Villkor för Länsförsäkringar BOA-PK LFAB 04678 Utg 00 2003-08 Form & Profil Gäller från 2003-12-08 Innehållsförteckning 1 Försäkringstagare Försäkrad 2 Försäkringen börjar gälla 3 Premiebetalning 4. Förmåner 4.1 Utbetalning av ålderspension 4.2 Utbetalning vid dödsfall 4.3 Utbetalning i övrigt 5 Ändringsmöjligheter 6 Förvaltningsformer 6.1 Traditionell förvaltning 6.2 Fondförvaltning 7 Förmånstagare till återbetalningsskydd 8 Förfogande över försäkringen 9 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall 10 Räntebestämmelser 11 Felaktigt överförd premie 12 Ändring av försäkringsvillkor 13 Force majeure 14 Behandling av personuppgifter 15 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Försäkringen är en kollektivavtalad ålderspensionsförsäkring. Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr. 516401-6627, avseende försäkringar med traditionell förvaltning och Länsförsäkringar Fondliv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr. 516401-8219, avseende försäkringar med fondförvaltning. Styrelsernas säte är Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivarna Länsförsäkringar. Premieuppbörd och registrering av förmånstagare administreras av Collectum AB, nedan kallat Collectum. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbeskedet, i tillämpliga delar bestämmelserna i överenskommelser som träffats mellan avtalsparterna, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. 1 Försäkringstagare - Försäkrad Arbetsgivaren är försäkringstagare. Försäkrad är den person på vars liv försäkringen är tecknad. Den försäkrade har rätt att bestämma förmånstagare till återbetalningsskydd, och i vilken fond premie ska placeras vid fondförsäkring. 2 Försäkringen börjar gälla Försäkringen gäller från den dag Länsförsäkringar mottagit första premien från Collectum. 3 Premiebetalning Premien för försäkringen betalas av arbetsgivaren via Collectum i enlighet med vad som bestämts i ovan nämnda överenskommelser. 4 Förmåner Ålderspensionen utbetalas från 65 år och består av temporär (tidsbestämd) ålderspension eller temporär ålderspension med återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet består av efterlevandepension som betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades död. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. På försäkringsbeskedet framgår om försäkringen är tecknad med eller utan återbetalningsskydd. Om den försäkrade vill ändra sin försäkring och lägga till ett återbetalningsskydd krävs ingen hälsoprövning vid familjehändelse. Med familjehändelse menas om den försäkrade gift sig, ingått partnerskap, fått barn eller blivit sambo. Ändringen vid familjehändelse får utnyttjas under ett års tid från den tidpunkt förändringen i familjehändelsen inträffat. Hälsoprövning krävs i övriga fall. Ändringen kan endast ske innan pensionen börjar betalas ut, dock inte efter att den försäkrade fyllt 65 år. Anmälan om ändring och hälsodeklaration görs till Collectum på särskild blankett. Storleken av pensionsförmånerna beror på hur mycket premier som betalats in samt värdeutvecklingen på försäkringen. Värdebesked skickas ut en gång om året. 4.1 Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade. Utbetalning av ålderspension görs månadsvis från och med den månad då pensionsåldern uppnås. Försäkringen utbetalas från 65 år och under fem år, om den försäkrade lever. Den försäkrade kan dock välja att försäkringen betalas ut vid ett tidigare tillfälle. Lägsta pensionsålder är 55 år. Försäkringen kan innan den börjar betalas ut, och innan den försäkrade avlidit, ändras från temporär (tidsbestämd) utbetalning till livsvarig utbetalning. Kortaste utbetalningstid för ålderspensionen är fem år (ett år om utbetalningarna upphör vid 65 år). Utbetalning sker endast om det finns något värde på försäkringen.
4.2 Utbetalning vid dödsfall För försäkringar tecknade utan återbetalningsskydd, sker ingen utbetalning vid dödsfall. För försäkringar tecknade med återbetalningsskydd gäller följande: Innan utbetalning av ålderspension påbörjats Vid dödsfall betalas värdet av ålderspensionen ut till förmånstagare i första led i fem år. Utbetalning av återbetalningsskyddet görs månadsvis från och med dödsfallsmånaden. Värdet av återbetalningsskyddet är 100 procent av det intjänade pensionskapitalet för traditionell försäkring eller fondandelarnas värde vid fondförsäkring. Efter det att utbetalning av ålderspension påbörjats Vid dödsfall efter det att temporär ålderspension har börjat betalas ut, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningarna. Värdet av återbetalningsskyddet är 100 procent av pensionskapitalet för traditionell försäkring eller fondandelarnas värde vid fondförsäkring. Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. Utbetalning av återbetalningsskyddet görs månadsvis från och med månaden efter dödsfallsmånaden. Storleken på återbetalningsskyddet är beroende av utbetalningstiden för ålderspensionen. Utbetalning sker endast om det finns något värde på försäkringen. 4.3 Utbetalning i övrigt Försäkringens värde fördelas över utbetalningstiden. Beloppet som ska utbetalas fastställs genom omräkning som bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling, med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande. Om det belopp som ska betalas ut vid pensionsåldern eller vid dödsfall, per månad, är lägre än en procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att betala ut pensionen kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om försäkringens värde understiger tio procent av prisbasbeloppet, har Länsförsäkringar rätt att betala ut försäkringen med ett engångsbelopp. Om utbetalning medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar till exempel vid betalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att dra av dessa kostnader från pensionsbeloppet. 5 Ändringsmöjligheter Återbetalningsskydd kan läggas till och tas bort innan försäkringen börjar betalas ut. Det görs skriftligen till Collectum på särskild blankett. Se punkt 4. Förmånstagarförordnande vid återbetalningsskydd kan ändras under försäkringstiden. Ändrat förmånstagarförordnande anmäls skriftligt till Collectum. Om den försäkrade vill att framtida premier ska placeras i ny förvaltningsform, ska detta skriftligen anmälas till Collectum. Ändringen gäller från den dag Länsförsäkringar mottagit skriftligen besked om ändringen från Collectum. 6 Förvaltningsformer För Länsförsäkringar BOA-PK erbjuder Länsförsäkringar två förvaltningsformer; traditionell förvaltning och fondförvaltning. Vald förvaltningsform framgår av försäkringsbeskedet. Pensionskapitalet får inte flyttas mellan förvaltningsformerna, men för framtida premier som betalas in kan byte av förvaltningsform ske. Om den försäkrade lever när pensionen ska börja utbetalas gäller följande: Vid fondförvaltning gäller att när pensionen börjar betalas ut kan den försäkrade flytta hela pensionskapitalet till traditionell förvaltning. Därefter sker utbetalningarna med traditionell förvaltning under hela utbetalningstiden. 6.1 Traditionell förvaltning Försäkringen har ett garanterat värde. I detta ingår inbetalda premier ökade med en antagen ränta på tre procent och med avdrag för de vid tecknandet antagna framtida driftskostnaderna, samt antagen avkastningsskatt. För försäkringar som inte innehåller återbetalningsskydd tillkommer riskkompensation. För traditionell förvaltning beräknas och tillgodoräknas återbäring enligt följande. Den verkliga avkastningen inklusive värdeförändringar på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas såsom återbäringsränta på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av driftskostnaderna. Återbäringen är försäkringens andel i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, driftskostnader, riskkompensation och avkastningsskatt. Andelen ökar normalt, men kan också minska. Försäkringens återbäringsandel utgör således ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas försäkringen i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital utgörs av inbetalda premier ökade med återbäringsräntan och minskade med försäkringens andel av de verkliga driftskostnaderna samt avkastningsskatt. För försäkringar som inte innehåller återbetalningsskydd tillkommer riskkompensation till
pensionskapitalet. Riskkompensationen beror på den försäkrades ålder samt på den försäkrades pensionskapital. För täckning av de verkliga driftskostnaderna görs uttag på inbetald premie och på pensionskapitalet. Dessa kostnadsuttag samt sättet att ta ut kostnaderna kan ändras under försäkringstiden. De verkliga driftskostnaderna samt avkastningsskatt tas ut löpande under försäkringstiden. 6.2 Fondförvaltning Första inbetalda premien placeras alltid i tillämplig Länsförsäkringar Pension 2000-fond beroende på den försäkrades ålder. Om den försäkrade därefter önskar ändra fördelningen av premien mellan olika fonder, ska detta skriftligen eller via vår internettjänst anmälas till Länsförsäkringar senast fem bankdagar före det att Länsförsäkringar erhåller premien från Collectum. Länsförsäkringar äger rätt att begränsa antalet fonder i vilka placering får göras och bestämma visst minsta belopp för placering i en fond. Länsförsäkringar åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen av fondsparandet. Utdelning från fond används till köp av nya fondandelar i den fond från vilken utdelningen härrör. Betald premie placeras i fond inom fyra bankdagar efter det att premien kommit Länsförsäkringar tillhanda. Om det är oklart hur premien ska placeras, görs placeringen inom fyra bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Omplacering till annan fond görs inom fyra bankdagar efter det att skriftlig begäran eller begäran via vår internettjänst kommit in till Länsförsäkringar. Byte av fondandelar kan göras via vår Internettjänst. Om begäran om omplacering till annan fond är oklar, görs placeringen inom fyra bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar vad begäran avser. Köp- och säljkurs för fondandel fastställs varje bankdag. För inbetalningar tillämpas säljkurs och för utbetalningar tillämpas köpkurs. Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkten inte har tillgång till gällande offentlig notering av försäljningspris för fondandel eller Länsförsäkringar inte har möjlighet att förvärva fondandel till noterat försäljningspris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa försäljningspris för fondandel som Länsförsäkringar på objektiv grund bestämmer. Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av inlösenpris för fondandel eller Länsförsäkringar inte har möjlighet att lösa in fondandel till noterat inlösenpris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa inlösenpris för fondandel som bolaget på objektiv grund bestämmer. Länsförsäkringar har rätt att ta ut en avgift vid omplacering av fondandelar, ändring av fondval samt vid placering i fond med vilken Länsförsäkringar saknar samarbetsavtal. Efter den försäkrades död tillkommer rätten att bestämma över sparandets placering i fonder förmånstagaren. Om utbetalning görs till flera förmånstagare krävs att de alla är överens vid ändring av placering. Pensionskapitalet motsvaras av värdet på fondandelarna efter avdrag för driftskostnader och avkastningsskatt. För försäkringar som inte innehåller återbetalningsskydd tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet. Om ålderspensionen är livsvarig och tecknad med återbetalningsskydd, tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet, från och med den dag ålderspensionen börjar betalas ut och tills ålderspensionen är slutbetald. Riskkompensationen upphör om den försäkrade dör innan ålderspensionen är slutbetald. Riskkompensationen beror på den försäkrades ålder samt på den försäkrades pensionskapital. För täckning av de verkliga driftskostnaderna görs uttag på inbetald premie och på pensionskapitalet. Dessa kostnadsuttag samt sättet att ta ut kostnaderna, kan ändras under försäkringstiden. Driftskostnaderna får dock inte överstiga en vid försäkringens tecknande fastställd ram. Driftskostnaderna samt avkastningsskatt tas ut löpande under försäkringstiden. Kostnader tas ut genom försäljning av andelar. För värdepappersfonder gäller de stadgar för respektive fond som fastställts av Finansinspektionen samt lagen om värdepappersfonder. 7 Förmånstagare till återbetalningsskydd Generellt förordnande Registrering av förmånstagare administreras av Collectum. Förmånstagare till ålderspensionens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Collectum på särskild blankett, i första hand den försäkrades make/maka eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika delar. Med make/maka jämställs även partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Make/maka är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambo avses ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller under förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de a) har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller
b) tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall c) stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den/de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något pensionsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen. Särskilt förordnande Den försäkrade kan skriftligen anmäla annat förmånstagarförordnande. Sådant förordnande kan endast omfatta följande personer a) make/maka registrerad partner eller tidigare make/maka registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) och b). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika delar såvida inget annat anges. 8 Förfogande över försäkringen Försäkringen kan inte överlåtas, pantsättas, belånas eller återköpas. Den kan inte heller ändras så att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Försäkringen eller dess pensionskapital kan inte flyttas till annan förvaltningsform eller annan försäkringsgivare. 9 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Anmälningar om dödsfall och de handlingar som erfordras för utbetalning av återbetalningsskydd ska skickas till Länsförsäkringar utan kostnad för Länsförsäkringar. 10 Räntebestämmelser Utbetalning av återbetalningsskydd ska göras senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne enligt punkt 9. Görs utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Länsförsäkringar dröjsmålsränta enligt räntelagen. Även om Länsförsäkringar inte är i dröjsmål betalar bolaget ränta på försäkringsbelopp som förfallit till betalning men kvarstår i Länsförsäkringars förvaltning. Ränta betalas med en räntefot som svarar mot avkastningen på värdehandlingar i vilka beloppet kan placeras, minskad med skäliga driftskostnader. Räntefoten anmäls till Finansinspektionen. Om rätt till dröjsmålsränta föreligger enligt räntelagen och denna räntefot är högre än ovan nämnda ska denna högre räntefot tillämpas för den tid dröjsmålsränta ska utgå. Dröjsmålsränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring för det år utbetalning sker. 11 Felaktigt överförd premie Begäran om återbetalning från Collectum på grund av felaktigt överfört belopp, regleras genom att Länsförsäkringar ur försäkringens tillgodohavanden gottgör sig för återbetalningen. 12 Ändring av försäkringsvillkor För försäkringen gäller att Collectum företräder Länsförsäkringar gentemot arbetsgivaren. Länsförsäkringar kan, efter godkännande av berörda arbetsgivare- och fackförbund, ändra dessa villkor. Ändringen gäller arbetsgivare och försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. 13 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. 14 Behandling av personuppgifter Länsförsäkringar kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, premiebetalare och förmånstagare såsom till exempel allmänna namn- och adressuppgifter, personnummer samt i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att Länsförsäkringar ska kunna fullgöra sin del av avtalet, ge en god service, marknadsföring, statistik, marknads- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på en verksamhet. Uppgifterna är avsedda att användas inom länsförsäkringsgruppen samt i vissa fall hos andra bolag som Länsförsäkringar samarbetar med, till exempel återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel SPAR. Personuppgiftsansvarig är din försäkringsgivare. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter vi behandlar om dig. Du kan också begära att Länsförsäkringar rättar felaktiga personuppgifter som rör dig samt skriftligen anmäla att dina personuppgifter inte ska användas för direktmarknadsföring.
15 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Den som är missnöjd med Länsförsäkringars beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är Länsförsäkringar beredda att ompröva beslut. Begäran skickas till den handläggare som beslutat i ärendet. begära att Länsförsäkringar inhämtar utlåtande från Livförsäkringens Villkorsnämnd om saken rör tolkning av ett försäkringsvillkor. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas Försäkringsbyrå, Klara Norra Kyrkogata 33, 111 22 Stockholm, tfn 08-22 58 00. Rättskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget.