Om betalningen saknar eller innehåller felaktig information finns det risk för att betalningen kommer fel eller reklameras.

Transkript

1 Sida 1 av 7 För att en utlandsbetalning ska nå mottagaren så snabbt, billigt och säkert som möjligt ska en rad villkor uppfyllas. Detta kompendium hjälper dig att göra korrekta betalningar till de vanligaste mottagarländerna. Utlandsbetalningar skickas mellan bankerna via ett datasystem, SWIFT-systemet. SWIFT = Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Du talar om vilken bank betalningen ska skickas till med en kod, BIC. BIC = Bank Identifier Code även kallad SWIFT-adress. Systemet bygger på internationell standard. Det betyder att alla betalningar måste innehålla korrekt och fullständig information om mottagande banks BIC. Vissa länder har förutom krav på BIC även andra krav för att en betalning ska komma fram. Landspecifika krav hittar du längre fram i detta kompendium. Oftast finns all information som behövs till det specifika landet på fakturan. Om betalningen saknar eller innehåller felaktig information finns det risk för att betalningen kommer fel eller reklameras. Kostnaden för reklamationen får betalningsavsändaren stå för. När IBAN anges i ett betalningsuppdrag kommer banken att identifiera mottagande bank via detta nummer. Banken tar inget ansvar för konsekvenser i de fall angivet IBAN inte är mottagarens. Vi hjälper gärna till med att, mot en kostnad, gå igenom ert leverantörsregister för att i möjligaste mån säkerställa att alla nödvändiga uppgifter finns med och är korrekta för att undvika dessa problem. Längre fram i detta kompendium finns en lathund som översiktligt beskriver olika länders krav och rutiner samt annat som är viktigt vid utlandsbetalningar. OBLIGATORISKA FÄLT OCH VILLKOR för en betalning enligt EU-förordningen En så kallad EU Förordningsbetalning får inte kosta mer för avsändaren och mottagaren än om betalningen hade varit inhemsk, och blir alltså billigare för dig som kund. Villkoren är: Betalningen skickas inom EU/EES, från/till Norge, Island och Lichtenstein. Valutan ska vara SEK eller EUR. Beloppet ska vara högst EUR ,00 eller SEK ,00. Betalningsdatum ska anges. IBAN-kod ska anges. Mottagarens namn ska anges. BIC/SWIFT till mottagande bank ska anges. Kostnaderna ska delas med betalningsmottagaren. Ingen information eller begäran till avsändande bank kan lämnas. Meddelande till Betalningsmottagaren kan lämnas. OBLIGATORISKA FÄLT Alla Utlandsbetalningar För att betalningen ska komma fram måste följande uppgifter finnas i rätt fält i betalningen. Debiteringskonto Betalningsdatum Valuta Belopp Mottagarens kontonummer, inom EU/EES ska kontonumret fr o m 2006 vara uttryckt som ett IBAN, se särskild information. Mottagarens namn BIC/SWIFT till mottagande bank. - Om ett lokalt bankkontor inte har BIC/SWIFT anges huvudkontorets BIC/SWIFT samt lokalkontorets BIC/SWIFT eller namn och adress i fri text. - Om mottagarens bank inte har BIC/SWIFT, kontakta Danske Bank för information om vilken bank (BIC/SWIFT) du ska använda som via-bank. Dessutom skrivs mottagarens bankförbindelse som fri text. Bankkod till USA, se Landspecifika krav längre fram i detta kompendium. Om bankkod saknas till länder där detta är obligatoriskt, kan betalningen komma tillbaka som en reklamation. Kostnaden för reklamationen tas från betalningsavsändaren.

2 Sida 2 av 7 BIC/SWIFT-adress En BIC/SWIFT består av 8 eller 11 tecken. Ex. COBADEFF Commerzbank i Frankfurt. Tecken 1-4 förkortning av bankens namn COBA = Commerzbank 5-6 landkod DE = Tyskland 7-8 ort FF = Frankfurt am Main 9-11 filial = olika (ej obligatoriskt) När man angivit den slutgiltiga mottagarbanken som en BIC/SWIFT ska banken inte anges i klartext. Information om banker och deras BIC/SWIFT finns på Internet på Observera att BIC/SWIFT alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. BANKKOD Förutom BIC/SWIFT kräver vissa länder att du även anger IBAN eller en särskild kod för vilket bankkontor i landet som ska ha betalningen. Denna särskilda kod kallas bl a Bankkod eller Nationell clearingkod. Den BIC/SWIFT som anges ska då alltid vara den som gäller för bankens huvudkontor. Bankkoden finns angiven på fakturan och ska registreras i avsett fält. Saknas fält för Bankkod kontakta Danske Bank för instruktioner. När du angivit den slutgiltiga mottagarbanken som en BIC/SWIFT, samt Bankkod, ska banken inte anges i klartext. Information om bankkoder i USA finns på Internet på Observera att bankkod alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. IBAN International Bank Account Number IBAN är en standardisering av bankkontonummer som är det enda sättet att uttrycka kontonummer inom EU/EES från och med 2006 (2006 är ett övergångsår, men från år 2007 kan inte annat kontonummer användas). Varje land har en nationell IBAN-standard men ett IBAN kan ha maximalt 34 tecken. IBAN brukar stå på fakturan eller på annan korrespondens från betalningsmottagaren. Om IBAN saknas kontaktar du betalningsmottagaren som erhåller korrekt IBAN från sin bank. En IBAN-kod börjar alltid med en landkod, sedan följer ett antal siffror och eller bokstäver som anger bank, ort och kontonummer. Dessutom ingår ett kontrollnummer. Information om bankkoder, BIC och IBAN till Tyskland finns på Internet på OBS! För betalningar till vissa länder tas under 2006 en avgift från betalningsavsändaren om IBAN inte anges. Se tabellen nedan. IBAN styr till vilken bank en betalning skickas oavsett vilken bank som angetts för betalningar till vissa länder. Se tabellen nedan. IBAN-koden ska stå i fältet för Mottagarens kontonummer. Ordet IBAN ska inte skrivas. Observera att IBAN-koden alltid skrivs utan mellanslag, bindestreck eller punkter. När du angivit BIC/SWIFT och IBAN ska ingen bank anges i fri text.

3 Sida 3 av 7 Följande länder är med i IBAN-sammarbetet (alla är dock inte med i EU): Land IBAN-kodens längd Exempel på IBAN-kod OBS! Koden ska skrivas utan mellanslag i betalningen Andorra 24 AD Länder där Danske Bank kräver IBAN Belgien 16 BE X Bulgarien 22 BG80BNBG X Cypern 28 CY X Danmark 18 DK X Estland 20 EE X Finland 18 FI X Frankrike med kolonier 27 FR M02606 X Gibraltar 23 GI75NWBK Grekland 27 GR X Irland 22 IE29AIBK X Island 26 IS X Italien 27 IT60X X Kroatien 21 HR Lettland 21 LV80BANK X Lichtenstein 21 LI X Litauen 20 LT X Luxemburg 20 LU X Makedonien 19 MK Malta 31 MT84MALT MTLCAST001S X Montenegro 22 ME Nederländerna 18 NL91ABNA X Norge 15 NO X Polen 28 PL61109U X Portugal 25 PT X Rumänien 24 RO49AAAA1B X Schweiz 21 CH X Serbien 22 RS Slovakien 24 SK X Slovenien 19 SI X Spanien 24 ES X Storbritannien med kolonier 22 GB29NWBK X Sverige 24 SE X Tjeckien 24 CZ X Tunisien 24 TN Turkiet 26 TR Tyskland 22 DE X Ungern 28 HU X Österrike 20 AT X

4 Sida 4 av 7 LANDSPECIFIKA KRAV Här följer information och uppgifter om ett antal länders specifika förhållanden samt om deras Bankkoder. Övriga frågor om Utlandsbetalningar besvaras av Danske Bank, Betalningsservice eller ditt bankkontor. Generellt Om landet är anslutet till IBAN-samarbetet är det både säkrare och oftast billigare att ange IBAN-kod än att använda kontonummer och eventuell Bankkod. Ange alltid endast BIC/SWIFT till huvudkontoret om banken har clearing via detta. Andorra Belgien Bulgarien Cypern Danmark På de danska fakturorna anges ibland ett Kreditornummer som består av åtta siffror och börjar på åtta. Detta är inte något kontonummer och ska inte anges i betalningen. Betalningar till BG Bank/Giro Bank med sju- eller åttasiffriga kontonummer (giro) ska alltid utökas till 10 siffror - lägg till nollor framför numret så att kontot blir 10 siffror. Banken är en del av Danske Bank varför betalningen skickas dit. Estland Finland Frankrike med kolonier Gibraltar Om IBAN börjar med gb ska gb anges som land Grekland Irland

5 Sida 5 av 7 Island Italien Kroatien Lettland Lichtenstein Litauen Luxemburg Makedonien Malta Montenegro Nederländerna Norge Polen Ange kontonummer samt BIC/SWIFT. Portugal Rumänien Ryssland Betalningar till Ryssland skickas på egen risk. Det finns inte alltid BIC/SWIFT till bankerna, skriv istället fullständigt namn och adress till banken eller ring Danske Bank, Betalningsservice eller bankkontoret för korrekt BIC/SWIFT.

6 Sida 6 av 7 Schweiz Serbien Slovakien Slovenien Spanien Storbritannien med kolonier Tjeckien Tunisien Turkiet Tyskland Ungern USA Bankerna har clearing via sitt huvudkontor. Ange SWIFT-adressen till mottagarens banks huvudkontor i regionen, kontonummer och alltid Bankkod samt mottagande banks namn i fri text! Bankkoden i USA kallas antingen ABA-, Routing- eller FedWire-nummer och består av FW samt av 9 siffror, t ex FW Österrike Afrika Skicka betalningar i väl etablerade världsvalutor eller ZAR. Varje bankadress ska innehålla en Branch-kod. Asien Detta område kräver att man ger väldigt exakta instruktioner. Det är viktigt att alla uppgifter om betalningsmottagaren registreras. Förkortningar får inte skrivas och varje punkt och streck måste anges.

7 Sida 7 av 7 Sydamerika Betalningar till Sydamerika ska i huvudsak skickas i USD (Kuba/EUR, Mexico även MXN). Om fakturan är i en lokal valuta, ska du stämma av med betalningsmottagaren vilket USD/EUR-belopp som ska skickas. Kunden har ofta namn på en amerikansk täckningsbank. Skicka ändå alltid betalningen direkt till den Sydamerikanska banken eftersom bankernas täckningsbanker i olika valutor finns inlagda i Danske Banks system. Ring till Payment Processing för mer information. CHECKAR Fullständiga uppgifter om mottagaren, gata/box, postnummer, ort och land måste finnas på checken. Checkar distribueras av det lokala postverket och är ett förhållandevis osäkert sätt att skicka pengar. Banken har många reklamationer som gäller förkomna checkar som aldrig hittas. Elektroniska utlandsbetalningar som överförts via SWIFT-systemet kan spåras så detta kan inte hända med betalningar som skickas på detta sätt. Du bör alltså undvika att skicka check om det inte är ett absolut krav från mottagaren. Har du frågor är du välkommen att kontakta ditt lokala bankkontor.