Pohjolas Måttskydd Person- och egendomsförsäkringar för hemmet och familjen
Person- och egendomsförsäkringar för hemmet och familjen Produktbeskrivningen gäller från 1.1.2011. Använd din nättjänst I nättjänsten kan du teckna försäkringar, göra ändringar i dina försäkringar och ansöka om ersättning. Med dina bankkoder sköter du dina ärenden när du vill på webbplatsen op.fi/forsakringar eller pohjola.fi. Kontrollera ditt försäkringsskydd i olika skeden i livet och minst en gång om året. På så sätt betalar du bara för vad du behöver och du vet vad du lämnar på ditt eget ansvar. Kom till Andelsbanken eller ring oss Pohjolas försäkrings- och ersättningstjänst* 010 253 0022 Boka tid till kontoren via OP telefontjänsten (på finska)** 0100 0500 Skadejouren står till tjänst dygnet runt Skador på bilen och hemmet* 010 253 0012 Skadejour vid resor - Europeiskas Emergency Service +358 10 253 0011 - Allvarliga sjukdoms- och olycksfall Europeiskas läkarjour +358 800 9 0707 SOS International, Köpenhamn +45 70 10 5054 Koncentrera dina försäkringar till Pohjola Om du har till exempel en hemförsäkring, en trafikförsäkring och en bilförsäkring, dvs. en kaskoförsäkring, är du preferenskund hos Pohjola. Du får försäkringar för hemmet, familjen och fordon förmånligare. När du försäkrar hemlösöret, dvs. egendom i hemmet i Pohjola, får du vårdkostnads-, rese-, skogs- och hästförsäkringar förmånligare, och din fortlöpande reseförsäkring gäller till 80 års ålder. Som preferenskund får du avgiftsfritt ett större försäkringsbelopp till livförsäkringen. För kvinnor är höjningen 45 % och för män 30 %. Vi erbjuder föräldrar till barn under ett års ålder en avgiftsfri livförsäkring på 10 000 euro för ett år. Koncentrera dina bankärenden till Andelsbanken När du koncentrerar dina bankärenden till Andelsbanken, kan du få försäkringar ännu förmånligare. Dessutom kan du få OP-bonus, med vilka du också betalar försäkringar i Pohjola. I bästa fall kvittas försäkringspremierna helt med bonus. Det samlas OP-bonus för bank- och försäkringsärenden. OP-bonus samlas automatiskt då du är ägarkund i Andelsbanken eller kund i Helsingfors OP Bank och dina eller din familjs bankärenden sammanlagt uppgår till minst 5 000 euro i månaden. Du får mer information i Andelsbanken. Du är automatiskt OP-bonuskund då det samlas bonus för dig. OP-bonuskunder får vid 70 års ålder förmåner som hör till preferenskunder i Pohjola redan med två slags försäkringar, till exempel hem- och olycksfallsförsäkringen. Du minns väl att du hos oss också får K-Plussa-poäng. Kontakta oss och utnyttja alla förmåner! Försäkringarna i Måttskydd beviljas av Pohjola Försäkring Ab, Försäkringsaktiebolaget Europeiska (reseförsäkringar) och OP-Livförsäkrings Ab (liv- och invaliditetsförsäkringar). Försäkringar i Bilskydd beviljas av Pohjola Försäkring Ab. Innehållet i försäkringen finns i sin helhet i försäkringsvillkoren. Skador ersätts i enlighet med villkoren. * Samtal till Pohjolas försäkrings- och ersättningstjänst kostar med fast telefon 8,28 c/samtal + 5,95 c/min (23 % moms ingår) och med mobiltelefon 8,28 c/samtal + 17,04 c/min (23 % moms ingår). ** Samtal till OP telefontjänsten kostar lika mycket som ett normalt telefonsamtal enligt din telefonoperatörs tariff. Samtal till andra 010-nummer kostar i Finland med fast telefon 8,28 c/samtal + 5,95 c/min (23 % moms ingår) och med mobiltelefon 8,28 c/samtal + 17,04 c/min (23 % moms ingår). 2
Gardera dig för skador och olycksfall Måttskydd är ett försäkringsavtal i vilket du kan samla för dig lämpliga försäkringar i händelse av person- och egendomsskador. Du behöver försäkringar i Måttskydd som skydd för dig själv och din familj samt för din egendom i hemmet, i arbetet, på fritiden och på resor. Med hjälp av försäkringar garderar du dig mot ekonomiska risker och person- och egendomsrisker, så att du kan ställa livet i fokus och inte behöver tänka på eventuella skador. Läs också de separata produktbeskrivningarna Pohjolas Bilskydd, Båtförsäkringar i Måttskydd och Hästförsäkringar i Måttskydd. Mitthemförsäkringen Reseförsäkringar s.9 s.4 Personförsäkringar s.13 s.24 Easy för 15-25-åringar Pohjolas Pohjolan Måttskydd Mittaturva s.26 Försäkringar för sällskapsdjur s.28 Skogsförsäkringar s.22 Ansvarsoch rättsskyddsförsäkringar s.30 Bra att veta om oss och om dina rättigheter 3
Personförsäkringar Trygghet för dig och din familj Du försäkrar din egendom, men du glömmer väl inte bort dina familjemedlemmar och riskerna i anslutning till din ekonomi? Sjukdomar, olycksfall, arbetsoförmåga eller en nära anhörigs död kan rubba den ekonomiska tryggheten. En oförutsedd förändring i livet skapar inte oreda i din familjs ekonomi när du försäkrar dig själv och dina anhöriga. Förbered dig på livets risker Personförsäkringar ger trygghet i händelse av sjukdom, olycksfall, arbetsoförmåga eller en nära anhörigs död. Du kan till exempel välja en vårdkostnadsförsäkring i händelse av olycksfall och sjukdomar, menersättning i olycksfallsförsäkringen i händelse av bestående men och en livförsäkring i händelse av dödsfall. Försäkring Utbetalas... Den försäkrade ska vara stadigvarande bosatt i Finland Försäkrad kan vara en person som bor i Finland stadigvarande och för en vårdkostnads- och olycksfallsförsäkring behövs också ett gällande FPA-kort. Som en försäkrad som bor i Finland stadigvarande betraktas inte en försäkrad som vistas mer än halva året utomlands. Vårdkostnadsförsäkring ersättning för vårdkostnader vid sjukdom eller olycksfall Olycksfallsförsäkring - Vårdersättning ersättning för vårdkostnader vid skada till följd av olycksfall - Dagersättning ersättning för arbetsoförmåga som beror på olycksfall - Menersättning engångsersättning för bestående fysiskt men som förorsakats av ett olycksfall - Dödsfallsersättning engångsersättning, om den försäkrade förolyckas Livförsäkringsskydd Invaliditetsförsäkring Var gäller de? engångsersättning för dödsfall, oberoende av dödsorsak engångsersättning för bestående arbetsoförmåga som förorsakats av sjukdom eller olycksfall Personförsäkringarna i Måttskydd gäller överallt i världen, men i fråga om sjukdom ersätts endast kostnader för undersökning som gjorts eller vård som givits i Finland. Komplettera ditt skydd med en resenärförsäkring s. 10. Vad har du för hobby är du försäkrad? Om du sportar i motionssyfte, är det oftast tillräckligt om du har försäkringar i Måttskydd som sådana. Observera att personförsäkringarna inte gäller vid tävlingar, matcher eller träningar som arrangerats av bl.a. ett idrottsförbund eller en idrottsförening. Hör dig för hos oss om en idrottsutvidgning, som inte gäller tävlingsidrott, men med vilken du utvidgar ditt skydd till bl.a. följande grenar som annars inte hör till försäkringen: kamp-, kontakt- eller självförsvarsgrenar, kraftsport, bodybuilding, motorsport, flygsport, bungyhopp, klättringsgrenar, dykning med andningsutrustning och fridykning, freestyleskidåkning, speedskiing eller störtlopp samt ving- eller draksegling. Hör dig för hos idrottsförbundet eller idrottsföreningen om Sportskydd i samband med licens. Du kan teckna ett fotbollsskydd på webbsidan jalkapalloturva.fi (på finska). Om du inte genom Sportskydd hittar någon tävlingsidrottsförsäkring för din hobby, får du av oss en grupp- eller individuell försäkring för tävlingsidrott. 4 Om du flyttar utomlands eller vistas en längre tid utomlands, ska du kontakta oss. Hälsodeklaration När du ansöker om en vårdskostnads-, person- och invaliditetsförsäkring fyller du i en hälsodeklaration för dig eller som vårdnadshavare för ditt barn. För en olycksfallsförsäkring behövs en hälsodeklaration endast för personer över 70 år. Hälsouppgifterna ska vara sanningsenliga. Om det senare framgår att de uppgifter som du gett är felaktiga eller bristfälliga, kan vi sänka ersättningen, avslå den helt och hållet eller häva avtalet. Även om du inte är fullt frisk, kan en försäkring ändå beviljas så att den begränsas med en existerande sjukdom/ existerande sjukdomar. Om du byter personförsäkring, ska du hålla din gällande personförsäkring i kraft tills din hälsodeklaration har handlagts och du får en ny försäkring. Vad inverkar på premien för försäkringen? Dina försäkringsspecifika beslut påverkar priset: I en vårdkostnadsförsäkring: Borde försäkringen tecknas före eller efter födseln? Är ditt hemlösöre försäkrat i Pohjola? Tecknar du en idrottsutvidgning? I olycksfallsförsäkringen: Vilka ersättningsgrenar, självrisker och försäkringsbelopp väljer du? Tecknar du en idrottsutvidgning? I livförsäkringen: Tecknar du ett individuellt skydd eller ett parskydd? Vid försäkring av personer påverkas priset också av den försäkrades ålder och kön, valfria självrisker och försäkringsbelopp. Beroende på den försäkrades ålder ändras försäkringsskyddet och premien årligen. För att försäkringsskyddet ska hållas uppdaterat, är försäkringsbeloppen och premierna indexbundna. Kontakta oss alltid när din livssituation förändras, t.ex. om du flyttar till en annan ort, byter yrke eller börjar med en ny hobby. Du har väl koncentrerat dina bank- och försäkringsärenden till OP-Pohjola-gruppen? Du vet väl att du kan betala försäkringsräkningar med den OP-bonus som samlas för bankärenden och försäkringspremier?
Vårdkostnadsförsäkring Vårdkostnadsförsäkringen ersätter kostnader för behandling och undersökning av sjukdomar och olycksfall, oberoende av om du använder privata eller offentliga hälsovårdstjänster i Finland. Försäkringen ersätter också vårdkostnader, om du skadar dig i ett olycksfall utomlands. Lägg märke till att resenärförsäkringen, s. 10, ger ett mer omfattande skydd på resor. Vem kan försäkras och för hur lång tid? För vem? När upphör Självrisk Försäkringsförsäkringen? belopp Vårdkostnadsförsäkring för ofött barn eller vid 80 års ålder 10 % av kostnaderna, 50 000 euro 2 mån. 64 år (ändras från 65 års ålder minst 100 euro/ansökan till olycksfallsförsäkring) En försäkring kan tecknas för ett ofött barn eller för personer i åldern 2 mån. 64 år. När du ansöker om en försäkring ska du fylla i en hälsodeklaration för den som försäkras. När den försäkrade fyller 65 år ändras vårdkostnadsförsäkringen till en olycksfallsförsäkring med ett försäkringsbelopp på 17 000 euro och vid 70 år ändras försäkringsbeloppet till 8 500 euro. Med andra ord ersätts vårdkostnader för 65 80-åringar på basis av olycksfall, men inte sjukdom. Försäkringen upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. Vårdkostnadsförsäkring för ofött barn Det är bra att teckna en vårdkostnadsförsäkring redan innan barnet föds, så att försäkringen gäller redan vid födelseögonblicket. Minneslista vid ansökan om försäkring för ofött barn: Senast 3 mån. före beräknad tid Gör en ansökan. Fyll i en hälsodeklaration för modern (under 40 år) och foga med en kopia av Betala förhandsavgiften på moderskapskortet. Senast 3 mån. efter födseln Meddela oss barnets namn och personbeteckning. Före beräknad tid Du får kännedom om att försäkringen har beviljats och en räkning på förhandsavgiften. Betala förhandsavgiften på förfallodagen så att försäkringen kan träda i kraft. Den första försäkringspremien Betalas tillsammans med andra försäkringar i Måttskydd. Förhandsavgiften dras av från premien*. * Om uppgifterna om barnet inte meddelas i tid, senast 3 mån. efter födseln, börjar försäkringen inte gälla, och föhandsavgiften återbetalas inte. Förhandsavgiften återbetalas inte heller om försäkringen sägs upp. Vårdkostnadsförsäkring på basis av hälsouppgifter om barnet Ett annat alternativ är att teckna en försäkring för barnet från två månaders ålder. Försäkringen beviljas på basis av hälsouppgifter om barnet, och därför kan sjukdomar som barnet tidigare haft inverka på den försäkring som du ansöker om. Om babyn till exempel under de två första månaderna konstateras lida av öroninflammation, kan försäkringen begränsas med vårdkostnader för en sådan sjukdom upp till en viss ålder. Om ett olycksfall ger besvär då försäkringen inte längre gäller? Vårdersättning på grund av sjukdom betalas för de kostnader som uppstått under försäkringens giltighetstid. Vårdkostnader som föranletts av olycksfall ersätts även efter det att försäkringen har upphört, så länge olycksfallet har inträffat under försäkringens giltighetstid. Självrisk och ansökan om ersättning Vårdkostnadsförsäkringen ersätter kostnader under försäkringens giltighetstid till sammanlagt högst 50 000 euro. Utbetalda ersättningar minskar beloppet. Självrisken är 10 % av kostnaderna, dock minst 100 euro för varje ansökan om ersättning. Spara räkningar och kvitton och anteckna till vilken sjukdom som börjat/vilket olycksfall som inträffat och till vården av vilken sjukdom/vilket olycksfall de hänför sig. Ersättning för kostnader ska sökas inom ett år från det att kostnaden har uppstått. Du kan räkna ihop kostnaderna för olika sjukdomar och olycksfall och ansöka om ersättning när kostnaderna överstiger självrisken på 100 euro. Du fyller lätt i ersättningsansökan med dina bankkoder i nättjänsten på adressen op.fi/forsakringar eller pohjola.fi. Du får råd och närmare information via vår telefontjänst. När en sjukdom yppar sig eller när ett olycksfall inträffar ska du söka dig till en vårdinrättning som hör till vårt partnernät. En sådan hittar du på vår webbsida pohjola.fi eller på numret 010 252 0022. Beroende på hur allvarlig situationen är och på tidpunkten kan du också söka dig till första hjälpen vid en hälsocentral eller ett sjukhus. 5
Vad ersätter vårdkostnadsförsäkringen? Vårdkostnaderna ersätter av läkare ordinerade nödvändiga undersöknings- och vårdkostnader till följd av sjukdom eller olycksfall till den del de inte ersätts på basis av sjukförsäkringslagen eller någon annan lag. Nedan ett sammandrag av vad vårdkostnadsförsäkringen bl.a. ersätter. Vårdersättningen är skattefri. I villkoren för Måttskydd presenteras täckningsområdet och begränsningarna mer omfattande och noggrannare. Skador ersätts i enlighet med villkoren. Exempel på vad vårdkostnadsförsäkringen ersätter när det är fråga om sjukdom olycksfall* Undersökningar och behandlingar utförda av läkare eller annan inom hälsovårdssektorn utbildad sjukvårdare ja ja Tillståndspliktiga läkemedel som säljs på apotek ja ja Vårddagsavgifter på sjukhus upp till 37 euro per dygn (2011) ja - Vårddagsavgifter på sjukhus i sin helhet nej ja Undersökningar och behandling av tandskada nej ja Skäliga resekostnader till en läkare, tandläkare eller sjukvårdsinrättning på orten (Pohjola kan välja vårdplatsen) nej ja Nödvändig fysikalisk behandling, högst tio gånger, som givits efter operation eller gipsning och på en vårdinrättning. nej ja Rehabilitering som givits på en sjukvårdsinrättning nej ja Nödvändiga extra kostnader för skolresor då en försäkrad under 20 år till följd av ett olycksfall och på läkarordination företagit skolresor med ett färdmedel som föranlett extra kostnader nej ja Kostnader för reparation eller återanskaffning av glasögon, hörapparat, tandprotes och skyddshjälm som varit i bruk och gått sönder (senast 2 mån. efter olycksfall som krävt läkarvård) nej ja Vårdkostnader för en sträckningsskada i en muskel eller en sena som den försäkrade har ådragit sig som en direkt följd av en specifik och enskild kraftansträngning och rörelse ersätts för högst sex veckor, när läkarvård har getts inom 14 dygn efter det att skadan i fråga uppkom. (Obs! Magnetundersökningar och operationsåtgärder ersätts inte vid ifrågavarande olycksfall) nej ja Exempel på allmänna ersättningsbgränsningar i vårdkostnads-, olycksfalls- och resenärförsäkringarna Ersättning betalas inte för skador som förorsakats i samband med tävlingar eller matcher som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening, eller i samband med träningar enligt träningsprogram eller träningar som är typiska för ifrågavarande gren. Läs mer på s. 4. Personförsäkringarna ersätter bl.a. inte medicinska eller andra hjälpmedel, proteser eller ortopediska förband och stöd. spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicin- och vitaminpreparat, inte heller bassalvor eller antroposofiska och homeopatiska produkter behandlingar och undersökningar i anslutning till förändringar och komplikationer i samband med graviditet till alla delar. kostnader föranledda av behandling av beroende som förorsakats av bruk av narkotika, alkohol, läkemedel, nikotin eller något annat ämne. kostnader föranledda av missbruk av läkemedel eller bruk av alkohol eller narkotika. fysioterapi, psyko- och neuropsykoverksamhet eller talterapi till alla delar. behandlingar som förbättrar kroppsformen eller utseendet eller livskvaliteten, om det inte är fråga om en särskilt allvarlig skada. Som olycksfall ersätts bl.a. inte: Ersättning betalas inte för en sjukdom, ett lyte, en skada eller degeneration i det muskuloskeletala systemet som är oberoende av ett olycksfall även om dessa inte har uppvisat några symptom före olycksfallet. Enligt allmänt accepterad medicinsk praxis inverkar de emellertid väsentligen på uppkomsten av en skada till följd av olycksfall eller förlänger botandet av skadan. När Mats reparerar en våt brygga halkar han och faller omkull. Han sträcker ryggen som börjar smärta. Mats är arbetsoförmögen under fyra månader. Ur olycksfallsförsäkringen får Mats i sex veckors tid dagersättning för muskelsträckningen som orsakades av halkningen. Han får också ersättning för vårdkostnaderna för samma period. Den överskjutande perioden av arbetsoförmåga anses bero på degenerationsförändringar i ryggen som inträtt redan före olycksfallet. Mats är förvånad. Ryggen har inte tidigare uppvisat symptom, men enligt medicinsk erfarenhet återställs dock en rygg, som tidigare varit frisk, på cirka sex till åtta veckor efter en sträckningsskada. En vårdkostnadsförsäkring däremot skulle ersätta kostnaderna för vården i den mån dessa kostnader skulle anses vara betingade av Mats sjukdom. Diskbråck, magbråck, bråck i ljumsktrakten, akillessenerupturer eller återkommande urledvridningar av leder ersätts inte som olycksfall, om inte skadan föranletts av ett olycksfall, vid vilket även en frisk vävnad skulle ha tagit skada. En skada förorsakad av sjukdom, lyte eller men hos den försäkrade ersätts inte som olycksfall. Lisa får ett epilepsianfall och faller mot en stol. Hon bryter av en tand. Tandskadan ersätts inte som olycksfall, eftersom fallet föranletts av Lisas epilepsi och inte är olycksfallsbetingat. * Också olycksfallsförsäkringen (s. 7) ersätter de här och dessutom ger den skydd i händelse av tillfällig arbetsoförmåga, bestående men och dödsfall. 6
Olycksfallsförsäkring Vem som helst kan när som helst råka ut för ett olycksfall. Särskilt på fritiden behöver du en olycksfallsförsäkring som gäller överallt i världen. Kontrollera att du är försäkrad för dina hobbyer, s. 4, Vad har du för hobby är du försäkrad? På utlandsresor behöver du en resenärförsäkring, s. 10, som ger ett mer omfattande skydd. Vad är ett olycksfall? Med olycksfall avses en plötslig yttre händelse som förorsakar kroppsskada och som inträffar utan den försäkrades avsikt, om den försäkrade till exempel ramlar omkull, halkar eller faller. Ur olycksfallsförsäkringen ersätts också en sträckningsskada i en muskel eller en sena som den försäkrade har ådragit sig som en direkt följd av en specifik och enskild kraftansträngning och rörelse, och för vilken läkarvård har getts inom 14 dygn. Som olycksfall klassas även drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, kroppsskador till följd av avsevärd tryckförändring samt gasförgiftning eller förgiftning genom ett ämne som förtärts av misstag, som inträffat utan den försäkrades egen förskyllan. Vid all vård i anslutning till olycksfall hjälper vi till med att välja läkarcentral, sjukhus eller vårdinrättning. Vem kan försäkras och för hur lång tid? Olycksfallsförsäkring Vid vilken ålder kann När upphör Självrisk Försäkringsbelopp en person försäkras? försäkringen? som kan väljas Vårdersättning 7 dygn 79 år vid 80 års ålder 0 euro, 8 500 20 000 euro 50 1 000 euro Dagersättning 18 55 år vid 60 års ålder 0 dygn 1 84 euro, för max 360 dagar Menersättning 7 dygn 79 år vid 80 års ålder - 5 000 170 000 euro Dödsfallsersättning 7 dygn 79 år vid 80 års ålder - 1 680 170 000 euro Försäkras kan personer i åldern 7 dygn 79 år. Personer över 70 år beviljas olycksfallsförsäkring på basis av en hälsodeklaration. Försäkringen upphör senast vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. Men när den försäkrade fyller 70 år, ändras försäkringsbeloppen: vårdersättningen är högst 8 500 euro, men- och dödsfallsersättningarna är högst 20 000 euro. Självrisk och försäkringsbelopp För ett och samma olycksfall avdras den självrisk som du valt och för samma olycksfall ersätts kostnader upp till högst det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. När du väljer försäkringsbelopp, fundera på hur stor ersättning du skulle behöva för ett olycksfall och vilken självrisk du väljer. När det gäller menersättning är det skäl att komma ihåg att ersättningen bestäms enligt invaliditetsgraden. Premien stiger inte mycket, även om du väljer ett stort belopp. Vårdkostnader för olycksfall Ur vårdersättningen i olycksfallsförsäkringen ersätts på läkarordination baserade och av olycksfall förorsakade nödvändiga undersöknings- och vårdkostnader på basis av olycksfall, inte sjukdom. Se kolumnen olycksfall i tabellen på sidan 6. Dessutom ersätter den psykoterapi given av en psykiater eller en av en läkare ordinerad psykolog högst tio psykoterapibesök per olycksfall. Den försäkrade ska söka vård inom tre månader efter olycksfallet. Terapi ges också för behandling av en själslig skada, om den beror på ett våldsbrott som riktats mot den försäkrade eller ett inbrott, en brand eller en naturkatastrof som drabbat den försäkrades hem. Dagersättning i händelse av tillfällig arbetsoförmåga Dagersättning betalas för de dagar den försäkrade är oförmögen till arbete på grund av olycksfallet. Den betalas för högst 360 dagar och utgör beskattningsbar inkomst. Om arbetsoförmågan har psykiska orsaker utbetalas ingen dagersättning. Menersättning i händelse av bestående men Menersättning betalas för ett bestående fysiskt men som förorsakats av ett olycksfall. För fullständigt men (invaliditetsklass 20) betalas hela försäkringsbeloppet, för partiellt men motsvarande del av försäkringsbeloppet. Social- och hälsovårdsministeriets invaliditetsklassificering (1 20) bygger på skadans art. Yrke, hobbyer eller andra individuella förhållanden beaktas inte. Vid till exempel men enligt invaliditetsklass 2, betalas som engångsersättning 10 % av det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Ett bestående men fastställs tidigast tre månader och senast tre år efter olycksfallet. Menersättningen är skattefri. Dödsfallsersättning till de anhöriga Dödsfallsersättning betalas ut om den försäkrade till följd av skador som har förorsakats av ett olycksfall avlider innan tre år har förflutit sedan olycksfallet. För en nära anhörig som är förmånstagare är dödsfallsersättningen skattefri upp till 35 000 euro. När en försäkring tecknas meddelas förmånstagarna skriftligen. Hur söker jag ersättning? Fyll i en ersättningsansökan för varje olycksfall separat i OP-nättjänsten op.fi/forsakringar. Om du inte är kund i Andelsbanken, logga in i tjänsten på webbplatsen pohjola.fi. Du fogar kopior av kvittona till ansökan eller sänder dem till den begärda adressen. Du får också anvisningar och ytterligare information genom att ringa vår telefontjänst på 010 253 0022. 7
Livförsäkring En livförsäkring är särskilt viktig om du har barn, egna eller gemensamma lån eller om utkomsten i din familj är beroende av en person. Med en livförsäkring är det lättare för familjen att förbereda sig på framtiden efter ett dödsfall. Livförsäkringens dödsfallsersättning utbetalas om den försäkrade avlider under den tid försäkringen är i kraft. Det spelar ingen roll om den försäkrade avlider till följd av en sjukdom eller förolyckas. Livförsäkring Vid vilken ålder kan När upphör försäkringen? Försäkringsbelopp en person försäkras? Dödsfallsersättning 2 65 år vid 70 års ålder 2 14 år: 5 000 10 000 euro 15 65 år: 10 000 -> Individuellt skydd eller parskydd? Livförsäkringen kan tecknas antingen i form av ett individuellt skydd eller parskydd. Parskyddet är ett förmånligare alternativ för två personer än det individuella skyddet. När den ena av de försäkrade avlider, fortsätter försäkringen i form av ett individuellt skydd. Om de båda försäkrade avlider samtidigt, har förmånstagarna efter de försäkrade rätt till hälften av försäkringsbeloppet. När försäkringen tecknas fyller de försäkrade i en hälsodeklaration och meddelar förmånstagarna skriftligen. För en nära anhörig som är förmånstagare är ersättningen skattefri upp till 35 000 euro. Av den livförsäkring som betalas till änka/änkling är hälften skattefri, dock minst 35 000 euro. Obs! Då du koncentrerar dina försäkringar till Pohjola får du förhöjningar på försäkringsbeloppet i livförsäkringen. För kvinnor är förhöjningen 45 % och för män 30 %! Vi erbjuder föräldrar med barn under ett år en premiefri New Life-livförsäkring på 10 000 euro för ett år. Så här uppskattar du försäkringsbeloppet, dvs. ditt behov av livförsäkring Försäkringsbeloppet i livförsäkringen = familjens lån + vårdnadshavarnas bruttolöner för ett år + minst 20 000 euro per barn som ska försörjas - gällande livförsäkringsskydd - familjens nuvarande tillgångar Invaliditetsförsäkring Invaliditetsförsäkringen ger ett viktigt skydd speciellt då utgifterna är i samma storleksklass som löneinkomsterna. Invaliditetspensionen är som bäst bara 60 % av lönen. Invaliditetsförsäkring Vid vilken ålder kan När upphör försäkringen? Försäkringsbelopp en person försäkras? Invaliditetsersättning 18 55 år vid 60 års ålder 10 000 -> (på basis av hälsodeklaration) Den överenskomna engångsersättningen betalas, om den försäkrade under försäkringens giltighetstid på grund av sjukdom eller kroppsskada blir bestående arbetsoförmögen. Den försäkrade anses vara bestående arbetsoförmögen, om han inte på grund av sjukdom eller skada kan utföra sitt tidigare arbete och eller annat arbete som motsvarar hans yrkesskicklighet. Men förtidspension eller någon annan pension som utbetalas på basis av nedsatt arbetsförmåga ger inte automatiskt rätt till ersättning ur den här försäkringen. Försäkringen gäller inte arbetsoförmåga som beror på missbruk av alkohol eller läkemedel eller på användning av narkotika eller på självmordsförsök som görs inom ett år efter det att försäkringen trädde i kraft. 8
Reseförsäkringar - trygghet på resor Då du är på resa och vistas i en främmande omgivning är riskerna helt andra än hemma. Ärenden sköts på ett annat sätt. Till exempel tillgången på sjukvård varierar på olika håll i världen, likaså kostnaderna. Det är bra att ha en reseförsäkring också på resor i hemlandet för överraskande person- och sakskador. Eurooppalainen.fi står till tjänst Europeiska beviljar två slags reseförsäkringar. Resenärförsäkringen ersätter den försäkrades personskador och kostnader bl.a. för en avbeställd eller avbruten resa, för väntetid och försening från en resa. Resgodsförsäkringen tryggar resgodset. I resgodsförsäkringen ingår reseansvarsförsäkring och reserättsskyddsförsäkring. Reseförsäkringar för 15 25-åringar kan inkluderas i Easy-paketet, s. 24 I reseförsäkringarna ingår, utöver ett omfattande försäkringsskydd, ett världsomfattande servicenät. Läs om servicenätet på webbplatsen eurooppalainen.fi redan innan du reser. Europeiskas Emergency Service hjälper dig vid reseskador på svenska och finska dygnet runt, +358 10 253 0011. Europeiskas egna servicekontor, Euro-Centers, och dotterbolag betjänar dig lokalt. Läkare och sjukhus världen runt debiterar Europeiska direkt för den vård de ger de försäkrade. Gäller utomlands och i Finland Samtliga reseförsäkringar gäller både på arbetstid och fritid på utrikesresor. En fortlöpande försäkring, dvs. en årsförsäkring gäller alltid. En tidsbestämd försäkring gäller den tid du valt, exempelvis för en bestämd resa. I Finland gäller försäkringarna under resor som görs till platser som fågelvägen ligger minst 50 kilometer från den försäkrades bostad, arbetsplats, studieplats och fritidsbostad. Försäkringen gäller inte på dessa platser eller under resor mellan dessa platser. Räcker din resa längre än tre månader? Både den fortlöpande och den tidsbestämda reseförsäkringen gäller resor på högst tre månader och för 76 år fyllda personer utrikesresor på högst 45 dygn. En resa anses inte ha avbrutits genom ett besök i hemlandet som varar mindre än 14 dygn, om avsikten är att återvända till samma resmål. Om resan varar längre, kan försäkringens giltighetstid mot en tilläggspremie förlängas för personer under 71 år. Ansökan om en förlängning görs med en hälsodeklaration. Under förlängningen är självrisken 50 euro för varje försäkringsfall. Den försäkrade ska vara stadigvarande bosatt i Finland En försäkrad kan vara en person som bor i Finland stadigvarande och för en resenärförsäkring behövs också ett gällande FPA-kort. Som en försäkrad som bor i Finland stadigvarande betraktas inte en försäkrad som vistas mer än halva året utomlands. Om du flyttar utomlands eller vistas en längre tid utomlands, ska du kontakta oss. Har du en hobby är du försäkrad också på resor? Om du sportar i motionssyfte, är det oftast tillräckligt om du har en resenärförsäkring. Observera att resenärförsäkringen inte gäller vid bl.a. tävlingar, matcher eller träningar som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening. Hör dig för hos oss om en idrottsutvidgning, som inte gäller tävlingsidrott, men med vilken du kan utvidga ditt skydd till bl.a. följande grenar som annars inte hör till försäkringen: boxning, brottning, karate, bodybuilding, motorsport, fallskärmshopp, segelflygning, störtlopp, dykning med utrustning, bergsklättring och vandringar i obebodda trakter. För exempelvis dykning med utrustning beviljas en idrottsutvidgning, om du har ett gällande dykarcertifikat. Reser du till ett område där krigsrisk föreligger? Områden där krigsrisk föreligger finns på webbsidan eurooppalainen.fi. Om du vill utvidga försäkringen så att den gäller på de här områdena, ber vi dig kontakta oss. Hur gör du i en skadesituation? Anmäl genast resgodsskadan till guiden, reseledaren, hotelledningen eller en tjänsteman på transportbolaget. Be om att få ett intyg över skadan. Om det är fråga om ett brott, ska du genast anmäla det till den lokala polisen och be om att få ett intyg för Europeiska. Resgodsskador ersätts när du har kommit hem från resan. Om det är nödvändigt för dig att få ersättning t.ex. för att kunna fortsätta resan ska du kontakta Europeiskas närmaste serviceställe. Vård vid sjukdom under resa eller vid reseolycksfall får du ofta kostnadsfritt när du visar upp ditt försäkringskort. Om du blir tvungen att själv betala för vården, ska du spara verifikaten i original. Mot dem får du ersättning på Europeiskas servicekontor utomlands eller i hemlandet. Vad inverkar på priset på försäkringen? På priset inverkar den försäkrades ålder och om försäkringen är fortlöpande eller tidsbestämd. Beroende på den försäkrades ålder kommer försäkringsskyddet och premien att förändras med tiden. För att försäkringsskyddet ska hållas uppdaterat, är försäkringsbeloppen och premierna indexbundna. Det är skäl att då och då kontrollera att försäkringsbeloppen passar din nuvarande livssituation. Vi står gärna till tjänst med mer information. Har du koncentrerat dina bank- och försäkringsärenden till OP-Pohjola-gruppen? Du vet väl att du kan betala försäkringsräkningar med den OP-bonus som samlas genom bankärenden och försäkringspremier? 9
Resenärförsäkring På en resa är en resenärförsäkring lika viktig som passet. En resenärförsäkring ersätter personskador och med den garderar du dig också mot kostnader som kan uppkomma till följd av en avbeställd eller avbruten resa, väntetid, försening från en resa, misshandel eller hemtransport av en avliden. Vem kan försäkras och för hur lång tid? Du kan teckna en resenärförsäkring som tidsbestämd eller fortlöpande. En fortlöpande resenärförsäkring kan beviljas redan från sju dygns ålder. Om ditt hemlösöre är försäkrat i Pohjola, gäller den fortlöpande resenärförsäkringen till utgången av den försäkringsperiod under vilken du fyller 80 år. I annat fall upphör försäkringen vid utgången av den försäkringsperiod under vilken du fyller 70 år. När du är 76 80 år gäller den fortlöpande reseförsäkringen under utrikesresor som varar högst 45 dygn, inte under inrikesresor. En fortlöpande resenärförsäkring i anslutning till en försäkring för hemlösöre beviljas till 79 års ålder, i annat fall till 69 års ålder. En tidsbestämd resenärförsäkring kan beviljas personer under 86 år. Barn och barnbarn ingår i din resenärförsäkring Var och en behöver en egen resenärförsäkring, men barn och barnbarn under 15 år är försäkrade när de reser med sina familjemedlemmar eller far-/morföräldrar, om de inte har en egen resenärförsäkring. Försäkringsbeloppen (8 500 euro och 1 700 euro) för men- och dödsfallsersättning för barn är dock mindre än för vuxna. Du kan inkludera reseförsäkringar för 15 25-åringar i Easy-paketet, s. 24. Ingen självrisk Vårdkostnader ersätts utan självrisk och utan övre gräns i euro. Av bifogade tabell framgår gränserna för vårdersättningar och andra ersättningsgrenar. Ersättningsformer Fall som ersätts Ersättning Vårdersättning Sjukdom under resa Vårdkostnader under högst 120 dagar (fast del) Olycksfall under resa Vårdkostnader under högst 3 år Övriga ersättningar i Annullerad resa Vid avbeställning av paketresor som avses i lagen om paketresor ersätts vårdersättningsformen expeditionskostnader i enlighet med de allmänna villkoren för paketresor. (fast del) Vid avbeställning av resor som avses i de speciella villkor som det hänvisas till i de allmänna villkoren för paketresor ersätts skäliga kostnader upp till högst 75 % av resans pris. Avbruten resa Försening Väntan Misshandel Hemtransport av avliden Resenärförsäkring Vid avbeställning av andra resetjänster ersätts på förhand betalda avtalsenliga kostnader upp till högst 1 000 euro per resa och försäkrad. Extra rese- och inkvarteringskostnader 43 e för varje förlorad resdag eller, om de förlorade resdagarna utgör mer än hälften, en ny paketresa Outnyttjade utflykter o.dyl., högst 1 700 euro Extra rese- och inkvarteringskostnader eller resans pris, högst 1 700 euro Kostnadsersättning från 34 euro/ 6 h, högst 340 euro Högst 42 500 euro Kostnadsersättning Dagersättning Arbetsoförmåga som förorsakats Vald ersättning under högst 360 dagar av reseolycksfall Menersättning Bestående men som förorsakats Engångsersättning till högst det valda försäkringsbeloppet av reseolycksfall Dödsfallsersättning Död genom olycksfall under resa Valt försäkringsbelopp Vilka vårdkostnader ersätter resenärförsäkringen? Försäkringen ersätter vårdkostnader för en sjukdom som brutit ut under en resa, och som har krävt läkarvård under resan eller inom 14 dygn efter resan. Vårdkostnader ersätts för högst 120 dygn från det att vården inletts. På smittsamma sjukdomar med en längre inkubationstid tillämpas inte begränsningen på 14 dygn. Försäkringen ersätter också vårdkostnader för ett olycksfall som inträffat under en resa och som krävt läkarvård. Det lönar sig att uppsöka läkare inom 14 dygn efter olycksfallet, eftersom vårdersättning vid bl.a. sträckningsskador av en viss typ förutsätter detta. Ett reseolycksfall är en plötslig, yttre händelse som förorsakar en kroppsskada och som inträffar oavsiktligen under en resa. Vårdkostnader ersätts under högst tre år från det att olycksfallet inträffat. 10
Ersättningsgilla är kostnader som baserar sig på läkarordination och allmänt accepterad medicinsk uppfattning bl.a. enligt följande: undersökningar och behandlingar utförda av läkare eller annan inom hälsovården utbildad person tillståndspliktiga läkemedel som säljs på apotek vårddagsavgifter på sjukhus skäliga resekostnader till en läkare eller ett sjukhus på orten behandling av tandskada som förorsakats av reseolycksfall behandling av plötslig tandvärk eller behandling av skada på tand eller tandprotes föranledd av tuggning, upp till 120 euro kostnader för reparation eller återanskaffning av hörapparat, tandprotes och skyddshjälm samt glasögon som varit i bruk och gått sönder vid ett reseolycksfall telefonsamtal upp till 170 euro som varit nödvändiga i samband med sjukhusvården under resan resa inklusive uppehälle för en nära anhörig då den försäkrade befinner sig i ett livshotande tillstånd (kräver förhands- godkännande) sjuktransport av den försäkrade till Finland samt kostna der för resa och upphälle för en nödvändig ledsagare (kräver förhandsgodkännande) nödvändig fysikalisk behandling, högst tio gånger, som givits efter operation eller gipsning och på en vårdinrätt ning. Se även allmänna ersättningsbegränsningar på s. 6. Om en redan befintlig sjukdom förvärras under resan? Ersättning betalas för vårdkostnader som förorsakats av en plötslig förvärrning av en redan befintlig sjukdom eller en plötslig försämring av tillståndet under resan, om en sådan förvärrning eller försämring medicinskt sett inte har kunnat förväntas. Endast akut vård av typ första hjälpen som getts på resmålet ersätts och under högst en vecka från det att vården inletts. Om jag insjuknar eller skadar mig verkligt allvarligt? Resenärförsäkringen ersätter sjuktransporten till Finland och kostnader för resa och uppehälle för en ledsagare, om situationen enligt en läkare kräver det och det med tanke på vårdkostnaderna är en bättre lösning att vårda patienten i Finland. Om det å andra sidan inte är möjligt att flytta patienten, ersätter resenärförsäkringen en nära anhörigs kostnader för resa och uppehälle om den försäkrade befinner sig i ett livshotande tillstånd utomlands. Ovanstående fall förutsätter överenskommelse på förhand. Den försäkrade får ersättning för sveda och värk samt för inkomstbortfall om han utomlands har misshandlats av en person som har förblivit okänd eller inte kan betala skadestånd. Om den försäkrade har avlidit utomlands ersätter försäkringen oavsett dödsorsaken skäliga kostnader för transport hem till Finland eller för begravning utomlands. Dag-, men- och dödsfallsersättning i händelse av reseolycksfall I resenärförsäkringen kan du dessutom välja att inkludera dag-, men- och dödsfallsersättning. Dagersättning betalas för de dagar (högst 360) som du är arbetsoförmögen på grund av ett reseolycksfall. Menersättning betalas för bestående men till följd av ett reseolycksfall. Dödsfallsersättningen ger ekonomisk hjälp åt den försäkrades anhöriga, om den försäkrade avlider i sviterna av ett olycksfall. Väntan på avresa Om du blir tvungen att vänta mer än sex timmar på den plats där en resa till utlandet börjar eller återresan börjar, därför att det allmänna kommunikationsmedel som du skulle resa med är försenat, betalas i kostnadsersättning 34 euro för varje sex timmars period som börjar efter ovan nämnda väntetid, dock högst 340 euro.orsakerna till att ett allmänt kommunikationsmedel 11 är försenat ska vara desamma som nämns i fråga om försening från en resa. Avbeställd och avbruten resa Resenärförsäkringen ersätter om en resa avbryts eller om en resa som börjar i Finland avbeställs om du, din sambo eller make, ditt, din makes eller din sambos barn, barnbarn, dina föräldrar eller far/morföräldrar, svärföräldrar, din, din makes eller din sambos syskon, svärdotter eller svärson eller en reskamrat med vilken du på tumanhand reserverat resan insjuknar plötsligt och allvarligt, skadas i ett allvarligt olycksfall eller avlider. Huruvida skälet till att den försäkrade uteblir från resan eller i förtid återvänder till Finland är tvingande avgörs av läkare på medicinska grunder. Dessutom betalas ersättning då en resa avbeställs eller avbryts till följd av en avsevärd egendomsskada som drabbar din egendom i Finland. Teckna en försäkring i god tid före resan För att en avbeställd resa ska kunna ersättas ska resenärförsäkringen ha köpts senast tre dygn före avresan. Orsaken till avbeställningen ska uppkomma efter det att resan bokats/betalats och försäkringen tecknats. Rädsla eller ett plötsligt insjuknande som beror på missbruk av läkemedel eller på bruk av alkohol eller narkotika är inte en ersättningsgill orsak. Vad ersätts vid en avbeställning? Researrangören är den som ersätter i första hand. När du av researrangören får ett intyg över att resan återbetalts, kan du söka ersättning för de kostnader vilka du enligt researrangören är ansvarig för. Se tabellen s. 10: punkten Avbeställning av resa. Vad ersätts vid ett avbrott? Vid avbrott i en resa ersätts extra rese- och inkvarteringskostnader, en nödvändig ny enkelresa till arbets- eller studieorten samt outnyttjade tjänster och utflykter på resmålet som betalats separat på förhand upp till 1 700 euro. Om du insjuknar eller skadar dig allvarligt och förlorar resdagar på grund av sjukhusvård eller på grund av att du måste resa tillbaka i förtid, betalas dagersättning (43 euro/dygn) per resdag som gått förlorad. Om du har rest på en paketresa och förlorar mer än hälften av dina resdagar, kan du i stället för dagersättning välja en ny paketresa. En ny resa får även patientens maka/ make/sambo som förlorat mer än hälften av sina resdagar eller endera föräldern till en person under 15 år, då de har haft en resenärförsäkring. Försening från en resa Försening ersätts om du inte hinner i tid till den plats där flyg-, båt-, tåg- eller bussresan till utlandet börjar eller till den plats där ett anslutningsflyg till utlandet startar på grund av att ett allmänt kommunikationsmedel som du ämnat anlita för att nå den plats som nämns ovan, fördröjs på grund av väderleksförhållanden, en naturkatastrof, ett tekniskt fel, en brottslig handling eller en myndighetsåtgärd eller det kommunikationsmedel som du använder råkar ut för en trafikolycka eller får ett tekniskt fel. Till följd av försening ersätts extra rese- och inkvarteringskostnader eller resans pris, om du inte kan komma med på resan i fråga. Kostnaderna ersätts högst upp till 1 700 euro. Vad ersätter resenärförsäkringen inte? Höjdsjuka ersätts inte som sjukdom under resa. Som reseolycksfall ersätts inte en smittsam sjukdom till följd av bett eller sting och inte heller psykiska följder av olycksfall. Läs också exemplen på allmänna ersättningsbegränsningar på sidan 6.
Resgodsförsäkring En resgodsförsäkring tryggar resgodset och i den ingår alltid en reseansvarsförsäkring och reserättsskyddsförsäkring. Vad är resgods? Resgods är personliga reseffekter såsom kläder, mobiltelefoner, kameror, glasögon och bärbara datorer, också pass och resbiljetter samt kontanter. Resgods är inte motorfordon, förvärvsarbetsredskap, handelsvaror, ritningar eller manuskript. Du vet väl att i en försäkring för hemlösöre är ditt resgods försäkrat under vissa förutsättningar? Se s. 15, Hur är lösöre försäkrat utanför hemmet? Tar du med dig värdefull hobbyutrustning? Om du tar med dig värdefulla föremål på en resa, såsom musikinstrument eller hobbyutrustning, är det skäl att överväga en värdeföremålsförsäkring, se s. 15. Den gäller överallt i världen. För vem kan en försäkring tecknas? Du kan teckna en resgodsförsäkring för dig själv, varvid försäkringen täcker ditt resgods och resgods som tillhör familjemedlemmar som bor i samma hushåll som du och som reser tillsammans med dig. Du kan också teckna en försäkring för hela familjen, varvid den täcker resgods som tillhör familjemedlemmar som bor i samma hushåll som du, även om de skulle vara på skilda resor. Självrisk och försäkringsbelopp Du kan teckna en resgodsförsäkring utan självrisk. Det lönar sig att kontrollera försäkringsbeloppet, så att det säkert räcker till då hela familjen reser. Vad ersätter en resgodsförsäkring? Försäkringen ersätter sakskador som förorsakas av resgods som gått sönder, skadats eller förlorats högst upp till det försäkringsbelopp som du har valt. Resgods som förkommit eller blivit kvarglömt ersätts upp till 120 euro, då skadan har upptäckts på den plats där den inträffat. Pengar och värdepapper ersätts upp till 85 euro då den försäkrade bär dem med sig och upp till 500 euro då de förvaras i ett låst förvaringsfack. Mats är på en dagskryssning i Tallinn. När han kommer tillbaka från en marknad, upptäcker han att hans värdefulla halskedja av guld har försvunnit och han berättar det genast för guiden. Mats får 120 euro i ersättning för skadan, eftersom han kan påvisa när, var och under vilka omständigheter skadan inträffade. Om resgodset inte kommer fram till resmålet? Anskaffning av nödvändighetsartiklar ersätts då resgods som lämnats in för transport försenas minst två timmar från det att du anlänt till målet för utresan. Ersättningen är högst 85 euro för varje påbörjat dygn, sammanlagt högst 340 euro per försäkrad. Om resedokumenten blir stulna? Kostnader som uppkommit till följd av stöld av resebiljetter, visum eller pass ersätts upp till högst 170 euro. Vad ersätter resgodsförsäkringen inte? Försäkringen ersätter bl.a. inte skada på sportredskap i samband med att de används för avsett ändamål och inte heller stöld av värdeföremål ur t.ex. en bil, ett tält eller en båt. Reseansvars- och rättsskyddsförsäkring I resgodsförsäkringen ingår alltid reseansvarsförsäkring och reserättsskyddsförsäkring. De gäller för familjemedlemmar som bor i samma hushåll som du och som reser tillsammans med dig. Reseansvarsförsäkringen gäller på resor överallt i världen. Den ger skydd om du blir ersättningsskyldig i t.ex. en cykelolycka. Dessutom ersätter den skador upp till 340 euro som du förorsakar en cykel, moped, skoter eller vattenfarkost som du tillfälligt hyrt. Under samma förutsättningar ersätts skador på skidor, stavar eller snöbrädor som hyrts för en tid av högst 14 dygn utomlands. Reserättsskyddsförsäkringen ersätter advokat- och rättegångskostnader som förorsakas av att den försäkrade anlitar juridisk hjälp i tvistemål, brottmål och ansökningsärenden som hänför sig till den försäkrades privatliv i egenskap av resenär. Den är ett stöd för dig i rättsprocesser som du kan råka ut för oavsiktligen. Se också s. 23, Familjens rättsskyddsförsäkring. Resgodsförsäkring Försäkring Fall som ersätts Ersättning Resgods- Skador på/stöld Utan självrisk, försäkring av resgods högst det valda försäkringsbeloppet Försvunnet eller kvarglömt resgods Resgods som försenats över 2 h Stöld av pass, visum eller resebiljetter Högst 120 euro Anskaffning av nödvändighetsartiklar 85 euro/dygn högst 340 euro per försäkrad Kostnader upp till 170 euro Reseansvars- Skadestånds- Högst 170 000 euro, försäkring skyldighet självrisk 150 euro Reserättsskydds- Rättegång Högst 8 500 euro, föräkring självrisk 15 %, minst 200 euro 12
Mitthem-försäkringen Varje hem, eget eller hyrt, behöver en Mitthem-försäkring. I det egna hemmet eller fritidshuset vistas man längre eller kortare tider. Hemmet och fritidshuset utgör fasta punkter. Om de förstörs, söndras eller får en liten sakskada leder det till förtret och besvär. Bostad i flervånings-, rad- eller parhus Med Mitthem-försäkringen försäkrar du hemlösöre, dvs. egendom i hemmet i en aktielägenhet. Du kan samtidigt också försäkra delar av lägenheten och en gårdsplan i anslutning till bostaden, om du har en sådan i din besittning. För lösöret och delar av lägenheten föreslår vi maximiersättningar baserade på bostadsytan. Äger du en placeringsbostad? Som hyresvärd kan du försäkra föremål som du lämnat i placeringsbostaden, till exempel en mikrougn och delar av lägenheten, till exempel en ytrenovering och en badrumsrenovering som gjorts i lägenheten. Skador på delar av lägenheten ersätts inte nödvändigtvis ur hyresgästens egen försäkring. Egnahemshus eller fritidshus Du kan försäkra egnahemshuset eller fritidshuset och lösöret, dvs. de föremål som finns i dem, samt gårdsplanen med Mitthem-försäkringen. Försäkrade är den bostadsbyggnad och det lösöre som finns på den adress som du uppgivit samt fasta maskiner och anordningar som betjänar bostadsbyggnaden. Dessutom omfattas högst 12 m² stora byggnader på gårdsplanen av försäkringen. Byggnader på gårdsområdet Gårdsområdet som omger egnahemshuset eller fritidsbostaden är försäkrat och också marken och trädgården på det. Försäkrade upp till totalt 7 000 euro är dessutom på egnahemshusets eller fritidshusets gårdsområde belägna högst 12 m² stora jordkällare, skyddstak, anläggningar och byggnader av lätt konstruktion (inte bastur) brunnar jämte anordningar fasta sedvanliga konstruktioner* Försäkra bastu- och ekonomibyggnader separat Bastubyggnader och mer än 12 m² stora byggnader ska alltid försäkras separat. Byggnader/konstruktioner som är mindre än 12 m² ska försäkras separat, om de till sitt värde överstiger det totalbelopp på 7 000 euro som nämns i stycket Byggnader på gårdsområdet. Du kan också försäkra en gammal bod eller en produktionsbyggnad som inte längre används för lantbruket. Byggande och totalrenovering Du kan också försäkra byggnader som håller på att uppföras eller fastigheter som totalrenoveras genom Mitthem-försäkringen. Vad kan inte försäkras med Mitthem-försäkringen? Försäkrade kan aldrig vara t.ex: fastighetens täckdikningsrör eller grunden under bottenbjälklaget frånsett fundamentet bryggor, strandanläggningar eller strandkonstruktioner datafiler och dataprogram frånsett färdiga program som kan inhandlas fritt avhandlingar och manuskript motorcyklar och släpvagnar som är i användning. De försäkras i regel genom ett Bilskyddsavtal i Pohjola. Fråga oss närmare om försäkringar för fordon. Kontakta oss alltid när din livssituation förändras, t.ex. före ändrings- och utvidgningsarbeten. * T.ex. staket, flaggstänger, hundkojor, gårdsbelysning, komposter, torkställningar, radio- och tv-antenner, satellit- eller parabolantenner, ytvattenbrunnar och statyer, ifall de är fast monterade. Konstruktioner på en gårdsplan eller ett gårdsområde i anslutning till en hyres- eller aktielägenhet kan försäkras separat. Har du koncentrerat dina bank- och försäkringsärenden till OP-Pohjola-gruppen? Du vet väl att du kan betala försäkringsräkningar med den OP-bonus som samlas genom bankärenden och försäkringspremier 13
Vad ingår i hemlösöret i en bostad, ett egnahemshus eller ett fritidshus? Lösöre är för hushållsbruk avsedda föremål, såsom möbler, kläder, hushållsmaskiner och hobby- och sportredskap samt värdeföremål. I lösöret ingår också: Till lösöret hör dessutom hemlösöre som hyrts och lånats för hushållsbruk. I första hand är det dock försäkrat genom uthyrarens/utlånarens försäkringar. Maximiersättning totalt trädgårdstraktorer och motordrivna hobbyfordon 5 000 euro roddbåtar 1 500 euro utombordsmotorer på högst 3,7 kw (5 hk) 1 500 euro sällskapsdjur som hålls i bostaden 1) 1 500 euro egna förvärvsarbetsredskap 1), 2) 5 000 euro kontanter, andra betalningsmedel och värdepapper 1) 500 euro 1) Sällskapsdjur, förvärvsarbetsredskap, kontanter, andra betalningsmedel och värdepapper hör inte till lösöret i ett fritidshus. 2) Egna förvärvsarbetsredskap ersätts då arbetet utförs som privatperson i anställnings- eller tjänsteförhållande eller under enskild firma, gäller ej säljlager. Vad avses med delar av en lägenhet i flervånings-, rad- eller parhus? Delar av en lägenhet är av fast och lös inredning, ytbeläggning på väggar, i golv och tak, fasta maskiner och anordningar samt konstruktioner i en hyres- eller aktielägenhet. Exempel på delar av en lägenhet: Fast inredning Fasta maskiner, Konstruktioner och ytbeläggningar lös inredning och anordningar -parkett, kakel- -luftvärmepumpar -rum som byggts till beläggning, tapeter -badkar, toalettstolar i vindsutrymme -paneler -vattenberedare -balkongglas,markiser, -persienner - spisar, bastuugnar, terrasser -köks- eller badrums- elugnar -takfönster skåp och skrubbar -kylrum -solpaneler - takfläktar - belysningssystem -golvvärme -öppna spisar eller -inbrottslarman- bakugnar läggningar -inner- eller -parabol- och andra ytterdörrar antenner Som delar av en lägenhet kan försäkras delar av lägenheten som aktieägaren enligt lagen om bostadsaktiebolag har underhållsansvar för, utvidgningar av den boendes underhållsansvar som ingår i bolagsordningen eller om vilka beslut fattats vid bolagsstämman samt delar av lägenheten som aktieägaren eller den boende själv installerat, byggt eller låtit utföra. Efter en läckageskada reparerar husbolaget till exempel bostaden till en basnivå, men det ansvarar inte för inredningsmässiga tillägg och specialkonstruktioner. Med hjälp av Mitthem-försäkringen får du skydd också för dessa och motsvarande situationer. Du bor i en tvåa där parketten, köksskåpen, de fasta köksmaskinerna och balkongytorna nyligen förnyats. Dessa hör inte till lösöret, men du försäkrar dem som delar av lägenheten. Du flyttar in i en aktielägenhet där du låter göra en omfattande ytrenovering, bygga ett nytt badrum och installera balkongglas. Du väljer högklassigare inredningsmaterial än i övriga lägenheter i bostadsaktiebolaget. Du bygger ett rum på vinden och installerar en luftvärmepump. Du kan försäkra alla de här delarna i hyres- eller aktielägenheten till ett maximiersättningsbelopp för som du valt. I annat fall ingår de inte i försäkringen. 14
Hur är lösöret försäkrat utanför hemmet? Huvudregeln är att lösöre som tillfälligt har flyttats bort från ditt försäkrade hem eller ditt försäkrade fritidshus och som är avsett för bruk i privathushåll är försäkrat i Finland och i de övriga nordiska länderna upp till totalt högst 5 000 euro. Skador på lösöre som förvaras i ett förvaringsutrymme i en hyres- eller aktielägenhet eller i en högst 12 m² stor byggnad på gårdsområdet till ett egnahemshus eller ett fritidshus ersätts upp till högst 10 % av maximiersättningen för lösöret. Maximibeloppet för ditt hemlösöre är 70 000 euro. Från ett låst skjul på gårdsplanen eller cykellagret och vinden i ett flervåningshus blir allt stulet. Enligt försäkringsvillkoren ersätts i enlighet med regeln om 10 % högst 7 000 euro. Om maximiersättningen för lösöre däremot vore 40 000 euro, ersätts enligt regeln om 10 % högst 4 000 euro, men enligt huvudregeln kan du däremot få högst 5 000 euro. Är du på väg med bil till fritidshuset? Om du förvarar egendom i t.ex. bilen, släpvagnen, båten eller tältet på en plats som fågelvägen ligger mindre än 50 kilometer från din bostad, arbetsplats, studieplats eller ditt fritidshus, är maximiersättningen vid stöldskador 1 000 euro. Maximiersättning om din egendom blir stulen t.ex. ur bilen. Startplats: hemmet arbetsplatsen studieplatsen fritidshuset 1 000 euro 5 000 euro 1 000 euro 50 km 50 km Resans mål: ditt eget fritidshus studieplatsen arbetsplatsen hemmet Du känner väl till att resgodsförsäkringen inte gäller under resor mellan dessa platser? Se s. 9. Resor i Norden Om du har ditt lösöre med dig t.ex. i bilen, tältet, husvagnen eller båten inom ett avstånd på minst 50 km från din bostad, arbetsplats, studieplats eller ditt fritidshus, är egendomen försäkrad i de nordiska länderna upp till högst 5 000 euro. Maximiersättning om din egendom blir stulen t.ex. på en semesterresa. Startplats: hemmet arbetsplatsen studieplatsen fritidshuset 1 000 euro 50 km 5 000 euro Resans mål: Resmål i de nordiska länderna (inte eget fritidshus) Du vet väl att resgodsförsäkringen ersätter skador upp till det försäkringsbelopp som du valt överallt i världen. För resgods kan du få en försäkring också utan självrisk. Kom i håg att också teckna en resenärförsäkring, s. 10. Om jag ofta transporterar värdeföremål utanför hemmet? När du transporterar elektroniska anordningar, musikinstrument, pälsar, värdefulla smycken eller sportredskap utanför hemmet, kan du förbättra skyddet med en värdeföremålsförsäkring. Du får en sådan utan självrisk och den gäller överallt i världen. Den ersätter plötsliga och oförutsedda skador, t.ex. stöld av föremål. Om jag flyttar till en ny bostad? När du flyttar från din bostad till en annan stadigvarande bostad, är familjens lösöre försäkrat två månader utanför din bostad i Finland. Om jag har en båt? Roddbåtar och utombordsmotorer, högst 5 hk, hör till lösöret. För båtar och utombordsmotorer (högst 20 hk) som används dagtid samt för värdefulla roddbåtar kan du teckna en småbåtsförsäkring. Småbåtsförsäkringen ersätter skador som orsakats av t.ex. brand, stöld, grundstötning, sammanstötning och trafikolycka under transport. Båtar med en större motor än 20 hk försäkras med Pohjolas båtförsäkringar. Kontakta oss alltid i samband med flyttning och ge oss din nya adress och uppgifter om den nya bostaden! 15
Vad ersätter Mitthem-försäkringen? Mitthem fem skydd Skydd vid brott Skydd vid instrumenthaveri Skydd vid rörledningsläckage Skydd vid bräckage och förlust Skydd vid brand och naturfenomen Skyddet i händelse av brand och naturfenomen är obligatoriskt, de övriga skydden är valfria. De skydd som du väljer gäller ditt försäkrade egnahemshus och fritidshus jämte lösöret i dem, gårdsområdet eller lösöret i aktielägenheten samt delar av lägenheten. Om du försäkrar t.ex. en bastubyggnad eller någon konstruktion på gårdsområdet eller gårdsplanen vid ett radhus, kan du välja egna skydd för de här objekten som försäkras separat. Skyddsspecifik självrisk För vart och ett skydd som du väljer bestämmer du en självrisk. Den minsta självrisken är 150 euro. Med större självrisker överför du risken gällande din egendom på dig själv och premien för försäkringen är då mindre. Du vet väl att det för skyddet vid brand, naturfenomen och brott lönar sig att välja en självrisk på 150 euro. Om en skada inträffar, betalar du som OP-bonuskund och preferenskund hos Pohjola ingen självrisk om skadebeloppet överstiger 150 euro. I samband med ålders- och läckageavdrag avdras det inte alltid en självrisk, s. 20, och inte heller då t.ex. en inbrotts- eller läckagelarmanläggning genom sin funktion begränsar skadan, s. 18 Vad ersätter Mitthem-försäkringen? Mitthem-försäkringen ersätter egendomsskador till följd av plötsliga och oväntade händelser. Nedan följer exempel på skador som ersätts. Skydd vid brand och naturfenomen Skyddet vid brand ersätter skador till följd av att elden kommit lös, eller till följd av sot eller explosion. Skyddet vid naturfenomen ersätter skador som förorsakats av skyfall Till följd av ett skyfall rann det in vatten i källaren, vilket skadade byggnaden. Avloppsbrunnarna fungerade normalt, men på grund av den exceptionellt stora vattenmängden drog de inte tillräckligt vatten. Husets grund var i skick och huset var också i övrigt byggt i enlighet med byggnadsbestämmelserna. Vattenskadorna på byggnaden ersätts ur skyddet mot naturfenomen. Skydd vid brott Ur skyddet mot brott ersätts skador som förorsakats av stöld, rån, inbrott eller skadegörelse som skett plötsligt och oförutsett. Skyddet i händelse av brott ersätter dessutom skador till följd av rån, stöld eller skadegörelse förorsakade på trädgårdstraktorer, cyklar, barnvagnar, trädgårdsmöbler, trädgårdsgrillar och på roddbåtar och båtmotorer fästa vid dem som funnits utomhus. Skydd vid instrumenthaveri Skyddet vid instrumenthaveri ersätter inre skador i maskiner, anordningar eller rörledningar till följd av ett elektriskt fenomen eller en mekanisk orsak. (Ersättning av skador, s. 19) En tre år gammal tvättmaskin slutar plötsligt att fungera mitt i tvätten till följd av spänningstopp. Garantin är inte längre i kraft. Tvättmaskinen ersätts ur skyddet vid instrumenthaveri. Skydd vid rörledningsläckage Skyddet vid rörledningsläckage ersätter läckageskador som förorsakats av vätska som strömmat ut ur byggnadens fasta rörledning eller till denna ansluten bruksanordning. Ersättning av skador, s. 19) Mats bor i ett höghus. Hans tvättmaskin går sönder varvid vatten rinner ut på golvet och skadar parketten delvis. Skadorna på parketten ersätts ur skyddet mot rörledningsläckage, eftersom Mats har försäkrat delar av lägenheten. Skydd vid bräckage och förlust Skyddet vid bräckage och förlust ersätter skador på eller förlust av egendom till följd av en yttre orsak. Mikael målar brädfodringen kring fönstren på sitt tegelhus. Medan han ivrigt håller på att måla halkar han på målarställningen och tappar burken med målarfärg på tegelväggen. Skadan på tegelväggen ersätts ur skyddet mot bräckage och förlust. Maj har köpt en ny television, men när hon bär hem den snubblar hon plötsligt och televisionen faller i golvet och går sönder. Televisionen ersätts ur skyddet mot bräckage och förlust. Ur skyddet mot bräckage och förlust betalas aldrig ersättning för skador som omfattas av ovan nämnda övriga skydd. stormvindar, tromber eller exceptionellt kraftiga hagelskurar direkt blixtnedslag i den försäkrade egendomen med meka- nisk splittring som följd en höjning av vattenståndet i vattendrag eller i havet till följd av en stormvind (över 20 m/s). 16
Vilka uppgifter behöver du för att försäkra en bostad eller byggnad? För att teckna en försäkring behövs nedanstående uppgifter enligt vilka premien fastställs. Hur räknas byggnadens totalarea ut? Uppgifter som behövs om alla objekt Adressen till och byggåret för det försäkrade objektet Försäkringstagarens födelseår Maximiersättning för lösöret hos oss får du ett förslag som baserar sig på arean, fundera på om det räcker till. Vilka skydd väljer du? s. 16 Vilka självrisker väljer du för de olika skydden? s. 16 Användningsändamål, t.ex. eget boende eller uthyrning. I hur många poster betalar du premien om du betalar den i en post får du 2,5 % rabatt p.g.a. betalningssättet. Farstukvist 1,6 m Kylutrymme 1,0 m Glasveranda terrass När en byggnad försäkras behövs dessutom: Byggnadens totalarea Se bilden Byggnadens totalarea. Stomkonstruktion; t.ex. sten, trä eller stål. Stomkonstruk- tionen fastställs enligt det huvudsakliga materialet i våningarna ovan jord.om t.ex. grunden och bottenvåningen är av murblock, men våningen ovanpå av trä så är stomkonstruk- tionen trä. Uppvärmning; direkt el eller vattenburet värmesystem Installationsåret för tappvatten- och värmerörledningen inverkar också på ersättningen, s. 20 Elektrifiering; är bostaden eller byggnaden ansluten till elnätet Och vid försäkring av hyres- och aktielägenheter: Lägenhetsyta enligt bolagsordningen Maximiersättning för delar av en lägenhet hos oss får du ett förslag som baserar sig på arean, fundera på om det räcker till, s. 14. Med byggnadens totalarea avses summan av samtliga våningars area räknad enligt yttre mått. I arean räknas också alla byggda kalla utrymmen med. Av låga rum eller loft medräknas bara den andel av utrymmet som överstiger 160 cm. Öppna verandor, yttre balkonger, terrasser, biltak och andra öppna utrymmen räknas inte med. Vad väljer du som maximiersättning för lösöret? Utgående från lägenhetsytan eller totalarean i byggnaden föreslår vi en maximiersättning för lösöret. Det lönar sig att också själv fundera på vad möbler, hushållsmaskiner, hobbyredskap osv. nu skulle kosta i en affär, om du på grund av en skada blev tvungen att skaffa allt på nytt. Och finns det eventuellt någonting i hemmet som är så värdefullt att beloppet måste höjas? Vad väljer du som maximiersättning för delar av lägenheten? När en hyres- eller aktielägenhet försäkras föreslår vi en maximiersättning för delar av lägenheten (fasta maskiner, anordningar, inredning och konstruktioner). Fundera på om det räcker till för dina behov. Om en skada inträffar är det här den högsta ersättning som betalas ut, om allt förstörs i t.ex. en eldsvåda. Uppdatera dina uppgifter Med tanke på tillräckligt skydd och rätt premie är det viktigt att uppgifterna är korrekta. Meddela om ändringar om du t.ex. flyttar, förstorar byggnaden, förnyar rörledningar eller gör stora anskaffningar till hemmet. Om det senare framgår att de uppgifter som du gett, t.ex. om arean, är felaktiga eller bristfälliga, kan vi sänka ersättningen eller avslå den helt och hållet eller häva avtalet. 17
Se efter din egendom, det är också bra för miljön Det bästa för dig, din familj och dina anhöriga vore om skador aldrig inträffade. Det vore också det bästa alternativet med tanke på miljön och klimatet, eftersom en skadesituation nästan alltid lämnar efter sig avfall och utsläpp. Vi belönar förebyggande av skador Om en brand-, inbrotts- eller läckageskada inträffar avdras inte självrisken om ett polislås, släckanläggning, inbrotts- eller läckagelarmanläggning genom sin funktion har begränsat eller minskat skadan i fråga. Så förebygger du bränder Stäng av strömmen till hushållsmaskiner efter användningen. Övervaka brinnande ljus och marschaller. Förvara den aska som rakats ur eldstaden i ett kärl med lock tills den har svalnat helt. Det är förbjudet att torka kläder ovanför eller i närheten av en bastuugn. Så förebygger du stölder och inbrott Stäng byggnader och förvaringsutrymmen med lås. Göm inte nyckeln till bostaden eller förvaringsutrymmet i närheten av denna plats. Byt ut eller serielägg låset på nytt om det finns skäl att anta att nyckeln har råkat i händerna på en obehörig. Håll hela tiden uppsikt över de tillhörigheter du har med dig. Transportera pengar, värdepapper och värdeförmål som handbagage. Lämna inte pengar, betalningsmedel eller värdepapper på hotellrummet. Motorfordon, släpvagnar och förvaringsutrymmen och förvaringsutrymmen och -väskor i båtar ska vara låsta. Försäkra dig om att ingen utomstående kan få syn på din egendom utan att bryta sig in i utrymmet. Bagageutrymmet eller bagageväskan ska vara fastlåst i eller fäst vid fordonet eller släpvagnen så att de inte kan lösgöras utan verktyg. När egendom förvaras i en släpvagn ska släpvagnen vara låst med en anordning som förhindrar att den kopplas till ett dragfordon eller så att flyttning av den klart försvåras. Lämna inte egendom i tält utan uppsikt. Säkerhetsföreskrifter ökar säkerheten Säkerhetsföreskrifterna ger spelregler för hur man kan öka säkerheten för alla. I dem redogörs för vad man kan göra för att förebygga eller minska skador. Det att du har följt säkerhetsföreskrifterna är av betydelse när du ansöker om ersättning. Om säkerhetsföreskrifterna inte har följts och det har inverkan på uppkomsten av skadan kan ersättningen minskas eller helt utebli. I försäkringsvillkoren finns viktiga säkerhetsföreskrifter. Nedan följer ett sammandrag, det lönar sig att läsa det! Så förebygger du läckageskador Om byggnaden lämnas utan övervakning en längre tid, stäng avstängningsventilen till huvudvattenledningen. Om byggnaden inte värms upp under den kalla årstiden, ska du också tömma vattenledningsnätet och anordningar i anslutning till det. Tvättmaskinen ska alltid anslutas till vattenledningsnätet med en egen avstängningsventil och en tryckhållfast påfyllningsslang. Övervaka tvättmaskinens funktion. Stäng avstängningsventilen omedelbart efter avslutad tvätt. Man ska följa med att rörfogarna håller tätt och se till att det inte finns veck på slangarna. Under diskmaskinen ska läggas ett ändamålsenligt disk- maskinsunderlägg. Oljecisterner i fastigheten och oljerör i anslutning till dessa ska första gången besiktigas under det tionde använningsåret och stålcisterner ska därefter besiktigas vart femte år och övriga cisterner vart tionde år. 18
Ersättning av skada Om en skada trots alla försiktighetsåtgärder skulle inträffa, får du hjälp och ersättning av oss. Du kan genast när du konstaterat en skada anmäla den i OP-nättjänsten på webbsidan op.fi/forsakringar eller per telefon 010 253 0022. Om du inte är kund i Andelsbanken, logga in i tjänsten med dina bankkoder på webbsidan pohjola.fi. Det lönar sig att ansöka om ersättning så fort som möjligt, dock senast inom ett år räknat från det att du har fått vetskap om att det finns en gällande försäkring och om försäkringsfallet och de skadeföljder som försäkringsfallet lett till. Du minns väl att vi har rätt att kontrollera skadan, och därför ska du inte förstöra spåren efter skadan eller det skadade föremålet. Vi har likaså rätt att utse en reparatör för den skadade egendomen eller utse ett inköpsställe där motsvarande egendom kan anskaffas. Hur mycket var egendomen värd vid skadetidpunkten? Ersättning betalas enligt värdet på egendomen vid skadetidpunkten. Du kan få ersättning för skadan på egendomen antingen enligt återanskaffningsvärdet eller dagsvärdet. Med återanskaffningsvärde avses kostnaden för att skaffa ny likadan eller närmast motsvarande egendom. Med dagsvärdet avses det belopp som erhålls när man från återanskaffningsvärdet drar av egendomens värdeminskning till följd av ålder och användning. Om egendomens värde på grund av ålder, användning eller minskad användbarhet har sjunkit till under 50 % av återanskaffningsvärdet, ersätts skadan enligt dagsvärdet. Se exemplet Om hemmet förstörs i en brand, s. 20. Om den skadade egendomen är relativt ny, har du i allmänhet möjlighet att få ny motsvarande egendom i den skadade egendomens ställe. Ersättning som betalas ut för äldre egendom betalas i allmänhet ut i pengar enligt det gängse värdet på egendomen. Ett föremål som ingår i lösöret går sönder hur ersätts det? Från återanskaffningsvärdet på nedanstående föremål som ersätts som enskilda objekt görs årliga åldersavdrag. Åldersavdraget kan vara högst 70 %. På kostnaderna för reparation av föremålet görs inga åldersavdrag men ersättningen kan vara högst så stor som föremålets värde efter åldersavdrag. Åldersavdrag på ersättningar för lösöre Egendom Åldersavdrag - Hushållsmaskiner 10 % - Digitala kameror 20 % - Andra elektroniska och optiska anordningar 10 % - Cyklar, motordrivna verktyg och maskiner samt utombordsmotorer 10 % - Datautrustning (datorer), mobiltelefoner jämte kringutrustning och övriga terminaler 25 % - Glasögon, kläder, accessoarer, skodon samt sportredskap och sportutrustning 25 % Hur räknas åldersavdraget ut för ett föremål? Ersättningsgill summa = återanskaffningsvärdet minus åldersavdrag minus självrisken för det skydd som du valt. Åldersavdraget räknas ut enligt fulla kalenderår från och med det andra användningsåret. Skadeåret beaktas inte. En television som köptes i början av 2007 går sönder i februari 2010. En motsvarande ny television kostar 700 euro. En ny television köps i stället för den gamla. Åldersavdraget är (2 år x 10 %) 20 % x 700 euro 140 euro. Det ersättningsgilla beloppet är 700 euro 140 euro 560 euro, från vilket avdras den självrisk som du har valt för skyddet mot bräckage och förlust, t.ex. 150 euro. I ersättning utbetalas 410 euro. Skador på maskiner, anordningar och ledningsnät i en byggnad eller lägenhet hur ersätts de? När kostnader för återanskaffning och reparation av maskiner, anordningar och rörledningar i en byggnad ersätts, räknas deras värde vid skadetidpunkten ut med hjälp av åldersavdraget. Åldersavdrag görs också på kostnader för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner samt på kostnaderna för grävning och fyllning av jord. Åldersavdrag görs däremot inte på brandskador, på kostnader för att spåra fel och skador eller på elledningar. Åldersavdrag tillämpas också då delar av en hyres- eller aktielägenhet ersätts, till exempel varmluftspumpar eller andra fasta maskiner och anläggningar som betjänar boendet. Åldersavdrag på ersättningar för maskiner, anordningar och rörledningar i byggnader Egendom Åldersavdrag - cisterner, avlopps-, regnvatten-, tappvattenoch värmeledningsrör inne i byggnaden, dock inte i golvbjälklaget 3 % - koppar- och plastledningar i golvbjälklaget och under jord 3 % - andra rörledningar i golvbjälklaget och under jord 6 % - simbassängsanordningar, anordningar för inbrottsskydd, markisstommar och mekanismer 10 % - spisar, spisfläktar, kylskåp, diskmaskiner och bastuugnar 10 % - centralvärmeanordningar, värmeväxlare, varmvattenberedare jämte cisterner, behållare under jord och i golvbjälklaget, regler- och styrutrustning, värmekablar, elektriska värmeelement, luftkonditionerings- och kylaggregat, takfläktar samt elmotorer och annan utrustning 6 % Hur räknas åldersavdraget ut på maskiner, anordningar och rörledningar? Åldersavdraget uträknas så att procenttalet multipliceras med antalet hela kalenderår efter det år då anordningen har tagits i bruk. Ska inte självrisken avdras? När maskiner, anordningar och rörledningar i en byggnad ersätts, görs inga självriskavdrag utöver åldersavdragen. Åldersavdraget är minst lika stort som självrisken. 19
Läckageskada i byggnaden hur ersätts den? Vid en läckageskada går en anordning, maskin eller rörledning sönder och läckaget förorsakar dessutom skador på byggnaden. Den maskin, anordning eller rörledning som orsakat skadan omfattas av skyddet vid instrumenthaveri och ersättningsbeloppet räknas ut med hjälp av ovan nämnda åldersavdrag. Läckageavdrag En skada på en byggnad ersätts ur skyddet mot rörledningsläckage, när orsaken till skadan är läckage i ett tappvatten- eller värmeledningsrör. Ersättningsbeloppet räknas ut med hjälp av läckageavdrag. Läckageavdrag görs inte vid läckageskada som förorsakats av avloppsrör eller bruksanordningar, till exempel varmvattenberedare eller vattenarmatur. Vid ersättning av skador ur skyddet mot rörledningsläckage görs följande läckageavdrag på ersättningarna Hur räknas läckageavdrag ut? Rörledningens ålder är antalet fulla kalenderår som följer efter det år då rörledningen installerades. Läckageavdragsprocenten multipliceras med kostnaden för reparation av en ersättningsgill skada. Ska inte självrisken avdras? Vid läckage avdras ingen självrisk. Läckageavdraget är minst lika stort som den självrisk för rörledningsläckage som du har valt. Inget läckageavdrag, alltså inte heller någon självrisk? När rörledningen i din byggnad är under 34 år, görs inte något läckageavdrag. Vid en läckageskada kan du för en läckande maskin som gått sönder få ersättning i enlighet med åldersavdragen. Om det till samma skada hänför sig reparation av byggnaden efter läckaget, betalar du inte längre självrisk för det här ersättningsbeloppet. Rörledningens ålder Läckageavdrag på skadebeloppet 35 49 år 30 % 50 år eller me 60 % Ett kopparrör som hör till tappvattenrörledningen i bottenbjälklaget i en bostadsbyggnad har läckt och vattnet har skadat byggnaden. Kostnaderna för att reparera röret och konstruktionerna är 1 700 euro och kostnaderna för skadorna på byggnaden inklusive torkning på grund av läckaget är 5 000 euro. Exempel 1: Ersättningsbelopp, då tappvattenrörledningen installerades 2001 och skadan upptäcks 2011 På öppnings- och stängningskostnaderna samt på kostnaderna för rörarbeten görs ett åldersavdrag på 27 % (9 x 3 %) som baserar sig på det skadade rörets ålder. Sålunda återstår 1 241 euro att ersätta (1 700 euro-27 %). Självrisken avdras inte om den valda självrisken är mindre än åldersavdraget. Ersättning utbetalas på basis av skyddet vid instrumenthaveri. I fråga om de skador som läckaget förorsakat byggnaden ger inte tappvattenrörledningens ålder (under 34 år) anledning till ett läckageavdrag. Självrisken avdras inte, eftersom självrisken redan har avdragits från skyddet mot intrumenthaveri. Ersättningen betalas i sin helhet, 5 000 euro, på basis av skyddet mot rörledningsläckage. För skadan på totalt 6 700 euro betalas 6 241 euro. Exempel 2: Ersättningsbelopp, då tappvattenrörledningen installerades 1971. Eftersom tappvattenrörledningen är äldre än 34 år, betalas på grund av åldersavdragen ingen ersättning för öppning och igenläggning av byggnadens konstruktioner eller kostnader för rörarbetena på basis av skyddet vid instrumenthaveri. I fråga om de kostnader som läckageskadan förorsakat byggnaden är läckageavdraget i det här fallet 30 %. Ur skyddet mot rörledningsläckage återstår 3 500 euro (5 000 euro x 30 %) att betala i ersättning. Någon självrisk avdras inte För skadan på totalt 6 700 euro betalas 3 500 euro i ersättning. Om hemmet förstörs i en brand? Vid brandskador görs inga åldersavdrag. Ersättningsbeloppet uppskattas i enlighet med ovan nämnda bestämmelser gällande återanskaffningsvärdet och dagsvärdet. Kajs gamla bostadsbyggnad förstörs delvis i en brand. Dess återanskaffningsvärde är 100 000 euro och dagsvärdet 40 000 euro. Reparationskostnaderna är 15 000 euro. Alternativ 1: Kaj beslutar att reparera byggnaden. Försäkringen ersätter reparationskostnaderna högst upp till dagsvärdet, eftersom värdet har minskat till under 50 % av återanskaffningsvärdet. I ersättning utbetalas 15 000 euro minskat med självrisken. utbetalas 15 % x 40 000 euro 6 000 euro, från vilket självrisken avdras. Alternativ 3: Om Kajs hem skulle ha förstörts helt och hållet, skulle han få ersättning för byggnadens dagsvärde, dvs. 40 000 euro, eftersom värdet har minskat till under 50 % av återanskaffningsvärdet. Om hemmet förstörs i en brand? Vid brandskador görs inga åldersavdrag utan återanskaffningsvärdet och dagsvärdet utreds och skadan ersätts enligt dem. Alternativ 2: Kaj reparerar inte byggnaden. Ur försäkringen ersätts högst den andel av dagsvärdet som skadegraden anger. Skadegraden är (15 000 euro/100 000 euro) 15 %. I ersättning 20