1 Eiopa12/237 Flerårigt arbetsprogram för Eiopa 2012 2014
2 Innehållsförteckning 1. Inledning... 3 2. Regleringsuppdrag... 3 3. Tillsynsuppdrag... 5 4. Konsumentskydd och finansiell innovation... 6 5. Gemensam tillsynskultur... 7 6. Finansiell stabilitet... 8 7. Krisförebyggande, krishantering och krislösning... 9 8. Externa förbindelser... 11 9. Eiopas interna organisation... 12
3 1. Inledning Eiopa är en självständig europeisk tillsynsmyndighet som agerar inom ramen för olika direktiv som omfattar försäkrings och återförsäkringsföretag, tjänstepensionsinstitut och försäkringsförmedlare, och som även hanterar närliggande frågor som inte direkt omfattas av dessa direktiv. Eiopa är en administrativt och finansiellt oberoende juridisk person som är ansvarig inför Europaparlamentet och Europeiska unionens råd. Eiopa ska skydda allmänhetens intressen genom att bidra till ett finansiellt system som är stabilt och effektivt på kort, medellång och lång sikt till gagn för EU:s ekonomi, medborgare och företag. Myndigheten eftersträvar detta mål genom att verka för ett starkt regelverk och en enhetlig tillsynspraxis som skyddar rättigheterna för försäkringstagare, medlemmar och förmånstagare i tjänstepensionssystem och stärker allmänhetens förtroende för EU:s försäkrings och tjänstepensionssektorer. Eiopa är medlem i gemensamma kommittén, vars mål är att stärka samarbetet mellan de europeiska tillsynsmyndigheterna. Eiopas uppdrag, ansvarsområden och befogenheter att agera är omfattande, varför det är nödvändigt att fastställa strategiska riktlinjer inom varje verksamhetsområde. 2. Regleringsuppdrag Eiopas regleringsbehörighet på försäkrings, återförsäkrings och tjänstepensionsområdet innebär bl.a. att myndigheten får utveckla tekniska standarder, utfärda riktlinjer och rekommendationer och avge yttranden inom sitt behörighetsområde. Regelmiljön kommer att förändras avsevärt mellan 2012 och 2014 när Solvens IIreglerna för försäkrings och återförsäkringsbranschen slutligt godkänns, genomförs och därefter övervakas, och när lagstiftningen om tjänstepensioner revideras. Eiopa kommer att följa en ambitiös europeisk strategi på dessa områden. En
4 ökad harmonisering när det gäller mätningen av de risker som både försäkringsföretag och tjänstepensionsinstitut tar på sig, av deras interna styrning och den information de ger medlemmar, försäkringstagare och tillsynsmyndigheter kommer att få mycket positiva effekter. Vi kommer att arbeta tillsammans med konsumenter, branschen, EU:s medlemsstater och europeiska och internationella organisationer. Vi kommer att dra nytta av alla verktyg som står till Eiopas förfogande för att genomföra vår strategi: standarder, riktlinjer, yttranden och råd. Fullbordande av de standarder och riktlinjer som behövs för att införa Solvens II, samt kontroll av att de efterlevs. Fastställande av de operativa uppgifter som åläggs Eiopa genom Solvens II. Ökad konvergens i tillsynen genom ökad användning av verktyg som exempelvis processen för tillsynsbedömning, frågor och svar. Bedömning av Solvens IIreglernas effekter för konsumenterna. Ge råd till Europeiska kommissionen om översynen av EU:s lagstiftning om tjänstepensioner. Kvantitativa effekter av Eiopas förslag, särskilt vad gäller pensioner med fasta belopp. Bästa praxis och rekommendationer om hur pensioner med fasta belopp ska behandlas, i synnerhet när det gäller obeståndsfonder och information till medlemmar. Ge Europeiska kommissionen råd om ett regelverk för individuella pensionssystem och tillsynen över dessa. Ge Eiopa en starkare röst i internationella pensionsforum. Välja och använda Eiopas befintliga verktyg för att bedöma effekterna av regeländringar, konsekvensbedömningar, kvantitativa konsekvensstudier, stresstester och offentliga samråd. Förbättra användningen av belägg i utformningen av policy och val av alternativ.
5 3. Tillsynsuppdrag Eiopa är en tillsynsmyndighet som genom en enhetlig och effektiv tillämpning av EU:s rättsakter bidrar till att upprätta standarder och metoder för tillsyn av hög kvalitet. Tillsynskollegier (kollegier) anses vara ett effektivt verktyg för att öka den ömsesidiga förståelsen mellan tillsynsmyndigheter och konvergensen när det gäller tillsynspraxis till gagn för företag, tillsynsmyndigheter och försäkringstagare. Eiopa har en ledande roll i fastställandet av EEStillsynssamfundets position när det gäller försäkringskoncerner med gränsöverskridande verksamhet, vilket är positivt för tillsynen över såväl koncerner som enskilda företag. Genom ikraftträdandet av Solvens II blir koncerntillsyn och samarbete mellan tillsynsmyndigheter genom kollegier beträffande frågor som rör pelare 1, pelare 2 och pelare 3 ett lagstadgat krav. För att utveckla en övergripande tillsynspraxis kommer Eiopa att tillhandahålla verktyg som främjar konvergens i genomförandet av Solvens II, bl.a. en handbok för tillsynsmyndigheter, och fungera som ett expertcentrum när det gäller interna modeller. Delta i kollegiemöten och gemensamma inspektioner på plats. Stödja förberedelserna för kollegier när det gäller Solvens II så att de är redo att ta sig an sitt uppdrag när Solvens II träder i kraft. Främja informationsutbyte och ge underlag till diskussionerna om risk inom kollegierna. Förbättra kollegiernas funktion genom att samla in, definiera och sprida bästa praxis när det t.ex. gäller processen för förhandsgodkännande av interna modeller, delegering av uppgifter. Förbättra kollegiernas praktiska arbete genom att fastställa ett förfarande med frågor och svar om fastställda riktlinjer, rekommendationer och standarder. Ta fram en handbok för tillsyn som tar upp bästa praxis på tillsynsområdet.
6 Främja enhetlighet genom utbyte av bästa praxis och stöd till behöriga nationella myndigheter. Utreda påstådda fall av överträdelser eller underlåtenhet att tillämpa EU:s lagstiftning och om nödvändigt rikta rekommendationer till behöriga myndigheter. 4. Konsumentskydd och finansiell innovation Eiopa spelar redan en ledande roll för att främja transparens, enkelhet och rättvisa på marknaden för finansiella produkter eller tjänster som riktar sig till konsumenter på hela den inre marknaden på det sätt som föreskrivs i artikel 9 i Eiopaförordningen. Eiopas strategi när det gäller konsumentskydd och finansiell innovation är att på ett proaktivt sätt skapa ett mervärde för konsumenterna och stärka konsumentskyddet när det gäller försäkringar och tjänstepensioner. Eiopa sörjer vidare för konvergens i tillsynspraxis med utgångspunkt i grundläggande EUprinciper på följande sätt. Utveckla gemensamma metoder för att bedöma effekten av produkters egenskaper och distributionsprocesser på konsumentskyddet och institutens finansiella ställning. Främja transparens, enkelhet och rättvisa när det gäller finansiella produkter och tjänster som riktar sig till konsumenter på hela den inre marknaden. Samla in, analysera och rapportera om konsumenttrender och identifiera områden där åtgärder från Eiopas sida kan göra skillnad för konsumenterna. Granska och samordna initiativ av behöriga myndigheter som går ut på att förbättra förmågan att förstå finansiell information. Utforma utbildningskrav för branschen. Bidra till gemensamma regler om utlämnande av uppgifter.
7 Samordna reglering och tillsyn när det gäller nya eller innovativa finansiella aktiviteter. Anta riktlinjer och rekommendationer för att främja säkra och stabila finansmarknader och konvergens i tillsynspraxis. Utfärda varningar och, i angivna fall och på de villkor som fastställs i lagstiftningen, tillfälligt förbjuda eller begränsa viss finansiell verksamhet. Bidra till bedömningen av om det behövs ett europeiskt nätverk av nationella försäkringsgarantisystem. Leda det preliminära arbetet med operativa uppgifter som åläggs Eiopa genom det föreslagna reviderade direktivet om försäkringsförmedling (IMD2) och delegerade akter som följer av IMD2. 5. Gemensam tillsynskultur I Eiopaförordningen framhålls vikten av en gemensam tillsynskultur i Europeiska unionen. Eiopa ställer sig starkt bakom övergången från reglering till en gemensam tillsynspraxis och deltar aktivt i uppbyggnaden av en enhetlig tillsynspraxis och i fastställandet av enhetliga förfaranden och tillvägagångssätt i hela unionen. Fastställa och genomföra sektoriella och tvärsektoriella utbildningsprogram för europeiska tillsynsmyndigheter på försäkrings och tjänstepensionsområdet för att uppnå ökad konvergens i tillsynspraxis. Förbereda och utbilda tillsynsmyndigheter inför genomförandet av Solvens II för att få till stånd en enhetlig och effektiv tillsyn inom ramen för Solvens II. Fastställa och genomföra Eiopakonferenser och gemensam utbildning för tillsynsmyndigheter och branschföreträdare för en ökad ömsesidig förståelse.
8 Underlätta personalutbyten och utlåning av personal mellan behöriga nationella myndigheter. Genomföra regelbundna tematiska inbördes utvärderingar mellan alla nationella behöriga myndigheter för att uppnå ökad enhetlighet och kvalitet när det gäller tillsynspraxis. Lösa tvister mellan behöriga nationella myndigheter i gränsöverskridande ärenden genom bindande och ickebindande medling. Fastställa medlingsförfaranden och en oberoende Eiopamedlingspanel för att främja medling. 6. Finansiell stabilitet Eiopa har i uppdrag att stärka den finansiella stabiliteten i Europa inom försäkrings och tjänstepensionssektorn. Eiopa ska bedöma potentiella hot mot det finansiella systemets stabilitet och rikta lämpliga rekommendationer om åtgärder till berörda behöriga myndigheter. Eiopa ska se till att eventuella systemrisker som finansiella institut kan medföra beaktas i utarbetandet av förslag till standarder för tillsyn och genomförande. Det övergripande syftet med Eiopas arbete för finansiell stabilitet är att övervaka och bedöma marknadsutvecklingen och dess följder. Eiopa utvecklar i samråd med Europeiska systemrisknämnden (ESRB) kriterier för identifiering och mätning av systemrisk, med särskild tonvikt på försäkrings och tjänstepensionssektorn. Sammanställa rapporter om den finansiella stabiliteten och redovisa resultat av stabilitets och sårbarhetsanalyser för ESRB, Europeiska kommissionen, Europaparlamentet och Europeiska unionens råd. Stresstester inom försäkrings och tjänstepensionssektorn.
9 Underhålla och vidareutveckla riskindikatorer som rör den finansiella stabiliteten. Bedöma hur eventuella regeländringar som berör försäkrings och tjänstepensionssektorn skulle påverka marknaden och utveckla policyalternativ som ökar den finansiella stabiliteten och begränsar eventuell systemrisk. Stödja behöriga nationella myndigheter i frågor som rör finansiell stabilitet, inklusive bilaterala kontakter och besök på nationella myndigheter för att skapa en ökad ömsesidig förståelse när det gäller riskbedömningar och mer specifika nationella frågor. Övervaka och bedöma de finansiella marknaderna och följa upp identifierade risker. Ge tredje parter relevanta statistiska analyser och vidareutveckla det statistiska ramverket. 7. Krisförebyggande, krishantering och krislösning Eiopa har rätt att vidta åtgärder för att identifiera krissituationer och att, så snart Europeiska unionens råd har slagit fast att en sådan situation föreligger, agera för att hantera den. Eiopa har även ansvar för att underlätta och i lämpliga fall samordna åtgärder av nationella tillsynsmyndigheter för att hantera en ogynnsam utveckling som hotar den finansiella stabiliteten inom EU. Främja vaksamhet hos tillsynsmyndigheter för försäkrings och tjänstepensionssektorn i EESmedlemsstaterna för att förekomma och förhindra finanskriser. o Identifiera oroshärdar och se till att denna information går tillbaka till tillsynsmyndigheterna i EESländerna.
10 o Bedöma risken för en krissituation och om nödvändigt lägga fram förslag till Europeiska unionens råd. Öka medvetenheten och beredskapen hos nationella behöriga myndigheter att hantera finanskriser. o Främja informationsutbyte och fastställa åtgärder för att hantera krissituationer. o Fungera som en plattform för tillsynsmyndigheter så att de kan arbeta tillsammans för att lösa krissituationer. o Utveckla enhetlighet och bästa praxis inom krishantering. Underlätta och om nödvändigt samordna tillsynsåtgärder för att hantera en kris. o Förfina och vidareutveckla Eiopas egen förmåga att hantera krisförebyggande och krishantering. o Samordna nationella behöriga myndigheters agerande. Vara redo att agera direkt inom ramen för Eiopas behörighet. o Vara redo att fatta beslut som riktar sig till behöriga myndigheter eller finansmarknadsaktörer inom ramen för artikel 18 i Eiopaförordningen. Spela en central roll i utvecklingen av en avvecklingspolicy för försäkringsbranschen i Europa. o Arbeta tillsammans med Europeiska kommissionen genom dess samrådsprocess för att se till att all ny lagstiftning är väl anpassad till försäkringssektorn. o Inrätta de interna processer och strukturer som krävs för att tillämpa den nya avvecklingsordningen.
11 8. Externa förbindelser Eiopa spelar till följd av sina befogenheter enligt förordningen en aktiv roll på försäkrings och tjänstepensionsområdet internationellt. Ett viktigt mål för Eiopa är att garantera likvärdiga konkurrensvillkor för alla marknadsaktörer. För att uppnå detta är det viktigt att olika regel och tillsynsordningar är likvärdiga och förenliga. Eiopa främjar och bidrar till utvecklingen av en global regleringsstandard. Eiopa verkar i detta sammanhang för ett gemensamt europeiskt synsätt för att aktivt påverka den globala debatten i internationella forum som IAIS och IOPS och se till att EU kan göra sig hört och därmed verkligen göra skillnad. Eiopa kommer under de närmaste åren att ta fram starka och försiktiga regelverk av hög kvalitet för försäkringar och tjänstepensioner. Eiopa har förbundit sig att beakta den professionella sakkunskap, knowhow och erfarenhet som finns i dess intressentgrupper tack vare bredden och mångfalden när det gäller medlemmarnas bakgrund. Vi är fast övertygade om att ett förtroendefullt och transparent samarbete är till ömsesidig nytta. Skapa en plattform för Eiopa, Eiopas medlemmar, EUinstitutionerna och tredjeländers behöriga myndigheter eller förvaltningar, samt andra internationella intressenter för att o främja en ömsesidig förståelse, utbyte av knowhow och ömsesidigt lärande av erfarenheter från olika jurisdiktioner på löpande basis, o ta itu med frågor av övergripande internationell relevans. Stödja, samordna och underlätta arbetet när det gäller likvärdighet avseende tillsynsordningar i tredjeländer, i synnerhet likvärdighetskommittén samt andra projekt som är relevanta i detta sammanhang. Samordna, underlätta och stödja Eiopas två intressentgruppers funktion och arbete.
12 o Se till att intressentgrupperna överlämnar yttranden till Eiopa om dokument som omfattas av offentliga samråd. Upprätthålla kontakter med och samarbeta med de andra europeiska tillsynsmyndigheterna och med europeiska systemet för finansiell tillsyn. o Stödja arbetet i den gemensamma kommittén för de europeiska tillsynsmyndigheterna för att uppnå tvärsektoriell enhetlighet och överta ordförandeskapet i gemensamma kommittén år 2013. Upprätthålla kontakter med EUinstitutionerna och andra intressenter om frågor som är relevanta för Eiopa och bidra till dessa diskussioner. 9. Eiopas interna organisation Efter den inledande uppbyggnaden 2011 ska Eiopa under 2012 2014 vidareutvecklas till ett fullfjädrat EUorgan. Myndigheten ska utvecklas till att bli en modern, effektiv och anpassningsbar organisation som är väl rustad att ta sig an svåra och skiftande krav. Dessa krav beror på den föränderliga yttre miljö i vilken Eiopa verkar, på anpassningar av Eiopas produkter och tjänster, det vidare genomförandet av Eiopaförordningen och de särskilda regler och författningar som rör personal och finansieringsfrågor. På grundval av den godkända ITstrategin och planen för genomförande av ITstrategin kommer Eiopa att utveckla ett centraliserat system för säker överföring och hantering av information inom Eiopa och mellan Eiopa och dess medlemmar. Eiopa tillämpar även rekommendationerna och drar nytta av synpunkter från Europeiska kommissionens tjänst för internrevision (IAS) och Europeiska revisionsrätten. Se till att Eiopa har personal som är motiverad och har erforderlig kompetens
13 Rekrytera ny kompetent personal till Eiopa vars färdigheter när det gäller teamwork, flexibilitet och förmåga att ständigt lära sig gör att myndigheten snabbt kan anpassa sig. Vidareutveckla Eiopas profil och kultur genom att skapa en arbetsmiljö där personalen trivs. Verka för att nationella experter lånas ut till Eiopa. Förbättra Eiopas processer och stödja informations1 och kommunikationstekniska lösningar Vidareutveckla och införa viktiga verksamhetsprocesser för att nå en hög grad av regelefterlevnad, transparens och effektivitet. Skapa en snabb och säker informationslagring och utbyta lösningar som stöder Eiopas kärnverksamhet. Bygga ut system för administrativt stöd. Skapa effektiva ordningar för budgetering, finansiering och intern kontroll Genomföra bästa praxis när det gäller budgetering genom att se till att budgeten upprättas och motiveras från grunden varje år mot bakgrund av de faktiska behov som föreligger. Bygga upp och förbättra ramen för finanspolicyn med tonvikt på processer som är effektiva och uppfyller reglerna. Kontinuerligt förbättra de interna reglerna för att se till att uppgifter utförs effektivt, ekonomiskt och i tid, samt sträva efter att Eiopas produkter och tjänster ska hålla högsta kvalitet.
14 Beredskapsplan Se till att det finns en beredskap för det fall att Eiopas huvudkontor sätts ur spel genom att besluta om alternativa placeringar och fastställa villkor för högnivåmöten. Se till att viktiga produkter och tjänster är tillgängliga inom överenskomna tidsfrister och i enlighet med högsta tänkbara säkerhets och sekretesskrav. Eiopas samhällsansvar Minska koldioxidavtrycket genom att använda miljövänliga lösningar. Inrätta stabila arbetsprocesser för kommunikationen med massmedierna och allmänheten. Fortsätta att utbilda ungdomar genom att erbjuda platser för praktikanter och studenter. Bygga upp en positiv bild av Eiopa i sociala medier och nätverk.