Inkomstfördelningen bland pensionärer Gabriella Sjögren Lindquist och Eskil Wadensjö Institutet för social forskning, Stockholms universitet
Hur är inkomsterna för pensionärerna? Andelen fattiga pensionärer mycket lågt ur ett internationellt perspektiv (men många strax under gränsen för ekonomiskt bistånd/socialhjälp) Framtida utvecklingen beror i mycket på övergången från förmånsbestämda till avgiftsbestämda pensionssystem - Anknytningen till arbetslivet är mycket viktig - Antalet år i Sverige är mycket viktig för utrikes födda - Ekonomiska utvecklingen påverkar pensionerna 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 2
Hur är inkomsterna för pensionärerna? forts. Den disponibla inkomsten har ökat för samtliga åldersgrupper Den disponibla medianinkomsten per konsumtionsenhet för 65-74-åringar = den disponibla medianinkomsten för hela befolkningen Äldre pensionärer har det sämre ställt 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 3
1991 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 1991 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1 0,9 0,8 Utvecklingen av den disponibla inkomsten Alla 45-54 år 55-64 år 65-74 år 75+ år Disponibel inkomst för olika åldersgrupper i relation till hela befolkningen 1,4 1,2 1 0,8 0,6 Alla 45-54 år 55-64 år 65-74 år 75+ år 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 4
Vem är pensionär? Att ta ut pension är inte samma sak som att lämna arbetslivet Olika mått som används: - Utträdesålder (63,1 år) - Medelpensioneringsålder 1) Medelålder för uttag av ålderspension (ej bara premiepension) (64,7 år) 2) Medelålder för uttag av sjukersättning eller ålderspension (62,1 år) 3) Medelålder för uttag av sjukersättning tidigast från 50 års ålder eller ålderspension (63,8 år) - När pensionen överstiger arbetsinkomsten med en viss procent - När en viss ålder uppnåtts 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 5
Pensionär i denna studie I denna studie jämför vi dem som är under 65 år med dem som är 65 år och äldre. Motivering: Majoriteten tar ut allmän pension från 65 år 65 år betraktas som pensionsålder av gemene man Sjukersättning, arbetslöshetsförsäkring och arbetsmarknadspolitiska åtgärder upphör från 65 års ålder Andra villkor för sjukpenning från 65 års ålder Garantipension lämnas från 65 års ålder 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 6
Mäta inkomstfördelningen Vanliga mått är Ginikoefficienten och percentilkvoter. Vi har här valt percentilkvoter. Kan då även se var i fördelningen (ex bland dem med höga eller låga inkomster) vi har störst ojämlikhet. - P90/P10, P90/P50, P50/P10 Vi analyserar ojämlikhet i - disponibel inkomst per konsumtionsenhet resp. individ - inkomst från allmän- och tjänste(avtals)pension - kapitalinkomst - reala förmögenheter 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 7
Skiljer sig inkomstfördelningen för dem som är äldre från den för dem som är yngre? Inkomstojämlikheten har ökat såväl för dem som är under som för dem som är över 65 år. För de äldsta (75 år och äldre) har dock inkomstojämlikheten varit i det närmaste oförändrad fram till de senaste åren. 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 8
Figur 2.2 Utvecklingen av den disponibla inkomsten för män 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 9
Figur 2.3 Utvecklingen av den disponibla inkomsten för kvinnor 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 10
Inkomstfördelningen bland pensionärer Vi jämför Kvinnor och män - Kvinnor har lägre arbetskraftsdeltagande, fler förvärvsavbrott, arbetar deltid Födda i Sverige och födda i andra länder - Sämre anknytning till arbetsmarknaden - Ofta få år i Sverige (40 år krävs för full garantipension Följer grupperna över tiden för att se skillnader mellan kohorter 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 11
Kvinnors disponibla inkomst som andel av mäns disponibla inkomst för 10:e, 50:e och 90:e percentilerna 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 12
Kvinnors pensionsinkomster (allmän- och tjänstepension) som andel av mäns pensionsinkomster för 10:e, 50:e och 90:e percentilerna. Beräknat för dem med allmän pension. 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 13
Disponibel inkomst för utrikes födda relativt födda i Sverige, män 50-64 år 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 14
Disponibel inkomst för utrikes födda relativt födda i Sverige, kvinnor 50-64 år 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 15
Disponibel inkomst för utrikes födda relativt födda i Sverige, män 65+ 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 16
Disponibel inkomst för utrikes födda relativt födda i Sverige, kvinnor 65 år + 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 17
Kapitalinkomster Kapitalinkomsterna har blivit en allt viktigare del av pensionärernas disponibla inkomst utgör 1/5 av inkomsterna De över 65 år har stora finansiella tillgångar, låga skulder och höga reala tillgångar jämfört med dem som är yngre Stor spridning av förmögenheterna inom pensionärskollektivet De 10 procent med de högsta nettoförmögenheterna äger nästan 50 procent av den totala förmögenhetssumman 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 18
Tillgångar Över hälften av pensionärerna äger sitt boende Pensionärerna har lägre skulder och deras bostäder har något högre värde än de yngres Bostadens värde varierar markant mellan olika geografiska områden Genomsnittlig nettoförmögenhet är 1,3-1,1 miljoner kronor Männen har drygt 500 000 kronor högre nettoförmögenhet än kvinnorna. 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 19
Vilka faktorer förklarar skillnader i pension? Kön (män högre pensioner) Pensioneringsålder (senare pensionering färre med låg pension) Egen företagare (fem år före pensioneringen) lägre pension Förtidspensionerad (sjukersättning) lägre pension Svag anknytning till arbetsmarknaden fem år före (lägre eller högre pension olika grupper) Födda i länder utanför Sverige (många med låg pension) 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 20
Framtida förmögenhet Den reala nettoförmögenheten och den finansiella förmögenheten ökar för yngre kohorter I hushåll med låga inkomster ökar sannolikheten för fastighetsförsäljning när pensionstidpunkten närmar sig 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 21
Grupper med risk för låga pensioner: Egenföretagare 300000 250000 200000 150000 100000 50000 Privat pension Tjänstepension Allmän pension 0 66 år 68 år 70 år 75 år 66 år 68 år 70 år 75 år Anställda Företagare Pensionsinkomst för män 2007. 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 22
Grupper med risk för låga pensioner: Egenföretagare, forts. 180000 160000 Kvinnor 140000 120000 100000 80000 60000 Privat pension Tjänstepension Allmän pension 40000 20000 0 66 år 68 år 70 år 75 år 66 år 68 år 70 år 75 år Anställda Företagare Pensionsinkomst för kvinnor 2007 (Obs! Annan skala). 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 23
Andra grupper med risk för låga pensioner Garantipensionärer De som saknar avtalspension Utrikesfödda: ofta låga arbetsinkomster, ofta få år i Sverige, ofta litet privat pensionssparande, ofta låga kapitalinkomster 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 24
Några slutsatser Andelen äldre ökar gradvis i Sverige och i andra länder Pensionssystemen är svåra att överblicka En åldrande befolkningen gör det angeläget att uppmuntra till senare utträde ur arbetslivet Viktigt för utträdesåldern är rätten att arbeta kvar (LAS) De äldres konsumtionsmöjligheter beror inte bara på deras pensioner Inkomstojämlikheten bland pensionärerna har ökat de senaste 20 åren Pensionerna har blivit mer ojämlikt fördelade 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 25
Några slutsatser II Kvinnornas inkomster från tjänstepension är mycket lägre än männens Den som saknar kollektivavtalad tjänstepension kommer att få låg inkomst som pensionär. Anställda i småföretag, de med låga löner och egenföretagare saknar ofta tjänstepension. 25 procent av egenföretagarna saknar eget pensionssparande. 45 procent av egenföretagarna sparar under 2000 kronor per månad. Medelvärdet för småhusen är högre för dem 65 år och äldre än för andra. Mäns hus är mer värda än kvinnors. Medelvärdet av småhus varierar mycket inom Sverige. Utrikesföddas (från länder utanför OECD) framtida pensioner förväntas bli mycket låga. 18/06/2012 / Sjögren Lindquist och Wadensjö 26