Milloin saan eläkettä? Eläkeneuvontapäällikkö Satu Saulivaara Työeläkeyhtiö Elo

Transkript

1 Milloin saan eläkettä? Eläkeneuvontapäällikkö Satu Saulivaara Työeläkeyhtiö Elo

2 Sisältö Eläkkeen määrään vaikuttavat tekijät Eläke eri elämäntilanteissa Eläkkeen hakeminen Omistajanvaihdos ja eläkesuunnitelmat

3 Eläkkeen määrään vaikuttavat tekijät

4 Suomen eläkejärjestelmä Lisäeläke Kansaneläke Työeläke Vapaaehtoinen: lisäturva sopimuksen mukaan Lakisääteinen: perusturva työeläkevähenteinen Lakisääteinen: ansioturva määräytyy ansioiden perusteella

5 Eläkettä vuosiansioista ja yrittäjän YEL-työtulosta alkaen Eläkettä karttuu työntekijöille 17-vuotiaasta ja yrittäjille 18-vuotiaasta ylimpään eläkeikään. Lykkäyskorotus alimman vanhuuseläkeiän jälkeen 0,4 %/kk. Vuoden lykkäys +4,8 %.

6 Yrittäjän YEL-työtulo Työtulo on se palkka, joka kohtuudella olisi maksettava, jos hänen (yrittäjän) tässä laissa tarkoitettua yrittäjätoimintaansa suorittamaan olisi palkattava vastaavan ammattitaidon omaava henkilö, tai se korvaus, jonka muutoin voidaan katsoa keskimäärin vastaavan sanottua työtä. YEL 112 Mom. 1 YEL-työtulon pitäminen on aina ajantasalla on entistä tärkeäpää: YEL-työtulon nostamisella viimeisinä yrittäjävuosina ei enää ehdi paikata pieneksi jäänyttä eläkettä. Monet yrittäjän sosiaalietuudet, kuten työttömyysturva tai sairaus- ja vanhempainpäiväraha, määräytyvät YEL-työtulon mukaan. Lue lisää

7 Eläke eri elämäntilanteissa

8 Vanhuuseläke Eläkeikä riippuu syntymävuodesta Syntymävuosi: Alin eläkeikä: Ylin eläkeikä: 63 v 3 kk 68 v 64 v 6 kk 69 v 65 v 2 kk*? 65 v 8 kk? 66 v 2 kk*? *Arvio

9 Katso eläkeikäsi Syntymävuosi Alin vanhuuseläkeikä Tavoiteeläkeikä* Vakuuttamisen yläikäraja Syntymävuosi Alin vanhuuseläkeikä Tavoiteeläkeikä* Vakuuttamisen yläikäraja Syntymävuosi Alin vanhuuseläkeikä Tavoiteeläkeikä* Vakuuttamisen yläikäraja v 63 v 9 kk* 68 v v 66 v 10 kk* 70 v v 2 kk 68 v 7 kk* v 3 kk 64 v 1 kk* 68 v v 67 v * 70 v v 7 kk 69 v 3 kk* v 6 kk 64 v 6 kk* 68 v v 2 kk* 67 v 2 kk* v * 69 v 11 kk* v 9 kk 64 v 10 kk * 68 v v 3 kk* 67 v 4 kk* v 5 kk* ** v 65 v 3 kk* 69 v v 4 kk* 67 v 5 kk* v 9 kk* ** v 3 kk 65 v 8 kk* 69 v v 6 kk* 67 v 7 kk* v 1 kk* ** v 6 kk 66 v * 69 v v 7 kk* 67 v 9 kk* v 9 kk 66 v 4 kk* 69 v v 8 kk* 67 v 11 kk* v 66 v 9 kk* 70 v *Arvio **Nuorimmille ei vielä arvioitu

10 Vanhuuseläkkeelle jääminen Yrittäjä Työntekijä Yrittäjätoiminnan ei tarvitse päättyä. YEL-vakuutus on vapaaehtoinen eläkkeen rinnalla. Vapaaehtoisesti vakuutetusta karttuu eläkettä 1,5 % vuotuisesta YEL-työtulosta. Työsuhde tulee irtisanoa normaaleja irtisanomisaikoja noudattaen. Eläke voi alkaa alimman eläkeiän täyttämistä seuraavan kuukauden alusta

11 Osittainen varhennettu vanhuuseläke Osittain eläkkeellä, osittain työelämässä kiinni? 61-vuotiaana 25 % tai 50 % kertyneestä eläkkeestä Voi valita jatkaako työskentelyä eläkkeen rinnalla Eläkkeen rinnalla tehty työ vakuutetaan

12 Osittaisen vanhuuseläkkeen määrä Esimerkki! Karttunut eläke /kk Osittainen vanhuuseläke alkaa Osittainen vanhuuseläke 50 % 528 /kk Alin vanhuuseläkeikä (63v 6 kk vuonna 1956 syntyneillä) Syntynyt 1956 Osittainen vanhuuseläke 61-vuotiaana eli 2,5 vuotta ennen alinta eläkeikää Varhennusvähennys 30 kuukaudelta eli 12 % (30 kk 0,4 %) Esimerkissä ei ole huomioitu elinaikakerrointa (pienentää osittaista vanhuuseläkettä noin 20 /kk) Huom. Lykkäys tai varhennus on 0,4 % jokaiselta kuukaudelta, jolla eläkkeen alkaminen alittaa tai ylittää alimman eläkeiän.

13 Miten osittainen varhennettu vanhuuseläke vaikuttaa 1956 syntyneen henkilön vanhuuseläkkeeseen? Karttunut eläke /kk Palkka /kk Maksussa oleva eläke, 660 /kk Vanhuuseläke, noin /kk: Ansiotyöstä kertynyt eläke, 62 /kk Nostamatta jäänyt eläke, 750 /kk Maksussa oleva eläke, 660 /kk Esimerkki! Osittainen varhennettu vanhuuseläke alkaa 61 v Alin vanhuuseläkeikä, vanhuuseläke alkaa 63 v 6 kk Esimerkkilaskelmassa oletetaan henkilön vähentäneen työntekoa noin 50 % otettuaan 61-vuotiaana 50 % karttuneesta eläkkeestä osittaisena varhennettuna vanhuuseläkkeenä. Jos henkilö olisi jatkanut kokoaikatyössä (ilman osittaista varhennettua vanhuuseläkettä) kuukausipalkalla, olisi hänen eläkkeensä alimmassa vanhuuseläkeiässä noin /kk. Huom. Esimerkit ovat suuntaa-antava eikä niissä ole huomioitu elinaikakertoimen, palkkakertoimen tai työeläkeindeksin vaikutusta.

14 Sairastuminen Ammatillinen kuntoutus Työpaikkakuntoutus Ammatillinen koulutus Elinkeinotuki Työkyvyttömyyseläke Määräaikainen tai pysyvä myöntö Osa- tai täysi työkyvyttömyyseläke Työuraeläke 63 vuoden ikä Takana 38 vuoden työura raskaassa työssä Työkyky on heikentynyt alkaen

15 Eläkkeen hakeminen

16 Työeläkkeen myöntöprosessi Eläkkeen hakemisen 3 askelta: 1. Selvitä tulevan eläkkeesi määrä 2. Hae eläkettä 3. Toimita verokortti

17 Yleistä eläkkeen hakemisesta Haetaan noin paria viikkoa ennen eläkkeelle siirtymistä. Samalla hakemuksella voi hakea: työeläkettä yksityisten ja julkisten työsuhteiden ja yrittäjätoiminnan perusteella sekä kansaneläkettä. Hakemukset: elo.fi/hakemus, tyoelake.fi Oma eläkeyhtiö auttaa eläkeasioissa

18 Lopuksi

19 Omistajan vaihdos ja eläkesuunnitelmat Eläkkeelle siirtymistä on hyvä suunnitella ajoissa. Sopisiko sinulle ja tilanteesi parhaiten: Siirtyä suoraan vanhuuseläkkeelle alimmassa eläkeiässä? Jatkaa työskentelyä ja eläkkeen kerryttämistä mahdollisimman pitkälle? Ottaa vanhuuseläke maksuun ja jatkaa sen rinnalla vielä osin työntekoa? Ottaa osa eläkkeestä etukäteen maksuun ennen varsinaista vanhuuseläkettä?

20 Kiitos!

21 När kan jag få pension? Pensionsrådgivningschef Satu Saulivaara Arbetspensionsbolaget Elo

22 Innehåll Faktorer som inverkar på pensionsbeloppet Pension i olika levnadssituationer Ansökan om pension Ägarbyte och pensionsplaner

23 Faktorer som inverkar på pensionsbeloppet

24 Finlands pensionssystem Folkpension Tilläggspension Arbetspension Frivillig: tilläggsskydd enligt avtal Lagstadgad: grundskydd arbetspensionsavhängig Lagstadgad: utkomstskydd fastställs utifrån inkomsterna

25 Pension enligt årsinkomsterna och för företagare enligt FöPL-arbetsinkomsten fr.o.m Pension tillväxer för arbetstagare från 17 års ålder och för företagare från 18 års ålder fram till den högsta pensionsåldern. Uppskovsförhöjning med 0,4 %/mån. efter den lägsta åldern för ålderspension. Ett uppskov på ett år +4,8 %.

26 FöPL-arbetsinkomsten för företagare "Arbetsinkomsten är den lön som skäligen borde betalas, om en person med motsvarande yrkesskicklighet avlönas att utföra hans eller hennes i denna lag avsedda företagarverksamhet, eller den ersättning som annars kan anses i genomsnitt motsvara nämnda arbete." FöPL mom. Det blir ännu viktigare än tidigare att hålla FöPL-arbetsinkomsten på rätt nivå: Det är inte längre möjligt att förbättra en liten pension genom att höja FöPL-arbetsinkomsten under de sista företagaråren. Många sociala förmåner för företagare, t.ex. arbetslöshetsskydd eller sjuk- och föräldrapenning, fastställs enligt FöPL-arbetsinkomsten. Läs mer

27 Pension i olika levnadssituationer

28 Ålderspension Pensionsåldern är beroende av födelseåret Födelseår: 1955 mom mom mom mom. Lägsta pensionsålder: Högsta pensionsålder: 63 år 3 mån. 68 år 64 år 6 mån. 69 år 65 år 2 mån.? 65 år 8 mån.? 66 år 2 mån.? * Uppskattning

29 Kontrollera din pensionsålder Födelseår Lägsta pensionsålder Målsatt pensionsålder* Övre åldersgräns för försäkringsskyldigheten Födelseår Lägsta pensionsålder Målsatt pensionsålder* Övre åldersgräns för försäkringsskyldigheten Födelseår Lägsta pensionsålder Målsatt pensionsålder* Övre åldersgräns för försäkringsskyldigheten år 63 år 9 mån. 68 år år 66 år 10 mån. 70 år år 2 mån. 68 år 7 mån år 3 mån. 64 år 1 mån.* 68 år år 67 år* 70 år år 7 mån. 69 år 3 mån.* år 6 mån. 64 år 6 mån.* 68 år år 2 mån. 67 år 2 mån.* år* 69år 11 mån.* år 9 mån. 64 år 10 mån.* 68 år år 3 mån.* 67 år 4 mån.* år 5 mån. ** år 65 år 3 mån.* 69 år år 4 mån.* 67 år 5 mån år 9 mån.* år 3 mån. 65 år 8 mån.* 69 år år 6 mån.* 67 år 7 mån.* år 1 mån.* ** ** år 6 mån. 66 år* 69 år år 7 mån.* 67 år 9 mån år 9 mån. 66 år 4 mån. 69 år år 8 mån. 67 år 11 mån.* år 66år 9 mån.* 70 år *Uppskattning **För yngre har en uppskattning ännu inte gjorts

30 Ålderspensionering Företagare Företagarverksamheten behöver inte upphöra. FöPL-försäkringen är frivillig vid sidan av pensionen. För arbete som försäkrats frivilligt intjänas pension med 1,5 procent av FöPL-arbetsinkomsten per år. Arbetstagare Anställningen ska sägas upp med iakttagande av normala uppsägningstider Pensionen kan börja från ingången av den månad som följer efter att den lägsta pensionsåldern uppnåtts

31 Partiell förtida ålderspension Delvis i pension, delvis i arbetslivet? vid 61 års ålder 25 % eller 50 % av den intjänade pensionen Valfritt att arbeta vid sidan av pensionen Arbete vid sidan av pensionen ska försäkras

32 Den partiella ålderspensionens belopp Exempel! Intjänad pension /mån. Partiell ålderspension börjar Partiell ålderspension 50 % 528 /mån Lägsta åldern för ålderspension (63 år 6 mån. för personer födda 1956) Född 1956 Partiell ålderspension vid 61 års ålder, dvs. 2,5 år före den lägsta pensionsåldern Förtidsminskning för 30 månader dvs. 12 % (30 mån. 0,4 %) I exemplet har livslängdskoefficienten inte beaktats (minskar den partiella ålderspensionen med cirka 20 /mån.) Obs! Uppskov eller tidigareläggning av pensionen ökar eller minskar pensionen med 0,4 procent för varje månad som pensionen tas ut antingen före eller efter den lägsta pensionsåldern.

33 På vilket sätt inverkar partiell förtida ålderspension på ålderspensionen för en person som är född 1956? Intjänad pension /mån. Lön /mån. Löpande pension, 660 /mån. Ålderspension, cirka /mån.: Pension som intjänats av förvärvsarbete, 62 /mån. Pension som inte lyfts, 750 /mån. Löpande pension, 660 /mån Exempel! Partiell förtida ålderspension börjar vid 61 år Den lägsta åldern för ålderspension, ålderspensionen börjar vid 63 år 6 mån. I exempelberäkningen antas personen minska sitt arbete med ca 50 % i samband med att han tar ut 50 % av sin intjänade pension som partiell förtida ålderspension vid 61 års ålder. Om personen hade fortsatt i heltidsarbete (utan partiell förtida ålderspension) med en månadslön på 3 000, skulle hans pension vid den lägsta åldern för ålderspension vara cirka /mån. Obs! Exemplen är riktgivande och varken livslängdskoefficientens, lönekoefficientens eller arbetspensionsindexets inverkan har beaktats i dem.

34 Sjukdom Yrkesinriktad rehabilitering Arbetsplatsrehabilitering Yrkesutbildning Näringsstöd Invalidpension Beviljas tidsbundet eller fortlöpande Delinvalidpension eller full invalidpension Arbetslivspension vid 63 års ålder En yrkesbana på 38 år i tungt arbete Arbetsförmågan har försvagats fr.o.m

35 Ansökan om pension

36 Processen då arbetspension beviljas Pension söks i 3 steg: 1. Red ut beloppet av din kommande pension 2. Sök pension 3. Lämna in ett skattekort

37 Allmänt om att söka pension Söks cirka två veckor före pensioneringen. Med samma ansökan kan man ansöka om: arbetspension från anställningar inom den privata och offentliga sektorn, för företagarverksamhet samt folkpension. Ansökningar: elo.fi/ansokan, arbetspension.fi Ditt pensionsbolag hjälper dig i dina pensionsärenden

38 Till slut

39 Ägarbyte och pensionsplaner Det lönar sig att planera pensioneringen i god tid. Passar det dig och din situation bäst att: Gå direkt i ålderspension vid den lägsta pensionsåldern? Fortsätta att arbeta och intjäna pension så länge som möjligt? Ta ut ålderspension och delvis fortsätta att arbeta vid sidan av den? Ta ut en del av pensionen i förskott före den egentliga ålderspensionen?

40 Tack!