Life Assurance Portfolio Bond

Transkript

1 Allmänna villkor år 2007 Life Assurance Portfolio Bond (Uppdaterade per

2 1. Försäkringsavtalet Parter Förutsättningar Tillämpliga lagar Parter är dels försäkringstagaren, dels SEB Life (Ireland) Assurance Company Ltd, nedan kallat SEB Life. Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till SEB Life. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbekräftelsen och de handlingar som hör till denna. Vidare gäller vad som anges i dessa allmänna villkor, försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk allmän lag i övrigt. Dessutom gäller de likvidkonto be stämmelser, de depåbestämmelser, de fondbestämmelser samt övriga bestämmelser som tillämpas vid de börser och marknader, i tillämpliga delar, som gäller för de finansiella instrument i vilka inbetalda premier är placerade. Villkor i depå- och förvaltningsbestämmelser avseende rätt för depåinstitut och andra att pantsätta eller på annat sätt använda de finansiella instrument och kontanta medel som hör till försäkringen som säkerhet är dock inte tillämpliga. Huvudregel För försäkringsavtalet gäller lagen (2005:104) om försäkringsavtal och svensk allmän lag i övrigt. Undantag från huvudregeln, se tabellen nedan. När försäkringstagaren är en fysisk person som inte är svensk medborgare och som har sin vanliga vistelseort i en EES-stat juridisk person och driftstället som försäkringsavtalet gäller för är beläget i en EES-stat så tillämpas lagen i Sverige, i den mån det är möjligt enligt vad som stadgas om tillämplig lag för försäkringsavtal i den staten. I annat fall tillämpas lagen i den staten. i den staten. Observera: Det är förhållandet vid den tidpunkt när försäkringsavtalet träffas som är avgörande vid bedömningen av vilken stats lagar som gäller. Under förutsättning att ett försäkringsavtal blir gällande mellan SEB Life och försäkrings- tagaren inträder SEB Lifes ansvar för försäkringsfall enligt nedan. SEB Lifes rätt att ändra villkoren Principen för vinstdelning När börjar försäkringsavtalet att gälla? SEB Life förbehåller sig rätten att ändra dessa villkor under försäkringstiden, i den mån detta blir nödvändigt med hänsyn till ändrad svensk eller utländsk lagstiftning, myndigheters föreskrifter eller ändrad lagtillämpning. SEB Life har, förutom i de fall som anges särskilt dessa villkor, även rätt att ändra villkoren om ändringen generellt sett kan anses vara gynnsam för försäkringstagaren eller om de allmänna förutsättningarna förändras på så sätt att villkorsändringen kan anses sakligt befogad med hänsyn till försäkringens art eller någon annan särskild omständighet. En sådan ändring av villkoren träder i kraft en månad efter det att SEB Life skickat information till försäkringstagaren om ändringen samt de nya villkoren, eller den tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäk ringstagarna får genomföras utan att försäkringstagarna informeras om detta särskilt. Försäkringstagaren har inte någon rätt till del i den vinst som kan uppstå genom försäkringsrörelsen. Om försäkringsavtalet... kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll så inträder SEB Life's ansvar dagen efter den dag då SEB Life mottog ansökningshandlingarna eller när försäkringstagaren antog ett anbud från SEB Life. Undantag: Om det framgår av ansökningshandlingarna eller på annat sätt att försäkringsavtalet ska börja gälla vid en senare tid punkt än av vad som framgår ovan, inträder SEB Lifes ansvar vid den tidpunkten. Om det av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att en förutsättning för SEB Lifes ansvar är att den första premien betalas, inträder SEB Lifes ansvar enligt ovan, dock tidigast dagen efter den dag då premien betalas. Försäkringstagarens rätt att Försäkringstagaren har rätt att förfoga över försäkringen i den mån det framgår av försäkförfoga över försäkringen ringsavtalet och villkoren i övrigt. Försäkrings tagaren har inte rätt att förfoga över enbart försäkringens riskdel eller enbart försäkringens spardel. 2

3 2. Premier 2.1 Allmänt om premie Försäkringstagarens Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att skyldighet att betala premie betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. Beräkning av premie Premien för försäkringen är den vid var tid gällande och utgörs av de belopp som försäkrings tagaren betalar till försäkringen och de avgifter som dras från kapitalet eller som erläggs i annan av SEB Life föreskriven ordning. Om inte annat har avtalats, fastställs premien inklusive avgifterna varje kvartal och bestäms med hjälp av framförallt antaganden om framtida försäkringsrisker, kostnader för drift och eventuell skatt. Förändringar avseende premien och avgifterna ska meddelas försäkringstagaren senast en månad före början av ny premieperiod. Referens: Se 3. Avgifter. 2.2 Premiebetalning Premiebetalningen regleras Rättigheter och skyldigheter vid premiebetalningen regleras i försäkringsavtalet. Av försäki avtalet ringsbekräftelsen framgår bl.a. den avtalade premien och avtalad premiebetalningstid. Olika typer av premiebetalning När ska premien betalas? Utebliven eller försenad betalning Försäkringsavtalet kan baseras på följande olika typer av premiebetalning. Typ av premiebetalning Avtalad löpande premiebetalning Engångsbetalning Extra inbetalning innebär att avtalstiden och premiestorleken anges i försäkringsbekräftelsene premiebetalningen fullgörs med en engångspremie. det anges i försäkringsbekräftelsen om det går att göra extra inbetalningar till försäkringen Premien ska betalas på den i fakturan, eller på annat sätt, angivna förfallodagen. Första premien och engångsbetald försäkring Om premien inte betalas i rätt tid har SEB Life rätt att säga upp försäkringen till upphörande. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dag då uppsägningen skickades, om inte premien betalas inom denna frist. Förnyelsepremie (gäller endast försäkring som enligt avtalet betalas löpande) Om en premie inte betalas i rätt tid, leder detta inte till någon ändring i SEB Lifes ansvarighet vid dödsfall, så länge värdet av de finansiella instrument som hör till försäkringen minst motsvarar de förväntade avgifterna för risktäckning, drift och eventuell skatt för tiden fram till dess att dessa avgifter tas ut nästa gång. Referens: Se 3. Avgifter SEB Lifes rätt att begära särskild premieinbetalning (särskild premie) Återupplivning Dröjsmålsränta SEB Life har i vissa fall rätt att begära att försäkringstagaren erlägger en särskild premie för försäkringen. Dessa fall är: Om värdet av de finansiella instrument som hör till försäkringen skulle vara lägre än de förväntade avgifterna för risktäckning, drift och eventuell skatt för tiden intill dess att dessa avgifter tas ut nästa gång. Om de finansiella instrument som hör till försäkringen inte är möjliga att omsätta vid den tidpunkt då SEB Life genomför en avgiftsdragning. Om försäkringens tekniska återköpsvärde är mindre än tio procent av ett prisbasbelopp. Om försäkringen ännu inte börjat utbetalas och försäkringens tekniska återköpsvärde är lika med eller mindre än 30 procent av ett prisbasbelopp. SEB Life har rätt att som högst begära att det ska betalas en särskild premie som innebär att försäkringens tekniska återköpsvärde efter premiebetalningen uppgår till 50 procent av ett prisbasbelopp. Premien ska betalas inom en månad från det att SEB Life skickat kravet på premien. Om premien inte betalas inom denna tid, har SEB Life rätt att säga upp försäkringen och återköpa försäkringsavtalet. Referens: Se 5. Återköp. Om premien betalas inom tre månader från det att uppsägningen fått verkan, återupplivas försäkringen till att gälla enligt sin tidigare omfattning från och med dagen efter den då premien betalats. Referens: Angående återupplivningsavgift, Se 3. Avgifter. Om en premie inte betalas på förfallodagen har SEB Life rätt att kräva dröjsmålsränta enligt räntelagen (1975:635). 3

4 2.3 Premieplacering Premieplacering Premien ska placeras i det eller de finansiella instrument som försäkringstagaren eller någon annan som har motsvarande rätt skriftligen, eller på annat sätt som SEB Life godkänt, meddelat SEB Life. Om någon särskild anvisning inte lämnas om premieplaceringen, placeras ny premie på likvidkonto tillhörande den depå som är ansluten till försäkringen. SEB Life är ägare till de finansiella instrument som hör till försäkringen men ansvarar inte för dess värdeutveckling. Försäkringstagaren har inte rätt att närvara vid bolagsstämma avseende de finansiella instrument som hör till försäkringen. Placeringstidpunkt Omplaceringstidpunkt Vilka finansiella instrument Avyttring av finansiella instrument Utdelning Rätt att omplacera Första premien liksom en engångspremie placeras så snart som möjligt när försäkringen har beviljats och premien har kommit SEB Life tillhanda. En förnyelsepremie, särskild premie och extra premie placeras så snart som möjligt när den kommit SEB Life tillhanda. Finansiellt instrument som hör till försäkringen omplaceras så snart som möjligt efter det att SEB Life tagit emot en begäran om omplacering. Placering får endast ske om det finns likvida medel på det till försäkringen hörande likvidkontot samt i de finansiella instrument som vid var tid anvisas av SEB Life. Har placeringen skett i ett sådant finansiellt instrument som SEB Life inte anvisar eller upphör att anvisa, får SEB Life omvandla sådant instrument till kontanter. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad är skyldig att avyttra finansiella instrument som SEB Life inte längre godkänner. SEB Life förbehåller sig rätten att avyttra finansiella instrument som inte längre är godkända för placering om försäkringstagaren eller den placeringsberättigade inte själv avyttrar innehavet efter uppmaning från SEB Life. SEB Life förbehåller sig också rätten att avyttra aktier i enskilda bolag om SEB Life riskerar att uppfattas som huvudägare i bolaget. Avyttringen kommer i första hand att ske för de försäkringstagare som senast placerat i bolaget. Utdelning m.m. från finansiellt instrument, i den mån utdelning m.m. inte återinvesteras, placeras i kontanter på det till försäkringen hörande likvidkontot så snart som möjligt efter det att utdelning m.m. har kommit SEB Life tillhanda. Om inte annat avtalats eller följer av vad som anges nedan, är det försäkringstagaren som har rätt att bestämma om omplacering av de finansiella instrument som hör till försäkringen. Om försäkringstagaren har avlidit och det finns ett giltigt förmånstagarförordnande, går bestämmanderätten över till förmånstagarna enligt nedan. a) Om förmånstagarna har satts in i ordningsföljd, går bestämmanderätten över till den förmåns tagare som är insatt i första hand eller om denna förmånstagare avstår eller inte längre finns den förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter. b) Om försäkringstagaren har avlidit och det pågår en utredning om vem som är för månstagare, får de finansiella instrumenten omplaceras först efter det att det blivit fastställt vem/ vilka som är förmånstagare och den/denna styrkt sin rätt till beloppet/försäkringen. c) Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de finansiella instrumenten som hör till försäkringen ska vara placerade, får de finansiella instrumenten inte omplaceras förrän förmånstagarna är överens. I samband med utbetalning kan rätten att omplacera begränsas i förhållande till vald utbetalningsplan. Depåinstitut och förvaltning Försäkringstagaren har rätt att välja depåinstitut för förvaring av de finansiella instrument som hör till försäkringen, bland de depåinstitut som SEB Life vid var tid anvisar. Om försäkringstagaren inte väljer depåinstitut kommer förvaringen av de finansiella instrumenten att ske av Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) eller av annat depåinstitut som SEB Life utser. SEB Life har rätt att när som helst besluta att inte anvisa visst depåinstitut. Om SEB Life fattar ett sådant beslut ska försäkringstagaren välja annat depåinstitut som SEB Life vid nämnda tidpunkt anvisar. Försäkringstagaren ska skriftligen informera SEB Life om sådant val senast 14 dagar efter det att SEB Life informerat försäkringstagaren om att det anlitade depåinstitutet inte längre kommer att anvisas. Om försäkringstagaren inte har gjort något val inom den angivna tiden har SEB Life rätt att överlåta depå- och likvidkontohanteringen till Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) eller annat depåinstitut som SEB Life utser. SEB Life har även rätt att tillfälligt överlåta depå- och likvidkontohanteringen till annat depåinstitut utan att först informera försäkringstagaren om det måste ske utan dröjsmål. En sådan tillfällig överlåtelse får ske på grund av att ett depåinstitut inte längre innehar er for 4

5 derliga tillstånd för att bedriva verksamheten, är på obestånd eller att det föreligger andra omständigheter som påkallar skyndsamma åtgärder från SEB Lifes sida i syfte att tillvarata försäkringstagarens intressen. Om en sådan överlåtelse sker ska SEB Life snarast möjligt bereda försäkringstagaren tillfälle att välja depåinstitut bland de som SEB Life anvisar och enligt med de villkor som framgår ovan. SEB Life ansvarar inte för depåinstitutets eventuella brister i utförandet av sitt uppdrag. SEB Life ansvarar inte heller för konsekvenser av att ett depåinstitut hamnar på obestånd eller för andra omständigheter hos depåinstitutet som kan påverka värdet av tillgångarna på depå- och likvidkontot eller möjligheterna att få ut tillgångarna från depåinstitutet. SEB Lifes åtagande i förhållande till försäkringstagaren utgår alltid från det faktiska värdet av tillgångarna på depå- och likvidkontot och det som SEB Life kan erhålla från depåinstitutet. Försäkringstagaren har alltså inte, med undantag för de försäkringsmoment som framgår av försäkringsavtalet, en bättre rätt än försäkringstagaren skulle ha haft om denne hade varit innehavare av den till försäkringen kopplade depån hos depåinstitutet. Eftersom SEB Life i förhållande till respektive depåinstitut betraktas som en (1) kund enligt gällande lagstiftning om insättningsgaranti, begränsas denna garanti till totalt EURO per depåinstitut. Insättningsgarantin avseende kontanta medel vid en eventuell konkurs hos depåinstitutet är således mycket begränsad och det ankommer på försäkringstagaren att vid var tid agera med beaktande av detta. Försäkringstagaren och/eller den placeringsberättigade har möjlighet att anlita depåinstitutet för tjänster avseende förvaltning, diskretionär eller rådgivande, av de finansiella instrument som hör till försäkringen. En överenskommelse om sådana förvaltningstjänster ingås mellan försäkringstagaren och/eller den placeringsberättigade och depåinstitutet/ förvaltaren. SEB Life ansvarar inte på något sätt för utförandet av sådana tjänster eller för andra frågor med anledning av en sådan överenskommelse. SEB Life hanterar således inte frågeställningar, reklamationer eller andra ärenden föranledda av överenskommelser om förvaltningstjänster. Avtal om omplacering i Portfolio Bond depå via Internettjänst Värdeuppgift Reklamation SEB Life kan på försäkringstagarens begäran ge depåinstitutet uppdrag att via Internettjänst, om sådan finns, ge försäkringstagaren behörighet att se värdepappersinnehav samt likvida medel samt köpa och sälja (placera) finansiella instrument avseende den depå som tillhör försäkringen. Försäkringstagaren äger inte rätt att begära uttag ur eller insättning i depån via tjänsten. Om Internettjänsten endast avser behörighet att se värdepappersinnehav och likvida medel kan en anslutning ske utan SEB Lifes uttryckliga godkännande om SEB Life och depåinstitutet kommit överens om detta. Avtal om Internettjänst gäller tillsvidare och kan sägas upp med en uppsägning på 30 dagar. SEB Life äger rätt att återkalla sådan behörighet till användning av tjänsten. Önskar försäkringstagaren säga upp tjänsten ska denne kontakta SEB Life eller depåinstitutet. Försäkringstagaren har rätt till årlig information om försäkringsavtalets värde. SEB Life åtar sig dock inte att i efterhand redovisa försäkringens värde längre tillbaka i tiden än tio år räknat från den tidpunkt då en begäran om sådan information kom in till SEB Life. SEB Life har ingen skyldighet att upprepade gånger skicka samma information till försäkringstagaren. Placering av premie Försäkringstagaren ska, inom skälig tid, skriftligen till SEB Life påtala fel och brister hänförliga till placering av premier. Omplacering av finansiella instrument SEB Life ansvarar inte för det av försäkringstagaren valda depåinstitutets omplaceringar av finansiella instrument. SEB Life ansvarar inte heller för depåinstitutets försummelse eller åtgärd. Det är försäkringstagaren som, med stöd av sin ovan beskrivna rätt enligt försäkringsavtalet, lämnar uppdrag genom SEB Life till depåinstitutet att köpa och sälja finansiella tillgångar. Det är i enlighet härmed försäkringstagaren som ska bevaka att depåinstitutet fullgör sina åtaganden och reklamera för det fall att depåinstitutet brister i utförande eller rapportering. SEB Life kommer inte att bevaka depåinstitutets fullgörande eller underlåtenhet att fullgöra försäkringstagaren instruktioner. 5

6 3. Avgifter Vid inbetalning av försäkringspremie kan en avgift tas ut. Avgifter för administration och risktäckning tas ut i efterskott genom att SEB Life tar i anspråk erforderligt belopp genom att i första hand ta i anspråk kontanter. Försäkringstagaren ansvarar för att det finns medel tillgängliga på likvidkontot vid varje avgiftsuttag. Om det på likvidkontot saknas kontanta medel för att täcka avgifterna har SEB Life rätt att ta i anspråk i första hand andelar i värdepappersfonder eller utländska fondföretag, i andra hand räntebärande papper, i tredje hand svenska aktierelaterade värdepapper, i fjärde hand utländska aktierelaterade värdepapper och i femte hand derivatinstrument. SEB Life avgör vilka finansiella instrument som ska tas i anspråk inom respektive slag av finansiellt in strument. För det administrativa arbetet med att utföra försäljningen i försäkringstagarens ställe har SEB Life rätt att belasta depån med en avgift. SEB Life fastställer avgiften kvartalsvis. För de fall de finansiella instrument som hör till försäkringen inte är möjliga att omsätta vid den tidpunkt då SEB Life genomför en avgiftsdragning, har SEB Life rätt att begära att försäkringstagaren erlägger en särskild premie motsvarande den upplupna avgiften. Uttag av avgifter för administration och risktäckning sker vid utgången av varje kvartal eller vid andra av SEB Life, vid årets ingång till försäkringstagarna meddelade tidpunkter eller vid annan tidpunkt då någon för försäkringen definitiv händelse inträffar. Med definitiv händelse avses t.ex. dödsfall, utbetalning, återköp eller annullering. Referens: Angående fastställandet av premien/avgifterna och information angående detta, se 2.1 Allmänt om premie ovan. SEB Life kan ta ut en avgift vid hel- eller delåterköp. Vidare tillkommer de avgifter som vid var tid tillämpas av det depåinstitut försäkringstagaren valt för förvaring av de finansiella instrument som hör till försäkringen samt, i förekommande fall, de avgifter som vid var tid tillämpas av den förvaltare som försäk ringstagaren valt för förvaltning av de finansiella instrument som vid var tid tillhör försäkringen. Dessa avgifter tas ut på motsvarande sätt som SEB Lifes avgifter. SEB Life förbehåller sig rätten att i framtiden göra uttag för avgift för skatt som påförs SEB Life ifall skatten hänför sig till viss försäkring. Återupplivningsavgift Avgift för särskild underrättelse vid obetald premie Ändringsavgift Återköpsavgift Flyttavgift Ubetalningsavgift Aktuella avgifter framgår av separat avgiftsblad Om försäkringstagaren begär att en försäkring, som på grund av dröjsmål med premiebetalning upphör att gälla, ska återupplivas, har SEB Life rätt att ta ut en särskild avgift för att genomföra återupplivningen av försäkringen. SEB Life fastställer återupplivningsavgiften kvartalsvis. Den försäkrade eller en oåterkallelig insatt förmånstagare till försäkringen kan begära en särskild underrättelse från SEB Life för det fall försäkringen sägs upp på grund av obe tald premie. SEB Life har rätt att ta ut en avgift i samband med en sådan begäran och/eller i samband med att dessa underrättelser skickas till den som begär det. SEB Life kan ta ut avgiften ur försäkringskapitalet eller begära att avgiften erläggs särskilt av försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagaren. Avgiften tas ut som en fast avgift eller som en andel av försäkringskapitalet. SEB Life fastställer avgiften för särskild underrättelse kvartalsvis. SEB Life har rätt att ta ut en administrativ avgift i samband med en ändring av försäkringsavtalet. SEB Life fastställer ändringsavgiften kvartalsvis. Referens: Se 4. Ändring av försäkringsavtalet. SEB Life har rätt att ta ut en avgift i samband med hel eller delåterköp. SEB Life fastställer återköpsavgiften kvartalsvis. Referens: Se 5. Återköp. SEB Life har rätt att ta ut en avgift i samband med en flytt av försäkringskapitalet till en annan försäkringsgivare. Avgiften utgörs av återköpsavgiften. SEB Life har rätt att ta ut en avgift i samband med utbetalningar från försäkringen. Avgiften tas ur försäkringskapitalet som en fast avgift eller som en andel av det utbetalade försäkrings beloppet. SEB Life fastställer utbetalningsavgiften kvartalsvis. Referens: Se 8. Utbetalning. SEB Lifes styrelse beslutar om aktuella avgifter och hur avgifterna ska beräknas. 6

7 4. Ändring av försäkringsavtalet Ändring som avtalet ger rätt till Annan ändring Det framgår av försäkringsbekräftelsen eller försäkringsvillkoren vilka rättigheter försäkringstagaren har att begära ändring av försäkringsavtalet. Vid sådana ändringar beräknas premien och/eller försäkringsbeloppet enligt de beräkningsantaganden som gäller vid ändringstillfället. SEB Life har rätt att avslå en begäran om en annan typ av ändring. Om en ändring ändå medges, används de beräkningsantaganden som gäller vid tidpunkten för ändringen när premie och/eller försäkringsbelopp ska beräknas. 5. Återköp Vad innebär ett återköp? Delåterköp Tekniskt återköpsvärde Belopp att utbetala Återköpsavgift Utbetalningsförsäkring Begäran om återköp och utbetalning Ett återköp innebär att SEB Life köper tillbaka försäkringsavtalet helt eller delvis innan det löper ut. SEB Lifes ansvarighet för försäkringsavtalet upphör i motsvarande grad vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer in till SEB Lifes huvudkontor. Det framgår av försäkringsbekräftelsen om försäkringstagaren har någon sådan rätt att begära återköp av försäkringsavtalet. Enligt försäkringsavtalslagen (2005:104) tillåts för närvarande inte återköp under det första året. För ett delåterköp gäller i motsvarande mån samma regler som för ett fullständigt återköp. Beloppet som utbetalas är dock begränsat till att det minst måste kvarstå kronor i försäkringen efter delåterköpet. Om värdet understiger kronor har SEB Life rätt att avsluta försäkringen. Försäkringens tekniska återköpsvärde är lika med värdet av de finansiella instrument som hör till försäkringen minskat med upplupna avgifter för risktäckning, drift och eventuell skatt samt den eventuella återköps- eller flyttavgiften. Vid ett återköp utbetalas försäkringens tekniska återköpsvärde. Under försäkringsår ett* och två har du ett (1) fritt uttag på 5 % av värdet. Ytterligare uttag debiteras med återköpsavgift enligt gällande prislista. År tre och framåt har du fyra fria uttag per år. Ytterligare uttag debiteras med återköpsavgift enligt gällande prislista. Vid fullt återköp innan hela investeringsavgiften har erlagts sker dessutom avräkning mot utbetalande belopp. Istället för vad som skrivits ovan berättigar en Utbetalningsförsäkring till tolv fria uttag per år* utan återköpsavgift. Vid uttag därutöver debiteras återköpsavgift enligt gällande prislista. En begäran om återköp ska göras skriftligen till SEB Life. Den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. 6. Rätt att flytta till en annan försäkringsgivare Försäkringstagaren har rätt att flytta sitt försäkringskapital till en annan försäkringsgivare under de förutsättningar som anges nedan. En begäran om flytt ska göras skriftligen till SEB Life. Den försäkring som försäkringskapitalet ska flyttas till ska vara klassificerad som en kapitalförsäkring och ha samma försäkringstagare och försäkrad som den försäkring som försäkringskapitalet flyttas från. Flytt av försäkringskapitalet kan endast avse hela det flyttbara kapitalet. Försäkringskapitalet kan således inte flyttas successivt. Det flyttbara kapitalet utgörs av försäkringens tekniska återköpsvärde, omvandlat till likvida medel. Efter det att en flyttbegäran framställts föreligger ingen rätt att omplacera de finansiella instrument som hör till försäkringen. Vid flytten upphör försäkringen att gälla. Enligt försäkringsavtalslagen (2005:104) tillåts för närvarande inte flytt under det första året. SEB Life har rätt att ta ut en avgift vid en flytt av försäkringen. Vid flytt innan hela investeringsavgiften har erlagts sker dessutom avräkning mot flyttbart kapital * Enligt försäkringsavtalslagen (2005:104) tillåts för närvarande inte återköp under det första året. 7

8 7. Förmånstagare Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till eller rätten till försäkringen ska övergå till, om försäkringstagaren gjort ett förordnande om detta. Om inte något annat avtalats ska ett sådant förordnande och en ändring av ett sådant förordnande anmälas skriftligen till SEB Life. Om förmånstagare avlider eller helt eller delvis avstår från sin rätt inträder den som står närmast på tur enligt förordnandet. Avkomlingar till avliden förmånstagare inträder i dennes ställe endast om detta anges i förordnandet. Med begreppet barn avses dock alltid bröstarvingar. 8. Utbetalning Begäran om utbetalning Åtgärder för utbetalning Den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. Detsamma gäller den som gör anspråk på att få ta över rätten till ett försäkringsavtal vid försäkringstagarens dödsfall. De handlingar och övriga upplysningar som har betydelse för bedömningen av SEB Lifes ansvarighet ska anskaffas och skickas in utan någon kostnad för SEB Life. Utbetalning vid den tidpunkt som avtalats eller på begäran Försäkringsbeloppet betalas ut vid den tidpunkt som avtalats eller på begäran, dock senast på den försäkrades 100-årsdag. Begäran ska vara skriftlig och lämnas in till SEB Life med en anvisning om hur utbetalningen ska ske, inom ramen för de utbetalningssätt som SEB Life tillhandahåller. Utbetalning vid den försäkrades dödsfall Anmälan om den försäkrades dödsfall ska göras skriftligen till SEB Life snarast möjligt. När anmälan har gjorts och kommit SEB Life tillhanda anses SEB Life ha fått kännedom om dödsfallet. SEB Life har inte någon skyldighet att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Om SEB Life på eget initiativ skulle informera sig om ett inträffat dödsfall, anses SEB Life ha fått kännedom om dödsfallet när SEB Life skaffat sig denna upplysning. Utbetalning vid återköp En begäran om återköp ska vara skriftlig och lämnas in till SEB Life. Referens: Se 5. Återköp. SEB Life har rätt att avkorta utbetalningstidens längd, om det vid den tidpunkt då ut- betalning ska påbörjas visar sig att beloppet som ska utbetalas per mottagare understiger 5 procent av ett prisbasbelopp per år enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring. Avkortningen sker till den närmaste kortare utbetalningstid som är jämnt delbar med fem och som medför att beloppet som ska utbetalas uppgår till minst 5 procent av ett pris basbelopp per år och förmånstagare. Om det belopp som ska utbetalas per mottagare ändå understiger 5 procent av ett prisbasbelopp per år, har SEB Life rätt att fullgöra utbetalningen med ett engångsbelopp. Vad utbetalas? Mottagare SEB Lifes rätt att ändra utbetalningstid och utbetalningstermin Det är det avtalade försäkringsbeloppet som betalas ut, vilket framgår av försäkringsbekräftelsen. Försäkringstagaren ansvarar för att det finns medel tillgängliga på likvidkontot som motsvarar den tidsperiod SEB Life vid var tid fastställt i förhållande till utbetalningsplanen i det individuella försäkringsavtalet samt avgifter. Om det på likvidkontot saknas kontanta medel för att fullgöra avtalad löpande utbetalning har SEB Life rätt att ta i anspråk i första hand andelar i värdepappersfonder eller utländska fondföretag, i andra hand räntebärande papper, i tredje hand svenska aktierelaterade värdepapper, i fjärde hand utländska aktierelaterade värdepapper och i femte hand derivatinstrument. SEB Life avgör vilka finansiella instrument som ska tas i anspråk inom respektive slag av finansiellt instrument. För det administrativa arbetet med att utföra försäljningen i försäkringstagarens ställe har SEB Life rätt att belasta depån med en avgift. Om försäkringstagaren lever är det försäkringstagaren som tar emot utbetalningen, om inte försäkringstagaren i ett förmånstagarförordnande har förordnat att någon annan ska vara betalningsmottagare. Om försäkringstagaren har avlidit tar förmånstagaren emot utbetalningen, om det finns något förordnande om detta. Om inga förmånstagare finns registrerade görs utbetalningen till försäkringstagarens dödsbo. 8

9 Rätt att utbetala till bankkonto Tidpunkt för utbetalning Räntebestämmelser SEB Life har rätt att fullgöra utbetalning på grund av försäkringen genom att för mottagarens räkning öppna ett bankkonto hos Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) för insättning av belopp. Utbetalning ska ske senast en månad, eller vid den senare tidpunkt då det eller de finansiella instrumentet/en är möjliga att omsätta, efter det att den som gör anspråk på utbetalning har fullgjort sina skyldigheter enligt ovan. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver SEB Life dock inte göra utbetalningen förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. Sker utbetalning senare än vad som framgår ovan betalar SEB Life dröjsmålsränta enligt räntelagen. Oavsett om dröjsmål föreligger med utbetalningen betalar SEB Life ränta på belopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning, men kvarstår i SEB Lifes förvaltning. Ränta betalas från dagen en månad efter den dag då beloppet förfallit till betalning och så länge dessa kvarstår i SEB Lifes förvaltning. Räntan uppgår årligen till Riksbankens referensränta efter avdrag med två procentenheter och med avdrag för den avkastningsskatt som gäller för försäkring som klassificeras som kapitalförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). I förekommande fall ska denna ränta avräknas från dröjsmålsräntan. Utbetalning Räntan betalas ut samtidigt som försäkringsbeloppet. Om den sammanlagda räntan som ska betalas ut är mindre än en halv procent av ett prisbasbelopp betalas dock inte någon ränta ut. Preskription Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med lagen (2005:104) om försäkringsavtal. Detta innebär för närvarande följande: Den som begär utbetalning ska väcka talan vid domstol inom tre år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om rätten till utbetalning, dock senast inom tio år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Om anspråk har gjorts till försäkringsbolaget inom denna tid är fristen för att väcka talan alltid minst sex månader från det att försäkringsbolaget tagit slutlig ställning till anspråket. 9. Begränsning av försäkringsgivarens ansvar Försäkringsbolagets ansvar SEB Life är inte ansvarigt för en sådan skada som beror på lagbud, myndighetsåtgärd, för skada krigshändelse eller terrorhandling eller någon annan liknande omständighet. SEB Life är inte heller ansvarigt för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott eller lockout, även om SEB Life självt vidtar eller är föremål för någon sådan konfliktåtgärd. SEB Life är inte heller ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av finansiella instrument och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning. Vidare är SEB Life inte skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om SEB Life har varit normalt aktsamt. Beträffande ansvar för depåinstituts eventuella brister, se 2.3 Premieplacering - Depåinstitut och förvaltning. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Svikligt förfarande m.m. Oriktiga uppgifter i övrigt Försäkringstagaren och den försäkrade är enligt försäkringsavtalslagen (2005:104) skyldiga att på begäran av försäkringsbolaget lämna upplysningar som kan ha betydelse för frågan om en försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Försäkringstagaren är även skyldig att hålla SEB Life underrättad om bosättningsort. I lagen regleras konsekvenserna av att någon av dem lämnar någon uppgift som är oriktig eller ofullständig. Om försäkringstagaren förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder, är försäkringsavtalet ogiltigt. SEB Lifes ansvarighet är begränsad till ett belopp som motsvarar försäkringsavtalets tekniska återköpsvärde. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Om försäkringstagaren eller den försäkrade annars uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter av betydelse, gäller följande. Om SEB Life med kännedom om det rätta förhållandet inte till någon del skulle ha träffat försäkringsavtal med försäkringstagaren, är SEB Lifes ansvarighet begränsad till ett belopp 9

10 som motsvarar försäkringsavtalets tekniska återköpsvärde. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Om SEB Life med kännedom om det rätta förhållandet skulle ha träffat försäkringsavtal med försäkringstagaren, men mot en högre premie eller i övrigt på andra villkor än som avtalats, gäller följande; SEB Lifes ansvarighet är begränsad till vad den avtalade premien motsvarar om detta beaktas och/eller om man tillämpar de villkor som skulle ha tagits med i försäkringsavtalet. Har SEB Life inte tagit återförsäkring som annars skulle ha tagits, ska ansvaret anpassas efter detta. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Om den försäkrade eller någon annan som begär ersättning efter ett försäkringsfall upp- såtligen eller av grov vårdslöshet, oriktigt har uppgivit, förtigit eller dolt något av betydelse för bedömningen av rätten till ersättning, kan ersättningen till denne sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. Oriktiga uppgifter vid försäkringsfall 10. Ordlista Ord Arvsvinst Depåinstitut Förklaring Det risköverskott som tillförs försäkringar som vid dödsfall minskar i värde. Det institut som ansvarar för hantering av depå och likvidkonton samt förvarar de finansiella instrument som vid var tid hör till försäkringen. EES-stat En stat som är medlem av Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES). I EES ingår f.n. (april 2011) samtliga EU-länder, d.v.s. Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Grekland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Nederländerna,Polen, Portugal, Rumänien, Slovakien, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjeckien, Tyskland, Ungern och Österrike samt EES-länderna Island, Liechtenstein och Norge. Finansiella instrument Sådan tillgång som SEB Life vid var tid anvisar för tillskott genom försäkringspremier, samt för omplacering. Fullständiga Samtliga uppgifter som behövs för den slutliga prövningen av en försäkringsansökan. ansökningshandlingar Förmånstagare Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till eller rätten till försäkringen ska övergå till, om försäkringstagaren, vid företagsägd försäkring den försäkrade, har gjort ett förordnande om detta. Försäkrad En person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringsbekräftelse Skriftlig bekräftelse på att ett försäkringsavtal träffats. Försäkringsgivare Ett försäkringsbolag som åtagit sig att betala ersättning vid den försäkrades dödsfall I dessa villkor är SEB Life (Ireland) Assurance Company Limited försäkringsgivare. Försäkringsrisk Den risk SEB Life tar för att betala ut det överenskomna försäkringsbeloppet om ett försäkringsfall inträffar. I dessa villkor är SEB Life (Ireland) Assurence Company Limited försäkringsgivare. Försäkringstagare Den som äger försäkringen. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet, enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring, är ett tal som visar prisutvecklingen, inflationen i samhället. Det fastställs varje år av regeringen efter beräkning av Statistiska centralbyrån. Risksumma Skillnaden i försäkringens värde strax före och strax efter den försäkrades dödsfall. Sambo Den som är sambo enligt sambolagen (2003:376). Utbetalningsförsäkring En kapitalförsäkring som är kopplad till en pensionsförsäkring och för vilken premierna betalas genom utbetalningarna från pensionsförsäkringen. 11. Är du inte nöjd? Vår strävan är givetvis att du som kund alltid ska vara nöjd med oss. Skulle du ändå känna dig missnöjd vill vi gärna att du kontaktar oss. Kanske handlar det om ett rent missförstånd eller att all fakta inte har kommit fram. En ny kontakt är ofta tillräcklig för att klara ut problemet. Om inte det räcker kan ett ärende alltid hänskjutas till rättslig prövning vid allmän domstol. För de fall du har nekats att teckna eller förnya en försäkring i SEB Life eller om SEB Life helt eller delvis har sagt upp en försäkring i förtid måste en eventuell talan i allmän domstol väckas inom sex månader från det att SEB Life slutgiltigt meddelat sitt beslut. Ytterligare information om domstolsväsendet kan du få av Domstolsverket, Jönköping, telefon , 10

11 SEB Life (Ireland) Assurance Company Limited Bloodstone Building Sir John Rogerson s Quay Dublin 2 Ireland Telephone: Fax: life@seb.se Registered in Dublin Registered No Regulated by the Central Bank of Ireland TLV