Koll på pengarna 2013 Hjälp med din budget Råd och tips om Din ekonomi på lättläst svenska
Din ekonomi Vi har alla drömmar om framtiden. Vi kanske vill köpa hus, eller bil, eller resa bort på semestern. När du har ordning på din ekonomi blir det lättare att ha råd med det du drömmer om. Gör en budget När du gör en budget skriver du ned alla pengar som du får in och alla pengar som du betalar. Då ser du tydligt vad du kanske kan spara in på för att få mer pengar över. Du kan också jämföra med Konsumentverkets siffror för att se om dina utgifter är normala. Om du jobbar Se till att du är medlem i en arbetslöshetskassa. Annars får du väldigt lite pengar om du blir arbetslös! Inkomsterna Fyll i hushållets inkomster i tabellen. Räkna samman och flytta över summan till tabellen på sidan 23. Fyll i och räkna ut! Streckade områden visar var du själv kan fylla i för att räkna ut din budget. Inkomster och bidrag per månad efter skatt Lön Föräldrapenning Barnbidrag Underhållsstöd/underhållsbidrag Bostadsbidrag Arbetslöshetsersättning Studiestöd/utbildningsbidrag Sjukpenning Sjuk- och aktivitetsersättning Pension Övriga inkomster (andra bidrag, stipendier m.m.) Summa inkomster per månad efter skatt Person 1 Person 2 Sammanlagd inkomst Fyll i dina inkomster och för in summan på raden Sammanlagda inkomster på sidan 23. 2
Barns och ungdomars ekonomi Länktips! www.ungkonsument.se Olika familjer har olika mycket pengar. Därför måste varje familj själv bestämma hur mycket pengar de kan ge sina barn i veckopeng. Fram till att barnet fyller 18 år kan föräldrarna bestämma det mesta. Om har du fyllt 16 år och arbetar på lov, kvällar och helger säger lagen att du själv får bestämma över dina pengar. Du kan köpa vad du vill för dina pengar, men om du köper något mycket dyrt som till exempel en ny dator vill försäljaren ofta att dina föräldrar säger ja till köpet. Dina föräldrar kan annars kräva att köpet inte gäller. De som säljer resor kan också be att dina föräldrar säger ja till köpet. Hur stor fickpeng får andra? Vissa banker gör undersökningar för att kunna säga vad som är en normal fickpeng. Du kan läsa mer på bankernas webbplatser. 3
Hushållet Varje år räknar Konsumentverket på vad som är normalt för ett hushåll att betala för olika saker. Du kan jämföra dina egna utgifter med våra siffror för att se om det är något som du betalar extra mycket för. I tabellen med kostnader har vi räknat på vad en normalstor familj gör av med på fyra veckor. Här kan du läsa mer om vad vi räknat in under varje rubrik. Alla måltider i hemmet Vi tänker att man äter frukost, lunch, middag och 2 till 3 mellanmål. Alla måltider hemma utom lunch Under rubriken Alla måltider hemma utom lunch räknar vi på att barnen äter lunch i skolan och vuxna på restaurang. Personlig hygien inkl. tandvård Under rubriken personlig hygien inkl. tandvård kan du ta med tvål, tandkräm, blöjor, hårklippning med mera. Du kan också räkna med vad det kostar att gå till tandläkaren. Kläder, skor Under rubriken kläder, skor kan du räkna med vanliga kläder som du har till vardags, inte för fest. Här ingår också väskor, paraply och klocka. Fritid, lek Här kan du räkna med leksaker, böcker, skidor, cykel, och avgifter till föreningar och fritidsaktiviteter. Barn och ungdomsförsäkring Kostnad för sjukförsäkring och olyckfallsförsäkring för barn och ungdomar. Individuella kostnader per månad Barn Flickor pojkar 6 11 mån 1 år 2 5 år 6 9 år 10 13 år 14 17 år 10 13 år Alla måltider i hemmet 730 740 900 1 470 1 630 1 820 1 860 Alla måltider i hemmet utom lunch 460 490 580 1 130 1 250 1 400 1 420 0 år 1 2 år 3 år 4 6 år 7 10 år 11 14 år 15 17 år 11 14 år Personlig hygien inkl. tandvård 490 420 140 110 140 280 400 210 Kläder och skor 370 440 440 520 560 580 590 570 Fritid och lek 80 170 170 390 600 690 690 690 Mobiltelefon 120 180 120 Barn-/ungdomsförsäkring 120 120 120 120 120 120 120 120 Summa kostnader, exklusive livsmedel 1 060 1 150 870 1 140 1 420 1 790 1 980 1 710 * För 18- och 19-åringar minskas summan med cirka 55 kr/månad p.g.a. fri tandvård. Spara kvitton Spara kvitton eller skriv ned i en kassabok hur mycket du gör av med under ett par veckor. Då ser du tydligare vad du lägger dina pengar på. Skriv upp allt! Då är det lättare att ha kolla på alla småköp. Så räknar Konsumentverket När vi har räknat på siffrorna i tabellerna har vi inte räknat med extra kostnader som en sjuk person eller en person med funktionsnedsättning kan ha. Vi räknar också på att du bor i en lägenhet och att du inte betalar får trädgårdsarbete eller reparationer. Vi har inte räknat med kostnader för hälso- och sjukvård, glasögon, semester, kalas, alkohol, tobak och spel. Gemensamma kostnader per månad Förbrukningsvaror Hemutrustning Medier Hemförsäkring storstad mellanstor stad mindre tätort Summa gemensamma kostnader storstad mellanstor stad mindre tätort 4
Förbrukningsvaror Här kan du räkna med tvättmedel och rengöringsmedel, toalettpapper, hushållspapper med mera. Hemutrustning Här kan du räkna med möbler, redskap till köket, tv och dator. Du räknar inte med utgifter för frys och diskmaskin här. Medier Här räknar du med kostnader för bredband, telefon, dagstidning med mera. Hemförsäkring Hemförsäkringar kostar olika beroende på var i landet du bor. I tabellen har vi tre olika förslag. Du väljer det som passar dig. Bor du i en stad med mer än 200 tusen personer bor du en storstad. Bor du i en stad med färre än 50 tusen personer bor du i mindre tätort. Bor du i en stad med mellan 50 tusen och 200 tusen personer, bor du i en mellanstor stad. Exempel Ungdomar som bor hemma Med hjälp av tabellerna kan du räkna på ungefär vad det kostar för en ung person att bo hos sina föräldrar. Dela kostnaderna med hur många ni är i familjen. Exemplet här visar kostnaderna för en 19-årig kvinna som bor tillsamman med sin mamma. Mat Förbrukningsvaror Hemutrustning Medier Hemförsäkring Summa 1 370 kronor 70 konor 240 kronor 480 kronor 50 kronor 2 210 kronor Kvinnor män 14 17 år 18 30 år 31 60 år 61 74 år 75 år > 18 30 år 31 60 år 61 74 år 75 år > 2 350 1 790 1 750 1 610 1 560 2 350 2 240 2 010 1 820 1 800 1 370 1 330 1 230 1 190 1 800 1 720 1 540 1 400 Mitt hushåll per månad Konsumentverkets Mina beräkningar kostnader 15 17 år 18 30 år 31 49 år 50 60 år 61 år > 18 30 år 31 49 år 50 60 år 61 år > 250 510 * 510 480 480 380 * 380 380 380 580 600 600 600 600 580 580 580 580 690 620 620 620 620 620 620 620 620 180 180 180 180 180 180 180 180 180 120 1 820 1 910 1 910 1 880 1 880 1 760 1 760 1 760 1 760 1 person 2 personer 3 personer 4 personer 5 personer 6 personer 7 personer 100 140 230 260 320 370 420 390 480 570 650 770 860 930 940 960 990 1 000 1 030 1 050 1 070 140 150 160 180 190 210 220 90 100 110 120 130 140 150 80 90 90 100 100 110 120 1 570 1 730 1 950 2 090 2 310 2 490 2 640 1 520 1 680 1 900 2 030 2 250 2 420 2 570 1 510 1 670 1 880 2 010 2 220 2 390 2 540 För över uppgifterna till tabellen på sidan 23. 5
Bostaden För de flesta människor är bostaden det som kostar mest. Ska du byta bostad finns mycket att tänka på. Hyra bostad När du hyr en bostad är det hyresvärden som har ansvar för att din bostad är i bra skick och har en bra temperatur inomhus. Hyresvärden ska laga det som går sönder till exempel spis och kylskåp. Ska du flytta ska du säga upp lägenheten och lämna den efter tre månader. Innan du flyttar in ska du ha fått ett hyreskontrakt. Hyra i andra hand Om du hyr i andrahand betyder det att du hyr av en annan person som har ett hyreskontrakt med hyresvärden. Se till att du skriver under ett kontrakt med den person du hyr av. Det finns kontrakt att ladda ned från internet på bland annat hyresgästföreningens webbplats: www.hyresgastforeningen.se Du ska också ha skriftligt tillstånd av hyresvärden eller bostadsrättsföreningens styrelse. Den tid ni bestämt att du ska bo där gäller alltid, även om personen du hyr av ändrar sig. Du kan alltid säga upp kontraktet med tre månaders uppsägningstid. Hyr du en bostad i andra hand med möbler är det bra att göra en lista över allt som finns i bostaden. Fotografera också alla skador i bostaden innan du flyttar in. Man brukar säga att den person som hyr ut bostaden kan lägga på mellan 10 och 15 procent på hyran om man hyr bostad med möbler. Köpa bostad Ingen vet hur priserna på bostäder ändrar sig. Därför är det viktigt att du inte lånar till hela summan som du köper din bostad för. Spara till en så kallad kontantinsats. Låna resten. Du ska du alltid låta en besiktningsman besiktiga bostaden innan du köper den. Om du hittar skador i efter att du har köpt bostaden får du inte tillbaka pengarna. Det gäller för sådana skador som du skulle sett innan du köpte bostaden. Om skadorna är dolda gäller andra regler. 6
Länktips! www.elpriskollen.se www.hyresgastforeningen.se www.hyresnamnden.se www.omboende.se Bostadsrätt En bostadsrättsinnehavare äger inte sin bostad utan en del i en bostadsrättsförening och rätten att bo i en av bostäderna. Bostadsrättsföreningen äger huset och bostaden. Varje bostadsrättsinnehavare betalar en avgift varje månad till bostadsrättsföreningen. Du ansvarar själv för att laga lägenheten och sköta den. Du ser till att det blir målat och tapetserat i bostaden och du byter ut kylskåpet när det blir för gammalt. Hus När du köper ett hus får du också kostnader som du kanske inte har tänkt på. Du betalar också för lagfart, pantbrev och uppläggning av nya lån. Det kan kosta flera tiotusentals kronor. Exempel Spara energi och pengar Det finns många sätt att minska energianvändningen och samtidigt spara pengar. Ett exempel är att inte ha elektronisk utrustning, till exempel dator, i stand by-läge. Läs mer på: www.energimyndigheten.se Spara pengar på ditt boende Amortera betyder att betala av på lånet. Amortera mer när räntan är låg. Byt elhandlare och tjäna pengar Beroende på din elförbrukning kan du tjäna från ett par hundra kronor till flera tusen kronor om året om du byter elhandlare. På: www.konsumenternas.se och: www.elpriskollen.se kan du läsa hur du gör. När du äger ett hus får du även andra kostnader som till exempel sophämtning, sotning, villaförsäkring och trädgårdsutrustning. 7
Flytta hemifrån Att flytta hemifrån betyder att du får mer frihet och kan klara dig själv, men du får också betala hyra själv, och du får ensam stå för kostnader som tidigare var gemensamma som el, möbler, hemförsäkring, internet och tv. Därför är det viktigt att du har koll på dina utgifter så att du kan njuta av att bo själv. Att skaffa möbler och utrustning Om du köper nya möbler och ny utrustning till din lägenhet blir det dyrt. Du kanske kan få ta med dig något hemifrån eller låna av släkt och vänner? Det går också att köpa saker begagnat. Ett annat tips är att vänta med en del av inköpen. Det är först när du bott ett tag i din lägenhet som du vet vad du behöver och vad som fungerar för dig. Bo ensam eller hemma hos föräldrarna Bo hos föräldrar Bo själv Utgifter per månad Kvinna Man Kvinna Man Alla måltider i hemmet utom lunch 1 370 1 800 1 370 1 800 Förbrukningsvaror 70 * 70 * 100 100 Hemutrustning 160 * 160 * 390 390 Medier 250 * 250 * 940 940 Hyra, el 1 800 * 1 800 * 4 900 4 900 Hemförsäkring 30 * 30 * 90 90 Summa hushållsutgifter 3 680 4 110 7 790 8 220 Att betala hemma 3 680 4110 Övriga utgifter Personlig hygien inkl. tandvård 510 380 510 380 Kläder och skor 600 580 600 580 Fritid 620 620 620 620 Mobil 180 180 180 180 Utelunch (20 ggr/månad) 1 600 1 600 1 600 1 600 Kollektiva lokalresor 500 500 500 500 Medlemskap i fack och a-kassa 450 450 450 450 Summa övriga utgifter 4 460 4 310 4 460 4 310 Total kostnad 8 140 8 420 12 250 12 530 I exemplet har vi räknat med att både kvinnan och mannen är 20 år och bor i Karlstad. Hemma hos föräldrarna bor fyra personer i en lägenhet på fyra rum och kök. Den egna bostaden är på två rum och kök. Utgifter som semester samt hälso- och sjukvård och sparande finns inte med. *En fjärdedel av hushållets kostnader eftersom beräkningen utgår ifrån ett hushåll med fyra personer. 8
Så mycket kan det kosta att utrusta din nya lägenhet* Länktips! www.ungkonsument.se www.omboende.se Utrustning för en person Kök porslin, bestick, mikrovågsugn och annan matlagningsutrustning 5 500 Sovrum säng, madrass, lampa, sängbord, matta, rullgardin, byrå, stol och sängkläder 3 200 Vardagsrum soffa, bokhyllor, soffbord, fåtölj, matta, taklampa, golvlampa, gardiner och medieutrustning 16 000 Hall och badrum spegel, lampa, handdukar, verktyg och städ- och tvättutrustning 3 100 Total kostnad 27 800 *Exemplet är på nya möbler och ny utrustning, för en person och räknat på att du väljer så billiga saker som möjligt. Checklista för dig som ska flytta Fakta Anmäl din nya adress till Skatteverket. Teckna hemförsäkring. Jämför försäkringar på www.konsumenternas.se. Beställ eftersändning av posten. Beställ tele- och internetabonnemang. Från Telekområdgivarna kan du få information. Läs mer på www.konsumenternas.se. Anmäl tv-innehav till Radiotjänst. Alla hushåll med tv-mottagare ska betala tv-licens. Anmälan kan ske på www.radiotjanst.se eller på telefonnummer 020-91 00 00. Teckna elavtal. Om du inte tecknar ett avtal betalar du tillsvidarepris som oftast är dyrast. Läs mer på www.konsumenternas.se och www.elpriskollen.se. Skicka adressändring till släkt och vänner. Varför inte samtidigt bjuda in dem och de nya grannarna på inflyttningsfest? Att bli sambo Sambolagen gäller för ogifta par som bor tillsammans i äktenskapsliknande förhållanden. Lagen gäller alltså inte kompisar som bor ihop. Sambolagen handlar om att den gemensamma bostaden med möbler och annat som finns i hemmet delas lika om ni flyttar isär. Det spelar ingen roll vem som betalat. Undantaget är sådant som köptes innan paret flyttade ihop. Sambor ärver inte varandra. Vid ett dödsfall går i stället den dödas egendom till hans eller hennes släktingar. Det kan därför vara bra att skriva ett testamente. Om din sambo har skulder hos Kronofogden måste du kunna bevisa vad du äger. Annars kan Kronofogden tro att det är din sambos ägodelar och ta dem dom som betalning för skulderna. 9
Maten Länktips! Vi lägger mycket pengar på mat, lite mer än 1 700 kronor varje månad om du är kvinna och några fler hundralappar om du är man. Många människor handlar mat för ännu mer pengar. www.folkhalsoguiden.se/smart www.livsmedelsverket.se Planera och spara pengar En bra början för att få koll på matutgifterna är planering. Ibland kan det vara bekvämt och enkelt att köpa färdiglagad mat, men oftast är den dyrare. Lagar du maten själv kan du minska dina kostnader och dessutom vet du vad maten innehåller. En kokbok är bra att ha. Det finns också många bra recept på nätet. Några exempel på hur du kan hålla nere dina matkostnader och spara på miljön: Gör en matsedel och en inköpslista. Handla efter inköpslistan och köp inget annat. Handla efter vad som växer under säsongen. Strunta i dyra tomater på vintern och välj billiga rotfrukter i stället. Använd bönor, kikärter och linser istället för kött. Laga fler portioner än vad som går åt till middag och gör matlåda. Datummärkning på mat är en vägledning för hur länge maten är färsk. Lukta och smaka för att se om maten blivit för gammal. Maten kan vara okej även efter bäst föredatumet. Jaga bra priser Kolla jämförpriser när du handlar mat. Priserna är också olika mellan olika butiker. Stormarknader har ofta lägre priser än närbutiker, men resan kostar också. Exempel Småköpen tömmer din plånbok Små kostnader som du har ofta kan bli dyrt på ett år. Så mycket blir kostnaden på ett år om du köper: fika på stan 1 gång i veckan för ungefär 50 kronor blir 2 600 kronor på ett år. glasspinne 1 stycken varje dag under juni till augusti 1 380 kr sammanlagt. chips, 200 gram 2 gånger i veckan för 23 kronor blir 2 390 kronor på ett år. 1 läsk varje dag blir 3 650 kronor om året. 1 mineralvatten, 4 stycken varje vecka blir kr 3 700 kronor. 3 flaskor starköl varje vecka blir 2 160 kronor på ett år. 1 paket cigaretter varje dag blir 17 900 kronor på ett år. 2 tidskrift varje månad blir 1 200 kronor på ett år. 10
Barn Länktips! www.forsakringskassan.se www.konsumentverket.se När du är föräldraledig sjunker vanligen din inkomst eftersom ersättningen från föräldraförsäkringen är lägre än lönen från arbetsgivaren. Du kan räkna med att få lite mindre än 80 procent av din normala lön. Barnbidraget på 1 050 kronor per barn ger dock lite extra pengar. För barnfamiljer med låga inkomster finns det möjlighet att få bostadsbidrag. Barn kostar pengar När man får barn behöver man oftast skaffa en del utrustning. Det kan vara alltifrån barnvagn och barnsäng till nappflaskor. Köper du allt nytt kan kostnaderna snabbt bli höga. Om det går att låna, överta eller köpa begagnad utrustning blir det betydligt billigare. Konsumentverket har räknat på vad det kostar när man köper allt nytt till barnet. Då kan det kosta ungefär 30 000 kronor för barnets första levnadsår. Men tänk på att det inte behöver kosta så mycket om du väljer att billigare saker. När familjen blir större väljer många att skaffa en större bostad vilket oftast blir en högre kostnad. Det kanske även finns behov av att skaffa bil. Efter föräldraledigheten tillkommer även kostnader för att ha barnet i barnomsorg. Stora prisskillnader på blöjor Att köpa blöjor till ett barn kostar totalt flera tusentals kronor, så det lönar sig att jämföra priser. Miljömärkta blöjor är oftast inte dyrare. 11
Vardagsekonomi och resedrömmar hos familjen Lundberg Här delar familjen Lundberg med sig av sina funderingar om hur ekonomin fungerar och om vad de tycker är viktigt att tänka på för att få pengarna att räcka till. 12
Hans och Sofia bor i ett radhus i Falun. De har fyra barn. Den äldste sonen Viktor är 19 år och studerar på högskolan i Borlänge. Matilda är 16 år. Hon går på gymnasiet. Anton 14 år går på högstadiet och Isak som är 5 år går på förskolan. Sofia arbetar som lärare på låg- och mellanstadiet, men är sjukskriven på deltid sedan en tid tillbaka. Hans arbetar som projektledare på ett företag i Hedemora. Tillsammans har de en inkomst på ungefär 41 000 kronor efter skatt. Vi är nöjda med vår ekonomi. Det blir inte så mycket över, men vi klarar oss bra. Fast det är klart att vi skulle vilja resa mer, säger Hans. Det som familjen lägger mest pengar på är boendet, maten och bilarna. För boendet betalar de strax under 10 000 kronor per månad. Hans berättar att de bytte elhandlare för något år sedan för att sänka boendekostnaden. De lägger ungefär 1 600 kronor på medier i månaden. Familjen har en matbudget på ungefär 10 000 kronor varje månad. På vardagarna brukar Hans ta med sig matlåda. Resten av familjen äter lunch på skola och dagis. På sommaren och under jullovet är det inte ovanligt att matkostnaderna blir mellan 12 000 och 14 000 kronor varje månad. Familjen har två bilar, en Volvo från 2005 och en äldre Passat. Volvon köpte de begagnad. Familjen känner att de är ganska väl försäkrade. De har villahemförsäkring, bilförsäkring och försäkringar till barnen. De betalar ungefär 2 000 kronor i månaden för försäkringar. Äldsta sonen Viktor sköter till stor del sin egen ekonomi, hans inkomster är främst studiebidraget och lön från sommarjobb. Barnen Matilda och Anton får pengar varje månad. Matilda får sitt barnbidrag på 1 050 kronor. Pengarna använder hon till mobilräkning, smink, kläder och nöjen. Föräldrarna betalar Antons mobilräkning, och han får 300 kronor i månadspeng. Familjen har lån för huset, och Sofia har studielån. De har inte gjort några avbetalningsköp eller tagit andra mindre privatlån. 13
Varje månad sparar familjen mellan 1 000 och 2 000 kronor, beroende på hur mycket som blir över efter att räkningarna är betalda. Pengarna som de lägger undan går dels till ett sparkonto för resor, dels till ett buffertsparande. Bufferten tar de av om exempelvis bilen skulle gå sönder eller om de måste laga något på huset. Familjen brukar ha mellan en och tre månadsinkomster på buffertkontot. Vi får hoppas att det inte dyker upp några stora oförutsedda utgifter, för nu sparar vi till en resa till Thailand, säger Sofia. Familjen Lundbergs ekonomitips Handla inte på kredit. Spara pengar och köp när du har råd. Gör en månadsmatsedel. Släng inte mat tillaga och frys in istället! Handla när det är extrapris och frys in. Handla frukt och grönt som hör till säsongen. Familjen Lundbergs inkomster och utgifter en vanlig månad Pengar som kommer in Hans lön 23 400 Sofias lön 9 600 Sjukpenning 4 500 Barnbidrag 3 800 Summa inkomster 41 300 Pengar som de måste betala Boende 10 000 Medier 1 600 Mat 10 000 Volvo 4 000 Försäkringar 1 800 Sparande 1 500 Dagisplats 800 Fritid 4 800 Förbrukningsvaror 400 Hemutrustning 900 Personlig hygien 2 000 Kläder och skor 3 500 Summa utgifter 41 300 14
Personlig rådgivning Konsument Falun finns i rådhuset vid Stora torget, och där arbetar budget- och skuldrådgivare Ann-Christin Rudholm och konsumentvägledare Veronica Lidman Ek. Invånarna i Falu kommun kan få rådgivning före och efter ett köp, eller hjälp med att sköta sin ekonomi och sina skulder. Folk kan ringa och mejla till oss, och det går även att boka tid för att komma hit och få rådgivning helt gratis, berättar Veronica. Dessutom har Konsument Falun egna sidor på kommunens webbplats, och på stadsbiblioteket finns en konsumenthörna med broschyrer och annat informationsmaterial. Konsumentvägledare arbetar med att ge personlig rådgivning om rättigheter och skyldigheter när du ingår ett avtal eller köper något. Om du har köpt något som det har blivit fel på kan du få veta hur du reklamerar, och du kan få råd om du inte är överens med en säljare. Bilköp och renovering är vanliga ärenden. Konkreta saker du kan göra för att förbättra din ekonomi Handla inte mat när du är hungrig. Tänk efter före, så att du fattar köpbeslut som du tycker är kloka även dagen efter. Var rädd om din namnteckning, skriv inte under ett avtal utan att förstå vad avtalet innebär. Jämför vad du betalar för el, tv, internet och telefoni med vad som erbjuds på marknaden. Byt leverantör om det finns pengar att tjäna. Ta bussen eller samåk till jobbet eller skolan. Vill du komma i form, cykla i stället! Använd jämförpriserna i matbutiken för att hitta de mest prisvärda alternativen. Många känner inte till att de kan komma till oss för att få kostnadsfri rådgivning, säger Ann-Christin och Veronica. De flesta som kontaktar en konsumentvägledare är missnöjda med en tjänst eller en vara som de har köpt. Köp av begagnad bil är ett vanligt ärende. Många har även fått problem när de låtit renovera sin bostad. En budget- och skuldrådgivare ger råd och stöd om du har problem med din ekonomi eller behöver hjälp med att lösa dina skulder. Andra vanliga frågor som vi får handlar om hur mycket ungdomar kan betala hemma, hur man kan tänka om ekonomin när man blir sambo, när man köper hus och annat som har med den egna ekonomin att göra. Budget- och skuldrådgivare möter ibland ungdomar som fått problem att klara ekonomin när de har flyttat hemifrån. Många blir förvånade över antalet räkningar som ska betalas och hur mycket det kostar att bo i eget hushåll. Hur ser det ut i din kommun? Vilka tjänster erbjuder din kommun dig som konsument? Gå in på kommunens webbplats, eller sök efter personlig rådgivning i din kommun på: www.konsumentverket.se. 15
Bilen Länktips! Att köpa bil Köpa bil kan du göra både av privatpersoner och av bilhandlare. Priserna på begagnade bilar kan vara mycket olika. Läser du annonser, kollar på internet och i bilbranschens prislistor kan du lättare jämföra olika priser. www.konsumenternas.se. På www.kbv.nu hittar du verkstäder som alltid lämnar garanti. Där får du veta i förväg vad det kostar. På www.snalbil.se får du tips om hur du kan köra bränslesnålt. www.konsumentverket.se Att köpa privat är oftast billigare än att köpa av en bilhandlare. Men då gäller inte konsumentköplagen. Då har du som är köpare ett sämre skydd. Därför bör du vara noggrann med att testa bilen före köpet, till exempel genom att anlita en auktoriserad biltestare. Det är viktigt att du kontrollerar att det är säljaren som äger bilen och att den sedan tidigare är fullt betald. Annars kan du bli tvungen att lämna ifrån dig den till den rätta ägaren. För att undvika missförstånd är det även bra att skriva ett köpekontrakt. En mall till ett sådant kontrakt finns på: www.konsumentverket.se/bilar. Så mycket kan bilen kosta dig Mer info finns på www.konsumentverket.se Bilmodell volvo V70 II Volvo V70 VW Golf VW Golf din egen bil Flexifuel 2,0 V70 2,4 Multifuel 1,6 1,4 Årsmodell 2009 2001 2009 2001 Inköpspris 268 000 80 000 167 900 46 000 Bränsle Bensin/E85 Bensin Bensin/E85 Bensin Bränsleutgift 16 720 16 120 14 390 13 310 Skatt, besiktning 1 520 2 300 1 220 1 940 Försäkring 4 090 4 770 7 200 3 930 Reparationer, service m m 4 960 8 180 4 600 8 350 Däck 2 700 2 210 2 200 1 800 Värdeminskning 35 120 12 500 22 000 7 180 Total kostnad per år 65 100 46 100 51 600 36 500 per månad 5 420 3 840 4 300 3 040 per mil 43 31 34 24 Uppgifterna i exemplet är hämtade från Koll på pengarna 2010. Alla siffror i tabellen är ungefärliga och kostnaderna kan variera mycket från bil till bil. Beräkningarna bygger på att bilen behålls i tre år och körs 1 500 mil/år. Bensinpris 12,50 kronor/liter. Pris etanol, E85, 9,60 kronor/liter. Bilar som använder E85 tankas enbart med detta. Bilen halvförsäkras med lägst självrisk. Försäkringspremier från Folksam för 38-årig man i Karlstad. För in kostnaderna för din egen bil på sidan 23. 16
Att försäkra bilen Trafikförsäkring måste du ha enligt lagen från och med dagen du köpt din bil. Trafikförsäkringen täcker bland annat ersättning för personskador och skador på andra fordon, men inte det egna fordonet. Om du inte har någon trafikförsäkring får du betala en så kallad trafikförsäkringsavgift för varje dag bilen är oförsäkrad. Den är mycket dyrare än trafikförsäkringen och kostar mer än 100 kronor per dag, eller ungefär 38 000 kronor på ett år! Du kan även välja extra försäkringsskydd i form av halv eller helförsäkring. Försäkringens omfattning varierar mellan olika försäkringsbolag och det kan skilja flera tusen kronor per år för försäkringspremien, så det lönar sig att jämföra bolag. Kontrollera också att du lämnat rätt uppgifter till ditt försäkringsbolag. Det kan påverka både försäkringens pris och ersättningen vid skador. Mobiltelefon, internet och abonnemang Obetalda mobilräkningar är en vanlig orsak till att många människor får betalningsanmärkningar. Kanske kan du tjäna på att byta teleoperatör, abonnemangsform eller kontantkort? Var försiktig när du använder mobilen utomlands så att du inte får höga räkningar när du kommer hem. Kontrollera med din operatör innan du reser vad det kostar att använda mobilen i det land du semestrar i. Kontrollera också vad det kostar att surfa utomlands. Det kan bli mycket dyrt annars. Att äga en bil Kostnaden för att äga en bil är olika. Nyare och dyrare bilar minskar oftast snabbare i värde än äldre och billigare. Men driftskostnaderna är högre för äldre bilar. Bilen och miljön Större bilar förbrukar ofta mer bränsle än mindre bilar. Det kan löna sig att köpa en bränslesnål bil även om inköpspriset skulle vara lite högre. Med en bil som använder 4 deciliter mindre per mil kan du spara ungefär 7 500 kronor per år. Du kan även spara pengar genom att lära dig köra bränslesnålt. Om du kör bilen fort och ryckigt gör den åt mer bränsle. Om du kör lugnt sliter det mindre på både bilen och däcken. Gå med i en bilpool Då får du tillgång till bil när du behöver, utan att det kostar lika mycket som att äga bilen själv. Bilpooler finns över hela landet och hör ofta ihop med hyresvärdar eller bostadsrättsföreningar. Att handla på distans När du handlar på internet, via postorder, över telefon eller från dörrförsäljare gäller normalt distans- och hemförsäljningslagen. Enligt den lagen har du rätt att ångra dig inom 14 dagar efter köpet. Försäljaren måste tala om detta. Var försiktig med att uppge ditt kontonummer till företag du inte känner till. Betalar du i förväg har du förlorat möjligheten till att hålla inne med betalningen om varan inte kommer fram. Om du har möjlighet är det säkrare att betala mot faktura eller postförskott. Kolla upp abonnemangets bindningstid Dyra abonnemang med lång bindningstid kan ge problem med din ekonomi om du plötsligt får lägre inkomst och snabbt behöver minska utgifterna. Du kan inte heller byta till något annat abonnemang utan att få betala dubbla räkningar. Länktips! På www.telekomradgivarna.se och www.pts.se hittar du mer information om telefoni, internet och tv. På www.konsumentverket.se och www.konsumenteuropa.se hittar du mer information om e-handel. www.ungkonsument.se 17
Försäkringarna Hemförsäkring Även om du inte tycker att det du äger är så mycket värt eller om du bara har en tillfällig bostad så behöver du en hemförsäkring. Hemförsäkringen ger dig pengar om du får inbrott men också rättsskydd, ansvarsskydd och överfallsskydd. De flesta hemförsäkringar innehåller även ett reseskydd som räcker i 45 dagar. Rättsskydd Blir du indragen i en rättstvist kan rättsskyddet täcka kostnaderna för juridisk hjälp upp till ett visst belopp. Ansvarsskydd Ansvarsskyddet gäller om du råkar skada andras egendom. Överfallsskydd Överfallsskyddet täcker utgifter om du blir överfallen, till exempel läkarvård, ersättning för förlorad arbetsinkomst och en engångssumma om du blir invalidiserad. En hemförsäkring kan vara mer eller mindre omfattande. Om du äger din bostad kan du köpa till en bostadsrättsförsäkring eller en villaförsäkring. Det kan bland annat ge ersättning för skador på bostaden. Jämför försäkringsbolag Du kan använda olika webbplatser på internet för att jämför priser på försäkringar. Premien, det vill säga kostnaden för försäkringen, kan vara olika stor. Var noga med att jämföra både pris och regler. Du kan kostnadsfritt byta försäkringsbolag när försäkringsperioden har gått ut. Det brukar vara ett år. Har du en dyr cykel? Då bör du kolla om hemförsäkringen täcker kostnaderna om den skulle bli stulen. Välj en försäkring som passar dina behov. Kolla även upp om du har en hemförsäkring som ingår i fackföreningsavgiften. Att ha dubbel hemförsäkring ger dig inte mer i ersättning. Normalt gäller en hemförsäkring för alla som är folkbokförda och bor på samma adress och har gemensamt hushåll. Allriskförsäkring En allriskförsäkring, kallas också drulleförsäkring. Den ger ett extra skydd för dina saker. Den gäller till exempel om du snubblar och tappar kameran i sjön. Den kan också vara ett billigare alternativ till att ha flera olika specialförsäkringar, till exempel en för klockan och en annan för tv:n och en tredje för kameran. Olycksfallsförsäkring En olycksfallsförsäkring ersätter kostnader för läkarvård om du blir skadad i en olycka. Blir du invalidiserad, alltså får en funktionsnedsättning av olyckan kan du få ett engångsbelopp för så kallad medicinsk invaliditet. Ersättning för så kallad ekonomisk invaliditet är en av de viktigaste ersättningarna. Det är en ersättning om du till följd av olyckan blir så skadad att du inte kan arbeta i framtiden. En sjuk- och olycksfallsförsäkring täcker också skador och invaliditet på grund av sjukdom. Många som jobbar är försäkrade genom arbetsgivaren med en försäkring som gäller under arbetstid och för resor till och från jobbet. Ta reda på vilka försäkringar du har. Du kan även köpa gruppförsäkringar genom facket. Barn- och ungdomsförsäkring Barn och ungdomar får inte särskilt mycket i ersättning från Försäkringskassan om de skadas så allvarligt att de aldrig kan börja jobba. De får lite mer än 90 000 kronor varje år. 18