Johanna Rygaard och Nora Hjertén. Första flytten

Johanna Rygaard och Nora Hjertén Första flytten

FF Första Flytten är till för dig som är på väg eller funderar på att flytta hemifrån för första gången inom Linköping. Vi kommer att besvara viktiga frågor som dyker upp vid första flytten. Vi som har skrivit boken heter Johanna Rygaard och Nora Hjertén. Den här boken är skriven som projektarbete under vårt tredje år på Folkungaskolan i Linköping. Eftersom studenten närmar sig är det snart dags för oss att flytta hemifrån. Det har därför kommit upp många frågor om allt som rör detta och vi bestämde oss därför för att skriva en bok. Vi ville besvara de frågor vi hade samt förmedla de vidare till andra ungdomar i Linköping. Vi har även skapat en Facebooksida där frågor om första flytten kan diskuteras. Besök den gärna! www.facebook.com/forstaflytten 1

Under arbetets gång har vi fått en hel del hjälp. Stort tack till: Lärare på Folkungaskolan 2

BOSTAD 5 ÄGANDERÄTT 6 BOSTADSRÄTT 6 HYRESRÄTT 7 BOSTAD I LINKÖPING 7 FÖRDELAR MED HYRESRÄTT: 9 NACKDELAR MED HYRESRÄTT: 9 KONTRAKT HYRESRÄTT 10 VAD INGÅR I HYRAN? 11 KÖSYSTEM 12 STUDENTBOSTAD 13 DELA BOSTAD 14 ANDRAHANDSUTHYRNING 14 3

EKONOMI 15 INKOMST 16 PLUGGA VIDARE 16 SÖKA JOBB 19 STARTA EGET 20 SKATTER OCH DEKLARATION 21 DIN FÖRSTA BUDGET 22 SPARSIDAN 24 SPARANDE 25 LÅN 26 BETALNINGSSÄTT 28 FÖRSÄKRINGAR 30 4

Bostad Är det dags att flytta hemifrån? Idag finns tre olika bostadsformer att välja mellan: äganderätt, bostadsrätt och hyresrätt. Vi ska i detta kapitel börja med att förklara vad just dessa bostadsformer står för och redogöra för deras för- respektive nackdelar. 5

Äganderätt Äganderätt innebär att det är du som privatperson äger fastigheten. Det betyder att du helt och hållet ansvarar för din fastighet och när det är dags att sälja är det du som antingen får ta del av vinsten eller stå för förlusten. Bostadsrätt En bostadsrätt är som en mellanform av äganderätt och hyresrätt. Som privatperson köper du en andel i en bostadsrättsförening vilket gör att du får nyttja din bostad gentemot en avgift som betalas till föreningen. Avgiften går sedan till det gemensamma underhållet av fastigheten som bostadsrättsföreningen ansvarar för. Däremot har du som privatperson ansvar för underhållet i din lägenhet. 6

Hyresrätt En hyresrätt äger du inte själv. För att få nyttja din bostad måste du betala en hyra eller månadsavgift till hyresvärden. När du hyr en lägenhet ansvarar fastighetsägaren för underhåll av t.ex. vitvaror, vatten och avlopp men du har självklart ett eget ansvar att sköta din bostad. Hyresrätter brukar oftast förknippas med lägenheter men det kan också vara både radhus och villor. Det här betyder att ditt val av boende inte behöver påverka vilken bostadsform du vill ha, det är bara välja och vraka. 7

Bostad i Linköping Idag bor det runt 140 000 personer i Linköping och det finns många bostadstyper att välja mellan. På kommunens hemsida finns länkar till var du kan hitta hyresvärdar. Kommunen anger att Hemnet och Bovision är två bra sidor när du letar ägande- och bostadsrätt. Stångåstaden är Linköpings största fastighetsägare och har ca 19 000 bostäder inom kommunen. Du kan se det som att ungefär var femte person i Linköping bor i en hyresrätt hos Stångåstaden och det är därför vi har valt att skriva resten av kapitlet utifrån deras synvinkel. Eftersom hyresrätt är den vanligaste bostadsformen bland ungdomar kommer vi i denna bok gå närmare in på just den bostadsformen. www.hemnet.se och www.bovision.se 8

Fördelar med hyresrätt: Det är smidigt med hyresrätt och du har en stor flexibilitet som hyresgäst. Du kan snabbt säga upp din hyresrätt och flytta utan att behöva hitta en köpare till bostaden. Det är i de allra flesta fall tre månaders uppsägningstid. Dessutom slipper du satsa kapital och kommer alltså inte förlora pengar den dagen du väljer att flytta. Du har som hyresgäst även en hög servicegrad och kan snabbt få hjälp om något problem skulle uppstå i bostaden. Nackdelar med hyresrätt: Hyresrätt har en hel del fördelar men trots detta passar denna bostadsform inte alla. Om du vill kunna tjäna pengar på ditt boende ska du inte välja hyresrätt. Du har dessutom inte lika stor frihet att göra eller ändra vad du vill i bostaden och den dagen du flyttar ifrån din hyresrätt kan du vara tvungen att återställa eventuella förändringar du har gjort. 9

Kontrakt hyresrätt När du ska hyra en bostad skriver både du och hyresvärden på ett kontrakt där ni kommer överens om era skyldig- och rättigheter gentemot varandra. Kontraktet brukar gälla tills vidare och du har då ett så kallat besittningsskydd som gör att du får behålla din bostad så länge du vill och sköter om den. Om fastighetsägaren vill ha dig vräkt är det den som måste bevisa felet. Om det skulle uppstå en tvist mellan dig och din hyresvärd kan du vända dig till Hyresnämnden. Det finns även kontrakt som gäller under en viss avtalad tid samt så kallade rivningskontrakt. Med ett rivningskontrakt har du inget besittningsskydd och ofta endast en månads uppsägningstid. Innan du skriver på kontraktet läs igenom det noga och fråga fastighetsägaren om det är något du inte förstår. 10

Vad ingår i hyran? Idag ingår vatten och värme när du tecknar avtal med Stångåstaden men detta kan i framtiden komma att ändras. El ingår inte hos Stångåstaden och det är mycket ovanligt att det gör det i hyresrätter. Däremot har man hos dem tillgång till analogt och digitalt TV-utbud på ca 20 kanaler. Stångåstaden samarbetar dessutom med olika teleoperatörer och internetleverantörer. Du har då möjligheten att välja vilket företag du vill teckna avtal hos. Hemförsäkring är något du behöver men som inte ingår när du hyr bostad hos Stångåstaden. Se ekonomikapitlet för mer information om hemförsäkring. Vad som ingår när du bor i en hyresrätt kan variera mellan olika fastighetsägare. Var noga med att kontrollera vad som ingår i bostaden du tänkt hyra. 11

Kösystem Stångåstaden och många andra fastighetsägare använder sig av ett speciellt kösystem vid fördelningen av lägenheter. Det innebär att man som privatperson anmäler intresse på deras hemsida. Du får sedan poäng utifrån hur länge du har sått i kö. För att sedan kunna få en bostad och prioriteras före andra intresserade gäller det att ha så många poäng som möjligt. Du kan från 17 års ålder skriva upp dig på Stångåstadens hemsida och det kan vara värt att skriva upp sig i flera fastighetsägares kösystem, även i andra städer vilket kan bli aktuellt om du i framtiden skulle vilja flytta till annan ort. 12

Studentbostad Stångåstaden har ett dotterbolag som heter Studentbostäder i Linköping AB. En studentbostad är också en hyresrätt men det finns vissa skillnader. El ingår i en studentbostad och man betalar endast 10 månaders hyra. Du behöver alltså inte betala hyra för juni och juli månad även om du skulle bo i bostaden. För att få tag i en studentbostad är det samma kösystem som för vanliga bostäder men du måste även vara inskriven som student på Linköpings Universitet för att få tillgång till en studentbostad. Du bör tänka på att trycket på studentbostäderna är stort vid terminsstart och bör därför vara ute i god tid om du vill få tag på en bostad. 13

Dela bostad I Linköping är det inte ovanligt att studenter delar bostad. Det är då en person som skriver på kontraktet och därmed är ansvarig gentemot hyresvärden. Det skulle alltså kunna liknas med att personen har en eller flera inneboende. För att tvister inte ska uppstå mellan er som bor i lägenheten rekommenderar vi att ni som bor i bostaden utformar och skriver ett eget kontrakt sinsemellan. Det här skulle alltså innebära en trygghet för alla parter. Andrahandsuthyrning Idag kan du även hyra ut din bostad i andra hand men detta måste fastighetsägaren godkänna. Om du ska hyra ut din bostad bör du skriva ett kontrakt med andrahandsgästen eftersom det fortfarande är du, förstahandsgästen, som är ansvarig för bostaden. Var noga med att skriva vad som ingår så som exempelvis möbler. 14

Ekonomi När du ska flytta hemifrån kommer du behöva en egen ekonomi. Att gå från att kanske få nästan allting betalt hemma till att behöva betala och hålla ordning på din egen ekonomi är ett stort steg. Innan har du kanske varit van med att mamma eller pappa bidragit med en slant om dina egna pengar inte räckt till. Nu är det i stället dags att hålla ordning på pengarna och se till att din inkomst täcker utgifterna. 15

Inkomst En inkomst är ett måste för att kunna ha en egen ekonomi. Det finns flera olika vägar för dig. Plugga vidare En väg till inkomst är att plugga vidare. Du kan studera enstaka kurser, program eller yrkesutbildningar. Du måste hålla reda på vilka datum ansökningarna ska registreras. Inför hösten är sista dagen att söka till universitet eller högskola 15:e april och för vårterminen 15:e oktober. För folkhögskola och kvalificerade yrkesutbildningar varierar sista ansökningsdatum från skola till skola, glöm därför inte att kolla upp datumet för den utbildning du vill söka. När du väljer utbildning bör du tänka på vad som är viktigt för dig. Lön, om du vill arbeta ensam eller med andra och arbetsuppgifter? Tänk på att det är du som ska trivas med ditt jobb. 16

Om du valt att plugga vidare kan du få bidrag och ta lån från Centrala Studiestödsnämnden - CSN. För att få bidrag och lån av CSN krävs: Att utbildningen ger rätt till studiemedel Att du studerar minst 50 % Att du studerar i minst tre veckor Att du skött återbetalningar om du tidigare lånat Att du har kvar studiemedel som räcker för den period du söker studiemedel Att du följer deras krav på studieresultat Att du inte är över 45 vid lån och över 54 vid ansökan om bidrag Beloppet du kan få ut per månad (4 veckor) är olika för hel-/deltidsstudier. För heltid kan du idag få ut 2828: - i bidrag och 6196: - i lån per månad. 17

För deltidsstudier, 50 %, kan du idag i stället få ut 2116: - i bidrag och 4648: - i lån per månad. Som högst kan du få studiemedel i 240 veckor, alltså 12 terminer. Du får arbeta och tjäna pengar om du har studiemedel från CSN, men du måste då tänka på att du inte får tjäna över ett visst belopp, det kallas för fribelopp. Om du till exempel studerar heltid i 20 veckor, blir ditt fribelopp 71 200: - per halvår. På CSN:s hemsida kan du se hur mycket just ditt fribelopp ligger på. Lånet börjar du betala tillbaka på ett halvår efter att din utbildning avslutats. Glöm inte bort att det är ett lån som måste betalas tillbaka, så ta det inte i onödan. För mer informationen se: www.csn.se 18

Söka jobb En annan väg till inkomst är att skaffa ett jobb. Du kan få en tidbegränsad, tillfällig eller en fast anställning. Det kan också variera i antal arbetstimmar som brukar mätas i procent. Det första du behöver tänka på när du ska söka jobb är att skriva ett CV, latin för curriculum vitae som betyder livets lopp, där du visar upp tidigare arbetserfarenheter och utbildning. Hur du skriver ett CV finns att hitta på nätet, till exempel på arbetsförmedlingens hemsida. Sök på alla ställen du kan och använd kontakter du har för tips och hjälp. Var inte rädd för att visa upp vad du är bra på. På Arbetsförmedlingen kan du få hjälp med att söka jobb och det finns även flera hemsidor där företag annonserar och du kan söka jobb. Dela både ut ditt CV och skicka det till arbetsgivare. Var inte heller rädd för att höra av dig under tiden du väntar på svar, det visar att du är intresserad. 19

Att söka jobb och utbildningar är inte bindande, om man inte har avtalat om annat. Så sök mycket och om du ändrar dig går det alltid att tacka nej. Starta eget Om du startar ett eget företag är du din egen arbetsgivare. Tänk på att det du hade fått av en arbetsgivare måste du själv ta hand om, som till exempel tjänstepension. Arbetsförmedlingen kan hjälpa dig med dina idéer och vad du som egenföretagare har för skyldigheter, så som att betala skatt. www.arbetsformedlingen.se 20

Skatter och deklaration Tjänar du över en viss summa är du skyldig att betala skatt. Summan bestäms varje år men brukar ligga runt 17 000: - per år, kolla med skatteverket om du är osäker på om du behöver betala skatt. Det du tjänar måste redovisas efter varje år, i början av maj, och du kan då få skatteskulder om du inte betalat. Om du är osäker på hur mycket du kommer tjäna under året så är det bättre att betala skatt från början. Om du sedan betalt skatt fast du inte behövde så får du tillbaka pengarna. För mer information se: www.skatteverket.se 21

Din första budget För att hålla ordning på utgifterna bör du ha en budget. Konsumentverkets budget med vissa ändringar kan vara en bra grund för din budget. Utgifter per månad Kvinna Man Mat 1720 2210 Hygien och tandvård 490 370 Kläder & skor 620 600 Fritid 630 630 Mobiltelefon 180 180 Förbrukningsvaror, toapapper, 100 100 diskmedel Medier, tv/internet/fast telefon/tidning 930 930 Hemförsäkring 100 100 Hyra 3200 3200 El 250 250 Kurslitteratur* 750 750 Resor med kollektivtrafik 500 500 Totalt 9820 9470 *Gäller student 22

Om du får din inkomst från CSN kommer inte pengarna att räcka till den här budgeten utan du måste antingen ha ett extrajobb eller så måste du dra in på onödiga utgifter. Var noga med att månadens totala utgifter inte går över månadens totala inkomster. Se sparsidan för tips var du kan spara pengar. 23

Sparsidan Så här får du ut det mesta av dina pengar: Spara el, dra ur laddare och undvik standby Planera alla dina inköp Handla storpack Handla begagnat, både kurslitteratur, möbler och kläder Dela bostad med kompisar för att minska hyran Cykla eller gå kortare sträckor Skippa fast telefoni och tidning Lägre hastighet på internet och färre kanaler på tv:n Jämför abonnemang och avtal innan du binder upp dig. Glöm då inte att kolla in sidor som compricer.se och mecenat.se Laga storkok och frys in Byt ut kött mot bönor ibland, eller bara för att dryga ut maten 24

Sparande När du flyttar hemifrån kommer du kanske att behöva spara inför framtiden eller till en buffert, vilket är sparade pengar för oförutsedda utgifter. Rekommenderad buffert är två månaders inkomster. Det finns därför olika typer av sparande med olika risker och räntor. Ränta är antingen en intäkt för att du lånar ut eller sparar dina pengar eller den kostnad du får betala för att du lånar. Här är ett antal exempel på olika sparande samt vilka risker det finns: Räntebärande konto - det är ingen risk och är för sparande under kortare tid. Men det ger inte särskilt mycket avkastning, alltså ränta på de insatta pengarna. Aktier - passar då du ska spara på längre sikt. Det är större risker men kan också ge större avkastning. Fonder - med fonder satsar du dina pengar i ett paket av olika värdepapper som kan vara aktier. Risken är då utspridd och fonder kan löna sig på lång sikt. 25

Premieobligationer - ger ingen garanterad ränta utan återbäringen lottas ut, du har flera chanser att vinna varje år. Du får alltid tillbaka alla pengar du satsat, men du får då ingen ränta på dina pengar, dock kan du vinna upp till en miljon. Lån Att låna kan vara nödvändigt men också riskfyllt. En bra tumregel är att lånet ska vara betalt innan varan du tog lån för är förbrukad. Om du planerar att låna så ska du kontakta din bank där du får bättre villkor istället för något företag som gör reklam som lockar dig att låna. Se upp för det, de tar ofta ut skyhöga räntor och avgifter! På din bank kontrollerar de sedan din ålder, inkomst, tidigare lån/skulder och dina sparvanor. Det som de framförallt kontrollerar är om du kommer kunna betala av lånet, amortering och ränta. Du får sedan en ränta som måste betalas varje månad, som kan förändras över tid eller vara bunden. Sedan kommer du också 26

behöva amortera, alltså betala tillbaka på lånet. Försök att amortera av lånet så mycket som möjligt varje månad, det kommer sänka räntan eftersom du bara behöver betala ränta för de pengar du lånat och under den tiden du lånar dem. Räntan är procentuell. En annan typ av lån som finns är kreditkort. Det ska inte användas regelbundet utan bara om det kommit oförutsedda utgifter som du vet att du kan betala snart, för räntan på kreditkort är oftast mycket hög. Kreditkort har en gräns som inte får överskridas. Men som sagt, spara i stället ihop en buffert för oförutsedda utgifter, så slipper du dyr ränta. VIKTIGT Läs alltid avtalsvillkoren för lånet du ska ta.. Ta inga snabba och oplanerade lån. Försök att i de allra flesta fall spara i stället för att låna. Glöm inte att det du lånat ska betalas tillbaka. Amortera av lånet du har i stället för att lägga pengarna på annat. 27

Betalningssätt När månadsslutet närmar sig och räkningarna ska betalas finns det ett par olika sätt att betala på. Autogiro - pengarna dras direkt från ditt konto det datum räkningarna ska betalas. Du måste själv anmäla att du vill betala med autogiro. Faktura - du kan få den på posten eller mejl och du måste själv gå in och betala. Glöm inte att fakturaavgifter ofta tillkommer. e-faktura - du får in fakturan direkt på din Internetbank, men det är inte alla företag som kan erbjuda detta. Lättaste sättet är att använda Internetbank med en bankdosa som du kan skaffa via bankens hemsida. Om du inte sköter dina betalningar i tid får du oftast en påminnelse fram tills betalningen är gjord, det brukar innebära extra avgifter. Vissa företag har även rätt att ta ut dröjsmålsränta. Har du fortfarande inte betalt kan fordringsägaren skicka ut inkassokrav till dig. Har du inte 28

betalt efter det kan personen eller företaget du är skyldig pengar vända sig till kronofogden. Då skickar kronofogden ut ett brev till dig om delgivning, alltså att du är skyldig pengar. Du kan, om det inte stämmer överklaga men annars gäller det att betala så fort som möjligt. Har du inte betalat då så fastställer kronofogden din skuld. Du får en betalningsanmärkning som finns kvar i tre år. Allt detta innebär också en massa extra utgifter för dig. Kronofogden kan också ta till vissa åtgärder som att beslagta lös egendom, men kan också kräva att du flyttar för att få ut pengar ur din bostad. En betalningsanmärkning kan innebära att du kan få svårare att hyra bostad, ta banklån och handla på kredit. Så samla alla räkningar på ett ställe och kontrollera att allt betalats då det ska varje månad. 29

Försäkringar Att vara försäkrad innebär att du betalar en avgift, alltså en premie, till ett försäkringsbolag. Om något händer så hjälps alla åt med kostnaden genom de redan inbetalda premierna. Det första du behöver tänka på är en hemförsäkring. Det är ingen stor månadsavgift men den kan vara till stor nytta om olyckan är framme. Det ger ersättning för ägodelar som stjäls eller förstörs samt rätts-, ansvarsoch överfallsskydd. Många hemförsäkringar ger även ett visst reseskydd. Det är viktigt att du väljer en försäkring som motsvarar dina behov. Du kan behöva olika typer av tilläggsförsäkringar för att få en ökad trygghet. Du får heller inte glömma att vid varje olycka får du betala en självrisk som är olika stor beroende på försäkringstyp. Ett komplement för hemförsäkringen är allriskförsäkring som också kan kallas för drulleförsäkring. Den ger utökat skydd för dina prylar. 30

Vid en olycka kan läkarvård bli betald med hjälp av olycksfallsförsäkring. Du kan också få ersättning om du blir invalidiserad och inte kan arbeta i framtiden. Olycksfallsförsäkring står ofta många arbetsgivare för och gäller då under arbetstid. Linköpings Universitet har en försäkring som liknar detta. Du är då försäkrad till och från skolan samt under skoltid. Om du har en partner som skulle gå bort får du genom livförsäkring ekonomisk hjälp. Om du skulle bli arbetslös och sedan tidigare är medlem i en arbetslöshetskassa, a-kassa, får du en grundersättning. Du måste ha fyllt 20 för att kunna få ut grundersättningen. Det finns speciella studentförsäkringar som täcker just dina behov. Kolla med ditt försäkringsbolag! Glöm heller inte viktiga försäkringar så som trafik-, graviditets- eller djurförsäkring om det skulle bli aktuellt. 31

Nu när du fått lite kött på benen önskar vi dig all lycka i framtiden i din nya bostad i Linköping! Vårt slutliga tips till dig är att tänka igenom dina val och ta reda på vad du ger dig in i. Läs villkor noga och skriv inte under på något du inte läst igenom. Glöm inte vår Facebooksida där du kan ta del av andras tips och dela med dig av dina egna gällande första flytten. www.facebook.com/forstaflytten 32

Har du funderingar på att flytta hemifrån, kanske till eller inom Linköping? Här finner du viktig grundläggande information som du kan behöva. Vilka olika bostadstyper som finns, hur du kan skaffa dig en inkomst och hur du betalar räkningar är bara några av många frågor som du kommer få besvarade. För fortsatt diskussion och läsning besök gärna vår Facebookgrupp: FF Första Flytten www.facebook.com/forstaflytten