UF Ett år som företagare handledning för lärare

Transkript

1 1 UF Ett år som företagare handledning för lärare BEHOVET AV FÖRSÄKRINGAR Allt möjligt kan hända inom företagsverksamhet, precis som i det normala livet. I ett företag kan skador orsakas exempelvis av arbetstagarnas handlande, de produkter som företaget tillverkar eller helt enkelt av de rådande omständigheterna. I samband med registrering tecknar UF- byrån en ansvarsförsäkring hos Ömsesidiga Försäkringsbolaget Fennia för alla som anmäler sig till studieprogrammet UF Ett år som företagare. Ansvarsförsäkringen omfattar en ansvarsförsäkring för verksamhet och en produktansvarsförsäkring. Försäkringarna ersätter person- och sakskador som i företagsverksamhet vållas utomstående och för vilka företaget enligt lag är ansvarigt. NÄRMARE INFORMATION FRÅN FENNIA Försäkringsärenden är viktiga med tanke på företagets verksamhet. Därför lönar det sig för de unga att skaffa information om försäkringar och att sätta sig in i vad de innebär. Fennia är Ung Företagsamhet rf:s nationella samarbetspartner och bolagets experter har lovat berätta för de studerande om försäkringsverksamheten och dess betydelse för arbets- och företagslivet. Fennias experter nås enklast genom att kontakta Fennias Företagsservice, som står till tjänst mån fre kl på OM EN SKADA INTRÄFFAR Då en skada inträffat ska man kontakta Fennia och anmäla vad som hänt. Skadeanmälan kan vara fritt formulerad, men den ska inlämnas skriftligen. Skadeanmälningsblanketter kan hämtas på Fennias kontor eller elektroniskt på webbplatsen fennia.fi. För sitt ersättningsbeslut behöver försäkringsbolaget så noggranna uppgifter om skadan och orsaken till skadan som möjligt samt protokoll, utlåtanden och annat tillgängligt material som eventuellt belyser skadefallet. Försäkringsbolaget ska också meddelas huruvida en anmälan gjorts till polisen eller om ärendet kommer att tas upp till domstolsbehandling. Innan en skada repareras eller skadad egendom förstörs ska Fennias skadeinspektör ges tillfälle att granska skadan. ANSVARSFÖRSÄKRING FÖR VERKSAMHET En ansvarsförsäkring för verksamhet ersätter person- och sakskador som orsakats av ett UF- företags verksamhet och för vilka UF- företaget enligt gällande rätt är ersättningsansvarigt. Med ersättningsansvar enligt gällande rätt avses ersättningsansvar som uppstår till följd av skada som vållats någon annan uppsåtligen eller genom vållande. Försäkringen omfattar också en ansvarförsäkring för arrangörer av evenemang. I försäkringen ingår emellertid ersättningsbegränsningar och försäkringens ersättningsområde är alltid mer begränsat än skadevållarens ersättningsansvar enligt lag. Försäkringen ersätter sådana skador som orsakats av den försäkrade genom oaktsamhet. "Genom oaktsamhet" avser detsamma som "genom vållande". Ansvarsförsäkringen ersätter alltså inte skador som orsakats uppsåtligen eller genom grov oaktsamhet. Försäkringen ersätter inte heller t.ex. skada som orsakas av felaktiga eller bristfälliga undersöknings- eller mätresultat, uträkningar, ritningar, arbetsutredningar, råd eller direktiv som getts av ett UF- företag som bedriver rådgivnings- eller konsultverksamhet. En väsentlig del av ansvarsförsäkringen är att utreda skadeståndsskyldigheten. Enligt ansvarsförsäkringsvillkoren utreder vi för en ersättningsgill skadas del huruvida den försäkrade är skyldig att ersätta en orsakad skada.

2 2 Exempel på skador som försäkringen ersätter Trapporna som ledde till nedre våningen i ett UF- företags kontor hade inte ändamålsenliga säkerhetsarrangemang. En kund föll i trapporna och skadade sin hand. Enligt ansvarsförsäkringen betalas ersättning ut för kundens sjukkostnader samt för sveda och värk, eventuellt bestående lyte och men samt för inkomstbortfall. Ett UF- företag åkte hem till en kund för att göra en datorinstallation och snubblade på sina fötter hos kunden, törnade emot ett bord och fällde en dyr prydnadsvas i golvet. Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersatte skadorna på vasen. Exempel på skador som försäkringen inte ersätter Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersätter inte reparationskostnader till följd av felaktigt utfört arbete. Ett UF- företag hade till uppgift att göra elmotorkopplingar på en maskin. Efteråt märkte man att en del av kopplingarna var bristfälligt gjorda. För att rätta till felet blev man tvungen att montera ned maskinen och göra kopplingarna på nytt. Ansvarsförsäkringen ersatte inte kostnaderna, eftersom det var fråga om att göra ett felaktigt arbete på nytt. Närmare information om ansvarsförsäkring för verksamhet finns i de produktbroschyrer som behandlar egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkring, vilka kan hämtas på webbplatsen fennia.fi under Blanketter och broschyrer eller från Fennias kontor. PRODUKTANSVARSFÖRSÄKRING En produktansvarsförsäkring är nödvändig för ett UF- företag som tillverkar produkter, eftersom den ersätter person- och sakskador som orsakats av felaktigheter eller bristfällig säkerhet hos en produkt och för vilka försäkringstagaren enligt gällande rätt är ersättningsansvarig. Exempel på skador som försäkringen ersätter Ett rött klädesplagg, som tillverkats av ett UF- företag, håller inte färgen på grund av ett färgningsfel, vilket leder till att många användare kräver ersättning av tillverkaren för fläckade möbler, som tyget färgat av sig på. UF- företaget som tillverkar produkten har en produktansvarsförsäkring som ersätter skadorna. En köksstege gick sönder för en fönstertvättare, vilket ledde till att fönstertvättaren skadade sig. Orsaken konstaterades vara ett tillverkningsfel i köksstegen. Försäkringsbolaget betalade kostnaderna för skadan och inkomstbortfallet från stegtillverkarens produktansvarsförsäkring. Försäkringsskyddet ersätter inte bl.a. följande skador: - Skador som drabbar företaget självt. - Skador på en levererad produkt om skadan beror på en egenskap, brist osv. i själva produkten. - En skada som orsakats uppsåtligen eller genom grovt vållande. - En skada som orsakas av verksamhet som strider mot bestämmelserna om produktsäkerhet. - En skada ersätts inte heller om företaget var eller borde ha varit medvetet om felaktigheten i produkten eller någon annan grund för ersättningsansvaret. Om en produkt, som köpts av en annan tillverkare för att säljas vidare som sådan, orsakar skada på grund av en felaktighet som den ursprungligen hade, omfattas skadan inte av UF- företagets produktansvarsförsäkring, utan felet ersätts av den som tillverkat produkten. Om företaget emellertid gör ändringar i den produkt som skaffats av en underleverantör före försäljning och dessa ändringar orsakar skada, kan företaget betraktas vara den ersättningsansvariga tillverkaren av slutprodukten och skadan omfattas då av produktansvarsförsäkringen. Exempel på köp från underleverantör Om ett UF- företag säljer vidare en produkt som det skaffat av ett annat företag, är det inte ersättningsansvarigt för sak- eller personskada som ett fel i produkten orsakar. I sådana fall ska det företag som tillverkat produkten

3 3 ersätta skadan. Närmare information om produktansvarsförsäkringen finns i de produktbroschyrer som behandlar egendoms-, avbrotts-, ansvars- och rättsskyddsförsäkring, vilka kan hämtas på webbplatsen fennia.fi under Blanketter och broschyrer eller från Fennias kontor. BEHOVET AV TILLÄGGSFÖRSÄKRING I allmänhet behöver UF- företag inte separata försäkringar för sin verksamhet, men ibland är verksamheten klart riskbenägen och då kan det vara bra att ta en tilläggsförsäkring (t.ex. i fråga om väggklättring kan UF- företag ta en olycksfallsförsäkring). De flesta läroanstalter har också en försäkring som täcker de studerandes verksamhet. Om studieprogrammet UF Ett år som företagare utgör en del av skolans års- eller undervisningsplan, kan skolans försäkring även omfatta sådana händelser inom UF- företagsverksamheten som normalt kräver en tilläggsförsäkring. Denna praxis kan variera mellan olika skolor och läroanstalter. Därför lönar det sig att reda ut vad den egna skolans försäkring omfattar. ARBETEN SOM UTFÖRS I SKOLAN Om de studerande tillverkar produkter för sitt UF- företag i skolan/läroanstalten, ska försäkringsärendena avtalas om med skolan. I allmänhet omfattar skolans försäkring den inlärningsverksamhet som sker i skolans lokaler, men det förutsätter att arbetsuppgifterna är sådana att de studerande har det kunnande som behövs för att utföra dem. I allmänhet klarar man sig bra med sunt förnuft och i yrkesläroanstalterna är beredskapen/försäkringarna då det gäller utförande av elevarbeten i allmänhet mer täckande än i gymnasierna och inom den grundläggande utbildningen.

4 4 UF Ett år som företagare handledning för studerande Allt möjligt kan hända. Er företagsverksamhet kan vara av sådant slag att risken för skada är liten, men ibland kan det finnas skäl att se till att verksamheten har en tillräckligt omfattande försäkring.. I det följande redogörs för de försäkringar som UF:s nationella byrå har tecknat för alla UF-företagare. Ansvarsförsäkring för verksamhet En ansvarsförsäkring för verksamhet ersätter person- och sakskador som orsakats av ett UF-företags verksamhet och för vilka UF-företaget enligt gällande rätt är ersättningsansvarigt. Med ersättningsansvar enligt gällande rätt avses ersättningsansvar som uppstår till följd av skada som vållats någon annan uppsåtligen eller genom vållande. Försäkringen omfattar också en ansvarförsäkring för arrangörer av evenemang. I försäkringen ingår emellertid ersättningsbegränsningar och försäkringens ersättningsområde är alltid mer begränsat än skadevållarens ersättningsansvar enligt lag. Försäkringen ersätter sådana skador som orsakats av den försäkrade genom oaktsamhet. "Genom oaktsamhet" avser detsamma som "genom vållande". Ansvarsförsäkringen ersätter alltså inte skador som orsakats uppsåtligen eller av grov oaktsamhet. Försäkringen ersätter inte heller t.ex. skada som orsakas av felaktiga eller bristfälliga undersöknings- eller mätresultat, uträkningar, ritningar, arbetsutredningar, råd eller direktiv som getts av ett UF-företag som bedriver rådgivnings- eller konsultverksamhet. En väsentlig del av ansvarsförsäkringen är att utreda skadeståndsskyldigheten. Enligt ansvarsförsäkringsvillkoren utreder vi för en ersättningsgill skadas del huruvida den försäkrade är skyldig att ersätta en orsakad skada. Exempel: Skada som ersätts Ett UF-företag åkte hem till en kund för att göra en datorinstallation och snubblade på sina fötter hos kunden, törnade emot ett bord och fällde en dyr prydnadsvas i golvet. Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersatte skadorna på vasen. Skada som inte ersätts Ansvarsförsäkringen för verksamhet ersätter inte reparationskostnader till följd av felaktigt utfört arbete. UFföretaget hade till uppgift att göra elmotorkopplingar på en maskin. Efteråt märkte man att en del av kopplingarna var bristfälligt gjorda. För att rätta till felet blev man tvungen att montera ned maskinen och göra kopplingarna på nytt. Ansvarsförsäkringen ersatte inte kostnaderna, eftersom det var fråga om att göra ett felaktigt arbete på nytt. Produktansvarsförsäkring En produktansvarsförsäkring ersätter person- och sakskador som vållats en annan person till följd av felaktigheter eller bristfällig säkerhet hos en produkt och för vilka försäkringstagaren enligt gällande rätt är ersättningsskyldig. Den produktansvarsförsäkring som UF:s nationella byrå har tecknat är avsedd för handarbets- och textilprodukter tillverkade av UF-företag. UF-företagets produktansvarsförsäkring är i kraft i Europa. Även produktansvarsförsäkringen har begränsningar. Från den ersätts inte rena förmögenhetsskador, dvs. ekonomisk skada som inte hänger samman med person- och sakskada. Produktansvarsförsäkringen ersätter inte heller skador på den produkt som försäkringstagaren har lanserat. Exempel Skada som ersätts Ett rött klädesplagg, som tillverkats av ett UF-företag, håller inte färgen på grund av ett färgningsfel, vilket leder till att många användare kräver ersättning av tillverkaren för fläckade möbler, som tyget färgat av sig på. UF-företaget som tillverkar produkten har en produktansvarsförsäkring som ersätter skadorna.

5 5 Skada som inte ersätts Ett UF-företag hade sålt en defekt produkt som det tillverkat. Köparen fick kostnader för utbyte av produkten. Eftersom det var fråga om kostnader för utbyte av en defekt produkt, ersatte inte produktansvarsförsäkringen dem.