www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar_garanti_foretag Handelsbankens Kapitalspar Garanti Företag Spara eller placera tryggt med möjlighet till bra avkastning
När tryggheten väger lika tungt som möjligheten När du ska placera en summa pengar står du inför ett val ju högre risk du är beredd att ta, desto högre kan avkastningen bli. Och tvärtom, trygga placeringar ger ofta lägre avkastning. Kapitalspar Garanti ändrar på detta. Med denna kapitalförsäkring kan du placera dina pengar tryggt med garanterad ränta och samtidigt ha kvar möjligheten till en riktigt bra avkastning. Kapitalspar Garanti kombinerar trygghet med möjlighet går börsen bra är du med på uppgången, går börsen dåligt är ditt garanterade kapital skyddat. Dessutom får du en kapitalförsäkrings alla skattefördelar. KAPITALSPAR GARANTI PASSAR DET FÖRETAGET? Med Kapitalspar Garanti kan du placera ett större belopp eller bygga upp ett kapital i företaget. Kapitalet kan sedan användas om företaget exempelvis behöver göra långsiktiga investeringar. Kapitalet kan också användas till pension. Fördelen med en sådan pension är att kapitalet inte är låst till en viss tidpunkt, utan finns hela tiden tillgängligt i företaget. På ett bankkonto är kapitalet skyddat vid ett börsfall, men stiger börsen får du ingen del av uppgången. Du kan där emot när som helst ta ut alla dina pengar, med intjänad ränta. Kapitalspar Garanti bygger på att pengarna står inne i fem år eller längre. Den passar således bäst för dig som vill placera ditt kapital relativt långsiktigt med både trygghet och möjlighet. Som placering Lite förenklat kan man säga att Kapitalspar Garanti ligger mittemellan fonder och bankkonto. Sparar du i en aktiefond följer ditt kapital med, både när börsen går upp och när den går ner. Ingen del av pengarna är skyddade. En aktiefond kan dock ge en bättre avkastning, eftersom Kapitalspar Garanti har en relativt försiktig placeringspolicy.
Som pension Försäkringen kan även användas som pension till anställda, så kallad direktpension. Då pantförskrivs försäkringen som säkerhet för en utfästelse om pension till en eller flera personer. När det är dags för utbetalning är belopp som betalas ut avdragsgilla för företaget, vilket minskar den beskattningsbara vinsten. Företaget betalar löneskatt på utbetalt belopp och mottagaren av pensionen betalar inkomstskatt. Genom att teckna en direktpension kan du ge en medarbetare ett pensionskapital utöver vad de vanliga avdragsramarna medger. Som bonus till nyckelperson En bonus kan motivera en nyckelperson att stanna i företaget. Företaget kan ge denna bonus i form av en kapitalförsäkring, till vilken det betalas in pengar varje år. Till försäkringen knyts ett avtal som reglerar utbetalningen. Om medarbetaren stannar i avtalat antal år får han eller hon ta ut hela beloppet som lön. Upphör anställningen tidigare, betalas en lägre summa ut och det överskjutande beloppet betalas till företaget. Som betalning för företagets räntekostnader Du kan också använda Kapitalspar Garanti för att omgående få en garanterad utbetalning kanske för att betala räntan på ett företagslån. Ditt insatta kapital börjar då betalas ut redan efter cirka två månader och betalas sedan ut månadsvis under minst fem år. PLACERA ETT ENGÅNGSBELOPP ELLER SPARA REGELBUNDET Det minsta engångsbeloppet du kan sätta in är 3 600 kronor. Det finns ingen övre gräns för hur mycket som kan placeras i försäkringen. Det minsta regelbundna sparandet är 300 kronor per månad. Du kan när som helst betala in extrapremier. utbetalning SOM ENGÅNGSBELOPP ELLER LÖPANDE PER MÅNAD Du har stor valfrihet när det gäller att välja när och hur länge kapitalet ska betalas ut. Du kan välja utbetalningen som engångsbelopp eller löpande månadsutbetalning. Du kan välja att få utbetalningen mellan ett och tjugo år. Den totala spartiden inklusive utbetalningstiden måste dock vara minst fem år. DU KAN ALLTID ÄNDRA DIG Om Kapitalspar Garanti inte motsvarar dina förväntningar på en bra avkastning, kan du byta till fondförvaltning där du själv väljer inriktning och risknivå. Du kan också, om du vill, ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen och innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till företaget. Vid återköp tas en avgift ut (läs mer under rubriken Priser och avgifter). TRYGG PLACERING, BRA AVKASTNING Kapitalspar Garanti ska vara en trygg placering. Därför försöker vi inte få maximal avkastning på kapitalet i varje givet ögonblick, eftersom detta innebär en högre risk. Istället strävar vi efter en god, jämn avkastning över tiden. Vår placeringsfilosofi går ut på att ha en stabil och trygg grund i säkra, räntebärande obligationer. Sedan har vi en del av kapitalet placerat långsiktigt i aktier, i etablerade och relativt stabila branscher. Dessutom finns en fri del, som i goda tider ligger placerade på aktiemarknaden och i sämre tider på den säkrare räntemarknaden. Detta innebär att vi inte kommer följa varje hack i börskurvorna, varken upp eller ner. Tanken är istället att vi relativt uthålligt ska stå emot nedgångarna och relativt snabbt följa med uppgångarna. Målet är att över tiden ha en avkastning som ligger över genomsnittet för branschen. PLACERINGSPOLICY Tillgångsslag Tillåtet intervall Räntebärande instrument 30 100 % Aktier 0 60 % Fastigheter 0 20 % Alternativa placeringar 0 20 % Valutarisk FÖRLÄNGNING AV FÖRSÄKRINGSTIDEN 0 30 % av tillgångarnas värde får vara i utländsk valuta Förvaltningen sker enligt reglerna i Försäkringsrörelselagen. Handelsbanken Livs styrelse fastställer inom dessa ramar en placeringspolicy: en policy som styr Handelsbankens kapitalförvaltnings löpande förvaltning av kapitalet. Om du inte vill att försäkringen betalas ut när försäkringstiden har gått ut, förlängs försäkringstiden automatiskt med ett år eller enligt dina önskemål. Då sker också en översyn av villkoren i din försäkring.
Trygghet och möjlighet GARANTERAT KAPITAL TRYGGHETEN I PLACERINGEN I Kapitalspar Garanti består kapitalet av två delar. Dels ett garanterat kapital, dels den villkorade återbäringen. Det garanterade kapitalet är grundtryggheten i din placering. Om du till exempel placerar 100 000 kronor så har du efter 10 år minst 103 836 kronor. Observera att detta är efter att alla skatter och avgifter är betalda. Garantin står vi för. Den garanterade räntan är för närvarande 3 procent före avkastningsskatt och kapitalavgift. Av varje premie som betalas in placeras 90 procent som garanterat kapital. Resterande 10 procent placeras som villkorad återbäring. Kapitalet är också garanterat vid dödsfall. Oavsett när det inträffar betalar vi ut 99 procent av kapitalet till företaget. Detta skydd gäller från första dagen. VILLKORAD ÅTERBÄRING MÖJLIGHETEN I PLACERINGEN Vårt mål är att avkastningen på kapitalet ska bli högre än den garanterade räntan. Då får du en avkastningsränta som motsvarar 90 procent av totalavkastningen. Är totalavkastningen ett år till exempel 6,67 procent, blir avkastningsräntan 6 procent. Blir totalavkastningen lägre än den garanterade räntan, blir avkastningsräntan lika med totalavkastningen. Hela försäkringskapitalet förräntas med avkastningsräntan. Villkorad återbäring är skillnaden mellan försäkringskapitalet och garanterat kapital. Den villkorade återbäringen är alltså den rörliga delen av kapitalet går det bra ökar den villkorade återbäringen, går det sämre minskar den. Detta innebär att hela kapitalet alltid är med vid uppgångarna. I nedgångarna finns en grundtrygghet med ett garanterat kapital som hela tiden växer med en garanterad ränta. SÅ VÄXER KAPITALET I tabellerna här nedan kan du se hur ditt kapital kan växa, beroende på hur stor avkastningen blir. Observera att summorna är efter att alla skatter och avgifter är betalda. Nedanstående belopp är alltså de pengar du skulle få utbetalt, netto och fritt från inkomstskatt. UTFALLSTABELL OM DU PLACERAR 100 000 KRONOR SOM ENGÅNGSSUMMA Garanterat Avkastningsränta per år Antal år kapital, SEK 6 % 9 % 5 96 671 122 500 141 000 10 103 836 150 100 198 800 UTFALLSTABELL OM DU SPARAR 1 000 KRONOR VARJE MÅNAD Garanterat Avkastningsränta per år Antal år kapital, SEK 6 % 9 % 5 56 011 66 300 71 500 10 116 173 147 600 172 200 Detta är illustrationer och inte utfästelser av utfallet. Beräkningarna är gjorda på avkastning efter avgifter och avkastningsskatt. Vid avdraget av avkastningsskatt har statslåneräntan antagits vara 3,88%. Hänsyn har inte tagits till inflation.
Kostnader och skatter PRISER OCH AVGIFTER Kapitalavgift motsvarande 0,75 procent av ditt kapital tas ut varje år. Vill du byta till förvaltning i fonder, innebär detta i praktiken att du byter till en ny försäkring. Avgift för ett sådant byte är 500 kronor. Vill du ta ut kapitalet i förtid, så är det möjligt. Det kallas att återköpa försäkringen och innebär att du får ut det kapital som just då finns på din försäkring. Avgiften för återköp är 1 procent av försäkringens marknadsvärde, dock minst 500 kronor. Denna avgift tas bara ut under de fem första åren. När du tar ut kapitalet efter försäkringstidens slut, eller efter fem år, så sker det utan avgift. Avgifterna kan enligt villkoren komma att ändras. NÄR FÖRSÄKRINGEN BÖRJAR GÄLLA Kapitalspar Garanti börjar gälla då första premien har betalats och Handelsbanken Liv bekräftat att avtalet trätt i kraft. Företaget betalar ingen kapitalvinstskatt på avkastningen. Istället tas en schablonskatt ut. Skattesatsen är för närvarande 27 procent och beräknas på den genomsnittliga stats låneräntan för föregående år (för 2008 var den 3,88 procent). Skatten dras från försäkringskapitalet den 1 januari varje år. Skatten för 2009 blev cirka 1,05 procent av inne stående kapital den 1 januari 2009. För försäkringar tecknade under 2009 dras skatten första gången den 1 januari 2010. SKATTEREGLER när Kapitalspar Garanti ska betalas ut som pension Till skillnad från en pensionsförsäkring är premien till en kapitalförsäkring inte avdragsgill. Däremot får företaget dra av för pensionen allt eftersom den betalas ut. Företaget betalar ingen arbetsgivaravgift. Istället betalas det särskild löneskatt på pensionsutbetalningen. Den särskilda löneskatten är cirka 7 procent lägre än arbetsgivaravgiften. SKATTER När företaget placerar i Handelsbankens Kapitalspar Garanti bokförs kapitalet som en tillgång i balansräkningen. Vårt Kundstöd, telefon 0771-78 22 25, kan informera mer om skattereglerna. Frågor och svar KAN JAG ÅNGRA MIG? Ja. Du har rätt att häva försäkringsavtalet senast tre veckor efter att vi har skickat försäkringshandlingarna till dig. Du kan dessutom ta ut pengarna innan försäkringstiden är slut. Detta kallas att återköpa försäkringen och innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Vid återköp under de första fem åren betalar du en avgift (läs mer under rubriken Priser och avgifter). HUR HÅLLER NI MIG INFORMERAD? När försäkringen har tecknats får du ett försäkringsbesked med fullständiga villkor. Efter varje årsskifte får du ett värdebesked där du kan se hur kapitalet har utvecklats under det gångna året. Du kan också följa utvecklingen av Handelsbanken Livs totalavkastning, det vill säga avkastningen på de tillgångar som bolaget förvaltar för försäkringstagarnas räkning, på www.handelsbanken.se/liv under Om försäkringar/avkastning. Dessutom är du alltid välkommen att ringa vårt Kundstöd, telefon 0771-78 22 25, eller titta in på närmaste Handelsbankskontor. VAD HÄNDER MED FÖRSÄKRINGEN OM DEN FÖRSÄKRADE AVLIDER? Då gör vi en utbetalning till företaget. Utbetalningen motsvarar 99 procent av försäkringskapitalet, lägst 99 procent av det garanterade kapitalet. KAN JAG ÄNDRA MITT SPARANDE? Ja. Du kan höja eller sänka beloppet, men lägsta insättning är alltid 300 kronor per månad eller 3 600 kronor per år. Du kan också när som helst avsluta ditt sparande. Du väljer då om du vill låta pengarna stå kvar, med trygghet och möjlighet, fram till försäkrings tidens slut. Eller så kan du ta ut pengarna direkt alltså låta återköpa försäkringen, vilket innebär att det värde försäkringen har just då betalas ut till dig. Vid återköp betalar du en avgift (läs mer under rubriken Priser och avgifter). Övrigt ändring AV VILLKOR Handelsbanken Liv förbehåller sig rätten att ändra försäkringsvillkoren under försäkringstiden. Detta kan till exempel bli nödvändigt med hänsyn till lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. En sådan ändring träder i kraft enligt vad som anges i försäkringens allmänna villkor. SÄRSKILDA BEGRÄNSNINGAR Oriktiga uppgifter i ansökan kan medföra att försäkringens giltighet begränsas.
www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar_garanti_foretag Vill du veta mer? Ta kontakt med närmaste Handelsbankskontor eller ring Handelsbanken Livs Kundstöd på telefon 0771-78 22 25. Denna folder är en sammanfattning. För ytterligare information hän visas till fullständiga försäkringsvillkor på www.handelsbanken.se/liv_kapitalspar_ garanti_foretag. Information om bolagets ekonomiska ställning finns i vår senaste årsredovisning. Behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Handelsbanken Liv i samband med att försäkringsavtal ingås eller som Handelsbanken Liv i övrigt regist rerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos Handelsbanken Liv eller hos andra företag som Handelsbanken Liv samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att Handelsbanken Liv ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- och statistik ändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också behandlas för marknadsförings ändamål i Handelsbankskoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos Handelsbanken Liv eller Handelsbanken begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom eller henne som behandlas av Handelsbanken Liv eller Handelsbanken kan skriftligen begära detta hos Handelsbanken Liv eller sitt Handelsbanks kontor. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. Försäkringsgivare Handelsbanken Liv Försäkringsaktiebolag, Torsgatan 14, Box 1325, 111 83 Stockholm. Telefon 08-701 71 00. Fax 08-701 72 33. E-post: handelsbankenliv@handelsbanken.se www.handelsbanken.se/forsakring HL358/jan -09