Försäkringsvillkor K0502 för Kapitalförsäkring i Robur Försäkring

Transkript

1 Försäkringsvillkor K0502 för Kapitalförsäkring i Robur Försäkring 1. Inledande bestämmelser Dessa villkor är tillämpliga på kapitalförsäkring med anknytning till investeringsfonder. Premien för sådan försäkring ska placeras i den eller de investeringsfonder som ägaren, eller annan som trätt i dennes ställe, bestämmer. Försäkringsgivaren har inget ansvar för värdeutvecklingen på fondsparandet. 2. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Robur Försäkring AB, organisationsnummer Styrelsens säte: Stockholm. 3. Försäkringsavtalet Försäkringen är i skatterättslig mening en kapitalförsäkring. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, i dessa försäkringsvillkor, i lagen om försäkringsavtal, i lagen om försäkringsrörelse och i allmän svensk lag i övrigt. Är försäkringens ägare svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. För investeringsfonder gäller de fondbestämmelser som vid var tid gäller för de investeringsfonder i vilka inbetalda premier är placerade. I försäkringen ingår alltid ett sparande i investeringsfonder. Därutöver kan i försäkringen ingå efterlevandeskydd i form av återbetalningsskydd (p 14.2) eller garanterat efterlevandeskydd (p 14.3) samt rätt till premiebefrielse (p 15). Försäkringens aktuella omfattning framgår av det senaste utfärdade försäkringsbeskedet. Vid utbetalning ersätts försäkringsbeskedet med ett utbetalningsbesked. Vid ändring av försäkringsavtalet som innebär ett utökat riskåtagande för Robur Försäkring, äger Robur Försäkring göra en prövning av den försäkrades hälsa. Robur Försäkring beslutar därefter om den begärda ändringen kan beviljas. Försäkringstid är hela den tid under vilken försäkringsavtalet är gällande. Med spartid avses tiden fram till det att försäkringen utbetalas genom engångsbelopp eller fram till det att periodiska utbetalningar påbörjas. 3. Ägare Ägare till försäkringen är den som ingår försäkringsavtal med Robur Försäkring eller den till vilken försäkringen överlåtits. Ägarens rätt att förfoga över försäkringen enligt dessa villkor kan vara begränsad på grund av pantsättning eller oåterkalleligt förmånstagarförordnande. 4. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. 5. Förmånstagare Försäkringens ägare kan förordna om att utbetalning av försäkringsbelopp ska göras till en eller flera förmånstagare. Om försäkringens ägare tecknat försäkringen på sitt eget liv, görs utbetalning vid ägarens död till insatta förmånstagare. Saknas förmånstagare görs utbetalning till ägarens dödsbo. Om försäkringen är tecknad på annan persons liv, görs utbetalning vid den försäkrades död till ägaren såvida ägaren inte gjort ett särskilt förordnande om förmånstagare, ett s k livsfallsförordnande. I så fall görs utbetalningen till förmånstagaren. Om ägaren avlider före den försäkrade, tillfaller försäkringen förmånstagare om sådan är insatt. I annat fall tillfaller försäkringen ägarens dödsbo. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid ägarens död, om ej annat föreskrivits. Oavsett om förmånstagaren fått förfoganderätt till försäkringen eller inte vid ägarens död, har denne rätt att byta fonder. Anmälan av förmånstagare eller ändring av anmält förordnande, ska göras skriftligen till Robur Försäkring. 7. Tolkningsregler för förmånstagarförordnande Nedanstående gäller om ägaren inte föreskrivit annat. Har nedanstående begrepp använts i förmånstagarförordnande, ska de anses ha följande innebörd. Make. Med make menas person med vilken man var gift vid dödsfallet. Förordnande till make gäller inte under tid då mål om äktenskapsskillnad pågår. Detta gäller även vid förordnande av typ min make NN. 1

2 Information om försäkringsförmedlaren Försäkringsförmedlare: Försäkringsförmedlaren är den sparbank i vilken du är Inernetbankskund. Banken förmedlar fondförsäkringar från Robur Försäkring AB. Tillsynsmyndighet: Försäkringsförmedlaren står under tillsyn av Finansinspektionen, Box 6750, Stockholm, telefon Webbplats: E-post: finansinspektionen@fi.se. Priset för förmedlingen: Banken får ersättning från Robur Försäkring för förmedling av försäkringen. Du som kund betalar dock endast avgift till Robur Försäkring, i form av försäkringsavgift och förvaltningsavgift för de fonder som du har valt att placera i. Ersättningen till banken innebär således inte någon ytterligare avgift för dig. Information om ersättningens storlek kan du få på ditt bankkontor Klagomål: Om du är missnöjd med det sätt på vilket banken förmedlat försäkringen till dig, ska du i första hand vända dig till ditt bankkontor. Är du missnöjd med det svar du får av banken kan du begära att få frågan prövad av Bankens Klagomålsansvarige som du når under bankens adress. Du kan också vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden, dock inte om du är näringsidkare. Du har naturligtvis alltid möjlighet att vända dig till allmän domstol, i första hand tingsrätt. Konsumenter kan få råd och vägledning hos Konsumenternas bank- och finansbyrå, Konsumenternas försäkringsbyrå samt den kommunala konsumentvägledningen.

3 Förordnande till make som endast angivits med namn gäller oavsett om äktenskapet består eller inte. Med make avses även registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partnerskap utan att detta särskilt anges. Sambo. Med sambo förstås sambo enligt lagen (1987:232) om sambors gemensamma hem och lagen (1987:813) om homosexuella sambor. Förordnande till förmån för sambo förfaller om samboförhållandet upphör. Detsamma gäller om förordnandet är av typ min sambo NN. Förordnande till sambo som endast angivits med namn, gäller även efter det att samboförhållandet upphört. Barn. Med barn förstås bröstarvingar. Detta innebär att i avlidet barns ställe inträder dennes bröstarvingar. Om sådana saknas inträder övriga förmånstagare i kategorin barn. Beloppet eller försäkringen fördelas mellan förmånstagarna enligt arvsrättsliga grunder. Styvbarn/fosterbarn samt bortadopterat barn omfattas ej av begreppet barn. Ska sådant barn vara förmånstagare ska det anges med namn och personnummer i förmånstagarförordnandet. Barnbarn. Med barnbarn förstås bröstarvingar i andra led och nedåt. Beloppet eller försäkringen fördelas lika mellan barnbarnen, varvid i avlidet barnbarns ställe inträder dennes bröstarvingar. Saknar den avlidne bröstarvingar fördelas beloppet eller försäkringen mellan övriga förmånstagare i kategorin barnbarn enligt reglerna i detta stycke. Syskon. Med syskon förstås hel- och halvsyskon. Ingen åtskillnad görs mellan dem. I avlidet syskons ställe inträder kvarvarande syskon om inget annat anges. Syskonbarn. Med syskonbarn förstås syskons bröstarvingar. Åtskillnad görs inte mellan hel- och halvsyskonbarn. I avlidet syskonbarns ställe inträder den avlidne förmånstagarens bröstarvingar. Saknar den avlidne bröstarvingar fördelas beloppet eller försäkringen på övriga förmånstagare i kategorin syskonbarn. Fördelningen görs enligt reglerna i detta stycke. Vidare gäller följande. Har uttryck som lika fördelning, till lika delar eller liknande använts vid fördelning av belopp eller försäkring mellan förmånstagare, betraktas varje namngiven individ eller grupp av förmånstagare som en enhet. Om förordnandet exempelvis lyder make och barn till lika delar, blir fördelningen om det finns make och två barn hälften till make och en fjärdedel till vardera barnet. Har förordnande gjorts som innebär att förmånstagare ska inträda i ordningsföljd efter varandra, ska om ej annat kan utläsas av förordnandet förmånstagare i andra hand inträda först när förmånstagare i första hand saknas; förmånstagare i tredje hand inträda när förmånstagare i andra hand saknas o s v. Avliden förmånstagares del tillfaller således kvarvarande förmånstagare i den krets av förmånstagare som den avlidne tillhörde och fördelas dem emellan utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras. Om förmånstagare avlidit eller om förordnandet avseende denne har förfallit, eller om det eljest inte kan verkställas, och kan varken av förordnandet, av ovanstående tolkningsregler eller av övriga omständigheter utläsas vem som ska träda in i förmånstagarens ställe, ska övriga förmånstagares andel eller belopp ökas utan att den relativa fördelningen dem emellan förändras. 8. Avstående Förmånstagare som inte vill utnyttja sin förmånstagarrätt kan helt eller delvis avstå från den. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalningen om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. 9. Försäkringen träder i kraft Försäkringen träder i kraft när Robur Försäkrings huvudkontor mottagit fullständiga ansökningshandlingar under förutsättning att bolaget kan bevilja försäkring med normal premie och utan förbehåll och om det inte av ansökningshandlingen eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda ikraft senare. Kan försäkringen inte beviljas mot normal premie eller utan förbehåll gäller försäkringen när ägaren accepterat de av Robur Försäkring erbjudna villkoren. En ansökningshandling är att anse som fullständig endast om erforderlig hälsoförklaring besvarats i alla delar samt daterats och undertecknats av den försäkrade. Om Robur Försäkring enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek, inträder ansvarigheten för denna del först när återförsäkringen beviljats. Om sökt försäkringsskydd inte kan beviljas, utbetalar Robur Försäkring på begäran ett belopp som motsvarar fondandelarnas aktuella värde. Gjorda avgiftsuttag återbetalas inte. Begärs inte utbetalning fortsätter försäkringen att gälla utan det sökta riskskyddet. Sådan 2

4 utbetalning ska begäras inom två veckor från det att ägaren underrättats om bolagets beslut. Ägaren har alltid rätt att inom två veckor från det att denne erhållit försäkringsbeskedet säga upp försäkringsavtalet. Då utbetalas ett belopp motsvarande fondandelarnas aktuella värde. Uttagna avgifter och skatter återbetalas inte. 10. Premien Inbetalningar som görs på en försäkring kallas premier. Om försäkringen tecknats med garanterat efterlevandeskydd och/eller premiebefrielse gäller följande. Första premien - liksom engångspremie - ska betalas senast 14 dagar från det att Robur Försäkring beviljat det sökta riskskyddet och översänt försäkringsbeskedet. Betalas premien inte inom denna tid upphör Robur Försäkrings eventuella ansvarighet. Ansvaret blir gällande på nytt om premien betalas inom 30 dagar från 14-dagarsfristens utgång under förutsättning att den försäkrades hälsotillstånd inte har försämrats efter 14- dagarsfristens utgång. Robur Försäkring tar ut riskavgifter för försäkringen enligt p 13 nedan. Skulle försäkringens värde inte förslå till täckande av avgiften sedan Robur Försäkring tillgodogjort sig övriga avgifter och skatt, äger Robur Försäkring rätt att säga upp försäkringsavtalet till upphörande inom trettio dagar. Försäkringens ägare ska underrättas skriftligen om uppsägningen. I underrättelsen ska anges det minsta belopp som inom 30-dagarsperioden måste erläggas, för att försäkringen ska fortsätta att gälla efter 30-dagarsperiodens utgång. Detta minsta belopp får högst uppgå till kostnaden ett år framåt för försäkringens aktuella riskskydd. 11. Sparande Inbetald premie placeras, sedan avdrag gjorts för eventuell premieavgift, i den eller de av Robur Försäkring tillhandahållna investeringsfonder, som anmälts till Robur Försäkring. Denna fördelning gäller intill dess att ägaren eller, den som trätt i dennes ställe när det gäller rätten att byta fonder, anmäler att fördelningen ska ändras. Robur Försäkring är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Varje premie får placeras i det antal investeringsfonder som Robur Försäkring vid var tid medger. Robur Försäkring har vid var tid rätt att bestämma minsta möjliga sparbelopp och minsta möjliga placering per fond. Värdet av sparandet motsvarar vid var tid värdet av fondandelarna. 12. Utbetalning under spartiden (återköp) Återköp innebär att försäkringens värde på ägarens begäran utbetalas helt eller delvis. Endast försäkring vari ingår efterlevandeskydd kan återköpas. Under de första fem försäkringsåren från tecknandet gäller dock att återköp över en viss nivå är förenat med en avgift (p 13.4). Återköp utan avgift kan göras högst en gång per försäkringsår med nedanstående procentsatser. Med försäkringsår menas varje 12-månadersperiod från försäkringens teckningsdag. År 1 medges inte återköp utan avgift År 2 kan högst 20 % av fondandelarnas värde återköpas utan avgift År 3 kan högst 40 % av fondandelarnas värde återköpas utan avgift År 4 kan högst 60 % av fondandelarnas värde återköpas utan avgift År 5 kan högst 80 % av fondandelarnas värde återköpas utan avgift Om återköp under de första fem försäkringsåren görs med belopp som överstiger de ovan angivna, uttas återköpsavgift med en viss procentsats av det överskjutande beloppet. Görs återköp mer än en gång under året, uttas avgiften på hela det återköpta beloppet från och med det andra återköpet oavsett vilket belopp som återköpts första gången. Robur Försäkring tillgodogör sig avgiften ur fondandelarnas värde genom att sälja fondandelar. Vid återköp inlöser Robur Försäkring fondandelar ur försäkringens samtliga fonder i förhållande till fondandelarnas värde. Vid helt återköp utbetalas försäkringens värde efter avdrag för eventuell återköpsavgift. Vid delåterköp utbetalas det begärda beloppet och eventuell avgift tas ur det kvarstående värdet. Vid delåterköp av en kapitalförsäkring med garanterat efterlevandeskydd minskar det garanterade försäkringsbeloppet med samma belopp som delutbetalningen. Delåterköp påverkar inte möjligheten till fortsatt premieinbetalning eller premiebefrielse. Återköps försäkringen till 100 procent upphör försäkringen att gälla. Enligt p 17 kan försäkringen även i annat fall bringas att upphöra om värdet efter återköp understiger visst belopp. Begäran om återköp ska göras skriftligt till Robur Försäkring. 3

5 13. Avgifter och skatt 13.1 Allmänt om avgifter och skatt Under försäkringstiden belastas sparandet med avgifter och skatter. Avgifterna utgör i förekommande fall ersättning för den risk Robur Försäkring åtar sig i händelse av den försäkrades död eller sjukdom. Dessutom uttas avgifter för drift samt vid ändring och återköp. De vid tecknandet av försäkringen gällande avgifterna framgår av bilaga 1 till dessa villkor. Avgifter och de dödlighetsantaganden som ligger till grund för riskavgiften, gäller tills vidare. Robur Försäkring äger rätt att ändra avgifternas storlek och dödlighetsantaganden. Försäkringens ägare ska underrättas om sådan ändring. Höjning av avgift får tillämpas tidigast 30 dagar efter att sådan underrättelse skickats. Avgifterna för risk och drift beräknas med hänsyn till betryggande antaganden om avkastning, framtida försäkringsrisker och driftskostnader. Robur Försäkring tillgodogör sig avgifter och skatt genom att lösa in fondandelar. Inlösen görs proportionellt mot andelsvärdena i de olika fonderna eller ur fonden med det största andelsvärdet. Inlösen för avgifter görs varje kalendermånad eller vid andra tidpunkter som försäkringens ägare får meddelande om vid årets början eller vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är definitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering. Inlösen för skatt görs under januari månad beskattningsåret eller vid andra tidpunkter som försäkringens ägare får meddelande om vid årets början eller vid någon annan tidpunkt då någon händelse inträffar som är definitiv för försäkringen. Med definitiv händelse menas dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering. För fondförvaltningsuppdraget uttar fondförvaltaren en fondförvaltningsavgift genom kurssättningen av fondandelarna Avgift för drift Avgifterna för drift får tas ut i form av procentuell andel av premien procentuell andel av fondandelarnas värde periodiskt uttag av fast belopp procentuell andel av utbetalat belopp procentuell andel av försäkringens risksumma. Robur Försäkring äger rätt att vid var tidpunkt bestämma på vilket sätt avgifterna ska tas ut Avgift vid ändring Vid ändring av försäkringsavtalet har Robur Försäkring rätt att ta ut en skälig avgift. Robur Försäkring tillgodogör sig avgiften ur fondandelarnas värde genom att sälja fondandelar Avgift vid återköp Försäkring kan under vissa förutsättningar återköpas. Under de första fem försäkringsåren är återköp över viss nivå förenat med en avgift (se p 12) Avgift för dödsfallsrisk Avgifter för dödsfallsrisk tas ut för försäkringar som vid dödsfall ger ersättning utöver värdet av de fondandelar som hör till försäkringen. Denna ersättning utgör försäkringens positiva risksumma. Den årliga riskavgiften är lika med risksumman multiplicerad med den aktuella dödligheten, vid den tidpunkt då avgifterna tas ut. Dödligheten är lika med de tal som anges i bilaga 1, tabell Arvsvinst Försäkringar med s k negativ risksumma erhåller arvsvinster. Med negativ risksumma menas att Robur Försäkrings utbetalningsansvar vid den försäkrades död understiger värdet på fondandelarna per dödsfallsregleringsdagen. Den årliga arvsvinsten är lika med den negativa risksumman multiplicerad med den aktuella dödligheten, vid den tidpunkt då avgifterna tas ut. Dödligheten är lika med de tal som anges i bilaga 1, tabell 2. Arvsvinsten tillförs försäkringen i form av tillskott av fondandelar vid samma tidpunkt som inlösen för avgifter görs. Tillskott görs proportionellt i de olika fonderna eller i fonden med det största andelsvärdet Avgift för premiebefrielse Avgift för premiebefrielseskydd uttas med en procentuell andel av den premie som omfattas av rätt till premiebefrielse Avkastningsskatt Avkastningsskatt beräknas som tekniskt återköpsvärde (= fondandelarnas värde) vid ingången av beskattningsåret, multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan under kalenderåret före beskattningsåret, multiplicerat med tillämplig skattesats Redovisning Robur Försäkring redovisar varje år skriftligen gjorda avgifts- och skatteuttag till försäkringens ägare. 4

6 14. Efterlevandeskydd under spartiden 14.1 Utbetalning av efterlevandeskydd Försäkringen kan tecknas med eller utan efterlevandeskydd. Saknas efterlevandeskydd görs ingen utbetalning efter den försäkrades död och försäkringen upphör. Efterlevandeskydd betalas ut om den försäkrade avlider. Försäkringsbeloppet utbetalas till förmånstagare om sådan är insatt. Annars görs utbetalning till ägaren eller ägarens rättsinnehavare. Utbetalning kan göras antingen som en engångsutbetalning eller periodiskt under en tid av minst fem år och högst 30 år. Om förmånstagare får förfoganderätt bestämmer denne hur utbetalning enligt föregående stycke ska göras. Om förmånstagare saknar förfoganderätt görs utbetalning i enlighet med vad ägaren föreskrivit. Om fondandelarnas värde vid första utbetalningstillfället är mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp har Robur Försäkring rätt att ersätta periodiska utbetalningar med en engångsutbetalning. Robur Försäkring äger rätt att förkorta den valda utbetalningstiden så att det månatliga utbetalda beloppet uppgår till minst det belopp som Robur Försäkring vid var tid anger. Efterlevandeskyddet kan antingen utgöras av återbetalningsskydd (p 14.2) eller vara garanterat (p 14.3) Återbetalningsskydd Försäkringsbeloppet vid återbetalningsskydd utgörs av 101 procent av fondandelarnas värde enligt den inlösenkurs som gäller på dödsfallsregleringsdagen Garanterat efterlevandeskydd Vid garanterat efterlevandeskydd är försäkringsbeloppet det högsta av ett vid tecknandet bestämt belopp (garanterat belopp) som framgår av försäkringsbeskedet och 101 procent av fondandelarnas värde enligt den inlösenkurs som gäller på dödsfallsregleringsdagen. Det garanterade efterlevandeskyddet gäller längst fram till den dag försäkringen utbetalas eller börjar utbetalas Ändringsmöjligheter Försäkringens ägare kan ändra efterlevandeskyddets omfattning enligt följande. Garanterat efterlevandeskydd eller återbetalningsskydd kan när som helst tas bort. Storleken på det garanterade efterlevandeskyddet kan minskas. Försäkringen kan före den försäkrades 75-årsdag kompletteras med garanterat efterlevandeskydd eller återbetalningsskydd efter prövning av den försäkrades hälsa. Under samma förutsättningar kan det garanterade efterlevandeskyddet höjas. Komplettering med eller höjning av efterlevandeskydd kan inte göras efter det att försäkringsutbetalningarna påbörjats enligt p Tillskott till försäkringsbeloppet i form av fondandelar Dödsfallsreglering görs inom fem bankdagar från det att Robur Försäkring från Statens person- och registernämnd (SPAR) eller motsvarande myndighet mottagit meddelande om att den försäkrade avlidit eller från den eventuellt tidigare dag då Robur Försäkring mottagit dödsfallsintyg, dödsattest, dödsbevis eller liknande handling som styrker dödsfallet. Den dag dödsfallsreglering görs kallas dödsfallsregleringsdag. Med undantag för vad som anges i sista stycket under denna punkt, innebär dödsfallsreglering att försäkringen tillförs fondandelar för ett belopp som motsvarar skillnaden mellan försäkringsbeloppet och inlösenvärdet på befintliga fondandelar per dödsfallsregleringsdagen. Om andelar i flera fonder finns ska nytillskottet av andelar ske proportionellt mot de olika fondernas andelsvärden. Försäkringsbeloppet kvarligger i fonder tills utbetalning görs. Vid periodisk utbetalning ligger tillgodohavandet i fonder under hela utbetalningstiden. Detta innebär att det som slutligen utbetalas från försäkringen kan komma att avvika från försäkringsbeloppet. För försäkring med garanterat efterlevandeskydd gäller följande. Om förmånstagaren fått förfoganderätt till försäkringen eller, om försäkringen i annat fall ska utbetalas med engångsbelopp vid dödsfall, inlöser Robur Försäkring samtliga fondandelar på dödsfallsregleringsdagen. Utbetalning av inlösenbeloppet samt skillnaden mellan detta och det garanterade efterlevandeskyddet, görs när förutsättningarna för utbetalning enligt p 19 är uppfyllda. 15. Premiebefrielse vid sjukdom eller olycksfallsskada Försäkringen kan mot prövning av den försäkrades hälsa kombineras med premiebefrielseförsäkring som ger rätt till premiebefrielse vid långvarig sjukdom eller olycksfallsskada. Premiebefrielseförsäkring kan endast tecknas om den avtalade premiebetalningstiden är minst fem år och den försäkrade vid tecknandet ej fyllt 60 år. Avtalat försäkringsbelopp för premiebefrielse framgår av det senaste utfärdade försäkringsbeskedet. 5

7 Premiebefrielserätten kan antingen gälla med s k kort karens (tremånaderskarens) eller lång karens. Försäkring med kort karens får endast tecknas av juridisk person. Övergår äganderätten till försäkringen till fysisk person, ändras premiebefrielseförsäkringen till att gälla med lång karens. Vilken karenstid som gäller för försäkringen framgår av det senast utfärdade försäkringsbeskedet. Reglerna för kort och lång karens framgår av punkten 15.1 resp Kort karens Karenstiden är tre månader. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst 30 dagar under de senaste 12 månaderna. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, föreligger rätt till premiebefrielse enligt nedan för tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar under försäkringstiden utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt någon myndighets föreskrift. Hel arbetsoförmåga medför rätt till fullständig premiebefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent medför rätt till premiebefrielse med så stor del av premien som motsvarar nedsättningen Lång karens Premiebefrielse medges om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst en fjärdedel och på grund därav erhåller beslut om minst 25 procent sjukersättning, minst 25 procent tidsbegränsad sjukersättning eller minst 25 procent aktivitetsersättning enligt lagen om allmän försäkring. Hel sjukersättning, hel tidsbegränsad sjukersättning eller hel aktivitetsersättning medför rätt till fullständig premiebefrielse. Sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning eller aktivitetsersättning med minst 25 procent medför rätt till premiebefrielse med så stor del som motsvarar nedsättningen. Rätt till premiebefrielse inträder fr o m den dag definitivt beslut om minst 25 procent sjukersättning, minst 25 procent tidsbegränsad sjukersättning eller minst 25 procent aktivitetsersättning börjar gälla Optionsrätt Vad som anges i denna punkt gäller endast om försäkringen tecknats av juridisk person och endast så länge detta förhållande består. Om premiebefrielseförsäkring ingår i försäkringsförmånerna ingår även en begränsad rätt (optionsrätt) att utan hälsoprövning - högst en gång per kalenderår - höja det avtalade premiebefrielsebeloppet. Optionsrätten kan utnyttjas intill den försäkrade fyllt 60 år. Höjning får göras med högst 10 procent av aktuellt avtalat premiebefrielsebelopp varje helt eller påbörjat kalenderår från försäkringens tecknande. Outnyttjad optionsrätt får sparas och utnyttjas de närmaste två kalenderåren därefter, dock får den maximala höjningen vara högst 30 procent tillsammans med optionsrätten det år optionsrätten utnyttjas. Vid utnyttjande av optionsrätt ska i första hand innevarande års optionsrätt anses utnyttjad och i andra hand sparad optionsrätt. För att få utnyttja optionsrätten ska den försäkrade vara fullt arbetsför när höjningen begärs. Den försäkrade får heller inte ha varit sjukskriven mer än 14 dagar i följd under de senaste tre månaderna. Med att vara fullt arbetsför menas att man utan inskränkning kan fullgöra sitt vanliga arbete på arbetsplatsen eller i hemmet. Man är inte fullt arbetsför om man helt eller delvis är sjukskriven, har sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning eller aktivitetsersättning. Man får heller inte ha ett lättare arbete på grund av hälsoskäl. Begäran om utnyttjande av optionsrätten ska göras skriftligen till Robur Försäkring. Robur Försäkring äger därvid rätt att inkräva intyg från arbetsgivare och den försäkrade om att den sistnämnde är arbetsför enligt definitionen i föregående stycke Övriga bestämmelser för premiebefrielse Premiebefrielse innebär att Robur Försäkring betalar in ersättningen från premiebefrielseförsäkringen till fondförsäkringen. Avgiften för premiebefrielseförsäkringen uttas genom inlösen av fondandelar varje månad. Rätt till premiebefrielse föreligger inte för sjukperiod som pågår när bolagets ansvarighet för försäkringen inträder. Premiebefrielseförsäkring gäller till spartidens slut, dock längst till den försäkrades 65-årsdag. Rätten till premiebefrielse upphör också den dag då utbetalning från försäkringen begärs enligt p 16 eller vid lång karens - då rätten till sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning eller aktivitetsersättning upphör eller nedsätts till mindre än 25 procent. Vid förlängning av spartiden som begärs efter fyllda 60 år, medges inte förlängning av premiebefrielseförsäkringen. 6

8 För fastställande av rätt till premiebefrielse kan Robur Försäkring föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Vid premiebefrielse tillförs försäkringen fondandelar månadsvis med fördelning på fonder i enlighet med vad som gäller för premiebetalningar. Fondandelsförvärv görs dock inte tidigare än från den tidpunkt ägaren fullgjort vad som åligger denne enligt p 19. Återbetalning av premie som erlagts för tid för vilken premiebefrielse beviljats görs på ägarens begäran ur fondandelarnas värde så långt detta förslår. Har under de senaste 36 månaderna totalt inte inbetalats premier motsvarande 150 procent av aktuellt årligt avtalat premiebefrielsebelopp, upphör premiebefrielseförsäkringen att gälla 30 dagar efter det att Robur Försäkring avsänt meddelande till försäkringens ägare därom. Försäkringens ägare kan när som helst begära att premiebefrielseskyddet inte längre ska gälla. Komplettering med eller utökning av premiebefrielseskydd kan före den försäkrades 60-årsdag göras efter prövning av den försäkrades hälsa. 16. Utbetalning och alternativa efterlevandeskydd efter avslutad spartid Försäkringens ägare kan när som helst begära att försäkringen ska utbetalas, dock om utbetalning ska göras i form av engångsbelopp först sedan fem försäkringsår gått från det att försäkringen tecknades. Engångsutbetalning under de första fem försäkringsåren kan i stället göras i form av återköp (se p 12). Begäran om utbetalning innebär att spartiden upphör. Om försäkringen utbetalas med ett engångsbelopp upphör försäkringen att gälla. Eventuellt garanterat efterlevandeskydd eller rätt till premiebefrielse upphör när begäran om utbetalning inkommit till Robur Försäkring oavsett om utbetalning ska göras med engångsbelopp eller i form av periodiska belopp. Efter det att periodisk utbetalning påbörjats, är det inte möjligt att betala ytterligare premier till försäkringen. Försäkringens ägare kan välja om utbetalningen ska göras med ett engångsbelopp eller enligt p 16.1 eller Om försäkringen under spartiden gällt utan efterlevandeskydd, kan endast det alternativ som anges i p 16.2 väljas. Om fondandelarnas värde vid första utbetalningstillfället är mindre än 30 procent av gällande prisbasbelopp har Robur Försäkring rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. Robur Försäkring äger rätt att förkorta den valda utbetalningstiden så att det månatliga utbetalda beloppet uppgår till minst det belopp som Robur Försäkring vid var tid anger Temporär utbetalning med efterlevandeskydd Utbetalning görs under den tid ägaren väljer, minst fem år och högst 30 år. Avlider den försäkrade fortsätter utbetalningarna till ägaren eller förmånstagarna under den tid som återstår av den avtalade utbetalningstiden vid dödsfallet. Förmånstagare som fått förfoganderätt kan dock välja annan utbetalningstid (5 30 år) Temporär eller livsvarig utbetalning utan efterlevandeskydd Utbetalningen kan vara temporär under (5-30 år) eller pågå så länge den försäkrade lever. Avlider den försäkrade upphör utbetalningarna Delningstal vid periodisk utbetalning Vid periodisk utbetalning bestäms storleken på varje utbetalning till fondandelarnas värde vid utbetalningstillfället dividerat med ett delningstal. Delningstalet är nuvärdet av en utbetalning av en krona per månad (eller eventuell annan betalningstermin som kan ha överenskommits), under den tid utbetalningen ska eller förväntas ske och bestäms med antaganden om värdetillväxt på fondandelar, dödlighet och omkostnader. Antagandena kan ändras av Robur Försäkring. Varje utbetalning minskar antalet fondandelar som hör till försäkringen. Om flera investeringsfonder är knutna till försäkringen sker inlösen av fondandelar proportionellt mot värdet i respektive fond. 17. Försäkringen träder ur kraft Om försäkringens värde understiger 20 procent av gällande prisbasbelopp har Robur Försäkring rätt att säga upp försäkringen och utbetala värdet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan 30 dagar efter det att Robur Försäkring avsänt meddelande till ägaren därom. Om årsbeloppet vid periodisk utbetalning är lägre än två procent av prisbasbeloppet, har Robur Försäkring rätt att säga upp försäkringen och utbetala ett engångsbelopp. 18. Fondhandel, räntebestämmelser m m Utdelning från investeringsfond återinvesteras i försäkringen. All handel med fondandelar ska ske senast inom tre bankdagar från det att Robur Försäkring erhållit erforderliga underlag för transaktionen. Detta gäller 7

9 oavsett om försäkring beviljats eller ej. Alla transaktioner genomförs till gällande dagskurs, vilken erhålls vid dagens slut. Placering i fonder görs även under den tid eventuell hälsoprövning pågår. All premieinbetalning ska göras med angivande av försäkringsnummer. Saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, är numret felaktigt eller oläsligt eller kan betalningen eljest inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Robur Försäkring, görs placering i fonder när betalningen identifierats. Robur Försäkring ansvarar i sådant fall inte för eventuell förlust till följd av kursuppgång under tiden fram till det att betalningen kan placeras. Om Robur Försäkring upphör att tillhandahålla en viss fond, ska Robur Försäkring kontakta försäkringens ägare för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om ägaren inte inom den tid Robur Försäkring anger i underrättelsen lämnar någon sådan anvisning, har Robur Försäkring rätt att omplacera medlen till någon annan fond. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en (1) månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom enligt p 19. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att en sådan utredning har avslutats. Detsamma gäller om det inte utan närmare utredning kan fastställas vilka som är berättigade förmånstagare. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Robur Försäkring dröjsmålsränta enligt räntelagen. Ränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet för januari månad det år utbetalningen sker. Även om Robur Försäkring inte är i dröjsmål betalar bolaget ränta på försäkringsbelopp på engångsbelopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning och som inte kvarligger i fonder. Försäkringsbeloppet har försäkringstekniskt förfallit till betalning när bolaget erhållit uppgifter om att försäkringsfall inträffat. Ränta betalas med en räntefot som svarar mot avkastningen på värdehandlingar i vilket beloppet kan placeras minskad med skäliga driftskostnader. Sådan ränta avräknas i förekommande fall från dröjsmålsräntan. 19. Åtgärder för utbetalning vid dödsfall eller premiebefrielse De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Robur Försäkrings ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Robur Försäkring. Anspråk på ersättning ur premiebefrielseförsäkringen ska styrkas med definitivt beslut från försäkringskassan samt, om Robur Försäkring så kräver, med läkarintyg. För fastställande av rätt till premiebefrielse kan Robur Försäkring föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Robur Försäkring är inte skyldigt att utge ersättning om den försäkrade inte medverkar till att sådan undersökning kan genomföras. Medgivande för Robur Försäkring att för bedömning av sin ansvarighet, inhämta upplysningar från nuvarande, tidigare och blivande arbetsgivare samt läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas av den försäkrade om Robur Försäkring begär det. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om denne inte är registrerad ägare, styrka sin rätt till utbetalning. 20. Inskränkningar i giltigheten Vid självmord, flygning, krig och politiska oroligheter gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande giltighet av garanterat efterlevandeskydd och/eller premiebefrielse Självmord Innan tre år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft eller senast återupplivades gäller försäkringen vid självmord endast om följande är uppfyllt. Det måste antas att försäkringen tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet och att den försäkrade skulle ha begått självmordet även om försäkringen inte funnits Missbruk och kriminalitet Beror arbetsoförmågan på att den försäkrade begått kriminell handling, missbrukat alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller narkotiska medel föreligger inte rätt till premiebefrielse Begränsning avseende vissa sjukdomar och besvär För följande sjukdomar/besvär gäller de särskilda begränsningar i fråga om premiebefrielse som anges nedan. - Utbrändhet, utmattningssyndrom, trötthet eller asteni - Rygg-, led- eller muskelbesvär som ej kan påvisas ha orsakats av olycksfallsskada (med olycksfallsskada menas kroppsskada som 8

10 drabbar den försäkrade ofrivilligt genom plötslig yttre händelse) - Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd - Psykiska sjukdomar och symtom. Om den försäkrades arbetsoförmåga kan anses bero på någon av de i föregående stycke angivna sjukdomarna/besvären eller på sjukdom/besvär som har ett medicinskt samband med dessa gäller följande. Har sjukdomen/besvären föranlett undersökning, kontroll, vård eller behandling av läkare eller annan vårdpersonal eller vårdinrättning inom 18 månader från den tidpunkt då försäkringen trädde i kraft eller senast återupptogs föreligger inte rätt till premiebefrielse. Denna begränsning gäller även om sjukdomen/besvären inte orsakat arbetsoförmåga inom den nämnda 18- månadersperioden. Inskränkningen ovan tillämpas inte om det efter utgången av 18-månadersperioden har förflutit en sammanhängande period om 36 månader under vilken inga av de ovan uppräknade sjukdomarna/besvären föranlett hel eller delvis arbetsoförmåga Flygning Försäkringen gäller vid alla slag av flygning om den försäkrade är passagerare. Om den försäkrade är förare eller har annan funktion ombord gäller försäkringen inte under de tre första försäkringsåren för dödsfall som inträffar till följd av militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller - utom Europa - bruks-, skol- eller privatflygning Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte om den försäkrades dödsfall eller arbetsoförmåga beror på att den försäkrade är eller har varit verksam - i kampsport, boxning, brottning, kickboxning, thaiboxning eller liknande, - i extrema sporter, äventyrssporter eller deltar/har deltagit i expedition av äventyrskaraktär, - i bergsklättring eller dykning (avser dykning på större djup än 30 m, ensamdykning, dykning vid avsaknad av ytorganisation eller vid is-, vrak- eller grottdykning), - i fallskärmshoppning, ballong-, glid- eller drakflygning eller liknande verksamhet, - i någon av följande idrotter och har eller har haft inkomst på grund av denna: fotboll, amerikansk fotboll, rugby, ishockey, bandy, innebandy, basketboll, handboll, utförsåkning samt snowboard eller liknande, - i motorsport, - som stuntman, luftakrobat eller liknande eller - i särskilt riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande Atomkärnreaktion Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som orsakats av kärnexplosion eller radioaktiv strålning Vistelse utanför Norden Avseende premiebefrielse gäller inte försäkringen vid nedsättning av arbetsförmåga som den försäkrade drabbats av vid vistelse utom Norden om vistelsen varat totalt mer än 12 månader. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller den försäkrades make/sambo/registrerade partner är - i svensk utlandstjänst - i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige - i tjänst hos en internationell organisation som har fast anknytning till Sverige Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Robur Försäkrings ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie) Deltagande i främmande krig eller politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige eller i politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter Vistelse utom Sverige vid krig eller politiska oroligheter Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses ha orsakats av krig som inte hänger samman med krigstillstånd i Sverige eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utanför Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses ha orsakats av kriget eller oroligheterna. Inskränkningar i denna del gäller ej vid vistelse i området i samband med FNuppdrag. Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller inte inskränkningen under de tre första månaderna därefter. 9

11 21. Oriktiga uppgifter I lagen (1927:77) om försäkringsavtal regleras konsekvenserna av att försäkringstagaren lämnar någon uppgift som är oriktig eller ofullständig. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagaren Svikliga uppgifter m m Om avtalet är ogiltigt enligt lagen om försäkringsavtal på grund av svikliga uppgifter eller på grund av uppgifter som det strider mot tro och heder att åberopa, är Robur Försäkrings ansvarighet begränsad till ett belopp som motsvarar fondandelarnas värde. Uttagna riskavgifter och skatter återbetalas inte God tro Om den oriktiga eller ofullständiga uppgiften har lämnats i god tro, är Robur Försäkring ansvarigt enligt det träffade försäkringsavtalet Oriktiga uppgifter i övrigt Om den oriktiga eller ofullständiga uppgiften har lämnats utan svek och inte heller i god tro gäller i stället följande. Om Robur Försäkring med kännedom om det rätta förhållandet inte skulle ha beviljat det sökta riskskyddet, gäller försäkringen utan detta. Uttagna riskavgifter återbetalas inte. Om Robur Försäkring med kännedom om det rätta förhållandet skulle ha meddelat det sökta riskskyddet men mot en förhöjd premie eller någon form av förbehåll, gäller följande. Robur Försäkrings ansvarighet är begränsad till vad den avtalade premien motsvarar om detta beaktas och/eller om man tillämpar det förbehåll som skulle ha tagits med i försäkringsavtalet. 22. Pantsättning Försäkringen kan pantsättas. Panthavare har rätt att ta försäkringen i anspråk enligt vad som följer av lag och pantavtal. Den som påfordrar utbetalning i egenskap av panthavare ska kunna styrka sin rätt till panten. 23. Ändring av villkoren Robur Försäkring förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. En sådan ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att Robur Försäkring avsänt information om ändringen samt de nya villkoren till försäkringstagaren, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag. 24. Force majeure Robur Försäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. Robur Försäkring är inte heller skyldigt att i andra fall ersätta skada som uppkommer, om bolaget varit normalt aktsamt. 25. Vart vänder jag mig? För att få svar på dina frågor vänder du dig i första hand till ditt FöreningsSparbanks/Sparbankskontor. Skulle du vara missnöjd med hanteringen av din försäkring kan du vända dig till nedanstående instanser. Allmänna reklamationsnämnden Allmänna Reklamationsnämnden prövar tvister mellan försäkringsbolag och försäkringstagare, dock ej frågor som rör tecknande eller bibehållande av försäkring. Personförsäkringsnämnden Personförsäkringsnämnden prövar frågor om innebörden av försäkringsvillkoren. Begäran om prövning görs hos Robur Försäkring, som därefter hänskjuter frågan till nämnden. Nämnden har en rådgivande funktion. Det kostar ingenting att få hjälp. Konsumenternas Försäkringsbyrå Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm. Tel I försäkringsfrågor kan du också vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå. Rådgivningen är kostnadsfri. Allmän domstol Du har naturligtvis också rätt att få din sak prövad i domstol - i första hand i tingsrätten. Härvid kan man i många fall utnyttja den allmänna rättshjälpen eller den rättsskyddsförsäkring som finns i hem- och villahemförsäkringen. 10

12 Bilaga 1 till villkor K0502 Avgifter m m gällande per (Endast Robur Försäkrings avgifter anges. Till dessa kommer fondbolagets avgift för fondförvaltningen. Denna tas ut vid kurssättningen av fondandelarna). Avgift för driftkostnader Rörlig avgift 0,75 % av fondandelarnas värde/år Fast avgift 120 kr /år Avgift vid ändring Avgiften är högst en procent av ett prisbasbelopp. För närvarande uttas ingen avgift. Avgift vid återköp Avgiften är tre procent av den del av återköpt belopp som överstiger avgiftsfri del. Avgift för premiebefrielse Avgiften vid kort karens är fyra procent och vid lång karens tre procent av den premie som enligt försäkringsavtalet omfattas av rätt till premiebefrielse. Avgift för dödsfallsrisk Den årliga avgiften uppgår till den positiva risksumman multiplicerad med dödligheten. Av tabell 1 framgår vad dödligheten är vid olika åldrar. Vad som förstås med risksumma framgår av villkoren punkt Arvsvinst Den årliga arvsvinsten är lika med den negativa risksumman multiplicerad med dödligheten. Av tabell 2 framgår vad dödligheten är vid olika åldrar. Vad som förstås med risksumma framgår av villkoren punkt Tabell 1 Tabell 2 Dödlighet i % Ålder Ålder Dödlighet i % Man Kvinna 20 0,06 0, ,07 0, ,08 0, ,09 0, ,12 0, ,18 0, ,28 0, ,45 0, ,77 0, ,33 0, ,35 1, ,17 2, ,44 4, ,32 8, ,86 14,96 Man 20 0,03 0, ,04 0, ,05 0, ,06 0, ,09 0, ,14 0, ,22 0, ,35 0, ,57 0, ,94 0, ,55 0, ,56 1, ,23 2, ,01 4, ,62 7,01 Kvinna 11

13 Bilaga 1 till villkor K0502 Ordlista Annullation Arvsvinst Avkastningsskatt Avstående Delningstal Dödlighet Försäkringen upphör att gälla genom att den sägs upp. Försäkringskapital från avliden som tillfaller övriga liknande försäkringar utan återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd. Försäkringarna får del av arvsvinsterna genom att försäkringsbolaget skjuter till fondandelar. Om försäkringen fått del av arvsvinster, framgår detta av det årliga värdebeskedet. Enligt lag ska en avkastningsskatt tas ut på sparande i försäkringen. Skatten uppgår för kapitalförsäkring till 27 % av ett underlag bestående av fondandelarnas värde vid årets ingång multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan året dessförinnan. En förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt till försäkringsbeloppet. Beloppet tillfaller i sådant fall de förmånstagare som skulle fått beloppen om den avstående hade varit avliden. Tal som används för att beräkna hur mycket som ska utbetalas från en försäkring med periodiska utbetalningar och som i huvudsak bygger på den beräknade genomsnittligt återstående livslängden för personer med samma ålder och av samma kön. Förutom livslängd baseras beräkningarna på en viss antagen värdetillväxt samt antaganden om omkostnader. Antagande om hur länge en person av visst kön och ålder kan förväntas leva. Dödligheten bygger på befolkningsstatistik och försäkringsbolagens erfarenhet av dödligheten bland de som tecknar försäkring. Åtgärd efter den försäkrades död som innebär att risksummans storlek bestäms och tillförs försäkringen. Dödsfallsreglering Dödsfallsregleringsdag Den dag dödsfallsreglering görs av Robur Försäkring. Dödsfallsreglering ska göras senast fem dagar från det att Robur Försäkring från Statens person- och adressregisternämnd (SPAR) fått meddelande om dödsfallet. Utbetalning från försäkringen som görs efter den försäkrades död. Se Investeringsfond Efterlevandeskydd Fond Fondandel Fondandelarnas värde Fondförsäkring För inbetalda premier köps andelar i den eller de fonder ägaren valt. Det sammanlagda värdet av de fondandelar som hör till försäkringen. Försäkring där ägaren själv bestämmer inriktningen på sitt sparande genom val av en eller flera investeringsfonder. Därmed är det också försäkringstagaren som tar risken för försäkringens värdeutveckling. Avgift uttryckt i procent av fondens värde, som fondbolaget tar ut för att täcka kostnaderna för sin förvaltning. Avgiften tas ut vid kurssättningen av fondandelarna. Vid ägarens död får varje förmånstagare förfoganderätt till sin del av försäkringen om inte ägaren föreskrivit annat. Det innebär att 12

14 Bilaga 1 till villkor K0502 Fondförvaltningsavgift förmånstagaren blir ägare till försäkringen och kan disponera över försäkringen på samma sätt som den avlidne kunde. Får förmånstagaren inte förfoganderätt har denne bara rätt att ta emot utbetalningarna och byta fonder. Varje 12-månadersperiod från försäkringens teckningsdag. Förfoganderätt Person utsedd av försäkringstagaren till vilken försäkringsbelopp ska utbetalas. Är försäkringen tecknad på annan persons liv inträder förmånstagaren om sådan är insatt - som ny ägare till försäkringen vid försäkringstagarens död. Den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringsår Förmånstagare Försäkrad Försäkringsbelopp Det belopp som ligger till grund för utbetalningen vid den försäkrades död. Vid garanterat efterlevandeskydd är försäkringsbeloppet det högsta av ett på förhand bestämt belopp (garanterat belopp) och 101 procent av fondandelarnas värde. Vid återbetalningsskydd är försäkringsbeloppet 101 procent av fondandelarnas värde. Den handling som Robur Försäkring skickar ut till ägaren efter det att försäkringen tecknats eller ändrats. Försäkringsbeskedet är en bekräftelse av försäkringsavtalets innehåll. Det försäkringsbolag försäkringen tecknats i, för denna försäkring Robur Försäkring AB. Försäkringstagare är den som tecknar försäkringen eller den till vilken försäkring överlåtits. Ett annat ord för försäkringstagare är ägare. Försäkringsbesked Försäkringsgivare Försäkringstagare Försäkringstid Garanterat efterlevandeskydd Inlösenkurs Investeringsfond Kapitalförsäkring Hela den tid under vilket försäkringsavtalet gäller. Försäkringstiden upphör när försäkringen sägs upp, återköps eller utbetalas i sin helhet. Efterlevandeskydd där utbetalningen görs med det högsta av ett på förhand bestämt belopp (garanterat belopp) och 101 procent av fondandelarnas värde. Den kurs som fondandel kan inlösas för. Värdepappersportfölj, bestående av t ex aktier eller räntebärande värdepapper, som ägs gemensamt av fondspararna och som sköts av förvaltare. En livförsäkring där premien inte är avdragsgill vid deklarationen. Belopp som betalas ut från försäkringen är befriade från inkomstskatt. Den kurs som fondandel kan köpas för. De inbetalningar som görs på försäkringen kallas för premier. Vid lång karens innebär premiebefrielse att försäkringsbolaget går in och betalar premierna när den försäkrade får minst 25 % sjukersättning, 25 % tidsbegränsad sjukersättning eller 25 % aktivitetsersättning enligt lagen om allmän försäkring. Vid kort karens gäller motsvarande när arbetsoförmåga om minst 25 % varar längre än tre månader. Karenstiden framgår av försäkringsbeskedet. Ett i lagen om allmän försäkring reglerat belopp som bestäms av regeringen varje år med hänsyn till förändringarna i konsumentprisindex. 13

15 Bilaga 1 till villkor K0502 Köpkurs Premie Premiebefrielse Prisbasbelopp Riskavgift Kostnaden för riskskydd i form av garanterat efterlevandeskydd, premiebefrielseförsäkring eller procentuellt tillägg vid återbetalningsskydd. Avgiften tas ur försäkringens värde genom försäljning av fondandelar. Moment i försäkringen som innebär att försäkringsbolaget står en risk, d v s försäkringsbolaget betalar ut pengar utan att ta försäkringens fondvärde i anspråk. Riskskydd kan vara garanterat efterlevandeskydd, rätt till premiebefrielse eller procentuellt tillägg vid återbetalningsskydd. Skillnaden mellan försäkringsbeloppet och fondandelarnas värde. Är försäkringsbeloppet högre än fondandelarnas värde är risksumman positiv. Det innebär att försäkringsbolaget måste betala ut mer än fondvärdet om den försäkrade skulle dö. Om det är försäkringens ägare som står risken är risksumman negativ. Så är till exempel fallet om försäkringen tecknats utan efterlevandeskydd. Då upphör försäkringen vid den försäkrades död utan att någon utbetalning görs. Se vidare Arvsvinst. Tiden fram till det att utbetalningarna från försäkringen påbörjas. Ett delåterköp innebär inte att spartiden avbryts. Riskskydd Den dag försäkringen registreras i Robur Försäkrings försäkringsregister. Detsamma som fondandelarnas värde Risksumma Spartid Teckningsdag Tekniskt återköpsvärde Återbetalningsskydd Återköp Ägare Efterlevandeskydd som innebär att fondandelarnas värde ökat med en procent utbetalas vid den försäkrades död. Utbetalning från försäkringen som görs på ägarens begäran. Återköp kan göras med hela eller del av försäkringens värde. Ägare är den som tecknar försäkringen eller den till vilken försäkring överlåtits. Ett annat ord för ägare är försäkringstagare. 14

16 Information om försäkringsförmedlaren Försäkringsförmedlare: Försäkringsförmedlaren är den sparbank i vilken du är Inernetbankskund. Banken förmedlar fondförsäkringar från Robur Försäkring AB. Tillsynsmyndighet: Försäkringsförmedlaren står under tillsyn av Finansinspektionen, Box 6750, Stockholm, telefon Webbplats: E-post: finansinspektionen@fi.se. Priset för förmedlingen: Banken får ersättning från Robur Försäkring för förmedling av försäkringen. Du som kund betalar dock endast avgift till Robur Försäkring, i form av försäkringsavgift och förvaltningsavgift för de fonder som du har valt att placera i. Ersättningen till banken innebär således inte någon ytterligare avgift för dig. Information om ersättningens storlek kan du få på ditt bankkontor Klagomål: Om du är missnöjd med det sätt på vilket banken förmedlat försäkringen till dig, ska du i första hand vända dig till ditt bankkontor. Är du missnöjd med det svar du får av banken kan du begära att få frågan prövad av Bankens Klagomålsansvarige som du når under bankens adress. Du kan också vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden, dock inte om du är näringsidkare. Du har naturligtvis alltid möjlighet att vända dig till allmän domstol, i första hand tingsrätt. Konsumenter kan få råd och vägledning hos Konsumenternas bank- och finansbyrå, Konsumenternas försäkringsbyrå samt den kommunala konsumentvägledningen.