Selekta-pensionsplacering som 1 (9) Selekta-pensionsplacering som Selekta-pensionsplacering är en individuell, frivillig pensionsförsäkring för vilken försäkringsavtalet kan ingås i sin helhet i nätbanken. Du kan njuta av den Selekta-pension du själv har sparat ihop vid sidan av den lagstadgade pensionen och på så sätt förbättra din levnadsstandard under pensionstiden. Selekta-pensionsplacering ger dig en ypperlig möjlighet att själv välja dina placeringsalternativ, och försäkringspremierna är avdragsgilla i beskattningen upp till 5 000 euro per år. Pensionen som du åtnjuter under pensionstiden är beskattningsbar kapitalinkomst. Förhandsuppgifterna i denna produktbeskrivning har givits i enlighet med lagen om konsumentskydd i Finland. Förhandsuppgifterna och avtalsvillkoren finns på både finska och svenska. Försäkringsbolaget förbinder sig att använda finska och svenska under avtalsförhållandet. Nordea Livförsäkring Finland Ab beviljar försäkringen och Nordea Bank Finland Abp är dess ombud Bolagen tillhör Nordeakoncernen, som är den ledande finansgruppen i Norden och Östersjöområdet och världsledande tillhandahållare av banktjänster på Internet. Nordea Life Holding Finland Ab är Nordea Livförsäkring Finland Ab:s moderbolag med en ägarandel på 100 %. Nordea Life Holding Finland Ab och Nordea Bank Finland Abp, som förmedlar försäkringar ägs helt och hållet av Nordea Bank AB (publ). Nordea Livförsäkring Finland Ab är verksamt både i Finland och utlandet. Bolagets verksamhet omfattar följande försäkringsklasser och återförsäkring av dem: 1. livförsäkringsklass 1, Livförsäkring 2. livförsäkringsklass 3, Placeringsanknuten försäkring 3. livförsäkringsklass 6, Kapitaliseringsavtalsverksamhet 4. skadeförsäkringsklass 1, Olycksfall 5. skadeförsäkringsklass 2, Sjukdom samt 6. livförsäkringsklass 7, Förvaltning av gruppensionsfonder Nordea Livförsäkring Finland Ab är upptaget i Patent- och registerstyrelsens handelsregister med FO-nummer 0927072-8. Nordea Livförsäkring Finland Ab har inget eget kontorsnät. I försäkringsärenden kan du vända dig till vårt ombuds, Nordea Bank Finland Abp:s kontor. Länk till listan över bankens kontor: http://www.nordea.fi Nordea Livförsäkring Finland Ab:s kontaktuppgifter Hemort: Helsingfors, Finland Geografisk adress: Aleksis Kivis gata 9, Helsingfors Postadress: Aleksis Kivis gata 9, 00020 NORDEA Telefon (växel): +358-9-165 27601 Telefax: +358-9-859 4622 http://www.nordea.fi/selekta Nordea Bank Finland Abp:s kontaktuppgifter: Geografisk adress: Alexandersgatan 36, Helsingfors 00020 NORDEA Telefon (växel): +358-9-1651 Telefax: +358-9-165 54500 http://www.nordea.fi Bankdepositionernas insättningsgaranti gäller inte försäkringskapitalet, men det skyddas av det solventa Nordea Livförsäkring Finland Ab, vars verksamhetskapital betydligt överstiger det minimibelopp som försäkringsbolagslagen och EU-direktiven kräver. Nordea Livförsäkring Finland Ab:s huvudbransch är verksamhet i anslutning till frivilliga personförsäkringar. Lagstadgat pensionsskydd Lagstadgat pensionsskydd intjänas under åren i förvärvsarbete och under vissa förutsättningar även under t.ex. studie- och föräldraledighetsperioderna. Närmare uppgifter om det lagstadgade arbetspensionssystemet får du på webbsidan http://www.tyoelake.fi. Du kan kontrollera hur stor pension du har tjänat in via webbapplikationen https://elakearvio.varma.fi/. Hur avkastningen på Selekta-pensionsplacering bildas Värdeutvecklingen i de placeringsobjekt som valts till försäkringen påverkar avkastningen på det placeringsanknutna sparkapitalet i försäkringen. I placeringsobjektens värdeutveckling har man beaktat stadgeenliga kostnader. Avkastningen på försäkringen bildas på sparkapitalet efter avdrag för kostnader enligt försäkringsvillkoren och prislistan. Sparkapital med placeringsanknytning och dess värdeutveckling Det placeringsanknutna sparkapitalets värdeutveckling beror på hur de valda placeringsobjektens värde utvecklas. Försäkringsbolaget svarar inte för värdeutvecklingen av det placeringsanknutna sparkapitalet eller av de placeringsobjekt som definierar dess värde och inte heller för en eventuell värdeminskning. Vid placeringsanknutet sparande finns även risk för att förlora kapitalet delvis eller helt.
Selekta-pensionsplacering som 2 (9) Detta skulle kunna ske om värdet av de placeringsobjekt som sparkapitalets värdeutveckling är anknuten till vore mindre än de inbetalda premierna vid tiden för utbetalningen. Det placeringsanknutna sparkapitalets värdeutveckling i försäkringen kan knytas exempelvis till värdeutvecklingen i placeringsfonder eller placeringskorgar. Försäkringsbolaget kan ändra det utbud av placeringsobjekt som finns att tillgå. Utbudet kan ändras exempelvis genom att försäkringsbolaget lägger till eller slopar placeringsobjekt från utbudet eller då en placeringsfond fusioneras med en annan. Placeringsobjekten omfattas av sina vid var tid gällande avtalsvillkor och stadgar, vilka kan ändras under avtalets giltighetstid. De placeringsanknutna placeringsobjekt som Nordea Livförsäkring Finland Ab förvaltar utgörs av placeringskorgar. En placeringskorg består av placeringsinstrument som vid var tid fastställs av försäkringsbolaget. Värdet på instrumenten kan fastställas fortlöpande. På basis av värdet på placeringsinstrumenten i placeringskorgen fastställs ett dagligt värde för placeringskorgen. Värdet kan stiga eller sjunka. När kunden fogar värdeutvecklingen för sina placeringar eller besparingar till placeringskorgen räknas korgens eventuella värdeökning med avdrag för kostnader helt och hållet som värdeutveckling på kundens besparingar. Dock bär kunden då också en risk för att besparingarna skrivs ned om placeringskorgens värde sjunker. Närmare information om placeringskorgarna finns i stadgarna. Placeringsobjektens andelar och värdeberäkning Antalet andelar i de placeringsobjekt som valts till försäkringen fås genom att dra av den belastningsavgift som anges i prislistan från den premie som ska placeras och dividera det resterande beloppet med placeringarnas gällande notering den dag ärendet handläggs. Vid värdeberäkningen av placeringsobjektens andelar har kostnaderna i enlighet med deras stadgar beaktats, exempelvis har från fondandelens värde avdragits den förvaltningsprovision som fondbolaget uppbär. Placeringsobjekten anknyter sig endast kalkylmässigt till försäkringen och försäkringsägaren eller förmånstagaren har ingen äganderätt eller annan rätt till exempelvis fondandelar i de fonder som anslutits till försäkringen, fondtillgångar samt tillgångar i placeringskorgarna eller deras kalkylmässiga enheter. Äganderätten till de placeringsobjekt som anslutits till försäkringen tillkommer alltid försäkringsbolaget. Uppdrag som hänför sig till placeringsobjekten Försäkringsbolaget utför de uppdrag som hänför sig till placeringsobjekten utan obefogat dröjsmål med det värde som placeringsobjekten har då försäkringsbolaget har genomfört de behövliga åtgärderna. Försäkringsbolaget har dock rätt att verkställa ett uppdrag som hänför sig till placeringsobjekten senast inom två veckor från uppdraget, om det är nödvändigt för att skydda försäkringstagarnas intressen och i övrigt betraktas som skäligt för försäkringsägarens del. På grund av faktorer som står utanför försäkringsbolagets rimliga påverkansmöjligheter kan uppdraget skjutas upp eller rentav förhindras. Detta kan hända t.ex. om fondbolaget någon dag inte verkställer uppdrag. Garanterat sparkapital Garanterat sparkapital är sparkapital som kan krediteras med den i beräkningsgrunderna fastslagna årsräntan samt med årlig tilläggsränta. Försäkringsbolaget bekräftar årsräntan i förväg för högst ett år åt gången och den kan ändras under försäkringstiden. Årsräntan, som räknas på det garanterade sparkapitalets dagssaldo, krediteras månatligen i efterskott. Garanterat sparkapital kan dessutom få tilläggsränta. Tilläggsräntan räknas också på det garanterade sparkapitalets dagssaldon. Försäkringsbolaget bekräftar tilläggsräntan årligen. Krediteringarnas tidigare nivå är dock ingen garanti för deras nivå i framtiden. Betalningsplan Betalningsplanen är en plan mellan försäkringstagaren och försäkringsbolaget. I planen bestäms storleken på de försäkringspremier som försäkringstagaren skall betala för att uppnå sin målpension. Försäkringsbolaget har rätt att sätta gränser för ändringar i betalningsplanen. Endast den första försäkringspremien har förfallodag. De övriga betalningsplanenliga premierna har en avtalsenlig betalningsdag i stället för förfallodag. Som betald försäkringspremie betraktas endast det belopp, som krediteras försäkringsbolagets konto. För en försäkring, för vilken premier inte längre betalas, görs krediteringar och debiteringar på försäkringens sparkapital enligt avtal. Placeringsplan och ändring av den Värdeutvecklingen på premier till försäkringen anknyts i enlighet med placeringsplanen. Placeringsplanen kan ändras inom ramen för de vid var tidpunkt tillgängliga placeringsalternativen. Ändringen träder i kraft samma dag som försäkringsbolaget får begäran om ändringen i en form som försäkringsbolaget godkänner. Det är enklast att ändra placeringsplanen i nätbanken. Försäkringsbolaget debiterar en avgift för åtgärderna enligt gällande prislista. Tillsvidare (situationen 1.11.2010) kan planeringsplanen ändras i nätbanken utan åtgärdsavgift. Kalkyl
Selekta-pensionsplacering som 3 (9) Försäkringskalkylen är ett exempel och baserar sig på den förväntande avkastning som du själv har gett eller godkänt. Försäkringsbolaget garanterar inte avkastning enligt kalkylen. Försäkringens kostnadsstruktur Gällande debiteringar anges i prislistan. Försäkringsbolaget debiterar belastningsavgift enligt prislistan på den premie som placeras i försäkringen. Sparkapitalet debiteras månatligen med förvaltningsavgift och underhållsavgift i euro. Förvaltningsavgiften baserar sig på försäkringens saldo i början av månaden. Förvaltningsavgift och underhållsavgift debiteras den sista dagen i månaden. Dessutom kan försäkringens sparkapital debiteras med kostnader och provisioner för åtgärder som eventuellt vidtagits på begäran av försäkringstagaren. Dessa kostnader och provisioner framgår av prislistan eller avtalas separat. Försäkringsbolaget har rätt att höja alla arvoden och avgifter som uppgetts i euro i prislistan i proportion till ändringar i levnadskostnadsindex. Överföring av samlat försäkringskapital Du har rätt att överföra kapital mellan de placeringar till vars värdeutveckling det fondanknutna försäkringskapitalets värdeutveckling kan anknytas. Du kan med försäkringsbolagets samtycke och på villkor som bolaget vid var tidpunkt fastställt flytta sparkapitalet mellan garanterat sparkapital och fondanknutet sparkapital. Vid överföring har försäkringsbolaget rätt att debitera arvode för överföring, inlösen och åtgärder enligt prislistan. Fondanknutet sparkapital kan du flytta från en placering till en annan antingen i nätbanken eller genom att ge överföringen i uppdrag åt Nordea Banks kontor. Antalet avgiftsfria överföringar på kontoren under ett kalenderår och provisionerna för därpå följande uppdrag meddelas i gällande prislista. Överföringar i nätbanken är tillsvidare (situationen 1.11.2010) kostnadsfria. Försäkringsbolaget verkställer överföringarna utan obefogat dröjsmål, i regel bankdagen efter att uppdraget givits. Medan försäkringsbolaget verkställer en överföring av försäkringens sparkapital kan det inte ta emot ett nytt uppdrag för överföring av försäkringskapital. Försäkringstagaren har rätt att överföra sparkapitalet i pensionsförsäkringen till en annan pensionsförsäkring eller till ett sparkonto i enlighet med lagen om bundet långtidssparande. Försäkringsbolaget skall underrättas om överföringen skriftligen. I samband med överföringen avdras ett inlösenarvode på 1 % av försäkringens återköpsvärde och åtgärdsavgift enligt prislistan. Uttag av sparkapital under spartiden Sparkapitalet kan återköpas före pensionstiden endast i följande undantagsfall: den försäkrades make/maka har avlidit den försäkrades äktenskap har upplösts den försäkrade har beviljats lagstadgad invalidpension eller delinvalidpension den försäkrade har varit arbetslös i minst ett år. Den försäkrade anses vara bestående arbetsoförmögen om han slutgiltigt förlorat sin förmåga att utföra sitt vanliga arbete och med all sannolikhet inte heller längre kan utföra något annat arbete, som med hänsyn till hans ålder och yrkesskicklighet måste anses lämpligt för honom och som garanterar en skälig utkomst. Den del av det samlade försäkringskapitalet som täcks av en livförsäkring kan tas ut. Den del som inte täcks av en livförsäkring kan tas ut endast om den försäkrades hälsotillstånd fyller försäkringsbolagets krav. Försäkringsbolaget skall skriftligen meddelas om återköpet. Till meddelandet om återköp skall fogas en tillräcklig utredning över grunderna för återköpet. Då återköp görs på grund av makes död, skall ett ämbetsbevis, där dödsdagen anges, bifogas ansökan. Till meddelande om återköp på grund av upplöst äktenskap bifogas kopia av skilsmässobeslutet. Till meddelande om återköp på grund av bestående arbetsoförmåga skall arbetspensionsanstaltens beslut om invalidpension bifogas. När en pensionsförsäkring återköps på grund av arbetslöshet bifogas intyg över arbetslöshetstiden från arbetskraftsbyrån, folkpensionsanstalten eller arbetslöshetskassan. Försäkringsskyddet och försäkringen upphör när försäkringsbolaget har fått meddelandet och godkänt det. Beräkning av återköpsvärde och återköpskostnader för försäkringens sparkapital Försäkringskapitalets återköpsvärde är sparkapitalets värde på åtgärdsdagen. Åtgärdsavgift enligt prislistan dras av från det belopp som erläggs. Försäkringsbolaget inbetalar utan dröjsmål och senast inom 30 dagar efter att ovan nämnda meddelande mottagits återköpsvärdet på det konto som du uppgett. Pension Pensionstid och pensionsbelopp Pensionen fastställs utifrån försäkringens sparkapital. Följande kan avtalas om utbetalning av pension:
Selekta-pensionsplacering som 4 (9) Pensionstiden kan avtalas att gälla en bestämd tid, dock minst i tio år. Kortare pensionstid kan avtalas endast, om den försäkrade flyttar fram pensionen att börja senare än pensionsåldern enligt lagen om pension för arbetstagare (ArPL), vilken för närvarande är 63 år. Genom att senarelägga pensionens början med ett år kan man avtala om en pensionstid på åtta år och genom att senarelägga pensionens början med två år kan man avtala om en pensionstid på sex år. Pensionsbeloppet räknas per månad. Pensionens belopp ändras på basis av sparkapitalets värdeutveckling eller då försäkringsbolaget ändrar den förvaltningsavgift man använder vid beräkning av pension. I pension kan lårligen tas ut högst ett belopp motsvarande sparkapitalet dividerat med den återstående pensionstiden. Exempelvis kan man under en pensionstid på tio år det första året ta ut 1/10 av sparkapitalet i pension, det andra året 1/9 av sparkapitalet och så vidare. Rätten till pension upphör då den avtalade fastställda pensionstiden löper ut, den försäkrade avlider eller sparkapitalet är slut. Ändring av pensionstiden Du kan senarelägga tidpunkten för pensionens avtalade början eller slut. Pensionstidens början eller slut kan tidigareläggas, om det är minst tre år kvar till den tidpunkt som ändras. Om det är mindre än tre år kvar till den ändrade pensionens början, kan du tidigarelägga pensionens början eller slut endast till den del som försäkringens sparkapital vid ändringstidpunkten har livförsäkringsskydd. Pensionstidens början kan emellertid inte tidigareläggas mer än till början av den månad som följer efter den månad, då den försäkrade fyllde 63 år. Det är enklast att ändra pensionstiden i nätbanken. Försäkringsbolaget debiterar avgift enligt gällande prislista för åtgärderna. Tillsvidare (läget 1.11.2010) kan pensionstiden ändras i nätbanken utan åtgärdsavgift. Pensionsbetalning Försäkringsbolaget betalar ut pensionen månatligen på månadens första bankdag. Om denna dag inte är en bankdag, betalar försäkringsbolaget pensionen följande bankdag. Pensionen betalas jämnt i enlighet med fördelningen av försäkringens sparkapital, om du inte anvisar det sparkapital från vilket pensionen skall betalas. Om försäkringskapitalet tar slut i någon placering eller det garanterade sparkapital som försäkringstagaren har gett anvisning om att betala pensionsraterna från, och om du som försäkringsägare inte meddelar annat, tas det försäkringskapital som fattas för utbetalning av pensionsraten ut från övriga placeringar och/eller annat garanterat sparkapital som finns kvar i den proportion som fördelningen av försäkringskapitalet utvisar. Försäkringsbolaget har alltid rätt att betala ut sparkapital på under 2 000 euro som engångsutbetalning. Invalid- och arbetslöshetspension Avtalsenlig pension kan också erläggas som invalidpension eller arbetslöshetspension, om nedan nämnda betingelser fylls. Invalid- och arbetslöshetspensionen kan du när som helst avbryta och fortsätta sparandet med samma avtal. Den del av försäkringens sparkapital som inte tas ut i form av invalid- eller arbetslöshetspension betalas då med början från den ursprungliga pensionsåldern i avtalet. Invalid- och arbetslöshetspension omvandlas till ålderspension när den försäkrade uppnår den avtalade pensionsåldern. Invalidpension Om försäkringens sparkapital kan återköpas på grund av bestående arbetsoförmåga (se Uttag av sparkapital under spartiden), kan försäkringens samlade sparkapital betalas till den försäkrade som invalidpension före den avtalsenliga pensionsåldern, ifall försäkringskapitalet i sin helhet täcks av en livförsäkring. För att invalidpension skall kunna utbetalas skall den försäkrade sända läkarutlåtande eller pensionsbeslut, som beviljats av folkpensionsanstalten eller arbetspensionsanstalten, till försäkringsbolaget inom tre månader från utlåtandets eller beslutets datum. Arbetslöshetspension Om försäkringens sparkapital kan återköpas på grund av långvarig arbetslöshet, kan den försäkrade i stället för att återköpa försäkringen ta ut sparkapitalet i form av arbetslöshetspension före den avtalsenliga pensionsåldern, om sparkapitalet i sin helhet täcks av en livförsäkring. För utbetalning av arbetslöshetspension skall den försäkrade sända försäkringsbolaget arbetskraftsmyndighetens eller arbetslöshetskassans intyg över arbetslöshetstiden senast inom tre månader från beslutets datering. Livförsäkring Till en Selekta-pensionsförsäkring som hör en livförsäkring, som täcker sparkapitalet i sin helhet under spartiden och pensionstiden. Livförsäkringen betyder att om den försäkrade avlider under försäkringsperioden, betalar försäkringsbolaget den dödsfallssumma som bestäms enligt försäkringsavtalet till de förmånstagare som försäkringstagaren förordnat. Giltighetstiden för livförsäkringen upphör senast vid pensionstidens utgång eller i slutet av den månad då den försäkrade fyller 90 år. Livförsäkringspremie och dödlighetsåterbäring
Selekta-pensionsplacering som 5 (9) Försäkringens sparkapital debiteras månatligen med en livförsäkringspremie. Livförsäkringspremiens storlek beror på den försäkrades ålder, kön och på försäkringsskyddets belopp. Dödlighetsåterbäring krediteras på motsvarande sätt månatligen försäkringens sparkapital. Dödlighetsåterbäringens storlek beror på beloppet av sparkapitalet i försäkringen och på den försäkrades ålder och kön. Dödlighetsåterbäringen är lika stor som livförsäkringspremien. Till exempel ändrad betalningsplan eller pensionsplan kan ändra livförsäkringen. En ändring kan också vara orsak till att livförsäkringspremien höjs. Förmånstagarförordnande När försäkringen tecknas bestämmer du som försäkringstagare genom ett förmånstagarförordnande till vem livförsäkringsersättningen betalas vid dödsfall. Du kan ändra förmånstagarförordnandet under försäkringens giltighetstid. För att ändringen skall träda i kraft krävs alltid ett skriftligt meddelande till försäkringsbolaget. Standardiserade förordnanden om förmånstagare (barn, maka/make, make och barn, anhöriga) tolkas enligt de nedan beskrivna bestämmelserna i lagen om försäkringsavtal: Make/maka Då makan/maken har angetts som förmånstagare, utbetalas dödsfallssumman till den person som försäkringstagaren var gift med eller levde i registrerat parförhållande med vid sin död. Obs! Om du vill ange din sambo som förmånstagare, skall hon/han förordnas som förmånstagare med nämnande av namnet i punkten "Särskilt namngiven person"! Ifall äktenskapsskillnad mellan makarna var anhängig eller om makarna dömts till hemskillnad som inte hade förfallit vid försäkringstagarens död, utbetalas dödsfallssumman i sin helhet till försäkringstagarens dödsbo. Om försäkringstagaren inte var gift vid sin död, och heller inte levde i registrerat parförhållande, utbetalas dödsfallssumman likaså till försäkringstagarens dödsbo. Barn Då barn har förordnats som förmånstagare, fördelas dödsfallssumman jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn kommer barnets arvingar. Ifall försäkringstagaren inte har arvingar eller om ingen av dessa lever då försäkringstagaren avlider, utbetalas dödsfallssumman till försäkringstagarens dödsbo. Make/maka och barnen Då make/maka och barnen har angivits som förmånstagare, utbetalas hälften av dödsfallssumman till försäkringstagarens maka/make och den andra hälften fördelas jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn kommer barnets arvingar. Om försäkringstagaren inte var gift vid sin död, om äktenskapsskillnad mellan makarna var anhängig eller om makarna har dömts till hemskillnad som inte förfallit, utbetalas hela dödsfallssumman till försäkringstagarens bröstarvingar. Om försäkringstagaren saknar bröstarvingar, får försäkringstagarens make/maka hela dödsfallssumman. Om försäkringstagaren inte var gift vid sin död, om äktenskapsskillnad mellan makarna var anhängig eller om makarna har dömts till hemskillnad som inte förfallit och försäkringstagaren saknade bröstarvingar vid sitt frånfälle, utbetalas dödsfallssumman till försäkringstagarens dödsbo. De anhöriga Då som förmånstagare har angivits anhöriga, utbetalas hälften av dödsfallssumman till försäkringstagarens maka/make och den andra hälften fördelas jämnt mellan försäkringstagarens barn. I stället för ett avlidet barn kommer barnets arvingar. Om försäkringstagaren inte har bröstarvingar, utbetalas livförsäkringsersättningen i sin helhet åt makan/maken. Om försäkringstagaren inte var gift vid sin död, eller om äktenskapsskillnad mellan makarna var anhängig eller om makarna dömts till hemskillnad som inte hade förfallit, utbetalas livförsäkringsersättningen i sin helhet till försäkringstagarens bröstarvingar. Ifall den försäkrade vid sin död inte hade maka/make eller levande bröstarvingar, utbetalas dödsfallssumman till försäkringstagarens föräldrar. I stället för en avliden förälder kommer dennes barn, dvs. försäkringstagarens syskon och i stället för ett avlidet syskon kommer syskonets bröstarvingar. Om ingendera av den försäkrades föräldrar eller inget av syskonen eller syskonens bröstarvingar lever då den försäkrade avlider, utbetalas dödsfallssumman till den försäkrades far- eller morföräldrar. I stället för en avliden far- eller morförälder kommer hans/hennes bröstarvingar, dvs. försäkringstagarens mostrar/fastrar och morbröder/farbröder. Försäkringstagarens kusiner är inte enligt definitionen "anhöriga" berättigade till dödsfallssumman och härvid utbetalas dödsfallssumman, i brist på anhöriga, till den försäkrades dödsbo. Särskilt namngivna personer I punkten "Särskilt namngivna personer" kan försäkringstagaren också förordna någon annan person som förmånstagare. För att den förmånstagare som försäkringstagaren vill förordna skall kunna identifieras med tillräcklig säkerhet, skall försäkringstagaren åtminstone meddela personens hela namn och födelsedatum. Ifall flera än en person har förordnats som förmånstagare, fördelas försäkringsersättningen jämnt mellan de namngivna förmånstagare som lever vid den försäkrades död. Om du vill diskutera förmånstagarförordnandet och de olika alternativen närmare, ta då kontakt med Nordea Banks kontor.
Selekta-pensionsplacering som 6 (9) Ansökan om och utbetalning av dödsfallssumman När den försäkrade har avlidit skall hans förmånstagare på egen bekostnad tillställa försäkringsbolaget den avlidnes dödsattest, den försäkrades släktutredning och annan utredning som krävs för att fastställa försäkringsbolagets ansvar. Dödsfallssumman utbetalas till den försäkrades förmånstagare senast inom en månad efter att försäkringsbolaget har fått ersättningsansökan och övriga nödvändiga utredningar. Beskattning av pensionsförsäkringen Dessa skattebestämmelser grundar sig på den lagstiftning som gällde 1.11.2010 samt på rätts- och skattepraxis. Försäkringsbolaget kan inte garantera att lagstiftningen eller rätts- och skattepraxisen förblir desamma också i framtiden. Försäkringspremier Premierna för en pensionsförsäkring med fortlöpande premier är avdragsgilla i en privatpersons beskattning i enlighet med betingelserna nedan. Avdraget görs från kapitalinkomsten eller, ifall inga kapitalinkomster finns, från skatten på förvärvsinkomsten som särskild underskottsgottgörelse. Makes/makas pensionsförsäkringspremier Utgångspunkten är att var och en av makarna drar av sina egna försäkringspremier i sin egen beskattning, men om den ena av makarna inte har tillräckligt stora kapital- och/eller förvärvsinkomster, kan rätten till avdrag i beskattningen överföras till den andra som särskild underskottsgottgörelse. Regler för skatteavdrag Den skattskyldiga har rätt att dra av premierna för sin frivilliga individuella pensionsförsäkring upp till 5 000 euro per år. Det maximala avdragsgilla beloppet är dock 2 500 euro, om den skattskyldigas arbetsgivare under skatteåret har betalat premier för en frivillig individuell pensionsförsäkring som han tecknat för den skattskyldiga. Avdragsrätten gäller försäkring som tecknats av den skattskyldiga eller av dennas make och där den skatteskyldiga är försäkrad. Avdraget görs från kapitalinkomsten eller, om inga kapitalinkomster finns, från skatten på förvärvsinkomst som särskild underskottsgottgörelse. En förutsättning för att försäkringspremierna skall vara avdragsgilla är att pension enligt försäkringsavtalet börjar betalas i form av ålderspension tidigast då den försäkrade har uppnått ålderspensionsåldern enligt ArPL, som för närvarande är 63 år. Dessutom förutsätts att försäkringen inte kan återköpas före ovannämnda ålder utom i följande fall: den försäkrade har varit arbetslös i minst ett år den försäkrade är bestående arbetsoförmögen maken eller makan dör vid äktenskapsskillnad. Rörelseidkare eller yrkesutövare som försäkringstagare En företagare får inte avdra premierna för pensionsförsäkringar som han tecknat åt sig själv, sin maka eller sitt barn som är yngre än 14 år, som utgift för näringsverksamhet eller jordbruk. Företagaren kan således i allmänhet teckna en frivillig pensionsförsäkring endast som privatperson. Då tillämpas samma skatteregler på rätten till skatteavdrag av premierna som gäller för pensionsförsäkringar som tecknats av privatpersoner. Premierna för pensionsförsäkring, som rörelseidkare eller yrkesutövare tecknat för annan anställd än sig själv, sin maka eller sitt barn som är yngre än 14 år, är för honom avdragsgilla utgifter för näringsverksamheten.. Pension Pension som baserar sig på en pensionsförsäkring med fortlöpande premier är beskattningsbar kapitalinkomst för mottagaren. Dödsfallssumma Till försäkringen hör en livförsäkring med dödsfallsskydd. På basis av den utbetalas dödsfallssumman vid den försäkrades död till förmånstagaren. Dödsfallssumman täcker försäkringens sparkapital i sin helhet under spartiden och pensionstiden. Dödsfallssumman är skattepliktig kapitalinkomst för förmånstagarna. På dödsfallssumman uppbärs arvsskatt efter avdrag för kapitalinkomstskatt. Försäkringens innehåll Grunden för försäkringsavtalet utgörs av de uppgifter som, när försäkringen tecknats eller försäkringsavtalet ändrats eller dess giltighet återupprättats har meddelats försäkringsbolaget skriftligen. Uppgifter som givits via nätbanken anses också vara inlämnade skriftligen. Ifall dessa uppgifter är felaktiga eller bristfälliga, fastslås försäkringsbolagets ansvar och innehållet i försäkringsavtalet på basis av gällande lagstiftning och god försäkringssed. Finsk lag tillämpas på avtalet. Avtalets innehåll framgår i detalj av försäkringens avtalshandlingar, villkoren och beräkningsgrunderna. Försäkringsbolaget svarar inte för kostnader som inte ingår i detta avtal, och som skall erläggas till tredje part, till exempel när pension betalas till utlandet. Meddelanden som gäller försäkringen sänds till försäkringstagarens senaste kända adress. Försäkringen träder i kraft Försäkringen träder i kraft kl. 24 den dag, då försäkringsgivaren har mottagit försäkringsansökan försedd med underskrift.
Selekta-pensionsplacering som 7 (9) Annullering av försäkringen Som försäkringstagare har du rätt att annullera försäkringen genom ett skriftligt meddelande till försäkringsgivaren inom 30 dagar från den dag, då du fick kännedom om att ansökan om försäkring har godkänts. Livförsäkringen annulleras också när försäkringsavtalet annulleras. Annulleringen skall inom utsatt tid skriftligen meddelas till Nordea Banks kontor, till försäkringsbolaget på dess postadress eller via den personliga nätbanken. Försäkringsgivaren returnerar de premier som försäkringstagaren betalat i enlighet med försäkringsavtalet utan dröjsmål och senast 30 dagar efter att meddelandet om annullering mottagits. Försäkringsbolaget äger rätt att från de premier som returneras, avdra det belopp som motsvarar placeringsobjektets eller -objektens eventuella värdeminskning fram till den dag då meddelandet om annullering anlände. Försäkringsbolaget har dessutom rätt att på basis av försäkringsskyddet debitera livförsäkringspremie och förvaltningsavgifter enligt prislistan fram till den dag då meddelandet om annulleringen anlände. Försäkringen förfaller Försäkringsavtalet förfaller om den första premien inte betalas inom en månad efter den första försäkringspremiens förfallodag. Försäkringen förfaller också, om försäkringens sparkapital inte räcker till debiteringar för upprätthållande av försäkringen eller debiteringar för särskilda åtgärder som försäkringsägaren begärt. Försäkringen upphör Försäkringen upphör till alla delar då försäkringen i sin helhet återköps, pensionstiden löper ut eller den försäkrade avlider. Livförsäkringsskyddets giltighetstid löper dock ut senast i slutet av det år under vilket den försäkrade fyller 90 år. Datasekretess Nordea Livförsäkring Finland Ab hanterar kundernas personuppgifter i enlighet med personuppgiftslagen och försäkringslagstiftningen och ser till att kundernas integritet skyddas när personuppgifter handläggs. Uppgifterna begärs av kunden själv, av instanser som fått fullmakt av kunden, från myndigheternas offentliga register och från kreditupplysningsregistret. Försäkringsbolaget lämnar inte uppgifter om sina kunder till utomstående utan kundens samtycke, om inte överlåtelsen av uppgifterna baserar sig på lagens stadgar. Uppgifter som behövs för hantering av kundrelationen kan lämnas till andra bolag inom Nordeakoncernen. Ansökan om ändring av försäkringsbeslut och anmärkningar gällande ombudets förfarande Den som är missnöjd med ett beslut om försäkringsersättning skall vid äventyr av att förlora sina rättigheter väcka åtal i Helsingfors tingsrätt eller i domstolen på sakägarens i Finland belägna hemort inom tre år efter att sakägaren skriftligen delgavs beslutet och tidsfristen. Ovan nämnda tidsfrist avbryts om ärendet tas upp till behandling av konsumenttvistenämnden, försäkringsnämnden eller annat motsvarande organ. Försäkrings- och finansrådgivningen är en rådgivningsbyrå i finansbranschen. Byrån ger råd och hjälper konsumenter och näringsidkare samt yrkesutövare i ärenden som gäller försäkrings-, bank- och placeringsverksamhet. Byråns tjänster är avgiftsfria. Försäkrings- och finansrådgivningens kontaktuppgifter: Försäkrings- och finansrådgivningen Porkalagatan 1, 00180 Helsingfors Tfn (09) 6850 120, Telefax (09) 6850 1220 www.fine.fi Om meningsskiljaktigheter mellan parterna uppstår på grund av avtalet, och överenskommelse inte kan nås via förhandlingar, kan konsumenten med en fritt formulerad ansökan också hänskjuta ärendet till behandling av Försäkringsnämnden eller konsumenttvistenämnden. Närmare uppgifter om nämndens tillvägagångssätt ges av: Försäkringsnämnden Porkalagatan 1 00180 HELSINGFORS Tfn +358-9-6850 120 Telefax +358-9-6850 1220 www.vakuutusneuvonta.fi Konsumenttvistenämnden Tavastvägen 3B, PB306, 00531 HELSINGFORS Tfn 010 366 5200 (växel), Fax 010 366 5249 e-post: kril@om.fi www.kuluttajariita.fi Den som är missnöjd med ombudets förfarande kan lämna in klagomål om ombudet med hjälp av tidigare uppräknade metoder. Myndighetstillsyn och registrering av ombuden Finansinspektionen (Fiva) är en finansierings- och försäkringstillsynsmyndighet som övervakar banker, försäkrings- och pensionsbolag samt övriga som verkar i försäkringsbranschen, värdepappersföretag, fondbolag och börsen. Syftet med Finansinspektionens verksamhet är en stabil verksamhet hos kredit-, försäkrings- och pensionsinstitut och övriga tillsynsobjekt som behövs för att trygga en stabil finansmarknad. Syftet är också att trygga de försäkrades förmåner och att bevara det allmänna förtroendet för verksamheten på finansmarknaden. Finansinspektionen registrerar representanterna för försäkringsbolagen. Genom att kontakta Finansinspektionen kan man kontrollera försäkringsbolagets registrerade ombud.
Selekta-pensionsplacering som 8 (9) Finansinspektionens kontaktuppgifter: Finansinspektionen Snellmansgatan 6 och Mikaelsgatan 8 PB 103 00101 Helsingfors Tfn 010 831 51 www.fiva.fi Försäkringsterminologi Beräkningsgrunder är de försäkringsmatematiska regler, enligt vilka bl.a. krediteringar, debiteringar och kostnader som behövs för att upprätthålla försäkringsskyddet samt försäkringens återköpsvärde fastställs. Beräkningsgrundernas lagenlighet granskas av Finansinspektionen. Beräkningsräntan är noll procent i denna försäkring. Betalningsplanen är en plan som försäkringstagaren och försäkringsbolaget gör upp sinsemellan. I planen bestäms storleken på de premier som försäkringstagaren skall betala för att uppnå sin målpension. Eftersom försäkringen är frivillig, är försäkringstagaren inte förpliktad att betala de i betalningsplanen överenskomna premierna. Byte av placeringsanknytning innebär byte av de placeringsobjekt enligt vars värdeutveckling utvecklingen av sparkapitalets värde fastställs En fond kan bestå av aktier, andelar i andra fonder, masskuldebrev och/eller andra värdepapper och den uppdelas i fondandelar. För fondens placeringsverksamhet svarar försäkringsbolaget eller ett särskilt fondbolag. Fondandelens värde är fondandelens officiella notering. Om fondandelen inte har någon giltig notering när en åtgärd som baserar sig på fondandelens värde borde vidtas, skjuts genomförandet av åtgärden fram tills en ny notering har getts för fondandelen, och denna notering kan användas som grund för åtgärden. Fribrevsvärdet är det försäkringsmatematiska återköpsvärdet på en försäkring för vilken inga premier längre betalas, beräknat enligt beräkningsgrunderna i förfallotidpunkten. Fondanknutet sparkapital har inte detta fribrevsvärde. Endast den första försäkringspremien har förfallodag. Övriga betalningsplanenliga premier har ingen förfallodag. De har däremot en betalningsdag i enlighet med betalningsplanen. Förmånstagare är den person, till vilken försäkringsbeloppet enligt avtalet utbetalas. Den försäkrade är den person som pensionen utbetalas till och vid vars dödsfall försäkringens sparkapital är skyddat på sätt som överenskommits i försäkringsavtalet. Försäkringens sparkapital är garanterat sparkapital och fondanknutet sparkapital som är knutet till försäkringen. Försäkringsfall är den händelse, som har till följd att det för försäkringsbolaget uppstår skyldighet till ersättning enligt försäkringsvillkoren. Försäkringsfall när det gäller denna försäkring är att pensionen börjar, försäkringsperioden löper ut eller att den försäkrade avlider. Försäkringsgivare är Nordea Livförsäkring Finland Ab (ovan försäkringsbolaget). Försäkringstagare är den som tecknat försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringstiden inleds då försäkringen träder i kraft och upphör vid utgången av den månad, under vars lopp den sista, på försäkringen baserade pensionsbetalningen erläggs, eller då någon annan på försäkringen baserad sista betalning erläggs, eller då försäkringen upphör av annan orsak. Försäkringsägare är den som äger försäkringen och som har rätt att ge försäkringsbolaget uppdrag som gäller försäkringen. Garanterat sparkapital är sparkapital, som kan krediteras med den i beräkningsgrunderna fastslagna årsräntan samt med årlig tilläggsränta. Storleken på räntan garanteras inte, men beloppet på det garanterade sparkapitalet kan inte sjunka mer än med beloppet på de avgifter som uppbärs enligt avtalsvillkoren. Försäkringstagaren och försäkringsbolaget avtalar sinsemellan om målpensionen när försäkringen tecknas.
Selekta-pensionsplacering som 9 (9) Pensionen bestäms på basis av försäkringens sparkapital. Om sparkapitalet inte räcker till för utbetalning av den planerade pensionen, minskas pensionsbeloppet eller förkortas pensionstiden i motsvarande proportion. Ifall försäkringens sparkapital är större än vad som behövs för betalningen av den planerade pensionen, ökas pensionen eller förlängs pensionstiden i motsvarande proportion. Pensionens belopp kan ändras på basis av sparkapitalets värdeutveckling eller då bolaget ändrar den årsränta som används vid beräkning av pensionen eller förvaltningsavgiften. Pensionstiden inleds i början av den månad som följer på månaden då den försäkrade har uppnått pensionsåldern och tar slut när försäkringstiden går ut. Pensionsåldern är den begynnelseålder som avtalades för pensionen när försäkringsavtalet träffades. Placeringsanknutet sparkapital betyder att värdeutvecklingen i försäkringens sparkapital knytas till utvecklingen av värdet på det placeringsobjekt som valts. Allt som inte är garanterat sparkapital är placeringsanknutet sparkapital. Värdeutvecklingen i fondanknutet sparkapital kan i denna försäkring knytas till utvecklingen av värdet på de fonder eller placeringskorgar som försäkringsbolaget erbjuder. Med placeringsobjekt avses tillgångar till vars värdeutveckling det placeringsanknutna sparkapitalets värdeutveckling kan knytas. En placeringskorg består av placeringsinstrument som valts av försäkringsbolaget. Värdet på instrumenten kan fastställas fortlöpande. Tilläggsränta. Utöver årsräntan kan försäkringsbolaget betala tilläggsränta på garanterat sparkapital. Tilläggsräntans storlek beror bl.a. på försäkringsbolagets resultat. Årsräntan är en gottgörelse som månatligen krediteras det garanterade sparkapitalets dagssaldo. Försäkringsbolaget fastställer årsräntan i förväg för högst ett år åt gången och den kan ändras under försäkringstiden. Återköp betyder att kunden tar ut försäkringens sparkapital under spartiden i annan form än pension. Återköpsvärdet är den andel av sparkapitalet som utbetalas till försäkringstagaren för en försäkring som avslutas under försäkringsperioden efter avdrag för debiteringar enligt försäkringsvillkoren och prislistan. Ändring av placeringsplanen betyder att fördelningen av framtida försäkringspremier mellan vid var tidpunkt valda placeringsalternativ eller mellan fondanknutet sparkapital och garanterat sparkapital ändras. Överföring av försäkringens sparkapital innebär att sparkapitalets värdeutvecklingsobjekt byts från en placering till en annan eller att sparkapitalet flyttas mellan fondanknutet och garanterat sparkapital.