Sida 1 av 7 För att en utlandsbetalning ska nå mottagaren så snabbt, billigt och säkert som möjligt ska en rad villkor uppfyllas. Detta kompendium hjälper dig att göra korrekta betalningar till de vanligaste mottagarländerna. Utlandsbetalningar skickas mellan bankerna via ett datasystem, SWIFT-systemet. SWIFT = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Du talar om vilken bank betalningen ska skickas till med en kod, BIC. BIC = Bank Identifier Code även kallad SWIFT-adress. Systemet bygger på internationell standard. Det betyder att alla betalningar måste innehålla korrekt och fullständig information om mottagande banks BIC. Vissa länder har förutom krav på BIC även andra krav för att en betalning ska komma fram. Landspecifika krav hittar du längre fram i detta kompendium. Oftast finns all information som behövs till det specifika landet på fakturan. Om betalningen saknar eller innehåller felaktig information finns det risk för att betalningen kommer fel eller reklameras. Kostnaden för reklamationen får betalningsavsändaren stå för. När IBAN anges i ett betalningsuppdrag kommer banken att identifiera mottagande bank via detta nummer. Banken tar inget ansvar för konsekvenser i de fall angivet IBAN inte är mottagarens. Vi hjälper gärna till med att, mot en kostnad, gå igenom ert leverantörsregister för att i möjligaste mån säkerställa att alla nödvändiga uppgifter finns med och är korrekta för att undvika dessa problem. Längre fram i detta kompendium finns en lathund som översiktligt beskriver olika länders krav och rutiner samt annat som är viktigt vid utlandsbetalningar. OBLIGATORISKA FÄLT OCH VILLKOR för en betalning enligt EU-förordningen En så kallad EU Förordningsbetalning får inte kosta mer för avsändaren och mottagaren än om betalningen hade varit inhemsk, och blir alltså billigare för dig som kund. Villkoren är: Betalningen skickas inom EU/EES, från/till Norge, Island och Lichtenstein. Valutan ska vara SEK eller EUR. Beloppet ska vara högst EUR 50.000,00 eller SEK 500.000,00. Betalningsdatum ska anges. IBAN-kod ska anges. Mottagarens namn ska anges. BIC/SWIFT till mottagande bank ska anges. Kostnaderna ska delas med betalningsmottagaren. Ingen information eller begäran till avsändande bank kan lämnas. Meddelande till Betalningsmottagaren kan lämnas. OBLIGATORISKA FÄLT Alla Utlandsbetalningar För att betalningen ska komma fram måste följande uppgifter finnas i rätt fält i betalningen. Debiteringskonto Betalningsdatum Valuta Belopp Mottagarens kontonummer, inom EU/EES ska kontonumret fr o m 2006 vara uttryckt som ett IBAN, se särskild information. Mottagarens namn BIC/SWIFT till mottagande bank. - Om ett lokalt bankkontor inte har BIC/SWIFT anges huvudkontorets BIC/SWIFT samt lokalkontorets BIC/SWIFT eller namn och adress i fri text. - Om mottagarens bank inte har BIC/SWIFT, kontakta Danske Bank för information om vilken bank (BIC/SWIFT) du ska använda som via-bank. Dessutom skrivs mottagarens bankförbindelse som fri text. Bankkod till USA, se Landspecifika krav längre fram i detta kompendium. Om bankkod saknas till länder där detta är obligatoriskt, kan betalningen komma tillbaka som en reklamation. Kostnaden för reklamationen tas från betalningsavsändaren.
Sida 2 av 7 BIC/SWIFT-adress En BIC/SWIFT består av 8 eller 11 tecken. Ex. COBADEFF Commerzbank i Frankfurt. Tecken 1-4 förkortning av bankens namn COBA = Commerzbank 5-6 landkod DE = Tyskland 7-8 ort FF = Frankfurt am Main 9-11 filial = olika (ej obligatoriskt) När man angivit den slutgiltiga mottagarbanken som en BIC/SWIFT ska banken inte anges i klartext. Information om banker och deras BIC/SWIFT finns på Internet på www.swift.com/biconline Observera att BIC/SWIFT alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. BANKKOD Förutom BIC/SWIFT kräver vissa länder att du även anger IBAN eller en särskild kod för vilket bankkontor i landet som ska ha betalningen. Denna särskilda kod kallas bl a Bankkod eller Nationell clearingkod. Den BIC/SWIFT som anges ska då alltid vara den som gäller för bankens huvudkontor. Bankkoden finns angiven på fakturan och ska registreras i avsett fält. Saknas fält för Bankkod kontakta Danske Bank för instruktioner. När du angivit den slutgiltiga mottagarbanken som en BIC/SWIFT, samt Bankkod, ska banken inte anges i klartext. Information om bankkoder i USA finns på Internet på www.fedwiredirectory.frb.org Observera att bankkod alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. IBAN International Bank Account Number IBAN är en standardisering av bankkontonummer som är det enda sättet att uttrycka kontonummer inom EU/EES från och med 2006 (2006 är ett övergångsår, men från år 2007 kan inte annat kontonummer användas). Varje land har en nationell IBAN-standard men ett IBAN kan ha maximalt 34 tecken. IBAN brukar stå på fakturan eller på annan korrespondens från betalningsmottagaren. Om IBAN saknas kontaktar du betalningsmottagaren som erhåller korrekt IBAN från sin bank. En IBAN-kod börjar alltid med en landkod, sedan följer ett antal siffror och eller bokstäver som anger bank, ort och kontonummer. Dessutom ingår ett kontrollnummer. Information om bankkoder, BIC och IBAN till Tyskland finns på Internet på www.bankleitzahlen.de OBS! För betalningar till vissa länder tas under 2006 en avgift från betalningsavsändaren om IBAN inte anges. Se tabellen nedan. IBAN styr till vilken bank en betalning skickas oavsett vilken bank som angetts för betalningar till vissa länder. Se tabellen nedan. IBAN-koden ska stå i fältet för Mottagarens kontonummer. Ordet IBAN ska inte skrivas. Observera att IBAN-koden alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. När du angivit BIC/SWIFT och IBAN ska ingen bank anges i fri text.
Sida 3 av 7 Följande länder är med i IBAN-sammarbetet (alla är dock inte med i EU): Land IBAN-kodens längd Exempel på IBAN-kod OBS! Koden ska skrivas utan mellanslag i betalningen Andorra 24 AD1200012030200359100100 Länder där Danske Bank kräver IBAN Belgien 16 BE68539007547034 X Bulgarien 22 BG80BNBG96611020345678 X Cypern 28 CY17002001280000001200527600 X Danmark 18 DK5000400440116243 X Estland 20 EE382200221020145685 X Finland 18 FI2112345600000785 X Frankrike med kolonier 27 FR1420041010050500013M02606 X Gibraltar 23 GI75NWBK000000007099453 Grekland 27 GR1601101250000000011200695 X Irland 22 IE29AIBK93115212345678 X Island 26 IS140159260076545510730339 X Italien 27 IT60X0542811101000000123456 X Kroatien 21 HR1210010051863000160 Lettland 21 LV80BANK0000435195001 X Lichtenstein 21 LI9300762011623852957 X Litauen 20 LT210000111010010000 X Luxemburg 20 LU280019400644750000 X Makedonien 19 MK07250120000058984 Malta 31 MT84MALT011000012345MTLCAST001S X Montenegro 22 ME25505000012345678951 Nederländerna 18 NL91ABNA0417164300 X Norge 15 NO9386011117947 X Polen 28 PL61109U10140000071219812874 X Portugal 25 PT50000201231234567890154 X Rumänien 24 RO49AAAA1B1007593840000 X Schweiz 21 CH9300762011623852957 X Serbien 22 RS35260005601001611379 Slovakien 24 SK3112000000198742637541 X Slovenien 19 SI56191000000123438 X Spanien 24 ES9121000418450200051332 X Storbritannien med kolonier 22 GB29NWBK60161331926819 X Sverige 24 SE3550000000054910000003 X Tjeckien 24 CZ6508000000192000145399 X Tunisien 24 TN5914207207100707129648 Turkiet 26 TR760006100519786457841326 Tyskland 22 DE89370400440532013000 X Ungern 28 HU42117730161111101800000000 X Österrike 20 AT611904300234573201 X
Sida 4 av 7 LANDSPECIFIKA KRAV Här följer information och uppgifter om ett antal länders specifika förhållanden samt om deras Bankkoder. Övriga frågor om Utlandsbetalningar besvaras av Danske Bank, Betalningsservice eller ditt bankkontor. Generellt Om landet är anslutet till IBAN-samarbetet är det både säkrare och oftast billigare att ange IBAN-kod än att använda kontonummer och eventuell Bankkod. Ange alltid endast BIC/SWIFT till huvudkontoret om banken har clearing via detta. Andorra Belgien Bulgarien Cypern Danmark På de danska fakturorna anges ibland ett Kreditornummer som består av åtta siffror och börjar på åtta. Detta är inte något kontonummer och ska inte anges i betalningen. Betalningar till BG Bank/Giro Bank med sju- eller åttasiffriga kontonummer (giro) ska alltid utökas till 10 siffror - lägg till nollor framför numret så att kontot blir 10 siffror. Banken är en del av Danske Bank varför betalningen skickas dit. Estland Finland Frankrike med kolonier Gibraltar Om IBAN börjar med gb ska gb anges som land Grekland Irland
Sida 5 av 7 Island Italien Kroatien Lettland Lichtenstein Litauen Luxemburg Makedonien Malta Montenegro Nederländerna Norge Polen Ange kontonummer samt BIC/SWIFT. Portugal Rumänien Ryssland Betalningar till Ryssland skickas på egen risk. Det finns inte alltid BIC/SWIFT till bankerna, skriv istället fullständigt namn och adress till banken eller ring Danske Bank, Betalningsservice eller bankkontoret för korrekt BIC/SWIFT.
Sida 6 av 7 Schweiz Serbien Slovakien Slovenien Spanien Storbritannien med kolonier Tjeckien Tunisien Turkiet Tyskland Ungern USA Bankerna har clearing via sitt huvudkontor. Ange SWIFT-adressen till mottagarens banks huvudkontor i regionen, kontonummer och alltid Bankkod samt mottagande banks namn i fri text! Bankkoden i USA kallas antingen ABA-, Routing- eller FedWire-nummer och består av FW samt av 9 siffror, t ex FW021000021. Österrike Afrika Skicka betalningar i väl etablerade världsvalutor eller ZAR. Varje bankadress ska innehålla en Branch-kod. Asien Detta område kräver att man ger väldigt exakta instruktioner. Det är viktigt att alla uppgifter om betalningsmottagaren registreras. Förkortningar får inte skrivas och varje punkt och streck måste anges.
Sida 7 av 7 Sydamerika Betalningar till Sydamerika ska i huvudsak skickas i USD (Kuba/EUR, Mexico även MXN). Om fakturan är i en lokal valuta, ska du stämma av med betalningsmottagaren vilket USD/EUR-belopp som ska skickas. Kunden har ofta namn på en amerikansk täckningsbank. Skicka ändå alltid betalningen direkt till den Sydamerikanska banken eftersom bankernas täckningsbanker i olika valutor finns inlagda i Danske Banks system. Ring till Payment Processing för mer information. CHECKAR Fullständiga uppgifter om mottagaren, gata/box, postnummer, ort och land måste finnas på checken. Checkar distribueras av det lokala postverket och är ett förhållandevis osäkert sätt att skicka pengar. Banken har många reklamationer som gäller förkomna checkar som aldrig hittas. Elektroniska utlandsbetalningar som överförts via SWIFT-systemet kan spåras så detta kan inte hända med betalningar som skickas på detta sätt. Du bör alltså undvika att skicka check om det inte är ett absolut krav från mottagaren. Har du frågor är du välkommen att kontakta ditt lokala bankkontor.