Försäkringsvillkor för Kompletterande ålderspension, ITPK

Försäkringsvillkor för Kompletterande ålderspension, ITPK Allmänna villkor för försäkringar tecknade från och med den 1 juli 1990. Försäkringsgivare Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) med organisationsnummer 502019-6365 och med säte i Stockholm, nedan benämnt Skandia Liv. A. Försäkringsavtalet Kompletterande ålderspension i Skandia Liv omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Försäkringen är en del av ITP-planen enligt avtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK eller planens motsvarighet inom andra avtalsområden. 1. Vad reglerar försäkringsavtalet? För försäkringsavtalet gäller vad som anges i 1. ITP-planen eller motsvarande 2. förmedlingsavtal med premie- och valadministratören 3. försäkringsbrevet, som är en bekräftelse på avtalet 4. dessa försäkringsvillkor samt 5. försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller inkomstskattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia Liv lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt lagen om självdeklarationer och kontrolluppgifter av en försäkringsgivare med hemvist i Sverige. Vid upprättandet och förvaltningen av försäkringar följer Skandia Liv även de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag som bestämts enligt reglerna i försäkringsrörelselagen. Avtalet kan inte sägas upp av Skandia Liv. Skandia Liv har dock rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden efter godkännande av de avtalsslutande parterna Svenskt Näringsliv och PTK. Ändringen gäller för samtliga försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Den försäkrade disponerar dock över rätten till försäkringsförmån inom de ramar som anges i kollektivavtalet och i detta försäkringsavtal. Försäkrad (anställd) är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till den försäkrade. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt har lämnat till Skandia Liv eller till det företag som anlitats på uppdrag av kollektivavtalsparterna för att sköta administrationen (nedan kallat Premie- och valadministratören). 2. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagare. 3. Den försäkrades rätt att ändra försäkringen Den försäkrade har rätt att ändra försäkringen avseende t.ex. återbetalningsskydd och förmånstagarförordnande. Den försäkrade måste ansöka om förändringen skriftligen hos premie- och valadministratören. Ändringar på försäkringen kan även ske på initiativ av premie- och valadministratören på arbetsgivarens uppdrag. Det kan t.ex. avse ändringar av inbetalda premier som baseras på anställningsförhållanden. B. När börjar försäkringen gälla? För försäkrad enligt ITP-planen Svenskt Näringsliv PTK gäller att försäkringen träder i kraft från den dag då Skandia Liv har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av ITPK hos Skandia Liv. För försäkrad inom andra kollektivavtalsområden än Svenskt Näringsliv PTK börjar försäkringen att gälla när Skandia Liv har mottagit den första premiebetalningen. 1. När börjar Skandia Livs ansvar gälla när en försäkring flyttas in från en annan försäkringsgivare? När ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia Liv direkt från en annan försäkringsgivare (överförande bolag) enligt reglerna i inkomstskattelagen inträder Skandia Livs ansvar först när Skandia Liv lämnat en bekräftelse till det överförande bolaget om att ett nytt pensionsförsäkringsavtal har ingåtts och att kapitalet kan överföras till detta avtal. Skandia Liv har rätt att dela upp överfört försäkringskapital i garanterat värde och överskott med en fördelning som Skandia Liv bestämmer. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör

försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia Liv. C. Utbetalning av ålderspension Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från den månad den försäkrade fyller 65 år (pensionsåldern) i 5 år, om inte annat följer av punkt H. Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 55 års ålder. Vid tidsbegränsad utbetalning av ålderspension är kortaste utbetalningstid som regel 5 år. Utbetalningstidpunkten och utbetalningens längd kan ändras i samband med utbetalning. Vid fullt uttag av ålderspension före 65 års ålder krävs att den försäkrade lämnar anställning i syfte att pensionera sig. Pensioneringssyftet innebär att den försäkrade har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Pensionering omfattar inte arbetsoförmåga på grund av sjukdom. Vid uttag av ålderspension före 65 års ålder gäller dessutom att utbetalningen av pension kan begränsas vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom för den del som arbetsoförmågan avser. Detta gäller t.ex. om den försäkrade uppbär, ansökt om att uppbära eller ansökt om utökning av sjukpenning, sjukersättning eller arbetsskadeersättning. Utbetalningen från en försäkring inom kollektivavtalsområde Svenskt Näringsliv PTK kan delas upp i maximalt 3 delar. Detta gäller oavsett om utbetalningen påbörjas innan eller efter 65 års ålder. Ingen del får dock vara mindre än 10 % av det totala försäkringskapitalet vid utbetalningstillfället. Efter påbörjad utbetalning av sådan del kan inga ändringar göras på denna del. Utbetalning av övriga delar kan inte påbörjas förrän tidigast efter 1 år. Om premiebetalningen upphör säkerställs försäkringens garanterade värde till dess utbetalning sker. Till värdet läggs eventuellt överskott på det sätt som framgår av punkten J. D. Återbetalningsskydd/ Efterlevandeskydd Den anställde kan välja ett återbetalningsskydd för ålderspensionen. Detta innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. 1. Dödsfall innan utbetalning har påbörjats Vid dödsfall innan ålderspensionen börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjänade försäkringskapitalet till förmånstagare i 5 år. 2. Dödsfall efter det att tidsbegränsad utbetalning har påbörjats Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalning av ålderspensionen. 3. Dödsfall efter det att livsvarig utbetalning har påbörjats Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började utbetalas. 4. Återbetalningsskydd under utbetalningstiden Återbetalningsskydd kvarstår även efter det att ålderspension börjat utbetalas, om det inte valts bort innan utbetalning påbörjats. Innan utbetalning av ålderspension påbörjats kan återbetalningsskydd väljas till eller tas bort vid valfri tidpunkt. Dock gäller att återbetalningsskydd inte kan läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. 5. Ändring och hälsoprövning Ändring av återbetalningsskydd ska göras hos premie- och valadministratören. I de fall denne inte administerar ändringar, sköts detta av Skandia Liv. Ändringsrätt vid familjehändelse innebär att om den försäkrade gifter sig, ingår registrerat partnerskap eller samboförhållande, får arvsberättigat barn eller tar emot fosterbarn kan försäkringen inom 12 månader från denna händelse utan hälsoprövning ändras till en ålderspension med återbetalningsskydd. Denna ändringsrätt upphör senast när ålderspensionen avtalats att börja utbetalas. 6. Återbetalningsskyddets omfattning Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det försäkringskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter valet av återbetalningsskydd görs. Utbetalningar sker månadsvis i efterskott om inte annat följer av punkt H. Förmånstagare kan välja annan utbetalningstid inom de ramar som anges i inkomstskattelagen och i den utsträckning som Skandia Livs försäkringstekniska riktlinjer och regelverk medger det. E. Förmånstagare till efterlevandepension grundat på återbetalningsskydd 1. Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till återbetalningsskydd för ålderspensionen är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till premie och valadministratören, i nedan angiven ordning: a) Den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b) den försäkrades arvsberättigade barn (ej barnbarn). Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor avses två ogifta personer som stadigvarande bor tillsammans i ett parförhållande och har gemensamt hushåll enligt sambolagen. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. 2. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen 2

till premie- och valadministratören för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/ registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner, om ej annat anges. Omfattar förordnandet annan person är det i denna del utan verkan. Om förmånstagare saknas sker ingen utbetalning. F. Utbetalning vid dödsfall 1. Åtgärder för utbetalning Om återbetalningsskydd ingår, gäller följande; Den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. Dödsfall ska snarast anmälas till Skandia Liv på blankett som tillhandahålls av Skandia Liv. Dödsfallsintyg från Skatteverket ska bifogas. Förmånstagare har rätt att avstå rätt till försäkringsersättning till den som därefter är berättigad till utbetalning. Avståendet måste ske innan något pensionsbelopp utbetalats. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. Om Skandia Liv anser sig behöva även andra handlingar och upplysningar för bedömningen av rätt till utbetalning, ska dessa anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia Liv. Medgivande för Skandia Liv att inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om Skandia Liv begär detta. Utbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att den försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats och den som gör anspråk på beloppet fullgjort sina skyldigheter enligt dessa villkor. 2. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. G. Räntebestämmelser Om utbetalning av pensionsbelopp betalas senare än vad som sägs ovan, betalar Skandia Liv dröjsmålsränta från förfallodagen enligt räntelagen. Utöver detta ansvarar Skandia Liv inte för förlust som kan uppstå genom fördröjningen. Oavsett om dröjsmål föreligger betalar Skandia Liv ränta på försäkringsbelopp, inklusive återbäring, som har förfallit till betalning men som därefter kvarstår i Skandia Livs förvaltning mer än en månad. Sådan ränta avräknas i förekommande fall från dröjsmålsräntan. Försäkringsbeloppet är den ersättning som betalas ut till den försäkrade vid uppnådd pensionsålder eller till efterlevande vid den försäkrades dödsfall. Försäkringsbelopp förräntas med den räntesats som Skandia Liv vid varje tidpunkt tillämpar i sådana fall. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för det försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall understiger en halv procent av det prisbasbelopp som enligt lagen om allmän försäkring gäller vid tidpunkten för utbetalningen. H. Lågt pensionsbelopp Om det, när pensionen ska börja betalas ut, visar sig att det månatliga pensionsbeloppet inklusive återbäring skulle bli lägre än 1 procent av det då gällande prisbasbeloppet, har Skandia Liv rätt att bestämma att pensionen i stället ska utbetalas för 3, 6 eller 12 månader varje gång. Skulle pensionsbeloppet för 12 månader bli lägre än 2 procent av prisbasbeloppet, har Skandia Liv rätt att lösa in försäkringen med ett engångsbelopp. I. Principer för försäkringstekniska beräkningar 1. Garanterat värde Försäkringens garanterade värde är värdet av Skandia Livs framtida förpliktelser mot den försäkrade. Dessa förpliktelser bestäms utifrån de premier som betalats in på försäkringen och de försäkringstekniska antagandena om ränta, dödlighet, skatt och driftskostnader som gäller vid respektive premieinbetalning. Detta innebär att beräkningsantagandena för framtida premier kan ändras. 2. Ändring av försäkringen Vid ändring av försäkringsavtal tillämpas de försäkringstekniska antaganden om ränta, dödlighet, skatt och driftskostnader som används vid beräkning av det garanterade värdet. 3. Beräkning av förmåner Förmåner för varje betald premie beräknas enligt de vid tidpunkten för premiebetalningen gällande försäkringstekniska antagandena. J. Överskott, försäkringskapital och återbäring 1. Fördelning av överskott Överskott uppkommer i Skandia Livs rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet och av premier. Antagandena avser bl.a. avkastning, omkostnader och dödlighet. Överskotten fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningar på kapitalmarknaden (kollektivt konsolideringskapital). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalningarna från försäkringen. 3

2. Försäkringskapital Försäkringskapitalet är det värde som uppkommer i en livförsäkring genom premieinbetalningar, kapitalavkastning och riskintäkt sedan kostnaderna för drift, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos Skandia Liv. Räntesatsen innefattar ett visst mått av prognos och omprövas löpande. Om försäkringskapitalet överstiger försäkringens garanterade värde kallas den överskjutande delen överskott. Överskotten är inte garanterade och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av Skandia Livs rörelse. En sådan justering av överskottet kan göras såväl under försäkringstiden som när försäkringssparandet upphör i förtid t.ex. vid återköp och flytt till annan valbar försäkringsgivare för att tillgodose kravet på en skälig fördelning av överskottet. Det finns därför inte någon utfästelse från Skandia Liv om framtida återbäringsbelopp. 3. Tilldelning av återbäring Tilldelningen av återbäring sker normalt vid utbetalningarna från försäkringen. Utbetalning från försäkringen sker antingen löpande under en viss period eller livsvarigt. Återbäring i samband med utbetalning av försäkringsbelopp sker genom beloppshöjning. Återbäringen betalas ut tillsammans med avtalat försäkringsbelopp under försäkringens utbetalningstid. Tilldelning av återbäring under utbetalningstiden görs utifrån antaganden om framtida ränta, omkostnader och dödlighet. K. Force majeure Skandia Liv ansvarar inte för skada till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet varöver Skandia Liv inte råder och inte heller för annan skada om Skandia Liv förfarit med normal aktsamhet. L. Tolkning och tvister Vid tolkning av detta villkor ska yttrande i tolkningsfrågor inhämtas från den av Svenskt Näringsliv och PTK inrättade ITP-nämnden eller dess motsvarighet inom andra avtalsområden. Nämndens yttrande är rådgivande. Uppkommer tvister, som nämns i punkt 16 i ITP-planen, ska de hanteras enligt reglerna i nämnda punkt eller motsvarande inom andra avtalsområden. M. Pantsättning, belåning och återköp Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. Försäkringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger. N. Flytt 1. Allmänt Försäkrad enligt ITP-planen Svenskt Näringsliv PTK eller enligt FTP-planen har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäkring hos samma eller en annan valbar försäkringsgivare på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen och gällande kollektivavtal. För försäkrad inom andra kollektivavtalsområden än Svenskt Näringsliv PTK och FTP-planen gäller en begränsad flytträtt. Flytträtten gäller för avtal tecknade efter 2006-01-01. För avtal tecknade före 2006-01-01 gäller inte flytträtt. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapitalet. Värdet av en försäkring vid flytt kan aldrig överstiga försäkringskapitalet. Om försäkringskapital, se avsnitt J. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet överförs till mottagande försäkringsgivare. 2. Hälsoprövningsregler m.m. För försäkrad enligt ITP-planen Svenskt Näringsliv PTK och FTP-planen krävs ingen hälsoprövning vid överföring av försäkringskapital till samma eller en annan valbar försäkringsgivare. För försäkrad inom andra kollektivavtalsområden än Svenskt Näringsliv PTK gäller att en överföring av försäkringskapital till samma eller en annan valbar försäkringsgivare endast kan ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia Liv medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en flytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 3. Handläggningstid Överföringen av försäkringskapitalet ska ske senast två månader efter det datum då fullständiga handlingar från sökande och den mottagande försäkringsgivaren kommit in till Skandia Liv. 4. Flyttavgift Skandia Liv har rätt att ta ut avgifter för flytt av försäkringskapital. En sådan avgift kan avse a) administration av flytten b) kostnad för garanti c) kvarstående start- och beståndsvårdskostnad d) en minskning av värdet vid underkonsolidering (marknadsvärdesjustering) för att tillgodose kravet på skälig fördelning av överskottet. För ITPK enligt Svenskt Näringsliv PTK fastställs avgiftens storlek av ITP-nämnden. För FTPK enligt FTP-planen fastställs avgiftens storlek av FTP-nämnden. Om försäkringskapitalet, se avsnitt J. 5. Skandia Livs rätt att göra ändringar Skandia Liv har rätt att under försäkringstiden ändra villkoren i avsnitt N. Detta innebär bl.a. att såväl sättet att ta ut flyttavgifter som avgifternas nivåer kan komma att ändras. 4

Information om behandling av personuppgifter Skandia Liv Skandia Liv är personuppgiftsansvarig för personuppgifter som Skandia Liv hanterar och uppgifterna kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU-och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Livförsäkringsaktiebolaget Skandia, 106 55 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Collectum För personuppgifter som Collectum hanterar är Collectum personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Collectum AB, 103 76 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Skandikon För personuppgifter som Skandikon hanterar är Skandikon personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandikon Administration AB, Box 14, 101 20 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. För övriga premie- och administrationsbolag, för dessa gäller vad som särskilt avtalats. 5

PL-8981:8 (mars -13) Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr: 502019-6365