Innehåll: 1-3 Ordföranden har ordet 4-5 Förvaltningsberättelse 6 Resultaträkning 7 Balansräkning 8 Kassaflödesanalys 9-12 Tilläggsupplysningar och noter 13 Revisionsberättelse 14 Styrelsen 15 Huvudmän och kontaktperson
ORDFÖRANDEN HAR ORDET Kalmar den 18 maj 2010 Efter det att jag tillträdde som arbetande ordförande har, utöver ordinarie årliga huvudmannasammanträdet på våren, även under vintermånaderna genomförts regionala huvudmannasammanträden i stiftelsens fyra regioner vid huvudkontoren i Växjö, Halmstad, Karlskrona och Kalmar. Dessa möten har varit välbesökta, vilket styrkt min övertygelse om att den lokala förankringen är en grundbult i stiftelsens verksamhet. Ambitionen har varit att skapa en delaktighet och vikänsla i stiftelsens verksamhet genom dialog mellan huvudmän och stiftelsens lokala styrelseledamöter och möjliggöra en diskussion där de olika orternas lokala frågeställningar kan tas upp. Detta har också gett mig tillfälle att lämna en så initierad information i olika frågor som varit möjlig under den turbulenta tid som varit vad avser frågeställningar angående stiftelsens ägande av aktier i Swedbank. Mot bakgrund av årets redovisade resultat i stiftelsen och redovisad vinst i koncernen på över 32 miljoner kr hoppas jag att vi åter står på en stabil grund som så snart våra aktier ger utdelning kan möjliggöra ett återupptagande av stiftelsens verksamhet under mer normala former. Som jag redovisade vid senaste lokala huvudmannasammanträdena i november i fjol är det, av de elva stiftelserna i förvaltningsbolaget, bara Kronan och vår storebror Alfa, som trots förluster av sina aktier i Sparbankstiftelsernas förvaltningsbolag, klarat sig relativt bra genom finanskrisen som i praktiken raderade ut ägandet av swedbankaktier ägda via förvaltningsbolaget. Anledningen härtill var att den lokala förankringen medförde att Kronan och Alfa direktägde aktier som ej placerats i förvaltningsbolaget i Stockholm och därför ej drogs med i förvaltningsbolagets fall. Vad avser de elva stiftelsernas ägda aktier i Swedbank, 3
via förvaltningsbolaget, som återtagits av långivarna p.g.a. pantsättning, har efter att juridiska utredningar genomförts nu inletts skiljedomsprocesser mot låntagarna. Kronanstiftelsen och alla de elva stiftelserna har ställt sig bakom inledandet av rättsliga prövningar för att få frågan besvarad om långivarnas rätt att återta aktierna på det sätt som skett följt gällande svenska rättsregler. Dessa tvister kommer inte att kunna avgöras före år 2010 års utgång. Vad avser ledningen av stiftelsens verksamhet beslutades vid och i samband med förra huvudmannamötet att en ledningsgrupp, bestående av representanter från styrelsen som representerade vardera en region, d.v.s. fyra ledamöter och med undertecknad som ordförande, totalt fem ledamöter skulle behandla löpande ärenden. Principiella frågor skulle underställas styrelsen. Detta arbete har, enligt min uppfattning, fungerat mycket väl då några bidragsfrågor med undantag av återkrav ej har behandlats under året. Den uppkomna situationen har möjliggjort att det fanns tid att genomföra en totalrevision av alla beviljade bidrag där ett fåtal återkrav aktualiserades, då bidragsgivarna ej fullgjort ändamålet med det beviljade och utbetalda bidraget. Med stor förundran har jag följt pressens påkomna stora intresse av bidragsgivningen då den upphörde. Under de år stiftelsen lämnade bidrag på miljonbelopp rönte det föga intresse hos pressen, trots att stiftelsen lämnade information och kallade till information, men när bidragen inte längre kunde beviljas blev det storm, trots att alla var väl informerade om den innevarande finanskrisen och dess konsekvenser. Det gamla ordstävet, ingen saknar kon förrän båset är tomt, blev en realitet. Oberoende härav är det min uppfattning att de stora bidragens tid sannolikt inte kommer åter. Insikten om ägarrollens vikt och betydelse gör att en långsiktig ägare måste bygga upp ett stort eget kapital för att kunna påstå att stiftelsen är en långsiktig seriös ägare som även har muskler att hjälpa till i kristider. Jag känner faktiskt en stor stolthet över att Kronan i den första emissionen deltog pro rata till hundra procent med köp av aktier för 125 miljoner kr. Efter att kursen normaliserats till emissionskursen 48 kr sålde stiftelsen aktier och löste hela sitt lån och var därmed skuldfri. Då den andra emissionen genomfördes under sommaren 2009 orkade stiftelsen ändå med att köpa aktier för 65 miljoner kronor och byggde upp en ny kassa genom försäljning av teckningsrätter för mer än 23 miljoner kr. Styrelsen har därefter antagit en budget med en treårsplan med begränsad verksamhet men utan behov av utdelningar för att säkra stiftelsens överlevnad utan att tvingas sälja sina aktier. Det är stiftelsestyrelsens ambition att stiftelsen skall förbli en viktig motor för regional utveckling varför innehavet av aktier är mycket långsiktigt. Positiva inslag under året 2009 var att stiftelsen genomförde en endagarskonfenrens med fristående sparbanker där samsynen om att slå vakt om lokalt förankrade banker liksom framtida samarbete har diskuterats. Viktiga beslut som även bör poängteras är att de elva stiftelserna i förvaltningsbolaget, där Kronan efter finanskrisen är den näst största efter Alfa, nu tecknat ett omfattande samarbetsavtal med fristående sparbanker och Folksam för att slå vakt om de grundvärderingar som finns i sparbanksrörelsen. Tillsammans med Alfa 4
representerar vi nu stiftelsegruppen i frågor angående efterlevnaden av samarbetsavtalet. Mycket oroande är givetvis olika aktörers intresse av att förvärva Swedbank för att fusionera den med annan bank eller slakta den för att komma åt dess övervärden. Detta är en verklighet vi måste leva med och frågan är om bankens DNA som Micke Wolf vill återvända till kan hindra uppköp och skingring av den svenska sparbanksrörelsen. I detta sammanhang bör även noteras att stiftelsens styrelse fattat ett principbeslut till följd av försäljningen av Swedbanks kontor i Olofström. Beslutet innebär att stiftelsens område ej får förändras om ett bankkontor inom stiftelsens område övergår till annan bankrörelse. Grunden för beslutet är att stiftelsen inte kan ändra sitt område varje gång ett bankkontor säljs, då det som yttersta konsekvens skulle kunna få att de infusionerade bankerna i Kronan, dvs deras kommuner, skulle hamna helt utanför stiftelsens område och i värsta fall, om hela banken säljs hela stiftelsens område i praktiken skulle försvinna. Det kan inte ha varit stiftarnas vilja att stiftelsens område och det infusionerade kapitalet genom överlåtelser av bankkontor till Kronan, numera stiftelsen, via ägda aktier, på detta sätt skulle kunna förskingras. För det gångna året vill jag tacka hela ledningsgruppen för fint samarbete och speciellt min vice ordförande Thorsten Söderberg samt därtutöver huvudmännen för visat intresse och stöd i den svåra tid som vår stiftelse förhoppningsvis snart passerat. Jag tecknar med en stor förhoppning att vi slipper se Swedbank försvinna in i en annan storbank eller köpas upp av en hungrig finansman med föga intresse för sparbanksvärderingar. Tommy Lindgren Ordförande Ordf. Tommy Lindgren och vice ordf. Thorsten Söderberg i Halmstad flankerar konstverket som skänktes av Sparbanksstiftelsen Kronan med anledning av stadens 700 årsjubileum. 5
Förvaltningsberättelse Sparbanksstiftelsen Kronan 2009 Bakgrund Sparbanksstiftelsen Kronan bildades 1991. Beslutet fattades av huvudmännen i Sparbanken Kronan i samband med att Sparbanken ombildades till bankaktiebolag. När detta bolag sedermera gick in i Sparbanken Sverige AB erhöll Sparbanksstiftelsen Kronan aktier i Sparbanken Sverige AB, numera Swedbank. Ändamål n har till huvudsakligt ändamål att främja sparsamhet i Sverige. Som aktieägare i numera Swedbank AB ska stiftelsen verka för att sparbanksrörelsens grundläggande idéer och värderingar bevaras och utvecklas. n ska också verka för att sparbanksrörelsen bjuder andra aktörer på kreditmarknaden en effektiv konkurrens. Vid sidan om syftet att främja sparsamheten får stiftelsen även främja näringsliv, forskning, utbildning, idrott eller kultur inom verksamhetsområdet. Detta syfte ska tillgodoses genom utdelning av kontanta bidrag till fysiska eller juridiska personer ur avkastningen på stiftelsens förmögenhet. Verksamhetsområde Sparbanksstiftelsen Kronans geografiska verksamhetsområde sammanfaller i stort med det som gällde för dåvarande Sparbanken Kronan: större delen av Kronobergs och Kalmar län, Halmstads kommun samt Karlskrona, Ronneby och Olofström. Övrigt Under 2009 har, p.g.a. utebliven utdelning, stiftelsens hantering av bidragsansökningar och stipendieverksamhet varit vilande. Under 2010 kommer verksamheten med lokal pott, stipendier och bidrag till regionala näringslivskonferenser att återupptas med begränsade summor. Dotterbolag och placeringar Dotterbolag n har ett helägt dotterbolag, Sparbanksstiftelsen Kronan i Syd Förvaltnings AB. Dotterbolaget har ett mindre värdepappersinnehav. Aktier i Swedbank AB n med dotterbolag hade vid 2009 års ingång 5 565 221 stamaktier och 3 069 610 preferensaktier i Swedbank AB. Under året har stiftelsen med dotterbolag sålt 3 565 221 stamaktier. Lånet på 75 000 tkr i Folksam AB som upptogs inför emissionen 2008 löstes i september. För att ytterligare stärka balansräkningen har Swedbank AB i oktober 2009 genomfört en emission, varvid stiftelsen med dotterbolag tecknade 1 666 666 nya stamaktier. I samband med denna emission sålde stiftelsen 1 736 278 teckningsrätter till ett värde av 23 609 tkr. 6
Vid 2009 års utgång innehade stiftelsen med dotterbolag 3 666 666 stamaktier och 3.069.610 preferensaktier i Swedbank. Marknadsvärdet av stamaktierna uppgick vid denna tidpunkt till 260 333 tkr och marknadsvärdet för preferensaktierna var 216 408 tkr. Anskaffningsvärdet för stamaktierna var 162 543 tkr och för preferensaktierna 147 341 tkr. Nedskrivningen av aktievärdet som gjordes vid bokslutet 2008 har med anledning av aktiernas nuvarande marknadsvärde återförts. Under 2009 erhöll stiftelsen ingen utdelning på aktieinnehavet i Swedbank. Sparbanksstiftelsernas Förvaltnings AB Under första kvartalet 2009 skedde en dramatisk kursnedgång i Swedbankaktien. Sparbanksstiftelsernas Förvaltnings AB (SFAB) innehade vid årets ingång sammanlagt 113 miljoner aktier i Swedbank. För att reducera bolagets risk såldes i början av året en mindre post aktier. I början av mars månad 2009, då SFAB:s samtliga aktier var pantförskrivna till bolagets kreditgivare, hade aktiekursen sjunkit till 18,40 kr med följd att kursen understeg avtalade pantvärden enligt låneavtalen med kreditgivarna. Genom den uppkomna situationen tvingades SFAB, d.v.s. bolaget att till långivarna överlämna huvuddelen av de pantsatta aktierna för att lösa bolagets krediter. Endast en mindre post aktier fick behållas av bolaget för lösen av andra åtaganden med syfte att avveckla bolaget. Sparbanksstiftelsen Kronan äger c:a 10% av aktierna i Sparbanksstiftelsernas Förvaltnings AB (SFAB). n har i föregående års bokslut skrivit ned värdet på aktieinnehavet i SFAB till 0 (noll) kr. Styrelse ns styrelse har sedan föregående ordinarie stämma bestått av följande ledamöter: Ordförande: Tommy Lindgren, advokat, Kalmar Vice ordförande: Thorsten Söderberg, f.d. verkstadschef, Halmstad Hans Hyllstedt, ekonomichef, Tingsryd Kjell Åke Karlsson, utvecklingsledare, Olofström Gudrun Lundqvist, förvaltningschef, Växjö Mikael Blomqvist, företagsledare, Karlskrona Catharina Värendh Boson, vd, Växjö Ulf Nilsson, f.landstingsråd, Oskarshamn Margaretha Palmér, civilekonom, Bergkvara Eva Marie Andersson, vd, Ronneby Birgitta Persson, compliance, Halmstad Christel Gustafsson, fil.dr., Alvesta Ann Christin Bayard, vd, Orrefors Ulf Carlsson, facklig avdelningsordförande, Ljungby Revisor ns revisor har varit: Auktoriserad revisor Olle Blomén, Växjö Årets resultat och stiftelsens ekonomiska ställning vid årets slut framgår av följande resultat och balansräkningar. 7
Resultaträkning belopp i tkr Not 2009 2008 2009 2008 Förvaltning Aktieutdelning 1 0 100,482 0 104,559 Ränteintäkter 291 2,766 299 3,092 Räntekostnader -1,862-3,862-1,870-3,862 Resultat avyttring av värdepapper 2 9,140-438 -85,849-438 Återföring/nedskrivning av aktier 30,533-401,439 122,682-493,588 Personalkostnader 3-2,531-3,110-2,531-3,110 Övriga externa kostnader 4-545 -1,636-546 -1,636 Avskrivningar 5-54 -129-54 -129 Resultat av förvaltning 34,972-307,366 32,131-395,112 Resultat före skatter 34,972-307,366 32,131-395,112 Inkomstskatt 0-13,866-2 -15,098 Årets resultat 34,972-321,232 32,129-410,210 8
Balansräkning belopp i tkr Tillgångar Not 2009 2008 2009 2008 Anläggningstillgångar Inventarier 6 133 188 133 188 Aktier Swedbank AB 7.8 287,170 338,564 309,884 383,386 Sparbanksstift. Kronan i Syd Förvaltnings AB 8 133,100 133,100 0 0 Summa anläggningstillgångar 420,403 471,852 310,017 383,574 Omsättningstillgångar Interimsfordringar 50 32 50 32 Övriga fordringar 83 146 219 161 Bank 24,995 14,624 25374 16089 Summa omsättningstillgångar 25,128 14,802 25,643 16,282 Summa tillgångar 445,531 486,654 335,660 399,856 Eget kapital och skulder Not 2009 2008 2009 2008 Eget kapital Bundet eget kapital 9 269,918 269,918 269,918 269,918 Fritt eget kapital 9 103,435 423,348 30,270 439,161 Årets resultat 34,972-321,232 32,129-410,210 Summa eget kapital 408,325 372,034 332,317 298,869 Långfristiga skulder Beslutade ej utbetalda bidrag 0 1,609 0 1,609 Kortfristiga skulder Skulder till kreditinstitut 0 75,000 0 75,000 Skuld till dotterbolag 33,865 14,865 0 0 Leverantörsskulder 46 91 46 91 Skatteskuld 0 13,866 2 15,098 Övr. kortfristiga skulder 141 150 141 150 Beslutade och reserverade ej utbetalade bidrag 10 2909 8,543 2909 8,543 Upplupna kostnader 245 496 245 496 Summa kortfristiga skulder 37,206 113,011 3,343 99,378 Summa eget kapital och skulder 445,531 486,654 335,660 399,856 9
Kassaflödesanalys 2009 n en Belopp i tkr 2009 2008 2009 2008 Den löpande verksamheten Verksamhetens resultat 34,972-307,366 32,131-395,112 Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet m.m. -30,479 402,022-122,628 494,172 Betald skatt -13,739-14,017-15,092-14,386 Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital -9,246 80,639-105,589 84,674 Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Förändring av kortfristiga fordringar -82 54,119-82 -31 Förändring av kortfristiga skulder -56,305 89,890-75,305 75,025 Kassaflöde från den löpande verksamheten -65,633 224,648-180,976 159,668 Investeringsverksamheten Investeringar i materiella anläggningstillgångar 0-197 0-197 Investeringar i finansiella anställningstillgångar 81,928-103,351 196,185-169,607 Aktieägartillskott -132,100 Kassaflöde från investeringsverksamheten 81,928-235,648 196,185-169,804 Finansieringsverksamheten Utbetalda bidrag -5,924-25,264-5,924-25,264 Kassaflöde från finansieringsverksamheten -5,924-25,264-5,924-25,264 Årets kassaflöde 10,371-36,264 9,285-35,400 Likvida medel vid årets början 14,624 50,888 16,089 51,489 Likvida medel vid årets slut 24,995 14,624 25,374 16,089 10
Tilläggsupplysningar Redovisningsprinciper Årsredovisningen har upprättats enligt årsredovisningslagen och BFN:s allmänna råd. Periodisering av inkomster och utgifter har skett enligt god redovisningssed. Kapitalförluster och nedskrivningar av aktier som utgör anläggningtillgångar Värdeförändringar (i form av realisationsresultat eller nedskrivningar) redovisas i resultaträkningen. Aktier som utgör anläggningstillgångar Aktier som utgör anläggningstillgång redovisas till anskaffningsvärde, i förekommande fall med avdrag för nedskrivning. Nedskrivning sker när en värdenedgång bedöms vara bestående. en omfattar Sparbanksstiftelsen Kronan och dess eget förvaltningsbolag. Beloppen redovisas i tkr. Noter Not 1. Aktieutdelning 2009 2008 2009 2008 Swedbank stamaktie 0 49,196 0 53,273 Sparbanksstiftelsernas Förvaltnings AB 0 51,286 0 51,286 0 100,482 0 104,559 Not 2. Resultat av värdepappershandel 2,009 2,008 2,009 2,008 Försäljning av teckningsrätter 23,609 0 23,609 0 Resultat vid försäljning av aktier -14,469-438 -109,458-438 9,140-438 -85,849-438 Not 3. Anställda och personalkostnader 2009 2008 2009 2008 Antal anställda 2 2 2 2 Lön och semesterlön 859 695 859 695 Arvoden till styrelse 541 1,001 541 1,001 Arvoden till huvudmän, valberedning, jury 242 352 242 352 Arvoden till beredning 0 73 0 73 Summa löner och arvoden 1,642 2,121 1,642 2,121 Sociala kostnader 593 710 593 710 Summa lönekostnader 2,235 2,831 2,235 2,831 11
Not 4. Arvode och kostnadsersättning Revision 2009 2008 2009 2008 Revision Andersson & Co 76 88 76 88 Övrigt Andersson & Co 6 2 6 2 Totalt Andersson & Co 82 90 82 90 Revision Ernst & Young 0 26 0 26 Övrigt Ernst & Young 0 6 0 6 Totalt Ernst & Young 0 32 0 32 Summa 82 122 82 122 Övriga kostnader 2009 2008 2009 2008 Lokal 117 117 117 117 Resekostnader 89 172 89 172 Bolagsstämma 16 163 16 163 Stipendieutdelning 0 480 0 480 Årsredovisning -32 198-32 198 Övrigt 273 384 273 384 Summa 463 1,514 463 1,514 Totalsumma revision och övriga kostnader 545 1,636 545 1,636 Not 5. Avskrivningar Anläggningskostnader skrivs av enligt plan över den förväntade nyttjandeperioden Följande avskrivningsprocent tillämpas: Inventarier, % 20 Ombyggnad lokal, % 20 Not 6. Inventarier 2009 2008 2009 2008 Ingående anskaffningsvärden 646 450 646 450 Inköp 0 197 0 197 Utgående ackumulerade anskaffningsvärden 646 647 646 647 Ingående avskrivningar -459-330 -459-330 Årets avskrivningar -54-129 -54-129 Utgående ackumulerade avskrivningar -513-459 -513-459 Utgående redovisat värde 133 188 133 188 12
Not 7. Andra långsiktiga värdepappersinnehav, aktier Swedbank AB 2009 2008 2009 2008 Stamaktier Ingående anskaffningsvärde stamaktier 237,909 265,746 358,728 336,462 Förvärv av stamaktier 58,438 0 65,000 50,103 Försäljning av stamaktier -140,366-27,837-261,185-27,837 Utgående anskaffningsvärde stamaktier 155,981 237,909 162,543 358,728 Marknadsvärde stamaktier 244,869 217,215 260,333 247,096 Undervärde(-)/Övervärde(+) 88,888-20,694 97,790-111,632 Vid årets ingång hade Sparbanksstiftelsen Kronan 4 892 221 stamaktier och vid årets utgång var innehavet 3 498 416 stamaktier. Vid årets ingång hade koncernen totalt 5 565 221 stamaktier och vid årets utgång var innehavet 3 666 666 stamaktier Preferensaktier 2009 2008 2009 2008 Anskaffningsvärde preferensaktier 131,189 0 147,341 0 Förvärv av preferensaktier 0 131,189 0 147,341 Marknadsvärde preferensaktier 194,051 121,350 216,408 136,291 Undervärde/Övervärde 62,862-9,839 69,067-11,050 Innehavet av preferensaktier är oförändrat under året. Sparbanksstiftelsen Kronan innehav är 2 733 110 och koncernens totalt 3 069 610 preferensaktier. 2009 2008 2009 2008 Totalt anskaffningsvärde 287,170 369,098 309,884 506,069 Totalt marknadsvärde 438,920 338,565 476,741 383,387 Totalt över/undervärde Swedbank AB 151,750-30,533 166,857-122,682 Bokfört värde aktier i Swedbank 287,170 338,565 309,884 383,387 Not 8. Specifikation andra långfristiga värdepappersinnehav 2009 2008 2009 2008 Sparbanksstiftelsen Kronan i Syd AB 133,100 133,100 Swedbank AB aktier 287,170 338,565 309,884 383,387 Summa 420,270 471,665 309,884 383,387 n har tillfört dotterbolaget Sparbanksstiftelsen Kronan i Syd Förvaltnings AB 146 965 kkr i villkorat aktieägartillskott. 13
14
15
Styrelse Tommy Lindgren Ordförande, Kalmar Thorsten Söderberg V. ordförande, Halmstad Ulf Nilsson Ledamot, Oskarshamn Catharina Värend Boson Ledamot, Växjö Mikael Blomqvist Ledamot, Karlskrona Gudrun Lundqvist Ledamot, Växjö Eva-Marie Andersson Ledamot, Ronneby Hans Hyllstedt Ledamot, Tingsryd Margretha Palmér Ledamot, Bergkvara Birgitta Persson Ledamot, Hamstad Kjell-Åke Karlsson Ledamot, Olofström Ann-Christin Bayard Ledamot, Nybro Christel Gustafsson Ledamot, Alvesta Ulf Carlsson Ledamot, Ljungby 16
Huvudmän De 34 huvudmännen i Sparbanksstiftelsen Kronan utses inom verksamhetsområdet. Huvudmännen har som en av sina uppgifter att fånga upp idéer och behov, som stiftelsen kan utveckla och tillfredställa. Hälften av huvudmännen utses av kommuner inom Kommunvalda, mandattid 2007-2011 Gunilla André, Yvonne Bergvall, Oskarshamn Göran Borg, Hovmantorp Marianne Eckerbom, Ljungby Mickael Fransson, Lindås Ingrid Hugosson, Åseda Dag Hultefors, Halmstad Ingemar Johnsson, Diö Markus Lund, Nybro Johnny Lundberg, Moheda Ann-Britt Mårtensson, Bergkvara Margareta Olsson, Olofström Johan Persson, Kalmar Anders Pettersson, Ronneby Nils Posse, Växjö Tommy Rälg, Hultsfred Sven-Erik Svensson, Urshult verksamhetsområdet. Dessa huvudmän utser i sin tur ytterligare lika många huvudmän. Det är huvudmännen som väljer sparbanksstiftelsens styrelse vid en årlig stämma. Här följer en förteckning över nuvarande huvudmän. Huvudmän valda av huvudmän Gunnel Akinder, Läckeby Marie Björck, Karlskrona Rune Fransén, Bergkvara Monica Haider, Diö Bo Hjalmarsson, Växjö Karin Jeppsson, Bräkne Hoby Sven Jägervall, Halmstad Göran Jönsson, Halmstad Jan Björkman, Olofström Börje Norén Alvesta Hans Persson, Lyckeby Anders Rodin, Ljungby Anna Storbjörk, Växjö Tomas Söreling, Målilla Karin Odin-Liljedahl, Halmstad Gun Ystöm, Halmstad Margit Bik, Halmstad Kontaktperson Gunilla Johansson Sparbankstiftelsen Kronan Storgatan 17 352 30 Växjö Tel: 0470-12491 Fax: 0470-48491 kontor@sparbanksstiftelsenkronan.se www.sparbanksstiftelsenkronan.se 17
18