Sparbankernas delårssammanställning

Transkript

1 Sparbankernas delårssammanställning Januari-september Januari-september jämfört med januari-september Sparbankernas samlade rörelseresultat uppgick till mkr, en ökning med 198 mkr (3 270). Sparbankernas samlade rörelseresultat exklusive jämförelsestörande poster ökade till mkr (2 155). Summa rörelseintäkter ökade med 5 procent till mkr (6 790). Den genomsnittliga affärsvolymen uppgick till 858 miljarder (753), en ökning med 14. Affärsvolymen per årsarbetare uppgick till 269 mkr (242). Tredje kvartalet jämfört med andra kvartalet Sparbankernas sammanlagda rörelseresultat uppgick till 875 mkr (868). Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 7,81.

2 En solid verksamhet är grunden för en sparbanks samhällsnytta SPARBANKERNA fortsätter att uppvisa en stabil och bra intjäning, och bygger därigenom en fortsatt förstärkning av sin soliditet. Soliditeten uppgick till 16,67 per jämfört med 15,68 vid samma tidpunkt förra året. Rörelseresultatet förbättrades med 6,1 för årets första nio månader och uppgick till miljoner kronor. Trots att vi nu hamnat i en i Sverige aldrig tidigare skådad lågräntemiljö har Sparbankerna lyckats behålla sitt samlade räntenetto, miljoner kronor jämfört med miljoner kronor för samma period förra året. Denna utveckling betyder att Sparbankerna står starka att möta framtida utmaningar och att Sparbankerna har en kapitalsituation som motsvarar, eller överträffar, befintliga kapitalkrav samt nu kända tillkommande. En solid balansräkning och en stabil och solid verksamhet utgör grunden för den samhällsnytta som Sparbanken hela tiden utför i sitt verksamhetsområde. Utöver att vara lokal bank för de många människorna och för de små och medelstora företagen kan Sparbankerna ha ett starkt samhällsengagemang och bidra till utveckling av bankens verksamhetsområde som till exempel genom att engagera sig i ungdomen på sin ort. När jag ser bilden på framsidan av denna sammanställning slås jag av vilken potential det finns på de orter där Sparbankerna verkar. Öivind Neiman vd Sparbankernas Riksförbund OMSLAG Niondeklassare hjälper Södra Dalarnas Sparbank att utvecklas I oktober träffades niondeklassare från Avesta och Hedemora för ett Innovation Camp som syftade till att träna elevers samarbetsförmåga, handlingskraft och lust att leverera lösningar under tidspress. Det var Södra Dalarnas Sparbank tillsammans med ung Företagsamhet som arrangerade eventet. Eleverna har förberett sig genom att ta del av Ung Företagsamhets material Min framtid & ekonomi. Genom utbildningskonceptet har de fått tillfälle att reflektera över sitt yrkesval, ekonomi och entreprenörskap. Av Södra Dalarnas Sparbank fick de frågor att arbeta med som handlade om framtidens bank t ex Hur ser du på att spara/spendera och hur kan vi på bästa sätt hjälpa dig att få koll och ta kontroll över din ekonomi? och Har du önskemål om hur du vill bli bemött i kontakt med din bank?. Foto: Sofia Olsson Hjort, Södra Dalarnas Sparbank 2 60 sparbankers rapportering sammanställd av Sparbankernas Riksförbund

3 Ekonomisk översikt Sparbankerna redovisar ett starkt resultat Resultaträkning, mkr Jan-sep Jan-sep Kvartal 3 Kvartal 2 Kvartal 3 Räntenetto , , ,6 Erhållna utdelningar , ,0 0 Provisionsnetto , , ,3 Nettoresultat finansiella transaktioner Övriga intäkter , , ,7 Summa intäkter , , ,1 Personalkostnader , , ,3 Av- och nedskrivningar , , ,1 Övriga kostnader , , ,0 Summa rörelsekostnader , , ,7 Resultat före kreditförluster , , ,1 Kreditförluster inklusive värdeförändring övertagen egendom , , ,1 Nedskrivning av finanseilla tillgångar Rörelseresultat , , ,3 Balansräkningsdata, mkr 30 sep 30 sep 31 dec Förändring Utlåning till allmänheten , ,5 Inlåning från allmänheten , ,0 Summa eget kapital , ,3 Balansomslutning , ,0 Total genomsnittlig affärsvolym , ,7 Nyckeltal 30 sep 30 sep 31 dec Räntabilitet på eget kapital 7,81 8,75 7,68 K/I-tal före kreditförluster 0,50 0,49 0,52 K/I-tal efter kreditförluster 0,51 0,52 0,56 Soliditet 16,67 15,68 16,3 Förändring Antal årsarbetare , ,4 Januari-september jämfört med januari-september Räntenetto Räntenettot ökade med 0,5 procent jämfört med motsvarande period föregående år. Intäkter Erhållna utdelningar ökade med 25 mkr till 899 mkr framför allt beroende på den ökade utdelningen på sparbankernas innehav av aktier i Swedbank. Provisionsnettot ökade med 53 mkr eller 2,9 procent jämfört med föregående år och nettoresultat finansiella transaktioner ökade med 251 mkr till 348 mkr. Övriga intäkter uppgick till 63 mkr vilket är 4 mkr lägre än utfallet. Kostnader Summa rörelsekostnader ökade med 6 procent jämfört med föregående år och uppgick till mkr. Största post var personalkostnader vilka ökade med 2,2 procent eller 41 mkr jämfört med samma period. Kreditförluster inklusive värdeförändring övertagen egendom minskade med 55 mkr jämfört med motsvarande period och uppgick till 117 mkr. Affärsvolymer Den genomsnittliga affärsvolymen ökade med 14 procent jämfört med och uppgick till 858 Mdr (753). I genomsnittlig affärsvolym ingår förutom in- och utlåning i egen portfölj även de volymer som sparbankerna förmedlar till bl.a. Swedbank Hypotek och Swedbank Robur. Nyckeltal Sparbankernas eget kapital har ökat med 17 procent jämfört med motsvarande period så trots det förbättrade resultatet minskade sparbankernas räntabilitet på eget kapital och uppgick till 7,81 procent vilket är en minskning med 0,94 procentenheter. 3

4 Tredje kvartalet jämfört med andra kvartalet Räntenetto Räntenettot ökade med 15 procent tredje kvartalet jämfört med andra kvartalet och uppgick till mkr (1 216). Inlåning sparbankerna, Mdr Intäkter Provisionsnettot ökade med 19 procent jämfört med andra kvartalet och uppgick till 690 mkr (580) Kostnader Summa rörelsekostnader var 3,9 procent högre tredje kvartalet jämfört med det andra kvartalet och uppgick till mkr att jämföra med mkr. Personalkostnaderna minskade med 5,7 procent från 648 mkr andra kvartalet till 611 mkr tredje kvartalet. Kreditförluster inklusive värdeförändring övertagen egendom minskade med 58,6 procent från 58 mkr andra kvartalet till 24 mkr tredje kvartalet dec-03 dec-04 dec-05 dec-06 dec-07 dec-08 dec-09 dec-10 dec-11 dec-12 dec-13 sep-14 Allmänheten Privatmarknad Utlåning sparbankerna, Mdr dec-03 dec-04 dec-05 dec-06 dec-07 dec-08 dec-09 dec-10 dec-11 dec-12 dec-13 sep-14 Allmänheten Privatmarknad Marknadsandelar , procent Inlåning från allmänheten, andel i procent Utlåning till allmänheten inklusive bolån, andel i procent 7,0 6,6 Sparbankerna 7,0 Sparbankerna 6,6 Swedbank 14,3 SEB 22,9 Handelsbanken 29,6 Nordea 13,2 Danske Bank 1,6 Länsförsäkringar 2,1 Övriga banker och bolåneinstitut 9,3 Swedbank 16,0 SEB 16,5 Handelsbanken 25,9 Nordea 14,4 Danske Bank 3,0 Länsförsäkringar 2,6 Övriga banker och bolåneinstitut 15,0 Källa: Statistiska Centralbyrån, Finansmarknadsstatistik 4 60 sparbankers rapportering sammanställd av Sparbankernas Riksförbund

5 Sparbankerna är näst största ägare i Swedbank. Resultaträkning, mkr Januari-september Januari-september Januari-december Ränteintäkter (inkl leasing) , Räntekostnader , Räntenetto , Erhållna utdelningar ,9 874 Provisionsintäkter , Provisionskostnader ,4-425 Nettoresultat finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter ,0 96 Summa övriga rörelseintäkter , Summa räntenetto och rörelseintäkter , Allmänna administrationskostnader , varav personalkostnader , därav avsättning vinstandelar , varav IT-kostnader , varav övr allmänna administrationskostnader ,7 720 Av- och nedskrivningar av anläggningstillgångar , varav goodwill Övriga rörelsekostnader ,2 413 Summa kostnader före kreditförluster , Resultat före kreditförluster , Kreditförluster, inkl värdeförändring ,0 329 Nedskrivning av finansiell tillgångar varav Swedbanksaktier Rörelseresultat , Medelomslutning, MO , Total affärsvolym ultimo , Total genomsnittlig affärsvolym , Antal årsanställda ,

6 Kvoten utlåning/ inlåning 90 visar att sparbankerna finansierar sin utlåning med inlåning Balansräkning i sammandrag, mkr Tillgångar December 9 mån, 12 mån, Utlåning till allmänheten , ,2 Obligationer och andra räntebärande värdepapper , ,7 Aktier och andelar , ,1 Övriga tillgångar , ,3 Summa tillgångar , ,6 Skulder Inlåning från allmänheten , ,3 Övriga skulder , ,5 Summa skulder , ,3 Eget kapital Obeskattade reserver , ,4 Fond för verkligt värde , ,4 Egna fonder inklusive periodens resultat , ,8 Summa skulder och eget kapital , ,6 Nyckeltal December -enheter -enheter Räntabilitet på eget kapital, helår (22 skatt) 7,81 7,68 0,13 8,75-0,94 Kapitalstruktur Soliditet, 16,67 16,30 0,37 15,68 0,99 Effektivitetsmått KI - tal före förluster, netto 0,50 0,52 0,49 KI - tal efter förluster, netto 0,51 0,56 0,51 Övrigt December tkr tkr Affärsvolym per årsarbetare, Tkr Aktieinnehav i Swedbank December antal antal Antal A-aktier* * I samband med bildandet av Sparbanken Skåne AB överfördes aktier från banken till bankens ägarstiftelse sparbankers rapportering sammanställd av Sparbankernas Riksförbund

7 Resultaträkning exklusive jämförelsestörande poster, mkr Jan-sep Jan-sep Kvartal 3 Kvartal 2 Ränteintäkter allmänhet , ,0 Räntekostnader allmänhet , ,1 Räntenetto exklusive jämförelsestörande poster , ,5 Provisionsintäkter , ,2 Provisionskostnader , ,7 Övriga rörelseintäkter , ,7 S:a övriga rörelseintäkter , ,5 Summa räntenetto och rörelseintäkter exklusive jämförelsestörande poster , ,5 Allmänna administrationskostnader , ,2 Av- och nedskrivningar av anläggningstillgångar , ,8 Övriga rörelsekostnader , ,0 Summa kostnader före kreditförluster , ,6 Resultat exklusive jämförelsestörande poster och före kreditförluster , ,6 Kreditförluster, inkl värdeförändring , ,6 Resultat exklusive jämförelsestörande poster efter kreditförluster , ,3 Ränteintäkter jämförelsestörande poster , ,0 Räntekostnader jämförelsestörande poster , ,9 Räntenetto jämförelsestörande poster , ,5 Erhållna utdelningar ,0 - varav för Swedbankaktier ,0 Nettoresultat finansiella transaktioner , ,0 - varav reavinst Swedbankaktier Avskrivningar goodwill , ,1 Nedskrivning av finansiell tillgångar 0 - varav för Swedbankaktier Resultat jämförelsestörande poster , ,8 Rörelseresultat , ,0 K/I-tal före kreditförluster, exklusive jämförelsestörande poster K/I-tal efter kreditförluster, exklusive jämförelsestörande poster Resultat på helår exklusive jämförelsestörande poster i förhållande till affärsvolym, 0,58 0,59 0,54 0,63 0,60 0,62 0,55 0,66 0,35 0,38 0,43 0,29 7

8 Sparbankernas samhällsengagemang Sala Sparbank bistår drabbade av skogsbranden Skogsbranden i Västmanland är den mest omfattande i Sverige sedan 1950-talet. Branden har medfört stor förödelse. Det är en enorm tragedi för de drabbade. På Sala Sparbank har vi försökt att hjälpa till så gott vi kan, både under och efter branden, säger Christer Eklind, VD på Sala Sparbank. SKOGSBRANDEN i Västmanland startade i slutet av juli. Till en början var det en relativt liten brand som tycktes vara under kontroll. På Sala Sparbank arbetar en person som tidigt ingick i en frivilliggrupp som deltog i släckningsarbetet. Jag och hon hade kontakt dagligen under de första dagarna. När det blev klart att de var i behov av mat och förnödenheter till alla frivilliga som bekämpade branden kontaktade vi dem. Sedan sköt Sala Sparbank till finansiella medel för att klara det akuta läget, säger Christer Eklind. Efter några dagar tog skogsbranden fart. Förutom att en person omkom, enorma mängder skog brann upp och även vissa fastigheter, hotades större samhällen som Norberg. I det akuta läget fördes diskussioner på Sala Sparbank om hur man på bästa sätt kunde vara till mer hjälp. Civilförsvarsförbundet hade öppnat ett 90-konto, men hade svårt att nå ut med den informationen. Sala Sparbank satte in kr på kontot och Christer Eklind skrev ett mejl till de andra Sparbankerna där han tipsade om kontot. Drygt 40 Sparbanker satte in kr var, vilket medförde en total summa på drygt kr. Det var definitivt inte en uppmaning från min sida utan ett tips. Jag var mäkta imponerad över hur snabbt Sparbankerna agerade, säger Christer Eklind. Sala Sparbanks motto är att skapa växtkraft i bygden. Efter branden för Sala Sparbank en dialog med bland annat föreningar som Svartådalens bygdeförening om hur banken kan hjälpa till. Den dialogen har resulterat i att banken har skjutit till ytterligare kr som dels ska gå till att göra området till ett natur- och kultur sparbankers rapportering sammanställd av Sparbankernas Riksförbund

9 SPARBANKERNA I TOPP i svenskt kvalitetsindex undersökning Kundnöjdhet privatmarknad ,9 77,6 77,4 74,1 69,0 Åse Viste Sparbank Åtvidabergs Sparbank Westra Wermlands Sparbank Sparbankerna som grupp Branschgenomsnitt Kundnöjdhet företagsmarknad ,7 78,6 76,2 72,7 70,5 Åse Viste Sparbank Tjörns Sparbank Sparbanken Västra Mälardalen Sparbankerna som grupp Branschgenomsnitt Foto: Matton centrum, dels till att skapa besökscenter dit besökande kan åka för att se hur skogsbranden har påverkat området. Många har det riktigt jobbigt och vi vill göra allt som vi kan för att stötta dem. Genom besökscentrum kan man bättre hantera och styra den katastrofturism som tyvärr förekommer. Det natur- och kulturcentrum som skapas kommer också att vara viktigt för forskare som ska studera området, säger Christer Eklind. Svenskt kvalitetsindex kundnöjdhetsbetyg placerar återigen Sparbankerna i toppen. Det gäller såväl privat- som företagskunder. SSVENSKT KVALITETSINDEX senaste sammanställning kom den 8 oktober. Undersökningen visar att bankkunderna ger Sparbankerna höga betyg. Sparbankerna har som helhet ett mycket starkt serviceutbud. Både privat- och företagskunder upplever att bankerna förstår deras situation, uppfyller deras önskemål och produkterna ses som bra och prisvärda eftersom kunderna har förtroende för Sparbankerna, säger David Sjöberg på svenskt kvalitetsindex. SPARBANKERNAS LOKALA förankring är en viktig anledning till de goda omdömena. Sparbankerna vinner mycket på deras starka lokala varumärke som bidrar till att skapa lojalitetsband. Att bankerna finns där för bygden och att de är med och finansierar lokala projekt som gynnar det lokala näringslivet är viktigt, säger han. Sparbankernas privatkunder ger i genomsnitt betyget 74,1 jämfört med ett branschgenomsnitt på 69,0. Kunden upplever att de har en personlig rådgivare som förstår deras situation och som kan sitt område, säger han. ÅSE VISTE SPARBANK, Åtvidabergs Sparbank och Westra Wermlands Sparbank är de tre banker som får högst betyg på privatmarknaden. På företagsmarknaden toppar Åse Viste Sparbank följt av Tjörns Sparbank och Sparbanken Västra Mälardalen. Här får Sparbankerna som grupp 72,7 jämfört med ett branschsnitt på 70,5. 9

10 Kommuner där sparbanker finns cirka 240 kontor i 20 landskap sparbankers rapportering sammanställd av Sparbankernas Riksförbund

11 Orter med sparbanker sorterade efter landskap Fetmarkerad ort = bankens huvudkontor BLEKINGE Sparbanken Eken AB Sparbanken i Karlshamn Sparbanken Skåne AB Sölvesborg - Mjällby Sparbank BOHUSLÄN Orusts Sparbank Sparbanken Tanum Tjörns Sparbank DALARNA Bjursås Sparbank Leksands Sparbank Norrbärke Sparbank Södra Dalarnas Sparbank DALSLAND Dalslands Sparbank GOTLAND Närs Sparbank Sparbanken Gotland HALLAND Falkenbergs Sparbank Laholms Sparbank Sparbanken Boken Södra Hestra Sparbank Varbergs Sparbank AB Åryd Karlshamn Asarum Kyrkhult Mörrum Olofström Svängsta Olofström Sölvesborg Mjällby Henån Ellös Svanesund Varekil Tanumshede Grebbestad Hamburgsund Skärhamn Kållekärr Myggenäs Bjursås Leksand Insjön Rättvik Smedjebacken Hedemora Långshyttan Stora Skedvi Mellerud Bengtsfors Bäckefors Ed Färgelanda Högsäter Stånga Roma Klintehamn Stånga Falkenberg Getinge Ullared Vessigebro Ätran Laholm Knäred Våxtorp Hishult Hyltebruk Torup Unnaryd Varberg Bua Horred Håsten Skällinge Träslövsläge Tvååker Veddige HÄLSINGLAND Hälsinglands Sparbank MEDELPAD Hälsinglands Sparbank NORRBOTTEN Sparbanken Nord NÄRKE Lekebergs Sparbank Hudiksvall Delsbo Iggesund Järvsö Matfors Piteå Arjeplog Arvidsjaur Gällivare Jokkmokk Kiruna Norrfjärden Pajala Rosvik Älvsbyn Öjebyn Överkalix Övertorneå Fjugesta SKÅNE Ekeby Sparbank Ekeby Frenninge Sparbank Vollsjö Ivetofta Sparbank Bromölla i Bromölla Näsum Skurups Sparbank Skurup Snapphanebygdens Bjärnum Sparbank Visseltofta Vittsjö Sparbanken Boken Skånes Fagerhult Sparbanken Göinge AB Vinslöv Farstorp Glimåkra Röke Sparbanken Skåne AB Lund 3 Arkelstorp Broby Dalby Degeberga Eslöv 1 Fjälkinge Hässleholm Hästveda Höör Hörby Knislinge Kristianstad 2 Kävlinge 1 Lönsboda Löberöd Löddeköpinge 1 Osby Simrishamn Sjöbo Staffanstorp 1 Svalöv Södra Sandby 1 Sösdala Tollarp Tomelilla Tyringe Veberöd Vä Ystad Åhus SMÅLAND Häradssparbanken Mönsterås Högsby Sparbank Lönneberga- Tuna-Vena Sparbank Markaryds Sparbank Sparbanken Eken AB Södra Hestra Sparbank Tjustbygdens Sparbank AB Vimmerby Sparbank AB Virserums Sparbank Ålems Sparbank SÖDERMANLAND Sparbanken Rekarne AB Sörmlands Sparbank UPPLAND Roslagens Sparbank Sparbanken i Enköping VÄRMLAND Bergslagens Sparbank AB Fryksdalens Sparbank Mönsterås Fliseryd Högsby Vena Silverdalen Tuna Markaryd Ryd Delary Grimslöv Långasjö Älmeboda Burseryd Västervik Ankarsrum Gamleby Vimmerby Virserum Ålem Blomstermåla Eskilstuna Mariefred Strängnäs Katrineholm Flen Malmköping Nyköping 2 Oxelösund Vingåker Norrtälje Hallstavik Rimbo Älmsta Enköping Bro Bålsta Kungsängen Storfors Sunne Sysslebäck Westra Wermlands Sparbank Arvika Charlottenberg Edane Koppom Töcksfors Åmotfors Årjäng VÄSTERGÖTLAND Mjöbäcks Sparbank Sparbanken Alingsås AB Sparbanken Lidköping AB Sparbanken Skaraborg AB Överlida Alingsås Herrljunga Lerum Sollebrunn Vårgårda Lidköping Skara Götene Kvänum Nossebro Vara Sparbanken Tranemo Tranemo Dalstorp Länghem Swedbank Sjuhärad AB Borås 1 Bollebygd Dalsjöfors Fristad Kinna Sandared Svenljunga Sätila Tidaholms Sparbank Tidaholm Brandstorp Mullsjö Ulricehamns Sparbank Ulricehamn Gällstad Åse Viste Sparbank Grästorp VÄSTMANLAND Bergslagens Sparbank AB Lindesberg 1 Fellingsbro Frövi Kopparberg Nora Storå Sala Sparbank Sala Heby Tärnsjö Östervåla Sparbanken Västra Mälardalen ÅNGERMANLAND Sidensjö Sparbank ÖLAND Ölands Bank AB ÖSTERGÖTLAND Kinda Ydre Sparbank Vadstena Sparbank Valdemarsviks Sparbank Åtvidabergs Sparbank Köping Arboga Kolsva Kungsör Sidensjö Skorped Sparbanken Syd är inte medräknad. 1) 2 kontor 2) 3 kontor 3) 4 kontor Borgholm Färjestaden Löttorp Mörbylånga Kisa Horn Rimforsa Österbymo Vadstena Valdemarsvik Gusum Åtvidaberg 11

12 Företaget Namn Namnsson Adressvägen Staden Sparbankerna Sveriges drygt 60 sparbanker runt om i landet är annorlunda banker med en värdegrund baserad på ett lokalt samhällsengagemang. Varje Sparbank har i sin verksamhetsidé inbyggt ett hållbart sätt att bedriva bank, till exempel genom att se till att pengarna kommer till nytta för sparbankens verksamhetsområde genom den lokala kreditgivningen. En sparbank är en lokal bank till skillnad från andra banker vilka har lokala bankkontor. Sparbankerna har inga enskilda ägare som kan kräva vinstutdelning, utan vinsten stannar kvar i sparbanken till nytta för banken, kunderna och samhället. En sparbank har en möjlighet att avsätta delar av vinsten till näringslivsutveckling, idrott, kultur, skola och annat som skapar livskvalitet och trivsel i bankens verksamhetsområde. Tillsammans är sparbankerna den femte största aktören på den svenska bankmarknaden. Relationen till Swedbank De allra flesta sparbanker erbjuder Swedbanks produkter och tjänster och samarbetar även kring IT och administration. Det orangea myntet med den klassiska sparbankseken i Sparbankernas respektive logotyp symboliserar just detta samarbete mellan Swedbank och Sparbankerna. Sparbankerna är dessutom en av de största ägarna i Swedbank. Sparbankernas Riksförbund Sparbankernas Riksförbund är ett branschförbund för Sparbanker, Sparbanksaktiebolag och Sparbanksstiftelser med uppgift att tillvarata medlemmarnas gemensamma intressen. Vi representerar medlemsföretagen gentemot myndigheter och organisationer och är också remissinstans och förhandlingspart i ärenden av betydelse för våra medlemmar. Sparbankernas Riksförbund ORG.NR: POST: Box 16249, Stockholm BESÖK: Vasagatan 11, 10 tr TEL: FAX: info@sparbankerna.se Frågor om rapporten besvaras av: Öivind Neiman /VD oivind.neiman@sparbankerna.se TEL: MOBIL: Lena Silén /FÖRBUNDSEKONOM lena.silen@sparbankerna.se TEL: MOBIL: Annika Koponen/KOMMUNIKATIONSCHEF annika.koponen@sparbankerna.se TEL: MOBIL: Form: plansju.se Tryck: E-print