Arbetspensionen inte bara de gamlas grej
När man är ung är pensionen knappast det som man i första hand går och funderar på det återstår ju fl era årtionden till pensioneringen. Redan från 18 års älder tjänar man in arbetspension Ändå börjar du tjäna in egen arbetspension på basis av allt förvärvsarbete redan då du har fyllt 18 år. Dessutom tjänar du in pension bland annat på basis av studier, barnavård, sjukledighet och arbetslöshetsperioder i det fall att du får inkomstrelaterad arbetslöshetsdagpenning. På din lön tas också ut arbetstagarens pensionsavgift från 18 års ålder. Sålunda berör arbetspensionen dig redan i unga år. Också dina egna val påverkar storleken på din framtida pension. Ditt arbete ger arbetspension Den lagstadgade arbetspensionen utgör en viktig del av den fi nländska sociala tryggheten. Den ska trygga en skälig inkomstnivå på äldre dagar och i händelse av att man blir arbetsoförmögen eller familjeförsörjaren avlider. Om arbetspensionen blir liten, kan man dessutom få folkpension. Arbetspensionen utgör sålunda på sätt och vis den fortsatta lön som väntar dig när du själv har gjort ditt i arbetslivet. Arbetspensionsskyddet sköts av olika arbetspensionsförsäkringsbolag, pensionskassor och pensionsstiftelser. Arbetspensionsskyddet fi nansieras med pensionsförsäkringsavgifter och avkastningen på pensionsfonderna. Arbetspensionsavgiften är en försäkringsavgift som tas ut av alla arbetande arbetstagare och företagare i åldern 18 67 år. 2 3
Det är arbetsgivaren som ska teckna en pensionsförsäkring för sina anställda; det är något som du alltså inte behöver sköta själv. Dessutom betalar arbetsgivaren en del av arbetspensionsavgiften. Storleken på avgiften fastställs årligen. Den genomsnittliga arbetspensionsavgiften 2011 uppgår till 22,4 procent av lönen. Arbetstagarens avgiftsandel uppgår till 4,7 och för personer över 53 år till 6,0 procent. Om du är företagare ska du själv teckna en pensionsförsäkring och betala försäkringsavgifterna. År 2011 betalar företagarna en pensionsförsäkringsavgift på 21,6 och företagare över 53 år på 22,9 procent av arbetsinkomsten. Arbetspension tjänas in på basis av utfört arbete alltid enligt årsinkomsterna sålunda att 18 52-åringar tjänar in 1,5 procent, 53 62-åringar 1,9 procent och 63 67-åringar 4,5 procent i pension per år. Arbetspension intjänas av årsinkomsterna 4 5
Sedan början av 2005 har pension tjänats in också på basis av vissa oavlönade perioder, såsom perioder med moderskaps-, faderskaps- och föräldrapenning perioder med inkomstrelaterad arbetslöshetsdagpenning alterneringsledighet övriga perioder med inkomstrelaterad dagpenning (till exempel sjukdagpenning och rehabiliteringspenning) studier som leder till examen perioder med stöd för hemvård av barn under tre år. Ett villkor för att du ska tjäna in pension för ovan stående perioder är att du i något skede under din karriär har sammanlagt minst 15 746,08 euro (2011 års nivå) i förvärvsinkomster som berättigar till arbetspension. Överenskommelse mellan generationerna Det befintliga pensionssystemet ger de olika generationerna rätt att leva ett självständigt liv efter eget gottfinnande. Det fi nländska arbetspensionssystemet grundar sig på en överenskommelse mellan generationerna, inom ramen för vilken de som arbetar betalar pensionerna för pensionstagarna. Sålunda bär varje generation i tur och ordning ansvar och betalar sina föräldrars pensioner. Då de unga bär ansvaret för föregående generation kan också de förvänta sig att nästa generation bemöter dem själva lika bra. Det befi ntliga pensionssystemet ger de olika generationerna rätt att leva ett självständigt liv efter eget gottfi nnande. I framtiden kommer vi att ha färre personer i arbete samtidigt som antalet pensionstagare kommer att öka. Pensionssystemet har dock förberett sig på kostnadstrycket till följd av den allt äldre befolkningen till exempel genom att placera en del av de pensionsavgifter som har samlats in. Tack vare intäkterna av placeringsverksamheten behöver de som arbetar inte betala orimligt stora pensionsavgifter. 6 7
Som studerande kan du tjäna in pension på basis av studier och arbete samtidigt. Nyttan med studier kommer till synes också i framtiden Då du studerar vid en yrkesläroanstalt, en yrkeshögskola eller ett universitet tjänar du samtidigt in pension. För att få pension förutsätts att examen har avlagts 1.1.2005 eller därefter och att examen har avlagts i 18 67 års ålder. För studietid tjänar du i pension in 1,5 procent av den kalkylerade inkomsten per år, dvs. som om du skulle få en viss månadslön under studietiden. Den kalkylerade inkomsten år 2011 är 656,08 euro; beloppet justeras årligen. Om du började studera före 1.1.2005 och du avlägger examen efter detta tjänar du in pension endast för studiemånaderna efter 1.1.2005. Pension intjänas således inte retroaktivt. Pension tjänas in enligt den avlagda examen enligt följande: yrkesinriktad grundexamen 3 år lägre högskoleexamen 3 år yrkeshögskoleexamen 4 år högre yrkeshögskoleexamen 5 år högre högskoleexamen 5 år Pension tjänas således inte in på basis av allmänbildande studier, vetenskapliga påbyggnadsexamina eller yrkes- eller specialyrkesexamina. Det är inte studietiden, utan nivån på den avlagda examen som inverkar på pensionstillväxten. Om du till exempel utexamineras från en yrkeshögskola på tre och ett halvt år tjänar du ändå in pension för fyra år. Studier ger pensionstillväxt under högst fem års tid. Om du således avlägger till exempel en yrkesinriktad grundexamen och en yrkeshögskoleexamen tjänar du in pension för sammanlagt endast fem år. Pension som betalas på basis av examen behöver inte ansökas separat. Läroanstalten meddelar examensuppgifterna till FPA, som sänder dem vidare till Pensionsskyddscentralen. På så sätt får arbetspensionssystemet uppgifterna automatiskt. Pension tjänas också in på basis av en examen som har avlagts utomlands förutsatt att du har fått fi nländskt studiestöd för att avlägga examen i fråga. För arbete vid sidan av studierna tjänar man in arbetspension helt normalt. Som studerande kan du alltså tjäna in pension på basis av studier och arbete samtidigt. 8 9
Drömmer du om att arbeta utomlands? Om du planerar att åka utomlands för att arbeta är det skäl att på förhand ta reda på hur pensionstillväxten påverkas. Om du tillfälligt åker utomlands för att arbeta hos en fi nländsk arbetsgivare tjänar du på vanligt sätt in pension enligt det fi nska systemet i Finland. Sikte på karriär som forskare? Om du har tänkt dig en framtida karriär som forskare är det bra att veta att också stipendiemottagare har börjat tjäna in pension sedan början av 2009. För den lagstadgade pensions- och olycksfallsförsäkringen för stipendiemottagare svarar Lantbruksföretagarnas pensionsanstalt LPA. Som i Finland bosatt stipendiemottagare är du skyldig att teckna dig en försäkring om du arbetar med stöd av stipendium i minst fyra månader utan avbrott. Ett stipendium som är avsett för arbete måste omräknat som årsinkomst uppgå till minst 3 448,35 euro (2011 års nivå). Stipendiet ska ha beviljats från Finland, och försäkringsskyddet gäller endast arbete. Närmare information om pensionsskyddet för stipendiemottagare fi nns på Lantbruksföretagarnas pensionsanstalts webbplats www.lpa.fi. Pension för vård av egna barn Att få egna barn och att sköta dem hemma medför numera inga luckor i pensionstillväxten. För perioder med moderskaps-, faderskaps- och föräldraskapspenning samt särskild moderskapspenning tjänar man in pension, liksom även för perioder med stöd för hemvård av barn under tre år. För perioder med moderskaps-, faderskaps- och föräldrapenning samt särskild moderskapspenning tjänar man in pension med 1,5 procent per år utifrån de inkomster på basis av vilka dagpenningen har räknats. Dessutom höjs inkomsten med 17 procent, varför pensionstillväxten är bättre än i arbete. Om din lön medan du arbetade före en familjeledighet var till exempel 2 000 euro per månad beaktas som lön för dagpenningperioderna i fråga 2 340 euro per månad. Om du inte har arbetsinkomster tjänar du in pension som om inkomsterna uppgick till 656,08 euro per månad (2011 års nivå). Om du efter en period med föräldrapenning stannar hemma för att sköta ett barn och du får hemvårdsstöd för detta, tjänar du in pension också för denna period. I pension intjänas 1,5 procent per år enligt den kalkylerade arbetsinkomsten. Arbetsinkomsten i fråga fastställs årligen, och 2011 uppgår den till 656,08 euro per månad. Hemvårdsstöd och pensionstillväxt kan fås högst fram till det att barnet fyller tre år. Om du arbetar hos en utländsk arbetsgivare i ett EU- eller EES-land eller i ett land med vilket Finland har ingått en överenskommelse om social trygghet (innehåller bestämmelser om rättigheterna i anslutning till den sociala tryggheten för personer som rör sig mellan länderna), tjänar du i regel in pension enligt lagarna i arbetslandet. Finland har överenskommelser om social trygghet med USA, Kanada, Quebec, Chile, Israel och Australien. Om du däremot åker för att arbeta i något annat land kan det hända att arbetet i fråga inte ger någon pensionstillväxt över huvud taget. Detta är bra att komma ihåg när man planerar längden på arbetet utomlands så att man inte råkar ut för tråkiga överraskningar i fråga om det framtida pensionsbeloppet. Närmare information om pension som tjänas in på basis av arbete utomlands fi nns på Pensionsskyddscentralens webbplats på adressen www.etk.fi. 10 11
Gör en miljögärning välj ett elektroniskt arbetspensionsutdrag! Med posten har du kanske fått ett arbetspensionsutdrag, såsom alla i Finland bosatta 18 67 år gamla privat anställda löntagare och företagare. I arbetspensionsutdraget anges alla de inkomster i arbeten inom den privata sektorn på basis av vilka din arbetspension kommer att räknas ut i sinom tid. Från 2012 kommer också uppgifterna om offentliga anställningar att fi nnas med i utdraget. I arbetspensionsutdraget anges också de pensioner som har tjänats in på basis av oavlönade perioder. Merinformation: www.tela.fi www.arbetspension.fi www.etk.fi form och fotografi er: torma-arrala.fi Painojussit 2011 Kom ihåg att kontrollera arbetspensionsutdraget noggrant! Om anställningsuppgifterna innehåller fel eller brister, dvs. om till exempel en privat anställning saknas eller förvärvsinkomsterna är felaktiga, ska du omedelbart kontakta den arbetspensionsanstalt som har sänt utdraget. Ju snabbare du agerar, desto lättare är det att rätta till ett fel. Om alla uppgifter i utdraget är rätt, behöver du inte göra något. Nuförtiden kan du också på webbplatsen www.arbetspension.fi få arbetspensionsutdraget elektroniskt med dina egna webbankskoder. Gör således en miljögärning och välj ett elektroniskt arbetspensionsutdrag!