FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR SPORTSKYDD

L1301 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR SPORTSKYDD Individuell försäkring och gruppförsäkring Gäller från 1.1.2013 133 721 1 9.12

INNEHÅLLSFÖRTECKNING FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR SPORTSKYDD...3 TILLÄMPNINGSOMRÅDE...3 1 FÖRSÄKRADE...3 2 FÖRMÅNSTAGARE...3 3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET...3 3.1 Giltighetsområde...3 3.2 Giltigheten i samband med idrott...3 3.3 Giltighetstid...3 3.4 Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten...3 4 OLYCKSFALL OCH BEGRÄNSNINGAR I SAMBAND MED DESSA...3 4.1 Olycksfall, kraftansträngning och rörelse...3 4.2 Såsom olycksfall ersätts inte...3 4.3 Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som är oberoende av olycksfallet...3 5 KÄRNSKADA, KRIG OCH FLYGOLYCKA...3 6 ERSÄTTNINGSSLAG...3 6.1 Vårdersättning...3 6.2 Dagersättning...4 6.3 Menersättning...4 6.4 Dödsfallsersättning...4 7 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING...4 7.1 Utredning av olycksfall...4 7.2 Ansökan om vårdersättning...4 ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR...5 1 CENTRALA BEGREPP...5 2 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS INNAN FÖRSÄKRINGSAVTALET INGÅS...5 2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt...5 2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt...5 2.3 Åsidosättande av upplysningsplikten...5 3 INTRÄDANDET AV FÖRSÄKRINGSBOLAGETS ANSVAR OCH FÖRSÄKRINGSAVTALETS GILTIGHET...5 3.1 När försäkringsbolagets ansvar inträder...5 3.2 Grunder för beviljande av försäkring...5 3.3 Försäkringsavtalets giltighet...5 4 FÖRSÄKRINGSPREMIE...5 4.1 Premiebetalning...5 4.2 Dröjsmål med premien...6 4.3 Återupplivning av försäkring som upphört att gälla...6 4.4 Betalning av fördröjd premie för gruppförsäkring...6 4.5 Återbetalning av premie efter det att avtalet upphört...6 4.6 Kvittning mot premie som ska återbetalas...6 5 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID...6 5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt...6 5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning...6 6 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID OCH NÄR FÖRSÄK- RINGEN UPPHÖR VID GRUPPFÖRSÄKRING...6 6.1 Försäkringsbolagets informationsplikt...6 6.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning...6 6.3 Information som ska lämnas om att gruppförsäkring upphör...7 7 FÖRORSAKANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL...7 7.1 Försäkringsfall förorsakat av den försäkrade...7 7.2 Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning...7 8 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDTILLSTÅND...7 9 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE...7 9.1 Förmånstagare...7 9.2 Förmånstagarförordnandets form...7 9.3 Förmånstagarförordnandet och dess form i gruppförsäkring...7 10 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE...7 10.1 Ersättningssökandens skyldigheter...7 10.2 Preskription av rätt till ersättning (...7 10.3 Försäkringsbolagets skyldigheter...7 10.4 Kvittning mot försäkringsersättning...7 11 SÖKANDE AV ÄNDRING I FÖRSÄKRINGS- BOLAGETS BESLUT...7 11.1 Självrättelse...7 11.2 Försäkrings- och finansrådgivningen och de nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden...8 11.3 Tingsrätt...8 12 FÖRSÄKRINGSBOLAGETS REGRESSRÄTT...8 13 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTAL...8 13.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden...8 13.2 Ändring av avtalsvillkor för fortlöpande försäkring vid övergång till ny period...8 14 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE...8 14.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen...8 14.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden...8 14.3 Förfarande...8 14.4 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång...8 15 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE I GRUPPFÖRSÄKRING...9 15.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen...9 15.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden...9 15.3 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång...9 15.4 Försäkringen upphör för den försäkrades del...9 16 LAG OCH BERÄKNINGSGRUNDER SOM TILLÄMPAS...9 17 ANDRA FRÅGOR SOM BEHANDLAS I LAGEN OM FÖRSÄKRINGSAVTAL...9 2 Läs särskilt de begränsande villkorspunkterna i kursiv stil

FÖRSÄKRINGSVILLKOR TILLÄMPNINGSOMRÅDE Villkoren för Sportskydd tillämpas på idrottsförsäkringar som ingår i idrottslicens- och medlemspremien. Försäkringarna kan vara individuella personförsäkringar, varvid premien helt eller delvis betalas av den försäkrade, eller gruppförsäkringar, varvid premien betalas av någon annan än den försäkrade, vanligtvis den försäkringstagare som anges i gruppförsäkringsavtalet. 1 FÖRSÄKRADE Försäkrade är de personer som nämns i idrottslicensförsäkringen eller i försäkringsbrevet eller som anges på annat sätt i försäkringsavtalet. 2 FÖRMÅNSTAGARE Försäkringstagaren kan förordna den förmånstagare till vilken försäkringsersättningen ska betalas. Ett förmånstagarförordnande, ändringar i eller annulleringar av detta måste skriftligt meddelas till försäkringsbolaget. 3 FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET 3.1 Giltighetsområde Försäkringen gäller överallt i världen. (Se även punkt 5.2 i de allmänna avtalsvillkoren). 3.2 Giltigheten i samband med idrott Försäkringen gäller vid tävling i eller träning för sådana idrottsgrenar som nämns i idrottslicensen, försäkringsbrevet eller försäkringsavtalet och vid tur- och returresor i omedelbar anslutning därtill enligt det idrottslicensförsäkringsalternativ som valts eller i den omfattning som nämns i försäkringsbrevet eller i försäkringsavtalet. Ur försäkringen ersätts inte arbetsolycksfall eller studieolycksfall och inte heller olycksfall för vilka det finns eller skulle ha funnits rätt till ersättning med stöd av trafikförsäkringslagen, lagen om olycksfall i militärtjänst eller någon annan motsvarande lag. 3.3 Giltighetstid Försäkringsskyddet gäller under den tid som anges i idrottslicensförsäkringen, försäkringsbrevet eller försäkringsavtalet. 3.4 Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Försäkringsskyddet upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år, om inte annat avtalats. 4 OLYCKSFALL OCH BEGRÄNS- NINGAR I SAMBAND MED DESSA 4.1 Olycksfall, kraftansträngning och rörelse 4.1.1 Olycksfall Ett olycksfall är en plötslig yttre händelse som förorsakar en kroppsskada och som inträffar oavsiktligt. Som ett olycksfall betraktas också drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, en skada till följd av betydande tryckförändring, gasförgiftning och förgiftning av ett ämne som den försäkrade har förtärt av misstag, förutsatt att ovan nämnda händelser har inträffat oavsiktligt. 4.1.2 Kraftansträngning och rörelse Förutom olycksfall ersätts också en sträckningsskada i en muskel eller en sena som den försäkrade har ådragit sig som en direkt följd av en specifik och enskild kraftansträngning och rörelse, och för vilken läkarvård har getts inom 14 dygn efter det att skadan uppkom. Ersättning betalas för högst sex veckor från det att sträckningsskadan uppkom. Som vårdkostnader för sträckningsskador som förorsakats av kraftansträngning och rörelse ersätts inte magnetundersökningar och inte heller operativa ingrepp. 4.2 Såsom olycksfall ersätts inte Såsom ett olycksfall ersätts inte en skada som har förorsakats - av ett försäkringsfall som har föranletts av en sjukdom, ett lyte eller en skada hos den försäkrade - av en operation, vård eller annan medicinsk åtgärd för behandling av en sjukdom eller ett lyte, om åtgärden inte har gällt behandling av en skada som ersätts ur denna försäkring - av en förgiftning av läkemedel, alkohol, annat berusningsmedel eller ett födoämne som den försäkrade har intagit - en tand eller tandprotes vid tuggning, inte ens om en yttre faktor har bidragit till skadan - av självmord eller försök därtill. Som olycksfall ersätts inte heller - diskbråck, magbråck, bråck i ljumsktrakten, akillessenerupturer eller återkommande urledvridningar av leder, om inte skadan föranletts av ett olycksfall, vid vilket även en frisk vävnad skulle ha tagit skada - en smittsam sjukdom förorsakad av ett bett eller sting - psykiska följder av ett olycksfall. 4.3 Inverkan av sjukdom, lyte, skada eller degeneration som är oberoende av olycksfallet Ersättning betalas inte för en sjukdom, ett lyte, en skada eller degeneration i det muskuloskeletala systemet som är oberoende av ett olycksfall även om de inte har uppvisat några symptom före olycksfallet. Om dessa av olycksfallet oberoende sakförhållanden väsentligt har bidragit till en skada som uppstått i samband med olycksfallet eller förlängt botandet av denna, betalas vård-, dag- och menersättning endast till den del vårdkostnaderna, arbetsoförmågan eller det bestående menet måste anses vara ett resultat av det här olycksfallet. 5 KÄRNSKADA, KRIG OCH FLYGOLYCKA Ersättning betalas inte ur försäkringarna om en skada eller ett dödsfall har förorsakats - av en i atomansvarighetslagen beskriven kärnskada eller av en skada som förorsakats av ett material, en anordning eller ett vapen som baserar sig på en kärnreaktion eller ioniserande strålning, oberoende av var kärnskadan inträffat - av krig eller väpnad konflikt. Denna begränsning tillämpas inte under 10 dagar från det att de väpnade operationerna inleddes, utom i fråga om storkrig eller om den försäkrade själv har deltagit i de ovan nämnda operationerna. Ersättning ur försäkringen betalas inte heller om en skada eller ett dödsfall vid en flygolycka i samband med hobbyflygning eller yrkesmässig luftfart har drabbat en pilot eller en annan person som hör till flygpersonalen eller som utför ett uppdrag i anslutning till flygningen. Denna begränsning kan bortlämnas mot en tillläggspremie. 6 ERSÄTTNINGSSLAG 6.1 Vårdersättning 6.1.1 Rätt till vårdersättning Rätt till vårdersättning uppstår när ett olycksfall som inträffat under vårdersättningsformens giltighetstid förorsakar den försäkrade vårdkostnader. Vårdkostnaderna ersätts till den del den försäkrade inte har eller hade haft rätt till ersättning med stöd av sjukförsäkringslagen eller någon annan lag. Om den försäkrade då skadan inträffar är 20 år eller äldre, ersätts vårdkostnader i högst tre år från det att olycksfallet inträffade, dock högst det försäkringsbelopp som gällde då olycksfallet inträffade. Om den försäkrade då skadan inträffar är under 20 år, ersätts i vårdkostnader per olycksfall högst det försäkringsbelopp som gällde då olycksfallet inträffade. I försäkringsalternativ i vilka självrisk ingår ersätts vårdkostnaderna endast till den del som överstiger självrisken. Självrisken avdras en gång per varje olycksfall. 6.1.2 Vårdkostnader som ersätts En förutsättning för att vårdkostnader ska ersättas är att undersökningen eller behandlingen av skadan har ordinerats av en läkare. Dessutom måste undersökningarna och behandlingarna följa allmänt accepterad medicinsk praxis och vara nödvändiga för behandlingen av den ifrågavarande skadan. Av dessa vårdkostnader ersätts skäliga - arvoden för undersökningar och behandlingar som utförs av en läkare eller en inom hälsovårdssektorn utbildad sjukvårdare - kostnader för läkemedel som säljs på apotek med tillstånd av Säkerhets- och utvecklingscentret för läkemedelsområdet - vårddagsavgifter på sjukhus - kostnader för undersökning och behandling av tandskador - resekostnader till en läkare, tandläkare eller vårdinrättning på orten, eller den vårdplats som försäkringsbolaget på basis av punkt 6.1.4 valt - nödvändiga extra kostnader för skolresor då en försäkrad under 20 år till följd av ett olycksfall och på en läkares ordination företagit de här resorna med ett färdmedel som föranlett extra kostnader - kostnader för reparation eller återanskaffning av glasögon, hörapparat eller tandprotes som har varit i bruk och gått sönder vid olycksfallet, förutsatt att olycksfallet krävt läkarvård och reparationen eller återanskaffningen skett senast inom två månader efter olycksfallet. Om till försäkringen har valts ett alternativ i vilket ingår fysikalisk behandling, ersätts som vårdkostnader skäliga kostnader för nödvändig fysikalisk behandling som givits efter operation eller gipsning som utförts till följt av ett olycksfall, om behandlingen ordinerats av läkare och givits på en vårdinrättning. Härvid ersätts en behandlingsomgång per olycksfall, vilken kan bestå av högst tio fysikaliska behandlingar. 3

6.1.3 Kostnadernas skälighet Om det är uppenbart att den kostnad för vilken försäkringstagaren har ansökt om ersättning betydligt överstiger en allmänt godkänd och tilllämpad skälig nivå, har försäkringsbolaget rätt att till denna del nedsätta ersättningen, dock inte så att den understiger en skälig nivå. För användning av egen bil ersätts som skäliga eller nödvändiga kostnader högst det belopp för resekostnader med motorfordon som har fastställts i social- och hälsovårdsministeriets förordning som utfärdats med stöd av sjukförsäkringslagen. 6.1.4 Möjlighet att välja vårdplats Försäkringsbolaget kan välja på vilken läkarcentral, vilket sjukhus eller vilken vårdinrättning undersöknings- och vårdåtgärderna ska utföras, om detta inte medför oskäligt besvär för den försäkrade. 6.1.5 Kostnader som inte ersätts Som vårdkostnader ersätts inte - kostnader för fysikalisk eller därmed jämförbar behandling, förutom i det undantagsfall som nämns i punkt 6.1.2 - kostnader för anskaffning av ortopediska förband eller stöd - medicinska eller andra hjälpmedel eller proteser - kostnader för rehabilitering, om rehabiliteringen skett på någon annan plats än på en sjukvårdsinrättning - kostnader för anskaffning av spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicin eller vitaminpreparat eller bassalvor eller för anskaffning av antroposofiska eller homeopatiska produkter - inkomstbortfall eller andra indirekta förluster. 6.2 Dagersättning Rätt till dagersättning för den tid under vilken den försäkrade är arbetsoförmögen uppstår om den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffar under dagersättningsformens giltighetstid blir arbetsoförmögen. För fullständig arbetsoförmåga betalas den dagersättning som gällde då olycksfallet inträffade och för partiell arbetsoförmåga den del av dagersättningen som motsvarar den nedsatta arbetsförmågan. Den försäkrade är fullständigt arbetsoförmögen om han är helt oförmögen att utföra sina sedvanliga arbetsuppgifter, och partiellt arbetsoförmögen om han är delvis oförmögen att utföra dessa uppgifter. Ersättning betalas tidigast räknat från det datum då en läkare konstaterat arbetsoförmågan. I ett försäkringsalternativ med självrisk dock först då självrisktiden löpt ut. Självrisktiden börjar löpa den dag arbetsoförmågan enligt en läkare började. Ersättning betalas på basis av ett och samma olycksfall högst för 360 dagar. 6.3 Menersättning Rätt till menersättning uppstår när den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffat under menersättningsformens giltighetstid förorsakats ett bestående men och detta fortgått tre månader. Med bestående men avses ett medicinsk bedömt allmänt men som skadan förorsakat den försäkrade och som medicinskt sett sannolikt inte kan botas. Då menet fastställs beaktas endast skadans art. Den skadades individuella omständigheter såsom yrke eller intressen påverkar inte fastställandet av menet. Menets omfattning fastställs enligt det beslut om invaliditetsklassificering som social- och hälsovårdsministeriet utfärdat med stöd av lagen om olycksfallsförsäkring och som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Skadorna är indelade i invaliditetsklasser från 1 till 20 så, att invaliditetsklass 20 motsvarar största och invaliditetsklass 1 minsta ersättningsbara men. Enligt beslutet om invaliditetsklassificering tilllämpas invaliditetsklass 1 endast vid ögon- och fingerskador. Vid ett fullständigt bestående men, d.v.s. ett men enligt invaliditetsklass 20, betalas en engångsersättning som motsvarar det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Vid partiellt bestående men betalas i engångsersättning så många tjugondelar av detta försäkringsbelopp som invaliditetsklassen utvisar. Ett bestående men fastställs senast tre år efter olycksfallet. Om menet ändras med minst två invaliditetsklasser innan det har gått tre år sedan ersättningen betalades, ändras ersättningen på motsvarande sätt. En betald ersättning återkrävs dock inte. 6.4 Dödsfallsersättning Rätt till dödsfallsersättning uppstår om den försäkrade avlider till följd av ett olycksfall som inträffar under dödsfallsersättningsformens giltighetstid. I ersättning betalas det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Ersättning betalas inte om den försäkrade avlider senare än tre år efter olycksfallet. 7 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING 7.1 Utredning av olycksfall Den som ansöker om ersättning ska tillställa försäkringsbolaget en skriftlig utredning av olycksfallet. Detta kan göras genom att fylla i försäkringsbolagets skadeanmälan. 7.2 Ansökan om vårdersättning Den som ansöker om ersättning ska själv betala vårdkostnaderna och för dessa ansöka om den ersättning som betalas med stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan om ersättning enligt sjukförsäkringslagen ska tillställas Folkpensionsanstalten inom sex månader efter det att vårdkostnaderna har betalats. Den ersättningssökande ska tillställa försäkringsbolaget Folkpensionsanstaltens originalverifikat över de ersättningar som utbetalats liksom kopior av de verifikat som tillställts Folkpensionsanstalten. De kvitton för vilka ingen ersättning erhållits enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag ska i original tillställas försäkringsbolaget. 4

ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR Individuell försäkring och gruppförsäkring De allmänna avtalsvillkoren innehåller väsentliga stadganden ur lagen om försäkringsavtal (543/94). Paragraferna inom parentes hänvisar till de aktuella paragraferna i lagen om försäkringsavtal. På det här försäkringsavtalet tillämpas emellertid också sådana stadganden i lagen om försäkringsavtal som inte återges i de här allmänna avtalsvillkoren. På gruppförsäkringar tillämpas villkorspunkterna nedan om annat inte i något avseende avtalats i gruppförsäkringsavtalet eller i villkoren. På individuella försäkringar tillämpas villkorspunkterna 1 16 nedan samt sådana stadganden i lagen om försäkringsavtal som inte återges i dessa allmänna avtalsvillkor. På gruppförsäkringar tillämpas villkorspunkterna 1 16 nedan om annat inte i något avseende anges i texten eller gruppförsäkringsavtalet. 1 CENTRALA BEGREPP (2, 6, 16, 17 och 31 ) En personförsäkring är en försäkring som gäller fysiska personer. Försäkringsavtalets centrala innehåll definieras i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren. Tillämpas inte på gruppförsäkring. Försäkringstagare är den som ingått ett försäkringsavtal med försäkringsbolaget. Försäkringsgivare är Pohjola Försäkring Ab. I dessa villkor används benämningen försäkringsbolaget för försäkringsgivaren. Den försäkrade är den som är föremålet för en försäkring. Försäkringsperiod är den för försäkringen avtalade giltighetstiden, vilken antecknats i försäkringsbrevet. Ett fortgående försäkringsavtal fortsätter en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte någondera avtalsparten säger upp avtalet. Premieperiod är den period för vilken premie enligt överenskommelse ska betalas regelbundet. Ett försäkringsfall är den händelse till följd av vilken ersättning betalas ur försäkringen. Gruppförsäkring (2 ) är en försäkring där de försäkrade är medlemmarna i en grupp som nämns i försäkringsavtalet och där försäkringstagaren betalar hela premien. 2 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS INNAN FÖRSÄKRINGSAVTALET INGÅS 2.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (5 och 9 ) (Gäller inte gruppförsäkringar) Innan ett försäkringsavtal ingås ska försäkringsbolaget ge försäkringssökanden den information som behövs för bedömning av försäkringsbehovet och för val av försäkring, såsom information om försäkringsbolagets egna försäkringsformer, premier och försäkringsvillkor. När informationen lämnas ska försäkringssökanden också göras uppmärksam på väsentliga begränsningar i försäkringsskyddet. Vid distansförsäljning av försäkringar ska konsumenten dessutom ges den förhandsinformation som avses i 6 a kap. i konsumentskyddslagen. Med distansförsäljning avses bl.a. försäljning av försäkringar per telefon eller via nätet. Om försäkringsbolaget eller dess representant vid marknadsföringen av en försäkring har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen, eller har gett försäkringstagaren felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått. 2.2 Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt (22 och 24 ) Försäkringstagaren och den försäkrade ska innan försäkringen beviljas ge korrekta och fullständiga svar på försäkringsbolagets frågor, vilka kan ha betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. Försäkringstagaren och den försäkrade ska dessutom under försäkringsperioden utan obefogat dröjsmål korrigera upplysningar som de lämnat försäkringsbolaget och som de konstaterat vara oriktiga eller bristfälliga. Om försäkringstagaren eller den försäkrade vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt har förfarit svikligt, är försäkringsavtalet inte bindande för försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget har rätt att behålla de betalda premierna också om försäkringen förfaller. 2.3 Åsidosättande av upplysningsplikten Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkringen, om det hade fått korrekta och fullständiga svar. Om försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring men endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade, begränsas försäkringsbolagets ansvar till vad som motsvarar den avtalade premien eller de villkor enligt vilka försäkringen skulle ha beviljats. Om de ovan nämnda påföljderna av åsidosättande av upplysningsplikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas. 3 INTRÄDANDET AV FÖRSÄKRINGS- BOLAGETS ANSVAR OCH FÖRSÄKRINGSAVTALETS GILTIGHET 3.1 När försäkringsbolagets ansvar inträder (11 ) Försäkringsbolagets ansvar inträder när försäkringsbolaget eller försäkringstagaren ger eller sänder ett antagande svar på den andra avtalspartens anbud, om ingen annan tidpunkt har avtalats enskilt med försäkringstagaren. Om försäkringstagaren till försäkringsbolaget har överlämnat eller avsänt en skriftlig försäkringsansökan och det är uppenbart att försäkringsbolaget skulle ha godkänt ansökan, ansvarar försäkringsbolaget också för försäkringsfall som har inträffat efter det att ansökan överlämnades eller avsändes. Förutsättningen för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda är att premien för försäkringsperioden är betald, om det finns särskild anledning, till exempel att försäkringstagaren tidigare har försummat att betala premier eller om det är fråga om en försäkring för viss tid. En anteckning om betalningsförutsättningen ska göras på premiefakturan. En försäkringsansökan eller ett godkännande svar som försäkringstagaren har överlämnat eller avsänt till försäkringsbolagets representant, anses ha överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget. Om det inte är dokumenterat vid vilken tid på dygnet ett svar eller en ansökan har överlämnats eller avsänts, anses detta ha skett klockan 24.00. 3.2 Grunder för beviljande av försäkring (Gäller inte gruppförsäkringar) Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms enligt huvudförfallodag för försäkringsavtalet på basis av den försäkrades hälsotillstånd vid den tidpunkt då försäkringsansökan lämnades in eller sändes till försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget avslår inte en ansökan om försäkring på den grunden att ett försäkringsfall har inträffat eller att hälsotillståndet hos den person, för vilken försäkring söks, har försämrats efter det att ansökningshandlingarna lämnats in eller sänts till försäkringsbolaget. Premien och de övriga avtalsvillkoren bestäms på grundval av försäkringsavtalets huvudförfallodag. Om en ny försäkring ansluts till avtalet, bestäms premien och de övriga avtalsvillkoren för den nya försäkringen på grundval av den nya försäkringens begynnelsetidpunkt. 3.3 Försäkringsavtalets giltighet Försäkringsavtalet gäller antingen för viss tid eller fortlöpande. Ett försäkringsavtal för viss tid gäller under den överenskomna försäkringsperioden. Försäkringen kan dock upphöra under försäkringsperioden av de orsaker som nämns senare i punkterna 4.2, 14.1 och 14.2. Ett fortlöpande försäkringsavtal gäller efter den första försäkringsperiodens utgång för en avtalad försäkringsperiod i sänder, om inte försäkringstagaren eller försäkringsbolaget säger upp avtalet. Försäkringsavtalet kan upphöra att gälla också av andra orsaker, vilka nämns senare i punkterna 4.2, 14 och 15. 4 FÖRSÄKRINGSPREMIE 4.1 Premiebetalning (38 ) Premien ska betalas inom en månad efter det att försäkringsbolaget sänt en premiefaktura till försäkringstagaren. Den första premien behöver dock inte betalas förrän försäkringsbolagets ansvar inträtt. Senare premier behöver inte betalas före den avtalade premieperiodens eller försäkringsperiodens början. Ett undantag är fallen enligt punkt 3.1 där betalning av premien är en förutsättning för att försäkringsbolagets ansvar ska inträda. Om försäkringsbolagets ansvar delvis inträder senare behöver premien för denna del av ansvaret inte betalas förrän ansvaret inträtt. Alla premier som hör till försäkringsavtalet sammanslås till en premie som faktureras i en eller flera rater i enlighet med avtalet. Om en premie som är en följd av en ändring i avtalet inte sammanslagits med de tidigare överenskomna raterna, faktureras denna premie separat. En premie som har betalats till ett försäkringsavtal fördelas mellan alla de försäkringar som ingår i avtalet i det förhållande som betalningen och debiteringen utvisar så att alla fortlöpande försäkringar gäller till samma datum. 5

Om försäkringstagarens betalning inte täcker försäkringsbolagets alla premiefordringar, har försäkringstagaren rätt att bestämma vilka premiefordringar som ska avkortas med det belopp han betalar. Premien används dock för det försäkringsavtal med vars räkning den är betald och som avkortning på den äldsta obetalda fordran i detta försäkringsavtal, om inte försäkringstagaren skriftligt har meddelat något annat. 4.2 Dröjsmål med premien (39 ) Om försäkringstagaren helt eller delvis har försummat att betala premien inom den tid som nämns i punkt 4.1, har försäkringsbolaget rätt att säga upp hela försäkringsavtalet att upphöra 14 dagar efter det att uppsägningsmeddelandet avsänts. Om försäkringstagaren betalar hela premien före uppsägningstidens utgång, upphör försäkringen likväl inte när uppsägningstiden löper ut. Försäkringsbolaget ska nämna om denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet. Om försummelsen att betala premien har berott på att försäkringstagaren råkat i betalningssvårigheter på grund av sjukdom eller arbetslöshet eller av någon annan särskild orsak, huvudsakligen utan egen förskyllan, upphör försäkringen trots uppsägningen först 14 dagar efter det att hindret bortfallit. Försäkringen upphör dock senast tre månader efter uppsägningstidens utgång. I meddelandet om uppsägning ska försäkringsbolaget också nämna om den möjligheten att försäkringen kan fortsätta att gälla som tidsbestämd. Försäkringstagaren ska senast inom uppsägningstiden skriftligt meddela försäkringsbolaget om betalningssvårigheterna. Om premien inte betalas inom den ovan i punkt 4.1 avsedda utsatta tiden, ska för dröjsmålstiden betalas dröjsmålsränta enligt räntelagen. Försäkringsbolaget har rätt till ersättning enligt lagen om indrivning av fordringar för kostnader som indrivning av premien har förorsakat. Om premier drivs in på rättslig väg, har försäkringsbolaget också rätt till lagstadgade rättegångsavgifter och rättegångskostnader. Försäkringsbolaget kan överföra indrivningen av sin fordran till en tredje part. 4.3 Återupplivning av försäkring som upphört att gälla (39 och 43 ) (Gäller inte gruppförsäkringar) Om en försäkring har upphört att gälla på grund av att någon annan än den första premien inte betalts, träder den i kraft på nytt, om försäkringstagaren inom sex månader efter det att försäkringen upphört betalar den premie försäkringstagaren lämnat obetald. Försäkringsbolaget ska nämna om denna möjlighet i uppsägningsmeddelandet. Om försäkringen träder i kraft på nytt, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter det att premien betalts. 4.4 Betalning av fördröjd premie för gruppförsäkring Om en försäkring har upphört att gälla på grund av att någon premie inte betalts, träder den i kraft på nytt, om försäkringstagaren inom sex månader efter det att försäkringen upphört betalar den premie försäkringstagaren lämnat obetald. Om försäkringen träder i kraft på nytt, inträder försäkringsbolagets ansvar dagen efter det att premien betalts. Försäkringen gäller då till utgången av den ursprungligen avtalade försäkringsperioden, räknat från det att försäkringen på nytt trätt i kraft. 4.5 Återbetalning av premie efter det att avtalet upphört (45 ) Om försäkringen upphör före avtalad tidpunkt, har försäkringsbolaget rätt till premie endast för den tid under vilken bolagets ansvar varit i kraft. Återstoden av den redan betalda premien ska återbetalas till försäkringstagaren. Vid beräkning av den premie som ska återbetalas räknas giltighetstiden i dagar enligt den försäkringsperiod som premien avser. Försäkringsbolaget uppbär för varje försäkringsperiod en i försäkringsbrevet angiven minimipremie som inte återbetalas trots att försäkringen upphör under en pågående försäkringsperiod. Premie återbetalas dock inte i sådana fall som nämns nedan i denna punkt eller om försäkringstagaren eller den försäkrade förfarit svikligt i sådana fall som avses i punkt 2.2. Premien återbetalas dock inte separat om det ifrågavarande beloppet är mindre än det eurobelopp som anges i försäkringsavtalslagen. 4.6 Kvittning mot premie som ska återbetalas Försäkringsbolaget kan dra av obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar hos försäkringsbolaget från en premie som ska återbetalas. 5 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID (Gäller inte gruppförsäkringar) 5.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (6, 7 och 9 ) Då försäkringsavtalet ingåtts ska försäkringsbolaget till försäkringstagaren överlämna försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren, om de inte tidigare har överlämnats. Vid distansförsäljning av försäkringar tillämpas dock i fråga om konsumenten det som föreskrivs i 6 a kap. 11 i konsumentskyddslagen. Under försäkringens giltighetstid ska försäkringsbolaget årligen informera försäkringstagaren om försäkringsbeloppet och andra sådana omständigheter beträffande försäkringen som är av uppenbar betydelse för försäkringstagaren (årsmeddelande). Om försäkringsbolaget eller dess representant under försäkringens giltighetstid har givit försäkringstagaren bristfällig, oriktig eller vilseledande information, anses försäkringsavtalet gälla med det innehåll som försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått, om denna bristfälliga, oriktiga eller vilseledande information kan anses ha inverkat på försäkringstagarens förfarande. Detta gäller dock inte information som försäkringsbolaget eller dess representant efter ett inträffat försäkringsfall har lämnat om en framtida ersättning. 5.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning (27 ) Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget, om det i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, har skett förändringar som innebär fareökning, t.ex. ifråga om den försäkrades yrke, fritidsintressen eller boningsort, eller om annat försäkringsskydd upphört. En fareökande förändring kan också till exempel vara att den försäkrade fortlöpande vistas utomlands i mer än ett år. Försäkringstagaren ska underrätta försäkringsbolaget om en förändring senast en månad efter det att han erhållit det första årsmeddelandet efter förändringen. Om förändring i hälsotillståndet behöver inte meddelas. Försäkringsbolaget ska påminna försäkringstagaren om denna skyldighet i årsmeddelandet. Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökningen, och försäkringsbolaget på grund av de förändrade omständigheterna inte skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget emellertid hade fortsatt försäkringen men endast mot högre premie eller annars på andra villkor, begränsar sig försäkringsbolagets ansvar till vad som hade motsvarat premien eller de villkor, enligt vilka försäkringen skulle ha fortsatts. Om de ovan nämnda påföljderna av åsidosättande av upplysningsplikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas. 6 INFORMATION SOM SKA LÄMNAS UNDER AVTALETS GILTIGHETSTID OCH NÄR FÖRSÄKRINGEN UPPHÖR VID GRUPPFÖRSÄKRING 6.1 Försäkringsbolagets informationsplikt (76 ) Om det i gruppförsäkringen har överenskommits att försäkringsbolaget ska föra en förteckning över de försäkrade i gruppförsäkringen, lämnar bolaget, när försäkringen har trätt i kraft och därefter med skäliga intervaller, de försäkrade information om försäkringsskyddets omfattning, de väsentliga begränsningarna i försäkringsskyddet, den försäkrades skyldigheter på grund av försäkringsavtalet samt det sätt på vilket försäkringens giltighet är beroende av att den försäkrade hör till den grupp som anges i gruppförsäkringsavtalet. Om försäkringsbolaget inte för en förteckning över de försäkrade, lämnas motsvarande information till de försäkrade på ett under omständigheterna lämpligt sätt som i detalj avtalas i gruppförsäkringsavtalet. Om försäkringsgivaren eller dess representant har underlåtit att ge försäkringstagaren behövlig information om försäkringen eller givit honom felaktiga eller vilseledande uppgifter, anses försäkringen gälla med det innehåll försäkringstagaren har haft skäl att sluta sig till utgående från den information han fått. Detta gäller dock inte information som försäkringsgivaren eller dennes representant efter ett försäkringsfall har gett om en förestående ersättning. 6.2 Försäkringstagarens upplysningsplikt vid fareökning (27 ) Försäkringstagaren ska meddela försäkringsbolaget, om det i de omständigheter som uppgavs när försäkringsavtalet ingicks och som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, har skett förändringar som innebär fareökning, t.ex. ifråga om den försäkrades yrke, fritidsintressen eller boningsort, eller om annat försäkringsskydd upphört. En fareökande förändring kan också till exempel vara att den försäkrade fortlöpande vistas utomlands i mer än ett år. Försäkringstagaren ska underrätta försäkringsbolaget om en förändring senast en månad efter det att han erhållit det första årsmeddelandet efter förändringen. Om förändring i hälsotillståndet behöver inte meddelas. Försäkringsbolaget ska påminna försäkringstagaren om denna skyldighet i årsmeddelandet. Om försäkringstagaren uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har underlåtit att anmäla om fareökningen, och försäkringsbolaget på grund av de förändrade 6

omständigheterna inte skulle ha hållit försäkringen i kraft, är försäkringsbolaget fritt från ansvar. Om försäkringsbolaget emellertid hade fortsatt försäkringen men endast mot högre premie eller annars på andra villkor, begränsar sig försäkringsbolagets ansvar till vad som hade motsvarat premien eller de villkor, enligt vilka försäkringen skulle ha fortsatts. Om de ovan nämnda påföljderna av åsidosättande av upplysningsplikten skulle leda till uppenbar oskälighet för försäkringstagaren eller någon annan som är berättigad till försäkringsersättning kan påföljderna jämkas. 6.3 Information som ska lämnas om att gruppförsäkring upphör (77 ) Om en gruppförsäkring upphör genom åtgärd av försäkringsbolaget eller den som tecknat gruppförsäkringen, ska försäkringsbolaget på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till förhållandena underrätta de försäkrade om att försäkringen upphört. Om det i gruppförsäkringen har överenskommits att försäkringsbolaget ska föra en förteckning över de försäkrade i gruppförsäkringen, tillsänds de försäkrade ett meddelande om att försäkringen upphör. Om försäkringsbolaget inte för en förteckning över de försäkrade, lämnas meddelandet om upphörandet på det sätt som i gruppförsäkringsavtalet har överenskommits beträffande delgivning av den information som avses i punkt 6.1. För den försäkrades del upphör försäkringen en månad efter det att försäkringsbolaget har sänt den försäkrade ett meddelande om upphörandet eller har meddelat om upphörandet på det sätt som överenskommits i gruppförsäkringsavtalet. 7 FÖRORSAKANDE AV FÖRSÄKRINGSFALL 7.1 Försäkringsfall förorsakat av den försäkrade (28 ) Försäkringsbolaget är fritt från ansvar, om den försäkrade uppsåtligen har förorsakat försäkringsfallet. Om den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet av grov oaktsamhet, kan försäkringsbolagets ansvar minskas enligt vad som är skäligt med beaktande av förhållandena. 7.2 Försäkringsfall förorsakat av den som är berättigad till försäkringsersättning (29 ) Om någon annan som är berättigad till försäkringsersättning än den försäkrade har förorsakat försäkringsfallet uppsåtligt, är försäkringsbolaget fritt från ansvar gentemot honom. Den som har förorsakat ett försäkringsfall av grov oaktsamhet eller i en sådan ålder eller ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle kunna dömas till straff för brott, kan få ut försäkringsersättningen eller en del av den endast om detta anses skäligt med beaktande av de förhållanden under vilka försäkringsfallet har förorsakats. Om den försäkrade har avlidit, ska den del av försäkringsersättningen som inte betalas ut till den eller dem som förorsakat försäkringsfallet betalas ut till de övriga ersättningsberättigade. 8 OTILLRÄKNELIGHET OCH NÖDTILLSTÅND (36 ) Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkt 7 ovan, om den försäkrade när han förorsakade ett försäkringsfall var yngre än 12 år eller befann sig i ett sådant sinnestillstånd att han inte skulle ha kunnat dömas till straff för brott. Försäkringsbolaget får inte för att frita sig från eller begränsa sitt ansvar åberopa punkterna 5 och 7, om den försäkrade när han förorsakade fareökningen eller försäkringsfallet handlade i syfte att förhindra person- eller egendomsskada under sådana förhållanden att försummelsen eller åtgärden kunde försvaras. 9 FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE 9.1 Förmånstagare (47 ) (Gäller inte gruppförsäkring, se punkt 9.3) Försäkringstagaren har rätt att förordna en person (förmånstagare) som i stället för honom eller den försäkrade har rätt till den ersättning som betalas ut. Försäkringstagaren kan ändra eller återkalla förmånstagarförordnandet, om något försäkringsfall i samband med vilket förordnandet är avsett att tillämpas inte har inträffat. Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkringsersättning som ska betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans dödsbo. En försäkringsersättning ingår i den försäkrades dödsbo, om det inte finns något förmånstagarförordnande och det i försäkringsvillkoren inte bestämts att ersättningen ska betalas till försäkringstagaren. 9.2 Förmånstagarförordnandets form (48 ) Ett förmånstagarförordnande samt återkallande och ändring av det är utan verkan, om försäkringsbolaget inte skriftligen har underrättats om saken. 9.3 Förmånstagarförordnandet och dess form i gruppförsäkring Beträffande förmånstagarförordnandet avtalas i gruppförsäkringsavtalet mellan försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Förmånstagare kan ändras om en överenskommelse om ändringsrätten har intagits i gruppförsäkringsavtalet. Om ett förmånstagarförordnande är i kraft, ingår en försäkringsersättning som ska betalas med anledning av den försäkrades död inte i hans dödsbo. En försäkringsersättning ingår i den försäkrades dödsbo, om det inte finns något förmånstagarförordnande och det i försäkringsvillkoren inte bestämts att ersättningen ska betalas till försäkringstagaren. 10 ERSÄTTNINGSFÖRFARANDE 10.1 Ersättningssökandens skyldigheter (69 och 72 ) Den som yrkar på ersättning ska till försäkringsbolaget överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredningen av försäkringsbolagets ansvar. Hit hör t.ex. de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras om ett försäkringsfall inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen ska utbetalas. Den som söker ersättning är skyldig att införskaffa de utredningar som han bäst får tillgång till, dock med beaktande av försäkringsbolagets möjligheter att införskaffa utredningar. (Se försäkringsvillkoren, punkt 6, Sökande av ersättning.) Försäkringsbolaget är inte skyldigt att betala ersättning förrän det har erhållit ovan nämnda utredningar. Om den som yrkar på ersättning efter ett försäkringsfall svikligt har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga uppgifter, vilka är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar, kan ersättningen nedsättas eller kravet på ersättning avslås enligt vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. I samband med skadereglering kan skador som anmälts till olika bolag kontrolleras med hjälp av försäkringsbolagens gemensamma datasystem för skadeförsäkringar. 10.2 Preskription av rätt till ersättning (73 ) Försäkringsersättning ska sökas hos försäkringsbolaget inom ett år från det att ersättningssökanden fått kännedom om försäkringens giltighet, försäkringsfallet och skadepåföljden med anledning av försäkringsfallet. Ersättningsanspråket ska i varje händelse framläggas inom tio år från det att försäkringsfallet inträffat eller från det att skadepåföljden uppkommit. Med framläggande av ersättningsanspråk jämställs anmälan om försäkringsfallet. Om ersättningsanspråk inte framläggs inom denna tid, förlorar ersättningssökanden sin rätt till ersättning. 10.3 Försäkringsbolagets skyldigheter (7, 8, 9, 67, 68 och 70 ) Efter ett inträffat försäkringsfall är försäkringsbolaget skyldigt att till den som yrkar på ersättning, t.ex. den försäkrade eller en förmånstagare, lämna uppgifter om försäkringens innehåll och om förfarandet vid ansökan om ersättning. Eventuella förhandsuppgifter till ersättningssökanden om framtida ersättning, ersättningsbelopp eller sätt att betala ersättningen inverkar inte på prestationsskyldigheten enligt försäkringsavtalet. Försäkringsbolaget ska med anledning av ett inträffat försäkringsfall utan dröjsmål, och senast en månad efter det att bolaget fått de handlingar och uppgifter som är nödvändiga för utredandet av dess ansvar, betala ut ersättning enligt försäkringsavtalet eller meddela att någon ersättning inte betalas. Om ersättningsbeloppet inte är ostridigt, ska försäkringsbolaget dock betala den ostridiga delen av ersättningen inom ovan angiven tid. Om ersättning för annat än kostnader eller förlust av förmögenhet betalas ut till en omyndig person, ska försäkringsbolaget meddela förmyndarmyndigheten på den omyndiges hemort om försäkringsersättningen, ifall ersättningens totalbelopp är större än 1 000 euro. På försenad ersättning ska försäkringsbolaget betala dröjsmålsränta enligt räntelagen. 10.4 Kvittning mot försäkringsersättning Försäkringsbolaget kan, för alla de försäkringsbolags del som kan vara försäkringsgivare i avtalet, kvitta obetalda förfallna premier och andra förfallna fordringar mot en ersättning som ska betalas. 11 SÖKANDE AV ÄNDRING I FÖRSÄKRINGSBOLAGETS BESLUT (8 OCH 74 ) Försäkringstagaren eller ersättningssökanden har olika medel till sitt förfogande för att få försäkringsbolagets beslut ändrat. Om saken inte kan redas ut i samråd med försäkringsbolaget, kan han be om råd och handledning vid Försäkrings- och finansrådgivningen eller anhålla om en rekommendation om avgörande av en behörig nämnd. Den som är missnöjd kan också väcka talan mot försäkringsbolaget. 11.1 Självrättelse Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden misstänker ett fel i försäkringsbolagets beslut, har han rätt att få närmare information om de omständigheter som har lett fram till avgöran- 7

det. Försäkringsbolaget ska korrigera beslutet om nya utredningar ger anledning till detta. 11.2 Försäkrings- och finansrådgivningen och de nämnder som utfärdar rekommendationer om avgöranden Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden är missnöjd med försäkringsbolagets beslut, kan han be om råd och handledning vid Försäkrings- och finansrådgivningen. Byrån är ett opartiskt organ som har till uppgift att ge konsumenterna råd i försäkrings- och ersättningsärenden. Försäkringsbolagets beslut kan hänskjutas till Försäkringsnämnden, som verkar i anslutning till Försäkrings- och finansrådgivningen. Nämnden har till uppgift att ge rekommendationer om avgöranden i tvister som gäller tolkning och tillämpning av lag och försäkringsvillkor i försäkringsförhållanden. Försäkringsbolagets beslut kan också hänskjutas till konsumenttvistenämnden, som ger rekommendationer om avgöranden med stöd av konsumentskyddslagstiftningen. Nämnderna tar inte upp till behandling ett ärende som har behandlats eller anhängiggjorts vid domstol. Rådgivningsservicen och nämndernas utlåtanden erhålls avgiftsfritt. 11.3 Tingsrätt Om försäkringstagaren eller ersättningssökanden inte nöjer sig med försäkringsbolagets beslut, kan han väcka talan mot försäkringsbolaget. Talan kan väckas antingen vid tingsrätten på partens hemort i Finland eller vid tingsrätten på försäkringsbolagets hemort eller på skadeorten i Finland, såvida inte annat följer av Finlands internationella avtal. Talan med anledning av försäkringsbolagets beslut ska väckas inom tre år efter det att parten fått skriftligt besked om försäkringsbolagets beslut och om denna tidsfrist. Sedan tidsfristen löpt ut föreligger inte längre rätt att väcka talan. Behandling i nämnd avbryter preskriptionstiden för rätten att väcka talan. 12 FÖRSÄKRINGSBOLAGETS REGRESSRÄTT (75 ) Den försäkrades rätt att av för skadan ansvarig ersättningsansvarig tredje man kräva ersättning för kostnader och förmögenhetsförluster som orsakats av sjukdom eller olycksfall övergår till försäkringsbolaget upp till det ersättningsbelopp som bolaget betalat. Om skadan har förorsakats av tredje man i egenskap av privatperson, arbetstagare, tjänsteman eller annan med dessa enligt skadeståndslagens 3 kapitel jämställbar person, uppkommer för försäkringsbolaget regressrätt gentemot den ifrågavarande personen endast om denne förorsakat försäkringsfallet uppsåtligen eller av grov oaktsamhet eller om han är ersättningsansvarig för skadan oberoende av oaktsamhet. 13 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTAL 13.1 Ändring av avtalsvillkor under försäkringsperioden (20 ) Försäkringsbolaget har rätt att under försäkringsperioden ändra premien eller andra avtalsvillkor så att de motsvarar de riktiga eller förändrade förhållandena, 1 om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsbolaget, om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor än de avtalade, eller 2 försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligen vid uppfyllandet av sin i punkt 2.2 avsedda upplysningsplikt och försäkringen trots detta, på grund av jämkning av påföljderna av åsidosättandet, enligt punkt 2.2 är bindande för försäkringsbolaget; eller 3 det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.2 och försäkringsbolaget skulle ha beviljat försäkring endast mot högre premie eller annars på andra villkor i det fall att den med den försäkrade förknippade omständigheten skulle ha svarat mot förändringen redan då försäkringen beviljades. Efter att ha fått kännedom om en sådan omständighet ska försäkringsbolaget utan obefogat dröjsmål sända försäkringstagaren ett meddelande om att premien eller villkoren ändrats. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. 13.2 Ändring av avtalsvillkor för fortlöpande försäkring vid övergång till ny period (19 och 20 a ) A. Anmälningsförfarande Försäkringsbolaget har rätt att inför övergången till en ny försäkringsperiod ändra försäkringsvillkoren, premien och övriga avtalsvillkor, då grunden för ändringen utgörs av - ny eller ändrad lagstiftning eller en myndighetsföreskrift - en oförutsedd förändring i omständigheterna (t.ex. internationell kris, exceptionell naturföreteelse, katastrofartad olycka) - en förändring i försäkringens skadekostnad Försäkringsbolaget har dessutom rätt att i försäkringsvillkoren och de övriga avtalsvillkoren göra mindre ändringar som inte påverkar försäkringsavtalets huvudsakliga innehåll. Om försäkringsbolaget företar ändringar av ovan beskriven art i försäkringsavtalet, ska bolaget i samband med premiefakturan sända försäkringstagaren ett meddelande om hur premien eller övriga avtalsvillkor ändras. I meddelandet ska nämnas att försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen. Ändringen träder i kraft i försäkringen vid ingången av den premieperiod, eller om det inte avtalats om någon premieperiod, vid ingången av det kalenderår som följer sedan en månad förflutit från det meddelandet avsändes. B. Ändringar som förutsätter att försäkringen sägs upp Om försäkringsbolaget ändrar försäkringsvillkor, premier eller övriga avtalsvillkor i andra fall än sådana som nämnts ovan i punkt A, eller om bolaget utelämnar en kraftigt marknadsförd förmån ur försäkringen, ska försäkringsbolaget skriftligt säga upp försäkringen att upphöra när försäkringsperioden går ut. Meddelande om uppsägningen ska sändas senast en månad före försäkringsperiodens utgång. 14 FÖRSÄKRINGSAVTALETS UPPHÖRANDE (Gäller inte gruppförsäkring, se punkt 15) 14.1 Försäkringstagarens rätt att säga upp försäkringen (12 ) Försäkringstagaren har rätt att när som helst säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden. Uppsägningen ska ske skriftligt. Annan uppsägning är ogiltig. Om försäkringstagaren inte har angivit något senare datum, upphör försäkringen att gälla när uppsägningsmeddelandet har överlämnats eller avsänts till försäkringsbolaget. 14.2 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen under försäkringsperioden (17, 25 och 27 ) Försäkringsbolaget har rätt att säga upp en försäkring att upphöra under försäkringsperioden, 1 om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligt eller av oaktsamhet som inte kan anses vara ringa har åsidosatt sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsbolaget inte överhuvudtaget skulle ha beviljat försäkring om korrekta och fullständiga upplysningar hade lämnats, 2 om försäkringstagaren eller den försäkrade har förfarit svikligt vid uppfyllandet av sin upplysningsplikt enligt punkt 2.2 och försäkringsavtalet trots det med stöd av ifrågavarande punkt är bindande för försäkringsbolaget, 3 om det under försäkringsperioden, i de omständigheter som försäkringstagaren eller den försäkrade uppgivit för försäkringsbolaget när avtalet ingicks har skett en sådan förändring som avses i punkt 5.2 och försäkringsbolaget inte skulle ha beviljat försäkring i det fall att den med den försäkrade förknippade omständigheten skulle ha svarat mot förändringen redan då försäkringen beviljades; 4 om den försäkrade uppsåtligen har förorsakat försäkringsfallet 5 om den försäkrade efter försäkringsfallet svikligen har lämnat försäkringsbolaget oriktiga eller bristfälliga upplysningar som är av betydelse för bedömningen av försäkringsbolagets ansvar. 14.3 Förfarande Försäkringsbolaget ska, efter att ha fått vetskap om uppsägningsgrunden, utan obefogat dröjsmål säga upp försäkringen skriftligt. I uppsägningsmeddelandet ska uppsägningsgrunden nämnas. Försäkringen eller försäkringsskyddet upphör för en enskild försäkrads del att gälla en månad efter det att uppsägningsmeddelandet har avsänts. Försäkringsbolagets rätt att säga upp en försäkring på grund av underlåten premiebetalning bestäms enligt punkt 4.2. 14.4 Försäkringsbolagets rätt att säga upp försäkringen vid försäkringsperiodens utgång (17 ) Försäkringsbolaget har rätt att säga upp försäkringen att upphöra vid premieperiodens utgång. Om premieperioden är kortare än ett år eller om det inte avtalats om någon premieperiod har försäkringsbolaget på motsvarande sätt rätt att säga upp försäkringen att upphöra 8