INTERNT REGELVERK Datum 2013-09-03 FI Dnr: 13-9571 Processägare Uldis Cerps Ingripandeprocess Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Sammanfattning Den interna process som beskrivs i detta dokument ska användas i ärenden som bedöms leda fram till ett beslut som 1) utgör ett ingripande mot ett företag eller fysisk person och 2) enligt FI:s beslutsordning fattas av områdeschef, eller efter delegering av annan. Sanktioner i form av återkallelse av verksamhetstillstånd, varning eller anmärkning samt om straffavgifter beslutas av FI:s styrelse. För dessa ärenden gäller i stället sanktionsprocessen. Vidare omfattar denna process inte förseningsärenden, rapportärenden och flaggningsärenden, samt förelägganden som sker under Processen för operativa tillsynsaktiviteter (FI Dnr 11-11523) eller under motsvarande tillsynsaktivitet av rutinkaraktär, kartläggning samt vid trendanalys. Processbeskrivningen omfattar ingripanden mot dels juridiska och fysiska personer som har tillstånd hos FI eller är registrerade hos FI, dels juridiska och fysiska personer som inte har tillstånd hos FI eller är registrerade hos FI. När ett processteg endast avser den ena kategorin anges det inom parentestecken. Med företag i denna processbeskrivning avses såväl juridiska som fysiska personer. Inledning Ingripandeprocessen gäller beredning och hantering av ärenden där FI kan finna skäl att ingripa mot ett företag som åsidosatt sina skyldigheter enligt lag eller andra regler som gäller för dess verksamhet. Processen ska användas i ärenden som bedöms leda fram till ett beslut om ingripande mot ett företag eller fysisk person där ingripandet består av föreläggande att göra rättelse eller föreläggande att upphöra med verksamheten. Processbeskrivningen omfattar även ärenden där FI enligt 2 kap. 2 lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar kan besluta att ett institut ska ha en viss minsta storlek på sin kapitalbas eller där FI förelägger ett företag att återställa sin kapitalbas enligt det i lag angivna kapitalkravet. Dessa typer av beslut fattas enligt FI:s beslutsordning av områdeschef, eller efter delegering av annan. 1(16)
Processen omfattar däremot inte beslut som ska fattas av FI:s styrelse. För de besluten tillämpas i stället sanktionsprocessen. Vidare omfattar processbeskrivningen inte förseningsärenden, rapportärenden, flaggningsärenden, samt förelägganden som sker under Processen för operativa tillsynsaktiviteter (FI Dnr 11-11523), eller under motsvarande tillsynaktivitet av rutinkaraktär, kartläggning samt vid trendanalys. I processen är fastställt den interna arbetsfördelningen inom verksamhetsområdena Bank, Marknad och Försäkring och Fond. Även staberna Juridisk samordning, Kommunikation och Ekonomisk analys berörs. I den vid var tid gällande dokumenthanteringsplanen för handlingar tillkomna i ingripandeprocessen finns information om diarieföring m.m. 1 Processen har processbeteckning 5.4.9 enligt Finansinspektionens klassificeringsstruktur. Med företag i denna process avses såväl juridiska som fysiska personer. Om processen Processen omfattar alla företag som driver verksamhet som faller inom de rörelseregler där Finansinspektionen är behörig myndighet. I viss mån skiljer sig hanteringen av företag som har tillstånd eller är registrerade hos Finansinspektionen åt mot hanteringen av de företag som inte har tillstånd eller är registrerade. I processbeskrivningen anges när hanteringen skiljer sig åt. För att kvalitetssäkra beredningen av ingripandebesluten ska man från den ansvariga tillsynsenheten, om enheten bedömer att grund för ingripande föreligger, efter avslutad utredning föredra ärendet för avdelningschefen och rättsavdelningschefen. Avdelningschefen ska i samråd med rättsavdelningschefen göra en bedömning av om grund för ingripande föreligger på grundval av den utredning som enheten föredragit. Avdelningschefen ska fatta beslut om ärendet ska överlämnas för prövning av om ingripande bör ske. Ärendet överlämnas då till ansvarig rättsenhet för beredning. I annat fall ska tillsynsenheten upprätta slutskrivelse utan ingripandeåtgärd. Ett av rättsenheten upprättat förslag till beslut om ingripande ska granskas av rättsavdelningschefen, som vid behov kan anmäla ärendet till chefsjuristen för diskussion. Rättsavdelningschefen beslutar om och när det granskade beslutet ska överlämnas till områdeschefen för beslut. Om ärendet är av enklare beskaffenhet eller särskilt brådskande kan samråd ske med rättsavdelningschef om att göra avsteg från processen. Utredningen måste dock ske på ett tillfredsställande sätt och ärendet måste handläggas enligt förvaltningslagens (1986:223) regler. 1 Den vid var tid gällande dokumenthanteringsplanen återfinns på Brunnen (under Handledning > Diarieföring). 2
De handlingar som tillkommer i tillsynsprocessen och ingripandeprocessen diarieförs i samma ärende i Platina. Processen i korthet Roller och ansvar Chefen för den enhet som har tillsynsansvaret inom sakområdet ansvarar för att ärendet är utrett enligt tillsynsprocessen. Avdelningschefen inom sakområdet beslutar efter samråd med rättsavdelningschefen om ärendet ska överlämnas till rättsavdelningen för prövning av ingripande. Rättsenhetschef inom sakområdet ansvarar för att: en tidsplan upprättas, ärendet och sakförhållandena är utredda, ärendet har analyserats ur ett juridiskt perspektiv, och att ett förslag till beslut upprättas. 3
Rättsavdelningschefen inom sakområdet ansvarar för att: informera områdeschef och i förekommande fall kommunikationsstaben om ärendet, granska förslaget till beslut och konsekvensanalysen ur ett juridiskt perspektiv, besluta om och när ärendet ska lämnas till den får fatta beslut i ärendet. Juridisk samordning och Ekonomisk analys ansvarar för att vid behov biträda rättsavdelningschefens granskning av beslutsförslaget och konsekvensanalysen. Områdeschef, eller efter delegering annan, ansvarar för att besluta om ingripande. Processen i punktform 2 1. Utredningsarbetet 3 a) En medarbetargrupp bildas. Sakförhållandena utreds i tillsynsärendet. (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) b) Eventuell avstämningsskrivelse till företaget. (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) 2. Beslut om prövning av ingripande (ersätter 4c f Processen för operativa tillsynsåtgärder) a) Boka tid för föredragning för avdelningschefen och rättsavdelningschefen. (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) b) Föredragning för avdelningschefen och rättsavdelningschefen. (Handläggaren på tillsynsenheten ansvarar för föredragningen) c) Avdelningschefen beslutar efter samråd med rättsavdelningschefen om ärendet ska tas upp för prövning av ingripande. (Avdelningschefen) d) Områdeschefen hålls informerad (endast för tillst./reg.). (Avdelningschefen) e) Ärendet överlämnas till rättsenheten, alternativt upprättas slutskrivelse utan ingripandeåtgärd (återgång till punkt 5 Processen för operativa tillsynsåtgärder). (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) 2 Efter respektive punkt anges vem som ansvarar för att åtgärden utförs. 3 Denna punkt är en sammanfattning av vad som först ska göras enligt Processen för operativa tillsynsaktiviteter, FI Dnr 11-11523. Arbetet i tillsynsärendet handläggs i enlighet med den processen. 4
f) Företaget informeras om att ärendet överlämnas till rättsenheten för prövning av ingripande, alternativt om samma enhet både är utredande enhet och rättsenhet att ärendet prövas för ingripande (endast för tillst./reg.). Kommunikationsstaben informeras om att ärendet gått vidare i ingripandeprocessen. (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) 3. Handläggningen på rättsenheten a) En tidsplan upprättas. (Rättsenhetschefen) b) Begäran om yttrande skickas till företaget, om det inte är uppenbart obehövligt. (Rättsenhetschefen) c) Företagets externrevisor informeras om att begäran om yttrande skickats till företaget (endast för tillst./reg.). (Rättsenhetschefen) d) Förslag till beslut upprättas. (Rättsenhetschefen) e) Konsekvensanalys upprättas. Vid behov tas hjälp av Ekonomisk analys. (Ansvarig enhetschef på enhet med tillsynsansvar) f) Beslutsförslaget och konsekvensanalysen överlämnas till rättsavdelningschef. (Rättsenhetschefen efter avstämning med ansvariga handläggare på tillsynsenheten) 4. Inför avgörande a) Förslaget till beslut och konsekvensanalysen granskas ur ett juridiskt perspektiv. Vid behov kan ärendet anmälas till chefsjuristen för diskussion. (Rättsavdelningschefen) b) Vid behov överlämnas förslaget till beslut till kommunikationsstaben för språkgranskning. (Rättsavdelningschefen) c) Beslut fattas om och när beslutsförslaget ska lämnas till behörig beslutsfattare för beslut. (Rättsavdelningschefen) 5
d) Utredande tillsynsenhet och, vid behov, chefen för kommunikationsstaben informeras. (Rättsavdelningschefen) e) En kommunikationsplan upprättas vid behov. (Chefen för kommunikationsstaben) f) Beslut om ingripande fattas. (Områdeschef eller annan behörig beslutsfattare) g) Beslutet expedieras. Om kommunikationsplan upprättas mejlas även det slutliga beslutet till kommunikationsstaben. (Rättsenhetschefen) 5. Efter avgörande a) Om ärendet överklagas öppnas ett nytt ärende med hänvisning till ingripandeärendet. (Rättsenhetschefen) b) Uppföljning och utvärdering ska ske när ingripandeärendet avslutas. (Rättsenhetschefen och rättsavdelningschefen) c) Om företaget ska betala en straffavgift ska ekonomienheten informeras när beslutet har vunnit laga kraft (endast för tillst./reg.). (Rättsenhetschefen) Beskrivning av processtegen 1. Utredningsarbetet Utredningsarbetet ska utföras enligt Processen för operativa tillsynsaktiviteter (tillsynsprocessen), FI Dnr 11-11523, eller motsvarande rutiner för tillsynsaktiviteter av rutinkarakär, kartläggning samt vid trendanalys, av den ansvariga tillsynsenheten inom verksamhetsområdet. Av tillsynsprocessen framgår vilken tillsynsenhet som är ansvarig, och vilken rättsenhet som kan bli berörd följer av den verksamhet som bedrivs av det företag ärendet gäller. Det kan förekomma att den utredande enheten och rättsenheten tillhör olika sakområden på Finansinspektionen. Av tillsynsprocessen framgår även vem som ska anses vara ansvarig enhetschef i tillsynsärendet. Avdelningschefen för den avdelning där tillsynsarbetet utförs fattar, efter samråd med rättsavdelningschefen för det område som företagets verksamhet avser, beslut om ärendet ska prövas för ingripande. Vilka avstämningar som ska göras innan dess framgår av tillsynsprocessen. Även om avdelningschefen anser att ärendet ska avslutas utan ingripande har rättsavdelningschefen alltid en möjlighet att informera chefsjuristen om sin bedömning om hon eller han tycker att det är lämpligt. Chefsjuristen har då möjlighet att ändra avdelningschefens beslut. 6
Ansvarig tillsynsenhetschef ansvarar för att sakförhållandena är utredda inför föredragningen för avdelningschefen och rättsavdelningschefen. 2. Föredragning för avdelningschefen och rättsavdelningschefen Handläggaren ska inför en föredragning för avdelningschefen och rättsavdelningschefen använda sig av mallen till föredragningspromemoria (se bilaga 1) och i punktform beskriva utredningen under respektive rubrik. Promemorian ska vara kortfattad och bör i normalfallet inte vara längre än två sidor. Vid behov bör promemorian inledas med en sammanfattning. Inför en föredragning för avdelningscheferna ska sakförhållandena i ärendet vara klarlagda. Det innebär att det ska vara utrett vilka iakttagelser som gjorts och vilket underlag som dessa baseras på. Under föredragningen kan nya frågor uppstå som innebär att tillsynsenheten behöver komplettera utredningen. Därefter kan en ny föredragning ske om avdelningschefen anser att det är nödvändigt. Efter en föredragning för avdelningscheferna Om avdelningschefen beslutar att ärendet ska gå vidare i ingripandeprocessen ska ärendet flyttas från tillsynsenheten till rättsenheten inom det område som företagets verksamhet avser. Ärendet ska föras över mellan enheterna i diariet och en handläggare vid rättsenheten ska anges. Om ärendet flyttas över ska även eventuellt relevant arbetsmaterial i ärendet överlämnas till rättsenheten. Beträffande ärenden som handläggs av en enhet som organisatoriskt både är tillsyns- och rättsenhet, handläggs ärendet utan överlåtelse mellan enheter. Om ärendet ska prövas för ingripande ska ansvarig tillsynsenhetschef informera företaget om att det är föremål för prövning om ingripande, vem som är ansvarig handläggare på rättsenheten och kontaktuppgifter till den handläggaren. Den ansvariga tillsynsenhetschefen ska även informera kommunikationsstaben om att ärendet gått vidare i ingripandeprocessen. Om ärendet inte ska gå vidare ska det ligga kvar på tillsynsenheten. Ansvarig tillsynsenhetschef ansvarar för att ärendet avslutas enligt tillsynsprocessen. 3. Handläggningen på rättsenheten Chefen för rättsenheten ansvarar för att en tidsplan för ärendet görs, att ärendet är berett enligt förvaltningslagen, att sakförhållandena är utredda (och avstämda med tillsynsenheten och andra eventuellt berörda enheter), och att göra en juridisk bedömning av om överträdelserna är sådana att de bör leda till ett ingripande. I en begäran om yttrande ska följande framgå: 7
- FI:s iakttagelser såväl positiva som negativa, - företagets inställning, om den framkommit under handläggningen av tillsynsärendet, - hänvisningar till eller redogörelser för relevanta lag- och föreskriftsbestämmelser, inklusive de bestämmelser som anger vilka former av ingripande som kan vara aktuella, - att FI överväger ett ingripande mot företaget, - en kortfattad och saklig redogörelse för de rättsliga omständigheter som FI anser föranleder överväganden om ett ingripande, samt - att ärendet kan avgöras även om företaget inte yttrar sig. En begäran om yttrande kan anses uppenbart obehövlig om det av dokumentationen i ärendet klart framgår att företaget redan tidigare fått del av motsvarande information som ska framgå av en begäran om yttrande. Innan begäran om yttrande skickas till företaget ska rättsenhetschefen stämma av skrivelsen med tillsynsenheten och eventuellt andra berörda enheter samt rättsavdelningschefen. Begäran om yttrande ska adresseras till företagets vd med en kopia till styrelseordföranden. Om företaget har en externrevisor ska denne informeras om att begäran om yttrande skickats till företaget. Företagets svarstid bör inte understiga tre veckor, även om en kortare svarstid kan vara acceptabel om det finns särskilda skäl till det. Om det är aktuellt att ge en kortare svarstid ska samråd ske med rättsavdelningschefen. När företagets svar har kommit in till FI är ärendet i princip färdigberett. Det kan dock i undantagsfall finnas skäl att låta företaget förtydliga någon uppgift. Om rättsenheten under ärendets gång kommer fram till att något ingripande inte bör ske, t.ex. med anledning av vad företaget svarat i sitt yttrande, ska en avstämning ske med ansvarig tillsynsenhetschef, avdelningschef och rättsavdelningschef. Om rättsavdelningschefen delar uppfattningen att ärendet inte ska gå vidare ska det återlämnas till tillsynsenheten. Ansvarig tillsynsenhetschef ansvarar för att ärendet avslutas i enlighet med tillsynsprocessen. När ärendet är färdigberett, alternativt när svarstiden har gått ut, ska ett förslag till beslut om ingripande upprättas. Förslaget ska vara granskat från näringsrättslig synpunkt och ev. andra juridiska aspekter av rättsenhetschefen eller en annan jurist och faktagranskat av ansvarig tillsynsenhetschef eller en handläggare på tillsynsenheten. Rättsenhetschefen ansvarar för att ärendet beretts korrekt enligt förvaltningslagen. För att säkerställa att beslut i ingripandeärenden ska kunna sökas upp i Platina ska beslutsförslaget alltid upprättas i enlighet med den beslutsmall som finns i Platina. Till beslutsrubriker ska användas de ord som i lagparagraf beskriver FI:s åtgärd, t ex Föreläggande att göra rättelse eller Föreläggande att upphöra med verksamhet. 8
FI:s sanktionsbeslut utgör en allmän handling och kan begäras ut. Vi bör därför så långt möjligt undvika att i beslutet ange känsliga uppgifter som kan omfattas av sekretess. Konsekvensanalys Ansvarig tillsynsenhetschef ansvarar för att en konsekvensanalys upprättas. Analysen ska upprättas enligt den mall som finns i bilaga 2. Vid behov stäms den av med Ekonomisk analys. Analysen överlämnas till rättsavdelningschefen samtidigt med beslutsförslaget. 4. Inför avgörande När rättsenhetschefen bedömer att förslaget till beslut är komplett ska det och konsekvensanalysen överlämnas till rättsavdelningschefen för juridisk kvalitetsgranskning. Vid behov kan denne anmäla ärendet till chefsjuristen för diskussion. Rättsavdelningschefen kan även vid behov överlämna förslaget till beslut till kommunikationsstaben för språkgranskning. Rättsavdelningschefen fastställer beslutsförslaget efter granskning och överlämnar det och konsekvensanalysen till områdeschefen. Om omständigheterna i ärendet inte räcker för ett ingripande fattar rättsavdelningschefen beslut om avskrivning av ärendet. Kommunikationsplan Chefen för Kommunikationsstaben ansvarar för att en kommunikationsplan upprättas vid behov. Arbetet med kommunikationsplanen bör påbörjas senast i samband med att förslaget till beslut överlämnas till områdeschefen och vara färdigställd senast dagen före beslutsdagen. Planen ska vara avstämd med handläggaren på rättsenheten. Kommunikationsplanen kan innehålla t ex följande: Tidpunkt för ev. information till clearinginstitut, börs eller annan handelsplats. Tidpunkt för ev. information till förordnad revisor, särskild granskare, Riksbanken, Riksgälden, Finansdepartementet samt annan svensk myndighet som berörs. Tidpunkt för ev. information till berörda utländska myndigheter, Eba, Esma, Eiopa och/eller EU-kommissionen. Tidpunkt för intern information och publicering på FI:s webbplats. Tidpunkt för upprättande av pressmeddelande, vilket ska ske i samarbete med kommunikationsavdelningen. Tidpunkt för information till företaget. Information om beslutet kan vara kurspåverkande. Eventuella frågor och svar för publicering på webbplatsen. Förbereds av kommunikationsstaben i samarbete med tillsynsenheten och 9
rättsenheten samt, när det behövs, med Juridisk samordning och Ekonomisk analys. Information om vem som ansvarar för eventuella kontakter med media. Behov av information på engelska och eller en översättning av beslutet. Efter beslut När beslutet har undertecknats ska handläggaren på rättsenheten låta expediera beslutet. Om kommunikationsplan upprättas ska det slutliga beslutet även mejlas till webbredaktionen på webbredaktionen@fi.se. 5. Efter avgörande Överklaganden FI:s beslut om ingripande kan överklagas till domstol. Ett ärende om ingripande som är beslutat och som vunnit laga kraft eller har överklagats avslutas i diariet. Om ett sanktionsärende överklagas öppnas ett nytt ärende i diariet. Ärendet får ett diarienummer i ärendegrupp 3.2.3 Hantera överklagande. I det ärendet görs en hänvisning till ingripandeärendet. Ärendet lottas på den rättsenhet som handlagt ingripandeärendet och handläggare utses. Rättsenhetschefen ansvarar för att yttranden till domstolen upprättas. Innan ett yttrande överlämnas till domstolen ska samråd ske med rättsavdelningschefen och chefsjuristen. Eventuellt vite Om ett ingripandebeslut är förenat med vite, ansvarar handläggaren på tillsynsenheten för bevakning av behovet av att begära att vitet döms ut. Uppföljning och utvärdering Av tillsynsprocessen framgår hur en avslutad tillsynsaktivitet ska utvärderas. Rättsavdelningschefen ansvarar för att uppföljning sker när ett ingripandeärende avslutas. Efter ett avslutat ingripandeärende ska handläggningen av ärendet utvärderas i syfte att kvalitetssäkra vår handläggning och för att skapa en lärandeprocess kring vår hantering av ingripandeärenden. Utvärderingen görs av rättsenhetschefen tillsammans med medarbetargruppen vid ett eller flera utvärderingsmöten. Mötesanteckningar ska upprättas vid mötena. Utvärderingen ska godkännas av rättsavdelningschefen och mötesanteckningarna ska diarieföras i en särskild årsakt för utvärderingsmöten. Rättsenhetschefen och medarbetargruppen bör särskilt utvärdera följande: 10
Har de olika delarna av processen följts? Varför/varför inte? Hade vi kunnat göra detta på ett annat sätt? Höll vi tidsramar? Varför/varför inte? Bedömde vi resursåtgången korrekt i planeringen? Varför/varför inte? Vilka andra lärdomar har vi dragit? Rättsavdelningschefen ansvarar för att relevanta rättsliga eller handläggningsmässiga erfarenheter kommer andra inom FI till del. 11
Bilaga 1 Föredragningspromemoria X-Företaget A. SAMMANFATTNING (vid behov) B. KORT BAKGRUND Beskriv undersökningens bakgrund, syfte och tillvägagångssätt. Lämna närmare information om företaget (omsättning, balansomslutning, antal anställda m.m.). C. IAKTTAGELSER Upprepa (1) (a) (d) för varje typ av brist: (1) Ange vilken typ av brist som avses (a) Brister Vilka brister har iakttagits? Vilka regler kan bristerna knytas till? En redogörelse för sakförhållanden i ärendet och en analys av de brister och fel som uppmärksammats vid undersökningen. Av redogörelsen och analysen ska bl.a. framgå vilka bestämmelser (i lag och föreskrifter) som de uppmärksammade brister hänför sig till. Vidare bör det framgå hur omfattande bristerna är och de konsekvenser och effekter som bristerna har eller kunde ha medfört. En analys bör ske dels för varje enskild brist, dels för bristerna sammantagna. (b) Skador och risker Om bristerna har medfört, eller har kunnat medföra, skador, förluster eller risker, ange i så fall vilka dessa är. (c) Företagets svar Företagets inställning till de brister eller fel som FI påtalat, de eventuella åtgärder företaget har vidtagit samt eventuella kvarstående brister eller fel. (d) Underlag Vilket underlag finns för (a) (c)? T.ex. kopior av företagets handlingar, intyg, rapporter, årsredovisning, tjänsteanteckning eller liknande. Underlag bör även 12
finnas i akten för de fel och brister som företaget åtgärdat under ärendets handläggning. D. MOTIV FÖR TILLSYNSÅTGÄRD ELLER INGRIPANDE Beskriv behovet av tillsynsåtgärd alternativt ingripande och konsekvenserna därav. Motivera vad denna tillsynsåtgärd eller ingripande syftar till att uppnå och på vilket sätt denna tillsynsåtgärd eller ingripande uppnår det syftet. Beskriv även alternativa åtgärder som FI kan vidta. 13
Bilaga 2 Konsekvensanalys i ingripandeärenden Inledning Syftet med denna PM är att i en mer utförlig form beskriva innehållet i den konsekvensanalys som upprättas i samband med ett ingripandeärende. Det bör noteras att den konsekvensanalys som upprättas i ett ingripandeärende skiljer sig från den konsekvensanalys som görs när ett nytt regelverk tas fram. Syftet med konsekvensanalysen i det första fallet är inte att göra en intresseavvägning mellan olika konsekvenser som sedan utgör grunden för beslutet i ingripandeärendet. Dessa överväganden har redan gjorts i beslutet liksom i vissa fall en beskrivning av vad ett avstående från ingripande medför för konsekvenser. Syftet med analysen här är snarare att redogöra för de förväntade konsekvenserna som sanktionsbeslutet ger upphov till. Innehåll i konsekvensanalysen Konsekvensanalysen ska bl.a. innehålla följande information i tillämpliga delar. Bakgrund 1. Kort information om företaget och dess verksamhet och historik. 2. Ange vilket regelverk företaget brutit mot samt vald sanktion. Om sanktionen förenas med ett vite, ange beloppet. 3. Omfattningen av eventuell upplåning från allmänheten alternativt mottagande av andra medel från allmänheten. Punkterna 1 2 ovan kan med fördel utgå från sammanfattningen i beslutspromemorian och använda relevant information därifrån. Konsekvenser för bolaget Beskriv konsekvenserna av en ingripandeåtgärd för företaget, dess ägare och dess anställda. Konsekvenser för ägare och anställda kan uppstå när FI beslutar om återkallelse av bolagets tillstånd. Även om FI vid beslut om ingripande inte behöver ta hänsyn till hur bolagets ägare och anställda drabbas, utgör detta likväl en konsekvens av beslutet och bör anges kort i konsekvensanalysen. När sanktionen förenas med vite ska beskrivas huruvida det föreslaga beloppet bedöms ha effekt. 14
Konsekvenser för kunderna Det är viktigt att här belysa de konsekvenser som ingripandebeslutet medför för kunderna, såväl positiva som negativa aspekter. Detta gäller särskilt i de fall där bolagets tillstånd återkallas. Ange om möjligt även andra konsekvenser som kan uppstå för kunderna, t.ex. kostnader i samband med byte av tjänsteleverantör eller att de under en viss tid inte kan förfoga över sina värdepapper. Konsekvenser för de finansiella marknaderna och konsumenterna Ange hur branschen och marknaden i stort kan komma att påverkas av föreslagen sanktion. Detta är särskilt viktigt om vi tror att beslutet får konsekvenser för stabiliteten i systemet och på de finansiella marknaderna. Beskriv konsekvenserna av ett ingripande om företaget är medlem vid ett clearinginstitut (t.ex. Euroclear, BGC, Stockholmsbörsen), en börs eller en annan handelsplats. Beskriv även vad beslutet innebär för konsumenterna i allmänhet samt för konsumentskyddet. Beskriv eventuella konsekvenser för den finansiella stabiliteten i andra länder. Konsekvensanalysen upprättas i samråd med en jurist från rättsenheten i syfte att klarlägga eventuella rättsliga följder av beslutet. Detta är särskilt viktigt när det kan tänkas att ett företags tillstånd kommer att återkallas. 15
Dokumentinformation Processnamn Ingripandeprocess föreläggande att göra rättelse eller att upphöra med verksamhet Beslutsdatum 2013-09-03 Diarienummer 13-9571 Processbeteckning Processägare (Namn, Avdelning, Enhet) 5.4.9 Uldis Cerps, områdeschef Bank Beslutsfattare (Namn, Befattning, Avdelning) Martin Andersson, generaldirektör Syfte Att uppnå en enhetlig hantering av ingripandeärenden på Finansinspektionen Hänvisning till externa krav som knyter an till processen Förvaltningslagen (1986:223) Hänvisning till interna styrdokument kopplade till detta Process för operativa tillsynsaktiviteter, FI Dnr 11-11523 Versionshistorik Ikraftträdande Version Kommentar 2013-09-16 1.0 16