LPA-trygghet för nya företagare Betryggande välfärd LPA
Lantbruksföretagarens trygghet från LPA LPA, dvs. Lantbruksföretagarnas pensionsanstalt, stödjer de finländska lantbruksföretagarnas och stipendiaternas välfärd i livets olika skeden. Det sker enligt lagen om pension för lantbruksföretagare (LFÖPL) och LFÖPL-försäkringen, som ger jordbrukare, fiskare, renskötare och skogsägare samt forskaroch konstnärsstipendiater pensionsskydd. LPA sköter också OFLA-olycksfallsförsäkringen för lantbruksföretagare och stipendiater. Dessa försäkringar och vissa andra förmåner kallas LPA-trygghet. Den här broschyren berättar om försäkringen för lantbruksföretagare i stora drag. För stipendiater finns det en särskild broschyr. Närmare information hittas på vår webbplats www.lpa.fi. Dessutom har LPA ombudsmän som hjälper i alla frågor som rör LPA-tryggheten. - 2 -
Som företagare svarar du själv för din framtid Att bli företagare är ett viktigt beslut. En företagare måste kunna många olika saker, och en av de viktigaste är nog att säkerställa den egna framtida tryggheten. Som företagare svarar du själv för att din sociala trygghet är i ordning och för att du får ersättningar i nivå med din verksamhet vid varje tillfälle. Ett olycksfall, en sjukdom eller någon annan oväntad förändring kan äventyra hela ditt företags framtid. Samtidigt svarar du också själv för att dina familjemedlemmars försäkringar är i ordning. Saken underlättas av att ditt försäkringsskydd är koncentrerat till LPA, som sköter försäkringarna för jordbrukare, fiskare, renskötare och skogsägare. Du får servicen från ett enda ställe. Det blir då lätt att uträtta ärenden och inga överraskande luckor uppstår i försäkringsskyddet. LPA-trygghet i livets olika skeden olycksfall ålderdom LFÖPL försäkringen arbetsinkomsten sjukdom avbytarservice dödsfall - 3 -
LPA:s försäkringar för lantbruksföretagare Lantbruksföretagare LPA:s kunder är jordbrukare, fiskare, renskötare och skogsägare. Försäkringen är i allmänhet obligatorisk, men om du arbetar bara i liten omfattning kan du ta försäkringen frivilligt. Deltidsföretagare Du kan försäkras oberoende av om lantbruket är din huvud- eller bisyssla. En deltidsföretagare som är försäkrad tjänar in trygghet också genom lantbruksarbetet. Om du har lönearbete betalas förmånerna från LPA utöver de förmåner som lönearbetet ger. Maka eller make Företagarens maka eller make behöver också ha sin trygghet ordnad. Om arbetet på gården är båda makarnas huvudsyssla, är det skäl att välja ett lika täckande försäkringsskydd för båda två. Om någondera har sitt huvudsakliga arbete utanför gården, kompletterar försäkringen den trygghet som lönearbetet ger. Familjemedlem Även de familjemedlemmar som deltar i arbetet försäkras i LPA. Den nedre åldersgränsen för pensionsförsäkringen är 18 år, men olycksfallsförsäkringen kan tecknas också för yngre familjemedlemmar. Bolagsform Företagets bolagsform inverkar på om verksamheten ska försäkras i LPA eller inte. Verksamheten försäkras i LPA bara om den beskattas som jordbruk. Det gäller också kompletterande verksamhet. Om arbetet upphör Om du senare slutar arbeta på gården måste försäkringen avslutas. Det pensionsskydd som du tjänat in för försäkringsåren lämnas att vänta på din pensionering. Pensionen från LPA betalas sedan utöver din övriga arbetspension. - 4 -
LPA tryggar utkomsten De försäkringar som LPA sköter är LFÖPL-arbetspensionsförsäkringen, OFLAarbetsskadeförsäkringen och OFLA-fritidsolycksfallsförsäkringen samt grupplivförsäkringen. Dessa försäkringar bygger på lag och tryggar utkomsten i olika livssituationer. Det är minst lika viktigt för en ung företagare som för en äldre att vara försäkrad i LPA. Du får dagpenning för sjuktid och du har rätt till avbytarservice. Vården av olycksfallsskador och yrkessjukdomar ersätts helt. Om du mister arbetsförmågan betalar LPA pension under resten av livet. Om du är familjeförsörjare och dör får din familj pension och ersättning från grupplivförsäkringen. I pensionsåldern får du ålderspension. De sjuk-, moderskaps- och föräldraförmåner som Folkpensionsanstalten (FPA) betalar bygger också på försäkringarna i LPA. Försäkringarna höjer även de ersättningar som betalas från trafik- och olycksfallsförsäkringarna. Försäkrade i LPA kan dessutom få studiepenning för lantbruksföretagare från lantbruksförvaltningen. Alla dessa förmåner får bara den som är försäkrad i LPA. Trygghet i arbetsför ålder olycksfallsskydd i arbetet och på fritiden sjukdagpenningar (LPA och FPA) moderskaps- och föräldradagpenningar (FPA) avbytarservice invalidpension rehabilitering Trygghet för familjen familjepension grupplivförsäkring Trygghet i pensionsåldern avträdelsestöd arbetspensioner - 5 -
Välj arbetsinkomst klokt När du tar försäkring ska du uppskatta värdet av din arbetsinsats. Det bestämmer LFÖPL-arbetsinkomsten. Eftersom dina pensioner och dagpenningar beräknas på denna arbetsinkomst, gäller det att välja den klokt. Helt fria händer har du ändå inte, utan arbetsinkomsten måste rymmas inom de gränser som lagen anger. Tänk ut hur stor lön du skulle betala om du måste anställa någon att sköta ditt arbete. LFÖPL-arbetsinkomsten bör stå i lämplig relation till arbetsmängden och den allmänna inkomstnivån för att också dina dagpenningar ska vara på rätt nivå. Om du har kompletterande verksamhet som beskattas som jordbruk, ska du beakta också den i din arbetsinkomst. Observera att arbetsinkomsten inte är samma sak som den beskattade inkomsten. Samtidigt som du väljer arbetsinkomst väljer du i praktiken också nivån på din utkomst bland annat under sjukdom eller föräldraledighet och efter pensioneringen. Det är därför viktigt att ha en så hög arbetsinkomst som möjligt. När förändringar sker i ditt företags verksamhet bör du anmäla dem till LPA och ändra din arbetsinkomst. Du har då trygghet om någonting skulle hända. Din trygghet är i ordning om du ser till att du har försäkringar i kraft i LPA din arbetsinkomst motsvarar värdet av det arbete du utför. Prova med dagpenningsräknaren hur en ändring av arbetsinkomsten påverkar dina dagpenningar. Du hittar räknaren på www.lpa.fi. - 6 -
LPA:s försäkringar ger mer än andra Det är värt att satsa på försäkringarna i LPA. De ger mycket mer än andra försäkringar. Planerar du att sköta din trygghet genom privata försäkringar? Jämför ändå först vilken trygghet de olika försäkringarna ger. I praktiken kan du märka att den trygghet du får från LPA är mycket mer omfattande och gäller hela livstiden. Lika mångsidig trygghet får du inte genom andra försäkringar. De ersättningar som LPA betalar är också konkurrenskraftiga, förutsatt att din arbetsinkomst är tillräckligt stor. Om du prutar på arbetsinkomsten betyder det att du får mindre dagpenningar från FPA. Därför lönar det sig att jämföra! Du har kanske hört dina föräldrar klaga över att pensionen är liten. De föregående generationernas arbetsinkomster har varit låga på grund av att gränserna förut var exakta utan möjlighet att välja själv. Numera är situationen en annan. Du kan själv välja en så stor arbetsinkomst som möjligt. Dina ersättningar är då också i ordning. Dagpenningarna och ersättningarna från LPA ger en konstant trygghet. LPA strävar inte efter vinst, utan försäkringspremierna används i sin helhet till ersättningar. Dessutom deltar staten i kostnaderna för LPA-tryggheten. LPA-tryggheten bygger på lag och är därför säker. LPA kan inte ändra försäkringsvillkoren, utan eventuella ändringar görs alltid av riksdagen. Till exempel i pensionerna har man förbundit sig för flera årtionden framåt. Den bästa garantin för en bibehållen trygghet är att försäkringen är lagstadgad. Försäkringarna i LPA ger en omfattande trygghet i olika livssituationer. Det lönar sig att dra full nytta av försäkringarna. - 7 -
Bästa nyttan av försäkringarna Ordna försäkring i LPA för dig själv, din maka eller make och de familjemedlemmar som deltar i arbetet. Ta försäkring inom sex månader, annars måste vi ta ut höjd premie för den retroaktiva försäkringstiden. Välj en så hög arbetsinkomst i försäkringen som möjligt. Då får du så stor dagpenning och pension som möjligt och rätt nivå på tryggheten. Ordna också försäkringsfrågan för din maka eller make. LPA-tryggheten är så förmånlig att det lönar sig att ta försäkring också frivilligt. Se till att alla familjemedlemmar som deltar i arbetet har åtminstone olycksfallsförsäkringen för arbetsskador. Kom också ihåg den förmånliga olycksfallsförsäkringen för fritiden. Ersättningarna är omfattande och försäkringspremierna är avdragsgilla i beskattningen. Anslut dig till företagshälsovården för lantbruksföretagare för att upprätthålla arbetsförmågan. Då får du också rabatt på premien för arbetsskadeförsäkringen i LPA. Sök omedelbart vård vid olycksfall och ansök om ersättning från LPA. När du blir sjuk kan du söka dagpenning från LPA eller FPA. Utnyttja avbytarservicen. Också deltidsodlare har rätt till vikariehjälp vid sjukdom. Gör skatteavdrag för de försäkringspremier som du betalat till LPA. Fråga efter mer information av LPA-ombudsmannen eller vårt huvudkontor. Uträtta ärenden elektroniskt på www.lpa.fi/etjanster. Försäkringarna i LPA tryggar också andra livssituationer. Läs mer på www.lpa.fi. - 8 -
Exempel på vad LPA-tryggheten täcker Erik, 30 år, har en arbetsinkomst som motsvarar genomsnittet bland jordbrukare, 1 500 euro i månaden. Han är beredd att satsa ca 140 euro mer per månad på sitt eget försäkringsskydd. Eftersom produktionen på gården (växtodling) möjliggör en större arbetsinkomst, höjer Erik sin arbetsinkomst med 1 100 euro i månaden. Genom höjningen stiger dagpenningarna och pensionerna nästan till det dubbla. Arbetsinkomst gammal ny per månad 1 500 euro 2 600 euro Försäkringspremie 170 e/mån. 310 e/mån. Ökning av försäkringspremien 140 e/mån. LPA-sjukdagpenning 35 e/dag 60 e/dag Olycksfallsdagpenning 50 e/dag 86 e/dag Sjuk- och föräldradagpenning från FPA 42 e/dag 72 e/dag Ålderspension vid 63 år 780 e/mån. 1 384 e/mån. Om Erik bryter armen en vecka senare, får han med den nya arbetsinkomsten en dagpenning på 86 euro per dag. LPA betalar också vårdkostnaderna för olycksfallet utan någon övre gräns. Dessutom får han en avbytare till gården för brådskande åkerarbeten. Om ett olycksfall medför att Eriks arbetsförmåga blir varaktigt nedsatt med 50 procent, får han 1 100 euro i olycksfallspension varje månad under resten av livet. Om Erik dör i ett arbetsolycksfall, får hustrun och de två barnen sammanlagt 1 820 euro per månad i familjepension. De får också en ersättning från grupplivförsäkringen, som med olycksfalls- och barntilläggen blir drygt 44 640 euro. - 9 -
Du kan dra av premierna i beskattningen Försäkringarna i LPA är förmånligt prissatta. Eftersom de är en del av den lagstadgade sociala tryggheten deltar staten i kostnaderna för dem. Alla försäkringspremier som betalas till LPA är dessutom avdragsgilla i beskattningen. För dina försäkringar betalar du en årspremie på totalt 11 16 procent av den arbetsinkomst som du har valt. Prova med försäkringspremieräknaren hur stor din premie blir. Du hittar räknaren på vår webbplats www.lpa.fi. LPA-ombudsmannen hjälper dig När du börjar arbeta i ditt företag bör du kontakta LPA utan dröjsmål. LPA har ett nätverk av ombudsmän som täcker hela landet. Ombudsmännen ger personlig service. Din LPA-ombudsman reder ut om du ska ta försäkring. Ombudsmannen hjälper dig också att göra ansökan och berättar i vilka situationer du kan söka ersättning. Du kan ringa ombudsmannen och boka tid till mottagningen. Ombudsmännens kontaktinformation hittar du på www.lpa.fi. - 10 -
LPA-trygghet är Arbetspensioner (LFÖPL) Arbetspensionerna tryggar utkomsten i ålderdomen och vid arbetsoförmåga eller deltidsarbete samt om familjeförsörjaren dör. LFÖPL-pensionerna beviljas enligt samma grunder som andra företagares och löntagares arbetspensioner. Ersättningar för olycksfall och yrkessjukdomar (OFLA) Arbetsolycksfall och yrkessjukdomar ersätts enligt lagen om olycksfallsförsäkring för lantbruksföretagare. Den som har en OFLA-arbetsskadeförsäkring kan också teckna en frivillig olycksfallsförsäkring för fritiden. LPA-sjukdagpenning När en lantbruksföretagare blir sjuk betalar LPA dagpenning för en stor del av självrisktiden i sjukförsäkringen. Avträdelsestöd (AVSTÖ) Avträdelsestöd kan beviljas äldre jordbrukare och renskötare som upphör med att bedriva jordbruk respektive renskötsel. Ersättningar från grupplivförsäkringen (GLF) Om en LFÖPL-försäkrad dör får de anhöriga ersättning från grupplivförsäkringen för lantbruksföretagare. Avbytarservice De lantbruksföretagare som hör till den lagstadgade LFÖPL-försäkringen kan få en avbytare till gården. Avbytarservicen ordnas av fristående lokala enheter som omfattar flera kommuner. Skydd i arbete och arbetshälsa Verksamheten för skydd i arbete och det hälsofrämjande arbetet bedrivs för att lantbruksföretagarna ska orka bättre i arbetet och använda hälsosamma och säkra arbetssätt. Syftet är att minska antalet olycksfall och yrkessjukdomar. - 11 -
Mer information om LPA-tryggheten LPA-ombudsmännen och vår kundtjänst hjälper dig i alla frågor som gäller LPA-tryggheten. På vår webbplats www.lpa.fi hittar du mångsidig information om LPA-tryggheten, ombudsmännens kontaktinformation och anvisningar om tidsbokning. Ring kundtjänsten, växel 029 435 11 Skicka post till LPA, PB 16, 02101 Esbo LPA:s broschyrer är gratis och kan beställas via nätet eller kundtjänsten. PunaMusta Oy 4/2013