PLUSpension Fondförsäkring - Privat pensionsförsäkring

Försäkringsvillkor Gäller fr o m 2012-01-01 PLUSpension Fondförsäkring - Privat pensionsförsäkring Innehållsförteckning Sid 1. Försäkringsavtalet 2 1.1 Förutsättningar 2 1.2 Tillämplig lagstiftning 2 1.3 VFO:s rätt att ändra villkoren 2 1.4 Flytt till annan försäkringsgivare 3 1.5 Annat förfogande över pensionsförsäkring 3 1.6 Personuppgifter 3 1.7 När inträder VFO:s ansvar? 3 1.8 Utbetalning av ålderspension 4 1.9 Beskattning av utbetald pension 4 1.10 Återbetalningsskydd 5 1.11 Vinstutdelning och förlusttäckning 5 2 Premier 6 2.1 Allmänt om premie 6 2.2 Premieinbetalning 6 2.3 Premieplacering 6 3 Avgifter 7 4 Information 8 4.1 Värdebesked 8 4.2 Annan information 8 5 Särskilda villkor 8 5.1 Fel NAV-kurs 8 5.2 Bankfridagar 9 5.3 Tekniska risker 9 6 Kontaktinformation VFO 10 Volvoresultats Försäkringsförening VFF Fondförsäkring AB Postadress: M2.7, 405 08 Göteborg Telefon: 031-66 12 10 Fax: 031-66 16 61 E-post: vff@volvo.com Hemsida: www.volvoresultat.com Org nr traditionell försäkring: 816400-4056 Org nr fondförsäkring: 516406-0518

2012-01-01 2(10) 1. Försäkringsavtalet Dessa försäkringsvillkor gäller för fondförsäkring hos VFF Fondförsäkring AB (nedan kallat VFO). VFO är ett av Volvoresultats Försäkringsförening (VFF) helägt dotterbolag. Försäkringsvillkoren gäller för följande försäkring: PLUSpension Fond - privat pensionsförsäkring Försäkringstagaren ska i samband med ingåendet av försäkringsavtal erhålla en bekräftelse från VFO (nedan Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring ). Bekräftelsen och dessa villkor utgör tillsammans försäkringsavtalet. 1.1 Förutsättningar Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till VFO. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring tillsammans med dessa villkor. Dessutom gäller fondbestämmelserna för de investeringsfonder där de inbetalda premierna är placerade. Det framgår av försäkringsbekräftelsen vilka rättigheter försäkringstagaren har att begära ändring av försäkringsavtalet. Vid sådana ändringar beräknas premien och/eller försäkringsbeloppet enligt de beräkningsantaganden som gäller vid ändringstillfället. VFO har rätt att avslå en begäran om en annan typ av ändring. Om en ändring ändå medges, används de beräkningsantaganden som gäller vid tidpunkten för ändringen när premie och försäkringsbelopp ska beräknas. 1.2 Tillämplig lagstiftning För försäkringsavtalet gäller försäkringsavtalslagen eller lagstiftning som träder i dess ställe och svensk allmän lag i övrigt. Om tvingande lagstiftning i annan stat ska tillämpas enligt lagen om tillämplig lag för vissa försäkringsavtal gäller dock denna lagstiftning på avtalet i tillämpliga delar. 1.3 VFOs rätt att ändra villkoren VFO förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. VFO har, förutom i de fall som anges särskilt i dessa villkor, även rätt att ändra villkoren om ändringen generellt sett kan anses vara gynnsam för de försäkrade eller om de allmänna förutsättningarna förändras på så sätt att villkorsändringen kan anses sakligt befogad med hänsyn till försäkringens art eller någon annan särskild omständighet.

2012-01-01 3(10) En sådan ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att VFO skickat information till försäkringstagaren om ändring samt de nya villkoren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig eller gynnsam för de försäkrade får genomföras utan att försäkringstagarna av de försäkrade informeras om detta särskilt. 1.4 Flytt till annan försäkringsgivare Försäkringstagaren har endast rätt att flytta sitt försäkringsinnehav till annan försäkringsgivare i den mån det påbjuds av gällande lagstiftning för pensionsförsäkring och vad som framgår av dessa villkor. Det är sedan den 1 maj 2009 möjligt att överföra kapitalet i en pensionsförsäkring till en annan pensionsförsäkring inom EES. För att överföringen skall kunna genomföras utan skattekonsekvenser skall det mottagande avtalet uppfylla samtliga villkor för en pensionsförsäkring. Flyttkapitalet utgörs av värdet på de i försäkringen innestående andelarnas slutliga NAV-kurs på flyttdagen med avdrag för upparbetad driftskostnad och skatteuttag plus ev innestående icke investerade tillgångar samt avdrag för flyttavgift enligt pkt 3.1.5. Om försäkringen är under utbetalning tillåts inte flytt av försäkringskapitalet. Vid överföring av PLUSpension Fondförsäkring till motsvarande traditionell försäkring hos VFF ska godkänd hälsoprovning ske före det traditionella försäkringsavtalets ikraftträdande. 1.5 Annat förfogande över pensionsförsäkring Enligt inkomstskattelagen får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får heller inte ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller ett återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen. Återköp kan medges om försäkringens värde understiger 30% av ett prisbasbelopp och innebär att försäkringen avslutas. Återköpsvärdet utgörs av värdet på de i försäkringen innestående andelarnas slutliga NAV-kurs med avdrag för upparbetad driftskostnad och skatteuttag plus ev innestående icke investerade tillgångar. VFO tar ut en avgift för återköp enligt vid varje tidpunkt tillämpad prislista. Försäkringstagaren har i övrigt rätt att förfoga över försäkringen i den mån det är förenligt med gällande lagstiftning om pensionsförsäkring samt försäkringsavtalet. 1.6 Personuppgifter VFO är personuppgiftsansvarig och åtar sig att följa alla bestämmelser i personuppgiftslagen (PUL). 1.7 När inträder VFOs ansvar? Under förutsättning att ett försäkringsavtal blir gällande mellan VFO och försäkringstagaren inträder VFOs ansvar enligt följande. VFOs ansvar inträder dagen

2012-01-01 4(10) efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkringen eller antog ett anbud från VFO. Dock gäller att om det framgår av Bekräftelse PLUSpension Fondförsäkring att försäkringsavtalet ska börja gälla vid en senare tidpunkt, inträder VFOs ansvar vid den tidpunkten. Om det av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring framgår att en förutsättning för VFOs ansvar är att den första premien betalas, inträder VFOs ansvar dock tidigast dagen efter den dag då premien betalats. 1.8 Utbetalning av ålderspension Ålderspension utbetalas tidigast vid 55 års ålder och senast med start vid 70 år. Normalålder är 65 år. Detta innebär att startålder för utbetalning är 65 år om inte annat framgår av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring. Fondförsäkring utbetalas som längst under 20 år, men tiden kan göras obligatoriskt kortare om det är fråga om en försäkring med ringa värde. Om försäkringen flyttas till en motsvarande traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos VFF kan alternativet livsvarig utbetalning väljas. Utbetalning från VFO sker endast i SEK. För utbetalning i utländsk valuta kan försäkringen flyttas till motsvarande traditionell försäkring i VFF, som tillhandhåller utbetalning i vissa utländska valutor. 1.9 Beskattning av utbetald pension Följande regler gäller för närvarande. Skatteregler kan komma att ändras innan det är tid för dig att ta ut ålderspension. Om du är bosatt i Sverige Utbetalda pensioner från pensionsförsäkringar (både privata och tjänstepensionsförsäkringar) till i Sverige bosatta personer är alltid skattepliktiga som inkomst av tjänst. Detta gäller både egen ålderpension och pension till efterlevande. VFO drar schablonmässigt skatt med 30 % om inte underlag finns för annan nivå. Om du är bosatt i utlandet Pensioner som utbetalas från Sverige till i utlandet bosatta personer är som huvudregel skattepliktiga i Sverige enligt lag om särskild inkomstskatt för utomlands bosatta (SINK). Detta är en definitiv källskatt som utgår på den skattepliktiga inkomsten. En person som är bosatt i utlandet beskattas i princip där för all inkomst oavsett varifrån den härrör. Det finns därmed en risk för dubbelbeskattning. För att undvika dubbelbeskattning regleras beskattningsrätten ofta i ett dubbelbeskattningsavtal mellan Sverige och den aktuella staten. Om personen enligt detta avtal anses ha sin hemvist i den utländska staten undantas pensionsutbetalningar i vissa fall från beskattning i Sverige.

2012-01-01 5(10) 1.10 Återbetalningsskydd En försäkring kan väljas med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen kan också ändras under sparandetiden (d v s innan pension börjar betalas ut), t ex om familjesituationen ändras. Förmånstagare är den som återbetalningsskyddet ska utbetalas till, om försäkringstagaren gjort ett förordnande om detta. Om inte något annat avtalats ska ett sådant förordnande eller en ändring av ett sådant förordnande anmälas skriftligen till VFO enligt blankett Ändrat förmånstagarförordnande som tillhandahålls av VFO. Ändring av försäkring i fråga om återbetalningsskydd får ske utan särskild hälsoprövning. Vid överföring av PLUSpension Fondförsäkring till motsvarande traditionell försäkring hos VFF, skall dock hälsoprövning ske före det traditionella försäkringsavtalets ikraftträdande. 1.10.1 Försäkring med återbetalningsskydd Vid försäkringstagares dödsfall i försäkring med återbetalningsskydd tillfaller värdet den eller de förmånstagare som försäkringen har, se Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring. Kretsen av möjliga förmånstagare bestäms av inkomstskattelagen för pensionsförmånen och framgår av Bekräftelse PLUSpension fondförsäkring. Om försäkringstagaren avlidit innan pension till fullo utbetalas flyttas fondförsäkringen med återbetalningsskydd obligatoriskt till en motsvarande traditionell försäkring i VFF, varifrån utbetalning till insatt förmånstagare sker. All efterlevandepension utbetalas tidsbegränsat; dock normalt under minst fem år och vid små belopp som engångsbelopp. 1.10.2 Försäkring utan återbetalningsskydd Värdet av försäkring utan återbetalningsskydd tillfaller alltid övriga försäkrade utan återbetalningsskydd. För varje försäkringstyp beräknas s.k. arvsvinster varje år. Om en försäkrad utan återbetalningsskydd avlider, skall det innestående kapitalet "ärvas" av övriga försäkringstagare med samma försäkringstyp, t ex PLUSpension Fond utan återbetalningsskydd. Närmare information om hur arvsvinst fördelas lämnas av VFO på begäran. 1.11 Vinstutdelning och förlusttäckning Vinstdisposition och utdelningspolitik bestäms i VFOs bolagsordning. Om utdelningsbara medel finns efter att erforderlig reservavsättning skett tillförs försäkringstagarna ett tillägg i form av återbetalning. Sådan återbetalning är definitiv. I händelse av att bolaget uppvisar en förlust ska den i första hand täckas av eget fritt kapital och i andra hand genom minskning av reservfond och överkursfond. Om bolagsordningen ändras kan därmed även rätten till överskott komma att ändras.

2012-01-01 6(10) 2. Premier 2.1 Allmänt om premie Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. 2.1.1 Beräkning av premien Premien för försäkringen utgörs av de belopp som försäkringstagaren faktiskt betalar på försäkringen inklusive de avgifter som dras från kapitalet eller som erläggs i annan av VFO föreskriven ordning. 2.2 Premieinbetalning 2.2.1 När ska premien betalas Premie för privat pensionsförsäkring betalas enligt försäkringstagarens önskemål till VFOs bankgiro. Betalas den regelbundet med autogiro, sker dragning på försäkringstagarens konto första eller andra bankdagen varje månad. Finns ej täckning på kontot betalas ingen premie och någon efterdebitering sker ej heller. Erläggs premie styckvis via bankgiro, anses den betald då den registrerats hos VFO. Premie som bygger på att värdet av utskiftade vinstandelar från vinstandelsstiftelser överförs som premie för PLUSpension bygger på av försäkringstagaren lämnad fullmakt att göra detta vid förekommande utskiftningstillfällen. Fullmakten gäller tills vidare. Premie som förmedlas från vinstandelsstiftelse anses betald då den registrerats hos VFO. 2.3 Premieplacering 2.3.1 Premieplacering VFO placerar inbetalda premier för försäkringen i fonder som omfattas av lagen om investeringsfonder och som vid var tid anvisas av VFO. VFO är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Antalet erbjudna fonder kan variera över tiden. 2.3.2 Val av fonder Varje enskild premie får placeras i upp till fem fonder. Försäkringstagaren har således rätt att samtidigt placera i upp till fem av de fonder VFO tillhandahåller från tid till annan. Varje premieandel ska uppgå till minst fem procent av premien. Fondportföljen i en försäkring får högst omfatta tio fonder. 2.3.3 Utdelning från fond Utdelning från en fond disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som givit utdelning.

2012-01-01 7(10) 2.3.4 Rätt att omfördela Försäkringstagaren har rätt att bestämma om omfördelning av de fondandelar som hör till försäkringen. Om VFO upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond, ska VFO kontakta försäkringstagaren för att få en anvisning om hur medlen ska omfördelas. Om försäkringstagaren inte lämnar någon sådan anvisning, har VFO rätt att omfördelas medlen till någon annan fond. 2.3.5 Reklamation Försäkringstagaren ska, inom skälig tid, skriftligen till VFO påtala fel och brister hänförliga till placering av premier och omfördelning av fondandelar som vid var tid är kopplade till försäkringen m.m. Om försäkringstagaren kan styrka att ett för stort belopp inbetalats för att avdragsrätt skall kunna åtnjutas, ska VFO inom rimligt tid återbetala det överskjutande beloppet. Eftersom försäkringen är en fondförsäkring återbetalas högst det belopp som inbetalats eller om placering hunnit ske i fonder, vilkas värde sjunkit, vad som då kvarstår. 3. Avgifter VFO tar ut avgifter för bland annat drift och skatter. Storleken på avgifterna beräknas som en procentandel av försäkringskapitalet. Avgifterna tas ut genom att VFO tar i anspråk ett så stort antal som behövs av de fondandelar som hör till försäkringen. Dessa avgifter tas ut från och med den dag försäkringen blir gällande. Om de fondandelar som hör till försäkringen är fördelade på mer än en och investeringsfond, tar VFO i anspråk så många fondandelar ur varje fond som motsvarar varje fonds andel av värdet av samtliga fondandelar som hör till försäkringen. Avgift vid flytt av pensionskapital tas ut genom avdrag av det flyttade pensionskapitalets värde. Information om aktuella avgifter lämnas i samband med värdebeskedet och på VFOs hemsida. 3.1.1 Driftskostnadsavgift Driftkostnadsavgift tas ut som rörlig avgift, som beräknas dagligen på försäkringens kapitalvärde. Den är f n 0,20 % per år. VFO har rätt att ändra denna avgift med högst 0,05 % per år. 3.1.2 Avkastningsskatt Avgift för avkastningsskatt påföres försäkringen årligen i slutet av december. Avkastningskatten är 15% av det värde försäkringen hade 31 december året innan multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan för föregående år.

2012-01-01 8(10) 3.1.3 Kapitalförvaltningsavgifter Kapitalförvaltningsavgifter är de avgifter som vid var tid gäller för respektive fond som kan anslutas till försäkringen. Häri inbegrips också nettot mellan de avgifter som tas ut i underfonder och de rabatter som en fond erhåller från en underfond. Kapitalförvaltningsavgift debiteras fond dagligen och inkluderas i NAV-kursen. För de fonder där den kapitalförvaltningsavgift som fondförvaltaren tar ut i den dagliga NAV-kursen är högre än den avgift VFO tar ut, regleras detta genom att försäkringen gottskrivs nya andelar kvartalsvis i efterhand. 3.1.4 Ändringsavgift VFO har rätt att ta ut en administrativ avgift i samband med en ändring av försäkringsavtalet. VFO fastställer ändringsavgiften kvartalsvis. F n tas ingen sådan avgift ut. 3.1.5 Flyttavgift Vid flytt av försäkring, antingen till traditionell försäkring hos VFF eller externt till annan förvaltare, tas en avgift ut enligtvfos vid varje tidpunkt tillämpade prislista. VFO tar även ut avgifter, såsom driftskostnader och skatteuttag, som belöper på försäkringen fram till dagen för flytt. Vid flytt som är obligatorisk, d v s dödsfall i försäkring med återbetalningsskydd, utgår ingen flyttavgift. 4. Information 4.1 Värdebesked Försäkringstagaren har rätt att få årlig information om försäkringsavtalets värde. VFO åtar sig inte att i efterhand redovisa försäkringens värdeutveckling längre tillbaka i tiden än tio år räknat från den tidpunkt då en begäran om sådan information kom in till VFO. 4.2 Annan information Information om försäkringen och såväl allmän som finansiell information om VFO tillhandahålls löpande på VFOs hemsida www.volvoresultat.com. 5. Särskilda villkor 5.1 Fel NAV-kurs Undantagsvis kan de NAV-kurser som fondleverantörer meddelar bli felaktiga, d v s för höga eller för låga. Om köp eller försäljning sker med sådan felaktig kurs kan den försäkrade drabbas positivt eller negativt. Om felet är positivt för kunden men av marginell storlek, sker ingen rättning. Om felet är av väsentlig storlek förbehåller sig VFO att beräkna effekten och justera försäkringen med vad som beräknas vara den felaktiga effekten. Därvid skall beräkning ske på sådant sätt att risk att kunden får betala för mycket är utesluten.

2012-01-01 9(10) Om felet är negativt för kunden sker, beroende på graden av komplexitet, en beräkning av den skada, som uppkommit för kunden. Försäkringen kompenseras därefter genom tillskott av fiktiv premie, som beräknas så att kompensationen är betryggande. 5.2 Bankfridagar Handel med fondandelar sker normalt varje bankdag. VFO har rätt att, utöver generella bankfridagar d v s veckoslut och särskilda helgdagar, definiera ytterligare 10 dagar per år såsom fridagar, varvid handel med fondandelar inte är möjlig förrän påföljande bankdag och då sker till denna bankdags kurser. VFO avser att som sådan "egen" bankfridag definiera första bankdagen varje år, för att möjliggöra att de beräkningar och den registervård som årsskiftet kräver kan ske på ett säkert sätt. 5.3 Tekniska risker VFO har en normal tidtabell för handel med fondandelar samt en i princip ständig åtkomst på internet till hemsidan. Vi gör dock följande reservationer beträffande tekniska risker: 5.3.1 Omfördelning av portfölj Normaltidtabellen medger en tämligen snabb omfördelning av en portfölj och därmed liten risk för att fondkurserna förändras mycket. Detta förutsätter en störningsfri teknisk miljö. VFO förbehåller sig rätten att i handelscykeln lägga till maximalt 2 bankdagar för genomföranden av kopplade transaktioner, om tekniska störningar eller störningar hos fondleverantören inte medger en säker hantering av affärerna alternativt tillämpa provisorisk NAV-kurssättning, baserad på senast kända kurs och under beaktande av kännedom om marknadens förändringar. 5.3.2 WEB-åtkomst VFOs kunder har normalt ständig tillgång till VFOs hemsida. Effekten av nätstörningar, som VFO inte kan anses böra ha kontrollen över, ex vis periodiskt serverunderhåll och liknande, och de konsekvenser för åtkomsten detta medför, är inte VFOs ansvar. VFO svarar dock för att i dessa fall ha extra telefonberedskap för manuell reservbetjäning av de ärendetyper som påverkas av driftstörningen.

2012-01-01 10(10) 6. Kontaktinformation VFO Telefon: +46-31-66 12 10 Telefax: +46-31-66 16 61 Post: Mail: Hemsida: VFF Fondförsäkring AB, M2.7, 405 08 GÖTEBORG vff@volvo.com www.volvoresultat.com