Försäkringsvillkor Swedbank Kapitalförsäkring Depå 0707 Gäller fr o m 2007-07-01 (med ändringar per 2011-12-01) 1. Inledande bestämmelser Dessa villkor är tillämpliga på Swedbank Kapitalförsäkring Depå. Försäkringen är avsedd för placeringar i finansiella instrument. De finansiella instrumenten förtecknas i en depå (Försäkringsdepån) tillhörande Swedbank hos det depåförande institut som Swedbank Försäkring vid var tid anvisar (Banken). Till försäkringen ansluts dessutom ett likvidkonto (Kontot) hos Banken. Swedbank Försäkring är ägare till de finansiella instrument och de likvida medel som förtecknas i Försäkringsdepån respektive registreras på Kontot. För depåavtalet mellan Swedbank Försäkring och Banken gäller i tillämpliga delar Bankens vid var tid gällande Allmänna bestämmelser för depåavtal, med undantag för avsnitten C3, D, G2, G7, G10-11 samt G13. Swedbank Försäkring upplåter till försäkringstagaren rätten att handla och företa annan förvaltningsåtgärd med finansiella instrument över Försäkringsdepån. Försäkringstagaren får inte överlåta denna rätt till någon annan, om inte Swedbank Försäkring skriftligen medger detta. Försäkringens värde är inte garanterat till någon del. Det utgörs i sin helhet av villkorad återbäring. Swedbank Försäkring har inget ansvar för värdeutvecklingen på placeringarna. Någon rätt till återbäring utöver vad som angetts ovan finns inte. Det innebär att Swedbank Försäkring ansvarar för det administrativa resultatet, dvs. över- eller underskott som uppkommer om de avgifter som Swedbank Försäkring tar ut från försäkringen inte överensstämmer med bolagets verkliga kostnader. Någon rätt till arvsvinster tillkommer inte försäkringen. 2. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Swedbank Försäkring AB, i dessa villkor benämnd Swedbank Försäkring, organisationsnummer 516401-8292, 105 34 Stockholm. Styrelsens säte: Stockholm. 3. Försäkringsavtalet Försäkringen är i skatterättslig mening en kapitalförsäkring. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, samt i de övriga handlingar för tecknande, ändring eller komplettering av försäkringsavtalet. Vidare gäller dessa försäkringsvillkor, försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (1982:713) och allmän svensk lag i övrigt. Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. I försäkringen ingår alltid efterlevandeskydd i form av återbetalningsskydd (punkt 16). 4. Försäkringsinformation Försäkringens aktuella omfattning framgår av det senast utfärdade försäkringsbeskedet. Försäkringsbeskedet är ingen värdehandling. Bekräftelse på genomförda transaktioner i Försäkringsdepån sänds fortlöpande till försäkringstagaren från Banken. Swedbank Försäkring lämnar årligen uppgift till försäkringstagaren om försäkringens värde och värdeförändring, inbetalda premier, samt under året uttagna avgifter och skatter. Försäkringskapitalet är värdet vid var tidpunkt av Försäkringsdepåns finansiella instrument samt medel på Kontot, minskat med upplupna ej betalda avgifter och skatter. Försäkringstid är hela den tid under vilken försäkringsavtalet gäller. 5. Återköp Återköp innebär att försäkringens värde på försäkringstagarens begäran utbetalas helt eller delvis. Under de första fem försäkringsåren från tecknandet gäller dock att återköp över en viss nivå är förenat med en avgift (punkt 14.5). Återköp kan göras högst en gång per försäkringsår med nedanstående procentsatser. Med försäkringsår menas varje 12-månadersperiod från försäkringens teckningsdag. År 1 medges inte återköp År 2 kan högst 20 % av försäkringens värde återköpas År 3 kan högst 40 % av försäkringens värde återköpas År 4 kan högst 60 % av försäkringens värde återköpas År 5 kan högst 80 % av försäkringens värde återköpas. 1(5)
Från och med år 6 kan återköp göras utan begränsning till antal. Om återköp under de första fem försäkringsåren görs med belopp som överstiger de ovan angivna, uttas återköpsavgift med en viss procentsats av det överskjutande beloppet. Görs återköp mer än en gång under året, uttas avgiften på hela det återköpta beloppet från och med det andra återköpet oavsett vilket belopp som återköpts första gången. Vid helt återköp avyttrar Swedbank Försäkring samtliga finansiella instrument i Försäkringsdepån och utbetalar det belopp som erhålls vid försäljningen till försäkringstagaren efter avdrag för eventuell återköpsavgift. Vid delåterköp utbetalas det begärda beloppet och eventuell avgift tas ur det kvarstående värdet. Vid delåterköp avyttras i första hand investeringsfondsandelar i proportion till varje fondandelsinnehavs storlek. I andra hand tas medel på Kontot i anspråk. Delåterköp görs endast i den mån det finns investeringsfondsandelar och medel på Konto. Finansiella instrument i depån tas således inte i anspråk för delåterköp. Försäkringstagaren har dock rätt att anvisa vilka fondandelsinnehav som ska användas för delåterköpet och i vilken mån medel på Konto ska användas för delåterköpet. Delåterköp påverkar inte möjligheten till fortsatt premieinbetalning. Återköps försäkringen helt upphör försäkringen att gälla. Begäran om återköp ska göras skriftligt till Swedbank Försäkring. 6. Försäkringstagare Försäkringstagare till försäkringen är den som ingår försäkringsavtal med Swedbank Försäkring eller den till vilken försäkringen har överlåtits. Försäkringstagarens rätt att förfoga över försäkringen enligt dessa försäkringsvillkor kan vara begränsad på grund av oåterkalleligt förmånstagarförordnande. 7. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. 8. Förmånstagare Försäkringstagaren kan förordna om att utbetalning av försäkringsbelopp ska göras till en eller flera förmånstagare. Utbetalning av försäkringsbelopp sker vid försäkringstagarens död till insatta förmånstagare. Saknas förmånstagare görs utbetalning till försäkringstagarens dödsbo. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid försäkringstagarens död. Anmälan av förmånstagare eller ändring av anmält förordnande, ska göras skriftligen till Swedbank Försäkring. 9. Tolkningsregler för förmånstagarförordnande Nedanstående gäller om försäkringstagaren inte föreskrivit annat. Har nedanstående begrepp använts i förmånstagarförordnande, ska de anses ha följande innebörd. Make. Med make menas person med vilken man vargift vid dödsfallet. Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskapsskillnad pågår. Detta gäller även vid förordnande av typ min make NN. Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte. Med make avses även registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap utan att detta särskilt anges. Sambo. Med sambo förstås sambo enligt sambolagen (2003:376). Förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ min sambo NN. Förordnande till sambo som endast angivits med namn, gäller även efter det att samboförhållandet upphört. Barn. Med barn förstås bröstarvingar. Detta innebär att i avlidet barns ställe inträder dennes bröstarvingar. Om sådana saknas inträder övriga förmånstagare i kategorin barn. Beloppet eller försäkringen fördelas mellan förmånstagarna enligt arvsrättsliga grunder. Styvbarn/fosterbarn samt bortadopterat barn omfattas ej av begreppet barn. Ska sådant barn vara förmånstagare ska det anges med namn och personnummer i förmånstagarförordnandet. Barnbarn. Med barnbarn förstås bröstarvingar i andra led och nedåt. Beloppet eller försäkringen fördelas lika mellan barnbarnen, varvid i avlidet barnbarns ställe inträder dennes bröstarvingar. Saknar den avlidne bröstarvingar fördelas beloppet eller försäkringen mellan övriga förmånstagare i kategorin barnbarn enligt reglerna i detta stycke. Syskon. Med syskon förstås hel- och halvsyskon. Ingen åtskillnad görs mellan dem. I avlidet syskons ställe inträder kvarvarande syskon om inget annat anges. Syskonbarn. Med syskonbarn förstås syskons bröstarvingar. Åtskillnad görs inte mellan hel- och halvsyskonbarn. I avlidet syskonbarns ställe inträder den avlidne förmånstagarens bröstarvingar. Saknar den avlidne bröstarvingar fördelas beloppet eller försäkringen på övriga förmånstagare i kategorin syskonbarn. Fördelningen görs enligt reglerna i detta stycke. Vidare gäller följande. Har uttryck som lika fördelning, till lika delar eller liknande använts vid fördelning av belopp eller försäkring mellan förmånstagare, betraktas varje namngiven individ eller grupp av förmånstagare som en enhet. Om förordnandet exempelvis lyder make och barn till lika delar, blir fördelningen, om det finns make och två
barn, hälften till make och en fjärdedel till vardera barnet. Har förordnande gjorts som innebär att förmånstagare ska inträda i ordningsföljd efter varandra, ska, om ej annat kan utläsas av förordnandet, förmånstagare i andra hand inträda först när förmånstagare i första hand saknas; förmånstagare i tredje hand inträda när förmånstagare i andra hand saknas osv. Avliden förmånstagares del tillfaller således kvarvarande förmånstagare i den krets av förmånstagare som den avlidne tillhörde och fördelas dem emellan utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras. Om förmånstagare avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit, eller om det eljest inte kan verkställas, och kan varken av förordnandet, av ovanstående tolkningsregler eller av övriga omständigheter utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska som förmånstagare inträda förmånstagarens avkomlingar eller, om sådana saknas, övriga förmånstagare. I det sistnämnda fallet ska övriga förmånstagares andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras. 10. Avstående Förmånstagare som inte vill utnyttja sin förmånstagarrätt kan helt eller delvis avstå från den. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalningen om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Har ett avstående gjorts och det senare kommer att saknas förmånstagare till det som avståtts, inträder åter den avstående som förmånstagare till det avstådda. 11. Försäkringen träder i kraft Försäkringen träder i kraft dagen efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkringen hos Swedbank Försäkring, om det inte av ansökningshandlingen framgår att försäkringen ska träda ikraft senare. 12. Premien Inbetalningar som görs på försäkringen kallas premier. Första premieinbetalningen ska göras senast 14 dagar från det att Swedbank Försäkring översänt försäkringsbeskedet. Betalas premien inte under denna tid upphör försäkringsavtalet att gälla. Swedbank Försäkring har rätt att föreskriva visst minsta premiebelopp för första premie samt tilläggspremie. Tilläggspremier kan betalas vid valfria tidpunkter under spartiden. 13. Placeringar Varje premie får placeras i de typer av finansiella instrument som Swedbank Försäkring vid var tid medger och med de begränsningar som Swedbank Försäkring kan komma att bestämma. De ramar för investeringarna som Swedbank Försäkring tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Swedbank Försäkring med omedelbar verkan utan särskilt meddelande. Har placering skett i finansiella instrument som Swedbank Försäkring inte medger eller inte längre medger, äger Swedbank Försäkring på försäkringstagarens finansiella risk rätt att omvandla det finansiella instrumentet till kontanter, som placeras på Kontot. Inför en sådan omvandling ska försäkringstagaren kontaktas för lämnande av anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om försäkringstagaren inte kan nås, eller denne inte inom utsatt tid lämnar någon sådan anvisning, har Swedbank Försäkring rätt att omplacera medlen till Kontot. 14. Avgifter och skatt 14.1 Allmänt om avgifter och skatt Under försäkringstiden belastas försäkringen med avgifter och skatt. Avgifterna utgörs av kostnader för drift. Swedbank Försäkring har också rätt att ta ut avgifter vid ändring av försäkringsavtalet. De vid tecknandet av försäkringen gällande avgifterna framgår av separat bilaga. Swedbank Försäkring äger rätt att ändra avgifternas storlek. Försäkringstagaren ska underrättas om sådan ändring. Höjning av avgift får tillämpas tidigast 30 dagar efter att sådan underrättelse sänts till försäkringstagaren. Swedbank Försäkring tillgodogör sig för avgifter och skatt genom att i första hand avyttra andelar i investeringsfonder utanför depån och i andra hand genom att ta medel på Kontot i anspråk. Försäkringstagaren ansvarar för att investeringsfondandelar och medel på kontot finns i den utsträckning som behövs för dragning av avgifter och skatt. För det fall sådana tillgångar saknas vid dragningstillfället, avgör Banken, om möjligt i samråd med försäkringstagaren, vilka finansiella instrument i depån som ska tas i anspråk för täckande av avgifter och skatt. För det fall de finansiella instrument som hör till försäkringen inte är möjliga att omsätta vid den tidpunkt då Swedbank Försäkring genomför en skatt-, eller avgiftsdragning har Swedbank Försäkring rätt att begära att försäkringstagaren betalar en extra premie motsvarande den upplupna avgiften. Swedbank Försäkring förbehåller sig rätten att ta ut dröjsmålsränta enligt räntelagen för tid då Swedbank Försäkring inte vid ordinarie dragningstillfälle kunnat tillgodogöra sig för avgifter och skatt Tillgodogörande för avgifter görs varje kalendermånad eller vid andra tidpunkter som försäkringstagaren får meddelande om vid årets början eller vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är definitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering. Tillgodogörande för skatt görs under januari månad beskattningsåret eller
vid andra tidpunkter som försäkringstagaren får meddelande om vid årets början eller vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är definitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering. 14.2 Avgift för drift Avgifterna för drift får tas ut i form av uttag av fast belopp procentuell andel av försäkringskapitalet procentuell andel av premien procentuell andel av utbetalat belopp I avgifterna för drift ingår avgifter för depåförvaltningen. Swedbank Försäkring äger rätt att vid var tidpunkt bestämma på vilket sätt avgifterna ska tas ut. 14.3 Avgift vid ändring Vid ändring av försäkringsavtalet har Swedbank Försäkring rätt att ta ut en skälig avgift. 14.4 Avkastningsskatt Avkastningsskatt beräknas i enlighet med vid var tid gällande skattelagstiftning. Tillgodogörande avseende denna skatt sker enligt punkt 14.1. 14.5 Avgift vid återköp Under de första fem försäkringsåren är återköp över viss nivå förenat med en avgift (se punkt 5). 14.6 Avgift för dödsfallsrisk Vid dödsfall utbetalas utöver Försäkringskapitalet en procent av detta. För denna dödsfallsrisk, som utgör försäkringens positiva risksumma, tas en riskavgift ut. Den årliga riskavgiften är lika med risksumman multiplicerad med den aktuella dödligheten. Dödligheten är lika med de tal som anges i bilaga 1, tabell 1. 14.7 Redovisning Swedbank Försäkring redovisar varje år skriftligen gjorda avgifts- och skatteuttag till försäkringstagaren. 14.8 Bankens avgifter Utöver Swedbank Försäkrings avgifter tillkommer Bankens sedvanliga avgifter vid köp, försäljning och andra förvaltningsåtgärder avseende finansiella instrument i Försäkringsdepån, såsom courtage- och clearingavgifter. 15. Utbetalning till försäkringstagaren Utbetalning till försäkringstagaren kan göras enligt reglerna för återköp i punkt 5. 16. Utbetalning av efterlevandeskydd Försäkringen gäller med efterlevandeskydd i form av så kallat återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att 101 procent av Försäkringskapitalet ligger till grund för utbetalningarna till insatta förmånstagare vid den försäkrades död. Utbetalning görs i form av ett engångsbelopp eller under den utbetalningstid mellan 5 och 30 år som väljs av förmånstagaren. Förmånstagaren kan även välja att skjuta upp utbetalningarna. Väljs periodisk utbetalning eller uppskjuten utbetalning ändras försäkringen till en fondförsäkring. Vid sådan ändring kommer Swedbank Försäkring att avyttra samtliga finansiella instrument i Försäkringsdepån och anskaffa fondandelar för det belopp som erhålls vid försäljningen. Om förmånstagaren inte begär annat, placeras beloppet i en lågriskfond som marknadsförs av Swedbank Robur Fonder AB. För fondförsäkringen tillämpas de villkor för fondförsäkring som gäller vid tidpunkten för ändring. Om Försäkringskapitalet vid den försäkrades död är mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp har Swedbank Försäkring rätt att alltid göra utbetalning med ett engångsbelopp. Swedbank Försäkring har rätt att förkorta den valda utbetalningstiden eller ändra utbetalningstermin så att beloppet per utbetalningstillfälle uppgår till minst det belopp som Swedbank Försäkring vid var tid anger. Saknas förmånstagare görs utbetalning med ett engångsbelopp till försäkringstagarens dödsbo. 17. Konto och räntebestämmelser m.m. All premieinbetalning ska ske till Swedbank Försäkring med angivande av försäkringsnummer. Swedbank Försäkring överför därefter inbetalt belopp till Kontot. Saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, är numret felaktigt eller oläsligt eller kan betalningen inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Swedbank Försäkring, görs överföring av premiebeloppet till Kontot när betalningen identifierats. Swedbank Försäkring ansvarar i sådant fall inte för eventuell förlust till följd av kursuppgång under tiden fram till det att premien kan placeras. 17.1 Kontobestämmelser Kontot förs i svenska kronor. För Kontot gäller de bestämmelser som vid var tid allmänt tillämpas av Banken för Konto av aktuellt slag. Swedbank Försäkring får belasta anslutet Konto med belopp för att täcka kostnader och avgifter i enlighet med dessa försäkringsvillkor. Vidare får Banken belasta Kontot för avgifter i enlighet med punkten 14. Medel i utländsk valuta som Banken erlägger respektive mottar för försäkringstagarens räkning ska innan Kontot belastas respektive gottskrivs, omräknas till svenska kronor genom Bankens försorg enligt av Banken vid var tid tillämpad omräkningskurs. 17.2 Räntebestämmelser Utbetalning av efterlevandeskydd ska påbörjas senast en (1) månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom. Om det inte utan närmare utredning kan fastställas vilka som är berättigade förmånstagare, behöver utbetalningen inte göras förrän en månad förflutit från det att sådan utredning har avslutats. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet.
Sker utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Swedbank Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen. Ränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet för januari månad det år utbetalningen sker. 17.3 Övrigt Utdelning, ränta m.m. från finansiella instrument placeras på Kontot. 18. Ändring av villkoren Swedbank Försäkring förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. Swedbank Försäkring har även rätt att ändra dessa villkor, om de allmänna förutsättningarna för villkorens tillämplighet förändras på ett sådant sätt att en villkorsändring med hänsyn till försäkringens art eller annan omständighet kan anses sakligt befogad eller om ändringen generellt inte kan anses innebära en betydande nackdel för försäkringstagaren. En ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att Swedbank Försäkring avsänt information om ändringen samt de nya villkoren till försäkringstagaren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäkringstagarna får genomföras utan att försäkringstagaren informeras särskilt. 19. Ansvarsbegränsningar Swedbank Försäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall, transaktioner med finansiella instrument eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet, eller annan liknande omständighet. Swedbank Försäkring är inte heller skyldigt att i andra fall ersätta skada som uppkommer, om bolaget varit normalt aktsamt. Ytterligare ansvarsbegränsningar finns i Bankens vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiella instrument samt Allmänna bestämmelser för depåavtal. 20. Investerarskydd och insättningsgaranti Lagens (1999:158) om investerarskydd och lagen (1995:1571) om insättningsgaranti gäller inte för placeringarna (finansiella instrument och likvida medel) i försäkringen. 21. Vart vänder jag mig? För att få svar på dina frågor vänder du dig i första hand till ditt Swedbanks/Sparbankskontor. Det är en självklarhet för Swedbank Försäkring att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Missförstånd och andra oklarheter kan uppstå, men för det mesta kan sådana klaras upp om du kontaktar oss. Skulle du ändå vara missnöjd med hanteringen av din försäkring kan du vända dig till nedanstående instanser. Konsumenternas Försäkringsbyrå Konsumenternas Försäkringsbyrå är en självständig och obunden rådgivningsbyrå, som avgiftsfritt lämnar vägledning i frågor inom försäkringsområdet. Byrån står i kontakt med klagomålsansvariga i försäkringsbolagen och håller dem och berörda myndigheter informerade i aktuella konsumentfrågor. Postadress: Konsumenternas Försäkringsbyrå, Box 24215, 104 51 Stockholm. Telefon: 08-22 58 00. Fax: 08-24 88 91 Internet: www.konsumenternasforsakringsbyra.se Konsumentvägledning Konsumentvägledare, som finns i de flesta kommuner, lämnar råd i hushållsekonomiska och juridiska frågor. Konsumentverket (KO) Konsumentverket arbetar bland annat förebyggande för god marknadsföringssed och skäliga avtalsvillkor.verkets uppgift är att övervaka att företagen följer de regler som gäller på konsumentområdet och att konsumenternas rättigheter respekteras. Postadress: Konsumentverket. 118 87 Stockholm Telefon: 08-429 05 00. Fax: 08-429 89 00 Internet: www.kov.se Allmänna Reklamationsnämnden Allmänna reklamationsnämnden är en statlig myndighet, vars huvuduppgift är att på ett opartiskt sätt pröva tvister mellan konsumenter och näringsidkare. Nämnden kan behandla de flesta typer av försäkringstvister för privatpersoner. Nämndens prövning är kostnadsfri och besluten är att betrakta som rekommendationer till parterna. Anmälan ska normalt inkomma inom sex månader från avvisat krav. Postadress: Allmänna Reklamationsnämnden, Box 174, 101 23 STOCKHOLM Telefon: 08-555 017 00. Fax 08-555 017 01 Internet: www.arn.se Allmän domstol Du har naturligtvis också rätt att få din sak prövad i domstol - i första hand i tingsrätten. Då kan man i många fall utnyttja den allmänna rättshjälpen eller den rättsskyddsförsäkring som finns i hem- och villahemförsäkringen.