Standard 1.1. Marknadsinträde. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 1.1 Marknadsinträde Föreskrifter och allmänna råd

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 2 (64) INNEHÅLL 1 Tillämpning 5 2 Syfte och struktur 7 2.1 Syfte 7 2.2 Standardens struktur 8 3 Internationella regelverk 9 4 Rättsgrund 11 4.1 Kreditinstitut 11 4.2 Värdepappersföretag 12 4.3 Fondbolag och förvaringsinstitut 14 4.4 Pantlåneinrättning 15 5 Verksamhetstillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut 16 5.1 Allmänna villkor för stillstånd 16 5.2 Ansökan om stillstånd 17 5.3 Den tilltänkta en 18 5.3.1 Kreditinstituts 19 5.3.2 Verksamhet i värdepappersföretag 21 5.3.3 Verksamhet i fondbolag och förvaringsinstitut 25 5.4 Medlemskap i fonder upprättade till skydd för insättare och investerare 27

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 3 (64) 5.5 Företagsstyrning (corporate governance) 27 5.5.1 Intern styrning 27 5.5.2 Ledningens lämplighet och kompetens 28 5.5.3 Personal och kompetens 29 5.5.4 Revisorer 30 5.5.5 Ägarnas och jämförbara personers lämplighet 31 5.6 Upplysningar om betydande bindningar 32 5.7 Finansiella sförutsättningar samt strategi och splan 33 5.7.1 Strategi och splan 34 5.7.2 Startkapital/minimikapital 34 5.7.3 Lönsamhetsanalys 34 5.8 Intern kontroll och riskhantering 35 5.8.1 Intern kontroll och oberoende funktioner 36 5.8.2 Kreditrisker 37 5.8.3 Marknadsrisker 38 5.8.4 Operativa risker 39 5.8.5 System för kundidentifiering och kundkännedom 40 5.8.6 Datasystem och datasäkerhet 41 5.8.7 Bokföringssystem 42 5.8.8 Utläggning av 42 5.9 Ändring av stillstånd för värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut 43 5.10 Villkor som kan ställas i stillståndet 43

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 4 (64) 6 Tillstånd för pantlånerörelse 45 6.1 Allmänna villkor 45 6.2 Ansökan om koncession 47 6.3 Företagsstyrning (corporate governance) 47 6.3.1 Intern styrning 47 6.3.2 Ägarna och deras innehav 47 6.3.3 Ledningens lämplighet och kompetens 48 6.4 Finansiella sförutsättningar 49 6.5 Allmänna villkor i avtalen 50 6.6 Särskilda bestämmelser 50 6.7 Villkor som kan ställas i koncessionen 51 7 Finländska instituts Verksamhet i utlandet 52 7.1 Filialetablering inom EES 52 7.2 Filialetablering utanför EES 54 7.3 Gränsöverskridande och representationskontor 55 8 Utländska företags i Finland 57 8.1 Filialetablering i Finland för företag med auktorisation inom EES 57 8.2 Filialetablering i Finland för företag med auktorisation utanför EES_59 8.3 Gränsöverskridande och representationskontor 60 8.3.1 Verksamhet för företag med auktorisation i EES-stater 60 8.3.2 Verksamhet och representationskontor för företag med auktorisation i stater utanför EES 61 9 Ytterligare information 63 10 Ändringshistorik 64

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 5 (64) 1 TILLÄMPNING (1) Denna standard innehåller regler om marknadsinträde för kreditinstitut (inlåningsbanker, kreditföretag och betalningsförmedlingsföretag), värdepappersföretag, fondbolag, förvaringsinstitut och pantlåneinrättningar. (2) Standarden tillämpas i följande fall: stillstånd (koncession, auktorisation) för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag, förvaringsinstitut och pantlåneinrättningar i Finland kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i Finland inrättar en filial i någon annan stat som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) (underrättelseförfarande) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i Finland inrättar en filial i någon stat utanför EES (tillstånd från Finansinspektionen) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i en annan EES-stat inrättar en filial i Finland (underrättelseförfarande) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i någon stat utanför EES inrättar en filial i Finland (tillstånd från Finansinspektionen) gränsöverskridande och representationskontor (underrättelseförfarande). (3) På marknadsinträde tillämpas också många andra standarder, anvisningar och föreskrifter i Finansinspektionens föreskriftssamling utifrån vilka Finansinspektionen bedömer om villkoren för stillstånd uppfylls. (4) Tillståndssökande kallas i standarden företag. Företag som beviljats stillstånd kallas i standarden institut (i betydelsen tillsynsobjekt).

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 6 (64) (5) De bindande föreskrifterna i standarden får följas i tillämpliga delar om företaget har en liten organisation och den som bedrivs är begränsad och ensartad.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 7 (64) 2 SYFTE OCH STRUKTUR 2.1 Syfte (1) Målet med tillståndsreglerna är att främja en stabil marknad och se till intresset för de kunder som anlitar finansierings- och investeringstjänster. Tillståndsreglerna syftar till att säkerställa att endast sådana aktörer driver på marknaden som uppfyller de villkor som ställs för en i lagar och andra regelverk. Tillståndsmyndigheten skall kunna försäkra sig om att det företag som söker stillstånd kommer att ledas med yrkesskicklighet och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. Villkoren för stillståndet skall uppfyllas under hela stiden. (2) Standarden skall fungera som en vägledning till marknadsinträde och en effektivare ansökningsprocess. Standarden tar upp de kriterier som Finansinspektionen särskilt granskar vid tillståndsgivningen. (3) Vid prövning om den tilltänkta en uppfyller villkoren för stillstånd beaktar Finansinspektionen särskilt att en bedrivs i enlighet med lagen och inom lagens gränser en uppfyller kraven på kompetent ledning enligt sunda och försiktiga affärsprinciper komplexa ägarstrukturer inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget en är stabil och tillräckliga finansiella sförutsättningar finns en är planerad och målinriktad och målsättningarna är realistiska med hänsyn till den omvärld där en drivs planerna omfattar alla nödvändiga delområden, såsom organisation, intern kontroll, riskhantering och finansiella

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 8 (64) sförutsättningar. (4) Inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet gäller principen om en enda auktorisation (single passport), som innebär att företag med auktorisation i en EES-stat får driva sådana er som är föremål för ömsesidigt erkännande enligt bilaga I till direktiv 2006/48/EG i alla EES-stater genom att etablera en filial eller sälja gränsöverskridande tjänster. Innan en inleds måste dock en anmälan lämnas in. (5) Standarden innehåller också råd för kreditinstitut, värdepappersföretag och fondbolag som har stillstånd i Finland och vill inrätta en filial eller ett representationskontor i någon stat utanför EES. Standarden innehåller också de krav som kan ställas på kreditinstitut, värdepappersföretag och fondbolag som har stillstånd i någon stat utanför EES och som vill inrätta en filial eller ett representationskontor i Finland. 2.2 Standardens struktur (6) I kapitel 5 behandlas villkoren för stillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut. Villkoren för stillstånd för alla sökande har sammanställts efter sakområde. Eventuella särskilda villkor för att driva en särredovisas i egna avsnitt. Villkoren för pantlånerörelse behandlas i kapitel 6. (7) Kapitel 7 handlar om som institut med stillstånd i Finland kan driva i utlandet och kapitel 8 gäller som företag med auktorisation i utlandet får driva i Finland.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 9 (64) 3 INTERNATIONELLA REGELVERK (1) I fråga om reglerna för tillstånd för kreditinstitut beaktar standarden följande publikationer utgivna av Baselkommittén för banktillsyn: Princip 3 av huvudprinciperna för en effektiv banktillsyn (Core Principles for Effective Banking Supervision 2006) innehåller minimikriterierna för tillståndsgivning: Tillståndsmyndigheten skall kunna pröva lämpligheten av ägarna till den blivande banken, försäkra sig om att banken har ekonomiska förutsättningar att driva en, att den tilltänkta juridiska strukturen är förenlig med den operativa strukturen och att ledningen har den erfarenhet och kompetens som behövs för att leda banken enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. I rapporten om internationell bank (The Supervision of Cross-Border Banking 1996) betonas att inga utlandsenheter till banker får lämnas utanför en effektiv tillsyn. Etablering av en enhet i en annan stat förutsätter samtycke från såväl hemlandsmyndighet som värdlandsmyndighet. Av avgörande vikt är att skapa ett informationsutbyte mellan myndigheterna; hemlands- och värdlandsmyndigheten skall underrätta varandra om bl.a. allvarliga problem som förekommer vid bankens huvudkontor eller utlandsenhet. Innan den utländska banken får börja driva sin skall värdlandsmyndigheten kontrollera bl.a. att hemlandsmyndigheten har gett sitt samtycke till utlandsenheten. För en effektiv tillsyn anses det inte acceptabelt att banken i realiteten leds från huvudkontoret i ett annat land. Enligt publikationen Shell Banks and Booking Offices (2003) får dotterbolag som främst bildas för bokföring av lokala kapitalförvaltnings- och notariattjänster ledas från moderbolaget i ett annat land endast om hemlandsmyndigheten har fri tillgång till information i värdlandet. Enligt publikationen Parallel-owned Banking Structures (2003) bör bankkoncession inte beviljas företag som ingår i strukturer som

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 10 (64) hindrar tillsyn. En effektiv tillsyn kan försvåras av korsägande mellan bankgrupper, förvaltningsorgan som består av personer från olika bankgrupper samt finansiering och gemensamma transaktioner mellan bankgrupper. (2) I fråga om stillstånd för värdepappersföretag beaktar standarden principerna i IOSCO:s (International Organization of Securities Commissions) dokument Objectives and Principles of Securities Regulation. Enligt det skall den nationella regleringen innehålla minimikriterier för investeringstjänste.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 11 (64) 4 RÄTTSGRUND 4.1 Kreditinstitut (1) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/48/EG om rätten att starta och driva i kreditinstitut, EUT L 177, 30.6.2006, s. 1 (Celex 32006L0048) b) Europaparlamentets och rådets direktiv 94/19/EG om system för garanti av insättningar, EGT L 135, 31.5.1994, s. 5 (Celex 31994L0019) c) Europaparlamentets och rådets direktiv 95/26/EG om ändring av direktiv 77/780/EEG och 89/646/EEG om kreditinstitut, direktiv 73/239/EEG och 92/49/EEG om andra direkta försäkringar än livförsäkringar, direktiv 79/267/EEG och 92/96/EEG om direkta livförsäkringar, direktiv 93/22/EEG om tjänster inom värdepappersområdet och direktiv 85/611/EEG om företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att stärka tillsynen på dessa områden (s.k. BCCI-direktiv), EGT L 168, 18.7.1995, s. 7 (Celex 31995L0026) d) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). (2) Villkoren för stillstånd för kreditinstitut (koncession) regleras i 24 i kreditinstitutslagen (121/2007), nedan även KIL. Bestämmelser om upplysningar som skall fogas till koncessionsansökan finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till ett kreditinstituts ansökan om koncession (659/2003), nedan kreditinstitutsförordningen, som utfärdats med stöd av 22 i KIL. Bestämmelser om kombinationsfusioner finns i 7 i

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 12 (64) lagen om affärsbanker och andra kreditinstitut i aktiebolagsform (1501/2001), 25 i lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform (1504/2001) och 61 i sparbankslagen (1502/2001). (3) I 161 i KIL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast driftställe regleras i 164 i samma lag. (4) Villkoren för etablering av filial i en stat utanför EES regleras i 162 i KIL. I 18 i kreditinstitutsförordningen finns bestämmelser om de upplysningar som skall fogas till koncessionsansökan. (5) I 2 kap. i lagen om utländska kreditinstituts och finansiella instituts i Finland (1608/1993), nedan UtlKIL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i Finland från andra EESstater. (6) Villkoren för etablering av filial i Finland från stater utanför EES regleras i 9 i UtlKIL. I 19 i kreditinstitutsförordningen föreskrivs om de upplysningar som skall fogas till koncessionsansökan. (7) Rätten för utländska kreditinstitut att tillhandahålla tjänster i Finland utan fast driftställe regleras i 2 och 3 kap. UtlKIL. (8) Finansinspektionens rätt att bevilja kreditinstitut koncession baseras på 22 i KIL. 4.2 Värdepappersföretag (9) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Rådets direktiv 93/22/EEG om investeringstjänster inom värdepappersområdet, EGT L 141, 11.6.1993, s. 27 (Celex 31993L0022) b) Europaparlamentets och rådets direktiv 97/9/EG om system för ersättning till investerare, EGT L 84, 26.3.1997, s. 22 (Celex 31997L0009) c) Europaparlamentets och rådets direktiv 95/26/EG om ändring av direktiv 77/780/EEG och 89/646/EEG om kreditinstitut, direktiv 73/239/EEG och 92/49/EEG om andra direkta försäkringar än livförsäkringar, direktiv 79/267/EEG och 92/96/EEG om direkta livförsäkringar, direktiv 93/22/EEG om tjänster inom

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 13 (64) värdepappersområdet och direktiv 85/611/EEG om företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att stärka tillsynen på dessa områden (s.k. BCCI-direktiv), EGT L 168, 18.7.1995, s. 7 (Celex 31995L0026) d) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). (10) Villkoren för stillstånd för värdepappersföretag regleras i 10 i lagen om värdepappersföretag (579/1996), nedan värdepappersföretagslagen eller VPFL. Bestämmelser om upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till ett värdepappersföretags ansökan om stillstånd (658/2003), nedan värdepappersföretagsförordningen, som utfärdats med stöd av 9 i VPFL. (11) I 17 i VPFL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. (12) Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast driftställe i en EES-stat regleras i 20 i VPFL. (13) Villkoren för etablering av filial i en stat utanför EES regleras i 18 i VPFL. I 15 i värdepappersföretagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd. (14) I 2 kap. i lagen om utländska värdepappersföretags rätt att tillhandahålla investeringstjänster i Finland (580/1996), nedan UtlVPFL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i Finland från andra EESstater. (15) Villkoren för etablering av filial från stater utanför EES regleras i 8 i UtlVPFL. I 16 i värdepappersföretagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd. (16) Rätten för utländska värdepappersföretag att tillhandahålla tjänster i Finland utan fast driftställe regleras i UtlVPFL 2 och 3 kap. (17) Finansinspektionens rätt att bevilja värdepappersföretag stillstånd baseras på 9 i VPFL.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 14 (64) 4.3 Fondbolag och förvaringsinstitut (18) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), EGT L 375, 31.12.1985, s. 3 (Celex 31985L0611) b) Rådets direktiv 88/220/EEG om ändring, såvitt gäller placeringsinriktningen för vissa fondföretag, av direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), EGT L 100, 19.4.1988, s. 31 (Celex 31988L0220). c) Europaparlamentets och rådets direktiv 97/9/EG om system för ersättning till investerare, EGT L 84, 26.3.1997, s. 22 (Celex 31997L0009) d) Europaparlamentets och rådets direktiv 2001/107/EG om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att införa regler för förvaltningsbolag och förenklade prospekt, EGT L 41, 13.2.2002, s. 20 (Celex 32001L0107) e) Europaparlamentets och rådets direktiv 2001/108/EG om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), vad gäller fondföretags investeringar, EGT L 41, 13.2.2002, s. 35 (Celex 32001L0108) f) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). (19) Villkoren för stillstånd för fondbolag regleras i 5 b i lagen om placeringsfonder (48/1999), nedan placeringsfondslagen eller PlacFL, och villkoren för stillstånd för förvaringsinstitut i 9 a i samma lag. Bestämmelser om upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till fondbolags och förvaringsinstituts ansökan om stillstånd (234/2004), nedan fondbolagsförordningen eller FondBF, som utfärdats med stöd av 5 a och 9 i PlacFL. (20) I 126 a i PlacFL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 15 (64) driftställe regleras i 126 d i samma lag. (21) Villkoren för fondbolag att etablera filial i en stat utanför EES regleras i 126 b i PlacFL. I 14 i fondbolagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd för filial. (22) I 2 kap. i lagen om utländska fondbolags i Finland (225/2004), nedan UtlFBL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i Finland från andra EES-stater. (23) Villkoren för utländska fondbolag att etablera filial från stater utanför EES regleras i 7 i UtlFBL. I 15 i fondbolagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som skall fogas till ansökan om stillstånd. (24) Rätten för utländska fondbolag att tillhandahålla tjänster i Finland utan fast driftställe regleras i 2 och 3 kap. UtlFBL. (25) Finansinspektionens rätt att bevilja fondbolag stillstånd baseras på 5 a i PlacFL och rätten att bevilja förvaringsinstitut stillstånd på 9 i samma lag. 4.4 Pantlåneinrättning (26) Villkoren för koncession för pantlånerörelse regleras i 4 och 5 i lagen om pantlåneinrättningar (1353/1992). (27) Finansinspektionens rätt att bevilja koncession för pantlånerörelse baseras på 4 i lagen om pantlåneinrättningar.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 16 (64) 5 VERKSAMHETSTILLSTÅND FÖR KREDITINSTITUT, VÄRDEPAPPERSFÖRETAG, FONDBOLAG OCH FÖRVARINGSINSTITUT 5.1 Allmänna villkor för stillstånd (1) Vid bedömningen av faktorer som gäller bildandet av ett företag beaktar Finansinspektionen särskilt att få de grunduppgifter om företaget som behövs få de grunduppgifter om ägarna och de ledande befattningshavarna som behövs företaget har bildats i laglig ordning. (2) De grunduppgifter om företaget som skall fogas till ansökan räknas upp i 2 i kreditinstitutsförordningen, 2 i värdepappersföretagsförordningen och i 2 i fondbolagsförordningen. Med hjälp av upplysningarna kontrollerar Finansinspektionen att företaget har bildats i laglig ordning. (3) Finansinspektionen beviljar stillstånd om följande villkor uppfylls: Det står klart att företaget kommer att ledas med yrkesskicklighet och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. Det finns inga betydande bindningar som hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 17 (64) Lagar, förordningar eller andra författningar i en stat utanför EES vilka tillämpas på en fysisk eller juridisk person med betydande bindningar till företaget hindrar inte en effektiv tillsyn över företaget. Företaget har sitt huvudkontor i Finland. Företaget har en intern styrning. Företaget har tillräckliga finansiella sförutsättningar. Företaget uppfyller de övriga villkoren i lagen (KIL, VPFL och PlacFL). (4) Verksamhetstillstånd kan beviljas också för ett nytt företag innan det registreras. (5) Verksamhetstillstånd kan även beviljas ett europabolag som avses i SEförordningen om bolaget har beviljats ett motsvarande tillstånd i någon annan EES-stat och har för avsikt att flytta sitt säte till Finland. Ett yttrande av den tillsynsmyndighet som övervakar finansmarknaden i denna stat skall begäras om tillståndsansökan. Detta gäller också när ett europabolag bildas genom fusion så att det övertagande bolaget med säte i någon annan stat än Finland registreras som europabolag i Finland. Verksamhetstillstånd beviljas på samma grunder som det beviljats det kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som ursprungligen registrerats i Finland. 5.2 Ansökan om stillstånd Motivering (6) Ansökan om stillstånd skall lämnas in på finska eller svenska. (7) Ansökan med bilagor skall skickas till Finansinspektionen under adressen PB 159, 00101 Helsingfors (besöksadress: Snellmansgatan 6). (8) Finansinspektionen skall ge sitt beslut om stillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut inom sex månader efter att ha mottagit den formella ansökan eller, om ansökan har varit bristfällig, efter att sökanden har lämnat in de handlingar och upplysningar som behövs för att avgöra ärendet. 1 Under alla förhållanden skall beslut fattas inom tolv månader från det att ansökan mottagits. 2 (9) Handläggningstiden på sex månader kan ses som den prövningstid Finansinspektionen behöver för en omsorgsfull beslutsberedning. Omsorgsfullt 1 Någon föreskriven tidsfrist finns inte för beslut som gäller stillstånd för pantlåneinrättningar och filialer till utländska kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag, men i regel tillämpas samma tidsfrister som ovan. 2 23 1 mom. i kreditinstitutslagen, 10 3 mom. i värdepappersföretagslagen, 5 b 2 mom. i placeringsfondslagen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 18 (64) utarbetade och uttömmande ansökningshandlingar effektiviserar och underlättar ansökningsprocessen för både Finansinspektionen och företaget. Motivering (10) Tillståndsprocessen beskrivs närmare på Finansinspektionens webbplats under fliken Tillsynsobjekt </Swe/Tillsynsobjekt/Tillstand>. 5.3 Den tilltänkta en Motivering Motivering Motivering Motivering Motivering (11) Utgångspunkten för regleringen av en är hänsyn till förändrade marknadsstrukturer och teknisk utveckling. På det nationella planet uttrycks detta bland annat i motiven till kreditinstitutslagen, enligt vilka en uttömmande reglering inte är möjlig på grund av produktutvecklingen och den föränderliga omvärlden. (12) Principerna i stycket ovan har beaktats bland annat genom bestämmelsen att kreditinstituten får driva som särskilt räknas upp i lagen samt som kan jämföras eller har nära samband med sådan. (13) I värdepappersföretagslagen uttrycks samma princip i bestämmelsen om sidotjänster, enligt vilken företaget får driva annan som är jämförbar med eller har ett nära samband med den som räknas upp i bestämmelsen. Fondbolag å sin sida får driva fond och med nära anknytning därtill. Denna princip om beaktande av marknadsutvecklingen har betonats också på EU-nivå till exempel i den s.k. Lamfalussyrapporten. (14) Regleringen om marknadsinträde utgår dock också från att lika konkurrensvillkor och konkurrensneutralitet skall råda mellan aktörerna på finansmarknaden så att deras inte i onödan och oskäligt begränsas på olika sätt. (15) Finansinspektionen offentliggör exempel på eller tolkningar i enskilda fall om tillåten i tolkningsregistret på sin webbplats [länk till tolkningsregistret] 3. 3 När standarden träder i kraft är tolkningsregistret ännu inte tillgängligt. En länk till tolkningsregistret läggs in i standarden när registret lagts ut på webben.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 19 (64) 5.3.1 Kreditinstituts (16) Inlåningsbanker, kreditföretag och betalningsförmedlingsföretag kan få koncession för kreditinstituts. Endast inlåningsbanker får ta emot sådan inlåning från allmänheten som avses i 10 i KIL. I 30 i samma lag specificeras den som är tillåten för inlåningsbanker, i 31 den som är tillåten för kreditföretag och i 32 den som är tillåten för betalningsförmedlingsföretag. (17) Den tilltänkta en skall beskrivas för i den strategi och splan som skall fogas till ansökan, se avsnitt 5.7.1. Inlåning (18) Med inlåning avses alla återbetalbara medel som helt eller delvis skall ersättas ur insättningsgarantifonden. Vid marknadsföring får ordet "inlåning" användas, antingen som sådant eller som ett sammansättningsled, endast om penningmedel enligt ovan. (19) Inlåning får tas emot endast på konton vilkas allmänna villkor Finansinspektionen har godkänt (10 3 mom. i KIL). Till ansökan skall också fogas upplysningar om hanteringen och uppföljningen av de risker som hänför sig till inlåningsen och mottagandet av andra återbetalbara medel från allmänheten. (20) På grund av kraven ovan skall förslag till allmänna villkor för kontoavtal med kunderna bifogas ansökan. (21) Av den splan som fogas till ansökan skall framgå planerad inlånings eller annat mottagande av återbetalbara medel från allmänheten samt ens innehåll och omfattning. Av ansökan skall framgå det planerade kontosystemet samt hur överföringar och uttag av medel från konton sker. (22) Kreditföretag enligt 11 i KIL får driva all annan som är tillåten för inlåningsbanker utom ta emot återbetalbara medel från allmänheten. Att ta emot återbetalbara medel från allmänheten är tillåtet enbart i samband med generell betalningsförmedling och utgivning av elektroniska pengar. Betalningsförmedling /-exempel (23) Med generell betalningsförmedling avses utförande av betalningsorder med medel som på förhand mottagits av kunden. Betalningsförmedling

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 20 (64) omfattar till exempel utställande och administration av betalningsmedel av typ kreditkort och resecheckar. (24) Betalningsförmedlingsföretag är kreditinstitut som får bedriva generell betalningsförmedling eller ge ut elektroniska pengar. Betalningsförmedlingsföretag får ta emot andra återbetalbara medel från allmänheten utom inlåning. Att ta emot återbetalbara medel från allmänheten är tillåtet enbart i samband med generell betalningsförmedling och utgivning av elektroniska pengar. Vidare får betalningsförmedlingsföretag bedriva annan upplåning och valutaväxling. 4 (25) Av ansökan skall framgå hur kreditinstitutets egna och kundernas betalningar förmedlas samt vilka system för betalningsförmedling kreditinstitutet ämnar ansluta sig till och hur detta i praktiken går till. Ansökan skall innehålla uppgifter om de risker som hänför sig till betalningsförmedlingen samt om metoderna för hantering av dessa risker och för säkerställandet av kontinuiteten i betalningsförmedlingen vid störningar. (26) Uppgifterna skall innehålla en allmän beskrivning av betalningsförmedlingen, organisationen och ansvarsfördelningen för den samt kreditinstitutets egna system med anknytning till betalningsförmedlingen. Upplysningarna om riskhanteringen skall täcka bl.a. interna instruktioner, intern kontroll och avstämningar. (27) Närmare bestämmelser om betalningssystemen finns i standard 4.4b Hantering av operativa risker. Tillhandahållande av investeringstjänster (28) Inlåningsbanker och kreditföretag får med stöd av sin koncession tillhandahålla investeringstjänster. (29) De tilltänkta investeringstjänsterna enligt splanen skall dock beskrivas i ansökan enligt avsnitt 5.3.2. (30) I inlåningsbankens och kreditföretagets bolagsordning eller stadgar skall anges om banken/företaget tillhandahåller investeringstjänster enligt 3 i VPFL och förvarings- och förvaltningstjänster enligt 16 1 mom. 5 punkten i VPFL. 5 4 12 och 32 i kreditinstitutslagen. 5 30 3 mom. och 31 2 mom. i kreditinstitutslagen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 21 (64) Begränsad kreditinstituts (31) Företagen får bedriva begränsad kreditinstituts enligt 5 i KIL efter anmälan till Finansinspektionen och beslut enligt 18 2 mom. i KIL från Finansinspektionen om att den tilltänkta en uppfyller villkoren för begränsad kreditinstituts. Någon koncession behövs inte för begränsad kreditinstituts. (32) Med begränsad kreditinstituts avses tillhandahållande av finansiering i syfte att bevilja betalningstid vid köp av varor eller tjänster som säljs av företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget (5 2 mom. i KIL), mottagande av återbetalbara medel från allmänheten på kundkonton som kan användas enbart till betalning av varor eller tjänster som säljs av företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget och vars medel kan tas ut kontant, samt utgivning av elektroniska pengar som enbart företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget godkänner som betalning. 5.3.2 Verksamhet i värdepappersföretag Motivering (33) Tillstånden att verka som värdepappersföretag gäller kombinationer av 6 olika investeringstjänster och 13 olika sidotjänster (3 och 16 i VPFL). Verksamhetstillstånd kan beviljas för tillhandhållande av en eller flera olika investeringstjänster. Tillstånd kan däremot inte beviljas företag som avser att tillhandahålla enbart sidotjänster. Grundförutsättningarna för värdepappersföretagen är desamma oavsett för vilka er tillstånden beviljas. Innehållet och omfattningen av tillståndet varierar alltså beroende på vilka investeringstjänster som företaget avser att tillhandahålla. (34) I ansökan skall uppges och beskrivas de investeringstjänster (3 1 mom. i VPFL) som värdepappersföretaget ämnar tillhandahålla. I ansökan skall också uppges och beskrivas de sidotjänster (övrig enligt 16 i VPFL) som värdepappersföretaget ämnar tillhandahålla. Värdepappersföretagen får tillhandahålla enbart sådana investeringstjänster och sidotjänster som de fått stillstånd för. (35) Den tilltänkta en skall beskrivas för i den strategi och splan som skall fogas till ansökan, se avsnitt 5.7.1. Investeringstjänster (3 i VPFL) (36) Om fondkommissionsrörelse skall åtminstone följande upplysningar lämnas:

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 22 (64) om företaget avser att enbart förmedla eller även utföra kundorder investeringsobjekt som kommer att förmedlas marknadsplatser som företaget avser att anlita kundmålgrupp avtalsstrukturen mellan kunder, fondhandlaren och tredje part avgifts- och provisionsstrukturen datasystem som skall användas för fondkommissionen och hanteringen av värdepappersavveckling, registrering av kundernas värdeandelar, betalningar och förvaltning av kundmedel. (37) Företag som söker tillstånd för fondkommissionsrörelse skall också beakta Helsingforsbörsens krav på börsmedlemmar (börsförmedlare i lagen). Företag som avser delta i andra fondbörser eller annan allmän handel som fondhandlare (värdepappersförmedlare i lagen) skall också beakta de krav dessa ställer. (38) Om marknadsgarantrörelse skall åtminstone följande upplysningar lämnas: part/parter enligt lagen med vilka företaget avser att kontinuerligt och på begäran ge och offentliggöra bindande köp- och säljanbud innehållet i förslag till avtal marknadsplats (fondbörs, optionsföretag eller annan offentlig handel enligt värdepappersmarknadslagen [VPML]) där köp- och säljanbud skall ges. (39) Om värdepappershandel för egen räkning skall åtminstone följande upplysningar lämnas: vilka investeringsobjekt företaget avser att köpa och sälja hur buden offentliggörs och i övrigt delges investerarna vem handeln marknadsförs till en redogörelse för intäktsstrukturen. (40) Om emissionsgaranti skall åtminstone följande upplysningar lämnas: omfattningen av den tilltänkta en avses betalnings- eller emissionsgaranti. (41) Om kapitalförvaltning (förmögenhetsförvaltning i lagen) skall åtminstone följande upplysningar lämnas: typ av kapitalförvaltning (investeringsobjekt förvaltas enligt sådana med enskilda kunder ingångna avtal som innebär att uppdragstagaren helt eller delvis ges beslutanderätt)

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 23 (64) kundmålgrupp och urvalskriterier planerad marknadsföring och marknadsföringsmaterial eventuell minimistorlek på portföljerna beräknad summa förvaltade tillgångar beslutsprocessen för förvaltningsavtal instrument som förvaltas grunderna för beräkning av avgifter och provisioner samt rutinerna för inlämning av order och avveckling av avslut vilka rapporter eller annan information om förvaltade tillgångar som lämnas till kunden och hur ofta förslag till avtal som skall användas. (42) Om emissionsarrangemang skall åtminstone följande upplysningar lämnas: emissionsinstitutets uppgifter i detalj emissionsinstitutets tilltänkta roll (att värva tecknare och/eller teckningar) vilka investeringsobjekt emissionerna skall gälla. Sidotjänster (43) Sidotjänsterna i 16 i VPFL har indelats i sidotjänster enligt investeringstjänstedirektivet 93/22/EEG (1 mom.) och i nationella sidotjänster (2 mom.). (44) I fråga om sidotjänsterna skall innehållet i den tilltänkta en beskrivas så detaljerat som möjligt. Vissa sidotjänster omfattas dessutom av särskilda krav, som behandlas i de två styckena nedan. (45) Sidotjänster enligt investeringstjänstedirektivet (16 1 mom.) Kreditgivning och annan finansiering till kunder i anslutning till investeringstjänster: till ansökan skall fogas 6 information om målen för kreditgivningen, bl.a. kvalitets-, intäktsoch tillväxtmålen för kreditportföljen vid olika kreditrisker upplysningar om principerna för risktagandet, t.ex. principerna för riskspridning och risksäkring en beskrivning av kreditgivningsprocessen, bl.a. kreditgivningsbefogenheter och -kriterier, limitsättning och beslutsfattande en beskrivning av metoderna för identifiering, mätning, uppföljning och kontroll av kreditriskerna 6 10 1 mom. 7 punkten i värdepappersföretagsförordningen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 24 (64) en beskrivning av hur en fristående och oberoende bedömning av kreditriskhanteringen är organiserad. Rådgivning till företag i fråga om kapitalstrukturer, sstrategi och andra närliggande frågor samt råd och tjänster avseende fusioner och företagsförvärv Tjänster i samband med emission av värdepapper och emissionsgaranti: till ansökan skall fogas en redogörelse för åtgärder som företaget avser vidta i samband med emissioner Investerings- och finansieringsrådgivning som gäller investeringsobjekt Andra förvarings- och förvaltningstjänster för investeringsobjekt än sådana som avses i 3 1 mom. 5 punkten i VPFL samt kassavalvstjänster: till ansökan skall fogas upplysningar om vilka förvaringstjänster som företaget avser att tillhandahålla (t.ex. förvaring av utländska fondandelar) Valutatjänster i anslutning till investeringstjänster 6 (46) Övriga sidotjänster (16 2 mom.) Mottagande av återbetalbara medel från kunder på konton (utan hinder av vad som bestäms i KIL och 52 i VPFL): till ansökan skall fogas 7 en redogörelse för planerat kontosystem en redogörelse för hur överföringar och uttag av medel från konton sker förslag till allmänna villkor för kontoavtal med kunderna en redogörelse för hanteringen och uppföljningen av de risker som hänför sig till mottagandet av återbetalbara medel från kunder på konton Allmän handel med investeringsobjekt enligt bestämmelserna i VPML: till ansökan skall fogas reglerna för annan allmän handel enligt 13 i VPML fastställda av finansministeriet eller förslag till regler 7 12 i värdepappersföretagsförordningen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 25 (64) Verksamhet som kontoförande institut eller ett kontoförande instituts underinstitut enligt bestämmelserna i lagen om värdeandelssystemet (826/1991): till ansökan skall fogas 8 kopior av material som lämnats in till Värdepapperscentralen Värdepapperscentralens beslut i frågan Verksamhet som clearingmedlem enligt bestämmelserna i VPML: till ansökan skall fogas 9 kopior av material som lämnats in till Värdepapperscentralen Värdepapperscentralens beslut i frågan Uppgifter som enligt bestämmelserna i PlacFL hör till ett förvaringsinstitut Annan investerings- och finansieringsrådgivning än sådan som avses i 16 1 mom. i VPFL (rådgivning om placering i andra investeringsobjekt än sådana som avses i VPFL, t.ex. fondförsäkringar, fastigheter eller värdeföremål): till ansökan skall bifogas en beskrivning av föremålet för investerings- och finansieringsrådgivningen Annan som är nära jämförbar med som avses i 16 i VPFL (t.ex. juridisk rådgivning eller skatterådgivning i anslutning till investerings). 5.3.3 Verksamhet i fondbolag och förvaringsinstitut (47) Fondbolag får bedriva fond och till fonden väsentligen hörande, om denna inte är ägnad att skada fondandelsägarnas intressen. Dessutom får fondbolagen tillhandahålla kapitalförvaltning, investerings- och finansieringsrådgivning som gäller investeringsobjekt samt förvarings- och förvaltningstjänster för andelar i placeringsfonder och fondföretag. 10 (48) Fondbolag kan inte beviljas tillstånd enbart för kapitalförvaltning, investerings- och finansieringsrådgivning eller förvarings- och förvaltningstjänster, utan företaget måste också bedriva fond. Tillstånd kan inte heller beviljas för investerings- och finansieringsrådgivning 8 7 i lagen om värdeandelssystemet. 9 4 a kap. i värdepappersmarknadslagen. 10 5 i placeringsfondslagen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 26 (64) eller förvarings- och förvaltningstjänster om tillstånd inte har beviljats eller samtidigt söks även för kapitalförvaltning. (49) Förvaringsinstitut kan under de förutsättningar som anges i tillståndet också bedriva som väsentligen hör till förvaringsinstitutsen. 11 (50) I ansökan om stillstånd skall beskrivas den som avses i 5 1 och 2 mom. i PlacFL och som företaget ämnar bedriva. Ett förvaringsinstitut skall i sin ansökan beskriva den som avses i 9 i PlacFL och som institutet ämnar bedriva. Fondbolag och förvaringsinstitut får bedriva enbart sådan och tillhandahålla sådana andra tjänster som de har tillstånd till. (51) Verksamhet som väsentligen hör till fonden kan vara bl.a. sådana värdeberäkningstjänster som utnyttjar överbliven datakapacitet, eller marknadsföring av andra fondbolags eller fondföretags andelar eller koncernens kapitalförvaltningstjänster. Dessutom får fondbolagen tillhandahålla kapitalförvaltning, investerings- och finansieringsrådgivning som gäller investeringsobjekt samt förvarings- och förvaltningstjänster för andelar i placeringsfonder och fondföretag enligt bestämmelserna i 3 1 mom. 5 punkten och 16 1 mom. 4 och 5 punkten i VPFL. (52) Ansökan skall innehålla upplysningar åtminstone om hur en kommer att bedrivas och vilken målgruppen för en är samt beskrivningar av fondandelsregistret, av teckningar och inlösningar av fondandelar och av beräknandet av fondandelsvärdet. Om företaget ämnar bedriva även kapitalförvaltning skall beskrivningen också innehålla en redogörelse för åtgärder för att undvika intressekonflikter och för likabehandlingen av placeringsfonder, andelsägare och andra kunder. (53) Fondbolag som ämnar bedriva kapitalförvaltning enligt 5 2 mom. 1 punkten i PlacFL skall om denna lämna upplysningar åtminstone om typ av kapitalförvaltning (investeringsobjekt förvaltas enligt sådana med enskilda kunder ingångna avtal som innebär att uppdragstagaren helt eller delvis ges beslutanderätt) kundmålgrupp och urvalskriterier planerad marknadsföring och marknadsföringsmaterial eventuell minimistorlek på portföljerna beräknad summa förvaltade tillgångar beslutsprocessen för förvaltningsavtal 11 9 i placeringsfondslagen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 27 (64) instrument som förvaltas grunderna för beräkning av avgifter och provisioner samt rutinerna för inlämning av order och avveckling av avslut vilka rapporter eller annan information om förvaltade tillgångar som lämnas till kunden och hur ofta förslag till avtal som skall användas. 5.4 Medlemskap i fonder upprättade till skydd för insättare och investerare (54) Inlåningsbanker skall höra till den lagstadgade insättningsgarantifonden. Inlåningsbanker som enligt sin bolagsordning kan tillhandahålla investeringstjänster skall också höra till Ersättningsfonden för investerare. 12 (55) Till ansökan om stillstånd för värdepappersföretag skall fogas en kopia av den ansökan med vilken företaget sökt medlemskap i Ersättningsfonden för investerare. (56) Fondbolag som ämnar bedriva sådan som avses i 5 2 mom. i PlacFL skall till sin ansökan om stillstånd foga en kopia av den ansökan med vilken bolaget sökt medlemskap i Ersättningsfonden för investerare. 5.5 Företagsstyrning (corporate governance) 5.5.1 Intern styrning (57) Vid bedömningen av den interna styrningen av företaget beaktar Finansinspektionen särskilt att företaget kommer att ledas med yrkesskicklighet och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper en är planerad, styrd, organiserad och övervakad på ett sådant sätt att företaget kan garantera en yrkesmässigt och etiskt högtstående makt- och ansvarsförhållandena är klart definierade och intressekonflikterna är identifierade och under kontroll högsta ledningen har fastställt en strategi och splan som också omfattar en plan för säkrandet av kapitaltäckningen högsta och verkställande ledningen är kompetenta och lämpliga för 12 95 i kreditinstitutslagen och 32 i värdepappersföretagslagen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 28 (64) sina uppgifter högsta ledningen har förmågan att göra oberoende bedömningar av företagets och framför allt den verkställande ledningens företaget har en heltidsanställd verkställande direktör med en ledningsgrupp som stöd internkontrollen och riskhanteringen är effektivt organiserade internrevisionen är organiserad på ett behörigt sätt systemen för ledningsinformation garanterar tillförlitlig och riktig information kontrollen av efterlevnaden (compliance) av externa regler och interna rutiner samt adekvata uppföranderegler i kundrelationer belöningssystemet inte leder till ett icke-önskvärt beteende, t.ex. alltför stort risktagande antalet anställda och personalstrukturen står i rätt proportion till den som företaget driver. (58) Organisationen av den interna styrningen skall beakta komplexiteten och omfattningen av en samt ägarstrukturen. Olika lösningar kan komma i fråga alltefter ens omfattning och särdrag. Särskild vikt skall fästas vid uppläggningen i koncerner eller i företag med i flera länder. (59) Makt- och ansvarsförhållandena i företaget skall vara klara. Uppgifterna och makt- och ansvarsförhållandena i förvaltningsorganen skall vara klart definierade. Högsta ledningen skall kunna göra oberoende bedömningar av den verkställande ledningens. Makt- och ansvarsfördelningen mellan högsta och verkställande ledningen skall klart definieras. (60) Som belägg för ovannämnda krav skall till ansökan fogas en beskrivning av företagets organisation, uppgifts- och ansvarsfördelning och beslutssystem. 13 Till ansökan skall också fogas arbetsordningarna för de beslutsfattande organen och tillämpliga interna instruktioner. 14 (61) Uppläggningen av den interna styrningen behandlas närmare i en egen standard som ges ut senare [1.3 om intern styrning]. 5.5.2 Ledningens lämplighet och kompetens (62) Ledamöterna och suppleanterna i styrelsen, verkställande direktören och ställföreträdaren för verkställande direktören samt andra ledande befattningshavare skall vara lämpliga och kompetenta för den uppgift de utses till. De får inte vara försatta i konkurs och deras handlingsbehörighet får 13 12 1 mom. 1 punkten i kreditinstitutsförordningen, 10 1 mom. 1 punkten i värdepappersföretagsförordningen och 10 1 mom. 1 punkten och 10 3 mom. i fondbolagsförordningen. 14 12 3 mom. i kreditinstitutsförordningen, 10 2 mom. i värdepappersföretagsförordningen och 10 2 och 3 mom. i fondbolagsförordningen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 29 (64) inte vara begränsad. Verkställande direktören och ställföreträdaren för verkställande direktören skall ha den utbildning och arbetserfarenhet som behövs med hänsyn till uppgiftens art och svårighetsgrad. 15 Motivering (63) Styrelseledamöterna, styrelsesuppleanterna, verkställande direktören och ställföreträdaren för verkställande direktören skall dessutom ha sådan allmän kännedom om företagets som kan anses vara behövlig med beaktande av arten och omfattningen av en. De styrelseledamöter 16 i fondbolag som väljs av fondandelsägarna förutsätts dock inte ha kännedom om fond- eller investerings. (64) En fit & proper-rapport om lämplighet och kompetens för alla styrelseledamöter, styrelsesuppleanter, verkställande direktören och den eventuella ställföreträdaren för verkställande direktören skall fogas till ansökan. 17 (65) Rapporten skall upprättas enligt standard RA1.4 Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning (fit & proper-rapportering). (66) Finansinspektionen har rätt att av Rättsregistercentralen få straffregisterutdrag 18 enligt straffregisterlagen (770/1993) samt utdrag ur bötesregistret 19. I samband med ansökningsförfarandet inhämtar Finansinspektionen kreditupplysningar på ledande befattningshavare. (67) Närmare regler om ledningens lämplighet och kompetens finns i standard 1.4 om lämplighetsprövning. 5.5.3 Personal och kompetens Rekommendation (68) Företagsledningen bör försäkra sig om att företaget har den personal som behövs och att de anställda är kompetenta, är lämpade för sina arbetsuppgifter och har ett gott anseende. Något entydigt krav på antalet anställda kan inte ställas utan det beror på arten och omfattningen av en. (69) Närmare bestämmelser om personalen och dess kompetens finns i standard 4.4b Hantering av operativa risker. 15 40 i kreditinstitutslagen, 12 b i värdepappersföretagslagen och 5 e och 9 d placeringsfondslagen. 16 5 e och 8 2 mom. i placeringsfondslagen. 17 6 1 mom. i kreditinstitutsförordningen, 14 i värdepappersföretagsförordningen och 13 i fondbolagsförordningen. 18 4 a i straffregisterförordningen. 19 15 6 mom. i lagen om Finansinspektionen.

FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 30 (64) Rekommendation /-exempel /-exempel (70) Verkställande direktören bör ha den tid som behövs för att leda en och skall därför vara heltidsanställd. Verksamheten skall vara säkerställd även när verkställande direktören har förhinder. Därför är det viktigt att det finns ett ordentligt system med ersättare. (71) Från kravet på heltidsanställd verkställande direktör kan göras undantag t.ex. om företaget är en liten organisation och den som företaget ämnar bedriva är begränsad och klar. Finansinspektionen fattar beslut från fall till fall. I bedömningen beaktas att företagsstyrningen är organiserad på ett sätt som räcker till att säkra en tillförlitlig. (72) Verkställande direktören i ett värdepappersföretag kan enligt Finansinspektionens tolkning samtidigt vara verkställande direktör i sådant moderbolag som endast är holdingbolag och inte tillhandahåller investeringstjänster. (73) Fondbolag skall enligt Finansinspektionens tolkning ha minst två anställda utöver en heltidsanställd verkställande direktör. Verkställande direktören i ett fondbolag kan samtidigt vara styrelseledamot t.ex. i värdepappersföretag eller kreditinstitut inom samma koncern, utom i sådana värdepappersföretag eller kreditinstitut som är förvaringsinstitut för placeringsfonder som förvaltas av fondbolaget. 20 5.5.4 Revisorer (74) Revisorerna i kreditinstitut och värdepappersföretag skall vara godkända revisorer enligt 2 2 punkten i revisionslagen, dvs. fysiska eller juridiska personer som har godkänts och registrerats enligt bestämmelserna i 2 kap. i revisionslagen. Vidare skall en av revisorerna eller revisionsfirmorna vara en av Centralhandelskammaren godkänd revisor eller revisionsfirma (CGR). (75) Fondbolagen skall ha minst en godkänd revisor och revisorssuppleant valda av bolagsstämman. Utöver nämnda revisor väljer fondandelsägarna minst en godkänd revisor och suppleant. 21 (76) Av ansökan skall framgå namnen på företagets revisorer samt vilken revisor eller revisionsfirma som är CGR. (77) Till ansökan skall dessutom fogas ett utdrag eller en kopia av det protokoll från bolagsstämman eller den konstituerande stämman som gäller val av revisorer. 22 20 Ställningstagande K/5/97/PMO om tillförlitlig förvaltning av fondbolag och anlitande av utomstående tjänster: punkt 1 gäller fortfarande, punkt 2 upphävdes våren 2004. 21 36 i placeringsfondslagen.