FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR MÅTTSKYDD

Transkript

1 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR MÅTTSKYDD Gäller från Personförsäkringar Skadeförsäkringar Reseförsäkringar Livet i fokus. 1

2 INNEHÅLLSFÖRTECKNING PERSONFÖRSÄKRINGAR... 5 Gemensamma bestämmelser för alla försäkringar utom resenärförsäkringen Försäkrad Förmånstagare Försäkringarnas giltighet Olycksfall och begränsningar i samband med dessa Kärnskada, krig och flygolycka... 5 VÅRDKOSTNADSFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Villkor för att försäkringen skall gälla från barnets födsel Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Vårdersättning Ansökan om ersättning... 6 SJUKVÅRDSFÖRSÄKRING Självrisk vid vårdersättning... 7 OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Ersättningsformerna Ansökan om ersättning... 8 LIVFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Hur den försäkrades ålder påverkar försäkringens giltighet Dödsfallsersättning Ansökan om ersättning... 8 INVALIDITETSFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Hur ett försäkringsfall och den försäkrades ålder påverkar försäkringens giltighet Invaliditetsförsäkring Ansökan om ersättning... 9 SKADEFÖRSÄKRINGAR... 9 Gemensamma bestämmelser Försäkrade Giltigheten på försäkringsstället Giltigheten utanför försäkringsstället Försäkrad egendom Säkerhetsföreskrifter och... ersättningsbestämmelser Kärnskada och krig VIDSTRÄCKT HEMFÖRSÄKRING Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Alternativa begränsningar av ersättningsområdet HEMFÖRSÄKRING Brand Blixtnedslag eller annat elektriskt fenomen Explosion Stöld Inbrott Rån Skadegörelse på byggnad Läckage Bräckageskador på fasta anordningar och rörledningar Storm Skador förorsakade av vilda djur Nedfallande luftfarkost eller föremål som lossnat från luftfarkost Trafikolycka och grundstötning Tilläggsskador i samband med vissa försäkringsfall BRAND-, INBROTTS- OCH LÄCKAGEFÖRSÄKRINGAR Brandförsäkring Inbrottsförsäkring Läckageförsäkring Tilläggsskador FÖRSÄKRING FÖR VÄRDEFÖREMÅL Giltighetsområde Försäkrad egendom Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen

3 5 Säkerhetsföreskrifter och... ersättningsbestämmelser SMÅBÅTSFÖRSÄKRING Giltighetsområde Försäkrad egendom Försäkringsfall som ersätts Säkerhetsföreskrifter och... ersättningsbestämmelser Åtgärder efter inträffat försäkringsfall Ersättningsbestämmelser FÖRSÄKRINGAR FÖR SÄLLSKAPSDJUR Gemensamma bestämmelser Det försäkrade djuret Giltighet Tidpunkten för försäkringsfallet vid sjukdomsfall SÄKERHETSFÖRESKRIFTER Säkerhetsföreskrifternas betydelse Brandsäkerhet Säkerhetsåtgärder för att förhindra stöld och inbrott Hur egendom skyddas mot läckageskador Övriga föreskrifter ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER Ansökan om ersättning Maximala ersättningsbelopp Alternativa ersättningar Självrisk Kostnader som ersätts utöver sakskada Ersättning för skador på lösöre Ersättning för skador på byggnader Under- och överförsäkring samt bristfälliga eller oriktiga uppgifter Ersättning för skador på mark och trädgård Ersättning för djur Värdeminskning och affektionsvärde Sänkt försäkringsbelopp till följd av ersättning Ersättning för inteckningsbar egendom Mervärdesskatt FAMILJENS ANSVARSFÖRSÄKRING Försäkrade Giltighet Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Särskilda åtgärder vid inträffade försäkringsfall Ersättningsbestämmelser Solidariskt ansvar DJURFÖRSÄKRING Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Ersättning Nedsatt försäkringsbelopp FÖRSÄKRING FÖR NYTTOFUNKTION Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Ersättning Försäkringsfallets inverkan på försäkringens giltighet VÅRDKOSTNADSFÖRSÄKRING Försäkringsfall som ersätts Ersättning FÖRSÄKRING FÖR VALPKULL Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Ersättning SÄKERHETSFÖRESKRIFTER FÖR FÖRSÄKRINGARNA FÖR SÄLLSKAPSDJUR Säkerhetsföreskrifternas betydelse Djurets skötsel Övriga bestämmelser HUR ERSÄTTNING SÖKS UR FÖRSÄKRINGARNA FÖR SÄLLSKAPSDJUR Utredning av försäkringsfallet Djurförsäkring Försäkring för nyttofunktion Vårdkostnadsförsäkring Försäkring för valpkull Kostnader för handlingar FAMILJENS RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING Försäkringens ändamål Försäkrade Domstolar och försäkringens giltighetsområde Försäkringsfall som ersätts Begränsningar i samband med försäkringsfall DJURANSVARSFÖRSÄKRING Försäkrade Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Särskilda åtgärder vid inträffat skadefall Ersättningsbestämmelser Solidariskt ansvar Läs särskilt de begränsande villkoren i kursiv stil. 3

4 SKOGS- OCH SKOGSBRANDFÖRSÄKRING Försäkrad egendom i skogs- och skogsbrandförsäkringen SKOGSFÖRSÄKRING Försäkringsfall som ersätts Förutsättningar för att ett skadefall skall ersättas Upphörande av förutsättningar för ersättning Skador som inte omfattas av försäkringen SKOGSBRANDFÖRSÄKRING Försäkringsfall som ersätts Förutsättningar för att ett skadefall skall ersättas Skador som inte omfattas av försäkringen SÄKERHETSFÖRESKRIFTER FÖR SKOGS- OCH SKOGSBRANDFÖRSÄKRINGEN Säkerhetsföreskrifternas betydelse Öppen eld ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER FÖR SKOGS- OCH SKOGSBRANDFÖRSÄKRINGEN Ansökan om ersättning Maximala ersättningsbelopp Självrisk Kostnader som ersätts utöver sakskada Ersättning Ersättning för inteckningsbar egendom Mervärdesskatt RESEFÖRSÄKRINGAR Gemensamma bestämmelser för försäkringarna Giltighetsområde Giltighetstid Hur en flyttning utomlands påverkar försäkringarnas giltighet Kärnskada, krig och flygolycka RESENÄRFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Försäkrad Förmånstagare Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Giltigheten i samband med idrott och vissa andra aktiviteter Sjukdom under resa Reseolycksfall och begränsning i samband med dessa Ersättningsformer Ansökan om ersättning RESGODSFÖRSÄKRING Försäkringens innehåll Försäkrad Försäkrad egendom Försäkringsfall som ersätts Skador som inte omfattas av försäkringen Säkerhetsföreskrifter och ersättningsbestämmelser RESEANSVARSFÖRSÄKRING Försäkrade Försäkringsfall som ersätts RESERÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING Försäkringens ändamål Försäkrade Domstolar ALLMÄNNA AVTALSVILLKOR Centrala begrepp Information som skall lämnas innan försäkringsavtalet ingås Ansvarets inträdande och försäkringsavtalets giltighet Premie Information som skall lämnas under avtalets giltighetstid Skyldighet att förhindra och begränsa uppkomst av skada vid skadeförsäkring Förorsakande av försäkringsfall Identifikation vid skadeförsäkring Ersättningsförfarande Över- och underförsäkring vid skadeförsäkring Sökande av ändring i försäkringsbolagets beslut Försäkringsbolagets regressrätt Ändring av försäkringsavtal Försäkringsavtalets upphörande Tredje mans rätt vid skadeförsäkring Lag och beräkningsgrunder som tillämpas

5 PERSONFÖRSÄKRINGAR Till Måttskydd kan följande personförsäkringar väljas - vårdkostnadsförsäkring - olycksfallsförsäkring - livförsäkring - invaliditetsförsäkring - resenärförsäkring. Alla för den enskilda försäkrade valda försäkringar finns antecknade i försäkringsbrevet. I dessa villkor ingår även försäkringsvillkoren för sjukvårdsförsäkringen som inte längre säljs. Villkoren för resenärförsäkringen ingår i avsnittet Reseförsäkringar. GEMENSAMMA BESTÄMMELSER FÖR ALLA FÖRSÄKRINGAR UTOM RESENÄRFÖRSÄKRINGEN 1 FÖRSÄKRAD Försäkrade är de personer som nämns i försäkringsbrevet. 2 FÖRMÅNSTAGARE Försäkringstagaren kan förordna den förmånstagare till vilken försäkringsersättningen skall betalas. Förmånstagarförordnandet, ändringar och annulleringar av detta skall skriftligt meddelas försäkringsbolaget. 3 FÖRSÄKRINGARNAS GILTIGHET 3.1 GILTIGHETSOMRÅDE Försäkringarna gäller överallt i världen. Vårdersättning till följd av sjukdom betalas emellertid endast för undersökning som utförts eller behandling som givits i Finland. 3.2 Giltigheten i samband med idrott och vissa andra aktiviteter Om en sjukdom eller skada har förorsakats i samband med tävlingar eller matcher som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening, eller i samband med träningar enligt träningsprogram eller träningar som är typiska för ifrågavarande gren, betalas inte vård-, dag- eller invaliditetsersättning Om en sjukdom eller skada har förorsakats i samband med följande idrottsgrenar eller aktiviteter, betalas inte vård- eller dagersättning: - kamp-, kontakt- eller självförsvarsgrenar såsom judo, brottning, boxning eller karate - kraftsport såsom tyngdlyftning eller styrkelyft - bodybuilding - motorsport - flygsport såsom fallskärmshopp, segelflygning, flygning med varmluftsballong, hängflygning eller flygning med ultralätt eller självbyggt flygplan - bungyhopp, - klättringsgrenar såsom bergsbestigning samt klipp-, is- eller väggklättring - dykning med utrustning eller fridykning - freestyleskidåkning, speedskiing eller störtlopp eller utförsåkning utanför markerade backar - ving- eller draksegling Med ett tilläggsavtal och mot en tillläggspremie gäller försäkringen också i samband med de idrottsgrenar och aktiviteter som nämns i punkt (idrottsutvidgning). Utvidgningen gäller inte tävlingar eller matcher som arrangerats av ett idrottsförbund eller en idrottsförening, inte heller träningar enligt träningsprogram eller träningar som är typiska för ifrågavarande gren. 3.3 Hur den försäkrades ålder påverkar giltigheten Försäkringen eller ersättningsformen upphör eller ändras vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade uppnår den ålder som nämns i villkoren för respektive försäkring. 3.4 Hur en flyttning utomlands påverkar giltigheten Ersättningsformen vårdkostnader upphör att gälla ett år efter utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade har flyttat utomlands. 4 OLYCKSFALL OCH BEGRÄNS- NINGAR I SAMBAND MED DESSA 4.1 Olycksfall Ett olycksfall är en plötslig yttre händelse som förorsakar en kroppsskada och som inträffar oavsiktligt. Som olycksfall betraktas också en skada som uppstår oavsiktligt till följd av en plötslig kraftansträngning och rörelse och för vilken den försäkrade har behandlats av läkare inom 14 dygn efter det han drabbats av skadan. Som ett olycksfall betraktas också drunkning, värmeslag, solsting, förfrysning, en skada till följd av betydande tryckförändring, gasförgiftning och förgiftning av ett ämne som den försäkrade har förtärt av misstag, förutsatt att ovan nämnda händelser har inträffat oavsiktligt. 4.2 Betydelsen av en sjukdom, ett lyte eller en skada som är oberoende av olycksfallet Om en sjukdom, ett lyte eller en skada som inte har samband med olycksfallet väsentligt har bidragit till skadan eller väsentligt fördröjt tillfrisknandet, utbetalas vård-, dag- och menersättningar bara till den del vårdkostnaderna, arbetsoförmågan eller det bestående menet måste anses vara en följd av det aktuella olycksfallet. 4.3 Såsom olycksfall ersätts inte Såsom ett olycksfall ersätts inte en skada som har förorsakats - av ett försäkringsfall som har föranletts av en sjukdom, ett lyte eller en skada hos den försäkrade - av en operation, vård eller annat medicinskt ingrepp, om ingreppet inte har gjorts för att behandla en skada som ersätts såsom ett olycksfall - av en förgiftning av läkemedel, alkohol, annat berusningsmedel eller ett födoämne som den försäkrade har intagit - en tand eller tandprotes vid tuggning, inte ens om en yttre faktor har bidragit till skadan - av självmord eller försök därtill. Som olycksfall ersätts inte heller en smittsam sjukdom förorsakad av ett bett eller sting. 5 KÄRNSKADA, KRIG OCH FLYGOLYCKA Ersättning betalas inte ur försäkringarna om en sjukdom, skada eller ett dödsfall har förorsakats - av en i atomansvarighetslagen avsedd atomskada, oberoende av var denna inträffat - av krig eller väpnad konflikt. Denna begränsning tillämpas inte under 14 dagar från det att de väpnade operationerna inleddes, utom i fråga om storkrig eller om den försäkrade själv har deltagit i de ovan nämnda operationerna. Ersättning ur vårdkostnads- eller olycksfallsförsäkringen betalas inte heller om en sjukdom, skada eller ett dödsfall i samband med en flygolycka har drabbat en person som hör till flygpersonalen eller som utför ett uppdrag i anslutning till flygningen. VÅRDKOSTNADSFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGENS INNEHÅLL Försäkringen ersätter vårdkostnader föranledda av en sjukdom som har brutit ut eller ett olycksfall som har inträffat under försäkringens giltighetstid. Den i försäkringen ingående ersättningsformen är vårdersättning. 2 VILLKOR FÖR ATT FÖRSÄKRINGEN SKALL GÄLLA FRÅN BARNETS FÖDSEL Försäkringen börjar gälla från barnets födsel förutsatt att - försäkringstagaren har gjort en skriftlig ansökan om reservering av försäkring senast tre månader före det beräknade födelsedatumet - försäkringsbolaget skriftligen har meddelat att det godkänner reserveringen och - reserveringsavgiften har betalts i sin helhet senast på den i fakturan angivna förfallodagen. Barnets namn och personbeteckning skall meddelas till försäkringsbolaget senast inom tre månader från barnets födelse. Om uppgif- 5

6 terna inte har meddelats till försäkringsbolaget eller om de meddelas efter det att den utsatta tiden har löpt ut, träder vårdkostnadsförsäkringen inte i kraft. Den betalade reserveringsavgiften returneras härvid inte. Om försäkringstagaren har ansökt om en reservering av en försäkring för ett ofött barn och reserveringen har godkänts, men om antalet barn som föds på samma gång de facto är två eller flera, gäller vårdkostnadsförsäkringen det först födda barnet. 3 HUR DEN FÖRSÄKRADES ÅLDER PÅVERKAR FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET En försäkring som beviljats en person under 15 år upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 20 år. Samtidigt träder en olycksfallsförsäkring där en vårdersättningsform ingår i kraft, förutsatt att den försäkrade inte enligt samma försäkringsavtal har en giltig vårdersättningsform. En försäkring som beviljats en person som fyllt 15 år upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 65 år. Samtidigt träder en olycksfallsförsäkring där en vårdersättningsform ingår i kraft, förutsatt att den försäkrade inte enligt samma försäkringsavtal har en giltig vårdersättningsform. 4 VÅRDERSÄTTNING 4.1 Rätt till vårdersättning Rätt till vårdersättning uppstår då en sjukdom som har brutit ut eller ett olycksfall som har inträffat under försäkringens giltighetstid föranleder vårdkostnader. Vårdkostnader ersätts till den del den försäkrade inte har eller inte skulle ha haft rätt till ersättning för dem med stöd av sjukförsäkringslagen eller någon annan lag. Vårdkostnader ersätts under försäkringens giltighetstid sammanlagt upp till det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet. Från försäkringsbeloppet avdras de vårdersättningar som betalats på basis av försäkringen. Försäkringen upphör när vårdkostnader har ersatts upp till nämnda försäkringsbelopp. Från de ersättningsgilla vårdkostnaderna avdras den i försäkringsbrevet nämnda självrisken. Självrisk avdras en gång per ansökningsgång, dvs. per varje inlämnad ansökan om ersättning. Varje blankett för ersättningsansökan som tillställts försäkringsbolaget jämte därtill bifogade verifikat över kostnader som uppkommit inom högst ett år före det att ersättningsansökan inlämnades till försäkringsbolaget utgör en ansökningsgång. Självrisken bestäms enligt den tidpunkt då ersättning söks. På basis av sjukdom betalas vårdersättning endast för undersökning utförd eller behandling given i Finland. Vid olycksfall betalas vårdersättning också för utomlands utförd undersökning eller utomlands given behandling. På basis av sjukdom betalas vårdersättning enbart förutsatt att kostnaderna har uppstått under försäkringens giltighetstid. Vid olycksfall betalas vårdersättning även om kostnaderna har uppstått efter det att försäkringen upphört. 4.2 Vårdkostnader som ersätts En förutsättning för att vårdkostnader skall ersättas är att undersökningen eller behandlingen av sjukdomen eller skadan har ordinerats av en läkare. Dessutom måste undersökningarna och behandlingarna följa allmänt accepterad medicinsk praxis och vara nödvändiga för behandlingen av den ifrågavarande sjukdomen eller skadan. Av dessa vårdkostnader ersätts - arvoden till läkare eller inom hälsovårdssektorn utbildade sjukvårdare för undersöknings- och vårdåtgärder - kostnader för läkemedel som säljs på apotek med tillstånd av läkemedelsverket - vårddagsavgifter på sjukhus upp till det maximala dagsbelopp som anges i försäkringsbrevet. Maximibeloppet gäller inte skador till följd av olycksfall. - kostnader för tandvård som är nödvändig för att bota en allmän organisk sjukdom - kostnader för undersökning och behandling av tandskador som har uppstått till följd av olycksfall - i samband med olycksfall, skäliga resekostnader till en läkare, tandläkare eller vårdinrättning på orten - nödvändiga extra kostnader för skolresor då en försäkrad under 20 år till följd av ett olycksfall och på en läkares ordination företagit dessa resor med ett färdmedel som föranlett extra kostnader - kostnader för reparation eller återanskaffning av glasögon, hörapparat, tandprotes eller skyddshjälm som har varit i bruk och gått sönder vid olycksfallet, förutsatt att olycksfallet krävt läkarvård och reparationen eller återanskaffningen skett senast inom två månader efter olycksfallet - kostnader för nödvändig fysikalisk behandling som givits efter operation eller gipsning som utförts till följd av ett olycksfall, om behandlingen ordinerats av läkare och givits på en vårdinrättning. Försäkringen ersätter en behandlingsomgång per olycksfall, vilken kan bestå av högst tio fysikaliska behandlingar. 4.3 Kostnader som inte ersätts Som sjukvårdskostnader ersätts inte - av fysikalisk eller därmed jämförbar behandling föranledda kostnader - kostnader föranledda av graviditet, förlossning, abort eller behandling av barnlöshet - kostnader föranledda av missbruk av alkohol eller läkemedel eller av användning av narkotika - av rehabilitering föranledda kostnader, ej heller kostnader föranledda av psyko-, neuropsyko-, verksamhets- eller talterapi eller annan därmed jämförbar behandling - kostnader föranledda av operation mot brytningsfel i ögonen - kostnader för anskaffning av spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicinoch vitaminpreparat eller bassalvor eller för anskaffning av antroposofiska eller homeopatiska produkter - kostnader för läkemedel, vård eller behandling som förbättrar kroppsformen eller utseendet eller som ges för behandling av fetma, eller som i första hand förbättrar livskvaliteten, om dessa inte har ersatts som kostnader för sjukvård med stöd av sjukförsäkringslagen - kostnader föranledda av vård eller behandling för beroende som förorsakats av bruk av narkotika, alkohol, läkemedel, nikotin eller något annat ämne - tandvård som givits på grund av symptom i tuggorganen eller käklederna såsom t.ex. bettskena Som vårdkostnader föranledda av olycksfall ersätts inte - kostnader för fysikalisk eller därmed jämförbar behandling utom i det ovan i punkt 4.2 sist nämnda undantagsfallet - kostnader föranledda av rehabilitering, om rehabiliteringen skett på någon annan plats än på en sjukvårdsinrättning - kostnader för anskaffning av spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicineller vitaminpreparat eller bassalvor, eller för anskaffning av antroposofiska eller homeopatiska produkter. 4.4 Kostnadernas skälighet Om det är uppenbart att den kostnad för vilken försäkringstagaren har ansökt om ersättning betydligt överstiger en allmänt godkänd och tillämpad skälig nivå, har försäkringsbolaget rätt att nedsätta ersättningen, dock inte så att den understiger en skälig nivå. 5 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING 5.1 Utredning av sjukdom eller olycksfall Den som ansöker om ersättning skall tillställa försäkringsbolaget en skriftlig utredning av sjukdomen eller olycksfallet. Försäkringstagaren kan genom en och samma ansökan ansöka om ersättning för flera olika sjukdomar och olycksfall. Detta skall göras genom att fylla i försäkringsbolagets blankett för ansökan om ersättning som skall finnas med bland de verifikat som tillställs försäkringsbolaget. Blanketten och de därtill fogade verifikaten över kostnader som uppkommit inom högst ett år före det att ersättningsansökan lämnades till försäkringsbolaget, utgör en ansökningsgång. Dessutom skall bolaget tillställas ett läkarutlåtande och den adress till vilken ersättningen skall betalas. 5.2 Ersättningsverifikat Den som ansöker om ersättning skall själv betala vårdkostnaderna och för dessa ansöka om den ersättning som betalas med stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan om ersättning enligt sjukförsäkringslagen skall tillställas Folkpensionsanstalten inom sex månader efter det att vårdkostnaderna har betalats. Den ersättningssökande skall tillställa försäkringsbolaget Folkpensionsanstaltens originalverifikat över de ersättningar som utbetalats och kopior av de verifikat som tillställts Folkpensionsanstalten. De kvitton för vilka ingen ersättning erhållits enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag skall i original tillställas försäkringsbolaget. 5.3 Tid inom vilken ersättning skall sökas Ersättning för vårdkostnader skall sökas hos försäkringsbolaget inom ett år från det att kostnaderna uppstod. 6

7 SJUKVÅRDSFÖRSÄKRING På sjukvårdsförsäkringen tillämpas villkoren för vårdkostnadsförsäkringen med följande undantag. 1 SJÄLVRISK VID VÅRDERSÄTTNING I stället för en självrisk per ansökan har försäkringen en i försäkringsbrevet antecknad självrisk i euro för en och samma sjukdom eller ett och samma olycksfall. Sjukvårdsförsäkringar säljs inte längre. OLYCKSFALLSFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGENS INNEHÅLL Försäkringen ersätter de olycksfall som drabbar den försäkrade under försäkringens giltighetstid. I försäkringen ingår följande valbara ersättningsformer - vårdersättning - dagersättning - menersättning - dödsfallsersättning. De ersättningsformer som valts för varje enskild försäkrad har antecknats i försäkringsbrevet. 2 HUR DEN FÖRSÄKRADES ÅLDER PÅVERKAR FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET Försäkringen upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 80 år. Ersättningsformen dagersättning upphör emellertid att gälla redan vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 60 år. 3 ERSÄTTNINGSFORMERNA 3.1 Vårdersättning Rätt till vårdersättning Rätt till vårdersättning uppstår när ett olycksfall som inträffat under vårdersättningsformens giltighetstid förorsakar den försäkrade vårdkostnader. Vårdkostnaderna ersätts till den del den försäkrade inte har eller skulle ha haft rätt till ersättning för dem med stöd av sjukförsäkringslagen eller någon annan lag. För ett och samma olycksfall ersätts vårdkostnaderna upp till högst det försäkringsbelopp som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Vid varje försäkringsfall finns en i försäkringsbrevet antecknad självrisk för ett och samma olycksfall Vårdkostnader som ersätts En förutsättning för att vårdkostnader skall ersättas är att undersökningen eller behandlingen av skadan har ordinerats av en läkare. Dessutom måste undersökningarna och behandlingarna följa allmänt accepterad medicinsk praxis och vara nödvändiga för behandlingen av den ifrågavarande skadan. Av dessa vårdkostnader ersätts - arvoden till läkare eller inom hälsovårdssektorn utbildade sjukvårdare för undersöknings- och vårdåtgärder - kostnader för läkemedel som säljs på apotek med tillstånd av läkemedelsverket - vårddagsavgifter på sjukhus - kostnader för undersökning och behandling av tandskador - skäliga resekostnader till en läkare, tandläkare eller vårdinrättning på orten - nödvändiga extra kostnader för skolresor då en försäkrad under 20 år till följd av ett olycksfall och på en läkares ordination företagit dessa resor med ett färdmedel som föranlett extra kostnader - kostnader för reparation eller återanskaffning av glasögon, hörapparat, tandprotes eller skyddshjälm som har varit i bruk och gått sönder vid olycksfallet, förutsatt att olycksfallet krävt läkarvård och reparationen eller återanskaffningen skett senast inom två månader efter olycksfallet - kostnader för nödvändig fysikalisk behandling som givits efter operation eller gipsning som utförts till följd av ett olycksfall, om behandlingen ordinerats av läkare och givits på en vårdinrättning. Försäkringen ersätter en behandlingsomgång per olycksfall, vilken kan bestå av högst tio fysikaliska behandlingar Kostnader som inte ersätts Som vårdkostnader ersätts inte - kostnader för fysikalisk eller därmed jämförbar behandling utom i det ovan i punkt sist nämnda undantagsfallet - kostnader föranledda av rehabilitering, om rehabiliteringen skett någon annanstans än på en sjukvårdsinrättning - kostnader för anskaffning av spårämnes-, mineral-, närings-, naturmedicineller vitaminpreparat eller bassalvor, eller för anskaffning av antroposofiska eller homeopatiska produkter - kostnader föranledda av de psykiska följderna av ett olycksfall. Som vårdkostnader ersätts emellertid kostnaderna för psykoterapi given av en psykiater eller en av en läkare ordinerad psykolog. Ersättning betalas dock för högst tio psykoterapibesök per olycksfall. En förutsättning för att ersättning skall betalas är att den försäkrade sökt vård inom tre månader efter olycksfallet. Kostnaderna ersätts till den del terapin givits inom sex månader efter olycksfallet Utvidgade vårdkostnader Om den försäkrade inte drabbats av en kroppsskada, anses vid ersättningen av vårdkostnaderna att olycksfallet förorsakat den försäkrade en själslig skada, om denna är en följd av följande under vårdkostnadsformens giltighetstid inträffade försäkringsfall: - ett våldsbrott eller ett försök till ett sådant som riktats mot den försäkrade - ett inbrott i den försäkrades bostad eller en brand eller naturkatastrof som drabbat den försäkrades hem. Som vårdkostnader ersätts kostnaderna för psykoterapi given av en psykiater eller en av en läkare ordinerad psykolog. Ersättning betalas dock för högst tio psykoterapibesök per försäkringsfall. En förutsättning för att ersättning skall betalas är att den försäkrade sökt vård inom tre månader efter försäkringsfallet. Kostnaderna ersätts till den del terapin givits inom sex månader efter försäkringsfallet. Ersättning betalas inte om den som gjort sig skyldig till våldsbrottet, försöket till detta, inbrottet eller branden är den försäkrades make, sambo, barn, bror, syster, far, mor eller en person som bor i samma hushåll som den försäkrade. Brott eller försök till brott skall polisanmälas Kostnadernas skälighet Om det är uppenbart att den kostnad för vilken försäkringstagaren har ansökt om ersättning betydligt överstiger en allmänt godkänd och tillämpad skälig nivå, har försäkringsbolaget rätt att nedsätta ersättningen, dock inte så att den understiger en skälig nivå. 3.2 Dagersättning Rätt till dagersättning för den tid under vilken den försäkrade är arbetsoförmögen uppstår om den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffar under dagersättningsformens giltighetstid blir arbetsoförmögen. Vid full arbetsoförmåga betalas den dagersättning som gällde vid tidpunkten för olycksfallet och vid partiell arbetsoförmåga den del av dagersättningen som motsvarar förlusten av arbetsförmågan. Den försäkrade är fullständigt arbetsoförmögen om han är helt oförmögen att utföra sina sedvanliga arbetsuppgifter och partiellt arbetsoförmögen om han är delvis oförmögen att utföra dessa uppgifter. Ersättning betalas för så många dagar som arbetsoförmågan fortgår utöver den i försäkringsbrevet antecknade självrisktiden. Självrisktiden börjar löpa fr.o.m. den dag en läkare konstaterat att arbetsoförmågan inträtt. På basis av ett och samma olycksfall betalas ersättning högst under den tid som antecknats i försäkringsbrevet. Ersättning betalas inte för psykiska följder av ett olycksfall. 7

8 3.3 Menersättning Rätt till menersättning uppstår när den försäkrade till följd av ett olycksfall som inträffat under menersättningsformens giltighetstid förorsakats ett bestående men och detta fortgått tre månader. Med bestående men avses ett medicinskt bedömt allmänt men som skadan förorsakat den försäkrade och som medicinskt sett sannolikt inte kan botas. Då menet fastställs beaktas endast skadans art. Den skadades individuella omständigheter såsom yrke eller intressen påverkar inte fastställandet av menet. Menets omfattning fastställs enligt det beslut om invaliditetsklassificering som social- och hälsovårdsministeriet utfärdat med stöd av lagen om olycksfallsförsäkring och som gällde vid tidpunkten för olycksfallet. Skadorna är indelade i invaliditetsklasser från 1 till 20 så, att invaliditetsklass 20 motsvarar största och invaliditetsklass 1 minsta ersättningsbara men. Enligt beslutet om invaliditetsklassificering tillämpas invaliditetsklass 1 endast vid ögonoch fingerskador. Vid ett fullständigt bestående men, d.v.s. ett men enligt invaliditetsklass 20, betalas en engångsersättning som motsvarar det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Vid ett partiellt bestående men utbetalas i engångsersättning så många tjugondelar av detta försäkringsbelopp som invaliditetsklassen utvisar. Ett bestående men fastställs senast tre år efter olycksfallet. Om menet förändras med minst två invaliditetsklasser innan tre år har gått efter det att ersättning har utbetalats, ändras ersättningsbeloppet i motsvarande mån. En utbetald ersättning återkrävs dock inte. Ersättning betalas inte för de psykiska följderna av ett olycksfall. 3.4 Dödsfallsersättning Rätt till dödsfallsersättning uppstår om den försäkrade avlider till följd av ett olycksfall som inträffar under dödsfallsersättningsformens giltighetstid. I ersättning betalas det vid tidpunkten för olycksfallet gällande försäkringsbeloppet. Ersättning betalas inte om den försäkrade avlider senare än tre år efter olycksfallet. Ersättning betalas inte heller för psykiska följder av ett olycksfall. 4 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING 4.1 Utredning av olycksfallet Den som ansöker om ersättning skall tillställa försäkringsbolaget en skriftlig utredning av olycksfallet. Detta kan göras genom att fylla i försäkringsbolagets anmälan om personskada. Dessutom skall bolaget tillställas ett läkarutlåtande över olycksfallet liksom den adress till vilken ersättningen skall betalas. 4.2 Vårdersättning Den som ansöker om ersättning skall själv betala vårdkostnaderna och för dessa ansöka om den ersättning som betalas med stöd av sjukförsäkringslagen. Ansökan om ersättning enligt sjukförsäkringslagen skall tillställas Folkpensionsanstalten inom sex månader efter det att vårdkostnaderna betalats. Den ersättningssökande skall tillställa försäkringsbolaget Folkpensionsanstaltens originalverifikat över de ersättningar som utbetalats liksom kopior av de verifikat som tillställts Folkpensionsanstalten. De kvitton för vilka ingen ersättning erhållits enligt sjukförsäkringslagen eller någon annan lag skall i original tillställas försäkringsbolaget. 4.3 Dödsfallsersättning För utbetalningen av dödsfallsersättningen skall bolaget tillställas den försäkrades dödsattest och en officiell utredning av förmånstagarna. LIVFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGENS INNEHÅLL Ur försäkringen betalas ersättning om den försäkrade avlider under försäkringens giltighetstid. Försäkringen kan tecknas som en individuell försäkring eller som en parförsäkring. Ersättningsformen i försäkringen är dödsfallsersättning. 2 HUR DEN FÖRSÄKRADES ÅLDER OCH FÖRSÄKRINGSFALLET PÅVERKAR FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET Skyddet i en individuell försäkring upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 70 år. Parskyddet upphör när någondera av de försäkrade avlidit eller vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den ena av de försäkrade fyller 70 år. Samtidigt fortsätter försäkringen att vara i kraft som en individuell försäkring med oförändrat försäkringsbelopp till förmån för den efterlevande eller den under 70 år gamla försäkrade. 3 DÖDSFALLSERSÄTTNING 3.1 Rätt till dödsfallsersättning Rätt till dödsfallsersättning uppstår om den försäkrade avlider under försäkringens giltighetstid. I ersättning betalas det försäkringsbelopp som gäller vid tidpunkten för dödsfallet. Ur parförsäkringen betalas ersättningen endast en gång, d.v.s. då den ena av de försäkrade avlidit. Om de försäkrade avlider samtidigt, har varderas förmånstagare rätt till hälften av försäkringsbeloppet. 3.2 Begränsning Ersättning betalas inte om den försäkrade begått självmord inom ett år efter det att försäkringen trädde i kraft. Då denna begränsning tillämpas beaktas inte den försäkrades ålder eller sinnestillstånd. 4 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING För utbetalningen av dödsfallsersättningen skall den ersättningssökande tillställa försäkringsbolaget den försäkrades dödsattest, en officiell utredning av förmånstagarna och den adress till vilken ersättningen skall betalas. INVALIDITETSFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGENS INNEHÅLL Ur försäkringen betalas ersättning om den försäkrade under försäkringens giltighetstid blir bestående arbetsoförmögen. Ersättningsformen i försäkringen är invaliditetsersättning. 2 HUR ETT FÖRSÄKRINGSFALL OCH DEN FÖRSÄKRADES ÅLDER PÅVERKAR FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET Försäkringen upphör när rätt till invaliditetsersättning uppstår eller vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade fyller 60 år. 3 INVALIDITETSERSÄTTNING 3.1 Rätt till invaliditetsersättning Rätt till invaliditetsersättning uppstår om den försäkrade under försäkringens giltighetstid blir bestående arbetsoförmögen till följd av en sjukdom eller skada och den bestående arbetsoförmågan har fortgått tre månader medan försäkringen fortfarande är i kraft. 8

9 Den försäkrade anses vara bestående arbetsoförmögen om han på grund av en sjukdom eller skada är oförmögen att utföra sitt tidigare arbete eller ett arbete, som med hänsyn till hans ålder och yrkeskunskap, kan anses lämpligt för honom och trygga honom en skälig utkomst. Den försäkrade anses inte vara bestående arbetsoförmögen enbart på den grund att han är berättigad till individuell förtidspension eller en annan pension som utbetalas på basis av nedsatt arbetsförmåga. I ersättning betalas det försäkringsbelopp som antecknats i försäkringsbrevet. Försäkringsbeloppet fastställs enligt den tidpunkt vid vilken rätt till ersättning uppstod. 3.2 Begränsningar Ersättning betalas inte om orsaken till arbetsoförmågan är - missbruk av alkohol eller läkemedel eller användning av berusningsmedel - självmordsförsök inom ett år efter det att försäkringen trädde i kraft. Vid tillämpningen av denna begränsning beaktas inte den försäkrades ålder eller sinnestillstånd. 4 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING För utbetalningen av invaliditetsersättning skall den ersättningssökande tillställa försäkringsbolaget ett läkarutlåtande över bestående arbetsoförmåga liksom den adress till vilken ersättningen skall betalas. SKADEFÖRSÄKRINGAR Till Måttskydd kan följande skadeförsäkringar väljas - vidsträckt hemförsäkring - hemförsäkring - brandförsäkring - inbrottsförsäkring - läckageförsäkring - försäkring för värdeföremål - småbåtsförsäkring - familjens ansvarsförsäkring - familjens rättsskyddsförsäkring - försäkringar för sällskapsdjur - djurförsäkring - försäkring för nyttofunktion - vårdkostnadsförsäkring - försäkring för valpkull - djuransvarsförsäkring - skogsförsäkring - skogsbrandförsäkring - resgodsförsäkring - reseansvarsförsäkring och - reserättsskyddsförsäkring. De försäkringar som valts för egendom samt de ansvars- och rättsskyddsförsäkringar som fogats till försäkringsavtalet har antecknats i försäkringsbrevet. Villkoren för resgods-, reseansvars- och reserättsskyddsförsäkring ingår i avsnittet Reseförsäkringar. GEMENSAMMA BESTÄMMELSER De gemensamma bestämmelserna tillämpas på den vidsträckta hemförsäkringen, hemförsäkringen, brandförsäkringen, inbrottsförsäkringen och läckageförsäkringen. 1 FÖRSÄKRADE Försäkrade är försäkringstagaren och de personer som stadigvarande bor i dennes hushåll. 2 GILTIGHETEN PÅ FÖRSÄKRINGSSTÄLLET Försäkringen för en byggnad gäller på det i försäkringsbrevet nämnda försäkringsstället där byggnaden är belägen. Försäkringen för hemlösöre och lösöre i fritidshus gäller i den bostadslägenhet som är belägen på det försäkringsställe som antecknats i försäkringsbrevet och i förvaringsrum som ansluter sig till lägenhetens användning, vilka tillsammans utgör försäkringsstället för lösöre. Försäkringsbolaget är skyldigt att upp till ett belopp som motsvarar högst 10 % av försäkringsbeloppet för hemlösöret och lösöret i fritidshus eller av det maximala ersättningsbeloppet ersätta sådant lösöre som vid tidpunkten för en skada har förvarats i vinds-, källar- eller förvaringsrum, i för gemensamt bruk avsedda förvaringsrum för sport- och hobbyutrustning, vilka hänför sig till användningen av en hyres- eller aktielägenhet, men är belägna utanför bostadslägenheten. 3 GILTIGHETEN UTANFÖR FÖRSÄKRINGSSTÄLLET 3.1 Lösöre som tillfälligt har flyttats bort från försäkringsstället för högst ett år är försäkrat i Finland och de övriga nordiska länderna upp till euro. 3.2 Vid flyttning från en stadigvarande bostad till en annan är försäkringen för hemlösöre och lösöre i fritidshus giltig i Finland utanför försäkringsstället under högst tre dygn upp till det i försäkringsbrevet antecknade maximala ersättningsbeloppet eller försäkringsbeloppet för hemlösöre eller lösöre i fritidshus. Begränsningar: 3.3 Försäkringen ersätter lösöre som stulits ur motorfordon, tält, husvagnar, lätta släpvagnar eller båtar upp till ett belopp om högst 845 euro. Denna begränsning tillämpas emellertid inte i samband med flyttning eller om den försäkrade egendomen finns på ett ställe som fågelvägen ligger på ett avstånd om minst 50 kilometer från den försäkrades bostad, arbetsplats, studieplats och fritidsbostad. I sådana fall fastställs det maximala ersättningsbeloppet enligt punkt 3.1 eller punkt I den situation som avses i punkt 3.1 betalas inte belopp som överstiger ovan nämnda, inte ens om egendomen skulle vara försäkrad med flera försäkringar som inkluderar ovan nämnda förmån. 4 FÖRSÄKRAD EGENDOM Den egendom som nämns i försäkringsbrevet är försäkrad. 4.1 Byggnad Då en byggnad är försäkrad gäller försäkringen också för byggnadens användning avsedda fasta maskiner och anordningar samt för byggnadens användning avsedda eller i samma fastighet befintliga - bränslen, handverktyg och arbetsmaskiner som manövreras utifrån och gående - elledningar, mätartavlor och gruppcentraler som försäkringstagaren äger - fasta sedvanliga konstruktioner, högst 4 m 2 stora byggnader, förråd, tak eller liknande lätta konstruktioner - oljecisterner - elektriska och andra kablar samt ledningar och rörledningar fram till en kommunal eller annan allmän anslutning. Då ett bostads- eller fritidshus är försäkrat gäller försäkringen också marken och trädgården på byggnadens gårdsområde. Begränsningar: Skador på fasta sedvanliga konstruktioner och högst 4 m 2 stora byggnader ersätts upp till högst euro. Bryggor är inte sedvanliga konstruktioner, ej heller t.ex. utanför byggnaden befintliga simbassänger, springbrunnar eller statyer. Försäkringen gäller inte fastighetens täckdikning och inte heller grunden under golvbjälklaget frånsett fundament. 4.2 Tilläggsförsäkring för byggnad Med ett tilläggsavtal och mot en tilläggspremie kan fasta sedvanliga konstruktioner försäkras till den del värdet på dessa överstiger euro. 4.3 Byggnads- och ombyggnadsarbete De i försäkringsbrevet nämnda byggnaderna är försäkrade också medan de uppförs eller medan de byggs om. Då en privatperson har försäkrat en byggnad som skall uppföras för hans bruk eller som han äger, och som han i huvudsak själv bygger eller bygger om, tillämpas följande: - Byggtillbehör som flyttas till försäkringsstället blir försäkringsobjekt i byggtidsförsäkringen då ansvaret för tillbehören enligt köpevillkoren övergår på försäkringstagaren. En förutsättning är att tillbehören flyttas till försäkringsstället senast inom en vecka efter det att ansvaret övergått. - Byggtillbehör som tillfälligt, för högst sex månader i följd, avlägsnas från försäkringsstället är utan separat avtal försäkringsobjekt. Om tillbehören är borta från försäkringsstället mera än sex månader, skall separat avtal träffas om försäkringen av tillbehören. - Arbetsplatstillbehör, d.v.s. de kläder och 9

10 verktyg som tillhör de utomstående arbetstagare som utför byggnads- eller ombyggnadsarbetet, tillfälliga arbetsplatsbyggnader samt hyrda och lånade maskiner och anordningar ingår i försäkringen upp till ett belopp om sammanlagt euro. För arbetsplatstillbehörens del ersätts endast sådana skador som förorsakas av försäkringsfall som avses i punkt 1 (brand) och punkt 5 (inbrott) i hemförsäkringen. 4.4 Hemlösöre Hemlösöre avser för privathushåll avsett lösöre i bostaden och förvaringsrum som ansluter sig till bostadens användning. Till det försäkrade hemlösöret hör också utan separat omnämnande - varje försäkrads pengar, övriga betalningsmedel och värdepapper upp till högst 505 euro - sällskapsdjur som normalt hålls i en bostadslägenhet upp till högst euro - roddbåtar upp till sammanlagt euro - utombordsmotorer på högst 5 hk (3,7 kw) upp till sammanlagt högst euro - förvärvsarbetsredskap som tillhör den försäkrade upp till sammanlagt euro, då verksamheten bedrivs av en privatperson eller en privat firma - arbetsmaskiner för fastighetsskötsel vilka manövreras gående - till hyres- eller aktielägenheten hörande golv-, vägg- och takbeläggningar, balkongglas samt fast specialinredning upp till högst euro, om inte ersättning betalas ur någon annan försäkring - följande bostadsspecifika anordningar i hyres- eller aktielägenheter: elspis, gasspis, spisfläkt, kylrumskompressor, centraldammsugarmaskineri och elektrisk bastuugn. I hemlösöret ingår också sådan för privathushåll avsedd hyrd och lånad egendom som om den tillhörde den försäkrade skulle ingå i dennes försäkrade hemlösöre. Begränsningar: Bl.a. säljlager, råmaterial, varuprover eller reklammaterial anses inte vara försäkrade förvärvsarbetsredskap. Skador på golv-, vägg- eller takbeläggningar eller fast specialinredning i en hyreseller aktielägenhet ersätts endast till den del fastighetens ägare inte är skyldig att reparera dem. Till i hyres- eller aktielägenheter försäkrade anordningar hör bl.a. inte bostadsspecifika varmvattenberedare, simbassänger eller bubbelpooler jämte tillhörande anordningar, golvvärmeanordningar eller takfläktar. För skador på hyrt eller lånat lösöre betalas ersättning endast om skadorna inte ersätts ur någon annan försäkring. 4.5 Lösöre i fritidshus Lösöre i fritidshus är för privathushåll avsett lösöre i ett fritidshus eller i förvaringsrum som hänför sig till användningen av fritidshuset. I det försäkrade lösöret i ett fritidshus ingår utan separat omnämnande också - roddbåtar upp till sammanlagt euro - utombordsmotorer på 5 hk (3,7 kw) upp till sammanlagt euro och - arbetsmaskiner för fastighetsskötsel vilka manövreras gående. I lösöret i fritidshus ingår också sådan för i privathushåll använd hyrd eller lånad egendom som om denna tillhörde den försäkrade skulle ingå i försäkringen för lösöret i dennes fritidshus. Vid skador på hyrt eller lånat lösöre betalas ersättning endast om skadorna inte ersätts ur någon annan försäkring. 4.6 Tilläggsförsäkring för lösöre Med ett tilläggsavtal och mot en tilläggspremie går det att försäkra - golv-, vägg- och takbeläggningar, balkongglas och fast specialinredning till den del värdet på dessa överstiger euro - förvärvsarbetsredskap till den del värdet på dessa överstiger euro. Tilläggsförsäkringen för förvärvsarbetsredskap gäller endast på det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsstället. 4.7 Anordningar som framförs med maskinkraft Med ett tilläggsavtal och mot en tilläggspremie går det att försäkra - trädgårdstraktorer och motsvarande för trädgårdsskötsel avsedda maskiner som manövreras genom att man sitter på dem och vilkas dimensionerade hastighet inte överstiger 15 km i timmen - för barn och unga avsedda små fordon som drivs med el- och bränslemotorer. 4.8 Konstruktioner samt mark och trädgård på gårdsområde Med ett tilläggsavtal och mot en tilläggspremie går det att försäkra konstruktioner samt mark och trädgård på ett gårdsområde som hör till en hyres- eller aktielägenhet. 4.9 Annan egendom Annan egendom kan försäkras enligt försäkringsbolagets prövning. 4.10Egendom som inte omfattas av försäkringen Försäkrad egendom är inte - redskap för förvärvsverksamhet som disponeras eller ägs av ett öppet bolag, kommandit- eller aktiebolag, en förening eller någon annan sammanslutning och inte heller redskap för förvärvsarbete som den försäkrade fått till sitt förfogande på basis av arbete eller uppdrag - filer i datamedier - andra än fritt saluförda färdigprogram som ingår i datamedier eller är avsedda för användning i dessa - anordningar som inte uppfyller säkerhetsbestämmelser och myndighetsbestämmelser samt annan egendom som man enligt gällande lag inte får inneha eller använda och - motordrivna fordon, husvagnar och andra släpvagnar, vatten- och luftfarkoster och inte heller delar, utrustning och tillbehör till dessa. 5 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER OCH ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER På försäkringarna tillämpas nedanstående säkerhetsföreskrifter. Den ersättning som betalas ur försäkringarna beräknas enligt ersättningsbestämmelserna nedan. KÄRNSKADA OCH KRIG Ur den vidsträckta hemförsäkringen, hem-, brand-, inbrotts-, läckage-, värdeföremåls-, småbåtsförsäkringen, försäkringarna för sällskapsdjur, skogsförsäkringen och skogsbrandförsäkringen betalas inte ersättning för skador som förorsakats av - i atomansvarighetslagen avsedd atomskada, oberoende av var atomskadan inträffat - krig eller väpnad konflikt. VIDSTRÄCKT HEMFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS Försäkringen ersätter direkta sakskador som förorsakats av en plötslig och oförutsedd händelse som inträffar under försäkringens giltighetstid. 2 SKADOR SOM INTE OMFATTAS AV FÖRSÄKRINGEN Försäkringen för lösöre och byggnad ersätter inte 2.1 skador på föremålet självt till följd av slitage, korrosion, frätning, förskämning, mögelbildning, förmultning, svampbildning, materialtrötthet eller av något annat liknande småningom fortskridande fenomen 2.2 skador förorsakade av tjälbildning eller av att marken sätter sig eller förskjuts 2.3 skador till följd av översvämning, sjögång, en h öjning av vattenståndet förorsakad av något annat än storm på skadeplatsen, och inte heller skador som har förorsakats av isens eller snöns tyngd eller förskjutningar i dessa 2.4 skador som naturförhållanden förorsakat trädgårds-, jord- eller skogsbruksprodukter eller trädgårdsväxter 2.5 skador som förorsakats av insekter, råttor, möss, sorkar eller harar 2.6 skador som sällskapsdjur förorsakat genom att bita eller klösa 2.7 kostnader som i samband med läckageskador har förorsakats av att vätska gått till spillo 10

11 2.8 kostnader för servicereparation 2.9 skador till följd av yrkesmässigt sprängnings- eller brytningsarbete 2.10 stöldskador, om inte tiden, omständigheterna och platsen för stölden kan fast ställas noggrant 2.11 skador som ersätts enligt någon speciallag, garanti eller någon annan försäkring. Ur försäkringen för lösöre ersätts inte punkterna och inte heller 2.12 skador som beror på felaktig användning av ett föremål 2.13 skador till följd av att egendom har förkommit eller blivit kvarglömd 2.14 skador på ett försäkrat sällskapsdjur frånsett död genom olycksfall eller avlivning som blivit nödvändig till följd av ett olycksfall 2.15 bräckage på sportutrustning, radiostyrd anordning eller el- eller förbränningsmotor i hobbyfordon i samband med att dessa använts för avsett ändamål 2.16 av datavirus förorsakade skador i datautrustning eller dess programvara 2.17 stöldskador som gäller annat utomhus förvarat lösöre än cykel, barnvagn, båt eller motor fastsatt på båt. Ur försäkringen för byggnad ersätts inte punkterna och inte heller 2.18 planerings-, grundläggnings- eller byggfel eller skador på en byggnad förorsakade av sådana fel. 3 ALTERNATIVA BEGRÄNSNINGAR AV ERSÄTTNINGSOMRÅDET Om detta antecknats i försäkringsbrevet, 3.1 ersätter försäkringen inte skador som förorsakas av att vätska rinner ut ur rörledningar som finns i byggnaden och används i denna eller ur anordningar som är kopplade till rörledningarna 3.2 ur försäkringen för en byggnad ersätts inte bräckageskador på vvs-anordningar, ej heller bräckage som förorsakats av blixtnedslag och andra elektriska fenomen. Begränsningen gäller - fasta kyl-, luftkonditionerings-, vattenlednings- och centralvärmeanläggningar, motsvarande fasta direktverkande och ackumulerande elvärmeanläggningar, värmeåtervinningsanläggningar jämte kompressorer, elmotorer och cisterner - värmekablar och rörledningar. HEMFÖRSÄKRING Försäkringen ersätter direkta sakskador som under försäkringens giltighet förorsakats av följande försäkringsfall. 1 BRAND Försäkringen ersätter skador som förorsakats av eld som har kommit lös och av en plötslig och oförutsedd utströmning av sot från en eldstad eller värmeapparat. Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas ett föremål genom att det antänds eller skadas genom att det utsatts för värme. 2 BLIXTNEDSLAG ELLER ANNAT ELEKTRISKT FENOMEN Försäkringen ersätter skador som har tillfogats egendom som är försäkringsobjekt genom direkt blixtnedslag med mekanisk splittring av egendomen som följd. Försäkringen ersätter skador som till följd av ett plötsligt och oväntat elektriskt fenomen förorsakas elektriska anordningar som ingår i den försäkrade byggnaden eller elektriska anordningar som hör till det försäkrade lösöret. 3 EXPLOSION Försäkringen ersätter skador till följd av explosion. Försäkringen ersätter inte skador till följd av yrkesmässigt sprängnings- eller brytningsarbete. 4 STÖLD Försäkringen ersätter skador till följd av stöld av lösöre, om någon - brutit sig in i det utrymme i vilket lösöret förvaras och därvid skadat konstruktioner eller lås eller trängt sig in genom att använda något annat slag av våld eller särskild förslagenhet - trängt sig in med en nyckel som har tillgripits vid ett inbrott eller rån. Försäkringen ersätter dessutom skador till följd av stöld av egendom som medtagits på en resa i Finland och i de övriga nordiska länderna. Begränsningar: Försäkringen ersätter inte skador till följd av stöld av annat utomhus förvarat lösöre än cykel, barnvagn, båt eller motor fastsatt på båt. Försäkringen ersätter inte stöldskador, om tiden, omständigheterna och platsen för stölden inte kan fastställas noggrant. Försäkringen ersätter inte skador till följd av att egendom har förkommit eller kvarglömts. 5 INBROTT Försäkringen ersätter skador på en byggnad och på lösöre om någon - brutit sig in i byggnaden eller lägenheten och därvid skadat byggnadens konstruktioner och lås eller trängt sig in genom att använda något annat slag av våld - trängt sig in med en nyckel som har tillgripits vid ett inbrott eller ett rån. 6 RÅN Försäkringen ersätter skador då egendom blir stulen eller vid stöld skadas genom våld eller hot om våld mot person.. 7 SKADEGÖRELSE PÅ BYGGNAD Försäkringen ersätter skador som förorsakas en byggnad eller fasta konstruktioner på gårdsområdet genom uppsåtlig skadegörelse. 8 LÄCKAGE Försäkringen ersätter skador som förorsakas av en plötslig, oförutsedd och direkt utströmning av vätska, ånga eller gas ur - byggnadens egna fasta vatten-, avloppseller värmeledningsnät, ång-, gas- eller oljeledningar - byggnadens invändiga regnvattenledningar - byggnadens egna fasta anordningar som finns i gemensamma utrymmen - tvättmaskin som används i hushållet och som är ansluten till ledningsnätet med en godkänd slangkoppling och avstängningsventil - simbassäng eller dess anordningar. Försäkringen för byggnaden ersätter dessutom kostnaderna för felsökning på grund av en läckagereparation, uppbrytning och igenläggning av konstruktioner samt kostnader för grävning och fyllning av jord, om den vätska som har strömmat ut ur ledningsnätet har skadat den försäkrade byggnaden. Begränsningar: Försäkringen ersätter inte - skador genom utströmning av regn- eller smältvatten ur takrännor, byggnadens yttre stuprör, regnvattenavlopp eller ur motsvarande - skador genom att vatten vid störtregn, snösmältning eller översvämning tränger ut ur en avloppsbrunn eller avloppsledning - skador till följd av att en kommunal eller annan allmän vatten- eller avloppsledning är skadad eller tilltäppt - skador till följd av att vätska tränger ut genom konstruktionernas vattenspärrar eller i fogarna mellan rörledningar och konstruktioner, till exempel mellan golvbrunnen och flänsringen - fuktskador som förorsakat röta, svampbildning, mögelbildning eller lukt - skada som förorsakats av tjäle eller av att marken sätter sig eller rör sig - kostnader för reparation eller förnyande 11

12 av rörledningar eller anordningar - vätskor, ånga eller gas som har runnit till spillo - skador som förorsakas av kondensvatten. Alternativ begränsning av ersättningsområdet Om så antecknats i försäkringsbrevet, ersätter försäkringen inte skador som förorsakats av ovan avsedda läckage. 9 BRÄCKAGESKADOR PÅ FASTA ANORDNINGAR OCH RÖRLEDNINGAR Försäkringen ersätter bräckageskador som plötsligt och oförutsett förorsakas byggnadens - fasta kyl-, luftkonditionerings-, vattenlednings- och centralvärmeanläggningar, motsvarande fasta direktverkande och ackumulerande elvärmeanläggningar, värmeåtervinningsanläggningar jämte kompressorer, elmotorer och cisterner - värmekablar och rörledningar. Försäkringen ersätter dessutom kostnaderna för uppbrytning och igenläggning av konstruktioner samt kostnaderna för grävning och fyllning av jord då kostnaderna föranleds av felsökning och reparation som gäller en skadad maskin, anläggning eller elkabel. Begränsningar: Försäkringen ersätter inte - skador som uppstår innan rörledningar och ledningar i en nybyggd eller ombyggd byggnad har godkänts för ibruktagning på vederbörligt sätt - servicereparationer - skador till följd av slitage, pannsten, slaggbildning, översvämning, packis eller jordskred - skador på vattenledningsarmaturer - skador på avloppsanläggningar - skada som förorsakats av tjäle eller av att marken sätter sig eller rör sig - skador som tillverkaren eller någon annan ansvarar för enligt avtal. Försäkringen ersätter dock en sådan skada om försäkringstagaren kan bevisa att den ersättningsskyldiga inte kan fullgöra sin förbindelse. Alternativ begränsning av ersättningsområdet Om så antecknats i försäkringsbrevet, ersätter försäkringen inte skador som genom ovan avsett bräckage eller i punkt 2 avsett bräckage till följd av blixtnedslag eller andra elektriska fenomen förorsakats på byggnadens ovan nämnda fasta anordningar och rörledningar. 10 STORM Försäkringen ersätter skador till följd av att storm har skadat byggnaden, sedvanliga konstruktioner på samma fastighet eller lösöret i byggnaden. Skador till följd av att vattenståndet stigit ersätts om det har stigit till följd av storm på skadeplatsen. Storm innebär att vindstyrkan varit minst 20 meter i sekunden. Begränsningar: Skador förorsakade av översvämning eller av en höjning av vattenståndet som beror på någonting annat än storm ersätts inte ur försäkringen. Försäkringen ersätter inte heller skador som förorsakas av sjögång, isens eller snöns tyngd eller förskjutningar i dessa. 11 SKADOR FÖRORSAKADE AV VILDA DJUR Försäkringen ersätter skador på byggnaden och lösöret i denna om de förorsakats av ett vilt djur som trängt sig in i bostadslägenheten. Icke värmeisolerade vinds-, källar- eller förvaringsrum anses inte vara bostadslägenheter. Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av insekter, råttor, möss, sorkar eller harar. 12 NEDFALLANDE LUFTFARKOST ELLER FÖREMÅL SOM LOSSNAT FRÅN LUFTFARKOST Försäkringen ersätter skador som förorsakas av en nedfallande luft- eller rymdfarkost eller av ett föremål som lossnat från en sådan farkost. 13 TRAFIKOLYCKA OCH GRUNDSTÖTNING Försäkringen ersätter skador på lösöre som förorsakas i samband med en trafikolycka i vilken ett motorfordon varit inblandat eller i samband med grundstötning. Skador ersätts dock inte till den del de ersätts ur trafikförsäkringen. 14 TILLÄGGSSKADOR I SAMBAND MED VISSA FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringen ersätter direkta sakskador i samband med brand, explosion och nedfallande luftfarkost om den försäkrade egendomen samtidigt försvinner, blir stulen eller skadas. Försäkringen ersätter direkta sakskador som förorsakas försäkringsobjektet av brand, explosion, en nedfallande luftfarkost, stöld, rån, inbrott, skadegörelse, läckage, storm, vilda djur, trafikolycka eller grundstötning, köld eller hetta, regn eller motsvarande, om skadorna är en direkt och oundviklig följd av ett ovan nämnt ersättningsbart försäkringsfall. BRAND-, INBROTTS- OCH LÄCKAGEFÖRSÄKRINGAR 1 BRANDFÖRSÄKRING Försäkringen ersätter skador förorsakade av försäkringsfall som beskrivs i hemförsäkringen under punkterna 1 (brand), 2 (blixtnedslag och elektriskt fenomen), 3 (explosion) och 10 (storm). Försäkringen ersätter tilläggsskador i samband med försäkringsfall enligt vad som sägs nedan under punkten tilläggsskador. Alternativ begränsning av ersättningsområdet Om så antecknats i försäkringsbrevet, ersätter försäkringen inte skador som förorsakats av ovan nämnd storm. 2 INBROTTSFÖRSÄKRING Försäkringen ersätter skador förorsakade av försäkringsfall som beskrivs i hemförsäkringen under punkterna 5 (inbrott) och 6 (rån) samt nedan under punkten tilläggsskador nämnda skador i samband med dessa. 3 LÄCKAGEFÖRSÄKRING Försäkringen ersätter skador förorsakade av försäkringsfall som beskrivs i hemförsäkringen under punkt 8 (läckage) samt nedan under punkten tilläggsskador nämnda skador i samband med dessa. 4 TILLÄGGSSKADOR Försäkringen ersätter - direkta sakskador i samband med brand och explosion om den försäkrade egendomen samtidigt försvinner, blir stulen eller skadas - direkta sakskador som förorsakas den försäkrade egendomen av brand, explosion, storm, rån, inbrott, läckage, köld eller hetta, regn eller motsvarande, om skadorna är en direkt och oundviklig följd av ett sådant ersättningsbart försäkringsfall. 12

13 FÖRSÄKRING FÖR VÄRDEFÖREMÅL 1 GILTIGHETSOMRÅDE Försäkringen gäller överallt i världen. 2 FÖRSÄKRAD EGENDOM Försäkrade är de föremål, t.ex. förvärvsarbetsredskap, värdeföremål, elektroniska anordningar, icke motordrivna hobbyredskap, optiska anordningar, musikinstrument och pälsar, som specificerats i försäkringsbrevet. I samband med datautrustning och datorer kan fritt saluförda färdigprogram som är avsedda för användning i dessa försäkras. Filer i datamedier är inte försäkrade. 3 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS Försäkringen ersätter direkta sakskador som uppstår till följd av en plötslig oförutsedd händelse som inträffar medan försäkringen är i kraft. 4 SKADOR SOM INTE OMFATTAS AV ERSÄTTNINGSOMRÅDET Försäkringen ersätter inte - skador till följd av att ett föremål har använts felaktigt - skador till följd av sedvanlig användning av ett föremål, bristfälligt emballage, slitage, skavning, repning, frätning eller av ett annat liknande småningom fortskridande fenomen - skador till följd av att sportutrustning gått sönder då denna använts för avsett ändamål - skador förorsakade av insekter, råttor, möss, sorkar eller harar - kostnader för servicereparation - skador som ersätts enligt någon speciallag, garanti eller annan försäkring - skador till följd av att ett föremål förkommit eller blivit kvarglömt. Ett föremål anses ha förkommit om den försäkrade inte kunnat hänvisa till någon viss plötslig händelse som lett till att föremålet förkommit. Försäkringen ersätter emellertid direkta sakskador till följd av att ett föremål förkommit eller blivit kvarglömt förutsatt att tidpunkten och platsen för det inträffade liksom de omständigheter som rådde kan fastställas och att skadan omedelbart har upptäckts på den plats där den inträffade och bevisligen anmälts till en utomstående. 5 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER OCH ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER På försäkringen tillämpas säkerhetsföreskrifterna nedan. Det försäkringsbelopp som i värdeföremålsförsäkringen är övre gräns för ersättningsskyldigheten och som står antecknat i försäkringsbrevet ökas med värdet på de motsvarande föremål som har anskaffats under försäkringsperioden. Ökningen är högst 30 % av försäkringsbeloppet för varje enskild egendomspost. I övrigt beräknas ersättningen enligt nedanstående ersättningsbestämmelser. SMÅBÅTSFÖRSÄKRING 1 GILTIGHETSOMRÅDE Försäkringen gäller i Norden. 2 FÖRSÄKRAD EGENDOM Försäkrade är den båt och dess motor på högst 20 hk (14,8 kw) som finns antecknade i försäkringsbrevet. 3 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS Försäkringen ersätter direkta sakskador som under dess giltighet har förorsakats av - eld som har kommit lös - direkt blixtnedslag på båten - explosion - stöld - uppsåtlig skadegörelse - storm i samband med vilken vindstyrkan varit minst 20 meter i sekunden - grundstötning, bottenkänning, kollision - trafikolycka som inträffat i samband med transporten. 4 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER OCH ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER På försäkringen tillämpas säkerhetsföreskrifterna nedan. Vid stöldskador avdras ingen självrisk om ett av försäkringsbolagen godkänt inbrottslarm har fungerat på behörigt sätt eller om det har funnits en av försäkringsbolagen godkänd, stöldförhindrande elektronisk eller mekanisk anordning i båten. I övrigt räknas ersättningen ut enligt ersättningsbestämmelserna nedan. SÄKERHETSFÖRESKRIFTER 1 SÄKERHETSFÖRESKRIFTERNAS BETYDELSE Den försäkrade skall iaktta de säkerhetsföreskrifter som ges i försäkringsbrevet, försäkringsvillkoren eller annars skriftligt. Om den försäkrade underlåter att följa säkerhetsföreskrifterna, kan ersättningen minskas eller kravet på ersättning avslås enligt punkt 6 i de allmänna avtalsvillkoren. 2 BRANDSÄKERHET 2.1 El-, värme- och varningsapparater Driftsäkerheten hos eldstäder, rökkanaler och brandmurar skall hela tiden övervakas. Dessa får inte tas i bruk innan brand- eller byggnadsmyndigheterna har godkänt dem. Om eldstäder, rökkanaler eller brandmurar är bristfälliga, får de inte användas förrän brand- eller byggnadsmyndigheterna har godkänt dem för användning. Sotning skall ombesörjas så att eldstäder jämte rökkanaler som fungerar med fast bränsle eller mer än ett bränsle skall sotas en gång om året och sådana som fungerar med lätt brännolja skall sotas en gång på två år. Eldstäder jämte rökkanaler i fritidsbostäder som inte är i bruk året runt skall sotas en gång på tre år. Värmeapparater får inte täckas över. Kläder eller annat antändligt material får inte torkas ovanför eller i omedelbar närhet av en bastuugn. Efter användningen av hushållsmaskiner skall strömmen brytas. När man lämnar byggnaden skall man särskilt försäkra sig om att strömmen till spisen, strykjärnet och andra brandfarliga hushållsmaskiner är frånslagen. Då tillfälliga värmeapparater utplaceras, skall man beakta de skyddsavstånd som respektive apparat förutsätter. Ytglödande värmare eller oinkapslade elvärmare försedda med glödmotstånd får inte placeras i dammiga utrymmen eller användas för annat ändamål än det avsedda. För uppvärmning av fordon får utöver standardutrustning bara godkända apparater användas. Godkända apparater är - sådana nätströmsdrivna apparater som uttryckligen är avsedda för användning i fordon. Kupévärmare har skyddade glödtrådar och bär i allmänhet texten Kupévärmare. - sådana apparater som drivs med flytgas och som är godkända för fordonsbruk av Tekniska kontrollcentralen och installerade av en auktoriserad installationsaffär - sådana andra apparater som är godkända av Försäkringsbolagens Bilreparationskommitté. Det är förbjudet att lägga ett täcke mellan fordonets motorhuv och motor. Yttemperaturen på värmeapparater som används för uppvärmningen av garage får inte överstiga +125 o C. Det är förbjudet att i garage använda värmeapparater eller kaminer som fungerar med olja, gas eller fotogen. I bostadslägenhet samt bostads- och fritidsbostadsbyggnad skall finnas en i myndighetsbestämmelser avsedd, funktionsduglig brandvarnare. 13

14 2.2 Rökning och uppgörande av öppen eld Det är förbjudet att röka på dammiga platser eller där brandfarligt material förvaras, och på platser där brännbara vätskor, gaser och sprängämnen förvaras eller hanteras. Det är förbjudet att röka i sängen. Det är förbjudet att göra upp öppen eld utan erforderligt tillstånd. Öppen eld skall hållas under ständig uppsikt och släckas med yttersta omsorg. Rör får inte tinas upp med öppen eld. Tillbehör för att göra upp eld skall hållas utom räckhåll för barn. Aska skall på grund av glödfaran behandlas särskilt varsamt. Aska som tagits ur härden skall i och nära byggnader förvaras i ett eldfast slutet kärl tills askan är helt kall. 2.3 Heta arbeten När heta arbeten utförs på brandfarliga platser skall särskild försiktighet iakttas och i tillämpliga delar skall följande anvisningar följas: - Arbetsplatsen skall röjas upp och skyddas. Dessutom skall brännbart material avlägsnas. - Brännbara konstruktioner i närheten skall skyddas. - Svetsfilt, tillräcklig försläckningsutrustning och vattenslang med tryck skall finnas på platsen. - Omgivningen skall vid behov vätas. - Brandbevakning skall ombesörjas medan arbetet pågår och under minst två timmar efter det arbetet slutförts. Heta arbeten är arbeten som ger upphov till gnistor och där gaslåga, annan öppen eld eller varmluftsfläkt används. Sådana arbeten är bl.a. svetsning, brännskärning, skärning med kapslipskiva, metallslipning, lödning, uppvärmning samt vattenisolerings- och takarbeten. Reparationsarbeten vid vilka öppen eld, låga samt glödande eller gnistbildande utrustning används får inte utföras i garage. 2.4 Brännbara vätskor, gaser, lättantändliga ämnen och sprängämnen Brännbara vätskor och gaser samt lättantändliga ämnen och sprängämnen skall förvaras enligt brandmyndigheternas föreskrifter. Rökning och öppen eld är förbjudna vid hanteringen av dessa ämnen. Gnistbildande apparater får inte finnas i närheten av dessa ämnen. Ventiler och fogar på flytgasapparater skall granskas för läckage regelbundet, minst en gång om året. 3 SÄKERHETSÅTGÄRDER FÖR ATT FÖRHINDRA STÖLD OCH INBROTT 3.1 Egendom i hemmet, i inkvarteringsrum och förvaringsrum i anslutning till dessa Dörrar, fönster, luckor och annat tillträde till de rum där lösöre förvaras skall vara stängda på ett betryggande sätt med tanke på stöldoch inbrottsrisken. Rummen skall vara stängda på ett sådant sätt att man inte kan ta sig in utan att skada konstruktioner eller lås. Om egendom förvaras i ett hotellrum, en hytt eller på ett annat motsvarande inkvarteringsställe skall värdeföremål och föremål samt apparater vilkas värde överstiger 505 euro förvaras i ett fast, särskilt låst utrymme. I säkerhetsföreskrifterna avser värdeföremål bl.a. smycken, föremål av ädelmetall, pälsar och pälsverk, värdefulla samlingar och konstverk. Nycklar till bostaden, inkvarterings- eller förvaringsrummen får inte lämnas eller gömmas i närheten av dessa rum. Låset skall omedelbart bytas ut eller så skall kombinationen ändras om det finns anledning att anta att en obehörig person fått tillgång till nyckeln. 3.2 Egendom som förvaras utanför bostad, inkvarteringsrum eller förvaringsrum i anslutning till dessa Medförd egendom skall stå under kontinuerlig uppsikt. Den försäkrade får inte lämna medförd egendom eller resgods utan kontinuerlig uppsikt på allmänna platser såsom på trafikstationer, torg, i restauranger, affärer, inkvarteringsrörelsers vestibuler, på badstränder, idrottsplaner, i allmänna kommunikationsmedel eller vid allmänna sevärdheter och besöksobjekt. Om medförd egendom inte övervakas, måste den lämnas i ett låst och fast förvaringsutrymme som inte kan öppnas utan att man söndrar konstruktioner eller lås. Om en barnvagn förvaras utanför en bostad, inkvarteringsplats eller förvaringsutrymmen i anslutning till dessa, t.ex. en trappuppgång, måste vagnen vara låst med lås eller hållas under uppsikt. Värdeföremål samt optisk eller elektronisk utrustning får inte förvaras i lätta släpvagnar, tält, skidboxar, sido- eller tankväskor. Om lösegendom förvaras i motorfordon, husvagnar eller båtar skall fordonen och husvagnarna vara låsta. Om värdeföremål samt optisk och elektronisk utrustning förvaras i dylika fordon eller husvagnar skall föremålen och utrustningen förvaras i ett fast, särskilt låst utrymme eller förvaringsfack som man inte kan bryta sig in i utan att söndra konstruktioner eller lås. I allmänna kommunikationsmedel skall värdeföremål transporteras som handbagage. 3.3 Tilläggsanvisningar för pengar, värdepapper och betalningsmedel Pengar, andra betalningsmedel och värdepapper får inte lämnas i ett hotellrum, motorfordon, en husvagn, båt, lätt släpvagn eller i ett tält och de skall i allmänna kommunikationsmedel transporteras som handbagage. Koden till bank-, kredit- eller motsvarande betalningskort får inte förvaras i närheten av kortet. Kortet får inte användas så att en utomstående får kännedom om koden. 3.4 Tilläggsanvisningar för sport- och hobbyutrustning En cykel skall med tanke på stöldrisken vara låst med ett ändamålsenligt lås. Om skidor, snöbrädor eller annan sportutrustning som försäkrats med en resgodsförsäkring måste lämnas utomhus eller i utrymmen avsedda för allmänt bruk utan bevakning, skall den vara fastlåst vid ett för ändamålet avsett ställ eller vid ett annat lämpligt fast föremål. 3.5 Båtar, båtmotorer och båtutrustning Med tanke på stöldrisken skall en båt förvaras i ett låst och på betryggande sätt stängt förvaringsutrymme eller låsas med kätting och hänglås med stålbygel vid en fast förtöjningsplats. Om båten förvaras utomhus, skall utombordsmotorn och båtens utrustning vara låsta vid båten, som skall vara låst på ovan nämnt sätt. En från båten lösgjord motor skall förvaras i ett låst förvaringsrum. 4 HUR EGENDOM SKYDDAS MOT LÄCKAGESKADOR Den försäkrade byggnadens ledningsnät skall skötas omsorgsfullt och skyddas mot frysning. Ledningsnätet och den därtill kopplade utrustningen skall tömmas på vatten då byggnaden under den kalla årstiden lämnas utan tillräcklig uppvärmning och tillsyn. En tvättmaskin skall alltid anslutas till vattenledningsnätet med en egen avstängningsventil och en godkänd tryckhållfast vattenslang. Tvättmaskinens avloppsslang skall vara fast ansluten till avloppsnätet eller så skall maskinen övervakas när den är i gång. Tvättmaskinens avstängningsventil skall stängas så snart tvättprogrammet är slut. Föremål som är känsliga för fukt skall vid förvaring i källare ställas minst 10 cm över golvytan. 5 ÖVRIGA FÖRESKRIFTER De bruksanvisningar föremålets tillverkare, försäljare eller importör givit måste iakttas. Föremål som lätt går sönder skall i allmänna kommunikationsmedel transporteras som handbagage. Frätande och fläckande ämnen samt flaskor och förpackningar som innehåller vätskor skall skyddsinpackas separat från annan medförd egendom. Om ett föremål har tagit skada eller förkommit under transport eller förvaring, skall en representant för transportföretaget eller åkeriet underrättas på behörigt sätt och krav på ersättning skall ställas på denne. Byggnader och maskiner skall hållas i det skick byggnadslagen, byggbestämmelserna och arbetarskyddsbestämmelserna förutsätter. 14

15 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 1 ANSÖKAN OM ERSÄTTNING 1.1 Utredning av försäkringsfallet Den ersättningssökande skall omedelbart underrätta försäkringsbolaget om försäkringsfallet. Detta kan göras genom att fylla i försäkringsbolagets skadeanmälan. Den som yrkar på ersättning skall till försäkringsbolaget överlämna sådana handlingar och uppgifter som behövs för utredningen av försäkringsbolagets ansvar. Hit hör de handlingar och uppgifter med vilkas hjälp det kan konstateras om ett försäkringsfall har inträffat, hur stor skada som uppkommit och till vem ersättningen skall betalas. T.ex. polisundersökningsprotokoll, anmälan om brott, gravationsbevis och utredning om inteckningshavare kan behövas. Ett brott skall omedelbart anmälas till polisen på brottsorten. 1.2 Handlingarna och kostnaderna för dessa Polisundersökningsprotokoll skall på begäran tillställas försäkringsbolaget. Bolaget ersätter lösenkostnaderna för polisundersökningsprotokoll och andra av myndigheter utfärdade intyg som bolaget begärt för skaderegleringen. Vid yrkande på ersättning för en stöldskada som gäller en cykel skall försäkringsbolaget i samband med skadeanmälan tillställas en kopia av polisanmälan bestyrkt av polisen, bägge nycklarna till cykellåset, och cykelns garantibevis, som anger numret på cykelns ram. Om försäkringsbolaget för skaderegleringen begär en reparationskostnadskalkyl, ersätts de därav föranledda kostnaderna. 1.3 Skadeinspektion och uppbevaring av ett skadat föremål Försäkringsbolaget skall beredas tillfälle att inspektera skadan. En inspektion eller värdering av skadan som försäkringsbolaget företar är inte ett bevis på att skadan ersätts på basis av försäkringen. Ett skadat föremål får inte förstöras utan särskild anledning. Skadade glasögon skall vid ansökan om ersättning lämnas till bolaget om de inte kan repareras. 2 MAXIMALA ERSÄTTNINGSBELOPP Försäkringsbolaget är skyldigt att ersätta egendom med högst det belopp som motsvarar egendomens återanskaffnings- eller dagsvärde. Om överenskommelse träffats om ett försäkringsbelopp då försäkringen tecknades, är det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet det maximala ersättningsbeloppet. I en försäkring baserad på det fulla värdet ersätts skador på lösöre högst till det maximala ersättningsbelopp som fastställts enligt lägenhetens bostadsyta även om ersättningen enligt återanskaffningsvärdet skulle överstiga det i försäkringsbrevet antecknade maximala ersättningsbeloppet. 3 ALTERNATIVA ERSÄTTNINGAR I första hand ersätts den skadade egendomen genom reparation av det skadade föremålet. Om reparationskostnaderna överstiger egendomens värde sådant det fastställts i dessa ersättningsbestämmelser, är ersättningen dock högst av samma storlek som egendomens värde. Som reparationskostnader ersätts kostnaderna för att återställa den skadade egendomen i det skick den hade före skadan. Kostnader för ombyggnader eller andra förbättringar i samband med reparationen ersätts inte. Försäkringsbolaget har rätt att i stället för att betala ersättning i pengar anskaffa motsvarande egendom eller låta reparera den skadade egendomen. Om ersättningen emellertid betalas i pengar, bestäms maximiersättningen av det pris som bolaget skulle ha betalat försäljaren respektive reparatören, om det hade köpt egendomen eller låtit reparera den. Då ersättningen fastställs, beaktas alla de kontant-, partioch specialrabatter samt andra rabatter som bolaget skulle ha haft rätt till, om det hade anskaffat eller låtit reparera egendomen. Bolaget har rätt att lösa in skadad egendom eller en del av den till ett värde som fastställs på samma grunder som före försäkringsfallet. Om förlorad egendom fås tillbaka efter det att ersättning har betalats, skall försäkringstagaren genast överlämna egendomen till försäkringsbolaget eller betala tillbaka motsvarande ersättning. 4 SJÄLVRISK Vid varje försäkringsfall finns en i försäkringsbrevet antecknad självrisk av skadebeloppet. Självrisken avdras inte - vid stöldskador, om någon brutit sig in i lägenheten eller byggnaden genom en dörr som varit låst med säkerhetslås - om en godkänd inbrottslarmanordning vid en stöldskada har fungerat korrekt, och inte heller - vid läckageskador, om en läckagelarmanordning på försäkringsstället eller skyddsrör som monterats i bruksrören och värmerören begränsat omfattningen av skadan genom sin funktion. 5 KOSTNADER SOM ERSÄTTS UTÖVER SAKSKADA 5.1 Kostnader föranledda av begränsningen av en skada och av myndighetsbestämmelser Oberoende av försäkringsbeloppet ersätter försäkringen förutom direkta sakskador - skäliga kostnader som förorsakas den försäkrade vid avvärjning eller begränsning av en inträffad eller omedelbart hotande skada som är ersättningsbar ur denna försäkring - skäliga merkostnader till följd av tvingande myndighetsbestämmelser som gäller en byggnad till högst 10 % av byggnadsskadans belopp. 5.2 Merkostnader för boende i samband med en ersättningsbar skada Oberoende av försäkringsbeloppet ersätts förutom direkta sakskador av försäkringsbolaget i förväg godkända skäliga merkostnader som förorsakas den försäkrade av att dennes fasta bostad helt eller delvis är oanvändbar till följd av ett försäkringsfall som ersätts ur denna försäkring. Ersättningen betalas ur sakförsäkringen för lösöret i den skadade bostaden. Begränsningar: Ersättningen för merkostnader för boende är högst 10 %/mån. av det i försäkringsbrevet antecknade maximala ersättningsbeloppet eller försäkringsbeloppet. Merkostnaderna ersätts under högst sex månader. Såsom merkostnader ersätts inte måltidskostnader. 6 ERSÄTTNING FÖR SKADOR PÅ LÖSÖRE 6.1 Återanskaffnings-, dags- och restvärden Vid skador på lösöre baseras ersättningsbeloppet på återanskaffningsvärdet varmed avses anskaffningskostnaderna för ny likadan eller närmast motsvarande egendom. Om egendomens värde på grund av ålder, användning, minskad användbarhet eller av någon annan liknande orsak har sjunkit till under 50 % av återanskaffningsvärdet, fastställs ersättningen enligt egendomens dagsvärde. Med dagsvärdet avses egendomens gängse värde före skadan. Ersättning enligt återanskaffningsvärdet förutsätter att den skadade egendomen inom två år efter försäkringsfallet antingen repareras eller ersätts med ny egendom av samma kvalitet och avsedd för samma ändamål. Ersättning enligt återanskaffningsvärdet betalas ut i två rater. Först betalas ersättning enligt dagsvärdet. Tilläggsersättningen, d.v.s. skillnaden mellan ersättningen enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet, betalas när bolaget har fått en utredning av att det nya föremålet har anskaffats. Om egendomen har ett värde också efter skadan, beaktas detta som ett avdrag då ersättningen räknas ut. Restvärdet fastställs enligt samma grunder som värdet före skadan. 6.2 Åldersavdrag på ersättningarna för lösöre På återanskaffningsvärdet för ett ersättningsbart föremål görs följande årliga avdrag fr.o.m. det andra användningsåret: Egendom Åldersavdrag per år % - hushållsmaskiner, TV-, radio- och videoapparater samt andra elektroniska och optiska anordningar 6 - el- och förbränningsmotordrivna verktyg och anordningar maskiner och utrustning avsedda för fastighetsskötsel samt utombordsmotorer 6 - cyklar 10 - datautrustning (datorer jämte kringutrustning) och mobiltelefoner jämte kringutrustning 20 - kläder, accessoarer, skodon och glasögon 20 15

16 Avdraget uträknas så att avskrivningsprocenten multipliceras med antalet hela kalenderår efter det år då föremålet har tagits i bruk. Utöver avdraget avdras den självrisk som anges i försäkringsbrevet. Åldersavdraget görs inte på kostnaderna enligt en reparationsräkning eller skriftlig kostnadsberäkning. Ersättningen är emellertid högst lika stor som egendomens värde enligt denna punkt. 7 ERSÄTTNING FÖR SKADOR PÅ BYGGNADER 7.1 Återanskaffnings-, dags- och restvärden Vid skador på byggnader är grunden för ersättningsbeloppet återanskaffningsvärdet varmed avses anskaffningskostnaderna för ny likadan eller närmast motsvarande egendom. Om egendomens värde på grund av ålder, användning, minskad användbarhet eller av någon annan liknande orsak har sjunkit till under 50 % av återanskaffningsvärdet, fastställs ersättningen enligt egendomens dagsvärde. Vid bedömningen av skadebeloppet beaktas också byggnadens restvärde, varmed avses egendomens värde omedelbart efter försäkringsfallet uträknat på samma grunder som omedelbart före försäkringsfallet. 7.2 Betalning av ersättning enligt återanskaffningsvärdet Ersättning enligt återanskaffningsvärdet förutsätter att den skadade egendomen repareras eller att en ny byggnad av samma typ och för samma ändamål byggs på samma byggnadsplats inom två år efter försäkringsfallet. Om bygget försenas till följd av myndighetsåtgärder, förlängs denna tid med dröjsmålstiden. Ersättning enligt återanskaffningsvärdet betalas ut i två rater. Först betalas ersättning enligt dagsvärdet. Tilläggsersättningen, d.v.s. skillnaden mellan ersättningen enligt återanskaffningsvärdet och ersättningen enligt dagsvärdet, betalas när bolaget har fått en utredning av ovan nämnda återanskaffningsåtgärder. 7.3 Betalning av ersättning enligt dagsvärdet och förstariskersättning Vid utbetalning av ersättning enligt dagsvärdet räknas ersättningen vid totalskada ut enligt egendomens dagsvärde och vid delskada enligt förhållandet mellan dagsvärdet och återanskaffningsvärdet. Om då försäkringen tecknades överenskommelse träffades om ett på förstarisk baserat försäkringsbelopp och egendomen repareras, är försäkringsbeloppet det maximala ersättningsbeloppet. Om egendomen inte repareras, är det maximala ersättningsbeloppet den del av försäkringsbeloppet som skadegraden anger. 7.4 Minskning av restvärdet Om det på grund av bestämmelser i byggnadslagen eller väglagen, gällande byggnadsförbud eller byggnadsbegränsning inte är möjligt att utnyttja byggnadsdelar som återstår efter skadan för att återställa byggnaden i dess tidigare skick, höjs ersättningen med den sänkning av restvärdet som har uppkommit på detta sätt. Värdeminskningen beräknas genom att från restvärdet avdra det pris som kan fås för kvarvarande byggnadsdelar när de säljs för bortflyttning. Försäkringstagaren skall förete utredning av att byggnadsförbud eller byggnadsbegränsning är i kraft, och på begäran av bolaget söka dispens från dessa för att återställa byggnaden i tidigare skick samt, i händelse av avslag, söka ändring i beslutet. Försäkringstagaren skall på bolagets begäran bemyndiga bolaget att representera honom i dispensärendet. 7.5 Ersättning för skador till följd av blixtnedslag och annat elektriskt fenomen samt bräckageskador På återanskaffnings- och reparationskostnaderna för byggnadens anordningar och rörledningar inklusive uppbrytning och igenläggning av konstruktionerna samt på kostnaderna för grävning och fyllning av jord görs vid skador till följd av blixtnedslag och andra elektriska fenomen samt bräckageskador följande årliga avdrag efter det andra användningsåret: Anordningar och Avdrag % rörledningar - cisterner, avlopps-, regn-, vatten- och värmeledningsrör inne i byggnaden, dock inte i golvbjälklaget 3 - koppar- och plaströr i golvbjälklaget och 3 under jord - andra rörledningar i golvbjälklaget och under jord 6 - centralvärmeanläggningar, värmeväxlare och värmebärare, varmvattenberedare jämte cisterner, behållare under jord och i golvbjälklaget, regler- och styrutrustning, värmekablar, elektriska värmeelement, luftkonditionerings- och kylaggregat samt elmotorer och annan utrustning 6 Avdraget uträknas så att avskrivningsprocenten multipliceras med antalet hela kalenderår efter det år då utrustningen har tagits i bruk. Utöver avdraget avdras inte den självrisk som anges i försäkringsbrevet. Avdraget är dock minst lika stort som denna självrisk. Avdraget görs inte på kostnaderna för att spåra fel eller på el-ledningar. 7.6 Åldersavdrag vid rörläckageskador i golvbjälklaget Vid läckageskador som förorsakats av att en i golvbjälklaget i en bostadsbyggnad installerad rörledning gått sönder görs avdrag från reparations- och återanskaffningskostnaderna för bostadsbyggnaden utgående från rörledningens ålder enligt följande: Rörledningens ålder Avdrag från skadebeloppet år 15 % över 20 år 25 % Avdraget beräknas på det skadebelopp gällande byggnad som omfattas av försäkringens ersättningsområde. Avdragets maximibelopp är euro per skada. Åldersavdraget kan enligt särskild överenskommelse och mot en tilläggspremie lämnas bort ur försäkringen. 8 UNDER- OCH ÖVERFÖRSÄKRING SAMT BRISTFÄLLIGA ELLER ORIKTIGA UPPGIFTER 8.1 Försäkringsbelopp och underförsäkring I en försäkring baserad på ett försäkringsbelopp skall lösörets försäkringsbelopp motsvara dess återanskaffningsvärde eller, genom separat avtal, dess dagsvärde. I en försäkring baserad på ett försäkringsbelopp skall försäkringsbeloppet för en färdig byggnad eller en byggnad som är under uppförande eller som ombyggs motsvara återanskaffningsvärdet på den färdiga byggnaden eller, genom separat avtal, dess dagsvärde. Till försäkringsbeloppet räknas också kostnaderna för rivning, skydd och röjning av byggnaden. Om försäkringsbeloppet är avsevärt mindre än återanskaffningsvärdet, är egendomen underförsäkrad. Vid ett försäkringsfall som gäller underförsäkrad egendom ersätter försäkringsbolaget en så stor del av skadebeloppet beräknat enligt återanskaffningsvärdet och minskat med självrisken, som förhållandet mellan försäkringsbeloppet och återanskaffningsvärdet utvisar. Om det finns en separat överenskommelse om att egendomen är försäkrad till sitt dagsvärde, och försäkringsbeloppet är avsevärt lägre än dagsvärdet, är egendomen underförsäkrad. Vid ett försäkringsfall som gäller underförsäkrad egendom ersätter försäkringsbolaget en så stor del av skadebeloppet beräknat enligt dagsvärdet och minskat med självrisken som förhållandet mellan försäkringsbeloppet och dagsvärdet utvisar. Om försäkringsbeloppet emellertid väsentligt baserar sig på en bedömning av försäkringsbolaget eller en representant för detta, betalas ersättningen till skadans belopp minskat med självrisken, dock högst enligt försäkringsbeloppet. Skadebeloppet beräknas enligt dagsvärdet, om egendomen är försäkrad till sitt dagsvärde. Vid fastställande av skador på byggnader som är under nybyggnad eller ombyggnad beaktas också hur långt arbetet har framskridit och de faktiska byggkostnaderna fram till skadetidpunkten. 8.2 Försäkringsbelopp och överförsäkring Egendomen är överförsäkrad om försäkringsbeloppet är avsevärt större än den försäkrade egendomens återanskaffningsvärde eller det separat avtalade dagsvärdet. Försäkringsbolaget ersätter inte en skada på överförsäkrad egendom med ett belopp som är större än det som behövs för att täcka skadan minskad med självrisken. Skadebeloppet uträknas enligt dagsvärdet, om egendomen är försäkrad till sitt dagsvärde. Om försäkringsbeloppet emellertid väsentligt baserar sig på en bedömning av försäkringsbolaget eller en representant för detta, utbetalas ersättning vid överförsäkring enligt försäkringsbeloppet om försäkringsobjektet blir totalförstört, utom då bedömningen har påverkats av bristfälliga eller oriktiga uppgifter som försäkringstagaren har lämnat avsiktligt. 8.3 Hur oriktiga eller bristfälliga uppgifter påverkar en fullvärdesbaserad försäkring Om försäkringstagaren lämnat oriktiga eller bristfälliga uppgifter för beräkningen av premien och en för liten premie därför uppburits, ersätter försäkringen bara en så stor del av skadebeloppet minskat med självrisken som förhållandet mellan den uppburna premien för försäkringsobjektet och den på riktiga grunder fastställda premien utvisar. 16

17 9 ERSÄTTNING FÖR SKADOR PÅ MARK OCH TRÄDGÅRD Skador på mark och trädgård ersätts enligt kostnaderna för återställandet. Ersättningen för träden i trädgården är trädens skogsbruksvärde multiplicerat med tre. Buskar och sådana träd som inte har ett skogsbruksvärde ersätts med det tredubbla priset på de minsta nya plantor som kan köpas i handelsträdgårdar. För plantor som är högst 130 cm, betalas i ersättning priset på en ny planta av samma storlek. Dessutom ersätts skäliga kostnader för transport och plantering av plantorna. Om en förstörd art inte normalt finns till salu i handelsträdgårdar i Finland, ersätts skadan enligt värdet på närmast motsvarande planta som saluförs. 10 ERSÄTTNING FÖR DJUR För djur som dör genom olycksfall betalas ersättning enligt djurets gängse värde, dock högst det belopp i euro som nämns för sällskapsdjur under de gemensamma bestämmelserna i den punkt som gäller lösöre i skadeförsäkringarna. Kostnader för vård av djur ersätts inte. 11 VÄRDEMINSKNING OCH AFFEKTIONSVÄRDE Värdeminskning ersätts inte. Med värdeminskning avses att den skadade egendomens gängse värde minskat trots att egendomen efter skadan återställts i samma skick som före skadan. Då ersättningsbeloppet uppskattas, beaktas inte skillnader i färgnyans och inte heller affektions- eller liknande värden. 12 SÄNKT FÖRSÄKRINGSBELOPP TILL FÖLJD AV ERSÄTTNING Till följd av en skada kan försäkringsbeloppet sänkas med ersättningsbeloppet, om ersättningen är minst 10 % av egendomens försäkringsbelopp. 13 ERSÄTTNING FÖR INTECKNINGS- BAR EGENDOM Om ersättning betalas för egendom i vilken fastighetsinteckning har fastställts, har fastighetsägaren rätt (JB 17: 8) att lyfta försäkringsersättningen om - han inom skälig tid reparerat skadan - han ställt säkerhet för att ersättningen används för att förnya eller reparera fastigheten - ersättningsbeloppet är ringa i jämförelse med fastighetens värde eller - det är uppenbart att lyftandet av ersättningen inte äventyrar fordringsägarens möjlighet att inkassera sin fordring. 14 MERVÄRDESSKATT Vid beräkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om ersättningstagaren enligt lagen om mervärdesskatt har rätt att i sin egen momsbeskattning dra av eller få återbäring på moms som ingår i köpfakturor för varor eller tjänster när fakturorna är orsakade av skadan, avdras dessa mervärdesskatter från ersättningen. Om avdrags- eller återbäringsrätt gäller för momsen i en faktura för anskaffning av egendom eller en del därav, avdras den moms som motsvarar skadebeloppet från ersättningen. Vid ersättning enligt återanskaffningsvärdet avdras momsen i anskaffningspriset på ny motsvarande egendom eller en del därav. FAMILJENS ANSVARSFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRADE Försäkrade är försäkringstagaren och de personer som stadigvarande bor i samma hushåll som han. Försäkrad är också ett med Måttskydd försäkrat sällskapsdjurs temporära handhavare eller innehavare, vardera i denna egenskap. Om försäkringstagaren är ett dödsbo, är en på försäkringsstället stadigvarande bosatt delägare i dödsboet samt med denne i samma hushåll stadigvarande bosatta personer försäkrade. Vid försäkringsfall som gäller ägandet, innehavet eller användningen av en med Måttskyddet försäkrad fastighet, är också de övriga delägarna i dödsboet försäkrade. 2 GILTIGHET Försäkringen gäller i Norden. 3 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS 3.1 Försäkringen ersätter person- och sakskador som den försäkrade i egenskap av privatperson förorsakar någon annan och för vilka han enligt gällande rätt är ersättningsansvarig, då ersättningsansvaret grundar sig på en handling eller försummelse under försäkringsperioden. 3.2 Skador som förorsakas av ett barn ersätts även om barnet med hänsyn till sin ålder inte ännu är ersättningsskyldigt. Till skillnad från vad som sägs i punkt 7 i de allmänna avtalsvillkoren ersätts också skador som avsiktligt har vållats av ett barn under 12 år. Skador förorsakade av barn ersätts inte om någon annan är ersättningsansvarig för skadorna. 3.3 Oberoende av den försäkrades vållande ersätter försäkringen personskador som en av försäkringstagarens familj ägd hund förorsakat genom att bita någon samt skador hunden förorsakar genom direkt sammanstötning med ett motorfordon. Denna utvidgning gäller inte - skador för vilka någon annan är ersättningsansvarig - trafik- eller andra skador som förorsakas av väjning för en hund. 3.4 Till skillnad från vad som sägs i punkt 4.2 ersätter försäkringen plötsliga skador på konstruktioner eller utrustning i en hyres-, aktie- eller hotellägenhet som den försäkrade och hans familj använder som bostad och för vilka den försäkrade är ersättningsansvarig enligt punkt 3.1. Försäkringen ersätter dock inte skador på ytmaterial och inte heller skador som beror på att lägenheten är vanvårdad eller sliten. Ytmaterial avser här bl.a. parketter, plastmattor, heltäckande mattor, tapeter och lägenhetens målade ytor. 3.5 Till skillnad från vad som sägs i punkt 4.4 ersätter försäkringen en ansvarsskada baserad på ägande eller innehav av en fastighet, om den försäkrade är bosatt i en byggnad som hör till fastigheten eller om det är fråga om en annan med Måttskydd försäkrad bostadsfastighet som den försäkrade äger eller innehar. 3.6 Till skillnad från vad som sägs i punkt 4.8 ersätter försäkringen skador som skall ersättas enligt punkt 3.1 och som förorsakas av en tillfällig händelse eller omständighet till följd av ett tillfälligt fel. 4 SKADOR SOM INTE OMFATTAS AV ERSÄTTNINGSOMRÅDET Försäkringen ersätter inte 4.1 skador som förorsakas - den försäkrade - en hos den försäkrade anställd eller härmed jämförbar person till den del som han är berättigad att få ersättning ur en lagstadgad olycksfalls- eller trafikförsäkring 4.2 skador på egendom som den försäkrade eller en person som stadigvarande bor i samma hushåll som han, vid tidpunkten för den handling eller försummelse som har lett till skadan, har eller hade i sin besittning, till låns eller annars till sin disposition, för uppbevaring eller annars för behandling eller tillsyn 4.3 skador för vilka ersättningsansvaret enbart grundar sig på ett avtal, en förbindelse, ett löfte eller en garanti 4.4 skador för vilka den försäkrade är ansvarig i egenskap av innehavare eller ägare av en fastighet 4.5 skador som vid byggnads- eller ombyggnadsarbeten förorsakas rörledningar eller kablar, om den försäkrade inte har anskaffat och som arbetsanvisningar använt kabel- eller rörledningskartor över arbetsplatsen 4.6 skador som förorsakats av en i trafikförsäkringslagen beskriven trafikskada, oberoende av var trafikskadan inträffat 4.7 skador som beror på - att ett registreringspliktigt fartyg, en registreringspliktig båt eller en över 6 meter lång segelbåt använts - att en luftfarkost använts, då den försäkrade är ersättningsskyldig på grund av att han äger, innehar eller använder luftfarkosten, utför en uppgift i denna eller är arbetsgivare för personer som utför sådana uppgifter 4.8 skador som med tiden uppstår till följd av vibration, rök, sot, gas, fukt, vatten, avloppsvatten eller av att vattendrag, grundvattnet eller jordmånen förorenas 17

18 4.9 skador till följd av att grundvattennivån förändras 4.10 skador till följd av sprängnings- eller brytningsarbete som utförs med främmande arbetskraft eller för en annan person, eller skador som detta ger upphov till i form av att marken sätter sig eller förskjuts 4.11 skador som den försäkrade förorsakar i yrkes-, närings- eller förvärvsverksamhet 4.12 skador som förorsakas vid misshandel eller slagsmål 4.13 böter eller annan sådan påföljd 4.14 skador till följd av strejk eller liknande. 5 SÄRSKILDA ÅTGÄRDER VID INTRÄFFADE FÖRSÄKRINGSFALL 5.1 I fall som omfattas av försäkringen utreder bolaget om den försäkrade är ersättningsskyldig, förhandlar med den som kräver ersättning och betalar ut den ersättning som skadan förutsätter. 5.2 Den försäkrade skall bereda bolaget tillfälle att värdera skadans storlek och möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo. Om den försäkrade ersätter skadan, kommer överens om ersättning eller godkänner ett krav, binder detta inte bolaget, om inte ersättningsbeloppet och ersättningsgrunden är uppenbart riktiga. 5.3 Om skadestånd yrkas av den försäkrade inför rätta, och detta skall betalas enligt denna försäkring, skall den försäkrade utan dröjsmål underrätta försäkringsbolaget om rättegången. Bolaget sköter rättegången på egen bekostnad och för den försäkrades räkning till den del som den gäller det aktuella skadeståndet. Kostnaderna för en rättegång utanför Norden ersätts upp till högst euro. 5.4 Om bolaget har meddelat den försäkrade att det inom gränserna för försäkringsbeloppet är redo att träffa en överenskommelse med den som lidit skada, och den försäkrade inte godkänner detta, är bolaget inte skyldigt att ersätta merkostnader som uppstår efter detta. 6 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 6.1 Högsta gräns för bolagets ersättningsskyldighet är vid varje försäkringsfall det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet. 6.2 Skador som förorsakas genom en och samma händelse eller omständighet betraktas som ett och samma försäkringsfall. 6.3 Vid varje försäkringsfall har den försäkrade den självrisk av skadebeloppet som anges i försäkringsbrevet. 6.4 Vid uträkningen av skadebeloppet beaktas bestämmelserna om mervärdesskatt. Om ersättningstagaren enligt lagen om mervärdesskatt har rätt att i sin egen momsbeskattning dra av eller få återbäring på moms som ingår i köpfakturor för varor eller tjänster när fakturorna är orsakade av skadan, avdras momsen från ersättningen. Om avdrags- eller återbäringsrätt gäller för momsen i en faktura för anskaffning av egendom eller en del därav, avdras den moms som motsvarar skadebeloppet från ersättningen. Om försäkringsersättningen skall anses vara sådan inkomst som träder i stället för momspliktig inkomst i näringsverksamhet, utbetalas ersättningen momsfri. 7 SOLIDARISKT ANSVAR Om flera personer är skyldiga att solidariskt ersätta samma skada, ersätter försäkringen bara den del av skadan som svarar mot det som kan läggas den försäkrade till last och den fördel han eventuellt har av försäkringsfallet. FAMILJENS RÄTTSSKYDDSFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGENS ÄNDAMÅL Syftet med försäkringen är att den skall ersätta den försäkrades nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader som förorsakas av att juridisk hjälp anlitas i tvistemål, brottmål och ansökningsärenden som gäller försäkringsfall som avses i punkt 4. Försäkringen gäller ärenden som hänför sig till den försäkrades privatliv. 2 FÖRSÄKRADE Försäkrade är försäkringstagaren och de personer som stadigvarande bor i samma hushåll som han. Om försäkringstagaren är ett dödsbo, är en på försäkringsstället stadigvarande bosatt delägare i dödsboet samt med denne i samma hushåll stadigvarande bosatta personer försäkrade. 3 DOMSTOLAR OCH FÖRSÄKRING- ENS GILTIGHETSOMRÅDE Den försäkrade kan utnyttja sin försäkring i försäkringsfall som uppkommer i Finland eller ett annat nordiskt land och som omedelbart kan tas upp till behandling i en tingsrätt i Finland eller i motsvarande nordiska domstolar. En ytterligare förutsättning är, att de frågor på vilka försäkringsfallet grundar sig har uppstått inom Norden. Försäkringen ersätter således inte kostnader i ärenden som behandlas av administrativa myndigheter eller specialdomstolar, t.ex. av en länsstyrelse, förvaltningsdomstol, försäkringsdomstol eller högsta förvaltningsdomstolen. Försäkringen ersätter inte heller kostnader i ärenden som behandlas av Europeiska domstolen för mänskliga rättigheter, Europeiska gemenskapernas domstol eller Europeiska gemenskapernas förstainstansrätt. 4 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS 4.1 Definitionen av ett försäkringsfall Med försäkringsfall som ersätts ur försäkringen avses i tvistemål och ansökningsärenden - uppkomsten av en tvist. En tvist har uppstått när ett yrkande som specificerats till sin grund och sitt belopp bevisligen och specificerat har bestridits till sin grund eller sitt belopp. i brottmål - ett privaträttsligt yrkande som framförs av den försäkrade och som bestrids till sin grund eller sitt belopp - åtal som en målsägande väckt eller fullföljt mot den försäkrade, när allmän åklagare beslutat att inte väcka åtal eller återkallat åtalet. Åtal har väckts när den målsägandes stämningsansökan har anlänt till tingsrättens kansli. Åtalet har fullföljts när den målsägande skriftligt har meddelat att han för talan till domstol efter det att allmän åklagare har återkallat åtalet. Försäkringen ersätter försäkringsfall som inträffar under försäkringens giltighetstid. Om emellertid försäkringen har varit i kraft under en kortare tid än två år när försäkringsfallet inträffar, skall också de faktorer som yrkandet eller åtalet baserar sig på ha uppstått under försäkringens giltighetstid. Som försäkringens giltighetstid betraktas här den tid som försäkringen fortlöpande och med motsvarande innehåll har varit i kraft för den försäkrades del i ett eller flera försäkringsbolag eller försäkringsföreningar. 4.2 Ett försäkringsfall Det är fråga om ett och samma försäkringsfall då - två eller flera personer som är försäkrade genom denna försäkring står på samma sida i ett tvistemål, brottmål eller ansökningsärende, eller - de försäkrade är parter i flera tvistemål, brottmål och ansökningsärenden som grundar sig på samma händelse, omständighet, rättshandling eller rättskränkning eller som grundar sig på samma yrkande eller på ett likadant yrkande även om detta har gjorts på andra grunder. 5 BEGRÄNSNINGAR I SAMBAND MED FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringen ersätter inte de kostnader som förorsakas den försäkrade i ärenden 1) där det inte kan visas att yrkandet har bestridits 2) där det är fråga om sådant som gäller den försäkrades eller en i samma hushåll boende annan försäkrads nuvarande, tidigare, framtida eller planerade arbete, yrkesutövning, tjänst, befattning, närings- eller förvärvsverksamhet, delägarskap i ett kommersiellt företag eller medlemskap i ett sådant företags förvaltningsorgan eller annan huvud- eller bisyssla för förvärvandet av inkomst 3) där det är fråga om placeringsverksamhet eller en enskild placering vars värde då tvisten uppstod eller placeringen gjordes översteg euro 18

19 4) där det är fråga om borgensförbindelse, pantförbindelse eller annan förbindelse för gäld eller åtagande som en annan person har för sin närings- eller förvärvsverksamhet 5) där det är fråga om lån som beviljats en annan person för närings- eller förvärvsverksamhet 6) där det är fråga om annan fastighet, del av fastighet, byggnad, aktie- eller hyreslägenhet än den försäkrades stadigvarande bostad eller fritidsbostad i eget bruk 7) som är av ringa betydelse för den försäkrade 8) där de som är försäkrade genom denna försäkring är motparter 9) där det är fråga om en fordring eller ett anspråk som har överförts på den försäkrade, om det inte då tvisten uppstår gått två år sedan fordringen eller anspråket överfördes 10) där det är fråga om ett straffprocessuellt ansökningsärende eller ett åtal som allmän åklagare driver mot den försäkrade eller under det att ett sådant åtal är anhängigt, ett privaträttsligt anspråk som målsägande riktar mot den försäkrade som står åtalad 11) som gäller ett privaträttsligt yrkande som har framställts mot den försäkrade och som grundar sig på en gärning för vilken den försäkrade har ådömts straff eller för vilken han på basis av specialbestämmelser blivit frikänd 12) som gäller ett sådant av den försäkrade framställt privaträttsligt yrkande som grundar sig på en gärning för vilken den försäkrade har ådömts straff eller för vilken han på basis av specialbestämmelser blivit frikänd 13) som hänför sig till besöksförbud 14) som gäller äktenskapsskillnad eller upplösning av registrerat partnerskap, förmögenhetstvister eller andra yrkanden i samband med äktenskapsskillnad, avbrytande av samliv eller av äktenskapsliknande samliv eller upplösning eller avbrytande av registrerat eller icke registrerat partnerskap 15) som gäller vårdnad om, underhåll av eller umgängesrätt med barn eller barns boende, då dessa frågor behandlas för första gången eller då behandlingen av dem hänför sig till äktenskapsskillnad, avbrytande av samliv eller äktenskapsliknande samliv, upplösning eller avbrytande av registrerat eller icke registrerat partnerskap 16) där det är fråga om att förordna intressebevakare, god man, skiftesman eller boutredare 17) där den försäkrade är part i egenskap av ägare, innehavare eller förare av ett motorfordon eller där de kostnader som förorsakats den försäkrade ersätts ur en ansvarsförsäkring 18) som hänför sig till konkurs 19) som hänför sig till utsökning, i lagen om utsökning avsedd exekutionstvist eller verkställande av utsökning eller till verkställande av beslut som gäller vårdnad om eller umgängesrätt med barn. 20) där det är fråga om ett förfarande enligt lagen om företagssanering eller lagen om skuldsanering för privatpersoner eller om sådan frivillig skuldsanering för jordbruksidkare som avses i lands bygdsnäringslagen 21) där det är fråga om huruvida kostnader som förorsakas av ett försäkringsfall som har anmälts av den försäkrade helt eller delvis skall ersättas ur denna rättsskyddsförsäkring 22) som behandlas som grupptalan. 6 ÅTGÄRDER EFTER INTRÄFFAT FÖRSÄKRINGSFALL 6.1 Om den försäkrade vill utnyttja försäkringen, skall han anmäla detta skriftligt till försäkringsbolaget på förhand. Försäkringsbolaget ger då den försäkrade ett skriftligt ersättningsbeslut. 6.2 Den försäkrade skall anlita en advokat eller annan jurist som sitt ombud. Om den försäkrade inte anlitar något ombud alls eller anlitar ett ombud som inte avlagt juris kandidatexamen eller motsvarande utländsk examen, betalas inte ersättning ur försäkringen. 6.3 Den försäkrade skall i en rättegång och i förlikningsförhandlingar yrka på att motparten ersätter hans advokat- och rättegångskostnader i sin helhet. Om ett av den försäkrade till motparten framfört yrkande på ersättning för rättegångskostnader genom beslut av domstol helt eller delvis förkastats, skall på yrkande av försäkringsbolaget besvär anföras över beslutet. Om den försäkrade inte yrkar på ersättning för sina kostnader av motparten eller utan försäkringsbolagets samtycke helt eller delvis avstår från sitt yrkande eller om den försäkrade inte går med på att anföra besvär över domstolens beslut gällande rättegångskostnaderna, kan den ersättning som skall betalas ur försäkringen nedsättas eller kravet på ersättning avslås enligt lagen om försäkringsavtal. 6.4 Den försäkrade har inte rätt att på ett sätt som binder försäkringsbolaget medge beloppet av de kostnader som föranletts av skötseln av saken. En ersättning som den försäkrade eventuellt har betalat till sitt ombud för dennes arvoden och kostnader binder inte försäkringsbolaget vid bedömningen av om rättegångskostnaderna är nödvändiga och skäliga. 7 ERSÄTTNINGSBESTÄMMELSER 7.1 Försäkringsbelopp Det försäkringsbelopp som anges i försäkringsbrevet utgör den högsta gränsen för bolagets ersättningsskyldighet i varje försäkringsfall. 7.2 Självrisk Från de kostnader som skall ersättas avdras den självrisk som anges i försäkringsbrevet. 7.3 Kostnader som ersätts Ur försäkringen ersätts nödvändiga och skäliga advokat- och rättegångskostnader enligt följande: I tvistemål och ansökningsärenden Den försäkrades kostnader för anlitande av ombud och bevisning. Om förutsättningen för att tvisten skall kunna hänskjutas till domstolsprövning är att någon rättshandling har företagits eller att ett beslut fattats av något organ eller vid någon förrättning, ersätts kostnaderna från och med det att ärendet har kunnat hänskjutas till behandling i tingsrätten Ärende som är föremål för skiljeförfarande eller förlikning Den försäkrades kostnader för anlitande av ombud och bevisning. Skilje- och förlikningsmännens arvoden och kostnader ersätts inte I brottmål Målsägande De rättegångskostnader som anlitande av ombud och bevisningen förorsakar den försäkrade, till den del det i rättegången är fråga om ett annat av den försäkrade framställt privaträttsligt anspråk på grund av brott än ett anspråk som gäller rättegångskostnader Svarande De rättegångskostnader som anlitande av ombud och bevisningen förorsakar den försäkrade, om det är fråga om åtal som målsägande driver mot den försäkrade och allmän åklagare har beslutat att inte väcka åtal eller återkallat åtalet Sökande av ändring i högsta domstolen Om sökande av ändring i högsta domstolen förutsätter besvärstillstånd, ersätts kostnaderna för sökande av ändring endast om besvärstillstånd beviljats. Kostnader för anlitande av extraordinära rättsmedel ersätts endast om högsta domstolen godkänner klagan, återbrytande av domen eller återställer en försutten fatalietid Gemensamt intresse Om det i saken är fråga om något väsentligen annat än den försäkrades eget intresse eller om den försäkrade i försäkringsfallet har ett gemensamt intresse att bevaka med andra som inte är försäkrade genom denna försäkring, ersätts ur försäkringen endast den del av kostnaderna som skall anses utgöra den försäkrades andel. 7.4 Ersättningens belopp och hur det uträknas De advokat- och rättegångskostnader som skall ersättas ur försäkringen fastställs enligt rättsnormerna i rättegångsbalken och i lagen om rättegångskostnader i brottmål. Om domstolen på grund av parternas medgivande inte har yttrat sig om advokat- och rättegångskostnaderna i sitt beslut, eller om saken har avgjorts genom förlikning, bestäms de kostnader som skall ersättas utgående också från de kostnader som i allmänhet döms ut eller betalas i motsvarande fall. För anlitande av ombud betalas ersättning för skäligt arvode för ombudet och nödvändiga kostnader. Vid bedömningen av om arvodet och kostnaderna är skäliga beaktas värdet av 19

20 det intresse tvisten gäller, ärendets svårighetsgrad och omfattning samt kvaliteten och kvantiteten av det utförda arbetet. Om värdet av det tvistiga intresset kan uppskattas i pengar, ersätter försäkringen vid tviste- och ansökningsärenden samt då den försäkrade är målsägande i ett brottmål högst två gånger värdet av det intresse tvisten gäller. Vid uppskattning av värdet av intresset beaktas inte yrkanden på ränte- eller advokatoch rättegångskostnader. Om föremålet för tvisten är en betalning av återkommande natur, beaktas vid uppskattningen av värdet av intresset högst ett belopp som är tio gånger det tvistiga engångsbeloppet. 7.5 Kostnader som inte ersätts ur försäkringen Ur försäkringen ersätts inte kostnader som förorsakats av åtgärder som vidtagits före försäkringsfallet eller av preliminär utredning av ett ärende eller av en sådan utredning eller skötsel av ett tvistigt ärende till följd av vilken den försäkrade avstår från sina yrkanden gentemot motparten även om detta skulle vara helt motiverat motpartens rättegångskostnader som enligt dom eller överenskommelse skall betalas av den försäkrade. Försäkringen ersätter dock motpartens rättegångskostnader som den försäkrade dömts att betala på samma villkor som den försäkrades egna advokatkostnader, - om den försäkrade vid rättegången har biträtts av konsumentombudsmannen eller dennes underlydande, och skötseln av den försäkrades ärende har varit viktigt med tanke på tillämpningen av lagen och på konsumenternas allmänna intresse - om den försäkrades motpart huvudsakligen har underlåtit att iaktta konsumentklagonämndens, Försäkringsnämndens eller något annat motsvarande organs beslut i saken, när beslutet till sina centrala delar var positivt för den försäkrade kostnader som förorsakas av verkställigheten av dom eller beslut den försäkrades tidsspillan, eget arbete, inkomst- eller förtjänstbortfall, resor eller uppehållskostnader, tilläggskostnader på grund av byte av ombud eller av ökade eller onödiga kostnader till följd av den försäkrades eget förfarande kostnader för inhämtande av juridiskt expertutlåtande kostnader som förorsakas av anmälan om brott, begäran om undersökning eller förundersökning av brott kostnader för sådana omständigheter eller sådan bevisning som domstolen inte beaktar emedan de har framlagts för sent kostnader som den försäkrade eller hans ombud har förorsakat genom att utebli från domstolen, genom att inte iaktta domstolens förordnanden eller genom att framföra ett påstående som de har vetat eller borde ha vetat vara grundlöst, eller genom att annars uppsåtligt eller av oaktsamhet förlänga rättegången kostnader för en rättegång som den försäkrade eller hans ombud har inlett utan att motparten har gett anledning till det, eller för en onödig rättegång som den försäkrade eller hans ombud annars uppsåtligt eller av oaktsamhet har föranlett skilje- och förlikningsmännens arvoden och kostnader. 7.6 Övriga bestämmelser angående ersättning Försäkringsbolaget betalar ersättningar för den försäkrades advokat- och rättegångskostnader då domstolens avgörande vunnit laga kraft eller då förlikning ingåtts. Den slutliga ersättningen utbetalas efter det att den försäkrade på yrkande av försäkringsbolaget har visat att han betalat in sin självriskandel av kostnaderna och den andel som eventuellt överstiger försäkringsbeloppet på ombudets bankkonto. Kontot skall vara samma konto som det på vilket den ersättning som skall betalas ur försäkringen inbetalas En kostnadsersättning som den försäkrades motpart har ådömts eller förbundit sig att betala den försäkrade skall betraktas som en minskning av försäkringsbolagets ersättningsskyldighet, om denna kostnadsersättning har kunnat inkasseras hos den betalningsskyldige Om motparten har dömts eller förbundit sig att betala den försäkrade sådan kostnadsersättning som är obetald när ersättning betalas ur försäkringen, är den försäkrade skyldig att på försäkringsbolaget överföra sin rätt till kostnadsersättningen intill det ersättningsbelopp som bolaget har betalt. Om den försäkrade har varit tvungen att själv betala en del av sina kostnader på grund av att dessa överstiger den maximiersättning som anges i punkt 7.1, är den försäkrade skyldig att på försäkringsbolaget överföra den del av motpartens kostnadsersättning som överstiger den andel som den försäkrade själv har betalt Om en kostnadsersättning som den försäkrades motpart har ådömts eller förbundit sig att betala har betalats till den försäkrade eller om den försäkrade annars har kunnat räkna sig den till godo, skall den försäkrade återbetala kostnadsersättningen till försäkringsbolaget jämte ränta intill det belopp som utbetalats ur försäkringen. FÖRSÄKRINGAR FÖR SÄLLSKAPSDJUR Försäkringar för sällskapsdjur är djurförsäkringen, försäkringen för nyttofunktion, vårdkostnadsförsäkringen, försäkringen för valpkull och djuransvarsförsäkringen. GEMENSAMMA BESTÄMMELSER 1 DET FÖRSÄKRADE DJURET Försäkrat är det djur som specificerats i försäkringsbrevet. 2 GILTIGHET 2.1 Giltighetsområde Försäkringarna gäller i Norden. Djurförsäkringen, försäkringen för nyttofunktion, vårdkostnadsförsäkringen och djuransvarsförsäkringen gäller tillfälligt också i de övriga EU-länderna och i Schweiz, dock oavbrutet högst ett år. Med tilläggsavtal och mot tilläggspremie kan djurförsäkringens, försäkringens för nyttofunktion och vårdkostnadsförsäkringens giltighetsområde utvidgas. 2.2 Hur djurets ålder påverkar försäkringens giltighet Försäkringen för nyttofunktion upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade hunden uppnår 8 års ålder. Försäkringen för valpkull upphör då de försäkrade hundarna uppnår 2 års ålder. De övriga försäkringarna upphör vid utgången av den försäkringsperiod under vilken det försäkrade djuret fyller 10 år. 3 TIDPUNKTEN FÖR FÖRSÄKRINGSFALLET VID SJUKDOMSFALL Sjukdomen anses ha börjat då sjukdomen enligt veterinärmedicinsk erfarenhet har brutit ut, oberoende av när sjukdomen eller dess symptom för första gången konstaterades. DJURFÖRSÄKRING 1 FÖRSÄKRINGSFALL SOM ERSÄTTS Ur försäkringen betalas ersättning om det försäkrade djuret har - avlidit till följd av en sjukdom eller ett olycksfall - insjuknat eller på grund av ett olycksfall skadats så svårt att det enligt veterinärs föreskrift ovillkorligen måste avlivas - försvunnit eller blivit stulet medan försäkringen gällt. Avlivning anses vara nödvändig då djuret måste avlivas av djurskyddsskäl. Begränsningar: För att ersättning skall utbetalas förutsätts att också sjukdomen brutit ut eller olycksfallet inträffat medan försäkringen gällt. 20