I dividue lt SKYDD FÖR DITT HEM Försäkringshandledning If Hemförsäkring, gäller 1.1.2016
Hemförsäkringshandledning sidan 2
HEMMA utan bekymmer If Hemförsäkring är en försäkring för hela ditt hem i händelse av skador. Den säkerställer att din vardag kan fortsätta utan bekymmer, också om olyckan är framme. Om du bor i en aktielägenhet, tryggar hemförsäkringen ditt lösöre och bostadsaktiebolaget försäkrar fastigheten separat. Om du bor i ett egnahemshus behöver du utöver en lösöresförsäkring också en försäkring för fastigheten samt alla övriga byggnader som finns på tomten. Med hemförsäkringen kan du också försäkra ditt fritidshus med lösöre. DINA UNIKA KUNDFÖRMÅNER HOS IF Snabb och smidig kontakt. Vänlig och sakkunnig betjäning. KVINNA 53 ÅR, AKAA Enkelt göra skadeanmälan på nätet. Allt löpte smärtfritt. MAN 74 ÅR, BJÖRNEBORG Jag blev överraskad av hur lätt det var. Jag ringde ett samtal och efter det fick jag ett sms med uppgifterna till mobiltelefonen. KVINNA 48 ÅR, BRAHESTAD Med ett enda samtal var saken fixad. MAN 41 ÅR, KOTKA KÄLLA: IFS KUNDRESPONS 2015 NYA IF FÖRMÅNSPROGRAM BELÖNAR OCH BETJÄNAR Upp till 15 % rabatt på försäkringarna. För skadefria år samlar du hela 40 euro om året på If Självriskkonto, ända upp till 200 euro. På den högsta nivån får du en egen servicerådgivare. K-PLUSSA-POÄNG PÅ PREMIERNA Du får K-Plussa-poäng för alla försäkringspremier som privatkund. Registrera ditt K-Plussa-kort hos If snarast möjligt. FÖRSÄKRINGS- OCH ERSÄTTNINGSÄRENDENA PÅ MINA SIDOR PÅ NÄTET Mina sidor är en ny webbtjänst för Ifs kunder, där du smidigt sköter dina försäkrings- och ersättningsärenden. Logga in med dina nätbankskoder på adressen if.fi. Tillgänglig dygnet runt. Fungerar också på smarttelefon och surfplatta. SMIDIG SKADEHANTERING De kunder som haft en skada ger oss 4,5 av 5 i snittbetyg. Vi tycker det berättar om en skadehantering som den borde vara. Denna handledning är inte en fullständig redogörelse för If Hemförsäkring. Läs också försäkringsvillkoren och de allmänna avtalsvillkoren. Eventuella skador ersätts i enlighet med dem.
VÄLJ LÄMPLIG sky snivå Du kan själv välja hur omfattande hemförsäkring du vill ha. För ett egnahemshus lönar det sig att välja marknadens mest omfattande skydd OmfattandePlus. OmfattandePlus för byggnad ersätter också fuktskador och skador som orsakats av skadedjur. Om du bor i ett vånings- eller radhus räcker det med en lösöresförsäkring. Det bästa skyddet ger OmfattandePlus för lösöre, som ersätter skador på bl.a. datorer, surfplattor och telefoner med bättre villkor än andra skyddsnivåer. Hemförsäkringshandledning sidan 4
VAD INGÅR I SKYDDSNIVÅERNA? OmfattandePlus Skydd vid plötslig och oförutsedd händelse Stöld- och skadegörelseskydd Läckageskydd Skydd för VVS-anordning (byggnad) Skydd för elektrisk anordning Brandskydd Naturfenomenskydd Skydd vid avbrott i boende (lösöre) OMFATTANDEPLUS OMFATTANDE STANDARD BEGRÄNSAD I SAMBAND MED HEMLÖSÖRET INGÅR I FÖRSÄKRINGEN Ansvarsförsäkring Rättsskyddsförsäkring VAD ERSÄTTER SKYDDEN? OMFATTANDEPLUS FÖR BYGGNAD OMFATTANDEPLUS FÖR LÖSÖRE SKYDD VID PLÖTSLIG OCH OFÖRUTSEDD HÄNDELSE STÖLD- OCH SKADEGÖRELSESKYDD LÄCKAGESKYDD SKYDD FÖR VVS-ANORDNING (byggnad) SKYDD FÖR ELEKTRISK ANORDNING BRANDSKYDD NATURFENOMENSKYDD SKYDD VID AVBROTT I BOENDE ANSVAR FÖR PRIVATPERSON RÄTTSSKYDD FÖR PRIVATPERSON Vi ersätter t.ex. skador på konstruktioner till följd av läckage i yttertak, fuktskador i våtutrymme eller skador som orsakats av skadedjur. Till dina kundförmåner hör också skadedjursbekämpning. Vi ersätter från skyddet bättre än normalt bl.a. skador på värdeföremål och cyklar. Det måttligare åldersavdraget innebär att även 4 år gamla föremål ersätts till priset av ett motsvarande nytt föremål. Vi ersätter också resgods på resor utomlands upp till 3 500 euro med en självrisk på 50 euro och erbjuder krishjälp i samband med brand- och inbrottsskador. Vi ersätter sakskador då din egendom plötsligt och oförutsett gått sönder. Vi ersätter stöld- och skadegörelseskador i ditt hem eller utanför hemmet. Ett läckage i VVS-rörnätet eller t.ex. tvättmaskinen kan väta ned konstruktioner och lösöre med omfattande skador som följd. Vårt läckageskydd ersätter läckageskador i ditt hem. Vi ersätter bräckage på värme-, ventilations- eller sanitetsanordning eller -rörnät. Om en elapparat hemma hos dig går sönder t.ex. till följd av kortslutning, ersätter vi den trasiga apparaten. Vi ersätter skador på ditt lösöre till följd av eld och rök eller t.ex. ett direkt blixtnedslag. Olika naturfenomen från stormar till hagelskurar och översvämningar kan orsaka stora skador. Vi ersätter dem från naturfenomenskyddet. Om du på grund av en ersättningsgill skada blir tvungen att tillfälligt bo någon annanstans, ersätter vi de extra kostnaderna. Vi ersätter sak- eller personskada som du eller någon annan som bor i ditt hushåll har orsakat utomstående upp till 170 000 euro. Vi ersätter rättegångskostnader i tviste- och brottmål som anknyter till ditt privatliv upp till hela 17 000 euro. Försäkrade är också personer som stadigvarande bor i samma hushåll med dig. Hemförsäkringshandledning sidan 5
Vad ingår i HEMFÖRSÄKRINGEN? Försäkringen för byggnad omfattar utöver själva fastigheten också sådan utrustning och fasta maskiner i byggnaden som byter ägare då fastigheten säljs t.ex. spis, spisfläkt, bastuugn, kallrumsmaskineri och centraldammsugare. Försäkringen för lösöre omfattar sådana föremål och sådan egendom som huvudsakligen förvaras och används i hemmet eller fritidsbostaden. I lösöret ingår också idrotts- och hobbyredskap, däremot inte motordrivna fortskaffningsmedel. I vånings- och radhus omfattar lösöresförsäkringen också lägenhetens fasta inredning och konstruktioner på gårdsområdet som ankommer på aktieägarens ansvar. ANSVARSFÖRSÄKRING Ansvaret för privatperson försäkras i samband med hemoch fritidshuslösöret. Försäkringen täcker den ersättningsskyldighet som kan påföras den försäkrade eller personer som bor i samma hushåll med honom eller henne för plötsliga och oförutsedda sak- eller personskador som de orsakat annan i egenskap av privatpersoner. Typiska skador som ersätts är bl.a. skador som orsakats av barn eller sällskapsdjur samt plötsliga skador på konstruktioner i aktie- och hyreslägenhet. Vid sakskador kan ansvarsförsäkringen ersätta reparationskostnaderna eller föremålets dagsvärde samt kostnader för utredning av skadeståndsskyldigheten. I händelse av personskador kan ansvarsförsäkringen ersätta sjukvårdskostnader, inkomstbortfall samt kostnader för sveda och värk, bestående lyte och men samt kostnader till följd av annan förlust. Maximiersättningen är 170 000 euro per skadefall. Den utvidgade ansvarsförsäkringen ersätter skador som orsakats i egenskap av privatperson mer omfattande än ersättningsansvaret enligt lagen. RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING Rättsskyddet för privatperson försäkras i samband med hem- och fritidshuslösöret. Försäkringen ersätter i enlighet med försäkringsvillkoren nödvändiga och skäliga rättegångskostnader i tviste- och brottmål som anknyter till de försäkrades privatliv och objekt i eget bruk. Försäkrade är försäkringstagaren och personer som stadigvarande bor i samma hushåll med honom eller henne. Försäkringen gäller i Norden samt överallt i världen anslutning till resor och resande under resa som pågår utan avbrott i högst ett år. Typiska ersättningsgilla skadefall i tvistemål är tvister i samband med bostadsköp, och i brottmål ärenden som gäller misshandel och där den försäkrade i egenskap av målsägande yrkar på skadestånd av svaranden. Det utvidgade rättsskyddet omfattar också motpartens rättegångskostnader som du dömts att betala. Maximiersättningen är i det mer begränsade rättsskyddet 8 500 euro och i det mer omfattande rättsskyddet 17 000 euro per försäkringsfall. FÖRSÄKRINGS- ÄRENDENA PÅ MINA SIDOR på adressen if.fi Hemförsäkringshandledning sidan 6
I SAMBAND MED BOSTADS- OCH FRITIDSHUSBYGGNADEN INGÅR INGÅR GENOM INGÅR INTE SEPARAT AVTAL vårdade gårdsområden i anslutning till byggnaden lekstuga, grilltak, lusthus, skjul, simbassäng, badtunna och växthus, om de inte krävt myndighetstillstånd separat carport på högst 30 m 2, om den inte krävt myndighetstillstånd flaggstång, staket och grill samt övriga fasta konstruktioner på gårdsområdet, om de inte krävt myndighetstillstånd vattenområden, bryggor och strandkonstruktioner övriga tillståndspliktiga byggnader som hör till fastigheten respektive objekt upp till 5 000 upp till 10 000 sammanlagt upp till 5 000 I SAMBAND MED LÖSÖRET föremål avsedda för dagligt fritidsbruk i hemmet och fritidsbostaden lösöre som avviker från sedvanligt lösöre enskilda föremål eller samlingar som är värda under 5 000 föremål, konstverk och smycken som är värda över 5 000 cyklar idrotts- och hobbyredskap lösöre som förvaras i källarutrymme och förråd i vånings-, rad- eller parhus båt som tillverkats som roddbåt jämte utombordsmotor på högst 8 hk föremål som hör till hem- och fritidshuslösöret och som anskaffats eller flyttats över till bil, husbil, släpvagn eller båt vid skada till följd av stöld och skadegörelse hyrt eller lånat hem- och fritidshuslösöre som, om det ägdes av den försäkrade, skulle ingå i lösöret pengar och värdepapper på försäkringsstället pengar och värdepapper utanför försäkringsstället verktyg, arbetsredskap och anordningar som används i förvärvsverksamhet egendom som ägs av ett företag oregistrerade motorfordon, motordrivna fortskaffningsmedel samt delar och utrustning till dem i lager takräcke och takbox till bil i lager såvida de inte ersätts från bilförsäkringen fast inredning i rad- och höghuslägenhet upp till avtalat försäkringsbelopp aktieägarens gårdsområde i anslutning till radhus sällskapsdjur sammanlagt upp till 20 000 till den del som överstiger 20 000 upp till 2 500 då värdet överstiger 2 500 upp till 3 500 sammanlagt upp till 3 500 upp till 3 500 upp till 500 upp till 100 upp till 2 000 I SKYDDSNIVÅ OMFATTANDEPLUS FÖR LÖSÖRE INGÅR MER OMFATTANDE FÖLJANDE GRUPPER AV FÖREMÅL: enskilt föremål eller samling konstverk, smycken och värdeföremål som är värda högst 17 000 euro cyklar pengar och värdepapper utanför hemmet pengar på resa utomlands upp till 17 000 till den del som överstiger 17 000 sammanlagt upp till 50 000 till den del som överstiger 50 000 upp till 5 000 till den del som överstiger 5 000 upp till 200 upp till 500 Hemförsäkringshandledning sidan 7
FÖRSÄKRINGENS giltighet Hemförsäkringen omfattar egendom som tillhör försäkringstagaren och personer som stadigvarande bor i samma hushåll med honom eller henne. Försäkringen gäller på det försäkringsställe som antecknats i försäkringsbrevet, när du flyttar och reser samt när du bygger, gör en grundlig renovering och under transporter till byggplatsen. Försäkringen är tillfälligt i kraft överallt i världen i högst ett års tid. VAD ERSÄTTER FÖRSÄKRINGEN och hur? If Hemförsäkring ersätter plötsliga och samtidigt oförutsedda direkta egendomsskador enligt den skyddsomfattning som du valt. Ett försäkringsfall är en händelse som kan konstateras: vad har hänt, hur, var och när, som orsakade skadan. Utöver direkta egendomsskador ersätts också kostnader för bl.a. avvärjning av skada, avbrott i boende eller anskaffning av nödvändighetsartiklar på grund av att resgodset försenats. ERSÄTTNINGENS BELOPP Ersättningsbeloppet beror på värdet eller priset på den egendom som skadats. Begagnad egendom ersätts i första hand genom att reparera egendomen eller genom att skaffa motsvarande egendom i stället. I samband med reparation ersätts inte minskning i egendomens värde eller sådana ändrings- eller förbättringsarbeten som inte hänför sig till skadan. VÄRDERING AV LÖSÖRE Lösöre ersätts inte alltid enligt ny motsvarande egendom. Det skadade föremålets ålder och kondition inverkar på ersättningsbeloppet, men från OmfattandePlus-skyddet får du under längre tid än normalt ersättning som baserar sig på priset för ett nytt föremål. I försäkringsvillkoren redogörs i detalj för åldersavdragen på olika föremål. För ett högst fem gammalt föremål beräknas skadebeloppet enligt föremålets nyanskaffningspris, dvs. enligt priset för anskaffning av ett nytt föremål. Skadebeloppet på ett föremål som är över fem år gammalt uppskattas i sin tur enligt dagspriset. Med dagspris avses det begagnade föremålets pris vid tidpunkten för skadan. Då beaktas nedgången i föremålets värde bl.a. på grund av föremålets ålder, användning eller försummad service eller skötsel. I föremålsgrupperna i tabellen görs ett åldersavdrag som beräknas från nyanskaffningspriset oavsett om föremålet är fem år gammalt eller inte. Avdraget görs inte för det år som föremålet tagits i bruk och inte heller i de fall då föremålet repareras. ÅRLIGA ÅLDERSAVDRAG % Smartklockor 9 Hemelektronik och elektroniska samt optiska apparater (inte kikare eller teleskop) 9 Cyklar 9 Hushållsmaskiner 9 Andra maskiner och anordningar 5 Bärbara datorer, surfplattor och motsvarande 20 Övrig datautrustning 15 Glasögon och solglasögon med styrka 15 Idrottsredskap och -utrustning 15 Brukskläder och skodon 15 Egendom som ansluter sig till företagsverksamhet 15 Mobiltelefoner och motsvarande 30 Hemförsäkringshandledning sidan 8
I OmfattandePlus-skyddet görs på bärbara datorer, surfplattor, mobiltelefoner och motsvarande inget åldersavdrag för det år som föremålet tagits i bruk och inte heller för de följande två åren. På övrig egendom som anges i tabellen görs åldersavdraget inte för det år som föremålet tagits i bruk och inte heller för de följande tre åren. VÄRDERING AV BYGGNAD Beloppet av den skada som drabbat byggnaden värderas enligt byggnadens nyanskaffningspris och dagspris. Med nyanskaffningspris avses det penningbelopp som behövs för att uppföra en ny byggnad av samma storlek och med motsvarande utrymmen och utrustning. Dagspriset erhålls genom att man från nyanskaffningspriset gör avdrag för vad byggnaden förlorat i värde bl.a. genom ålder och användning eller eventuell försummelse av underhåll och skötsel. Om byggnadens dagspris vid tidpunkten för skadan är minst hälften av dess nyanskaffningspris, uträknas skadans belopp enligt nyanskaffningspriset. I annat fall beräknas skadebeloppet enligt dagspriset. Vid skador på byggnadens VVS-anordningar och elektriska anordningar görs från nyanskaffnings- eller reparationskostnaderna i fråga om rörnät, elkablar och elledningar ett årligt åldersavdrag på 3 %, i fråga om värmepumpar 9 % och i fråga om VVS-anordningar och elektriska anordningar 6 %. Avdraget räknas i kalenderår från det att anordningen tagits i bruk eller förnyats, men avdraget görs inte för det år anordningen tagits i bruk eller för året därpå. SJÄLVRISK På varje skada tillämpas en självriskandel, dvs. det penningbelopp som avdras från ersättningen och som du själv får stå för. Du kan välja önskad självrisk bland flera alternativ. Ofta är det ekonomiskt förnuftigt att välja en större självrisk. Då betalar du mindre skador själv och lämnar större skador med kännbara ekonomiska förluster på vårt ansvar. Självriskens storlek inverkar på priset på din försäkring. BEGRÄNSNINGAR Det går inte att få ersättning för alla skador. Exempelvis ersätts inte skador som orsakats uppsåtligen eller som är att vänta. Om grov vårdslöshet eller påverkan av alkohol eller andra droger har bidragit till uppkomsten av skadan eller om det förekommit brister och fel vid uppgörandet och ikrafthållandet av försäkringen, vid avvärjning av skada eller ansökan om ersättning kan det leda till att ersättningen förvägras eller begränsas. En skada ersätts inte, om den orsakats av bland annat: planerings-, installerings-, hanterings-, användningseller arbetsfel konstruktions-, tillverknings- eller materialfel grundläggnings- eller byggnadsfel i byggnad korrosion, anfrätning, röta eller andra långsamt framskridande orsaker sällskapsdjurs beteende att föremål försvinner eller glöms kvar. Vid läckageskada till följd av bräckage på rörnät i byggnaden räknas de årliga åldersavdragen enligt tabellen nedan. Avdraget beräknas på ersättningsbeloppet. Rörnätets ålder räknas i kalenderår från det att byggnaden tagits i bruk eller rörnätet förnyats. RÖRNÄTETS ÅLDER AVDRAG FRÅN REPARATIONSKOSTNADERNA 0 29 år 0 % 30 50 år 25 % över 50 år 50 % GÖR SKADEANMÄLAN VIA MINA SIDOR på adressen if.fi Hemförsäkringshandledning sidan 9
TA VÄL HAND OM din egendom Du kan förhindra uppkomsten av en skada eller minska skadans omfattning genom att iaktta de säkerhetsföreskrifter som finns i försäkringsvillkoren och som gäller bl.a. brandsäkerhet, egendomens användning, förvaring och transport samt avvärjning av skador till följd av naturfenomen och läckage. Om föreskrifterna försummas, kan det medföra att ingen ersättning alls betalas ut eller att ersättningen nedsätts. DE VIKTIGASTE SÄKERHETSFÖRESKRIFTERNA Iaktta brandsäkerhetsföreskrifterna och se till att lägenheten har fungerande brandvarnare. Använd öppen eld, brinnande ljus och marschaller endast under övervakning. Använd aldrig trasiga elanordningar. Låt reparera dem hos en auktoriserad serviceaffär. Lås separat sådan egendom som förvaras i gemensamma utrymmen. Lämna eller göm inte nycklarna i närheten av bostaden eller förvaringsutrymmet. Förvara värdefull egendom i hotellrum eller hytt endast i ett separat låst utrymme. Lämna aldrig värdefull egendom ens i ett låst fordon eller på en allmän plats utan övervakning. Töm ledningsnätet på vatten, om byggnaden står tom utan uppvärmning under den kalla årstiden. Tvättmaskinens vattenavlopp ska vara fast installerat i avloppsnätet. Stäng avstängningsventilen, då maskinen inte används. Torka aldrig tvätt ovanför eller i närheten av bastuugnen. Installera ett skyddstråg under diskmaskin och kylutrustning. MINA SIDOR I DIN SMARTTELEFON DYGNET RUNT på adressen if.fi Hemförsäkringshandledning sidan 10
Hemförsäkringshandledning sidan 11
EN FÖRSÄKRING ÄR ETT AVTAL Försäkringen baserar sig på ett försäkringsavtal. På basis av avtalet fastställs försäkringsskyddets omfattning och självrisken. I försäkringsbrevet redogörs för de viktigaste punkterna i avtalet. FÖRSÄKRINGSPREMIE OCH BETALNING AV PREMIEN På premien för hemförsäkringen inverkar, beroende på försäkringsobjekt, bland annat försäkringstagarens och den försäkrades ålder, boningsort samt försäkrings- och skadehistoria försäkringsobjektets egenskaper och användningsändamål försäkringsskyddets omfattning och självrisken. Försäkringen hålls i kraft, när premien betalas senast på förfallodagen. Om försäkringspremien inte har betalats, säger If upp försäkringen att upphöra inom 14 dygn efter att anmälan om uppsägningen har skickats. ÄNDRINGAR I FÖRSÄKRINGSAVTALET OCH AVTALETS UPPHÖRANDE Försäkringen gäller en avtalad försäkringsperiod i sänder. Kom ihåg att underrätta oss om eventuella ändringar i försäkringens objekt. Försäkringsbolaget kan under de förutsättningar som nämns i försäkringsvillkoren göra ändringar i försäkringsvillkoren och -premierna då en ny försäkringsperiod börjar. Dessutom kan försäkringsbolaget göra sådana ändringar i dem som inte inverkar på det centrala innehållet i ditt försäkringsskydd. Vi meddelar dig om eventuella ändringar på förhand. Din försäkring kan upphöra vid en på förhand avtalat tidpunkt när du skriftligen meddelar vårt bolag om detta på försäkringsbolagets beslut under pågående försäkringsperiod, om försäkringspremien inte har betalats på försäkringsbolagets beslut i de i försäkringsvillkoren och lagar nämnda övriga situationer. If Skadeförsäkringsbolag Ab, registrerad hemort Helsingfors, PB 4, 00025 IF FO-nummer 1614120-3 66639 12/2015 Ifs kundtjänst if.fi Försäkringstjänst: Mina sidor på adressen if.fi, tfn 010 19 19 20 (lna/msa) må fr kl. 8 20 Ersättningstjänst och skadeanmälningar: Mina sidor på adressen if.fi, tfn 010 19 18 18 (lna/msa) If Nödjour i brådskande fall 0800 1 3800 If Skadeförsäkringsbolag Ab:s försäkringar regleras i lagen om försäkringsavtal och övrig finsk lagstiftning. Ifs verksamhet övervakas av Finansinspektionen, Snellmansgatan 6, PB 103, 00101 Helsingfors, www.finanssivalvonta.fi, tfn 0800 050 99 och fax 010 831 5328.