Standard 1.1. Verksamhetstillstånd och underrättelser. Föreskrifter och allmänna råd

Storlek: px
Starta visningen från sidan:

Download "Standard 1.1. Verksamhetstillstånd och underrättelser. Föreskrifter och allmänna råd"

Transkript

1 Standard 1.1 Verksamhetstillstånd och underrättelser Föreskrifter och allmänna råd

2 Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande för företagen under tillsyn och marknadsaktörerna, anger den kvalitetsnivå och bästa praxis som företaget ska eftersträva och motiverar regleringen. Varje stycke i standarden har en egen marginalanteckning: : Hänvisningar till gällande bestämmelser i lag eller förordning. Bindande: Föreskrifter som Finansinspektionen enligt lag har rätt att meddela företag under tillsyn och andra finansmarknadsaktörer. Rekommendation: Finansinspektionens riktgivande råd till företag under tillsyn eller andra finansmarknadsaktörer. /-exempel: Praktiska anvisningar eller tillämpningsråd till eller - exempel på norm, bindande föreskrifter och rekommendationer. Hänvisning till Finansinspektionens standard eller en del av en standard. Se exemplet intill. Motivering: Redogör för regelverkens mål, syfte och bakgrund. Bilden intill är endast ett exempel på uppläggningen av en standard Standarderna finns på Finansinspektionens webbplats

3 dnr 4/120/ (79) INNEHÅLL 1 Tillämpning 8 2 Syfte och struktur Syfte Standardens struktur 11 3 Internationella regelverk 12 4 Rättsgrund Kreditinstitut Värdepappersföretag Fondbolag och förvaringsinstitut Pantlåneinrättning 19 5 Verksamhetstillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut Allmänna villkor för stillstånd Ansökan om stillstånd Den tilltänkta en Kreditinstituts Verksamhet i värdepappersföretag Verksamhet i fondbolag och förvaringsinstitut Medlemskap i fonder upprättade till skydd för insättare och investerare 31

4 dnr 4/120/ (79) 5.5 Företagsstyrning (corporate governance) Intern styrning Ledningens lämplighet och kompetens Personal och kompetens Revisorer Stiftarnas, ägarnas och jämförbara personers lämplighet Uppgifter om betydande bindningar Finansiella sförutsättningar samt strategi och splan Verksamhetsplan Startkapital/minimikapital Lönsamhets- och kapitaltäckningsanalys Intern kontroll och riskhantering Intern kontroll och oberoende funktioner Uppföranderegler för en Kreditrisker Marknadsrisker Likviditetsrisker Operativa risker System för kundidentifiering och kundkännedom Datasystem, datasäkerhet och kontinuitetsplanering Bokföringssystem Utläggning av 49

5 dnr 4/120/ (79) 5.9 Ändring av stillstånd för värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut Villkor som kan ställas i stillståndet Frivilligt avstående från stillstånd Återkallande av koncession för kreditinstitut Återkallande av stillstånd för värdepappersföretag Återkallande av stillstånd för fondbolag och förvaringsinstitut 52 6 Tillstånd för pantlånerörelse Allmänna villkor Ansökan om koncession Företagsstyrning (corporate governance) Intern styrning Ägarna och deras innehav Ledningens lämplighet och kompetens Finansiella sförutsättningar Allmänna villkor i avtalen Särskilda bestämmelser Villkor som kan ställas i koncessionen 58 7 Finländska instituts i utlandet Filialetablering inom EES Filialer till kreditinstitut Filialer till värdepappersföretag Filialer till fondbolag 61

6 dnr 4/120/ (79) Flera driftställen i samma land Filialetablering utanför EES Filialer till kreditinstitut Filialer till värdepappersföretag Filialer till fondbolag Gränsöverskridande Kreditinstitut Värdepappersföretag Fondbolag Representationskontor Företagsförvärv 68 8 Utländska företags i Finland Filialetablering i Finland för företag med auktorisation inom EES Kredit- och finansinstitut Värdepappersföretag Fondbolag Filialetablering i Finland för företag med auktorisation utanför EES _ Kreditinstitut Värdepappersföretag Fondbolag Gränsöverskridande och representationskontor Kreditinstitut med gränsöverskridande Värdepappersföretag med gränsöverskridande 74

7 dnr 4/120/ (79) Fondbolag med gränsöverskridande Representationskontor Distansförsäljning av finansiella tjänster 77 9 Ytterligare information Ändringshistorik 79

8 dnr 4/120/ (79) 1 TILLÄMPNING (1) Denna standard innehåller regler om marknadsinträde (stillstånd och underrättelser) för kreditinstitut (inlåningsbanker, kreditföretag och betalningsförmedlingsföretag), värdepappersföretag, fondbolag, förvaringsinstitut och pantlåneinrättningar. (2) Standarden tillämpas i följande fall: stillstånd (koncession, auktorisation) för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag, förvaringsinstitut och pantlåneinrättningar i Finland kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i Finland inrättar en filial i någon annan stat som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) (underrättelseförfarande) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i Finland inrättar en filial i någon stat utanför EES (tillstånd från Finansinspektionen) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i en annan EES-stat inrättar en filial i Finland (underrättelseförfarande) kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag som har stillstånd i någon stat utanför EES inrättar en filial i Finland (tillstånd från Finansinspektionen) gränsöverskridande och representationskontor (underrättelseförfarande eller tillstånd från Finansinspektionen). (3) På marknadsinträde tillämpas också många andra standarder, anvisningar och föreskrifter i Finansinspektionens föreskriftssamling utifrån vilka Finansinspektionen bedömer om villkoren för stillstånd uppfylls. (4) Tillståndssökande kallas i standarden också företag. Företag som beviljats stillstånd kallas i standarden företag under tillsyn eller tillsynsobjekt.

9 dnr 4/120/ (79) (5) Bindande föreskrifter i standarden får följas i tillämpliga delar om företaget har en liten organisation och den som bedrivs är begränsad och enkel.

10 dnr 4/120/ (79) 2 SYFTE OCH STRUKTUR 2.1 Syfte (1) Målet med tillståndsreglerna är att främja en stabil marknad och se till intresset för de kunder som anlitar finansierings- och investeringstjänster. Tillståndsreglerna syftar till att säkerställa att endast sådana aktörer driver på marknaden som uppfyller de villkor som ställs för en i lagar och andra regelverk. Tillståndsmyndigheten ska kunna försäkra sig om att det företag som söker stillstånd kommer att ledas professionellt och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. Villkoren för stillståndet ska uppfyllas under hela stiden. (2) Standarden ska fungera som en vägledning till marknadsinträde och en effektivare ansökningsprocess. Standarden tar upp de kriterier som Finansinspektionen särskilt granskar vid tillståndsgivningen. (3) Vid bedömningen av om den tilltänkta en uppfyller tillståndsvillkoren beaktar Finansinspektionen särskilt att en bedrivs i enlighet med lagen och inom lagens gränser en uppfyller kraven på kompetent ledning enligt sunda och försiktiga affärsprinciper komplexa ägarstrukturer inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget en är stabil och tillräckliga finansiella sförutsättningar finns en är planerad och målinriktad och målsättningarna är realistiska med hänsyn till den omvärld där en drivs planerna omfattar alla nödvändiga delområden, såsom organisation, intern kontroll, riskhantering och finansiella sförutsättningar. (4) Inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet gäller principen om en enda auktorisation (single passport), som innebär att företag med auktorisation i en EES-stat får driva sådana er som är föremål för

11 dnr 4/120/ (79) ömsesidigt erkännande enligt bilaga I till direktiv 2006/48/EG och bilaga I till direktiv 2004/39/EG i alla EES-stater genom att etablera en filial eller tillhandahålla gränsöverskridande tjänster utan att inrätta filial. Innan en inleds måste dock en underrättelse lämnas in. (5) Standarden innehåller också råd för kreditinstitut, värdepappersföretag och fondbolag som har stillstånd i Finland och vill inrätta en filial eller ett representationskontor eller tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i någon stat utanför EES. Standarden innehåller också de krav som kan ställas på kreditinstitut, värdepappersföretag och fondbolag som har stillstånd i någon stat utanför EES och som vill inrätta en filial eller ett representationskontor eller tillhandahålla gränsöverskridande tjänster i Finland. 2.2 Standardens struktur (6) I kapitel 5 behandlas villkoren för stillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut. Villkoren för stillstånd för alla sökande har sammanställts efter sakområde. Eventuella särskilda villkor för att driva en särredovisas i egna avsnitt. Kapitel 5 behandlar också villkoren och tillvägagångssätt för frivilligt avstående från stillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut. Villkoren för pantlånerörelse behandlas i kapitel 6. (7) Kapitel 7 handlar om som tillsynsobjekt med stillstånd i Finland kan driva i utlandet och kapitel 8 gäller som företag med auktorisation i utlandet får driva i Finland.

12 dnr 4/120/ (79) 3 INTERNATIONELLA REGELVERK (1) I fråga om reglerna för tillstånd för kreditinstitut beaktar standarden följande publikationer utgivna av Baselkommittén för banktillsyn: Princip 3 av huvudprinciperna för en effektiv banktillsyn (Core Principles for Effective Banking Supervision 2006) innehåller minimikriterierna för tillståndsgivning: Tillståndsmyndigheten ska kunna pröva lämpligheten av ägarna till den blivande banken, försäkra sig om att banken har ekonomiska förutsättningar att driva en, att den tilltänkta juridiska strukturen är förenlig med den operativa strukturen och att ledningen har den erfarenhet och kompetens som behövs för att leda banken enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. I rapporten om internationell bank (The Supervision of Cross-Border Banking 1996) betonas att inga utlandsenheter till banker får lämnas utanför en effektiv tillsyn. Etablering av en enhet i en annan stat förutsätter samtycke från såväl hemlandsmyndighet som värdlandsmyndighet. Av avgörande vikt är att skapa ett informationsutbyte mellan myndigheterna; hemlands- och värdlandsmyndigheten ska underrätta varandra om bl.a. allvarliga problem som förekommer vid bankens huvudkontor eller utlandsenhet. Innan den utländska banken får börja driva sin ska värdlandsmyndigheten kontrollera bl.a. att hemlandsmyndigheten har gett sitt samtycke till utlandsenheten. För en effektiv tillsyn anses det inte acceptabelt att banken i realiteten leds från huvudkontoret i ett annat land. Enligt publikationen Shell Banks and Booking Offices (2003) får dotterbolag som främst bildas för bokföring av lokala kapitalförvaltnings- och notariattjänster ledas från moderbolaget i ett annat land endast om hemlandsmyndigheten har fri tillgång till information i värdlandet. Enligt publikationen Parallel-owned Banking Structures (2003) bör bankkoncession inte beviljas företag som ingår i strukturer som hindrar tillsyn. En effektiv tillsyn kan försvåras av korsägande mellan bankgrupper, förvaltningsorgan som består av personer från olika

13 dnr 4/120/ (79) bankgrupper samt finansiering och gemensamma transaktioner mellan bankgrupper. (2) I fråga om stillstånd för värdepappersföretag beaktar standarden följande internationella rekommendationer: Principerna i IOSCO:s (International Organization of Securities Commissions, 1998) dokument Objectives and Principles of Securities Regulation. Enligt det ska nationella regelverk innehålla minimikriterier för värdepappers. Europeiska värdepapperstillsynskommitténs (CESR) rekommendation om inom EES inom ramen för ömsesidigt erkännande (Protocol on MiFID Passport Notifications; CESR/07-317). Rekommendationen syftar till samordnade rutiner för handläggning av underättelser inom EES-området.

14 dnr 4/120/ (79) 4 RÄTTSGRUND 4.1 Kreditinstitut (1) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/48/EG om rätten att starta och driva i kreditinstitut, EUT L 177, , s. 1 (Celex 32006L0048) b) Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/39/EG om marknader för finansiella instrument och om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG och 93/6/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG samt upphävande av rådets direktiv 93/22/EEG, EUT L 145, , s. 1 (Celex 32004L0039) c) Europaparlamentets och rådets direktiv 94/19/EG om system för garanti av insättningar, EGT L 135, , s. 5 (Celex 31994L0019) a) Europaparlamentets och rådets direktiv 95/26/EG om ändring av direktiv 77/780/EEG och 89/646/EEG om kreditinstitut, direktiv 73/239/EEG och 92/49/EEG om andra direkta försäkringar än livförsäkringar, direktiv 79/267/EEG och 92/96/EEG om direkta livförsäkringar, direktiv 93/22/EEG om tjänster inom värdepappersområdet och direktiv 85/611/EEG om företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att stärka tillsynen på dessa områden (s.k. BCCI-direktiv), EGT L 168, , s. 7 (Celex 31995L0026) b) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, , s. 1 (Celex 32001R2157). (2) Villkoren för stillstånd för kreditinstitut (koncession) regleras i 24 i kreditinstitutslagen (121/2007), nedan även KIL. Bestämmelser om upplysningar som ska bifogas koncessionsansökan finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till ett kreditinstituts ansökan om koncession (939/2007), nedan kreditinstitutsförordningen eller KIF, som

15 dnr 4/120/ (79) utfärdats med stöd av 22 i KIL. Bestämmelser om kombinationsfusioner finns i 7 i lagen om affärsbanker och andra kreditinstitut i aktiebolagsform (1501/2001), 25 i lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform (1504/2001), nedan andelsbankslagen, och 61 i sparbankslagen (1502/2001). (3) Bestämmelser om återkallande av koncession på ansökan av kreditinstitutet finns i 14 i lagen om affärsbanker och andra kreditinstitut i aktiebolagsform (1501/2001) och i 33 i lagen om andelsbanker och andra kreditinstitut i andelslagsform (1504/2001). (4) I 161 i KIL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast driftställe regleras i 164 i samma lag. (5) Villkoren för etablering av filial i en stat utanför EES regleras i 162 i KIL. I 19 i kreditinstitutsförordningen finns bestämmelser om de upplysningar som ska bifogas koncessionsansökan. (6) I 2 kap. i lagen om utländska kreditinstituts och finansiella instituts i Finland (1608/1993), nedan UtlKIL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial och tillhandahållande av gränsöverskridande tjänster i Finland från andra EES-stater. (7) Villkoren för etablering av filial i Finland från stater utanför EES regleras i 3 kap. i UtlKIL. I 20 i kreditinstitutsförordningen föreskrivs om de upplysningar som ska bifogas koncessionsansökan. (8) Rätten för utländska kreditinstitut att öppna representationskontor i Finland regleras i 3 kap. i UtlKIL

16 dnr 4/120/ (79) (9) Finansinspektionens rätt att bevilja kreditinstitut koncession baseras på 22 i KIL. 4.2 Värdepappersföretag (10) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/39/EG om marknader för finansiella instrument och om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG och 93/6/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG samt upphävande av rådets direktiv 93/22/EEG, EUT L 145, , s. 1 (Celex 32004L0039) b) Europaparlamentets och rådets direktiv 97/9/EG om system för ersättning till investerare, EGT L 84, , s. 22 (Celex 31997L0009) c) Europaparlamentets och rådets direktiv 95/26/EG om ändring av direktiv 77/780/EEG och 89/646/EEG om kreditinstitut, direktiv 73/239/EEG och 92/49/EEG om andra direkta försäkringar än livförsäkringar, direktiv 79/267/EEG och 92/96/EEG om direkta livförsäkringar, direktiv 93/22/EEG om tjänster inom värdepappersområdet och direktiv 85/611/EEG om företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att stärka tillsynen på dessa områden (s.k. BCCI-direktiv), EGT L 168, , s. 7 (Celex 31995L0026) d) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, , s. 1 (Celex 32001R2157). (11) Villkoren för stillstånd för värdepappersföretag regleras i 19 och 20 i lagen om värdepappersföretag (922/2007), nedan värdepappersföretagslagen eller VPFL. Bestämmelser om upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till ett värdepappersföretags ansökan om stillstånd (937/2007), nedan värdepappersföretagsförordningen eller VPFF, som utfärdats med stöd av 17 i värdepappersföretagslagen. (12) I 24 i VPFL föreskrivs om återkallande av stillstånd på ansökan av värdepappersföretaget. (13) I 72 i VPFL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast driftställe i en EES-stat regleras i 76 i VPFL.

17 dnr 4/120/ (79) (14) Villkoren för etablering av filial i en stat utanför EES regleras i 73 i VPFL. I 15 i värdepappersföretagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd. (15) I 2 kap. i lagen om utländska värdepappersföretags rätt att tillhandahålla investeringstjänster i Finland (580/1996), nedan UtlVPFL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial och tillhandahållande av gränsöverskridande tjänster i Finland från andra EES-stater. (16) Villkoren för etablering av filial och tillhandahållande av gränsöverskridande tjänster från stater utanför EES regleras i 3 kap. i UtlVPFL. I 16 i värdepappersföretagsförordningen föreskrivs om de upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd. (17) Rätten för utländska värdepappersföretag att öppna representationskontor i Finland regleras i 3 kap. i UtlVPFL. (18) Finansinspektionens rätt att bevilja stillstånd för värdepappersföretag baseras på 17 i VPFL. 4.3 Fondbolag och förvaringsinstitut (19) Den nationella lagstiftningen om marknadsinträde bygger på följande direktiv antagna av Europaparlamentet och rådet och följande rådsförordning: a) Rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), EGT L 375, , s. 3 (Celex 31985L0611) b) Rådets direktiv 88/220/EEG om ändring, såvitt gäller placeringsinriktningen för vissa fondföretag, av direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), EGT L 100, , s. 31 (Celex 31988L0220) c) Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/39/EG om marknader för finansiella instrument och om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG och 93/6/EEG och Europaparlamentets och rådets direktiv 2000/12/EG samt upphävande av rådets direktiv 93/22/EEG, EUT L 145, , s. 1 (Celex 32004L0039) d) Europaparlamentets och rådets direktiv 97/9/EG om system för ersättning till investerare, EGT L 84, , s. 22 (Celex 31997L0009) e) Europaparlamentets och rådets direktiv 2001/107/EG om ändring

18 dnr 4/120/ (79) av rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) i syfte att införa regler för förvaltningsbolag och förenklade prospekt, EGT L 41, , s. 20 (Celex 32001L0107) f) Europaparlamentets och rådets direktiv 2001/108/EG om ändring av rådets direktiv 85/611/EEG om samordning av lagar och andra författningar som avser företag för kollektiva investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag), vad gäller fondföretags investeringar, EGT L 41, , s. 35 (Celex 32001L0108) g) Rådets förordning (EG) nr 2157/2001 om stadga för europabolag, EGT L 294, , s. 1 (Celex 32001R2157). (20) Villkoren för stillstånd för fondbolag regleras i 5 b och 5 f i lagen om placeringsfonder (48/1999), nedan placeringsfondslagen eller PlacFL, och villkoren för stillstånd för förvaringsinstitut i 9 a och 9 e i samma lag. Bestämmelser om upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd finns i finansministeriets förordning om de utredningar som skall fogas till fondbolags och förvaringsinstituts ansökan om stillstånd (938/2007), nedan fondbolagsförordningen eller FondBF, som utfärdats med stöd av 5 a och 9 i placeringsfondslagen. (21) Bestämmelser om återkallande av stillstånd på ansökan av fondbolaget ingår i 117 i PlacFL och om återkallande av stillstånd på ansökan av förvaringsinstitutet i 124 i samma lag. (22) I 126 a i PlacFL föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i en annan EES-stat. Rätten att tillhandahålla tjänster utan fast driftställe regleras i 126 d i samma lag. (23) Villkoren för etablering av filial i en stat utanför EES regleras i 126 i PlacFL. I 15 i FondBF föreskrivs om de upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd för filialen. (24) I 2 kap. i lagen om utländska fondbolags i Finland (225/2004), nedan UtlFondBL, föreskrivs om underrättelseförfarandet vid etablering av filial i Finland från andra EES-stater. (25) Villkoren för utländska fondbolag att etablera filial från stater utanför EES regleras i 7 i UtlFondBL. I 16 i FondBF föreskrivs om de upplysningar som ska bifogas ansökan om stillstånd. (26) Rätten för utländska fondbolag att tillhandahålla tjänster i Finland utan fast driftställe regleras i 2 och 3 kap. i UtlFondBL.

19 dnr 4/120/ (79) (27) Finansinspektionens rätt att bevilja stillstånd för fondbolag baseras på 5 a i placeringsfondslagen och rätten att bevilja stillstånd för förvaringsinstitut på 9 i samma lag. Finansinspektionens rätt att utfärda förpliktande föreskrifter för fondbolag enligt kapitel 7 och 8 i standarden baseras på 126 a i PlacFL. (28) 4.4 Pantlåneinrättning (29) Villkoren för koncession för pantlånerörelse regleras i 4 och 5 i lagen om pantlåneinrättningar (1353/1992). (30) Finansinspektionens rätt att bevilja koncession för pantlånerörelse baseras på 4 i lagen om pantlåneinrättningar. Med stöd av 4 2 mom. i lagen om pantlåneinrättningar har Finansinspektionen rätt att kräva att pantlåneinrättningen lämnar sådana upplysningar som anses vara nödvändiga för prövningen av villkoren för koncession.

20 dnr 4/120/ (79) 5 VERKSAMHETSTILLSTÅND FÖR KREDITINSTITUT, VÄRDEPAPPERSFÖRETAG, FONDBOLAG OCH FÖRVARINGSINSTITUT 5.1 Allmänna villkor för stillstånd (1) Finansinspektionen beviljar stillstånd om följande villkor uppfylls: Det står klart att företaget kommer att ledas professionellt och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. Det står klart att stiftare och ägare är lämpliga. Det finns inga betydande bindningar som hindrar en effektiv tillsyn av företaget. Lagar, förordningar eller andra författningar i en stat utanför EES vilka tillämpas på en fysisk eller juridisk person med betydande bindningar till företaget hindrar inte en effektiv tillsyn över företaget. Företaget har tillräckliga finansiella sförutsättningar. Företaget har sitt huvudkontor i Finland. Företaget uppfyller de övriga villkoren i lagen (KIL, VPFL och PlacFL). (2) Verksamhetstillstånd kan beviljas också för ett nytt företag innan det registreras. 1 (3) Verksamhetstillstånd kan även beviljas ett europabolag som avses i SEförordningen om bolaget har beviljats ett motsvarande tillstånd i någon annan EES-stat och har för avsikt att flytta sitt säte till Finland. Ett yttrande av den tillsynsmyndighet som övervakar finansmarknaden i denna stat ska begäras om tillståndsansökan. Detta gäller också när ett europabolag bildas genom mom. i VPFL, 24 i KIL och 5 b och 9 a i PlacFL.

21 dnr 4/120/ (79) fusion så att det övertagande bolaget med säte i någon annan stat än Finland registreras som europabolag i Finland. 2 (4) Verksamhetstillstånd för europabolag beviljas på samma grunder som det beviljats det kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag eller förvaringsinstitut som ursprungligen registrerats i Finland. (5) Vid bedömningen av faktorer som gäller bildandet av ett företag beaktar Finansinspektionen särskilt att få de grunduppgifter om företaget som behövs få de grunduppgifter om stiftarna, ägarna och de ledande befattningshavarna som behövs företaget har bildats i laglig ordning. (6) De grunduppgifter om företaget som ska bifogas ansökan räknas upp i 2 i kreditinstitutsförordningen, värdepappersföretagsförordningen respektive fondbolagsförordningen. 5.2 Ansökan om stillstånd (7) Ansökan om stillstånd ska lämnas in på finska eller svenska. 3 (8) Också bilagorna till ansökan ska i regel vara författade på finska eller svenska. Bilagor på andra språk (t.ex. engelska) kan vid behov godtas om så särskilt överenskommits med Finansinspektionen. (9) Ansökan med bilagor ska skickas till Finansinspektionen under adressen PB 159, Helsingfors (besöksadress: Snellmansgatan 6). (10) Finansinspektionen ska ge sitt beslut om stillstånd för kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag och förvaringsinstitut inom sex månader efter att ha mottagit den formella ansökan eller, om ansökan har varit bristfällig, efter att sökanden har lämnat in de handlingar och upplysningar som behövs för att avgöra ärendet. 4 Under alla förhållanden ska beslut fattas inom tolv månader från det att ansökan mottagits i VPFL, 25 i KIL och 10 a i PlacFL i språklagen (423/2003). 4 Någon föreskriven tidsfrist finns inte för beslut som gäller stillstånd för pantlåneinrättningar och filialer till utländska kreditinstitut, värdepappersföretag eller fondbolag, men i regel tillämpas samma tidsfrister som ovan mom. i KIL, 18 i VPFL och 5 b 2 mom. i PlacFL.

22 dnr 4/120/ (79) Motivering (11) Tillståndsprocessen beskrivs närmare på Finansinspektionens webbplats under fliken Tillsynsobjekt </Swe/Tillsynsobjekt/Tillstand>. På webbplatsen finns också närmare vägledning om skyldigheterna för företagen under Finansinspektionens tillsyn, såsom skyldigheten att betala tillsynsavgifter och rapporteringsskyldigheten. 5.3 Den tilltänkta en Motivering Motivering Motivering Motivering (12) Utgångspunkten för regleringen av en är hänsyn till förändrade marknadsstrukturer och teknisk utveckling. På det nationella planet uttrycks detta bland annat i motiven till kreditinstitutslagen, enligt vilka en uttömmande reglering inte är möjlig på grund av produktutvecklingen och den föränderliga omvärlden. (13) Principerna i stycket ovan har beaktats bland annat genom bestämmelsen att kreditinstituten får driva som särskilt räknas upp i lagen samt som kan jämföras eller har nära samband med sådan. (14) I värdepappersföretagslagen uttrycks samma princip i bestämmelsen om sidotjänster, enligt vilken företaget får driva annan som är jämförbar med eller har ett nära samband med den som räknas upp i bestämmelsen. Fondbolag å sin sida får driva fond och med nära anknytning därtill. Denna princip om beaktande av marknadsutvecklingen har betonats också på EU-nivå till exempel i den s.k. Lamfalussyrapporten. (15) Regleringen om marknadsinträde utgår dock också från att lika konkurrensvillkor och konkurrensneutralitet ska råda mellan aktörerna på finansmarknaden så att deras marknadsinträde inte i onödan och oskäligt begränsas på olika sätt Kreditinstituts (16) Inlåningsbanker, kreditföretag och betalningsförmedlingsföretag kan få koncession för kreditinstituts. I 30 i kreditinstitutslagen specificeras den som är tillåten för inlåningsbanker, i 31 den som är tillåten för kreditföretag och i 32 den som är tillåten för betalningsförmedlingsföretag. Endast inlåningsbanker får ta emot sådan inlåning från allmänheten som avses i 10 i KIL. Kreditföretag enligt 11 i KIL får driva all annan som är tillåten för

23 dnr 4/120/ (79) inlåningsbanker utom ta emot återbetalbara medel från allmänheten. Att ta emot återbetalbara medel från allmänheten är tillåtet enbart i samband med generell betalningsförmedling och utgivning av elektroniska pengar. 6 Betalningsförmedlingsföretag är kreditinstitut som får bedriva generell betalningsförmedling eller ge ut elektroniska pengar. Betalningsförmedlingsföretag får ta emot andra återbetalbara medel från allmänheten utom inlåning. Att ta emot återbetalbara medel från allmänheten är tillåtet enbart i samband med generell betalningsförmedling och utgivning av elektroniska pengar. Vidare får betalningsförmedlingsföretag bedriva annan upplåning och valutaväxling. 7 (17) Den tilltänkta en ska beskrivas för i den strategi och splan som ska bifogas ansökan, se avsnitt Inlåning (18) Med inlåning avses alla återbetalbara medel som helt eller delvis ska ersättas ur insättningsgarantifonden. Endast om sådana penningmedel får ordet "inlåning", antingen som sådant eller som ett sammansättningsled, användas vid marknadsföring eller i andra sammanhang. 9 (19) Insättningar får tas emot endast på konton vilkas allmänna villkor Finansinspektionen har godkänt. I ansökan ska också lämnas upplysningar om hanteringen och uppföljningen av de risker som hänför sig till inlåningsen och mottagandet av andra återbetalbara medel från allmänheten. Förslag till allmänna villkor för kontoavtal med kunderna ska bifogas ansökan. 10 (20) Av den splan som bifogas ansökan ska framgå planerad inlånings eller annat mottagande av återbetalbara medel från allmänheten samt ens innehåll och omfattning. Av ansökan ska framgå det planerade kontosystemet samt hur överföringar och uttag av medel från konton sker. 11 Betalningsförmedling /-exempel (21) Med generell betalningsförmedling avses utförande av betalningsorder med medel som på förhand tagits emot från kunden. Betalningsförmedling omfattar till exempel utställande och administration av betalningsmedel av typ kreditkort och resecheckar. 6 4 i KIL och 32 i KIL. 8 9 I KIF i KIL mom. i KIL och 10 i KIF i KIF.

24 dnr 4/120/ (79) (22) I ansökan ska lämnas upplysningar om hur kreditinstitutets egna och kundernas betalningar förmedlas samt vilka system för betalningsförmedling kreditinstitutet avser ansluta sig till och hur detta i praktiken går till. Ansökan ska vidare innehålla uppgifter om de risker som hänför sig till betalningsförmedlingen samt om metoderna för hantering av dessa risker och för säkerställandet av kontinuiteten i betalningsförmedlingen vid störningar. 12 (23) Uppgifterna ska innehålla en allmän beskrivning av betalningsförmedlingen, organisationen och ansvarsfördelningen för den samt kreditinstitutets egna system med anknytning till betalningsförmedlingen. Upplysningarna om riskhanteringen ska täcka bl.a. interna instruktioner, intern kontroll och avstämningar. (24) Närmare bestämmelser om riskhanteringen i betalningssystemen finns i standard 4.4b Hantering av operativa risker. Tillhandahållande av investeringstjänster (25) Inlåningsbanker och kreditföretag får med stöd av sin koncession tillhandahålla investeringstjänster. 13 (26) I den splan som bifogas ansökan ska dock beskrivas de tilltänkta tjänsterna enligt avsnitt (27) I inlåningsbankens och kreditföretagets bolagsordning eller stadgar ska anges om banken/företaget tillhandahåller investeringstjänster enligt 5 i VPFL och förvarings- och förvaltningstjänster enligt 15 1 mom. 1 punkten i VPFL. 14 (28) Inlåningsbanker och kreditföretag som tillhandahåller investeringstjänster ska följa uppförandereglerna för tillhandahållande av investeringstjänster i värdepappersföretagslagen, värdepappersmarknadslagen (VPML) och Finansinspektionens standarder. Begränsad kreditinstituts (29) Företagen får bedriva begränsad kreditinstituts enligt 5 i KIL efter anmälan till Finansinspektionen och beslut enligt 18 2 mom. i KIL från Finansinspektionen om att den tilltänkta en uppfyller villkoren för begränsad kreditinstituts. Någon koncession behövs inte för begränsad kreditinstituts i KIF och 31 i KIL mom. och 31 2 mom. i KIL.

25 dnr 4/120/ (79) (30) Med begränsad kreditinstituts avses tillhandahållande av finansiering i syfte att bevilja betalningstid vid köp av varor eller tjänster som säljs av företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget, mottagande av återbetalbara medel från allmänheten på kundkonton som kan användas enbart till betalning av varor eller tjänster som säljs av företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget och vars medel kan tas ut kontant, samt utgivning av elektroniska pengar som enbart företag som hör till samma företagsgrupp som aktiebolaget eller andelslaget godkänner som betalning Verksamhet i värdepappersföretag Motivering Motivering (31) Tillstånden att verka som värdepappersföretag gäller kombinationer av åtta (8) olika investeringstjänster och åtta (8) olika sidotjänster (5 och 15 i VPFL). Verksamhetstillstånd kan beviljas för tillhandhållande av en eller flera olika investeringstjänster. Tillstånd kan däremot inte beviljas företag som avser att tillhandahålla enbart sidotjänster. (32) Grundförutsättningarna för värdepappersföretagen är desamma oavsett för vilka tjänster tillstånden beviljas. Innehållet och omfattningen av tillståndet varierar alltså beroende på vilka tjänster som företaget avser att tillhandahålla. (33) I ansökan ska beskrivas de investeringstjänster (5 i VPFL) som värdepappersföretaget avser att tillhandahålla. I ansökan ska likaså beskrivas de sidotjänster (15 i VPFL) som värdepappersföretaget avser att tillhandahålla. Värdepappersföretagen får tillhandahålla enbart sådana investeringstjänster och sidotjänster som de fått stillstånd för. 16 (34) Den tilltänkta en ska beskrivas för i den splan som ska bifogas ansökan, se avsnitt Beskrivning av investeringstjänsterna (35) Om vidarebefordran av order ska åtminstone följande upplysningar lämnas: vilka finansiella instrument som kommer att vidarebefordras vem uppdragen vidarebefordras till för utförande metoder och vägar för mottagning och vidarebefordran av order kundmålgrupp avtalsstrukturen mellan de olika parterna i KIL och 18 i VPFL i VPFF.

26 dnr 4/120/ (79) (36) Om utförande av order ska åtminstone följande upplysningar lämnas: vilka finansiella instrument uppdragen gäller på vilka marknadsplatser uppdragen utförs utförande av uppdrag utanför marknadsplatserna hur uppdraget utförs i praktiken är förmedlaren själv motpart i transaktionerna avtalsstrukturen mellan de olika parterna. (37) Om handel för egen räkning ska åtminstone följande upplysningar lämnas: mål och syfte med handeln för egen räkning vilka finansiella instrument som handlas smodellerna för handel för egen räkning: o är bolaget självt motpart o driver bolaget som systematisk internhandlare o (4 kap. 10 i VPML) driver bolaget som marknadsgarant (på vilken marknad och för vilka produkter) handelns omfattning och handelsaktivitet (volym) hur informationsskyldigheterna i fråga om handel för egen räkning uppfylls i praktiken. (38) Om kapitalförvaltning ska åtminstone följande upplysningar lämnas: typ av kapitalförvaltning (investeringsobjekt förvaltas enligt sådana avtal med enskilda kunder som innebär att uppdragstagaren helt eller delvis ges beslutanderätt) kundmålgrupp beräknad summa förvaltade tillgångar finansiella instrument och eventuella andra tillgångar som är föremål för kapitalförvaltning grunderna för beräkning av avgifter och provisioner rutinerna för inlämning av uppdrag och avveckling av avslut kundrapportering avtalsförslag. (39) Om investeringsrådgivning ska åtminstone följande upplysningar lämnas: typ av investeringsrådgivning kundmålgrupp vilka finansiella instrument den individuella investeringsrådgivningen

27 dnr 4/120/ (79) gäller eventuella avtalsförslag. (40) Om placering av finansiella instrument ska åtminstone följande upplysningar lämnas: typ av och smodeller för placering eller försäljning av finansiella instrument (bl.a. bolagets roll som emissionsinstitut eller rådgivare) kundmålgrupp ens omfattning vilka finansiella instrument som är föremål för emission eller försäljning. (41) Om garanti för finansiella instrument ska utöver uppgifterna i stycke 40 ovan även lämnas åtminstone följande upplysningar: typ av och smodeller för garantigivningen ens omfattning vilka finansiella instrument garantigivningen gäller. (42) Om ordnande av multilateral handel ska åtminstone följande upplysningar lämnas: ens art och smodell ens omfattning kundmålgrupp förslag till regler för multilateral handel (3 a kap. 2 i VPML) upplysningar om hur företaget följer reglerna om handelns offentlighet (3 a kap. 6 i VPML) redogörelse för tillsynen av handeln. (43) Om företaget avser driva vidarebefordran eller utförande av order, kapitalförvaltning eller investeringsrådgivning ska ansökan innehålla upplysningar om tilltänkta investeringstjänster som gäller andra investeringsobjekt än finansiella instrument eller tilltänkt investerings- eller finansieringsrådgivning som gäller sådana objekt mom i VPFL och 9 i VPFF.

28 dnr 4/120/ (79) Beskrivning av sidotjänster (44) I fråga om sidotjänsterna ska innehållet i den tilltänkta en beskrivas så detaljerat som möjligt. Vissa sidotjänster omfattas dessutom av särskilda krav, som behandlas i de två styckena nedan. (45) Sidotjänster enligt investeringstjänstedirektivet (15 1 mom.) Tillhandahållande av förvarings- och förvaltningstjänster och bankfackstjänster och relaterade tjänster: ansökan ska åtminstone innehålla upplysningar om vilka förvaringstjänster som tillhandahålls (t.ex. förvaring av utländska fondandelar). Kreditgivning och annan finansiering till kunder i samband med investeringstjänster: ansökan ska åtminstone innehålla 19 information om målen för kreditgivningen (kvalitets-, avkastningsoch tillväxtmålen för kreditportföljen vid olika kreditrisker) en beskrivning av kreditgivningsprocessen (bl.a. kreditgivningsbefogenheter och -kriterier, limitsättning och beslutsfattande) en beskrivning av metoderna för identifiering, mätning, uppföljning och kontroll av kreditriskerna en beskrivning av hur en fristående och oberoende granskning av kreditriskhanteringen är organiserad. Rådgivning om kapitalstrukturer, företagsstrategi och andra liknande frågor samt rådgivning och tjänster vid fusioner, företagsförvärv och andra företagsomstruktureringar ens art och rådgivarens roll i projekten kundmålgrupp uppskattning av uppdragens storlek grunderna för beräkning av avgifter och provisioner för uppdragen. Valutatjänster i samband med investeringstjänster o valutatjänsternas innehåll och typ. Producera och tillhandahålla investerings- och finansanalyser samt andra former av allmänna rekommendationer om handel med finansiella instrument mom. 7 punkten i värdepappersföretagsförordningen.

29 dnr 4/120/ (79) o o o ens innehåll och art kundmålgrupp eventuella beräkningsgrunder för avgifter och belöningar. Tjänster i samband med emission och garantigivning av värdepapper: ansökan ska innehålla upplysningar om åtgärder som företaget avser vidta i samband med emissioner. Tillhandahålla investeringstjänster som avser sådana underliggande variabler till derivat som inte är finansiella instrument: ansökan ska innehålla upplysningar om de underliggande variablerna och utfallet av dem. Annan som är jämförbar med eller har nära samband med som avses i 15 1 mom. i VPFL (t.ex. juridisk rådgivning eller skatterådgivning i samband med investerings) detaljerad beskrivning av en (art och omfattning). (46) Ansökan ska innehålla upplysningar om företagets avsikt att driva som kontoförande institut eller ett kontoförande instituts underinstitut, clearingmedlem eller förvaringsinstitut Verksamhet i fondbolag och förvaringsinstitut (47) Fondbolag får bedriva fond och till fonden väsentligen hörande, om denna inte är ägnad att skada fondandelsägarnas intressen. Dessutom får fondbolagen tillhandahålla kapitalförvaltning, investeringsrådgivning och förvarings- och förvaltningstjänster för andelar i placeringsfonder och fondföretag enligt bestämmelserna i 5 4 punkten och 15 1 mom. 1 punkten i VPFL. 20 (48) Fondbolag kan inte beviljas tillstånd enbart för kapitalförvaltning, investeringsrådgivning eller förvarings- och förvaltningstjänster, utan företaget måste också bedriva fond. Tillstånd kan inte heller beviljas för investeringsrådgivning eller förvarings- och förvaltningstjänster om tillstånd inte har beviljats eller samtidigt söks även för kapitalförvaltning i PlacFL i PlacFL.

30 dnr 4/120/ (79) (49) Förvaringsinstitut kan under de förutsättningar som anges i tillståndet också bedriva som väsentligen hör till förvaringsinstitutsen. 22 (50) I ansökan om stillstånd ska fondbolaget beskriva den som avses i 5 1 och 2 mom. i PlacFL och som bolaget avser bedriva. Ett förvaringsinstitut ska i sin ansökan beskriva den som avses i 9 i PlacFL och som institutet avser bedriva. Fondbolag och förvaringsinstitut får bedriva enbart sådan och tillhandahålla sådana andra tjänster som de har tillstånd till. (51) Verksamhet som väsentligen hör till fonden kan vara bl.a. sådana värdeberäkningstjänster som utnyttjar överbliven datakapacitet, eller marknadsföring av andra fondbolags eller fondföretags andelar eller koncernens kapitalförvaltningstjänster 23. (52) Ansökan ska innehålla upplysningar åtminstone om hur en kommer att bedrivas och vilken målgruppen för en är samt beskrivningar av fondandelsregistret, av teckningar och inlösningar av fondandelar och av beräknandet av fondandelsvärdet. (53) Fondbolag som avser bedriva kapitalförvaltning enligt 5 2 mom. 1 punkten i PlacFL ska om denna lämna upplysningar åtminstone om typ av kapitalförvaltning (investeringsobjekt förvaltas enligt sådana avtal med enskilda kunder som innebär att uppdragstagaren helt eller delvis ges beslutanderätt) åtgärder för att undvika intressekonflikter och för likabehandlingen av placeringsfonder, andelsägare och andra kunder kundmålgrupp och urvalskriterier planerad marknadsföring och marknadsföringsmaterial eventuell minimistorlek på portföljerna beräknad summa förvaltade tillgångar beslutsprocessen för förvaltningsavtal instrument som förvaltas grunderna för beräkning av avgifter och provisioner samt rutinerna för inlämning av uppdrag och avveckling av avslut vilka rapporter eller annan information om förvaltade tillgångar som lämnas till kunden och hur ofta förslag till avtal som ska användas 22 9 i PlacFL. 23 Närmare bestämmelser om marknadsföring av fondföretagsandelar ingår i Finansinspektionens tolkning 1/2007.

31 dnr 4/120/ (79) åtgärder för att uppfylla andra uppföranderegler för tillhandahållande av investeringstjänster i VPFL, VPML och Finansinspektionens standarder. 5.4 Medlemskap i fonder upprättade till skydd för insättare och investerare (54) Inlåningsbankerna ska höra till den lagstadgade insättningsgarantifonden. Inlåningsbanker som enligt sin bolagsordning kan tillhandahålla investeringstjänster ska också höra till Ersättningsfonden för investerare 24. (55) Värdepappersföretagen ska höra till Ersättningsfonden för investerare. Värdepappersföretag som endast tillhandahåller investeringstjänster som består av vidarebefordran av order, investeringsrådgivning eller ordnande av multilateral handel och som inte innehar eller förvaltar kundmedel behöver inte höra till Ersättningsfonden för investerare 25. Till ansökan om stillstånd för värdepappersföretag ska fogas en kopia av den ansökan med vilken företaget sökt medlemskap i Ersättningsfonden för investerare 26. (56) Fondbolag som avser bedriva enligt 5 2 mom. i placeringsfondslagen ska höra till Ersättningsfonden för investerare. Till ansökan om stillstånd ska fogas en kopia av den ansökan med vilken bolaget sökt medlemskap i Ersättningsfonden för investerare Företagsstyrning (corporate governance) Intern styrning (57) Företaget ska ledas professionellt och enligt sunda och försiktiga affärsprinciper. Ett företag får inte i sin ta så stora risker att dess kapitaltäckning eller likviditet väsentligt äventyras. Företag ska ha en intern styrning som möjliggör en effektiv riskhantering samt med hänsyn till en en tillräcklig intern kontroll och tillräckliga riskhanteringssystem i KIL och 47 i VPFL i VPFL mom. i värdepappersföretagsförordningen mom. i fondbolagsförordningen och 49 i KIL, 43 och 33 i VPFL och 9 d i PlacFL.

32 dnr 4/120/ (79) (58) Vid bedömningen av den interna styrningen av företaget beaktar Finansinspektionen särskilt att en är planerad, styrd, organiserad och övervakad på ett sådant sätt att företaget kan garantera en yrkesmässigt och etiskt högtstående makt- och ansvarsförhållandena är klart definierade och intressekonflikterna är identifierade och under kontroll styrelsen har fastställt en strategi och splan som också omfattar en plan för säkrandet av kapitaltäckningen högsta ledningen 29 är kompetent och lämplig för sina uppgifter styrelsen har förmågan att göra oberoende bedömningar av företagets och framför allt verkställande direktörens och den övriga högsta ledningens företaget har en heltidsanställd verkställande direktör med en ledningsgrupp som stöd internkontrollen och riskhanteringen är effektivt organiserade internrevisionen är organiserad på ett behörigt sätt systemen för ledningsinformation garanterar tillförlitlig och riktig information rutiner finns för kontroll av efterlevnaden (compliance) av externa och interna regler samt adekvata uppföranderegler i kundrelationer belöningssystemet inte leder till ett icke-önskvärt beteende, t.ex. alltför stort risktagande antalet anställda och personalstrukturen står i rätt proportion till den som företaget driver förvaltningen av kundmedel och förvaringen av uppgifter om transaktioner och tjänster har ordnats på ett tillförlitligt och säkert sätt företaget har effektiva rutiner för tillbörlig och snabb handläggning av kundklagomål. (59) Organisationen av den interna styrningen ska beakta komplexiteten och omfattningen av (den tilltänkta) en samt ägarstrukturen. Olika lösningar kan komma i fråga alltefter ens omfattning och särdrag. Särskild vikt ska fästas vid uppläggningen i koncerner eller i företag med i flera länder. (60) Som belägg för ovannämnda krav ska till ansökan fogas en beskrivning av företagets organisation, uppgifts- och ansvarsfördelning och beslutssystem. 30 Till ansökan ska också fogas arbetsordningarna för de beslutsfattande organen och tillämpliga interna instruktioner Med högsta ledningen avses i denna standard styrelseledamöterna, styrelsesuppleanterna, verkställande direktören, dennes ställföreträdare och andra ledande befattningshavare mom. 1 punkten i kreditinstitutsförordningen, 10 1 mom. 1 punkten i värdepappersföretagsförordningen och 10 1 mom. 1 punkten och 10 3 mom. i fondbolagsförordningen.

33 dnr 4/120/ (79) (61) Närmare bestämmelser om uppläggningen av den interna styrningen finns i Finansinspektionens standard 1.3 Intern styrning och organisation av en Ledningens lämplighet och kompetens Motivering (62) Ledande befattningshavare ska vara lämpliga och kompetenta för den uppgift de utses till. De får inte vara försatta i konkurs och deras handlingsbehörighet får inte vara begränsad. Verkställande direktören och ställföreträdaren för verkställande direktören ska ha den utbildning och arbetserfarenhet som behövs med hänsyn till uppgiftens art och svårighetsgrad. 32 (63) Ledande befattningshavare ska dessutom ha sådan allmän kännedom om företagets som kan anses vara behövlig med hänsyn till arten och omfattningen av en. De styrelseledamöter i fondbolag som väljs av fondandelsägarna förutsätts dock inte ha kännedom om fond- eller investerings 33. (64) Till ansökan ska fogas en fit & proper-rapport om lämplighet och kompetens för alla ledande befattningshavare 34. (65) Rapporten ska upprättas enligt standard RA1.4 Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning (fit & proper-rapportering). (66) Finansinspektionen har rätt att av Rättsregistercentralen få straffregisterutdrag 35 enligt straffregisterlagen (770/1993) samt utdrag ur bötesregistret 36. I samband med ansökningsförfarandet inhämtar Finansinspektionen kreditupplysningar på ledande befattningshavare. (67) Närmare regler om högsta ledningens lämplighet och kompetens finns i standard 1.4 Lämplighetsprövning mom. i kreditinstitutsförordningen, 10 2 mom. i värdepappersföretagsförordningen och 10 2 och 3 mom. i fondbolagsförordningen i KIL, 43 i VPFL och 5 e och 9 d i PlacFL e och 8 2 mom. i PlacFL mom. i kreditinstitutsförordningen, 14 i värdepappersföretagsförordningen och 13 i fondbolagsförordningen i straffregisterförordningen (772/1993) mom. i lagen om Finansinspektionen.

34 dnr 4/120/ (79) Personal och kompetens /-exempel (68) Ansökan ska innehålla upplysningar om antalet anställda och kompetenskraven för personalen. 37 (69) Företagsledningen ska försäkra sig om att företaget har den personal som behövs och att de anställda är kompetenta, är lämpade för sina arbetsuppgifter och har ett gott anseende. Något entydigt krav på antalet anställda kan inte ställas utan det beror på arten och omfattningen av en. (70) Verkställande direktören ska ha den tid som behövs för att leda en. Därför ska verkställande direktören i regel vara heltidsanställd. Verksamheten ska vara säkerställd även när verkställande direktören har förhinder. Därför är det viktigt att det finns ett ordentligt system med ersättare. (71) Från kravet på heltidsanställd verkställande direktör kan göras undantag t.ex. om företaget är en liten organisation och den tilltänkta en är begränsad och klar och om företagsstyrningen är organiserad på ett sätt som räcker till att säkra en tillförlitlig. (72) Närmare bestämmelser om personalen och dess kompetens finns i standard 4.4b Hantering av operativa risker Revisorer (73) Revisorerna i kreditinstitut och värdepappersföretag ska vara godkända revisorer enligt 2 2 punkten i revisionslagen (459/2007), dvs. fysiska eller juridiska personer som har godkänts och registrerats enligt bestämmelserna i 6 kap. i revisionslagen. Vidare ska en av revisorerna eller revisionsfirmorna vara en av Centralhandelskammaren godkänd revisor eller revisionsfirma (CGR) enligt 30 eller 33 i revisionslagen. 38 (74) Fondbolagen ska ha minst en godkänd revisor och revisorssuppleant valda av bolagsstämman. Utöver nämnda revisor väljer fondandelsägarna minst en godkänd revisor och suppleant. 39 (75) Av ansökan ska framgå namnen på företagets revisorer samt vilken revisor eller revisionsfirma som är CGR. Till ansökan ska dessutom fogas ett utdrag eller en kopia av det protokoll från bolagsstämman eller den konstituerande stämman som gäller val av revisorer punkten i KIF, 10 1 punkten i VPFF och 10 2 punkten i FondBF och 159 i KIL och 71 i VPFL i PlacFL i KIF, 8 i VPFF och 8 i FondBF.

Standard 1.1. Marknadsinträde. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 1.1. Marknadsinträde. Föreskrifter och allmänna råd Standard 1.1 Marknadsinträde Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN 1 Corporate governance (företagsstyrning) och tills vidare dnr 4/120/2006 2 (64) INNEHÅLL 1 Tillämpning 5 2 Syfte och struktur

Läs mer

Standard RA1.4. Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning. Föreskrifter och allmänna råd

Standard RA1.4. Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning. Föreskrifter och allmänna råd Standard RA1.4 Rapportering av uppgifter för lämplighetsprövning Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller

Läs mer

Standard RA1.6. Anmälan om utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd

Standard RA1.6. Anmälan om utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd Standard RA1.6 Anmälan om utläggning av verksamhet Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande

Läs mer

Standard RA1.2. Förvärv av bestämmande inflytande i företag utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. Föreskrifter och allmänna råd

Standard RA1.2. Förvärv av bestämmande inflytande i företag utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. Föreskrifter och allmänna råd Standard RA1.2 Förvärv av bestämmande inflytande i Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN tills vidare dnr 5/120/2006 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Rättsgrund och internationella

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 14/2013

Föreskrifter och anvisningar 14/2013 Föreskrifter och anvisningar 14/2013 Handelsparter från tredjeland Dnr FIVA 15/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 3/2014

Föreskrifter och anvisningar 3/2014 Föreskrifter och anvisningar 3/2014 Verksamhetstillstånd, registreringar och anmälningar Dnr FIVA 2/01.00/2013 Utfärdade 12.9.2013 Gäller från 1.10.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831

Läs mer

Standard 1.6. Utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 1.6. Utläggning av verksamhet. Föreskrifter och allmänna råd Standard 1.6 Utläggning av Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande för företagen under tillsyn

Läs mer

Standard RA4.10. Rapportering av exponeringar mot närstående. Föreskrifter och allmänna råd

Standard RA4.10. Rapportering av exponeringar mot närstående. Föreskrifter och allmänna råd Standard RA4.10 Rapportering av exponeringar mot närstående Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN tills vidare närstående dnr 14/120/2006 2 (2) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 2 Syfte 4 3 Internationella

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 3/2014

Föreskrifter och anvisningar 3/2014 Föreskrifter och anvisningar 3/2014 Verksamhetstillstånd, registreringar och anmälningar Dnr FIVA 2/01.00/2013 Utfärdade 6.3.2014 Gäller från 15.4.2014 FINANSINSPEKTIONEN telefon 09 183 51 fax 09 183 5328

Läs mer

2 RIKTLINJER FÖR REGLERING AV HUVUDAVSNITT UPPFÖRANDEREGLER

2 RIKTLINJER FÖR REGLERING AV HUVUDAVSNITT UPPFÖRANDEREGLER 1 (5) 2 RIKTLINJER FÖR REGLERING AV HUVUDAVSNITT UPPFÖRANDEREGLER Syfte, bakgrund och rättsgrund I sina uppföranderegler för tillhandahållande av finansiella tjänster har Finansinspektionen som mål att

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse; Utkom från trycket den 19 maj 2009 utfärdad den 7 maj 2009. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga

Läs mer

Standard 4.1. Organisation av intern kontroll. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 4.1. Organisation av intern kontroll. Föreskrifter och allmänna råd Standard 4.1 Organisation av intern kontroll Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarden är en ämnesvis indelad helhet av föreskrifter och råd som förpliktar eller vägleder tillsynsobjekt

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 14 december 2011 1244/2011 Lag om ändring av kreditinstitutslagen Utfärdad i Helsingfors den 9 december 2011 I enlighet med riksdagens beslut ändras

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om värdepappersfonder; utfärdad den 19 juni 2013. SFS 2013:588 Utkom från trycket den 28 juni 2013 Regeringen föreskriver följande. Tillämpningsområde 1 Denna förordning

Läs mer

Standard 1.4. Lämplighetsprövning (fit & proper) Föreskrifter och allmänna råd

Standard 1.4. Lämplighetsprövning (fit & proper) Föreskrifter och allmänna råd Standard 1.4 Lämplighetsprövning (fit & proper) Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande för

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Utfärdad den 5 april 2018 Publicerad den 11 april 2018 Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga om lagen (2011:755)

Läs mer

6 och 21 (KIL 39 och 5) (KIL 26 och 26 a ) Tillstånd för ett värdepappersföretag att inrätta en filial i en stat utanför EES

6 och 21 (KIL 39 och 5) (KIL 26 och 26 a ) Tillstånd för ett värdepappersföretag att inrätta en filial i en stat utanför EES FINANSINSPEKTIONEN ÅTGÄRDSTARIFF 1.10.2003 1 (5) FINANSINSPEKTIONENS ÅTGÄRDSAVGIFTER Lag om värdepappersföretag (VPFL) Dispens beträffande omfattningen av ett koncernbokslut eller en konsolideringsgrupp

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Remissexemplar 2016-12-20 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens allmänna råd om tillstånd för kreditinstitut utanför

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (1999:158) om investerarskydd; SFS 2004:65 Utkom från trycket den 2 mars 2004 utfärdad den 19 februari 2004. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 att

Läs mer

Standard RA6.1. Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster

Standard RA6.1. Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster Standard RA6.1 Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarden är en

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 12/2013

Föreskrifter och anvisningar 12/2013 Föreskrifter och anvisningar 12/2013 Transaktionsrapportering Dnr FIVA 13/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2014:991 Utkom från trycket den 8 juli 2014 utfärdad den 26 juni 2014. Enligt riksdagens

Läs mer

Standard 4.1. Uppläggning av intern kontroll och riskhantering. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 4.1. Uppläggning av intern kontroll och riskhantering. Föreskrifter och allmänna råd Standard 4.1 Uppläggning av intern kontroll och riskhantering Föreskrifter och allmänna råd FINANSINSPEKTIONEN 4.1 dnr 5/790/2003 2 (20) INNEHÅLL 1 Tillämpning 4 2 Syfte 6 3 Internationella regelverk 7

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; Utkom från trycket den 2 maj 2012 utfärdad den 19 april 2012. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga om lagen

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse; SFS 2013:455 Utkom från trycket den 12 juni 2013 utfärdad den 30 maj 2013. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 3/2016

Föreskrifter och anvisningar 3/2016 Föreskrifter och anvisningar 3/2016 Koncessioner för kreditinstitut samt anmälningar om finländska kreditinstituts verksamhet utomlands och utländska kreditinstituts Dnr FIVA 4/01.00/2016 Utfärdade 28.4.2016

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse; SFS 2006:1387 Utkom från trycket den 15 december 2006 utfärdad den 7 december 2006. Enligt riksdagens beslut

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2015:397 Utkom från trycket den 26 juni 2015 utfärdad den 17 juni 2015. Enligt riksdagens

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Remissexemplar 2011-07-08 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS

Läs mer

Föreskrift om kreditinstitutens utländska filialer och tillhandahållande av tjänster i utlandet

Föreskrift om kreditinstitutens utländska filialer och tillhandahållande av tjänster i utlandet tills vidare 1 (6) Till kreditinstituten Föreskrift om kreditinstitutens utländska filialer och tillhandahållande av tjänster i utlandet Finansinspektionen meddelar med stöd av 4 2 punkten och 11 2 mom.

Läs mer

Standard RA6.1. Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster

Standard RA6.1. Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster Standard RA6.1 Verksamhet som bedrivs av betalningsinstitut och personer som utan auktorisation tillhandahåller betaltjänster Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarden är en

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens allmänna råd om ansökan om tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse;

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 4/2014

Föreskrifter och anvisningar 4/2014 Föreskrifter och anvisningar 4/2014 Förvaltare av alternativa investeringsfonder Dnr FIVA 6/01.00/2014 Datum 1.7.2014 Gäller fr.o.m. 22.7.2014 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 53 28 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

FÖRESKRIFT OM RISKHANTERING OCH ÖVRIG INTERN KONTROLL I VÄRDEPAPPERSFÖRE- TAG

FÖRESKRIFT OM RISKHANTERING OCH ÖVRIG INTERN KONTROLL I VÄRDEPAPPERSFÖRE- TAG tills vidare 1 (5) Till värdepappersföretagen FÖRESKRIFT OM RISKHANTERING OCH ÖVRIG INTERN KONTROLL I VÄRDEPAPPERSFÖRE- TAG Finansinspektionen meddelar med stöd av 29 2 mom. lagen om värdepappersföretag

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen Publicerad den 28 juni 2018 Utfärdad den 20 juni 2018 Regeringen föreskriver

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING 2007 Utgiven i Helsingfors den 31 oktober 2007 Nr 922 941 INNEHÅLL Nr Sidan 922 Lag om värdepappersföretag... 4011 923 Lag om ändring av värdepappersmarknadslagen... 4039 924

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 17 december 2012 765/2012 Lag om ändring av lagen om placeringsfonder Utfärdad i Helsingfors den 14 december 2012 I enlighet med riksdagens beslut

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (004:46) om värdepappersfonder Utfärdad den 4 maj 018 Publicerad den 9 maj 018 Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs i fråga om lagen (004:46) om värdepappersfonder

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 29 augusti 2014 697/2014 Finansministeriets förordning om de utredningar som ska fogas till ansökan av ett kreditinstitut, ett utländskt kreditinstituts

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; SFS 2013:579 Utkom från trycket den 28 juni 2013 utfärdad den 19 juni 2013. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder; SFS 2014:798 Utkom från trycket den 27 juni 2014 utfärdad den 19 juni 2014. Enligt riksdagens

Läs mer

Standard RA2.1. Nimi ja nro 2

Standard RA2.1. Nimi ja nro 2 Standard RA2.1 Rapportering av misstänkta transaktioner till Finansinspektionen Föreskrifter och allmänna råd Nimi ja nro 2 Pääjakso 2 tills vidare 2 (12) INNEHÅLL 1 Tillämpning 3 1.1 Målgrupp 3 2 Syfte

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling 0994.fm Page 1 Tuesday, uly 1, 2014 1:52 PM Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövningen av ärenden hos Finansinspektionen; Utkom från trycket den

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 6/2016

Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar om informationsskyldighet Dnr FIVA 6/01.00/2016 Utfärdade 7.6.2016 Gäller från 3.7.2016 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 1/2012

Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Utläggning av verksamhet Dnr FIVA 7/01.00/2011 Utfärdade 23.2.2012 Gäller från 1.4.2012 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 6/2016

Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar 6/2016 Föreskrifter och anvisningar om informationsskyldighet Dnr FIVA 6/01.00/2016 Utfärdade 7.6.2016 Gäller från 3.7.2016 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax 010 831

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2008:11) om investeringsfonder;

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 1/2012

Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Utläggning i företag under tillsyn inom Dnr 7/01.00/2011 Datum 23.2.2012 Gäller från 1.4.2012 FINANSINSPEKTIONEN tfn 010 831 51 fax 010 831 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden; Utkom från trycket den 30 juni 2017 utfärdad den 22 juni 2017. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 att 24 kap.

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Gent Jansson, Finansinspektionen, Box 6750, 113 85 Stockholm. Beställningsadress: Thomson Fakta AB, Box 6430, 113 82 Stockholm. Tfn 08-587 671 00, Fax

Läs mer

Lag. om ändring av lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift

Lag. om ändring av lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift Lag om ändring av lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift I enlighet med riksdagens beslut ändras i lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift (879/2008) 1 1 mom. 9 punkten, 4 1 mom., 5 1 mom. och

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen Publicerad den 19 juni 2019 Utfärdad den 5 juni 2019 Regeringen föreskriver

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 11 mars 2014 Lag om ändring av lagen om Finansinspektionen Utfärdad i Helsingfors den 7 mars 2014 I enlighet med riksdagens beslut ändras i lagen

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:46) om investeringsfonder; SFS 2011:882 Utkom från trycket den 30 juni 2011 utfärdad den 22 juni 2011. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING 2007 Utgiven i Helsingfors den 14 februari 2007 Nr 121 151 INNEHÅLL Nr Sidan 121 Kreditinstitutslag... 378 122 Lag om ändring av lagen om affärsbanker och andra kreditinstitut

Läs mer

Lag. om ändring av värdepappersmarknadslagen

Lag. om ändring av värdepappersmarknadslagen Lag om ändring av värdepappersmarknadslagen I enlighet med riksdagens beslut upphävs i värdepappersmarknadslagen (746/2012) 1 kap. 1 mom. 8 punkten, 13 och 14 kap., 15 kap. 2 mom. och 16 kap. 3, av dem

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om förvaltare av alternativa investeringsfonder; utfärdad den 19 juni 2013. SFS 2013:561 Utkom från trycket den 28 juni 2013 Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 följande.

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 14 augusti 2014 610/2014 Kreditinstitutslag Utfärdad i Helsingfors den 8 augusti 2014 I enlighet med riksdagens beslut föreskrivs: AVDELNING I RÄTT

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Föreskrifter om ändring i Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2007:17) om verksamhet på marknadsplatser;

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 2/2015

Föreskrifter och anvisningar 2/2015 Föreskrifter och anvisningar 2/2015 Utarbetande av återhämtningsplaner samt tidigt ingripande Dnr FIVA 7/01.00/2015 Utfärdade 14.10.2015 Gäller från Kapitel 2, 3 och 4: 1.11.2015; kapitel 5 och 6: 1.1.2016

Läs mer

RP 276/2006 rd. I propositionen föreslås att giltighetstiden. om temporär ändring av 4 a lagen om utländska värdepappersföretags

RP 276/2006 rd. I propositionen föreslås att giltighetstiden. om temporär ändring av 4 a lagen om utländska värdepappersföretags RP 276/2006 rd Regeringens proposition till Riksdagen med förslag till lag om ändring av ikraftträdandebestämmelsen i lagen om temporär ändring av 4 a lagen om utländska värdepappersföretags rätt att tillhandahålla

Läs mer

FÖRESKRIFT OM KONCERNBOKSLUT I VÄRDEPAPPERSFÖRETAG

FÖRESKRIFT OM KONCERNBOKSLUT I VÄRDEPAPPERSFÖRETAG tills vidare 1 (7) Till värdepappersföretagen Till värdepappersföretagens holdingsammanslutningar FÖRESKRIFT OM KONCERNBOKSLUT I VÄRDEPAPPERSFÖRETAG Finansinspektionen meddelar med stöd av 4 2 punkten

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter; SFS 2014:275 Utkom från trycket den 20 maj 2014 utfärdad den 30 april 2014. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs följande. Lagens

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om värdepappersmarknaden; SFS 2007:572 Utkom från trycket den 27 juni 2007 utfärdad den 14 juni 2007. Regeringen föreskriver 1 följande. 1 kap. Inledande bestämmelser

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar; SFS 2007:570 Utkom från trycket den 27 juni 2007 utfärdad den 14 juni 2007. Enligt riksdagens beslut

Läs mer

Föreskrift om rapportering av avslut i räntebärande värdepapper

Föreskrift om rapportering av avslut i räntebärande värdepapper genom skuggning 1 (5) Till värdepappersföretagen, fondbörserna och kreditinstituten, till utländska kreditinstitut och värdepappersföretag samt övriga marknadsplatser för offentlig handel Föreskrift om

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen; SFS 2004:1235 Utkom från trycket den 17 december 2004 utfärdad den

Läs mer

S t a n d a r d 1. 5. T i l l s y n a v f i n a n s - o c h f ö r s ä k r i n g s k o n g l o m e r a t. Föreskrifter och allmänna råd

S t a n d a r d 1. 5. T i l l s y n a v f i n a n s - o c h f ö r s ä k r i n g s k o n g l o m e r a t. Föreskrifter och allmänna råd S t a n d a r d 1. 5 T i l l s y n a v f i n a n s - o c h f ö r s ä k r i n g s k o n g l o m e r a t Föreskrifter och allmänna råd dnr 13/790/2003 2 (21) INNEHÅLL 1 Tillämpning 4 2 Syfte 6 3 Internationella

Läs mer

Standard 1.3. Intern styrning och organisation av verksamheten. Föreskrifter och allmänna råd

Standard 1.3. Intern styrning och organisation av verksamheten. Föreskrifter och allmänna råd Standard 1.3 Intern styrning och organisation av Föreskrifter och allmänna råd Så här läser du standarderna Standarderna är en samling föreskrifter och allmänna råd som är bindande eller riktgivande för

Läs mer

Bilaga 4 Utredningens lagförslag

Bilaga 4 Utredningens lagförslag Utredningens lagförslag Förslag till lag (2013:000) om förvaltare av alternativa investeringsfonder Härigenom föreskrivs 1 följande. 1 kap. Lagens innehåll, definitioner och tillämpningsområde Lagens innehåll

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 1/2012

Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Föreskrifter och anvisningar 1/2012 Utläggning i företag under tillsyn inom Dnr FIVA 2/01.00/2018 Datum 23.2.2012 Gäller från 1.4.2012 FINANSINSPEKTIONEN tfn 09 183 51 fax 09 183 5328 fornamn.efternamn@finanssivalvonta.fi

Läs mer

KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) nr / av den 17.12.2014

KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) nr / av den 17.12.2014 EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 17.12.2014 C(2014) 9656 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) nr / av den 17.12.2014 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/109/EG

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Publicerad den 4 juli 2018 Utfärdad den 28 juni 2018 Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga om lagen

Läs mer

KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den

KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den EUROPEISKA KOMMISSIONEN Bryssel den 29.6.2016 C(2016) 3917 final KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) / av den 29.6.2016 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/65/EU om marknader

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN 1102-7460 Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om viss verksamhet med konsumentkrediter; Utkom

Läs mer

Anmälan om. schablonmetoden, operativ risk

Anmälan om. schablonmetoden, operativ risk Anmälan om Februari 2007 schablonmetoden, operativ risk N Allmän information om anmälningsförfarandet Detta dokument innehåller Finansinspektionens krav på hur en anmälan om att använda schablonmetoden

Läs mer

Finansinspektionen rekommenderar att anmälan lämnas in i god tid innan beslutet om utnämning fattas eller det nya uppdraget tas emot.

Finansinspektionen rekommenderar att anmälan lämnas in i god tid innan beslutet om utnämning fattas eller det nya uppdraget tas emot. Ankomstdatum FIT & PROPER-blankett S3 DNR Lämplighetsprövning Denna blankett används av de anmälningsskyldiga i värdepappersföretag och deras utländska filialer holdingföretag för värdepappersföretag fondbörser

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 11/2013

Föreskrifter och anvisningar 11/2013 Föreskrifter och anvisningar 11/2013 Utarbetande och spridning av investeringsrekommendationer Dnr FIVA 12/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 FINANSINSPEKTIONEN telefon 010 831 51 fax

Läs mer

Pohjola Corporate Finance Ab

Pohjola Corporate Finance Ab Pohjola Corporate Finance Ab 1 (2) UPPFÖRANDEREGLER ANGÅENDE KUNDKATEGORISERING, INFORMATIONSSKYLDIGHET OCH UTREDNINGSPLIKT VID TILLHANDAHÅLLANDE AV INVESTERINGSTJÄNSTER 1. ALLMÄNT OM KATEGORISERINGEN

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 17 december 2012 749/2012 Lag om värdeandelssystemet och om clearingverksamhet Utfärdad i Helsingfors den 14 december 2012 I enlighet med riksdagens

Läs mer

Föreskrifter och anvisningar 13/2013

Föreskrifter och anvisningar 13/2013 Föreskrifter och anvisningar 13/2013 Offentligt insiderregister för marknadsaktörer, Dnr FIVA 14/01.00/2013 Utfärdade 10.6.2013 Gäller från 1.7.2013 Ändrade 1.6.2015 FINANSINSPEKTIONEN telefon 09 183 51

Läs mer

Lag. RIKSDAGENS SVAR 186/2004 rd

Lag. RIKSDAGENS SVAR 186/2004 rd RIKSDAGENS SVAR 186/2004 rd Regeringens proposition med förslag till lag om tillsynsavgift till Finansinspektionen och till lag om ändring av lagen om Finansinspektionen Ärende Regeringen har till riksdagen

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt; SFS 2004:1182 Utkom från trycket den 15 december 2004 utfärdad 2 december 2004. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs

Läs mer

TILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATERGORISERING OCH DESS INVERKAN:

TILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATERGORISERING OCH DESS INVERKAN: TILLÄGGSUPPGIFTER OM KUNDKATERGORISERING OCH DESS INVERKAN: 1. ALLMÄNT OM KATEGORISERINGEN AV KUNDER Enligt lagen om investeringstjänster ska tillhandahållare av investeringstjänster, t.ex. en bank eller

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag; SFS 2006:536 Utkom från trycket den 14 juni 2006 utfärdad

Läs mer

Tillstånd enligt lagen om värdepappersmarknaden (Kreditinstitut)

Tillstånd enligt lagen om värdepappersmarknaden (Kreditinstitut) 2007-08-27 Finansinspektionen P.O. Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se www.fi.se Tillstånd enligt lagen om värdepappersmarknaden

Läs mer

Föreskrift om rapportering av avslut i värdepapper

Föreskrift om rapportering av avslut i värdepapper skuggning 1 (5) Till fondbörserna, värdepappersföretagen och kreditinstituten, till utländska kreditinstitut och värdepappersföretag samt övriga marknadsplatser för offentlig handel Föreskrift om rapportering

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 30 december 2011 1494/2011 Lag om ändring av lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift Utfärdad i Helsingfors den 29 december 2011 I enlighet med

Läs mer

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING

FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING FINLANDS FÖRFATTNINGSSAMLING Utgiven i Helsingfors den 28 juli 2011 903/2011 Lag om ändring av lagen om Finansinspektionens tillsynsavgift Utfärdad i Nådendal den 22 juli 2011 I enlighet med riksdagens

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Remissexemplar 2011-07-08 Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Finansinspektionen, Sverige, www.fi.se ISSN Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om institut för elektroniska pengar

Läs mer

3.4 Förslag till nya allmänna råd om att söka tillstånd att driva bank- och finansieringsrörelse eller ge ut elektroniska pengar

3.4 Förslag till nya allmänna råd om att söka tillstånd att driva bank- och finansieringsrörelse eller ge ut elektroniska pengar undantag från tillståndsplikt. Finansinspektionen föreslår därför en ändring som innebär att en registrerad betaltjänstleverantör ska lämna motsvarande information vid en ändring av ägarföretaget och dess

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Förordning om ändring i förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos Finansinspektionen; SFS 2003:514 Utkom från trycket den 15 juli 2003 utfärdad den 26 juni

Läs mer

Finansinspektionens författningssamling

Finansinspektionens författningssamling Finansinspektionens författningssamling Utgivare: Gent Jansson, Finansinspektionen, Box 6750, 113 85 Stockholm. Beställningsadress: Thomson Fakta AB, Box 6430, 113 82 Stockholm. Tfn 08-587 671 00, Fax

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om ändring i aktiebolagslagen (2005:551); SFS 2011:1046 Utkom från trycket den 18 oktober 2011 utfärdad den 6 oktober 2011. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 i fråga

Läs mer

Lagrådsremiss. Investeringsfondsfrågor. Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll. Regeringen överlämnar denna remiss till Lagrådet.

Lagrådsremiss. Investeringsfondsfrågor. Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll. Regeringen överlämnar denna remiss till Lagrådet. Lagrådsremiss Investeringsfondsfrågor Regeringen överlämnar denna remiss till Lagrådet. Stockholm den 1 april 2011 Anders Borg Katarina Back (Finansdepartementet) Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll

Läs mer

Regeringens proposition 2010/11:135

Regeringens proposition 2010/11:135 Regeringens proposition 2010/11:135 Investeringsfondsfrågor Prop. 2010/11:135 Regeringen överlämnar denna proposition till riksdagen. Stockholm den 28 april 2011 Fredrik Reinfeldt Peter Norman (Finansdepartementet)

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om investerarskydd; SFS 1999:158 Utkom från trycket den 8 april 1999 utfärdad den 18 mars 1999. Enligt riksdagens beslut 1 föreskrivs 2 följande. Inledande bestämmelser 1

Läs mer

Svensk författningssamling

Svensk författningssamling Svensk författningssamling Lag om investeringssparkonto; SFS 2011:1268 Utkom från trycket den 13 december 2011 utfärdad den 1 december 2011. Enligt riksdagens 1 beslut föreskrivs följande. Innehåll 1 Denna

Läs mer

ANMÄLNINGS- OCH TILLSTÅNDSFÖRFARANDET VID INFÖRANDE AV METODER FÖR BERÄKNING AV KAPITALKRAV FÖR OPERATIVA RISKER

ANMÄLNINGS- OCH TILLSTÅNDSFÖRFARANDET VID INFÖRANDE AV METODER FÖR BERÄKNING AV KAPITALKRAV FÖR OPERATIVA RISKER FINANSINSPEKTIONEN BILAGA 1 1 (9) ANMÄLNINGS- OCH TILLSTÅNDSFÖRFARANDET VID INFÖRANDE AV METODER FÖR BERÄKNING AV Denna bilaga beskriver hur en anmälan eller ansökan om att införa schablonmetoden, en alternativ

Läs mer