Tjänstepensionsförsäkring Depå Försäkringsvillkor Skandia Link 2013 A. Försäkringsavtalet Detta försäkringsvillkor gäller för Tjänstepensionsförsäkring Depå ("försäkringen"). En tjänstepensionsförsäkring kännetecknas av att det är arbetsgivaren som betalar hela premien. Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtal med Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ), ( Skandia ). Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. En tjänstepensionsförsäkring kan tecknas och ägas av antingen arbetsgivaren eller den anställde försäkrade. För en försäkring som tecknas av en arbetsgivare till förmån för en anställd på dennes liv eller hälsa gäller att den anställde i den utsträckning som anges i försäkringsavtalslagen anses som försäkringstagare om inte annat särskilt avtalas innan försäkring tecknas. Det innebär bl.a. att den försäkrade har rätt att avge förmånstagarförordnanden och bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras. Försäkringstagaren förfogar över överlåtelse av försäkring, men den försäkrades godkännande krävs om dennes rätt berörs. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Ålderspension utbetalas alltid till den försäkrade. Ett förordnande om ålderspension till den försäkrade är oåterkalleligt. Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande ska få utbetalning från försäkringen. Förordnandet eller ändring av det ska göras genom ett egenhändigt undertecknat meddelande till Skandia. Försäkringen har fram till avtalad första utbetalningstidpunkt förvaltning av kapitalet i värdepappersdepå ( depåförsäkring ). Inför första utbetalningstillfället ska förvaltningen ändras så att kapitalet under utbetalningstiden förvaltas i investeringsfonder ( fondförsäkring ). Det innebär att utbetalningarnas storlek under de fem första åren och därefter kan variera med hänsyn till fondandelarnas kursutveckling. Försäkringsvillkoren är gemensamma för både depåförvaltning och fondförvaltning om inget annat särskilt anges i dessa villkor. Försäkringen är avsedd för förvaltning i värdepapper samt, vid depåförvaltning, dessutom i likvida medel, gemensamt benämnt förvaltade tillgångar. Med värdepapper avses vid depåförvaltning finansiella instrument såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden och vid fondförvaltning endast fondandelar i investeringsfonder. Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia. Skandia upplåter rätt till försäkringstagaren att själv beordra handel av värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren har en fordran på Skandia som motsvarar försäkringens värde. Den försäkrades förfoganderätt vid företagsägd tjänstepensionsförsäkring innebär att den försäkrade betraktas som försäkringstagare även beträffande möjligheten att placera i depån om inte annat särskilt avtalas. Med försäkringstagare avses därför i dessa villkor också i förekommande fall den försäkrade. Skandia bestämmer vilka värdepapper som vid var tid får förvaltas i försäkringen. Dessa ska vid depåförvaltning förvaras i en värdepappersdepå ( försäkringsdepån ) hos värdepappersinstitut ( depåinstitut ) utsedd av Skandia. För försäkringsdepån gäller, utöver vad som sägs i dessa försäkringsvillkor, det som stadgas i depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser. Dessa bestämmelser uppdateras och finns på skandia.se eller kan beställas från Skandias kundservice. Mellan Skandia och depåinstitutet upprättas ett depåavtal. Detta avtal ligger till grund för handel och placering samt administration av försäkringsdepån. Handel och placering samt administration regleras även av lag, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. För försäkringen utfärdas försäkringsbrev som bekräftar försäkringsavtalet. Försäkringsbrevet är ingen presentationshandling eller värdehandling. 2. Bestämmelser för försäkringsavtalet m.m. För försäkringsavtalet och förvaltade tillgångar gäller vad som anges i försäkringsbrevet och de handlingar som hör till det. Dessutom gäller vad som anges i dessa allmänna villkor samt försäkringsavtalslagen, svensk lag i övrigt, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. Det innebär bl.a. att försäkringen uppfyller inkomstskattelagens krav för pensionsförsäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt skatteförfarandelagen av ett försäkringsbolag med hemvist i Sverige. Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtal följer Skandia de försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräkningsunderlag, som upprättas enligt vad som stadgas i försäkringsrörelselagen. Försäkringstagaren eller den som han sätter i sitt ställe är skyldig att i samtliga fall följa depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser samt Skandias vid var tid gällande regler och priser. Vidare är försäkringstagaren eller den som han sätter i sitt ställe skyldig att i samtliga fall följa tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och
emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Tvist med anledning av försäkringsavtalet ska prövas av svensk domstol och enligt svensk lag. 3. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade har lämnat till Skandia. Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Skandias begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse när en försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. 4. Skandias ansvar vid nyteckning Skandias ansvar inträder dagen efter den dag då premien har betalats under förutsättning att Skandia har tagit emot fullständiga ansökningshandlingar att försäkringen enligt tillämpliga riskbedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras inträder dock ansvarigheten först när återförsäkringen börjar gälla. Om Skandia endast kan erbjuda försäkring mot förhöjd riskpremie eller med förbehåll, inträder Skandias ansvar dagen efter den dag då försäkringstagaren antagit erbjudandet och betalat hela premien. 5. Skandias ansvar vid flytt till Skandia När ett pensionsförsäkringskapital ska överföras till Skandia direkt från ett annat försäkringsbolag enligt reglerna i inkomstskattelagen, inträder Skandias ansvar först när Skandia har lämnat en bekräftelse till det överförande bolaget om att ett nytt pensionsförsäkringsavtal har ingåtts och att kapitalet kan överföras till detta avtal. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia. Vid försäkring med efterlevandeskydd är ett ytterligare villkor för ikraftträdandet att det överförda kapitalet ska ha kommit Skandia tillhanda. 6. Skandias rätt att ändra villkoren Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om förutsättningarna för avtalet förändrats genom ändrad lagstiftning eller annan författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller genom myndighets föreskrift. Detsamma gäller om en sådan rätt särskilt avtalats eller om förutsättningarna för avtalet ändrats på så sätt att en ändring i villkoren behövs av försäkringstekniska skäl eller om en ändring i villkoren är nödvändig på grund av försäkringens art eller av någon annan särskild omständighet. Vid en villkorsändring informerar Skandia berörda försäkringstagare om ändringen och från vilken tidpunkt den börjar gälla. Skandia får inte ändra villkoren i avtalet under försäkringstiden till försäkringstagarens eller den försäkrades nackdel på grund av att ett försäkringsfall inträffat eller för att den försäkrades hälsa försämrats. Villkor om rätten till den förmån som ska betalas ut, förtida utbetalning och om i avtalet löpande premier får inte ändras till nackdel för försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad enligt försäkringen, utan uttryckligt stöd i avtalet. 7. Försäkringstagarens rätt att ändra försäkringen Försäkringstagaren har endast rätt att ändra försäkringen på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer och enligt Skandias vid var tid gällande regelverk, t.ex. försäkringsform, utbetalningstidpunkt, utbetalningstid och i vissa fall även dödsfallsbelopp. En ansökan om ändring ska vara skriftlig. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället och kan kräva en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Skandia ansvarar inte för någon risk, t.ex. kursrisk, under handläggningstiden eller genomförandet av en ansökan om ändring. 8. Inskränkningar i förfoganderätten Försäkringen får inte överlåtas i andra fall än som medges enligt inkomstskattelagen och den får inte heller pantsättas eller belånas. Försäkringen får inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. 9. Kontroll av identitet vid överlåtelse Skandia förbehåller sig rätten att kontrollera identiteten av mottagaren vid överlåten försäkring senast i samband med att överlåtelsen registreras. B. Premier m.m. 1. Premiebetalning Premier kan betalas vid valfria tidpunkter fram till avtalad första utbetalningstidpunkt. Skandia har rätt att bestämma ett visst lägsta belopp för första premie, överfört kapital och tilläggspremie. Skandia har rätt att ändra beloppets storlek under avtalstiden. Skandia har rätt att återbetala inbetalt belopp som understiger gränserna för lägsta belopp. Tillläggspremier kan betalas vid valfria tidpunkter under den tid försäkringen gäller. Varje premie betraktas från försäkringssynpunkt som en engångspremie. En inbetald premie ingår i försäkringskapitalet även om den inte hunnit placeras i värdepapper. Ytterligare premie kan inte betalas efter det att utbetalning från försäkringen påbörjats. 2. Premieplacering Skandia vidarebefordrar så snart det är möjligt inbetald premie, efter avdrag för eventuell investeringsavgift, till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. Ränta lämnas inte under den tid som Skandia vidarebefordrar premien till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. 2
Till den del handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklart kommer inbetalda premier att placeras i likvida medel i försäkringsdepån. Skandia åtar sig inte att bevaka förbehåll som försäkringstagaren kan ha gjort som villkor för handel i försäkringsdepån. 3. Ansökans giltighet vid obetald premie Om betalning av första premien sker senare än inom en månad från det att fullständiga ansökningshandlingar kommit Skandia tillhanda, kan en ny ansökan krävas. C. Förvaltning av försäkringskapital m.m. Vid förvaltning av försäkringskapitalet får handel och placering göras i de värdepapper som Skandia från tid till annan bestämmer samt vid depåförvaltning dessutom i likvida medel. Skandia har rätt att ändra begränsningarna för de värdepapper som får förvaltas i försäkringen. De ramar för förvaltningen som Skandia tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Skandia efter det att försäkringstagaren underrättats om ändringen. Vid depåförvaltning ska minst femton procent av försäkringskapitalet alltid utgöras av likvida medel, fondandelar eller överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, t.ex. aktier. Vid fondförvaltning genomför Skandia handelsorder eller placeringsanvisning så snart det är möjligt efter det att Skandia mottagit handelsordern eller placeringsanvisningen. Till den del en handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklar har Skandia, vid fondförvaltning, rätt att göra placering i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia vilken handelsorder eller placeringsanvisning som ska gälla. Försäkringsdepån får inte innehålla sådana värdepapper för vilka försäkringstagaren eller dennes närstående skulle ha varit anmälningsskyldiga enligt gällande lagstiftning om insiderinformation om de själva hade varit ägare till dessa värdepapper. Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia, vilket bl.a. innebär att försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte har rätt att vid placering i aktier delta eller utöva rätt vid t.ex. bolagsstämma. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad kan inte heller genom fullmakt närvara eller utöva rätt vid bolagsstämma. Skandia närvarar i normalfallet inte vid sådan bolagsstämma eller utövar rösträtt i egenskap av aktieägare vid försäkringstagarens förvaltning av tillgångar i försäkring. 2. Försäkringskapitalet Försäkringskapitalet är inte garanterat till någon del och kan såväl öka som minska. Skandia åtar sig således inget ansvar för storleken av försäkringskapitalet. Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Skandias verksamhet. Försäkringskapitalet kan inte användas för att täcka förluster i Skandias rörelse. Storleken på det förvaltade försäkringskapitalet är helt beroende av de förvaltningsbeslut, och resultatet av dessa beslut, som fattas av försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren. Försäkringstagaren står all risk för samtliga förvaltade tillgångar, t.ex. kursrisk, marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Med samtliga förvaltade tillgångar avses såväl värdepapper som likvida medel. Försäkringstagaren ansvarar för att ta del av och förstå konsekvensen av bl.a. den risk som ett förvaltningsbeslut eller en placering kan innebära samt att de förvaltade tillgångarna placeras på det sätt som bäst gagnar ersättningsberättigads intresse och också i övrigt på ett aktsamt sätt. Försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren ansvarar dessutom för om placeringen är lämplig med hänsyn till försäkringsavtalets syfte, t.ex. kombinationen av placeringar och hur förvaltningsbesluten och placeringarna påverkar försäkringens värde i förhållande till bl.a. avtalad försäkringsform, utbetalningstidpunkt, utbetalningstid, förvaltningsform och utbetalningsplan samt vid dödsfall. 3. Placeringsrätt och placeringsberättigad m.m. Skandia upplåter en rätt till försäkringstagaren att själv bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ( placeringsrätt ). Genom denna placeringsrätt får försäkringstagaren själv beordra handel av värdepapper och, vid depåförvaltning, placering av likvida medel. Den som har placeringsrätt är placeringsberättigad. Vid depåförvaltning sker upplåtelse av placeringsrätten elektroniskt och depåinstitutet informeras om detta när försäkringen börjat gälla. Försäkringstagaren blir placeringsberättigad först när depåinstitutet tagit emot information om upplåtelse av placeringsrätt. Försäkringstagaren ska, för att kunna utöva placeringsrätten, uppfylla de krav som depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Försäkringstagaren ansvarar för all handel med värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren är skyldig att sätta sig in i vad som gäller för de värdepapper som väljs vid förvaltning av försäkringskapitalet. Aktuell information om vad som gäller för respektive värdepapper finns bl.a. på depåinstitutets hemsida eller i de av varje värdepapper tillhörande informationsmaterial, till exempel prospekt. Vid handel i försäkringsdepån är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser. Dessutom är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa Skandias vid var tid gällande regler och priser. Vidare är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Om den försäkrade har avlidit och efterlevandeskydd ingår i försäkringen övergår placeringsrätten till den eller de personer som är förmånstagare. Om placeringsrätten har övergått till fler än en förmånstagare utser dessa gemensamt en person som erhåller placeringsrätten. Personen kan vara någon av förmånstagarna eller någon annan person. 3
Om försäkringen kompletterats med ett dödsfallsskydd via kapitalförsäkring utbetalas istället ett försäkringsbelopp enligt vad som sägs i Dödsfallsskydd Depå, Försäkringsvillkor Skandia Link. 4. Överlåtelse av placeringsrätt Försäkringstagaren har rätt att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia. När försäkringstagaren gett fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten kan försäkringstagaren inte själv utöva den. För att försäkringstagaren åter ska kunna utöva placeringsrätten krävs att fullmakten återkallas. Även en återkallelse av fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia. Fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten förfaller i och med att försäkringstagaren avlider och Skandia får kännedom härom. Den som ska utöva placeringsrätten måste uppfylla de krav som Skandia och depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Rätten att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten kan vara begränsad av depåinstitutets villkor för handel. Placeringsrätten kan ges till person som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument under förutsättning att förvaltaren väljs bland de förvaltare som Skandia vid var tid godtar. Skandia har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till försäkringstagaren eller annan person som innehar placeringsrätten. Försäkringstagaren eller den som är placeringsberättigad har rätt att, inom 14 dagar efter det att han fick del av beslutet, välja ny förvaltare bland de förvaltare som godtas av Skandia. Om inget val görs är det den placeringsberättigade som i fortsättningen utövar placeringsrätten. Försäkringstagaren ansvarar och tar risken för samtliga placeringar, även om någon annan fått fullmakt att utöva placeringsrätten. 5. Förbud mot uttag m.m. Försäkringstagaren får inte göra uttag av likvida medel eller värdepapper ur försäkringen. För återköp gäller vad som anges i avsnitt E. 6. Handel med värdepapper för utlandsbosatta Försäkringstagare eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren och som har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är skyldig att informera Skandia om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör placeringsrätten omedelbart. Försäkringstagaren ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För det fall någon överenskommelse om placering inte kommer till stånd placeras befintligt kapital i en av Skandia bestämd blandfond med låg risk alternativt vid depåförvaltning i likvida medel. Rätt att åter beordra handel av värdepapper gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare som gett fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten, men som har kvar sin bosättning i Sverige, kan återkalla fullmakten för att själv utöva placeringsrätten. 7. Ansvar för försäkringsdepån Skandia har inte något ansvar för depåinstitutets placeringsåtgärder eller andra åtgärder för förvaltningen av försäkringsdepån annat än om Skandia vidtagit åtgärden. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren i samband med handel eller placering som påkallats av försäkringstagaren eller annan som handlar på hans vägnar. Detsamma gäller andra fel som har samband med förvaltningen och som inte orsakats av att Skandia brustit i normal aktsamhet. Skandia förbehåller sig rätten att stänga en försäkringsdepå för ytterligare premier, handel eller placeringar, när den inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständighet utanför Skandias kontroll föranleder en sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl, eller på grund av att samarbetet med ett depåinstitut upphör, utesluta ett depåinstitut ur sortimentet. Skandia informerar försäkringstagarna innan en försäkringsdepå stängs eller ett depåinstitut utesluts ur sortimentet. Skandia placerar därefter tillgångarna i en ny depå i ett depåinstitut som Skandia bestämmer. Försäkringstagaren kommer snarast att få information om de Depå- och handelsbestämmelser som gäller efter ändringen. 8. Avyttring av värdepapper på begäran av Skandia Skandia har i följande fall rätt att avyttra värdepapper i försäkringen utan försäkringstagarens medgivande och på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer: När så erfordras för avgifter, t.ex. drift- och risktäckning, skatter och depåavgift (se avsnitt D). Vid utbetalning av ålderspension för att utbetalningen ska kunna ske i enlighet med avtalet. Vid den försäkrades död för att utbetalning ska kunna ske till insatta förmånstagare i enlighet med avtalet. Om det genom handel eller placering eller på annat sätt tillkommit värdepapper i försäkringen som inte är tillåtna enligt dessa försäkringsvillkor, myndighets föreskrift eller lag och andra författningar. Vid återköp och korrigeringar. När korrigeringar krävs för att rätta till felaktiga transaktioner. Om bestämmelsen i punkten C1 angående fördelning av värdepapper i försäkringsdepån inte efterlevs. Om bestämmelsen i punkten C6 angående handel med värdepapper för utlandsbosatta inte efterlevs. Om försäkringens värde skulle komma att understiga den minimigräns som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar. Skandia har rätt att återköpa försäkringen om försäkringens värde understiger detta belopp. Innan återköp sker erbjuds försäkringstagaren, om försäkringen inte är under utbetalning, möjlighet att genom premiebetalning höja försäkringens värde till minst den minimigräns som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar. När så behövs för att få täckning för värdepapper som försäkringstagaren beordrat handel i. Om Skandia bestämmer att ett värdepapper inte längre ska få vara en tillåten placering i försäkringen. Om ett värdepapper inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. 4
I övriga fall enligt detta försäkringsavtal, svensk lag och andra författningar, myndighets föreskrift eller särskild överenskommelse. 9. Skandias rätt att stänga fond m.m. Skandia förbehåller sig rätten att utan försäkringstagarens medgivande stänga en fond för ytterligare placering av premier eller handel, när fonden inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur Skandias fondsortiment. Vid depåförvaltning placeras innestående medel i stängd eller utesluten fond i likvida medel. Vid fondförvaltning placeras innestående medel i stängd eller utesluten fond i annan likvärdig fond. Om det inte finns någon sådan likvärdig fond placeras medlen i en likviditetsfond i avvaktan på att försäkringstagaren ska meddela handelsorder eller placeringsanvisning till Skandia. Skandia informerar försäkringstagaren innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. 10. Ansvar vid handelsstopp m.m. Skandia ansvarar inte för skada eller ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller ersättningsberättigad när handelsorder eller placeringsanvisning av fondandelar eller andra värdepapper inte kan genomföras, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags eller värdepappersinstituts bestämmelser. Detsamma gäller när fondandelar eller andra värdepapper inte går att omsätta när Skandia ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Om handelsorder eller placeringsanvisning omfattar fond som inte kan omsättas, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags bestämmelser, kan det medföra att handel inte kan ske i någon av de fonder som förvaltas i försäkringen. Skandia förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer. Detsamma gäller när fond inte går att omsätta när Skandia ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Försäkringstagaren eller ersättningsberättigad står själv fullt ut risken för det fall fonderna inte kan omsättas. 11. Utdelning Vid depåförvaltning tillförs utdelning i ett värdepapper försäkringsdepån. Utdelning i form av sådana värdepapper eller andra tillgångar som inte uppfyller villkoren i punkten C1 ska avyttras. Vid fondförvaltning får utdelning i en fond endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen. 12. Ränta Ränta lämnas inte för tid innan premien placerats i försäkringsdepån. Vid depåförvaltning lämnar depåinstitutet eventuell ränta för likvida medel i försäkringsdepån i enlighet med vid var tid gällande regler. 13. Bekräftelse på handelsorder eller placeringsanvisning Bekräftelse till försäkringstagaren på handelsorder och placeringsanvisning lämnas på det sätt som Skandia eller depåinstitutet från tid till annan bestämmer. 14. Reklamation Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren, är skyldig att vid handel eller placering, inom 30 dagar från tidpunkten för handelsordern eller placeringsanvisningen, kontrollera via Internet eller på annat sätt, t.ex. via Skandias kundservice, att handel eller placering är genomförd i enlighet med lämnad handelsorder eller placeringsanvisning. Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren, ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte har gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan, förlorar den försäkrade eller annan person rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. D. Avgifter, skatt m.m. Skandia tar ut avgifter för risk- och driftskostnad samt skatter. Vid försäkringens tecknande lämnas information om respektive avgifts storlek som gäller vid tidpunkten för försäkringens tecknande. Skandia har rätt att ändra avgifterna under försäkringsavtalets löptid. Information lämnas i sådant fall till försäkringstagaren. Även sättet att ta ut avgifter kan ändras och information lämnas även då till försäkringstagaren. Andra avgiftstyper än ovan angivna kan förekomma, t.ex. har Skandia rätt att ta ut en investeringsavgift på inbetald premie. Information lämnas i sådant fall till försäkringstagaren. Dessutom kan depåinstitutet, vid depåförvaltning, ta ut avgifter och skatter hänförliga till depåinstitutets förvaltning av försäkringsdepån samt till de värdepapper som finns i försäkringsdepån, t.ex. courtage, förvaltningsavgift och kupongskatt. För de värdepapper som får förvaltas i försäkringsdepån gäller olika avgiftsstrukturer och skatteuttag. Skandia har rätt att ta ut avgifter vid t.ex. premieinbetalning, utbetalning, återköp, flytt, dödsfall, försäkringsavtalets upphörande eller när försäkringsavtalet ändras på begäran av försäkringstagaren. Skandia har dessutom rätt att ta ut avgifter och skatter genom avdrag från inbetald premie, innan premien placeras. Skandia tar ut avkastningsskatt enligt de regler och med högst den skattesats som lagen föreskriver. Uttag för skatt och av myndighet beslutade avgifter får göras enligt de lagregler som gäller vid varje tidpunkt. Vid depåförvaltning tas avgifter och skatt ut genom att Skandia tar i anspråk likvida medel eller värdepapper på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer. Om de likvida medlen i försäkringsdepån vid dragningstillfället inte täcker de belopp som enligt ovan ska dras, kommer Skandia att sälja värdepapper i försäkringsdepån för erforderligt belopp. Skandia avyttrar i sådant fall i första hand fondandelar. Om det inte finns fondandelar sker avyttring av aktier. I sista hand sker avyttring av övriga värdepapper. 5
Vid fondförvaltning under utbetalningstid tas avgifter och skatt ut genom att Skandia säljer erforderligt antal fondandelar i försäkringen. E. Återköp En pensionsförsäkring kan normalt inte återköpas. Skandia får dock medge återköp i de fall som anges i inkomstskattelagen under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. Ansökan om återköp ska ske skriftligt. Skandia har rätt att ta ut återköpsavgift. Vid återköp utbetalas försäkringens värde när försäkringstagaren eller depåinstitutet avyttrat de värdepapper som finns i försäkringen. Sådan avyttring kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Försäkringens värde vid återköp utgörs av det tillgodohavande i likvida medel som finns i försäkringen, efter det att samtliga värdepapper avyttrats och avdrag gjorts för upplupna ej betalda skatter, riskpremier samt återköpsavgift och andra avgifter. Försäkringen upphör att gälla när hela försäkringens värde har betalats ut vid helt återköp. 2. Återköp vid lågt försäkringsvärde Skandia kan återköpa försäkringen om försäkringens värde understiger den minimigräns som Skandia vid var tidpunkt tillämpar. Vid återköpet kan sedvanliga återköpsavgifter tas ut. Inför ett sådant återköp ska försäkringstagaren underrättas och beredas tillfälle att betala ytterligare premier innan återköpet verkställs. F. Flytt En försäkringstagare har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäkring hos samma eller annat försäkringsbolag på det sätt som anges i inkomstskattelagen ( flytt ), under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. Rätten att flytta omfattas inte av den försäkrades förfoganderätt enligt punkten A 1. Flytt kan bara göras av hela försäkringskapitalet och får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. Vid flytt avyttras samtliga värdepapper och eventuellt pågående utbetalning upphör. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte flyttas innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd och avslutad. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet flyttats till mottagande försäkringsbolag. En flytt kan endast ske efter godkänd hälsoprövning, om inte Skandia medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en flytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 2. Handläggningstid En flytt ska ske så snart som möjligt efter det att fullständiga handlingar från försäkringstagaren och mottagande försäkringsbolaget kommit in till Skandia. En flytt kan dock ske tidigast när försäkringstagaren eller depåinstitutet avyttrat de värdepapper som finns i försäkringen. Sådan avyttring kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Under handläggningstiden och under genomförandet av flytten, d.v.s. innan flytten avslutats, får placering av värdepapper endast ske på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer. 3. Flyttavgift Skandia har rätt att ta ut avgifter vid flytt av försäkringskapital, t.ex. för administration av flytten och kvarstående start- och beståndsvårdskostnad. Skandia har rätt att ändra sättet att ta ut flyttavgifter samt avgifternas storlek. G. Utbetalning av pension m.m. Försäkringstagaren ska senast 14 dagar före första pensionsutbetalningen beordra avyttring och överföring av samtliga tillgångar i depån till en eller flera av de fonder, som Skandia vid varje tidpunkt erbjuder för fondförsäkring. Om en sådan ändring inte har gjorts har Skandia rätt att inför första utbetalningen avyttra samtliga förvaltade tillgångar i depån och överföra de likvida medlen till en fond med låg eller medelstor risk som Skandia vid var tid bestämmer. Om efterlevandeskydd ingår i försäkringen och den försäkrade avlider före uppnådd avtalad pensionsålder, avyttrar Skandia tillgångarna i depån och överför de likvida medlen till fondförsäkring. Skandia lämnar, efter det att Skandia fått meddelande om dödsfallet, uppdrag till depåinstitutet att så snart det är möjligt avyttra samtliga värdepapper i depån och placerar därefter de likvida medlen i fondförsäkring. Vid den försäkrades dödsfall sedan ålderspension har börjat utbetalas fortsätter utbetalningarna av eventuellt efterlevandeskydd med fondförvaltning. Den som träder in som förmånstagare till efterlevandeskydd blir fondbytesberättigad. Ålders- och efterlevandepension betalas ut i enlighet med bestämmelserna i försäkringsbrevet om bland annat utbetalningstidpunkt och utbetalningstid. Utbetalning av såväl ålders- som efterlevandepension kan dock ske tidigast när 1. tillgångarna i depån endast utgörs av likvida medel efter avyttring av samtliga värdepapper, och 2. de likvida medlen har överförts till förvaltning i fondförsäkring. Om försäkringen kompletterats med ett dödsfallsskydd via kapitalförsäkring utbetalas istället ett försäkringsbelopp 6
enligt vad som sägs i Dödsfallsskydd Depå, Försäkringsvillkor Skandia Link. En avyttring av värdepapper i depån kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Pensionens storlek baseras på försäkringens värde. Försäkringens värde fördelas över och betalas ut under utbetalningstiden. Försäkringskapitalet förvaltas då i fondförsäkring. Det innebär att utbetalningarnas storlek under de fem första åren och därefter kan variera med hänsyn till fondandelarnas kursutveckling. Vid utbetalning av pension avyttrar Skandia inför varje utbetalning det antal fondandelar som behövs för utbetalningen. Skandia har rätt att avyttra fondandelarna på det sätt som Skandia från tid till annan bestämmer. Utbetalning av pension sker månadsvis i efterskott. Om försäkringens värde vid utbetalningens början uppgår till högst den minimigräns som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar sker utbetalning i form av ett engångsbelopp, förutsatt att inkomstskattelagen så medger. Om försäkringens värde är större men terminsbeloppet understiger en procent av gällande prisbasbelopp, ändras utbetalningsterminen till den längre termin dock längst helår som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. 2. Förutsättningar för utbetalning Den som begär utbetalning ska kunna styrka sin rätt till beloppet. Vid utbetalning på grund av dödsfall ska de handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömningen av sin ansvarighet insändas utan kostnad för Skandia. Medgivande för Skandia att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från t.ex. läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan, försäkringsbolag eller myndighet ska lämnas om Skandia begär det. 3. Utbetalningsbestämmelser Utbetalning av pension ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och att den som gör anspråk fullgjort vad som åligger denne samt att samtliga förutsättningar för utbetalning är uppfyllda. Om betalning begärs på grund av den försäkrades död och det med hänsyn till dödsorsaken eller annars finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver betalning inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. 4. Ränta Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan, betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Utöver detta ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall skulle komma att understiga den minimigräns som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar. 5. Kontroll av identitet vid utbetalning Skandia förbehåller sig rätten att kontrollera identiteten av förmånstagare senast i samband med utbetalningen. Utbetalning till en förmånstagare görs först efter det att identiteten av förmånstagaren kontrollerats. 6. Skandias rätt att återfå utbetalt belopp För det fall Skandia utbetalat belopp efter det att den som har rätt till pension avlidit äger Skandia rätt att återfå sådant utbetalt belopp. Även i övriga fall då medel har utbetalats felaktigt har Skandia rätt att återfå det felaktigt utbetalda beloppet. 7. Skandias rätt att öppna bankkonto vid utbetalning Skandia har rätt att fullgöra betalning genom att för mottagarens räkning öppna och ingå avtal om konto i en bank som Skandia från tid till annan bestämmer för insättning av belopp. För kontot gäller bankens vid var tid gällande villkor. H. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter eller atomkärnprocess gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller vid dödsfall, föreligger ändå rätt till försäkringens värde, dock inte mer än överenskommet dödsfallsbelopp. 1. Självmord Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet ingicks eller försäkringen senast återupplivades. Vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas, att den tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet. 2. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för dödsfall på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam: som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkesmässig provflygning, som stuntman, luftakrobat eller liknande, i bergsklättring, i dykning (avseende större djup än 30 m, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning), i kampsport, boxning, brottning, kick- och thaiboxning eller liknande, i extrema sporter, äventyrssporter eller deltagande i expedition av äventyrskaraktär och i särskilt riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande. Försäkringen gäller inte för dödsfall som inträffat på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam i någon idrott eller sport och har eller har haft inkomst av denna. 7
3. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Skandias ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 4. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall som inträffar då den försäkrade deltar i krig vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. 5. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. I. Force majeure m.m. Skandia ansvarar inte för skada till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet varöver Skandia inte råder och inte heller för annan skada om Skandia förfarit med normal aktsamhet. Anspråk på Skandia kan inte grundas på uppgift i dokument eller meddelande från Skandia, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Skandia underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Skandia är aldrig skyldig att ersätta en skada som understiger 0,25 procent av prisbasbeloppet. 8
Information om behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Skandia, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Link, 106 55 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. 91068:3 (mars -13) / CITAT Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: 502017-3083