Ett riskbaserat förhållningssätt och Processen för riskhantering
|
|
- Linnéa Lundberg
- för 6 år sedan
- Visningar:
Transkript
1 SwedSec Seminarium Åtgärder mot penningtvätt m.m. på värdepappersmarknaden i praktiken Fredric Lundén, Compliance officer, SEB Ett riskbaserat förhållningssätt och Processen för riskhantering 1
2 Agenda 1. Ett riskbaserat förhållningssätt Definition, innehåll och räckvidd 2. Processen för riskhantering Informationsinhämtning Riskbedömning Riskhantering Rapportering, dokumentation, uppföljning 3. Risker för penningtvätt m.m. 4. FATF s rapport Money Laundering and Terrorist Financing in the Securities Sector, October
3 1. Ett riskbaserat förhållningssätt Ett strukturerat och systematiskt sätt att hantera risk förknippad med penningtvätt och finansiering av terrorism, där omfattningen av åtgärder, processer och interna kontroller samt allokering av resurser anpassas utifrån risk. Principen är fr.o.m. 15/3, 2009 lagstadgad (2 kap 1 penningtvättslagen, 2 kap, 1-3 FFFS 2009:1). Principen har växt fram genom flera samverkande faktorer, t.ex. Internationell best practice/normgivning (FATF, Basel Committee, IOSCO, IAIS, EU etc) Nationella lagstiftare (t.ex års version av penningtvättslagen/fffs 2005:5) Bra för affärerna, CRM, omsorg om kunden Underlättar efterlevnad av kundskyddsregler/konsumentskyddslagstiftning och främjar effektiv riskkontroll 3
4 1. Ett riskbaserat förhållningssätt, forts. Principen ger betydande utrymme för flexibilitet i art och omfattning av åtgärder och lösningar som används för att hantera identifierade risker. Verksamhetsutövaren måste dock kunna visa för tillsynsmyndigheten att riskbedömningar och vidtagna åtgärder är adekvata och tillräckliga. 4
5 1. Ett riskbaserat förhållningssätt, forts. Det huvudsakliga områdena inom vilka det riskbaserade förhållningssättet tillämpas: I kundkännedomsprocessen Vid transaktions- och aktivitetsgranskningen Vid utbildning och intern kontroll, samt Vid hantering av affärsförbindelser som ingåtts före penningtvättslagens ikraftträdande (15/3, 2009) 5
6 2. Processen för riskhantering Informationsinhämtning Riskbedömning Riskhantering Rapportering Dokumentation Uppföljning Extern information FATF, Wolfsberg, Basel, Transparency International, Finanspolisen, EBM, BRÅ, Finansinspekti onen, Branschorgani sationer, etc Intern information PT-register, incidenter, compliance, intern revision, erfarenheter i affären, etc Vilka risker är relevanta utifrån den verksamhet som drivs? Är relevanta risker hanterade på ett adekvat sätt? Intern styrning och kontroll Kundkännedomsprocessens konstruktion Rutiner för id.kontroll och verklig huvudman Syfte och art Sanktionslistor Fördjupad kundkännedom Eskalering/kund -kommitté Fortlöpande uppföljn. Insaml.& lagring av KYCinfo Riskindikatorer Rapportering till och förankring hos ledningen Dokumentation av gjorda bedömningar och vidtagna åtgärder Uppdatering årligen/vid behov 6
7 2. Processen för riskhantering Processen för riskhantering processen för årlig rapport initieras Aa) Extern Information 1.1 Skapa årlig rapport om risker för penningtvätt D) Årlig rapport om risker för penningtvätt processen för kvartals rapport initieras Ba) Intern Information Ab) Extern Information 1.2 Skapa Kvartals rapport E) Kvartals rapport 2 Implementera nödvänd -iga riskmitigerings verktyg G) Implementerade riskmitigeringsverktyg 3 Mitigera penningtvättsrisk H) Mitigerad penningtvättsrisk Bb) Intern Information 4 Uppföljning av implementerade riskmitigeringsverktyg I) Riskmitigeringsverktyg kontrollerade Ny risk identifierad C) Ny risk för penningtvätt 1.3 Beskriv den Identifierade risken och hur den bör hanteras F) Beskrivning av risken och av hur den bör hanteras Påverkan Resursanvändning Slut Kundkännedomsprocessen Process för kontroll mot sanktionslistor Andra processer 7
8 2. Riskhanteringsprocessen, kopplingen till kundkännedomsprocessen Resultatet av den övergripande riskbedömningen, som tas fram inom ramen för riskhanteringsprocessen, utgör grunden för den enskilde verksamhetsutövarens etablering av en riskbaserad kundkännedomsprocess. Detta gäller i två avseenden: Hur ska kundkännedomsprocessen konstrueras? Vilka riskindikatorer ska beaktas i kundkännedomsprocessen, dvs i vilka situationer bör åtgärder för normal, fördjupad, förenklad kundkännedom tillämpas? 8
9 3. Risker för penningtvätt m.m. Inneboende högre risker - kundtyper Kontantintensiva branscher Internationell handell i metaller o.dyl. Internationell vapenhandel Betalningsförmedling/valutaväxling Shell companies/offshore International Business Corporations Shell banks Primary Money Laundering Concern (US Treasury) Personer, organisationer el företag på sanktionslistor PEP:s boende utomlands samt nära anhöriga och kända medarbetare till dessa Personer/företag i högriskländer Kunder med många konton i flera banker och stor rörlighet Företagskunder med komplexa ägarstrukturer Svenskregistrerade företagskunder med förvaltare med säte i skatteparadis Mellanhänder från högriskländer som företräder kund Förvaltare utanför EU/EES och likvärdiga länder där bakomliggande kunder är okända och skyddas av sekretess Vissa insamlingsstiftelser 9
10 3. Risker för penningtvätt m.m. Inneboende högre risker produkter och tjänster Internationell private banking Gränsöverskridande korrespondentbankrelationer med banker i tredje land Gränsöverskridande korrespondentbanker som betjänar shellbanks Gränsöverskridande transaktioner till och från högriskländer Tillhandahållande av kontanttransaktionstjänster omfattande stora belopp Escrow- och klientmedelskonton i länder utanför EU/EES eller likvärdiga där underliggande kunder inte anges Vissa trade based finance tjänster Online tjänster som främjar anonymitet Vissa typer av kontokort t.ex. utställda av banker i högriskländer eller företagskort med många extra kortinnehavare i vissa branscher Vissa typer av kapitalförsäkringar Vissa typer av elektroniska kontantkort 10
11 3. Risker för penningtvätt m.m. Inneboende högre risker distributionskanaler Distanskunder Distanskunder boende utomlands Distanskunder boende utomlands i högriskländer Vissa former av on-line banking och liknande Inneboende högre risker geografi/länder risk Länder som sponsrar terrorism eller finansiering av terrorism Länder kända för hög grad av narkotikahandel eller transitland för narkotika eller organiserad brottslighet Länder med svaga regelverk eller system mot penningtvätt och finansiering av terrorism Länder med högt korruptionsindex hos Transparency International Länder under internationella sanktioner respektive svartlistade av FN, EU, FATF, OECD, OFAC, m.fl. Vissa offshorejurisdiktioner och skatteparadis 11
12 4. FATF:s rapport Money Laundering and Terrorist Financing in the Securities Sector, October 2009 Kort om rapporten Över 40 länder och internationella organisationer deltog i studien. Slutsatserna är baserade på Tillgänglig doktrin/litteratur, best practice, vägledning m.m. Enkät (40 respondenter) Workshops Dialog med branschen Analysen av i vilka avseenden sektorn kan vara sårbar för penningtvätt har gjorts utifrån olika utgångspunkter a) typ av värdepapper, b) olika marknaders funktionssätt, c) betalningsmetoder, d) mellanhänder/ intermediärer, e) kundtyper/produkter, f) värdering/prissättning av värdepapper, g) ohederliga anställda, h) terrorist finansiering 12
13 4. FATF:s rapport Money Laundering and Terrorist Financing in the Securities Sector, October 2009 Sammanfattning Kännetecken för branschen: snabbhet i transaktioner, global räckvidd, och anpassningsbarhet. Leder till risker för t.ex. penningtvätt och terrorismfinansiering. Värdepappersmarknaden kan användas för att tvätta tillgångar och medel från brottslig verksamhet utanför sektorn, generera illegitima tillgångar inom sektorn genom t.ex. investeringsbedrägerier, insiderbrott och otillbörlig marknadsmanipulation. Transaktioner och tekniker för penningtvätt och förbrotten på värdepappersmarkanden är ofta svåra att skilja åt. Branschen bör därför vid AML arbetet ta hänsyn till indikatorer även för insiderbrott, otillbörlig marknadsmanipulation och investeringsbedrägerier. Rapporten illustrerar fallstudier som belyser riskerna förknippade med olika mellanhänder, produkter, betaltjänster och kundtyper inom området. Till skillnad från vad som gäller inom många andra områden, ligger den huvudsakliga risken för penningtvätt inte i placeringsstadiet, utan istället i dispositions- och integreringsstadierna. Typiska värdepappersrelaterade penningtvättsmetoder innefattar ofta en serie transaktioner som inte stämmer överens med kundens profil och som inte förefaller utformade för att ge rimlig avkastning. Sektorn har få anmälningar av misstänkt penningtvätt. Flera möjliga förklaringar finns, t.ex. bristande medvetenhet och kunskap hos branschen samt otillräcklig vägledning från myndigheter etc som är anpassad till värdepappersmarknadens speciella förutsättningar. 13
14 4. FATF:s rapport Money Laundering and Terrorist Financing in the Securities Sector, October 2009, - Filed STRs Country A Financial Institution Banks Money Exchange Securities Country B Financial Institution Banks Money Exchange Securities Country C Financial Institution Banks Money Exchange Securities Country D Financial Institution Banks Money Exchange Securities
Ett riskbaserat förhållningssätt. Fredric Lundén & Max Ivarsson, SEB Group Compliance
Ett riskbaserat förhållningssätt Fredric Lundén & Max Ivarsson, SEB Group Compliance Seminarieledare Fredric Lundén, Head of Group Compliance Office, SEB Tidigare: - Compliance Specialist, SEB Group Compliance
Läs merHar företaget verkliga huvudmän som har skatterättslig hemvist utomlands? Ja Om ja, hur många? Om ja, vilket land/vilka länder?
OBS! Formuläret ska ej besvaras! 1 Information om företagets verksamhet Frågan avser verkliga huvudmän för det företag som är föremål för denna periodiska rapportering. Med verklig huvudman avses samma
Läs merHar företaget gränsöverskridande verksamhet i Sverige (filial, ombud) Ja Om ja, i vilket land ligger moderbolaget? Nej
Exempel på frågeformulär periodisk rapportering enligt de nya penningtvättsföreskrifterna OBS! Exempelformuläret ska ej besvaras! Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46
Läs merRISKBEDÖMNINGAR. Den allmänna riskbedömningen 1 (6)
1 (6) RISKBEDÖMNINGAR Som verksamhetsutövare ska du göra både en riskbedömning av din egen verksamhet och en riskbedömning av varje enskild kund. Den allmänna riskbedömningen Du som verksamhetsutövare
Läs merKent Madstedt juni 2016
Kent Madstedt juni 2016 Betänkande av 2015 års penningtvättsutredning Ytterligare åtgärder mot PENNINGTVÄTT OCH FINANSIERING AV TERRORISM fjärde penningtvättsdirektivet samordning ny penningtvättslag m.m.
Läs merPolicy om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Version 5 C.4 Konfidentialitetsgrad: Klass 0 Publik information 24 oktober 2018
Policy om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Version 5 C.4 Konfidentialitetsgrad: 24 oktober 2018 Upprättad av: Chef Compliance Fastställd av: Styrelsen i Landshypotek Bank Innehållsförteckning
Läs merÅtgärder mot penningtvätt förändringsarbete och nya utmaningar. Thomas Grahn Senior Advisor Thomas Grahn AML Consulting
Åtgärder mot penningtvätt förändringsarbete och nya utmaningar Thomas Grahn Senior Advisor Thomas Grahn AML Consulting Agenda Åtgärder mot penningtvätt (AML) och finansiering av terrorism (CFT) ökat fokus
Läs merInförande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2014/106 Er referens: Fi2014/2420 1 (8) 2014-09-29 Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Enheten för bank och försäkring fi.registrator@regeringskansliet.se Införande
Läs merGrundläggande vägledning inom allmän riskbedömning. Beslutad av Simpts styrgrupp i november 2017
Grundläggande vägledning inom allmän riskbedömning Beslutad av Simpts styrgrupp i november 2017 Innehållsförteckning 1 Inledning... 3 2 Riskbaserat förhållningssätt... 3 2.1 Allmänt om det riskbaserade
Läs merUtkast till grundläggande vägledning inom allmän riskbedömning
2017-06-07 Utkast till grundläggande vägledning inom allmän riskbedömning Detta är ett utkast till grundläggande vägledning med bilagda utkast till verksamhetsspecifik vägledning. Utkasten är avsedda för
Läs merTillämpningsområde och definitioner
2013-xx-xx Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; beslutade den X xxxx 2013. Fastighetsmäklarinspektionen föreskriver 1 följande med stöd
Läs merKammarkollegiets författningssamling
Kammarkollegiets författningssamling ISSN 1402-5345 (tryck) ISSN 1654-9325 (pdf) Utgivare: Gabriella Loman, Kammarkollegiet Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter KAMFS 2013:5 om åtgärder mot penningtvätt
Läs merHur man uppnår en effektiv AML/CTF-monitorering. Marie Lundberg, tjänsteområdesansvarig Forensic GRC-dagen 17 maj 2017
Hur man uppnår en effektiv AML/CTF-monitorering Marie Lundberg, tjänsteområdesansvarig Forensic GRC-dagen 17 maj 2017 Kom ihåg syftet! Som är: Försvåra/förhindra kriminell verksamhet Försvåra/förhindra
Läs merUtkast till vägledning inom kundkännedom för försäkringsföretag
Utkast till vägledning inom kundkännedom för försäkringsföretag Detta utkast till vägledning omfattar vissa frågor som försäkringsföretagen är särskilt berörda av. Vissa andra frågor frågor om att avsluta
Läs merEkonomiska sanktioner mot terrorism (SOU 2018:27)
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2018/06/012 Er referens: UD2018/09711/FN 2018-09-19 Utrikesdepartementet Enheten för FN-politik ud.remissvar@regeringskansliet.se Ekonomiska sanktioner mot terrorism (SOU 2018:27)
Läs merInformation om behandling av personuppgifter
Information om behandling av personuppgifter Fondab och Fondabs dataskyddsombud, DPO är personuppgiftsansvarig för de personuppgifter som behandlas när du öppnar depå hos Fondab. Fondab är ett värdepappersbolag
Läs merEtt riskbaserat förhållningssätt
Länsstyrelserna i Skåne, Stockholm och Västra Götaland Ett riskbaserat förhållningssätt Förstå och motverka riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i din verksamhet Innehåll Inledning...
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Remissexemplar 2015-08-31 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna
Läs merÄndringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2013-11-12 BESLUTSPROMEMORIA Ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism FI Dnr 13-6295 Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80
Läs merKortfattad information om penningtvättslagen
Kortfattad information om penningtvättslagen Innehåll Vad är penningtvätt?... 2 Vad är finansiering av terrorism?... 2 Penningtvättslagen... 3 Vilka delar av spelsektorn omfattas?... 3 Ny spellag... 4
Läs merBeslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (6) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om riskbaserade rutiner enligt penningtvättslagstiftningen och kundkännedom - dokumentation och bevarande. Prövning
Läs merInformation om behandling av personuppgifter
Information om behandling av personuppgifter Fondab och Fondabs dataskyddsombud, DPO är personuppgiftsansvarig för de personuppgifter som behandlas när du registrerar dig på Fondmarknanden.se och/eller
Läs merEn bättre riskhantering
Penningtvätt och finansiering av terrorism 18 april 2013 18 april 2013 Dnr 13-4387 innehåll Sammanfattning 3 Inledning 4 Finansinspektionens iakttagelser 6 Enkätundersökningen 6 Iakttagelser i tillsyns-
Läs merUtkast till vägledning inom kundkännedom för bank
Utkast till vägledning inom kundkännedom för bank Detta utkast till vägledning omfattar vissa frågor som bankerna är särskilt berörda av. Vissa andra frågor frågor om att avsluta affärsförbindelser, verklig
Läs merTillsyn av penningöverföring, valutaväxling och kontanthantering
Tillsyn av penningöverföring, valutaväxling och kontanthantering AUGUSTI 2015 augusti 2015 Dnr 15-7266 INNEHÅLL Sammanfattning 3 Finansinspektionens tillsyn av penningöverföring, valutaväxling och kontanthantering
Läs merI vägledningen hänvisas bl.a. till lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen).
Utkast till vägledning inom kundkännedom för fondbolag Detta utkast till vägledning omfattar vissa frågor som fondbolagen är särskilt berörda av. Vissa andra frågor frågor om att avsluta affärsförbindelser,
Läs merPenningtvätt, finansiering av terrorism - Hur berör det Dig som kund hos oss?
Penningtvätt, finansiering av terrorism - Hur berör det Dig som kund hos oss? Martin Johansson LR Revision & Redovisning Sverige AB Penningtvätt och finansiering av terrorism Penningtvätt förutsätter att
Läs merRegler rörande penningtvätt och särskilt allvarlig brottslighet/terroristfinansiering 1
Regler rörande penningtvätt och särskilt allvarlig brottslighet/terroristfinansiering 1 Regelverk Den grundläggande lagstiftningen mot penningtvätt finns i Lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt
Läs merFörslag till ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2013-09-09 R E M I S S P R O M E M O R I A FI Dnr 13-6295 Förslag till ändringar i regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan
Läs merFöreläggande att göra rättelse
2017-02-15 Najnawa Exchange EF FI Dnr 15-12953 att. A (Anges alltid vid svar) Ystadsgatan 6 214 24 Malmö Föreläggande att göra rättelse Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel
Läs merCTFE INSIGHTS APRIL 2015.!!! ctfe.se
CTFE INSIGHTS APRIL 2015 ctfe.se Vi lever i en globaliserad värld som i grunden leder till en positiv utveckling. Men det går inte att bortse ifrån att globaliseringen också ställer oss inför stora utmaningar.
Läs merBeslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (5) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - grundläggande åtgärder. Prövning av om fastighetsmäklaren har uppfyllt sina skyldigheter att
Läs merNordea Bank AB FI Dnr 13-1784 genom styrelsens ordförande Delgivning nr 1 Smålandsgatan 17 105 71 STOCKHOLM
2015-05-18 BESLUT Nordea Bank AB FI Dnr 13-1784 genom styrelsens ordförande Delgivning nr 1 Smålandsgatan 17 105 71 STOCKHOLM Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787
Läs merFokus Penningtvättsdirektivet
Den 15 mars i år trädde den nya penningtvättslagen i kraft. Sverige implementerade därmed, som ett av de sista EU-länderna, det tredje penningtvättsdirektivet. Redan den gamla lagen satte advokaterna i
Läs merFondbolag Vägledning inom allmän riskbedömning exempel på hot och sårbarheter relaterade till fondbolagens produkter och tjänster
Fondbolag Vägledning inom allmän riskbedömning exempel på hot och sårbarheter relaterade till fondbolagens produkter och tjänster Beslutad av Simpts styrgrupp i november 2017 Innehållsförteckning 1. Inledning...
Läs merBeslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (6) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - grundläggande åtgärder. Prövning av om fastighetsmäklaren har uppfyllt sin skyldighet att uppnå
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; beslutade
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; Utkom
Läs merLotteriinspektionens författningssamling
Lotteriinspektionens författningssamling Utgivare: Johan Röhr, Lotteriinspektionen, Box 199, 645 23 Strängnäs. ISSN Lotteriinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism;
Läs merTematisk tillsyn om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
PM 1 (5) Emil Cargill-Ek 08-580 069 06 Tematisk tillsyn om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Reviderad version) Tillsynsprojektet I juni 2015 beslutade Fastighetsmäklarinspektionen
Läs merÅtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism 1 Vad är penningtvätt och finansiering av terrorism? Penningtvätt är när man försöker få pengar som kommer från brottslig verksamhet att omvandlas
Läs merUtkast till grundläggande vägledning inom kundkännedom
Utkast till grundläggande vägledning inom kundkännedom Detta är ett utkast till grundläggande vägledning inom kundkännedom. I denna vägledning finns framför allt beskrivningar av vad som krävs enligt lagen
Läs merFinansdepartementet Finansmarknadsavdelningen
FRAMSTÄLLNING 2018-04-30 Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Hemställan I samband med det projekt som pågår för att ta fram förslag på hur ändringarna i det fjärde penningtvättsdirektivet ska
Läs merInstruktion för funktionen för regelefterlevnad
Fastställd av: Styrelsen Datum: 2018-01-03 Fastställs: Årligen eller vid behov Tidigare godkänd: 2017-04-24 Tillgänglighet: Rättslig grund: Tillämpningsområde: Ägare: För samtliga anställda på Bolagets
Läs merBeslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (8) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - skärpta åtgärder och kundkännedom - dokumentation och bevarande. Prövning av om fastighetsmäklaren
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Remissexemplar 2017-04-11 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering
Läs merAnmärkning och straffavgift
2015-05-18 BESLUT Svenska Handelsbanken AB FI Dnr 13-1783 genom styrelsens ordförande Delgivning nr 1 106 70 STOCKHOLM Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00
Läs merBeslutet har inte vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (10) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - grundläggande åtgärder och kundkännedom - dokumentation och bevarande. Prövning av om fastighetsmäklaren
Läs merGrundläggande vägledning inom kundkännedom. Beslutad av Simpts styrgrupp i mars 2019
Grundläggande vägledning inom kundkännedom Beslutad av Simpts styrgrupp i mars 2019 Innehållsförteckning 1 Vad är kundkännedom?... 5 1.1 Inledning... 5 1.2 Bedöma kundens agerande... 6 2 Andra skäl för
Läs merIngripanden mot utländska kreditinstitut och vissa andra penningtvättsfrågor
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2019/02/007 Er referens: Fi2019/00438/B 1 (10) 2019-05-09 Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen fi.remissvar@regeringskansliet.se fi.fma.b@regeringskansliet.se Ingripanden
Läs merSkåne läns författningssamling
Skåne läns författningssamling 12FS 2017:22 01-10:17 Utkom från trycket den 29 november 2017 Länsstyrelsen i Skåne läns föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
Läs merPolismyndigheten
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2018/11/010 Er referens: A491.029/2018 1 (5) 2018-12-07 Polismyndigheten Via e-post till: elisabeth.borg@polisen.se Polismyndighetens förslag till föreskrifter om rapportering
Läs merÖversikt Vitec Säljstöd 7.2a... 2 Kundkännedom uppdragsgivare och köpare penningtvätt... 2
INNEHÅLLSFÖRTECKNING Översikt Vitec Säljstöd 7.2a... 2 Kundkännedom uppdragsgivare och köpare penningtvätt... 2 Riskbedömning... 3 Affärsförbindelser på distans... 3 Verklig huvudman... 4 Affärsförbindelsens
Läs merUtkast till vägledning inom kundkännedom för finansbolag
Utkast till vägledning inom kundkännedom för finansbolag Detta utkast till vägledning omfattar vissa frågor som finansbolagen är särskilt berörda av. Vissa andra frågor frågor om att avsluta affärsförbindelser,
Läs merKammarkollegiets författningssamling
Kammarkollegiets författningssamling ISSN 1402-5345 (tryck) ISSN 1654-9325 (pdf) Utgivare: Gabriella Loman, Kammarkollegiet Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Gent Jansson, Finansinspektionen, Box 6750, 113 85 Stockholm. Beställningsadress: Thomson Fakta AB, Box 6430, 113 82 Stockholm. Tfn 08-587 671 00, Fax
Läs merKammarkollegiets författningssamling
Kammarkollegiets författningssamling ISSN 1402-5345 ISSN 1654-9325 (on line) Utgivare: Bertil Kallner, Kammarkollegiet Fastighetsmäklarnämndens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering
Läs merPolicy och instruktioner för regelefterlevnad
Fastställd av: Styrelsen Datum: 2016-02-17 Fastställs: Årligen eller vid behov Tidigare godkänd: 2015-11-13 Tillgänglighet: För samtliga anställda på Bolagets server Rättslig grund: FFFS 2007:16 Tillämpningsområde:
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
Läs merRapportera misstänkt penningtvätt och finansiering av terrorism
Vägledning för dig som enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism måste granska och rapportera misstänkta transaktioner. Rapportera misstänkt penningtvätt och finansiering
Läs merKommittédirektiv. Nya regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Dir. 2014:140
Kommittédirektiv Nya regler om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Dir. 2014:140 Beslut vid regeringssammanträde den 30 oktober 2014 Sammanfattning En särskild utredare ska lämna förslag
Läs merKammarkollegiets författningssamling
Kammarkollegiets författningssamling ISSN 1402-5345 (tryck) ISSN 1654-9325 (pdf) Ansvarig utgivare: Elisabeth Hammar, Kammarkollegiet Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd om åtgärder
Läs merÅterkallelse av tillstånd
2014-01-13 BESLUT Exchange Finans Europe AB FI Dnr 13-399 Styrelsens ordförande Delgivning nr 1 Box 12 121 25 STOCKHOLM-GLOBEN Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8
Läs merEn riskidentifiering flera användningsområden. GRC-dagarna 2017 Torbjörn Jacobsson & Stina Lindberg
En riskidentifiering flera användningsområden GRC-dagarna 2017 Torbjörn Jacobsson & Stina Lindberg Presentation Torbjörn Jacobsson CRO Avida Finans, Marginalen Bank Bakgrund: Ekonomi, IT och Risk Executive
Läs merDen nya penningtvättslagen. World Trade Center 19 maj 2017
Den nya penningtvättslagen World Trade Center 19 maj 2017 Program 12.40 Finansdepartementet, Jonas Karlsson - Den nya penningtvättslagen 13.45 Finanspolisen, Ole Petersen - Granskning och rapportering
Läs merStockholms läns författningssamling
Stockholms läns författningssamling Länsstyrelsen Länsstyrelsens i Stockholms läns allmänna föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; beslutade den 18 december 2009 (dnr
Läs merSvensk författningssamling
Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2009:92) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism; SFS 2017:675 Utkom från trycket den 30 juni 2017 utfärdad den 22 juni
Läs merNya penningtvättsföreskrifter
Nya penningtvättsföreskrifter FI-forum 18 september 2017 Inledning Sophie Degenne Områdeschef Marknader Syftet med reglerna Regelprojektet Jenny Stenhammar Gothnier Jurist Penningtvätt Förutsättningar
Läs merGlobal Invests dataskyddspolicy
Global Invests dataskyddspolicy (Global Invest) värnar skyddet av den enskildes rättigheter och personuppgifter. Den här dataskyddspolicyn beskriver hur vi samlar in, använder, lagrar och delar personuppgifter.
Läs merFjärde penningtvättsdirektivet och reglerna om kundkännedom
Linköpings universitet Institutionen för ekonomisk och industriell utveckling Masteruppsats 30 hp Masterprogram i Affärsjuridik - Affärsrätt HT2016/VT2017 LIU- IEI- FIL- A- - 17/02423- - SE Fjärde penningtvättsdirektivet
Läs merUtkast till vägledning inom allmän riskbedömning framtagen av bankernas expertgrupp
2017-06-07 Utkast till vägledning inom allmän riskbedömning framtagen av bankernas expertgrupp Exempel på hot och sårbarheter relaterade till produkter och tjänster som kan användas för sparande, belåning
Läs merUTARBETNINGEN AV RAPPORTERINGSSKYLDIGAS RISKBEDÖMNING
ANVISNING 1 (5) Basservice, rättsskydd och tillstånd Näringstillsyn UTARBETNINGEN AV RAPPORTERINGSSKYLDIGAS RISKBEDÖMNING 1 Allmänt om riskbedömning Den rapporteringsskyldigas riskbedömning Riskbaserad
Läs merAtt bedöma penningtvättsrisker i finansiella företag
AKADEMIN FÖR TEKNIK OCH MILJÖ Avdelningen för industriell utveckling, IT och samhällsbyggnad Att bedöma penningtvättsrisker i finansiella företag - risker och riskbedömning i enlighet med den nya penningtvättslagen
Läs merKONSEKVENSUTREDNING med anledning av ett förslag till nya föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
2012-12-18 KONSEKVENSUTREDNING med anledning av ett förslag till nya föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Bakgrund Det tredje penningtvättsdirektivet, Europaparlamentets
Läs merInförande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen
Finansutskottets betänkande 2014/15:FiU18 Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen Sammanfattning Utskottet säger ja till regeringens förslag i proposition 2014/15:80 om att införa
Läs merFYSISKA PERSONER OBLIGATORISKA FRÅGOR AVSEENDE PENNINGTVÄTT OCH FINANSIERING AV TERRORISM. (Version 4, upprättad )
izave FYSISKA PERSONER OBLIGATORISKA FRÅGOR AVSEENDE PENNINGTVÄTT OCH FINANSIERING AV TERRORISM (Version 4, upprättad2017-08-16) Enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
Läs merFöreläggande att göra rättelse
2017-02-15 Exchangehuset Hatam Naji AB FI Dnr 15-12948 att. Verkställande direktör (Anges alltid vid svar) Gustav Adolfs torg 2 252 25 Helsingborg Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan
Läs merFortnox Finans Integritetspolicy
Fortnox Finans Integritetspolicy För oss på Fortnox Finans är det viktigt att du och dina personuppgifter behandlas ansvarsfullt med hänsyn till din integritet och att du får reda på vilken information
Läs merYttrande över promemorian Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen
Datum Diarienr 2014-09-23 1613-2014 Ert Dnr nr Fi2014/2420 Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Att: Hanna Wetter 103 33 STOCKHOLM Yttrande över promemorian Införande av vissa internationella
Läs merInstruktion om åtgärder mot penningtvätt
HSB Dalarna ekonomisk förening 716412-8980 Instruktion om åtgärder mot penningtvätt Antagen av styrelsen 17 december 2012 HSB Dalarna tillhandahåller Betalningsförmedling samt finansiell medelförvaltning
Läs merÅrsstämma 2019 Johan Torgeby, Verkställande direktör
Årsstämma 2019 Johan Torgeby, Verkställande direktör dec/1 7 mar/1 8 jun/18 sep/1 8 dec/1 8 dec/17 mar/18 jun/18 sep/18 dec/18 Utvecklingen på finansmarknaderna Aktier Räntor OMX Stockholm alla aktier
Läs merYttrande över Finansinspektionens ändrade föreskrifter (FFFS 2009:1) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
Regelrådet är ett särskilt beslutsorgan inom Tillväxtverket vars ledamöter utses av regeringen. Regelrådet ansvarar för sina egna beslut. Regelrådets uppgifter är att granska och yttra sig över kvaliteten
Läs merFrån svart till vitt och gråzonen däremellan. En skrift om penningtvätt
Från svart till vitt och gråzonen däremellan En skrift om penningtvätt 1% är inte nog alltför få rapporterar misstänkta transaktioner! Hjälp oss att bekämpa grov organiserad brottslighet och terrorism.
Läs merLänsstyrelsen i Västra Götalands län
Länsstyrelsen i Västra Götalands län 14 FS 2009:534 14 FS 2013:66 14 FS 2015:35 14 FS 2015:64 Länsstyrelsen i Västra Götalands läns allmänna föreskrifter (14 FS 2009:534) om åtgärder mot penningtvätt och
Läs merRISKBEDÖMNING AV BEKÄMPNINGEN AV PENNINGTVÄTT OCH AV FINANSIERING AV TERRORISM
RISKBEDÖMNING 1 (5) RISKBEDÖMNING AV BEKÄMPNINGEN AV PENNINGTVÄTT OCH AV FINANSIERING AV TERRORISM Riskbedömningens syfte 1. Identifiering av risker PRS revisionstillsyn har utarbetat detta dokument som
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Remissexemplar 2011-07-08 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS
Läs merFinansinspektionens författningssamling
Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
Läs merÅRLIG UPPDATERING AV KUNDUPPGIFTER AVSEENDE ÅTGÄRDER MOT PENNINGTVÄTT OCH FINANSIERING AV TERRORISM
2016-09-27 ÅRLIG UPPDATERING AV KUNDUPPGIFTER AVSEENDE ÅTGÄRDER MOT PENNINGTVÄTT OCH FINANSIERING AV TERRORISM Denna årliga uppdatering avser kunden och kundens styrelseledamöter. Avsnitt 1 och 2 ska bara
Läs merYtterligare åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
REMISSYTTRANDE Vår referens: 2016/02/007 Er referens: Fi2016/00300/B 1 (33) 2016-04-27 Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Bankenheten 103 33 Stockholm fi.registrator@regeringskansliet.se Ytterligare
Läs merBeslutet/domen har vunnit laga kraft. Fastighetsmäklarinspektionens avgörande
Beslutet i webbversion 1 (9) Saken Tillsyn enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), fråga om kundkännedom - skärpta åtgärder och kundkännedom - dokumentation och bevarande. Prövning av fastighetsmäklarens
Läs mer10. Ekonomiska oegentligheter - att upptäcka, utreda och förebygga incidenter? Kunskapsdagen Malmö 21 november 2017
10. Ekonomiska oegentligheter - att upptäcka, utreda och förebygga incidenter? Kunskapsdagen Malmö Välkommen! Agenda Crime Survey Hur vanligt är det? Hur upptäcks de? Våra erfarenheter Oegentligheter som
Läs merInformation om personuppgiftsbehandling
Origo Capital AB värnar om din personliga integritet. När du investerar i vår fond eller annars använder våra tjänster anförtror du oss dina uppgifter. Här förklarar vi hur vi samlar in och använder dessa
Läs merFinansdepartementet Finansmarknadsavdelningen
Finansdepartementet Finansmarknadsavdelningen Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen Sammanfattning I promemorian föreslås vissa ändringar i lagen (2009:62) om åtgärder mot
Läs merInförande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen
YTTRANDE 1 (5) Finansdepartementet Finansmarknadsavdelning Enheten för bank och försäkring 103 33 Stockholm Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen Fi2014/2420 Sammanfattning
Läs merUtkast till vägledning inom allmän riskbedömning framtagen av försäkringsföretagens expertgrupp
2017-06-07 Utkast till vägledning inom allmän riskbedömning framtagen av försäkringsföretagens expertgrupp Exempel på hot och sårbarheter relaterade till försäkringsföretagens produkter Innehållsförteckning
Läs merYttrande över betänkandet Genomförande av tredje penningtvättsdirektivet, SOU 2007:23
Remissyttrande Sida 1 (5) Rättsenheten Verksjuristen Katarina Holmberg Ert Er beteckning Telefon 08-762 00 22 2007-04-24 Fi2007/2472 Finansdepartementet 103 33 STOCKHOLM Yttrande över betänkandet Genomförande
Läs merPolicy för behandling av personuppgifter
Policy för behandling av personuppgifter Rättslig grund Dokumentägare Antagen datum Upprättad av Antagen av VD 2018-05-28 [Legal] Styrelsen Dokumenttyp Publiceras Ersätter Version Policy Intranätet 1.0
Läs merEtikU 11 Medlemmarnas tillämpning av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism
FARS UTTALANDEN I ETIKFRÅGOR EtikU 11 Medlemmarnas tillämpning av lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (december 2012) ETIKU 11 MEDLEMMARNAS TILLÄMPNING AV PENNINGTVÄTTSLAGEN
Läs merLäsanvisningar för Kunskapsuppdatering 2015 för Årslicens Liv - Försäkringsförmedling och Fondandelsförmedling samt Avancerad rådgivning.
20150113 1 Läsanvisningar för Kunskapsuppdatering 2015 för Årslicens Liv - Försäkringsförmedling och Fondandelsförmedling samt Avancerad rådgivning. 1. Uppdaterade/tillkomna mål i Måldokument Årslicens
Läs mer