Försäkringsvillkor Skandia Link

Transkript

1 Försäkringsvillkor Skandia Link Fondförsäkring för Premiebestämd ålderspension, FTP För försäkringar tecknade med utbetalning livet ut Försäkringsgivare är Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) med organisationsnummer och med säte i Stockholm, nedan kallat Skandia. Allmänna villkor för försäkringar tecknade från och med A. Försäkringsavtalet Försäkringen är en del av FTP-planen enligt överenskommelse mellan Försäkringsbranschens Arbetsgivarorganisation, FAO och FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund samt Sveriges Ingenjörer. De avtalsslutande parterna har valt Skandia som valbar försäkringsgivare. Försäkringen, som är en kollaktivavtalsgrundad försäkring enligt försäkringsavtalslagen, omfattar ålderspension enligt avdelning 1 i FTP-planen eller kompletterande ålderspension enligt reglerna för FTPK i FTP-planen avdelning 2. Har den försäkrade valt att kombinera ålderspension enligt ovan med återbetalningsskydd gäller försäkringen även sådant efterlevandeskydd. Tvist med anledning av försäkringsavtalet ska prövas av svensk domstol och enligt svensk lag. 1. Vad reglerar försäkringsavtalet? För försäkringsavtalet gäller vad som anges i 1. FTP-planen 2. administrationsavtalet med premie- och valadministratören 3. försäkringsbrevet, som är en bekräftelse på avtalet 4. dessa försäkringsvillkor samt 5. försäkringsavtalslagen, svensk lag i övrigt, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller inkomstskattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt skatteförfarandelagen av ett försäkringsbolag med hemvist i Sverige. Vid upprättandet och förvaltningen av försäkringar följer Skandia även de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag som bestämts enligt reglerna i försäkringsrörelselagen. Avtalet kan inte sägas upp av Skandia. Skandia har dock rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden efter godkännande av FTP-nämnden. Ändringen gäller för samtliga försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Den försäkrade disponerar dock över rätten till försäkringsförmån inom de ramar som anges i kollektivavtalet och i detta försäkringsavtal. Den försäkrade är även placeringsberättigad. Försäkrad (anställd) är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till den försäkrade. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt har lämnat till Skandia eller till det företag som anlitats på uppdrag av kollektivavtalsparterna för att sköta administrationen (nedan kallat premie- och valadministratören). Skandikon har utsetts av FAO och FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund samt Civilingenjörsförbundet att sköta premie- och valadministrationen. Med premie avses den del av arbetsgivarens FTP-avgift som Skandikon förmedlar till Skandia. 2. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagare. B. När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen träder i kraft den dag då Skandia har fått uppgift från premie- och valadministratören om att en anställd ska omfattas av FTP hos Skandia. I samband med att försäkring tecknas kommer Skandia att skicka försäkringsbrev till den försäkrade. 1. När börjar Skandias ansvar gälla när pensionsförsäkringskapital flyttas in från ett annat försäkringsbolag? När ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia från ett annat försäkringsbolag, enligt reglerna i inkomstskattelagen, gäller försäkringen från den tidpunkt premie- och valadministratören angett i meddelande till Skandia. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia.

2 C. Utbetalning av ålderspension Ålderspension utbetalas månadsvis från den månad den försäkrade fyller 65 år (pensionsåldern) så länge den försäkrade lever, om inte annat följer av punkt G.1. Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 55 års ålder. Utbetalningstidpunkt och utbetalningens längd kan ändras i samband med utbetalning. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension är kortaste utbetalningstid som regel 5 år. Om premiebetalningen upphör kommer dittills införskaffade fondandelar minskade med administrativa avgifter och i förekommande fall tilldelning av utdelade fondandelar att ligga till grund för det utbetalda beloppet. Vid fullt uttag av ålderspension före 65 års ålder krävs att den försäkrade lämnar anställning i syfte att pensionera sig. Pensioneringssyftet innebär att den försäkrade har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Arbetsoförmåga på grund av sjukdom jämställs inte med pensionering. Vid uttag av ålderspension före 65 års ålder gäller dessutom att utbetalningen av pension kan begränsas vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom för den del som arbetsoförmågan avser. Detta gäller t.ex. om den försäkrade uppbär, ansökt om att uppbära eller ansökt om utökning av sjukpenning, sjukersättning eller arbetsskadeersättning. D. Återbetalningsskydd Den försäkrade kan välja återbetalningsskydd för ålderspensionen. Återbetalningsskydd innebär att pension betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall. 1. Dödsfall innan utbetalning har påbörjats Vid dödsfall innan ålderspensionen börjat betalas ut till den försäkrade, betalas värdet av det intjänade försäkringskapitalet ut till förmånstagare i fem år. 2. Dödsfall efter att utbetalning har påbörjats Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att pensionen börjat betalas ut. Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad pension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under längst så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalning av ålderspensionen. 3. Om återbetalningsskydd väljs senare Om återbetalningsskydd väljs senare än vid första möjliga valtillfälle eller mer än tolv månader efter en familjehändelse, erfordras en hälsodeklaration. Med familjehändelse avses när den försäkrade gifter sig, blir sambo eller får barn. Återbetalningsskydd erhålls utan hälsoprövning i samband med att den försäkrade uppnår den i försäkringsbrevet angivna pensionsåldern och ålderspensionen ska börja betalas ut. Ändring av försäkringen görs skriftligen hos Skandia. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället. Införande av återbetalningsskydd kan inte ske efter det att ålderspensionen börjat betalas ut. 4. Om återbetalningsskyddet har valts bort Om återbetalningsskyddet valts bort, och ålderspensionen börjat betalas ut, kan det inte återinföras. 5. Återbetalningsskyddets omfattning Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in i ålderspension. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskyddet enbart avseende pension som tjänas in från och med månaden efter det att valet av återbetalningsskydd görs. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att pensionen börjat betalas ut, om det inte valts bort innan utbetalning påbörjats. Förmånstagare kan ansöka om annan utbetalningstid. E. Förmånstagare till efterlevandepension grundad på återbetalningsskydd 1. Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till återbetalningsskydd för ålderspensionen är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till premie- och valadministratören, i nedan angiven ordning: a) den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b) den försäkrades arvsberättigade barn (ej barnbarn). Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor förstås ogift par som vid dödsfallet sammanbor under äktenskapsliknande förhållanden eller under förhållanden som liknar registrerat partnerskap förutsatt att de: har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. 2. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen till premie- och valadministratören för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo enligt lagen (2003:376) om sambor c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner om ej annat anges. 2

3 Omfattar förordnandet annan person, är det i denna del utan verkan. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. F. Utbetalning vid dödsfall Om återbetalningsskydd ingår, gäller följande: Den som begär utbetalning ska kunna styrka sin rätt till beloppet. Dödsfall ska snarast anmälas på särskild blankett som tillhandahålls av premie- och valadministratören. Dödsfallsintyg från Skatteverket ska bifogas. Om förmånstagare har fått rätt att avstå försäkringsersättning till den som därefter är berättigad till utbetalning, måste avståendet ske innan något pensionsbelopp utbetalas. Om Skandia anser sig behöva även andra handlingar och upplysningar för bedömningen av rätt till utbetalning, ska dessa anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia. Medgivande för Skandia att inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om Skandia begär detta. Utbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att den försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats, nödvändiga upplysningar inkommit och den som gör anspråk på beloppet fullgjort sina skyldigheter enligt dessa villkor. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. G. Utbetalning och räntebestämmelser Avtalad fondförvaltning fortsätter under utbetalningstiden. Utbetalningsbeloppens storlek kan variera bland annat beroende på fondernas kursutveckling. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske inom en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och Skandia fått alla erforderliga handlingar. 1. Hur fondvärdet påverkar utbetalningen Om fondvärdet vid utbetalningens början uppgår till högst den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar sker utbetalning i form av ett engångsbelopp, förutsatt att inkomstskattelagen så medger. Om fondvärdet är större men terminsbeloppet understiger en procent av gällande prisbasbelopp, ändras utbetalningsterminen till den längre termin dock längst helår som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. 2. Försäljning av fondinnehav Om utbetalning ska ske på grund av att avtalad utbetalningstidpunkt enligt försäkringsavtalet har uppnåtts, förbinder sig Skandia att genomföra försäljning av fondinnehav så snart det är möjligt efter denna tidpunkt. Om det vid sådan utbetalning krävs en utredning kan utbetalning dock verkställas först efter det sådan utredning avslutats. 3. Dröjsmål Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan, betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Härutöver ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet enligt socialförsäkringsbalken som gäller vid tidpunkten för utbetalningen. H. Fondval och investering 1. Fondval Den första investeringen görs i Skandia SMART Balanserad. Omplacering kan när som helst ske till valfria av Skandia Links marknadsförda värdepappersfonder enligt gällande restriktioner och regler. Den premie som betalas in för försäkringen ska placeras i en eller flera av de fonder som ingår i det fondutbud som Skandia Link och de kollektivavtalsslutande parterna har kommit överens om. De fondandelar som är knutna till varje försäkringsavtal ägs av Skandia. Den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. Skandia svarar alltså inte för kursrisken för fondandelarna eller för annan risk, t.ex. marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Skandia förbinder sig att placera premien så snart det är möjligt efter det att premien kommit Skandia tillhanda. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. Till den del en fond eller fondval saknas eller fondval framstår som oklart vid ändring av försäkring kommer försäkringens värde att placeras i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess att det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. 2. Första investeringen Fördelningen av premien mellan olika fonder ska anges i hela procenttal (fast fördelningsnyckel). Skandia har rätt att bestämma ett högsta antal fonder som samtidigt får vara knutna till försäkringsavtalet och ett lägsta placeringsbelopp i enskild fond samt liknande inskränkningar i rätten till fondval. Skandia lämnar bekräftelse på placeringen efter genomförd transaktion. Skandia förbehåller sig rätten att ändra metoden för fondval. 3. Fortsatta investeringar Om den försäkrade inte ändrar den fasta fördelningsnyckeln fördelas fortsatta inbetalningar i enlighet med den fördelningsnyckel som gällde vid det närmast föregående inbetalningstillfället, under förutsättning att fördelningen är förenlig med det fondutbud och bestämmelser för fondval som gäller vid det nya inbetalningstillfället. Den försäkrade kan när som helst ändra den fasta fördelningsnyckeln. Försäkrad som ingått avtal med Skandia om 3

4 automatiska fondbyten (Trygghetsplan) har inte möjlighet att välja fast fördelningsnyckel. 4. Utdelningar Utdelning i en fond får endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen. I. Andelstilldelning Antalet erhållna andelar i vald fond bestäms genom att inbetalt belopp efter avdrag för administrativa avgifter och andra kostnader delas med gällande utgivningskurs på transaktionsdagen. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. J. Fondbyte 1. Rätt att begära fondbyten Under försäkringstiden har den försäkrade, om inte annat avtalats eller följer av dessa försäkringsvillkor, rätt att göra fondbyten, d.v.s. rätt att bestämma att de fondandelar som hör till försäkringen ska placeras om i annan fond. Om den försäkrade har avlidit och det finns ett giltigt förmånstagarförordnande övergår placeringsrätten till den förmånstagare som insatts i första hand. Om denne eller dessa inte finns eller avstår från sin rätt övergår bestämmanderätten till nästa förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter. Den försäkrade har rätt att med fullmakt överlåta till annan att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original. Även en återkallelse av fullmakt ska göras skriftligen. Den försäkrade har även rätt att ge fullmakt att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen åt en förvaltare, d.v.s. någon som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument i försäkringar, under förutsättning att en sådan förvaltare väljs från en av de förvaltare som Skandia vid var tid godtar. Skandia har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till den försäkrade eller annan person som innehar fondbytesrätten. Den försäkrade eller den som är placeringsberättigad har rätt att, inom 14 dagar sedan han fick del av detta beslut, välja ny förvaltare bland de förvaltare som godtas av Skandia. Om den försäkrade eller den som är placeringsberättigad inte gjort något val inom den angivna tiden anses denne ha avstått från att välja förvaltare. 2. Rutiner för fondbyten Begäran om fondbyte görs på något av de sätt som Skandia vid varje tidpunkt erbjuder. Görs skriftlig begäran om fondbyte via fullmakt ska fullmakten bifogas i original. 3. Rebalansering Försäkringstagaren kan, så länge Skandia tillhandahåller den möjligheten, när som helst under försäkringstiden ansöka om Rebalansering. Om Rebalansering valts framgår detta av försäkringsbrevet. Rebalansering innebär att Skandia genomför automatiska fondbyten periodvis, utifrån den period som försäkringstagaren har valt. Skandia bestämmer dock vid vilken tidpunkt fondbytet görs. Den första rebalanseringen sker dock så snart det är möjligt efter ditt val och det andra rebalanseringstillfället infaller vid därefter närmaste fasta tidpunkt. Skandia åtar sig att från den avtalade tidpunkten under en i avtalet bestämd period upprätthålla den procentuella fondfördelningen mellan de fonder som gäller vid försäkringstagarens senaste fondval. Försäkringstagaren kan när som helst genom skriftligt meddelande till Skandia eller på Skandias hemsida ändra period för när Rebalansering ska ske eller avbryta avtalad Rebalansering. Skandia förbehåller sig också rätten att under försäkringstiden ändra eller avsluta Rebalansering. Om försäkringstagaren gör ett fondbyte under tiden då Rebalansering gäller, kommer den nya fördelningen att ligga till grund för Rebalanseringen. Om försäkringstagaren för framtida inbetalningar har gjort ett annat fondval än det fondval som gäller för befintligt fondinnehav kommer Rebalansering ske till det fondval som gäller för framtida inbetalningar. Om försäkringstagaren valt Trygghetsplan eller Sparplan upphör Rebalanseringen när Trygghetsplanen eller Sparplanen börjar gälla. Även med Rebalansering står försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. 4. Tidpunkt för fondbyten Skandia verkställer den försäkrades begäran om fondbyten så snart det är möjligt efter det att Skandia mottagit fondbytesuppdraget. Normalt kan detta ske påföljande bankdag. Om fondbytesbegäran är oklar gäller istället att Skandia genomför begärd transaktion så snart det är möjligt efter det att det står fullständigt klart för Skandia vad fondbytesbegäran avser. 5. Automatiska fondbyten Trygghetsplan Försäkringstagaren kan så länge Skandia tillhandahåller den möjligheten när som helst under försäkringstiden ansöka om Trygghetsplan för automatiska fondbyten inför utbetalning. Om försäkringstagaren har ingått sådant avtal med Skandia så gäller det från och med den avtalade tidpunkten. Det då befintliga fondinnehavet säljs av och fördelas enligt en kvot som Skandia bestämt mellan en fond med låg eller medelstor risk (nedan kallad mottagarfond) och andra fond/ fonder som gäller för Trygghetsplanen vid den aktuella tidpunkten och som motsvarar vald risknivå. Skandia åtar sig sedan att från den tidpunkten en gång per år under en i avtalet bestämd period upprätthålla den procentuella fördelningen mellan de fonder som gäller för Trygghetsplan vid den aktuella tidpunkten. Hur stor andel som placeras i mottagarfonden vid varje omplacering beror på hur lång tid som avtalats för Trygghetsplanen. Den andel av försäkringskapitalet som är placerat i mottagarfonden kommer succesivt att stiga. Vid Trygghetsplanens slut kommer hela försäkringskapitalet att vara placerat i mottagarfonden. En gång per år görs omplaceringar så att värdet i mottagarfonden blir lika med försäkringens värde vid överföringstidpunkten multiplicerat med kvoten av antalet år som förflutit med Trygghetsplan dividerat med totalt antal år med Trygghetsplan. 4

5 Trygghetsplanen startar i normalfallet 5 år innan utbetalningarna ska börja och fortsätter gälla under hela utbetalningstiden. Om försäkringstiden sträcker sig längre än till den tidpunkt då den försäkrade fyller 80 år kommer Trygghetsplanen fortfarande att ligga kvar men inga fler omplaceringar kommer att göras eftersom hela försäkringskapitalet då är omplacerat till en mottagarfond. Trygghetsplanen anpassas om försäkringsavtalet ändras t. ex. genom att försäkringstiden förlängs eller förkortas. När Trygghetsplanen börjar gälla så övergår fondbytesrätten till Skandia och möjligheten för den fondbytesberättigade att göra fondbyten upphör. Försäkringstagaren kan när som helst genom skriftligt meddelande till Skandia avbryta avtalad Trygghetsplan och återta fondbytesrätten. Även med Trygghetsplan står försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. 6. Skandias rätt att omplacera fondandelar utan den försäkrades medgivande. Skandia förbehåller sig rätten att stänga en fond för ytterligare premier och/eller fondbyten, när fonden inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur sortimentet. Innestående medel i stängd eller utesluten fond placeras då i annan likvärdig fond. Om det inte finns någon likvärdig fond placeras medlen i en likviditetsfond i avvaktan på att den försäkrade ger Skandia direktiv om fondval. Skandia informerar den försäkrade innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. 7. Reklamation av fondbyte och premieplacering Den försäkrade ska omgående påtala för Skandia eventuella fel och brister hänförliga till placering av premier och omplacering av fondandelar som vid var tid är kopplade till försäkringen. Skandia är inte ansvarig för skada som kunnat undvikas om reklamation skett omgående. 8. Ansvar vid fondhandel m.m. Om en transaktion, till exempel ett fondval eller fondbyte, omfattar fond som inte kan omsättas, till exempel på grund av att fonden inte är öppen för handel, kan det medföra att handel inte kan ske i någon fond förrän samtliga fonder i transaktionen åter kan omsättas. Skandia förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia vid var tid bestämmer. Den försäkrade, eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen, står själv fullt ut risken för fondandelarnas värdeförändring till dess samtliga fonder åter kan omsättas. Den placeringsberättigade eller den försäkrade är skyldig att vid placering av premie eller vid omplacering, inom 30 dagar från tidpunkten för fondplaceringsanvisningen, kontrollera via Skandias kundservice eller på annat sätt, t.ex. via Internet, att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad anvisning. Den placeringsberättigade eller den försäkrade ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den placeringsberättigade, den försäkrade eller annan person, rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. 9. Fondbyten för utlandsbosatta Försäkringstagare, annan placeringsberättigad eller den som handlar på uppdrag av någon som är placeringsberättigad och som har för avsikt att bosätta sig i vissa länder, för närvarande USA, Japan, Australien eller Kanada, är skyldig att informera Skandia om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör möjligheten att byta fonder omedelbart. Den som flyttar ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För det fall någon överenskommelse om fondplacering inte kommer till stånd eller om Skandia inte får information om bosättningen före utflytt, kommer senast valda placering att gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad har dock möjlighet att begära att innehavet ska säljas. Försäkringskapitalet placeras då i en räntefond som bestäms av Skandia. Om premiebetalning pågår kommer alltid premierna att placeras i mottagarfonden så länge bosättning i nämnda länder pågår. Rätt att åter beordra handel av värdepapper gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare eller annan placeringsberättigad som har kvar sin bosättning i Sverige och som har lämnat fullmakt till någon annan som bosätter sig i ovan nämnda länder kan återkalla fullmakten genom att informera Skandia om att dennes rätt att byta fonder har upphört. K. Ändring av försäkring Den försäkrade har rätt att ändra försäkringen avseende t.ex. återbetalningsskydd och förmånstagarförordnande. Den försäkrade måste ansöka om ändringen skriftligt hos premie- och valadministratören. L. Ändring av försäkringsvillkor Skandia kan, efter godkännande av de kollektivavtalsslutande parterna, ändra dessa villkor. M. Avgifter och kostnader För att täcka driftskostnader tas avgifter ut genom försäljning av fondandelar. Vid val av försäkringsgivare lämnar premie- och valadministratören information till försäkringstagaren och den försäkrade om de aktuella avgifternas storlek. En ändring av avgifter eller en avgiftsmodell som särskilt avtalats med premie- och valadministratören för viss tid, får inte ändras under den tiden utan godkännande från de kollektivavtalsslutande parterna. 5

6 N. Skatt Skandia Link betalar årligen avkastningsskatt enligt vid var tidpunkt gällande lagregler. Skatten baseras på en schablonmässigt beräknad avkastning och betalas oavsett om värdet på tillgångarna har ökat eller minskat. Skandia Link tar ut kostnaden för skatten från försäkringskapitalet genom att sälja det antal fondandelar som behövs. O. Flytt 1. Allmänt Försäkrade enligt FTP-planen mellan Försäkringsbranschens Arbetsgivarorganisation, FAO och FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund samt Sveriges Ingenjörer har rätt att få försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäkring hos samma eller annat valbart försäkringsbolag på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen och gällande kollektivavtal. Begäran om flytt ska anmälas till premie- och valadministratören. En flytt får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Fondbyte kan göras under Skandias handläggningstid innan försäkringskapitalet överförts till mottagande försäkringsbolag. Försäkringsavtalet upphör att gälla från den tidpunkt premie- och valadministratören angivit i meddelande till Skandia. 2. Flyttavgift Skandia har rätt att ta ut av FTP-nämnden godkända avgifter för flytt av försäkringskapital. En sådan avgift kan avse exempelvis administration av flytten och kvarstående startoch beståndsvårdskostnad. Sättet att ta ut flyttavgifter samt avgifternas nivåer kan ändras under försäkringstiden. P. Tolkning Vid tolkning av detta villkor kan yttrande i tolkningsfrågor inhämtas från FTP-nämnden. Q. Pantsättning, belåning och återköp Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. Försäkringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger. R. Force majeure m.m. Skandia ansvarar inte för skada till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet varöver Skandia inte råder och inte heller för annan skada om Skandia förfarit med normal aktsamhet. Skandia är aldrig skyldig att ersätta en skada som understiger 0,25 procent av prisbasbeloppet. S. Hantering av klagomål Vid klagomål ska i första hand Skandias kundservice kontaktas eller, i förekommande fall, den person som handlagt ärendet. Efter Skandias beslut kan Skandias Kundombudsman pröva ärendet. Begäran om prövning måste ske inom sex månader från Skandias slutliga skriftliga beslut. Klagomålsansvarig inom Skandia har till uppgift att se till att klagomålen blir omhändertagna. Vid tolkning av detta villkor ska yttrande i tolkningsfrågor inhämtas från FTP-nämnden. Konsumenternas Försäkringsbyrå och Konsumentverket ger allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor. Det finns möjlighet att även få saken prövad genom en alternativ tvistlösningsnämnd. En tvist som gäller försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden och om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Om tvisten rör en produkt eller tjänst som är köpt online finns även möjligheten att lämna in klagomålet via EU:s plattform för tvistlösning online. Via plattformen vidarebefordras klagomålet till den valda alternativa tvistlösningsnämnden och hela processen hanteras online via plattformen. En tvist kan också prövas av allmän domstol. Finns en rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan denna försäkring ofta ersätta advokatkostnader. Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Kungsholmstorg 5, Stockholm Postadress: Box 174, Stockholm Telefon: Personförsäkringsnämnden Besöksadress: Karlavägen 108, Stockholm Postadress: Svensk Försäkrings Nämnder, Box 24067, Stockholm Telefon: EU:s plattform för tvistlösning online Hos kundservice och på skandia.se/kontakta oss finns ytterligare information om andra vägar för prövning. 6

7 Information om behandling av personuppgifter Skandia För personuppgifter som hanteras av Skandia, är Skandia personuppgiftsansvarig. Uppgifterna kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt från premie- och valadministratören eller direkt från den registrerade. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Link, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Premie- och valadministratörer Skandikon För personuppgifter som Skandikon hanterar är Skandikon personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandikon Administration AB, Box 14, Stockholm. Märk kuvertet "Information om personuppgifter :6 (december 2016) / SITRUS Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: