Förköpsinformation Information om försäkringsförmedlaren i enlighet med lagen (2005:405) om försäkringsförmedling. (nedan kallat AP), org. nr. 559118 8452, med adress Gustaf Lovéns Gata 20, 652 26 Karlstad, e-mejl info@aurorapartners.se, har tillstånd att utöva förmedling av direkt försäkring inom samtliga livförsäkringsklasser. Därtill är bolagen i AP anknutna ombud till Svensk Värdepappersservice AB. Du som kund kommer att bli informerad om under vilket tillstånd, Försäkringsförmedling eller Värdepappersaffärer, som AP gör affär med dig. Registrering AP är registrerat som ett försäkringsförmedlingsföretag hos Bolagsverket för tillstånd att utöva förmedling av direkt försäkring inom samtliga livförsäkringsklasser. Bolagen i AP är även registrerade som anknutna ombud till Svensk Värdepappersservice AB. För mer information, se www.bolagsverket.se, näringslivsregistret eller kontakta Bolagsverket på tel: 060-18 40 00 eller e-mejl: bolagsverket@bolagsverket.se. Bolagsverket har postadress 851 81 Sundsvall. Tillsynsmyndighet AP står under Finansinspektionens tillsyn. För mer information om APs rätt att förmedla försäkringar se www.fi.se eller kontakta Finansinspektionen på Tel: 08-408 980 00 eller e-mejl: finansinspektionen@fi.se. Finansinspektionen har postadress Box 7821, 103 97 Stockholm. Finansinspektionen skall på begäran av kund upplysa denne om en anställd hos förmedlaren har rätt att förmedla försäkringar och om denna rätt är begränsad till ett visst slag av försäkring, någon eller några försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser. Förmedlare / Rådgivare AP:s samtliga rådgivare är utbildade enligt de regler och föreskrifter som råder för förmedling av försäkring. Samtliga är även godkända och innehar aktiva licenser av Insuresec samt Swedsec, den senare via SVP som är anslutet till Swedsec, vilket ger rätt att förmedla och lämna råd kring livförsäkringar och övriga värdepapper. För närvarande är AP:s förmedlare Maria Detterström, Jimmie Petersson, Annika Örman Karlsson och Peter Östberg. Kvalificerat innehav AP har inget kvalificerat innehav i något försäkringsföretag och det finns inte heller något försäkringsföretag med ett kvalificerat innehav i AP.
Förmedlingen och förmedlingsersättning AP arbetar företrädesvis med så kallade rådgivande produkter. Det innebär att bolaget genom kostnaderna i produkterna kan erhålla ett rådgivningsarvode i syfte att skapa ett mervärde för bolagets kunder i form av löpande passandebedömningar, en aktiv och löpande bevakning, råd och information samt uppföljningsmöten. AP arbetar inte med opartisk analys och ska således inte betraktas som oberoende. Utifrån en bedömning från tid till annan väljs ett eller flera bolags produkter ut som sedan ligger till grund för den löpande rådgivningen. Vilka bolag och produkter som väljs kan därför variera över tid. För närvarande arbetar AP företrädesvis med försäkringar från Skandia, Folksam, SPP, Länsförsäkringar, Movestic och Danica Pension. AP har även avtal med andra bolag men arbetar inte aktivt med dessa utan dessa används främst för att kunna hjälpa och ge service till kunder som har försäkringar eller andra produkter tecknade hos andra bolag och vill att AP övertar dessa, om kund önskar detta. För aktuell information om våra ersättningar se nedan rubrik AP:s ersättning vid förmedling. Förmedlaren (bolaget) får ersättning från försäkringsgivaren för förmedling av försäkring. Förmedlaren har ofta även ersättning från värdepapper som t ex fonder och/eller Strukturerade produkter. Kunden har ingen kostnad för detta utöver ordinarie försäkrings- och fondförvaltningskostnader samt courtage. Bolaget och de olika försäkringsgivarna m fl har genom avtal reglerat ersättningspremierna för förmedlingen. Ersättningen till bolaget är beroende av exempelvis vald försäkringsform, försäkringsperiod, premiestorlek och vald investeringsprodukt. Innan förmedlad affär skall du som kund alltid bli informerad om vilka avgifter som tas ut samt hur AP:s ersättning ser ut initialt samt löpande. Ansvarsförsäkring AP har en ansvarsförsäkring tecknad hos Argo Global SE: SE 2* via Nordeuropa Försäkring, Ramavtals nr B0799FC006890l. Försäkringen gäller för skadeståndsanspråk som framställts mot AP. I den mån den skadelidande inte får ersättning från AP:s försäkringsgivare har den skadelidande rätt att framställa anspråk på ersättning direkt mot AP. Den högsta ersättning som genom ansvarsförsäkringen kan betalas för en skada uppgår till ett belopp som motsvarar 2 501 236 EUR per bolag.
Kunddokumentation Vid varje rådgivningstillfälle skall en kunddokumentation upprättas. Denna skall innehålla uppgifter om kundens erfarenhet av värdepapper, kunskapsnivå, nuvarande ekonomisk situation, riskvilja, placeringsmål, placeringshorisont och övriga ekonomiska önskemål. Om rådgivaren anser att nuvarande ekonomi bör förändras för att bättre passa kunden så skall motiv till råden dokumenteras. Rådgivaren är även skyldig (i förekommande fall) att även dokumentera avrådan. Vidare skall föreslagna produktnamn, villkor och egenskaper dokumenteras samt alla kostnadsuttag inkluderat AP:s ersättning. Denna kunddokumentation skall utan begäran lämnas till kund tillsammans med förköpsinformation om föreslagna produkter. Kundklassificering AP klassificerar automatiskt sina kunder som icke professionella. Kunder av denna kategori omfattas av det största kundskyddet, vilket innebär att förmedlaren är skyldig att ge tydlig information om priser och risker kopplade till olika tjänster och produkter. Även investeringsrådgivningen påverkas av kundklassificeringen. För att en kund ska få bästa möjliga investeringsråd måste försäkringsförmedlare ha vetskap om kundens placeringsmål, spartid, riskvilja och finansiella förutsättningar. Förmedlaren måste även känna till kundens kunskap och erfarenheter rörande den aktuella produkten eller tjänsten. Personuppgifter De personuppgifter som AP får av kund, behandlas på ett sätt som möjliggör för AP att på ett tillfredställande sätt kunna fullgöra och administrera uppdraget. AP kan komma att använda lämnade och inhämtade personuppgifter för marknads- och kundanalyser samt för affärs-, produkt- och metodutveckling. För ytterligare information om behandling av personuppgifter, se bilaga Information om dina personuppgifter från och med 25 maj 2018. Intressekonflikter och incitament AP är minoritetsägare i Svensk Värdepappersservice AB. En identifierad intressekonflikt är att värdepappersbolaget Strukturinvest (556759 1721) är huvudägare i SVP, och samtidigt är SVP B-aktieägare i Strukturinvest och kan därmed vara berättigat till en aktieutdelning om Strukturinvest beslutar om en sådan. Detta medför att AP därför kan få en högre ersättning vid förmedlande av Strukturinvest produkter eller tjänster. AP minimerar risken för denna intressekonflikt dels genom denna upplysning samt att AP säkerställer att detta bolags produkter håller marknadsmässiga villkor och avgifter för att inte löpa risken att på något sätt särskilt framhäva dessa bolags produkter eller tjänster enbart i eget ersättningssyfte. Klagomål och tvistelösning Kund som är missnöjd med AP:s sätt att förmedla försäkring bör i första hand vända sig direkt till sin rådgivare. Vi ber Er även att skriftligen komma in med relevant information så att vi så effektivt som möjligt kan handlägga ärendet.
Kundklagomålsansvarig Försäkringar Thomas Almqvist Medborgarplatsen 63, 856 31 Sundsvall E-post: t.almqvist@telia.se Andra oberoende vägar för prövning Om du inte är nöjd efter att klagomålsansvarig har prövat ditt ärende finns det andra vägar för prövning. Du har möjlighet att få kostnadsfri vägledning av Konsumenternas Bank- och Finansbyrå respektive Konsumenternas Försäkringsbyrå (www.konsumenternas.se). Du kan även föra ärendet vidare till Allmänna reklamationsnämnden (ARN, www.arn.se) eller till allmän domstol. AP:s ersättning vid förmedling All nedanstående information ger en allmän information om hur ersättningen ser ut vid förmedling av olika produkter. Den exakta ersättningen erhåller kund muntligen innan ett ingånget avtal vid ett förmedlingstillfälle samt framgår av kunddokumentationen om den eller de aktuella produkterna. Vid försäkring Vid investering i försäkring kan du som kund betala en investeringsavgift som dras på inbetalad premie. Denna betalar försäkringsgivaren till AP som ersättning. Vidare betalar du som kund en årlig avgift som AP har en del av. Investeringsavgiften kan vara 0-2,5% av premien. Den årliga avgiften kan vara 0 1% där AP erhåller 0-0,7%. Som exempel: Om du som kund investerar SEK 100 000 in en försäkring som kostar initialt 2,5% och har en löpande kostnad om 0,95% per år så blir AP:s ersättning 2 500 kr initialt samt ca 950 kr löpande per år. Vid fonder Som investerare i fonder betalar du som kund en förvaltningsavgift. Kostnadsintervallet för fonder är 0 2,5 % årligen. AP:s ersättning är ca 20 70% av årsavgiften beroende på var kunden har sina fonder förvarade. Som exempel: Om du som kund äger en fond via AP värd 100,000 kr och som har en årlig förvaltningskostnad om 1,5% så blir AP:s ersättning 750 kr per år (om AP:s ersättning är 50% av förvaltningsavgiften). Vid Strukturerade produkter Som investerare i strukturerade produkter betalar du som kund ett köpcourtage om 0 2% vilket utgår som ersättning till AP. Vidare har AP via kundavtal en förmedlingsersättning om 0 2,75%. Rådgivarens förmedlingsarvode (procentuell andel av nominellt belopp vid nettohandlade produkter) inklusive eventuellt courtage. Löptid 3 år 3,75% Löptid 4 år 4,25% Löptid 5 8 år 4,75%
Som exempel: Om du som kund köper en strukturerad produkt via AP för 100,000 kr som har en löptid på 5 år och du betalar ett courtage vid köpet om 2% samt ett förmedlingsarvode enligt kundavtal vilket motsvarar den framförhandlade rabatten på 2,75% så blir APs totala intäkt 4 750 kr.
Information om dina personuppgifter från och med 25 maj 2018 Dataskyddsförordningen (även kallad GDPR) och implementeringen av denna i svensk rätt ersätter Personuppgiftslagen (PuL) från och med den 25 maj 2018. GDPR innehåller en del nyheter, tex ytterligare rättigheter för dig som har personuppgifter hos företag. De personuppgifter vi behandlar för våra kunder rör endast sådant som absolut behövs för ändamål inom vårt uppdrag som försäkringsförmedlare (såsom rådgivning eller hjälp med att teckna försäkring), t ex ditt namn, personnummer, adress, telefonnummer, e-postadress, och i vissa fall, beroende på behov och försäkring, uppgift om; tillgångar, hälso uppgifter, sysselsättning, lönestorlek och arbetsgivare samt andra uppgifter som kan vara nödvändiga för oss för att kunna ge rätt råd eller för att förstå vilken försäkring som kan vara lämplig samt de uppgifter ett försäkringsbolag kan kräva för försäkringsavtalet. Beroende på behov och försäkring kan vi behöva inhämta uppgifterna från andra än dig, t ex från myndighetsregister, arbetsgivare, försäkringsbolag, försäkringsadministratörer, värdepappersbolag och andra. Rättsligt stöd för vår behandling av dina personuppgifter finns genom uppdraget du givit till oss angående försäkringsförmedling; genom vårt avtalsförhållande med andra ord. Även en intresseavvägning kan göras där vårt intresse att uppfylla avtalet med dig för att ge rätt råd eller medverka till rätt försäkrings skydd kan väga tyngre än personliga integriteten. Så kallade känsliga personuppgifter som vi i vissa fall behöver behandla kan vara uppgifter om din hälsa och i vissa fall om facktillhörighet. Det beror på vilka råd vi skall ge eller vilka försäkringar vi skall hjälpa dig med. Det är inte längre lämpligt att behandla uppgifter om tex hälsa genom att använda samtycke från kunden som grund. Detta bland annat efter som ett samtycke kan återkallas av en kund och det skulle inte fungera vare sig för ett försäkringsbolag eller en försäkringsförmedlare med de ansvar dessa har enligt särskilda lagar och föreskrifter om försäkring, penningtvättsregler mm. Dataskyddsförordningen, svenska lagstiftaren, Datainspektionen eller annan ger tyvärr ännu inte försäk ringsbranschen i Sverige något stöd i vad som kan vara alternativ rättslig grund för behandling av tex hälsouppgifter. Vi förklarar här för dig att vi kan komma att behandla känsliga personuppgifter rörande dig och vi gör det endast i de fall de är absolut nödvändigt inom det uppdrag vi har enligt avtal med dig och beroende på vad tex ett försäkringsbolag kan kräva. Utan att behandla hälsouppgifter i vissa fall kan vi helt enkelt inte utföra vårt uppdrag inom vår tillståndspliktiga verksamhet försäkringsförmedling. Regler om sparande av dokumentation t ex i Finansinspektionens föreskrifter går före Dataskyddsförordningen och andra allmänna regler om dataskydd. Behandlingen av hälsouppgifter, liksom övriga personuppgifter vi behandlar för dig, kommer alltid att ske i enlighet med gällande lagstiftning så som lagen om försäkrings förmedling, annan tillämplig lagstiftning, tillämpliga föreskrifter. Artikel 9 punkt 2 i Dataskydds förordningen anger rättsliga grunder för behandling av tex hälsouppgifter. För försäkrings bolag och försäkringsförmedlare finns stöd för behandlingen av person uppgifter när det är nödvändigt för att fastställa, göra gällande eller försvara rättsliga anspråk (9.2 f) eller när behandlingen är nödvändig av skäl som hör samman med förebyggande hälso- och sjukvård (9.2 h) eller behandlingen är nödvändig av hänsyn till viktigt allmänt intresse (9.2 g). 9.2 g och h är grunder som bland annat brittisk och holländsk lagstiftare anser vara tillämpliga för försäkringsbranschen vid behandling av hälsouppgifter. Förutom själva förmedlingsuppdraget kan vi även komma att använda uppgifter för nyhetsbrev och annan information till dig kring produkter och tjänster, marknadsföring, framtida analys av ditt försäkringsbehov mm. Meddela oss om du inte vill ha någon marknadsföring. Vi delar inte med oss av dina personuppgifter till någon annan än med sådana som ingår avtal med dig genom oss, tex försäkringsbolag, dvs sådant som behövs för att fullgöra vårt uppdrag, och då delas endast sådant som är absolut nödvändigt för avtalet med annan.
Vem är personuppgiftsansvarig? Vi är personuppgiftsansvariga för de personuppgifter som vi behandlar för dig. Hur länge sparas uppgifterna? Vi är skyldiga att snarast förstöra sådana uppgifter vi inte behöver för våra ändamål. Övriga uppgifter om dig sparas så länge de behövs för att vi skall fullgöra uppgifter till dig och enligt de ändamål som beskrivits ovan och så länge lag eller föreskrift så kräver tex i fråga om bokföring, skatt och hur länge vi har ett skadeståndsrättsligt ansvar gentemot dig. Om vi behandlar personuppgifter angående dig kan du ha följande rättigheter Begära registerutdrag. Där kan du få reda på om vi behandlar dina personuppgifter och i sådant fall vilka slags uppgifter vi behandlar. Begära rättelse. Om vi har felaktiga eller ofullständiga personuppgifter angående dig. Rätt till radering. Under vissa omständigheter kan du begära radering. Om vi t ex inte skulle ha skäl eller rättslig grund att behandla dina personuppgifter eller om det skulle vara olagligt för oss att fortsätta att behandla uppgifterna. Behandling kan dock anses vara tillåten om vi måste behandla uppgift för att uppfylla vissa rättsliga förpliktelser, såsom att sköta och behålla bokföring, hantera underlag för skatter och annat, eller om vi skall utföra något av allmänt intresse. Rätt till begränsning av behandlingen. Det kan vara aktuellt om det inte kan avgöras utan utredning om uppgifterna är felaktiga eller ej. Begränsningen kan gälla under viss period när saken undersöks. Invändningar. Du kan ha rätt att göra invändningar i vissa fall om vår behandling av dina personuppgifter grundar sig på intresseavvägning. Dataportabilitet. Det innebär att du själv kan få ut uppgifter som du skall kunna vidarebefordra till annan eller om du önskar att vi skall vidarebefordra uppgifter till annan personuppgiftsansvarig. Dataportabilitet kan gälla uppgifter som har samtycke eller avtal som grund för behandling. Kontakt med oss angående personuppgifter Om du har frågor eller vill utnyttja några av dina rättigheter enligt ovan skall du kontakta oss. För att vi skall kunna hjälpa dig, tex med registerutdrag, kan du behöva legitimera dig. Klagomål Vänd dig till oss om du inte är nöjd eller om du har frågor så kan vi reda ut om det är något vi har missförstått. Om du fortfarande inte är nöjd efter förklaring från vår sida kan klagomål över hur vi behandlar dina personuppgifter sändas till Datainspektionen; e-post: datainspektionen@datainspektionen.se, post: Datainspektionen box 8114, 104 20 Stockholm, tel; 08-657 61 00, webbplats; www.datainspektionen.se