låneskydd Försäkringsvillkor Gäller från 15.2.2009 innehållsförteckning Allmänt 1 Försäkringens innehåll 1 Försäkrade, försäkringstagare och förmånstagare 1 1. Försäkringskydd och behörighetsvillkor 1 1.1 Försäkringsskydd 1 1.2 Behörighetsvillkor 1 2. Försäkringsperiod och giltighet 2 2.1 Försäkringsperiod 2 2.2 Premieperiod 2 2.3 Försäkringen träder i kraft 2 2.4 Försäkringen upphör 2 3. Ändring av försäkringsbelopp 2 4. Utbetalning av försäkringsersättningar 2 4.1 Ersättningsbelopp 2 4.2 Ändamålsbestämmelse och förbindelse om ersättningens användning 2 5. Livförsäkring 3 5.1 Ersättningsbegränsningar 3 6. Försäkringen i händelse av bestående men till följd av olycksfal 3 6.1 Ersättningsbegränsningar 3 7. Ansökan om och utbetalning av ersättning 3 7.1 Blanketter för ansökan om ersättning 3 7.2 Livförsäkringsersättning och ersättning för bestående men 7.3 Ansökningstid för ersättning 3 7.4 Anmälan om ersättningar 3 7.5 Sökande av ändring 3 8. Försäkringspremier 4 8.1 Livförsäkring och försäkring i händelse av bestånde men 4 8.2 Premiebetalning 4 8.3 Dröjsmål med försäkringspremien 4 9. Försummelse av upplysningsskyldighet 4 10. Framkallande av försäkringsfall 5 10.1 Försäkringsfall som orsakats av den försäkrade 5 10.2 Försäkringsfall som orsakats av person som är berättigad till försäkringsersättning 5 11. Tillåmplig lag 5 12. Överlåtande av uppgifter 5 13. Beskattning 5 14. Bolag som beviljar försäkringen 5 15. Definition av vissa termer 5 15.1 Försäkringsfall 5 15.2 Olycksfall 5 16. Ändring av försäkringsvillkoren och uppsägning av försäkringen 5 17. Hantering av personuppgifter 6 allmänt Försäkringens innehåll Försäkringen grundar sig på ett försäkrings avtal mellan försäkringstagaren och försäk ringsbolaget. Syftet med Låneskyddsförsäkringen är att erbjuda skydd i händelse av dödsfall och bestående men till följd av olycksfall för en sådan person som ingått ett kreditavtal med Sampo Bank Abp (senare Sampo Bank). Låneskyddets försäkringsersättningar skall användas till att uppfylla åliggandena i enlighet med det kreditavtal som den försäkrade ingått med Sampo Bank. Försäkrade, försäkringstagare och förmånstagare Försäkrade är i avtalsdokumentet angivna personer. Försäkrad är den som utgör objekt för försäkringen eller till vars förmån försäkringen är i kraft. Försäkringstagare kan vara den försäkrade eller i en parförsäkring den huvudförsäkrade. Försäkringstagaren disponerar över försäkringen. Förmånstagare till livförsäkringsersättningen är den försäkrades anhöriga, såvida inte förmånstagarna skriftligen separat har namngetts för försäkringsbolaget. Förmånstagare till ersättningen för bestående men är den försäkrade själv. 1. försäkringsskydd och behörighets villkor 1.1 Försäkringsskydd Den försäkrade som anges i försäkringsansökan kan med denna försäkring få Grundskydd i händelse av dödsfall och bestående men till följd av olycksfall. 1.2 Behörighetsvillkor Av den försäkrade krävs att han vid tidpunkten för när försäkringsansökan undertecknas 1.2.1 i Grundskyddet är minst 18 år och högst 64 år och att han är stadigvarande bosatt i Finland. 1.2.2 vid ansökan om Grundskydd uppfyller de krav som ställs på hälsotillståndet.
2/6 2. försäkringsperiod och giltighet 2.1 Försäkringsperiod Försäkringsperioden är ett år, försäkrings avtalet är fortlöpande och förnyas automatiskt. 2.2 Premieperiod Premieperioden är en månad. Premieperioden kan också vara det räntebetalnings- och/eller amorteringsintervall som avtalats i kredit avtalet. 2.3 Försäkringen träder i kraft Försäkringen träder i kraft den dag försäkringsansökan undertecknas, såvida inte annan tidpunkt särskilt avtalats. En förutsättning är att försäkringsbolaget godkänner ansökan och beviljar försäkring. 2.4 Försäkringen upphör Försäkringen upphör vid den tidpunkt som infaller först av följande: 2.4.1 när den försäkrade fyller 65 år; i en parförsäkring fortlöper den försäkring som beviljats i form av individuellt skydd för den försäkrade som är under 65 år; eller 3. ändring av försäkringsbelopp Under försäkringens giltighetstid kan försäkringstagaren skriftligen minska försäkringsskyddets belopp eller med försäkringsbolagets samtycke öka beloppet, förutsatt att han fortsättningsvis uppfyller behörighetsvillkoren. Ändringarna träder i kraft från början av den månad under vilken ansökan om ändring har inlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget, förutsatt att försäkringsbolaget godkänner ansökan om ökning av försäkringsskyddets belopp. 4. utbetalning av försäkringsersättningar 4.1 Ersättningsbelopp Beloppet av den livförsäkringsersättning och ersättning för bestående men som utbetalas i ett för allt uppges i försäkringsavtalet i procent av kreditens kapital. I livförsäkringsersättning och ersättning för bestående men utbetalas det belopp som den valda procentandelen av det obetalda kreditkapital som återstår på dödsdagen eller olycksfallsdagen utvisar. Försäkringsbolaget definierar de procentandelar för engångsersättningen som kan väljas vid respektive tidpunkt. 2.4.2 när försäkringen upphör enligt avtalsdokumentet; eller 2.4.3 om den försäkrade (i en parförsäkring någondera av de försäkrade) avlider eller rätten till ersättning för bestående men har uppstått (i en parförsäkring för någondera av de försäkrade); eller 2.4.4 när hela skulden i enlighet med kreditavtalet har återbetalats till Sampo Bank; eller 2.4.5 om kreditavtalet sägs upp på grund av att den försäkrade försummat sina skyldigheter i enlighet med kreditavtalet; eller 2.4.6 om försäkringstagaren skriftligen säger upp försäkringen; eller 4.2 Ändamålsbestämmelse och förbindelse om ersättningens användning Till livförsäkringens förmånstagarförordnande och ersättningarna för bestående men hör en ändamåls bestämmelse, enligt vilken ersättningen används till betalning av det i försäkringsansökan angivna kreditkapitalet, krediträntor, eventuella dröjsmålsräntor och andra fordringar i anknytning till krediten. Försäkringstagaren eller Sampo Bank har inte rätt att ensidigt ändra denna bestämmelse. Till Sampo Bank betalas den andel som motsvarar bankens fordran med avdrag för obetalda försäkringspremier. Om ersättningen är större än beloppet av försäkringsbolagets och Sampo Banks fordran, utbetalas skillnaden till försäkrings tagaren eller dennes förmånstagare. Om ersättningen är mindre än Sampo Banks fordran, kvarstår ansvaret för bankens fordran hos försäkringstagaren eller dennes dödsbo. 2.4.7 efter uppsägningstiden, om försäkringsbolaget säger upp försäkringen på grund av att försäkrings- premien eller upplysningsskyldigheten försummats. Ersättningar som utbetalas från försäkringen inverkar inte på den försäkrades skyldigheter gentemot Sampo Bank som grundar sig på kreditavtalet.
3/6 5. livförsäkring Förmånstagaren har rätt till livförsäkringsersättning, om den försäkrade avlider under försäkringsskyddets giltighetstid. Om de försäkrade i en parförsäkring avlider samtidigt, har varderas förmånstagare rätt till hälften av ersättningen. 6.1.2 till följd av förgiftning på grund av läkemedel, alkohol eller annat rusmedel som den försäkrade använt eller förgiftning på grund av ämne som intagits som föda eller 6.1.3 till följd av olycksfall som orsakats av den försäkrades sjukdom eller lyte 5.1 Ersättningsbegränsningar Rätt till livförsäkringsersättning föreligger inte, om den försäkrade har avlidit till följd av 5.1.1 deltagande i krig eller väpnad konflikt utomlands 5.1.2 plötslig massdödande verkan av vapen eller anordning som grundar sig på kärnreaktion. 5.1.3 självmord eller försök till självmord som inträffat inom ett år från det att bolagets ansvar börjat; denna begränsning tillämpas oberoende av den försäkrades sinnestillstånd. 6. försäkring i händelse av bestående men till följd av olycksfall Rätt till ersättning för bestående men uppkommer, om den försäkrade under försäkringsskyddets giltighetstid invalidiseras till följd av ett olycksfall på så sätt att han inom ett år från olycksfallet orsakas ett bestående medicinskt men av minst invaliditetsklass 12 (= 60 %). Med bestående medicinskt men avses ett allmänt men som orsakas den försäkrade till följd av en skada. Vid fastställandet av menet beaktas endast skadans art (medicinska grunder), inte nedsättningen av arbetsförmågan eller inkomstbortfall. Den försäkrades yrke, fritidsintressen eller andra individuella för hållanden inverkar inte på fastställandet av invaliditetsgraden. Menets omfattning fastställs enligt social- och hälsovårdsministeriets beslut om den invaliditetsklassificering som avses i lagen om olycksfallsförsäkring. 6.1.4 och bolaget i händelse av dödsfall till följd av menet inte skulle vara ersättningsskyldigt i enlighet med punkt 5.1 i försäkringsvillkoren. 7. ansökan om och utbetalning av ersättning 7.1 Blanketter för ansökan om ersättning Blanketter för ansökan om ersättning finns att få på Sampo Banks kontor, dit den ifyllda ersättningsansökan också kan lämnas in. 7.2 Livförsäkringsersättning och ersättning för bestående men För utbetalning av livförsäkringsersättning skall Mandatum Life tillställas ämbetsbevis eller annan officiell utredning av den försäkrade och förmånstagarna. Som en utredning av bestående men till följd av olycksfall skall till försäkringsbolaget sändas ett läkarutlåtande av den läkare som vårdat den försäkrade. Försäkringsbolaget skall vid behov också tillställas annan utredning, som rimligen kan krävas av sökanden och som är nödvändig för fastställandet av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringen ersätter inte kostnader för anskaffning av ovannämnda utredningar. 7.3 Ansökningstid för ersättning Ersättningskravet eller anmälan om det försäkringsfall som inträffat skall framställas till försäkringsbolaget inom ett år från det att den som söker ersättning fick kännedom om sin möjlighet att få ersättning och senast 10 år från det försäkringsfall (se 15.1) i händelse av vilket försäkringen tecknats. 6.1 Ersättningsbegränsningar Rätt till ersättning för bestående men föreligger inte, om den försäkrade orsakats ett bestående men 7.4 Anmälan om ersättningar Försäkringsbolaget kan underrätta Sampo Bank om alla ersättningsbeslut som gjort på basis av denna försäkring. 6.1.1 till följd av skada som orsakats genom operation, vårdåtgärd eller annan medicinsk åtgärd, såvida åtgärden inte har vidtagits för behandling av en olycksfallsskada 7.5 Sökande av ändring Förfrågningar eller klagomål gällande denna försäkring skall tillställas det bolag som beviljat ifrågavarande försäk-
4/6 ringsskydd. Försäkrings- och finansrådgivningen, Porkalagatan 1, 00180 Helsingfors, tfn (09) 6850 120 kan också kontaktas i frågor som gäller ersättningsbeslut. Försäkringsnämnden ger beslutsrekommendationer. Konsumenttvistenämnden, Ekogatan 3, 00930 Helsingfors, ger också beslutsrekommendationer och kan kontaktas skriftligen. Om den som söker ersättning är missnöjd med försäkringsbolagets ersättningsbeslut, har han rätt att väcka talan vid Helsingfors tingsrätt eller vid tingsrätten på sin boningsort inom 3 år från det att han skriftligen delgetts beslutet. 8. försäkringspremier 8.1 Livförsäkring och försäkring i händelse av bestående men På premien inverkar försäkringsskyddets belopp samt den försäkrades ålder och kön. Det kreditkapital som anges i försäkringsansökan minskar i och med att krediten amorteras. Därmed minskar också försäkringsskyddet och premien enligt försäkringsavtalet. Å andra sidan höjs premien under försäkringstiden i och med att den försäkrade blir äldre och dödsrisken ökar. 8.2 Premiebetalning Sampo Bank debiterar i samband med kreditens amortering och betalningen av räntorna det konto som den försäkrade uppgett i försäkringsansökan med de försäkringspremier som förfaller till betalning och förmedlar dem till försäkringsbolaget. 8.3 Dröjsmål med försäkringspremien Obetalda försäkringspremier och försäkringsbolagets andra fordringar som förfallit till betalning kan avdras från den ersättning som betalas ut. Om försäkringspremien försenas med mer än 30 dagar, har försäkringsgivaren rätt att säga upp försäkringen att upphöra efter 14 dagar från det att meddelandet om uppsägning har avsänts. Försäkringen upphör emellertid inte, om alla obetalda försäkringspremier betalas innan uppsägningstiden löper ut. Om försäkringen har upphört på grund av att någon annan premie än den första premien har lämnats obetald, kan försäkringsägaren återuppliva försäkringen genom att betala de premier som lämnats obetalda inom sex månader efter det att försäkringen upphört.försäkringen träder i kraft på nytt och försäkringsgivarens ansvar inträder från dagen efter betalningen. Om premien har försummats på grund av att försäkringstagaren råkat i betalningsvårigheter till följd av sjukdom, arbetslöshet eller annan särskild orsak huvudsakligen utan sin egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter att förhindret inte längre föreligger, dock senast tre månader efter det att uppsägningstiden löpt ut. 9. försummelse av upplysningsskyldighet 9.1 Innan försäkringen beviljas skall den försäkrade ge korrekta och fullständiga svar på de frågor som försäkringsbolaget ställer. Den försäkrade skall dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål rätta upplysningar som han gett och därefter konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga. 9.2 Om den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av ovannämnda upplysningsskyldighet, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har i det fallet rätt att behålla de betalda premierna också om försäkringen upphör att gälla. 9.3 Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet, som inte kan anses vara ringa, har åsidosatt sin upplysningsskyldighet och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring i det fall att bolaget hade fått korrekta och fullständiga svar. 9.4 Vad som ovan sagts om påföljderna av försummelse av den försäkrades upplysningsskyldighet eller svikliga förfarande tillämpas inte, om det skulle vara uppenbart oskäligt för den försäkrade eller förmånstagaren. 9.5 Om försäkringsbolaget under försäkringens giltighetstid får kännedom om att upplysningsskyldigheten har försummats på det sätt som anges i punkt 9.3, har försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen att upphöra en månad efter att anmälan om uppsägningen har avsänts till försäkringstagaren. 9.6 Om den försäkrade i samband med ansökan om ersättning svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar, som kan vara av betydelse för utredningen av försäkringsfallet eller försäkrings bolagets ansvar, kan ersättningen nedsättas eller förvägras enligt vad som är skäligt med hänsyn till förhållandena.
5/6 Vid bedömningen av huruvida ersättningen skall nedsättas eller förvägras på grundval av detta, beaktas vilken betydelse den omstän dighet som den upplysning som den försäkrade gett gäller har haft för skadans uppkomst. Därtill beaktas graden av uppsåt eller typen av oaktsamhet samt förhållandena i övrigt. 10. framkallande av försäkringsfall 10.1 Försäkringsfall som orsakats av den försäkrade Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om den försäkrade har orsakat försäkringsfallet uppsåtligen. Om den försäkrade har orsakat försäkrings fallet av grov oaktsamhet, kan försäkrings bolagets ansvar reduceras enligt vad som är skäligt med beaktande av förhållan- dena. 10.2 Försäkringsfall som orsakats av person som är berättigad till försäkringsersättning Om någon annan som är berättigad till försäkringsersättning än den försäkrade har orsakat ett försäkringsfall uppsåtligen, är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot honom. Om en person har orsakat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller om han på grund av ålder eller sinnestillstånd inte skulle ha kunnat dömas till straff för ett brott, kan han få försäkringsersättningen eller en del av den endast, om det anses skäligt med beaktande av de omständigheter under vilka försäkringsfallet orsakades. 11. tillämplig lag På detta försäkringsavtal och tolkningen av dess villkor tillämpas Finlands lag. 12. överlåtande av uppgifter Försäkringstagaren och den försäkrade befullmäktigar det försäkringsbolaget som beviljar skyddet, Folkpensionsanstalten, läkare, sjukhus, hälsovårdscentraler, mentalvårds byråer, övriga försäkringsbolag och Sampo Bank att ge och erhålla uppgifter om sin hälsa samt därtill andra nödvändiga uppgifter till stöd för och utredning av ersättningsansökan. Försäkringsbolaget har också rätt att överlåta relevanta uppgifter till sina återförsäkrare, om det är nödvändigt för att ordna återförsäkring. 13. beskattning Försäkringsbolaget och Sampo Bank ansvarar inte för några som helst skatter, som orsakas den försäkrade eller förmånstagarna genom utbetalning av ersättning. Försäkringsbolaget verkställer på ersättningarna alla förskottsinnehållningar som förutsätts enligt lag. 14. bolag som beviljar försäkringen Livförsäkringen och försäkringen i händelse av bestående men till följd av olycksfall beviljas av Mandatum Livförsäkringsaktiebolag. 15. definition av vissa termer 15.1 Försäkringsfall Med försäkringsfall avses i dessa försäkringsvillkor att den försäkrade personen avlider, åsamkas ett bestående men på det sätt som fastställs i försäkringsvillkoren. 15.2 Olycksfall Med olycksfall avses en plötslig och oförutsedd yttre händelse som orsakar kroppsskada och som inträffar utan den försäkrades förskyllan. Som olycksfall betraktas också drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, gasförgiftning, plötslig skada till följd av betydande växling i lufttryck och förgiftning på grund av ämne som intagits av misstag, förutsatt att de inträffat utan den försäkrades förskyllan. Som olycksfall betraktas också skada som uppstått utan den försäkrades förskyllan i samband med en plötslig kraftansträngning eller rörelse och som krävt läkarvård inom 14 dygn från det att skadan uppstod. 16. ändring av försäkringsvillkoren och uppsägning av försäkringen 16.1 Försäkringsbolaget har rätt att göra ändringar i premien och avtalsvillkoren, om ändringen grundar sig på ny eller ändrad lagstiftning eller myndighetsbeslut eller förändring i omständigheter, försäkringens skadekostnader eller räntenivån. Ändringarna träder i kraft från början av den premieperiod som först följer en månad efter att anmälan om ändring avsänts. 16.2 Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid premieperiodens slut. Försäkringen sägs emellertid inte upp på den grunden att den försäkrades tillstånd har försämrats efter det att försäkringen tecknats eller att ett försäkringsfall har inträffat.
6/6 17. hantering av personuppgifter Försäkringsbolaget som beviljar försäkringarna i dessa villkor hanterar kundernas personuppgifter i enlighet med lagstiftningen i Finland. Uppgifterna skaffas från kunden själv, från de instanser som kunden har beviljat fullmakt och från offentliga register som förs av myndigheter samt kreditupplysningsregistret. Mandatum Life använder sitt kundregister även vid marknadsföring till sina kunder. Mandatum Life överlåter inte uppgifter till utomstående utan kundens samtycke, såvida inte överlåtandet av uppgifterna grundar sig på bestämmelse i lag. Mandatum Lifes kundkontaktpersoner ger vid behov ytterligare information i ärendet. Den registerbeskrivning som avses i personuppgiftslagen (22.4.1999/523) finns till påseende på försäkringsbolagets huvudkontor. Mandatum Livförsäkringsaktiebolag Postadress PB 627, 00101 Helsingfors. Registrerad hemort och adress, Bulevarden 56, 00120 Helsingfors. FO-nummer 0641130-2 www.mandatumlife.fi 2/2009