2004-11-01 Villkor för Privat Pension PP5003 2004-10 Form & Profil 1 Försäkringsgivare............................1 2 Försäkringstagare............................1 3 Försäkrad...................................1 4 Förmånstagare...............................1 4.1 Förmånstagare allmänt........................1 4.2 Begrepp i förmånstagareförordnandet.............1 4.3 Avståenderätt................................1 5 Försäkringsavtalet............................1 6 När börjar försäkringen att gälla?................2 7 Premier....................................2 7.1 Premieberäkning.............................2 7.2 Premiebetalning..............................2 7.3 Placering av premier..........................2 7.4 Brist i betalningshandling......................2 8 Förvaltningsformer...........................2 8.1 Traditionell förvaltning........................2 8.2 Nya Världen förvaltning.......................3 8.3 Fondförvaltning..............................3 9 Flytträtt....................................4 9.1 Allmänt....................................4 9.2 Flytt av pensionskapital från annan försäkringsgivare till Länsförsäkringar............4 9.3 Flytt av pensionskapital från Länsförsäkringar till annan försäkringsgivare....................4 9.4 Flytt av pensionskapital till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar........................4 9.5 Försäkringens värde vid flytt....................5 9.6 Placering av pensionskapital....................5 10 Pensionsförmåner............................5 10.1 Ålderspension...............................5 10.2 Övergångsrätt...............................5 10.3 Återbetalningsskydd..........................5 11 Ändring av försäkring.........................6 12 Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse..........6 13 Allmänna bestämmelser för utbetalning...........6 14 Åtgärder för utbetalning.......................6 15 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser....6 16 Force majeure...............................6 17 Ångerperiod................................6 18 Preskriptionsregler...........................7 19 Behandling av personuppgifter..................7 20 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning?..................7 1 Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr 516401-6627, avseende traditionell förvaltning och Nya Världen förvaltning samt Länsförsäkringar Fondliv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr 516401-8219, avseende försäkringar med fondförvaltning. Styrelsens säte för båda bolagen är Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivarna Länsförsäkringar. 1 2 Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtalet med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan fysisk person betraktas denne därefter som försäkringstagare. 3 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. 4 Förmånstagare 4.1 Förmånstagare allmänt Förmånstagare är den som försäkringen ska utbetalas till, om försäkringstagaren gjort förordnande om detta. Förmånstagare är om ingen annat skriftligen anmäls till Länsförsäkringar, i första hand försäkringstagarens make/sambo och i andra hand försäkringstagarens arvsberättigade barn. Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. 4.2 Begrepp i förmånstagarförordnandet Make: Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i sambolagen. Barn: Avser förmånstagare som är den försäkrade arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare men måste då namnges: Före detta make eller före detta sambo. Fosterbarn till den försäkrade. Barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make och före detta sambo. 4.3 Avståenderätt Om förmånstagare helt eller delvis avstår sin rätt, inträder den/de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. 5 Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbeskedet och i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Länsförsäkringar har rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden om det är påkallat på grund av försäkringens
PP5004 2004-10 Form & Profil beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar har skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. Om ett enskilt försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar, till exempel vid ändring, utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. Länsförsäkringar har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälningsregister (GSR) som är gemensamt för försäkringsbranschen. 6 När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen gäller från den dag fullständigt ifylld ansökan inkommit till Länsförsäkringar. 7 Premier 7.1 Premieberäkning Privat Pension omfattar ålderspension men kan också gälla med återbetalningsskydd. Underlag för premieberäkningen är Länsförsäkringars erfarenhet om livslängden bland de försäkrade. Vid försäkringens tecknade och löpande under försäkringstiden har Länsförsäkringar driftskostnader, till vilka hänsyn tas vid premieberäkningen. Nämnda underlag ligger till grund för vid tecknandet antagna risk- och driftskostnader samt antagen riskkompensation. I Privat Pension ingår sparmoment som för traditionell och Nya Världen förvaltning innebär att ett ränteantagande tillämpas vid premieberäkningen. För försäkring med traditionell och Nya Världen förvaltning är premierna garanterade hela försäkringstiden gentemot i avtalet avgivna försäkringsförmåner. För försäkring med fondförvaltning får uttag för risk- och driftskostnader inte överstiga en vid försäkringens tecknande fastställd ram. 7.2 Premiebetalning Försäkringen betalas med valfritt belopp vid valfri tidpunkt. Länsförsäkringar har rätt att bestämma ett visst minsta belopp för premiebetalning. Betalning kan ske via automatisk dragning från bank- eller postgirokonto eller genom egna inbetalningar. 7.3 Placering av premie Premie liksom engångspremie placeras senast fem bankdagar efter det att den kommit Länsförsäkringar tillhanda. Om det är oklart hur någon premie ska placeras, görs placering inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Premier kan inte placeras före försäkringens dateringsdag. 7.4 Brist i betalningshandling All premieinbetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer. Om det saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, eller om numret är felaktigt eller oläsligt eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt 2 försäkring och om felet inte beror på Länsförsäkringar, sker placering i anvisad fond/förvaltningsform när betalningen identifierats. Länsförsäkringar ansvarar i sådant fall inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till det att placering kan verkställas. 8 Förvaltningsformer För Privat Pension finns tre förvaltningsformer: traditionell förvaltning, Nya Världen förvaltning och fondförvaltning. Traditionell förvaltning kan inte kombineras med Nya Världen förvaltning. Om försäkringstagaren vill att premien ska placeras i ny förvaltningsform, ska detta anmälas skriftligen till Länsförsäkringar senast fem bankdagar före premiens förfallodag. Försäkringstagaren har efter ett års försäkringstid i förvaltningsformen rätt att flytta pensionskapitalet till annan förvaltningsform. Flytt av pensionskapital mellan förvaltningsformer får göras högst en gång per 12-månaders period och är inte tillåten under utbetalningstiden. Begäran om flytt ska ha inkommit senast tre månader innan försäkringen ska börja utbetalas. ingår bestäms flyttdagen till tre månader efter den dag då skriftlig begäran om flytt till annan förvaltningsform inkommit till Länsförsäkringar. För fondförvaltning och Nya Världen förvaltning sker flytt senast inom en månad efter det att skriftlig begäran inkommit. ingår överförs pensionskapitalet till begärd förvaltningsform inom 10 bankdagar efter flyttdagen. Pensionskapitalets värde och placering vid flytt till annan förvaltningsform framgår av punkt 9.5 och 9.6. Länsförsäkringar har rätt att vid flytt av pensionskapital till annan förvaltningsform under försäkringstiden ändra regler, avgifter, kostnader och uttag av eventuella skatter utan föregående meddelande till försäkringstagaren 8.1 Traditionell förvaltning Försäkringen har ett pensionskapital och ett garanterat värde. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på tre procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna risk- och driftskostnaderna och antagen avkastningsskatt. Återbäring beräknas och fördelas enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av risk- och driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden
PP5005 2004-10 Form & Profil beträffande ränta, riskkompensation samt risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med återbäringsräntan och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Storleken på den verkliga riskkompensationen och storleken på de verkliga riskkostnaderna beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen löpande under försäkringstiden. Uttag för de verkliga risk- och driftskostnaderna och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan 3 8.2 Nya Världen Försäkringar med Nya Världen förvaltning har ett pensionskapital och ett garanterat värde. För att garantin ska gälla fordras att försäkringstiden för förvaltningsformen pågått i minst fem år. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på noll procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna risk- och driftskostnaderna, antagen kostnad för garanti och antagen avkastningsskatt. Återbäring beräknas och fördelas enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av risk- och driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt risk- och driftskostnader, kostnad för garanti och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med försäkringens andel av den verkliga avkastningen och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin. Försäkringens pensionskapital är angivet som ett visst antal andelar av marknadsvärdet av samtliga tillgångar inom Nya Världen förvaltning. Storleken på den verkliga riskkompensationen och storleken på de verkliga riskkostnaderna beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan För garantin görs ett kostnadsuttag på pensionskapitalet. Kostnadsuttaget för garantin kan Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen genom att nya andelar löpande tillförs försäkringen under försäkringstiden. Uttag för de verkliga risk- och driftskostnaderna samt kostnaderna för garanti och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av andelar. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader, avkastningsskatt och kostnad för garantin samt sättet att fördela riskkompensation kan Vid utbetalning säljer Länsförsäkringar andelar tidigast sju bankdagar före utbetalningsdagen. 8.3 Fondförvaltning Försäkringstagaren ska i försäkringsansökan ange i vilken eller villka av de investeringsfonder Länsförsäkringar tillhandahåller som premien ska placeras. Dessa kallas fortsättningsvis fonder. Efter försäkringstagarens död har förmånstagarna rätt att bestämma över sparandets placering i fonder. Om flera förmånstagare finns krävs att de alla är överens om ändringen. Försäkringens pensionskapital utgörs av andelar i fonderna. Länsförsäkringar har rätt att: bestämma i vilka fonder premier och sparande kan placeras eller omplaceras till begränsa antalet fonder i vilka premier kan placeras bestämma visst minsta belopp för placering. Länsförsäkringar åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen i fondsparandet. Om försäkringstagaren vill ändra fördelningen av premien mellan olika fonder, ska detta skriftligen anmälas till Länsförsäkringar eller anmälas via vår internettjänst senast fem bankdagar före premieförfallodagen. Omplacering av fondandelar görs senast sex bankdagar efter det att skriftlig begäran eller begäran via vår internettjänst inkommit till Länsförsäkringar. Om fondbytesbegäran är oklar görs omplacering inom sex bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar vad fondbytesbegäran avser. Länsförsäkringar har rätt att ta ut en avgift vid omplacering av fondandelar, ändring av fondval samt vid placering i fond med vilken Länsförsäkringar saknar samarbetsavtal. Vid utbetalning säljer Länsförsäkringar andelar tidigast sju bankdagar före utbetalningsdagen.
PP5006 2004-11 Form & Profil Köp- och säljkurs för fondandelar fastställs varje bankdag. För inbetalning tillämpas säljkurs och för utbetalning tillämpas köpkurs. Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av försäljningspris för fondandel eller inte har möjlighet att förvärva fondandel till noterat försäljningspris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa försäljningspris för fondandel som Länsförsäkringar på objektiv grund bestämmer. Om Länsförsäkringar vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av inlösenpris för fondandel eller inte har möjlighet att lösa in fondandel till noterat inlösenpris för fondandel, har Länsförsäkringar rätt att tillämpa inlösenpris för fondandel som Länsförsäkringar på objektiv grund bestämmer. Riskkompensation och riskkostnader beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, återbetalningsskydd och försäkringens pensionskapital. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan Riskkompensation fördelas till försäkringen genom att nya andelar löpande tillförs försäkringen under försäkringstiden. Uttag för risk- och driftskostnader och avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden genom försäljning av andelar. Uttag för risk- och driftskostnader får inte överstiga en vid försäkringens tecknande fastställd ram. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan Utdelning från ivesteringsfond används till köp av nya fondandelar i samma fond. För investeringsfonder gäller de stadgar för respektive fond som fastställs av Finansinspektionen samt lagen om investeringsfonder. Länsförsäkringars rätt att upphöra med viss fond Länsförsäkringar har rätt att upphöra med viss fond för placering av premier och sparande samt för omplacering av fondandelar. Detta gäller även befintligt sparande. Premier och sparande ska då placeras i annan, av försäkringstagaren, anvisad fond. Om försäkringstagaren inte lämnar sådan anvisning har Länsförsäkringar rätt att omplacera sparandet i en av Länsförsäkringar tillhandahållen lågriskfond, i avvaktan på att försäkringstagaren lämnar sådan anvisning. Länsförsäkringar ska informera försäkringstagaren innan en fond slutar tillhandahållas. 9 Flytträtt 9.1 Allmänt Försäkringstagaren har möjlighet att överföra försäkringens pensionskapital till en annan pensionsförsäkring i ett annat försäkringsbolag eller till ett annat försäkringsavtal hos Länsförsäkringar, så kallade flytträtt. För att Länsförsäkringar ska 4 medge flytträtt, såväl till eller från Länsförsäkringar, krävs att såväl avgivande som mottagande försäkringsbolag innehar svensk koncession. Om försäkringen har ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande krävs samtycke från förmånstagare. Länsförsäkringar medger inte flytt av pensionskapital under utbetalningstid. Länsförsäkringar har rätt att: bestämma lägsta belopp för in- och utflytt av pensionskapital bestämma om pensionskapital kan placeras i befintligt försäkringsavtal temporärt införa flyttförbud om särskilda skäl föreligger. Länsförsäkringar har rätt att under försäkringstiden utan föregående meddelande till försäkringstagaren ändra reglerna för flytträtt. Vid flytt av pensionskapital tas avgifter och kostnader samt eventuella skatter ut enligt en vid varje tidpunkt gällande prislista. Dessa kan ändras utan föregående meddelande till försäkringstagaren 9.2 Flytt av pensionskapital från annan försäkringsgivare till Länsförsäkringar Länsförsäkringars ansvar vid försäkringsfall för det inflyttade pensionskapitalet inträder när det avgivande bolagets ansvar upphör under förutsättning att pensionskapitalet inkommer till Länsförsäkringar inom en månad därefter. 9.3 Flytt av pensionskapital från Länsförsäkringar till annan försäkringsgivare Pensionskapitalet får tidigast efter ett års försäkringstid hos Länsförsäkringar flyttas till annan pensionsförsäkring. Begäran om flytt ska ha inkommit senast sex månader innan försäkringen ska börja utbetalas. Vid flytt av pensionskapital har Länsförsäkringar rätt att kräva hälsoprövning. Om hälsoprövningen medför att flytt inte kan godkännas kvarstår försäkringsavtalet oförändrat. ingår bestäms flyttdagen till tre månader efter den dag då fullständiga handlingar inkommit till Länsförsäkringar. För fondförvaltning och Nya Världen förvaltning sker flytt senast inom en månad efter det att fullständiga handlingar har inkommit och eventuell hälsoprövning är klar. Med fullständiga handlingar avses skriftlig begäran om utflytt och bekräftelse på att nytt försäkringsavtal finns samt godkänd hälsoprövning enligt de regler som gäller vid varje tidpunkt hos Länsförsäkringar. ingår överförs pensionskapitalet till den nya försäkringsgivaren inom 10 bankdagar efter flyttdagen. Försäkringsavtalet upphör på flyttdagen. 9.4 Flytt av pensionskapital till annan pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar. Pensionskapitalet får tidigast efter ett års försäkringstid flyttas till annan pensionsförsäkring. Begäran om flytt ska ha inkommit senast sex månader innan försäkringen ska börja utbetalas.
PP5007 2004-10 Form & Profil Vid flytt av pensionskapital till annan pensionsförsäkring har Länsförsäkringar rätt att kräva hälsoprövning. Om hälsoprövningen medför att flytt inte kan godkännas kvarstår försäkringsavtalet oförändrat. ingår bestäms flyttdagen till tre månader efter den dag då fullständiga handlingar inkommit till Länsförsäkringar. För fondförvaltning och Nya Världen förvaltning sker flytt senast inom en månad efter det att fullständiga handlingar har inkommit och eventuell hälsoprövning är klar. Med fullständiga handlingar avses skriftlig begäran om flytt samt godkänd hälsoprövning enligt de regler som gäller vid varje tidpunkt hos Länsförsäkringar. ingår överförs pensionskapitalet till den andra försäkringen inom 10 bankdagar efter flyttdagen. Försäkringsavtalet som pensionskapitalet flyttas från upphör på flyttdagen. Länsförsäkringars ansvar vid dödsfall för det flyttade pensionskapitalet inträder när den försäkring som pensionskapitalet flyttas från upphör att gälla. 9.5 Försäkringens värde vid flytt Så här bestäms försäkringens värde vid flytt från Länsförsäkringar, från annan försäkring inom Länsförsäkringar och vid flytt från en förvaltningsform till en annan. Traditionell förvaltning: Försäkringens värde motsvaras av pensionskapitalet på flyttdagen och med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut i vid flytten. Garanterat värde gäller inte. Dessutom gäller att om Länsförsäkringars konsolideringsnivå vid tidpunkten för flytt understiger 100 procent har Länsförsäkringar rätt att minska det pensionskapital som ska flyttas i motsvarande proportion. Nya Världen förvaltning: De första fem försäkringsåren i förvaltningsformen motsvaras försäkringens värde av andelarnas värde vid försäljningen av Nya Världen med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. Efter fem år motsvaras försäkringens värde av det högsta av det garanterade värdet och andelarnas värde vid försäljningen av Nya Världen med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. Fondförvaltning: Försäkringens värde motsvaras av fondandelarnas värde vid försäljningen med avdrag för avgifter och kostnader samt eventuella skatter som tas ut vid flytten. 9.6 Placering av pensionskapital Pensionskapitalet placeras inom fem bankdagar efter flytt till Länsförsäkringar, till pensionsförsäkring inom Länsförsäkringar och efter flytt av pensionskapital till en annan förvaltningsform. Om det är oklart hur pensionskapitalet ska placeras görs placering inom fem bankdagar efter det står klart för Länsförsäkringar hur kapitalet ska placeras Traditionell förvaltning: Pensionskapitalet delas procentuellt upp i garanterat värde och återbäringsdel. Länsförsäkringar bestämmer varje år vilken procentuell fördelning som ska gälla vid placering. 5 Nya Världen förvaltning: Pensionskapitalet delas procentuellt upp i garanterat värde och återbäringsdel. Länsförsäkringar bestämmer varje månad vilken procentuell fördelning som ska gälla vid placering. Särskilda regler gäller vid placering i befintlig försäkring med Nya Världen förvaltning. Fondförvaltning: Pensionskapitalet placeras i valda fonder. 10 Pensionsförmåner 10.1 Ålderspension Ålderspensionen utbetalas vid den försäkrades pensionsålder, dock tidigast från 55 år. Utbetalningstiden kan vara 5 till 20 år. Utbetalningarna upphör om den försäkrade avlider. Ålderspension med traditionell förvaltning Kortaste försäkringstid, inklusive utbetalningstid, är 10 år. Till grund för utbetalning de första fem åren efter förvaltningsformen startades ligger pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle och därefter det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle. Ålderspension med Nya Världen förvaltning Till grund för utbetalning den första fem åren efter förvaltningsformen startades ligger pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle och därefter det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle. Ålderspension med fondförvaltning Till grund för utbetalning ligger pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle. 10.2 Övergångsrätt Övergångsrätt gäller endast om försäkrad och försäkringstagare är samma person. Försäkringstagaren kan när som helst före 55 års ålder utan hälsoprövning komplettera ålderspensionen med återbetalningsskydd om den försäkrade: gifter sig. ingår partnerskap. blir sammanboende på sådant sätt som avses i sambolagen. får arvsberättigat barn. Övergångsrätten får inte utnyttjas på grund av: äktenskap partnerskap samboförhållande som förelåg vid försäkringens tecknade Övergångsrätten får inte heller utnyttjas med hänvisning till: arvsberättigat barn som fanns vid tecknandet äktenskap eller partnerskap med person som var sammanboende med den försäkrade vid tecknandet. Övergångsrätten får utnyttjas inom ett år från ovan angiven händelse. Försäkringstagaren ska skriftligen meddela Länsförsäkringar vilken händelse som inträffat och anmäla förmånstagare. 10.3 Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd utbetalas när den försäkrade avlider. Vid den försäkrades dödsfall innan ålderspensionen har börjat
PP5008 2004-10 Form & Profil utbetalas sker utbetalning av återbetalningsskyddet till förmånstagarna under den tid som avtalats, minst 5 år och längst 20 år. Om dödsfall inträffar efter ålderspensionen har börjat utbetalas sker utbetalning till förmånstagare under den tid som återstår sedan utbetalningstiden för ålderspensionen avräknats. Återbetalningsskydd med traditionell förvaltning Till grund för utbetalning ligger det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle. Återbetalningsskydd med Nya Världen förvaltning Till grund för utbetalning ligger det högsta av det garanterade värdet och pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle Återbetalningsskydd med fondförvaltning Till grund för utbetalning ligger pensionskapitalet vid varje utbetalningstillfälle. 11 Ändring av försäkring Om ålderspensionen ska kompletteras med återbetalningsskydd efter 55 års ålder eller om övergångsrätten inte kan utnyttjas krävs hälsoprövning. I övrigt kan försäkringen ändras enligt de regler som Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar. Hälsoprövning kan då krävas. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats vid ändring kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Om ändring begärs av förmånstagare och utbetalning sker till flera förmånstagare krävs att alla är överens om ändringen. 12 Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse Försäkringen får inte pantsättas, belånas, återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Med de undantag som anges i inkomstskattelagen får försäkringen inte heller överlåtas. 13 Allmänna bestämmelser för utbetalning Utbetalning kan göras per månad, kvartal, halvår och år. Utbetalningsdag är den sista bankdagen i månaden. Länsförsäkringar har rätt att ändra utbetalningsdag. Det belopp som ska utbetalas fastställs genom omräkning som bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande och kan variera mellan förvaltningsformerna. Om det belopp som ska utbetalas vid utbetalningarnas början är lägre än två procent av gällande prisbasbelopp per månad, har Länsförsäkringar rätt att betala beloppet i efterskott kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp. 6 Om årsbeloppet eller pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut hela pensionskapitalet. 14 Åtgärder för utbetalning Anmälan om dödsfall ska göras till Länsförsäkringar snarast möjligt. De handlingar som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet ska skickas in och bekostas av den som gör anspråk på utbetalning. Om ändring av avtalet under försäkringstiden gjorts mot hälsoprövning ska den försäkrades rättsinnehavare godkänna att Länsförsäkringar får inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdinrättning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut, om Länsförsäkringar begär det. Om den försäkrades rättsinnehavare inte lämnar sitt medgivande till att Länsförsäkringar får inhämta nyss nämnda upplysningar är Länsförsäkringar inte skyldigt att göra utbetalningar från försäkringen. 15 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning från försäkring ska göras senast en månad efter det att Länsförsäkringar mottagit fullständiga handlingar som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvarighet. Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död kan Länsförsäkringar anse att det med hänsyn till dödsorsaken eller av annan anledning finns skäl att utreda om någon uppgift är oriktig eller ofullständig. I sådana fall behöver inte utbetalning göras förrän en månad efter det att sådan utredning avslutats. Länsförsäkringar får inte fördröja utredningen. Görs utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Länsförsäkringar dröjsmålsränta enligt räntelagen. Vid traditionell förvaltning gäller dessutom följande: Även om Länsförsäkringar inte är i dröjsmål betalas ränta på belopp som förfallit till betalning men kvarstår i Länsförsäkringars förvaltning. Ränta betalas med en räntefot som svarar mot avkastningen på värdehandlingarna i vilka belopp kan placeras minskad med skäliga driftskostnader. Räntefoten anmäls till Finansinspektionen. Om rätt till dröjsmålsränta föreligger enligt räntelagen och räntefoten är högre än ovan nämnda ska denna högre räntefot tillämpas för den tid dröjsmålsränta ska utgå. Dröjsmålsränta betalas inte ut om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet det år när utbetalning sker. 16 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarig för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjts på grund av: krig eller politiska oroligheter. befintliga eller nya lagar. myndighets åtgärd. stridsåtgärd i arbetslivet.
17 Ångerperiod När försäkringen tecknas kan försäkringstagaren ångra sig inom 14 dagar från det att försäkringsbeskedet har utfärdats. Genom att ringa eller skriva till Länsförsäkringar kan försäkringen sägas upp. Det belopp som utbetalas är det lägsta av inbetald premie och pensionskapitalet minskat med bolagets kostnader för administration m m. Länsförsäkringar har rätt att bestämma lägsta respektive högsta kostnad för administration. 18 Preskriptionsregler Den som har anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot Länsförsäkringar inom tre år från det han fick kännedom om att anspråk kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråk tidigast kunde göras gällande. 19 Behandling av personuppgifter Länsförsäkringar kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, premiebetalare och förmånstagare såsom till exempel allmänna namnoch adressuppgifter, personnummer samt i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att Länsförsäkringar ska kunna fullgöra sin del av avtalet, ge en god service, marknadsföring, statistik, marknas- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på verksamheten. Uppgifterna är avsedda att användas inom länsförsäkringsgruppen samt i visa fall hos andra bolag som Länsförsäkringar samarbetar med, till exempel återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel SPAR. Personuppgiftansvarig är Länsförsäkringar. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter Länsförsäkringar behandlar om dig. Du kan också begära att Länsförsäkringar rättar felaktiga personuppgifter som rör dig samt skriftligen anmäla att dina personuppgifter inte ska användas för direktmarknadsföring. 20 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Den som är missnöjd med Länsförsäkringar beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är vi beredda att ompröva vårt beslut. Begäran sänds till den handläggaren som beslutat i ärendet. vända sig till: a) Personförsäkringsnämnden, Klara Norra Kyrkogatan 33, 111 22 Stockholm, tel 08-783 98 00 eller b) Allmänna reklamationsnämden, Box 174, 101 23 Stockholm, tel 08-555 017 00. Besöksadress: Klarabergsgatan 35. väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av: Konsumenternas Försäkringsbyrå Klara Norra Kyrkogatan 33 111 22 Stockholm tel 08 22 58 00. Rättsskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget. PP5009 2004-10 Form & Profil 7