ÅRSREDOVISNING 2007 Styrelsen och verkställande direktören för Privatgirot AB får härmed avge årsredovisning för räkenskapsåret 2007-01-01 -- 2007-12-31. Årsredovisningen omfattar Sid 2 Sid 8 Sid 9 Sid 11 Sid 12 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE RESULTATRÄKNINGAR BALANSRÄKNINGAR KASSAFLÖDESANALYSER REDOVISNINGSPRINCIPER OCH NOTER 8 av 63
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Allmänt om verksamheten Privatgiroprodukten etablerades 1982. Den sköttes till och med 1987 på entreprenad av Bankgirocentralen, BGC AB. 1988 övertogs privatgiroproduktionen av ett nybildat bolag, Privatgirot AB, organisationsnummer 556302-4552. Från och med 2001 tillhandahåller Privatgirot även betalningsprodukter för företagskunder. Genom Privatgirot har de medverkande bankernas kunder tillgång till en kostnadseffektiv, säker och smidig produkt för betalning av räkningar. Aktierna i bolaget fördelar sig enligt följande: Handelsbanken 29,0% S E B 24,0% Swedbank 22,0% Nordea 22,0% Danske Bank 2,5% Kaupthing Bank Sverige AB 0,4% Länsförsäkringar Bank AB 0,1% Utöver ägarbankerna tillhandahålles Privatgirots produkter av flertalet av Sveriges banker. Från och med 2006 erbjuder Privatgirot även andra skannings-, tolknings-, och arkiveringstjänster. Väsentliga händelser under räkenskapsåret I mars 2007 tecknade Privatgirot AB och Bankgirocentralen BGC AB ett avtal om produktion av fakturaskanning. Detta innebar att Privatgirot från och med våren 2007 tog över produktionsansvaret för BGCs fakturaskanningsverksamhet. I samband med detta övertogs även produktionsansvar för ett antal banknära tjänster. Fokus under 2007 har därför till stor del legat på att ta över dessa verksamheter och flytta över dem till Privatgirots produktionsmiljö. Bolagets förväntade framtida utveckling Privatgirot avser att även fortsättningsvis huvudsakligen fokusera på företagets huvudverksamhet: behandling av dokumentbaserade girobetalningar. Utöver detta är Privatgirots målsättning att fortsätta växa och ta in närliggande produktionsuppdrag inom våra kärnkompetenser som är skanning, tolkning, verifiering och arkivering av dokument. Forskning och utveckling Privatgirots verksamhet kännetecknas av mycket höga krav på säkerhet, tillförlitlighet och tillgänglighet i våra IT- och produktionssystem. Privatgirots utvecklingsavdelning har förstärkts med en person under 2007 och består nu av fyra personer. Utöver detta läggs visst utvecklingsarbete på externa leverantörer. 9 av 63 2 (15)
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Miljöpåverkan Privatgirot har sedan länge bedrivit ett aktivt miljöarbete men under 2007 har detta både intensifierats och formaliserats genom att en miljögrupp på fyra personer har bildats. Tillsammans med företaget Goodpoint AB har Privatgirots verksamhets inverkan på miljön analyserats samt en genomgång av vilka övriga åtgärder vi kan vidta gjorts. Under våren 2008 skall en ny miljöpolicy och miljömål för 2008 fastslås. Investeringar Inköp av kuvertöppningsmaskiner Under 2006 togs ett beslut om inköp av kuvertöppningsmaskiner. En kuvertöppningsmaskin levererades 2006 och resterande tre under första kvartalet 2007. Kuvertöppningsmaskinerna är nu i full drift i produktion och har infriat våra förväntningar. Kuvertöppningsmaskinerna kan öppna ca. 90 procent av alla våra girokuvert, resterande 10 procent måste även fortsättningsvis öppnas manuellt då kuverten antingen innehåller gem/nitar alternativt innehåller fler dokument än maskinerna är anpassade för att kunna öppna. Inköp av dokumentskanners För att klara av det nya produktionsuppdraget inom fakturaskanning har två dokumentskanners av typ DocuScan 9000 införskaffats. Därmed är Privatgirot väl förberedda för nuvarande och framtida produktionsuppdrag. Privatgirots utveckling Privatgirots utveckling - företagsbetalningar Antalet dokumentbaserade företagsbetalningar som förmedlades under 2007 uppgick till 11,4 miljoner. En minskning från 2006 med 2,2 miljoner betalningar vilket motsvarar 16,2 procent. 10 av 63 3 (15)
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Dokumentbaserade Företagsbetalningar 25 23,4 Miljoner betalningar 20 15 10 5 19,7 16,9 15,6 13,6 11,4 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Det belopp som förmedlades via dokumentbaserade företagsbetalningar under 2007 uppgick till 160 miljarder kronor, en minskning från 2006 med 51 miljarder kronor eller 24 procent. Privatgirots utveckling - hushållsbetalningar Antalet dokumentbaserade hushållsbetalningar 2007 uppgick till 105,3 miljoner betalningar vilket är minskning jämfört med 2006 på 8,4 miljoner betalningar eller 7,4 procent. Dokumentbaserade hushållsbetalningar 140 Miljoner betalningar 120 100 80 60 40 75,8 73,7 90,9 117,0 113,6 105,3 20 0 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Antalet elektroniska hushållsbetalningar 2007 uppgick till 9,4 miljoner betalningar, en ökning med 1,9 miljoner betalningar eller 25,9 procent jämfört med 2006. Totalt uppgick antalet elektroniska och pappersbaserade hushållsbetalningar till 114,6 miljoner under 2007 vilket är en minskning med 6,4 miljoner eller 5,3 procent jämfört med 2006. Det förmedlade beloppet minskade från 164,6 miljarder kronor 2006 till 159,4 miljarder kronor 2007. En minskning med 5,2 miljarder eller 3,1 procent. 11 av 63 4 (15)
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Produktivitet och kvalitet Produktivitet Produktiviteten, dvs. antalet behandlade dokument per arbetad timme i produktionen, ökade från 964 dokument per timme 2006 till 1 066 dokument per timme 2007, en ökning med 11 procent. Produktivitet Behandlade dokument / timmar 1200 1000 800 600 400 200 0 1066 901 964 772 681 2003 2004 2005 2006 2007 Kvalitet Andelen fel begångna av Privatgirots personal eller ICR-tolk uppgick under 2007 till 0,07 fel per 1 000 betalordrar eller ett fel på 70 000 dokument. Den mycket höga kvalitetsnivån från 2006 bibehölls därmed. Privatgirofel Privatgirofel per 1000 betalordrar 0,25 0,2 0,15 0,1 0,05 0 0,19 0,13 0,09 0,07 0,07 2003 2004 2005 2006 2007 Kundservice Kundserviceavdelningen hanterar frågor och reklamationer från både bankkontor och från bankernas kunder. Cirka 25 procent av alla Kundserviceärenden kommer via bankkontoren och 75 procent kommer direkt från bankernas kunder. Huvuddelen av ärendena kommer via telefon. 12 av 63 5 (15)
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Från och med 2007 hanterar Kundservice även frågor och reklamationer relaterade till Privatgirots fakturaskanningsverksamhet. Antalet inkommande samtal under 2007 var 301 868 st att jämföra med 251 547 st under 2006. Andelen inkommande samtal som besvarades uppgick till 94,4 procent, en klar förbättring mot 2006 då motsvarande siffra var 83,3 procent. Andelen reklamationer som behandlades inom tre dagar uppgick till 99,7 procent. Personal Personalavdelningen har haft ett intensivt år då övertagandet av produktion av fakturaskanning från BGC medfört både personalövertagande och nyrekrytering. En hälsoundersökning av all anställd personal har genomförts under året i samarbete med Globenhälsan och en utbildning i ergonomi har hållits för Privatgirots friskvårdsombud. Antalet anställda 2007 uppgick till 275, motsvarande siffra 2006 var 267. Arbetade timmar, omräknade till antal heltidsanställda enligt BAO:s normer uppgick 2007 till 165 heltidsanställda. 2006 var antalet heltidsanställda beräknade på samma grund 143 heltidsanställda. Ökningen av antalet arbetade timmar beror på övertagandet av produktion av fakturaskanning. Årets resultat Resultatet efter finansiella poster uppgick till 2 209 tkr och årets resultat efter skatt och bokslutsdispositioner uppgick till 1 509 tkr. Finansiell riskhantering Privatgirots kredit- och marknadsrisker är begränsade. Kundkretsen består nästan uteslutande av Sveriges affärsbanker. Privatgirot AB innehar AAA-rating enligt Soliditets kreditratingsystem. Styrelsens arbete Styrelsen har under året bestått av fem ordinarie ledamöter inklusive Privatgirots personalrepresentant. VD har som adjungerande deltagit i alla styrelsemöten. Under året har styrelsen haft fem ordinarie styrelsemöten samt ett strategimöte. 13 av 63 6 (15)
F Ö R V A L T N I N G S B E R Ä T T E L S E Flerårsöversikt Nedan visas utvecklingen under de senaste fyra åren. 2007 2006 2005 2004 Nettoomsättning, tkr 126 438 124 489 137 659 137 274 Resultat efter finansiella poster, tkr 2 210 339 1 104 3 330 Soliditet 44% 32% 38% 37% Avkastning på totalt kapital 11% 1% 6% 14% Antal anställda 275 267 292 322 Förslag till vinstdisposition KR Från föregående år balanserad vinst 14 953 299 Årets vinst 1 509 232 Vinstmedel till förfogande 16 462 531 Styrelsens förslag till disposition Balanseras i ny räkning 16 462 531 Summa 16 462 531 14 av 63 7 (15)
R E S U L T A T R Ä K N I N G A R TKR Not 2007-01-01 2006-01-01 --2007-12-31 --2006-12-31 Nettoomsättning 1 126 438 124 489 126 438 124 489 Rörelsens kostnader Varor och material -11 074-13 122 Övriga externa kostnader 2-37 924-33 138 Personalkostnader 3-68 653-72 139 Avskrivningar av materiella anläggningstillgångar -7 163-6 099-124 814-124 498 Rörelseresultat 1 624-9 Resultat från finansiella investeringar Ränteintäkter 589 356 Räntekostnader -3-8 Resultat efter finansiella poster 2 210 339 Bokslutsdispositioner Bokslutsdispositioner 4 6 200 Resultat före skatt 2 216 539 Skatt på årets resultat 5-706 -198 Årets resultat 1 509 341 8 (15) 15 av 63
B A L A N S R Ä K N I N G A R TKR Not 2007-12-31 2006-12-31 Tillgångar Anläggningstillgångar Materiella anläggningstillgångar Maskiner och inventarier 6 11 492 15 435 11 492 15 435 Finansiella anläggningstillgångar Uppskjuten skattefordran 201 413 201 413 Summa anläggningstillgångar 11 693 15 848 Omsättningstillgångar Kortfristiga fordringar Kundfordringar 4 902 4 502 Skattefordran 2 460 2 813 Övriga fordringar 1 938 195 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 7 8 760 6 958 18 060 14 468 Kassa och bank 11 15 330 26 330 Summa omsättningstillgångar 33 390 40 798 Summa tillgångar 45 083 56 646 16 av 63 9 (15)
B A L A N S R Ä K N I N G A R TKR Not 2007-12-31 2006-12-31 Eget kapital och skulder Eget kapital 8 Bundet eget kapital Aktiekapital (1.000 aktier) 1 000 1 000 Reservfond 200 200 1 200 1 200 Fritt eget kapital Balanserad vinst 14 954 14 613 Årets resultat 1 509 341 16 463 14 954 Summa eget kapital 17 663 16 154 Obeskattade reserver 9 3 126 3 132 Avsättningar Övriga avsättningar 0 6 522 Summa avsättningar 0 6 522 Kortfristiga skulder Leverantörsskulder 8 055 14 496 Övriga skulder 5 255 7 081 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 10 10 984 9 261 Summa kortfristiga skulder 24 294 30 838 Summa eget kapital och skulder 45 083 56 646 Poster inom linjen Ställda säkerheter INGA INGA Ansvarsförbindelser Utfästelse om direktpension 721 1 477 17 av 63 10 (15)
K A S S A F L Ö D E S A N A L Y S E R TKR Not 2007-01-01 2006-01-01 --2007-12-31 --2006-12-31 Den löpande verksamheten Rörelseresultat 1 624-9 Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Avskrivningar 7 163 6 099 Återföring av omstruktureringmedel -6 522 6 522 Förändring uppskjuten skattefordran -212-89 Realisationsförlust vid utrangering av inventarier 147 0 2 200 12 523 Erhållen ränta 589 356 Erlagd ränta -3-8 Betald inkomstskatt -141-410 Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändring av rörelsekapital 2 645 12 461 Förändring av rörelsekapital Ökning/Minskning av fordringar -3 940 2 238 Ökning/Minskning av leverantörsskulder -6 441 4 816 Ökning/Minskning av övriga korta skulder 103-2 946 Kassaflöde från den löpande verksamheten -7 633 16 569 Investeringsverksamhet Förvärv av materiella anläggningstillgångar -3 367-9 706 Försäljning av inventarier 0 140 Kassaflöde från investeringsverksamheten -3 367-9 566 Ökning/Minskning av likvida medel -11 000 7 003 Likvida medel vid årets början 26 330 19 327 Likvida medel vid årets slut 15 330 26 330 11 (15) 18 av 63
R E D O V I S N I N G S P R I N C I P E R O C H N O T E R Redovisningsprinciper Årsredovisningen är upprättad enligt årsredovisningslagen och Bokföringsnämndens allmänna råd avseende stora företag. Redovisningsprinciperna har ej förändrats i förhållande till föregående år. Avskrivningsprinciper för anläggningstillgångar Anläggningstillgångar värderas till anskaffningsvärde med avdrag för ackumulerade avskrivningar. Avskrivningar görs med procentsatser enligt nedan. 2007 2006 Materiella anläggningstillgångar Persondatorer 33% 33% Maskiner 20% 20% Inventarier 20% 20% Avskrivningar framgår av not för respektive balanspost. Värderingsprinciper m.m. Tillgångar och skulder har värderats till anskaffningsvärden om inget annat anges nedan. Fordringar Fordringar har upptagits till de belopp varmed de beräknas inflyta. Definition av nyckeltal Soliditet Justerat eget kapital i procent av balansomslutning Avkastning på eget kapital Resultat efter finansiella poster i procent av genomsnittligt justerat eget kapital Not 1 Nettoomsättning 2007 2006 Betalningsförmedlingsverksamhet 100 986 108 210 Blankettverksamhet och övrigt 25 452 16 279 126 438 124 489 12 (15) 19 av 63
R E D O V I S N I N G S P R I N C I P E R O C H N O T E R Not 2 Övriga externa kostnader 2007 2006 Arvoden till revisor Lindebergs Grant Thornton AB Revisionsuppdrag 249 190 Övriga uppdrag 33 56 282 246 Med revisionsuppdrag avses granskning av årsredovisning och bokföring samt styrelsens och verkställande direktörens förvaltning, övriga arbetsuppgifter som ankommer på bolagets revisor att utföra samt rådgivning eller annat biträde som föranleds av iakttagelser vid sådan granskning eller genomförandet av sådana övriga arbetsuppgifter. Allt annat är andra uppdrag. Leasingavgifter I beloppet för övriga externa kostnader ingår leasingavgifter med 1 729 tkr (föreg. år 563 tkr). Not 3 Personal 2007 2006 Medelantalet anställda Kvinnor 227 222 Män 48 45 Totalt för bolaget 275 267 Löner och ersättningar Styrelse och verkställande direktör 1 557 1 252 Övriga anställda 47 784 41 296 49 341 42 548 Vid uppsägning från företagets sida utgår avgångsvederlag till den verkställande direktören motsvarande sex månadslöner. Sociala kostnader Pensionskostnader för styrelse och verkställande direktör 661 512 Pensionskostnader övriga anställda 7 701 6 902 Övriga sociala kostnader 15 336 13 423 23 698 20 837 Styrelsen Kvinnor 2 2 Män 3 3 Företagsledning och VD Kvinnor 5 5 Män 4 3 13 (15) 20 av 63
R E D O V I S N I N G S P R I N C I P E R O C H N O T E R Not 4 Bokslutsdispositioner 2007 2006 Förändring periodiseringsfonder -587 1 500 Skillnad mellan bokförda avskrivningar och avskrivningar enligt plan 593-1 300 6 200 Not 5 Skatt på årets resultat 2007 2006 Aktuell skatt -494-15 Uppskjuten skatt -212-183 -706-198 Not 6 Maskiner och inventarier 2007-12-31 2006-12-31 Ingående anskaffningsvärde 42 087 32 984 Inköp 3 367 9 706 Försäljningar/utrangeringar -1 670-603 Utgående ackumulerade anskaffningsvärden 43 784 42 087 Ingående avskrivningar -26 652-21 156 Försäljningar/utrangeringar 1 670 603 Årets avskrivningar -7 310-6 099 Utgående ackumulerade avskrivningar -32 292-26 652 Utgående planenligt restvärde 11 492 15 435 Not 7 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 2007-12-31 2006-12-31 Förutbetalda hyror 2 228 2 084 Förutbetalda underhållsavgifter 1 330 1 326 Upplupna intäkter 3 057 2 026 Övriga poster 2 145 1 522 8 760 6 958 Not 8 Eget kapital Aktiekapital Reservfond Fritt eget kapital Summa Belopp vid årets ingång 1 000 200 14 954 16 154 Årets resultat 1 509 1 509 Belopp vid årets utgång 1 000 200 16 463 17 663 Not 9 Obeskattade reserver 2007-12-31 2006-12-31 Periodiseringsfond Tax 2005 1 832 1 832 Periodiseringsfond Tax 2007 587 0 Avskrivning utöver plan 707 1 300 Summa avsatt till obeskattade reserver 3 126 3 132 14 (15) 21 av 63
22 av 63
23 av 63