Nr FINANSINSPEKTIONEN ANVISNING 102.5 Dnr 49/520/96 Datum 28.5.1996 Gäller fr.o.m. 15.8.1996 tills vidare Ersätter anvisning: Till kreditinstituten 102.5 Dnr 6/117/94, 7.6.1994 Ändringarna är markerade genom skuggning. 1(8) Anvisning om depositionsavtal Finansinspektionen meddelar med stöd av 4 2 punkten lagen om finansinspektionen (11.6.1993/503) följande anvisning till depositionsbanker som avses i 2 2 mom. kreditinstitutslagen (30.12.1993/1607). Enligt 50 kreditinstitutslagen avses med deposition medel som skall återbetalas och som har tagits emot från allmänheten på konton som uppfyller av finansinspektionen antagna allmänna villkor. Enligt 83 2 mom. skall kreditinstitutet tillställa finansinspektionen avtalsvillkoren för de standardavtal som det använder i sin verksamhet. Endast depositionsbanker har rätt att ta emot depositioner från allmänheten. Depositioner får tas emot endast på sådana konton som finansin- spektionen har godkänt. Kännetecknande för depositioner är därför standardvillkor som har godkänts av tillsynsmyndigheten och skriftliga avtal med deponenten för varje konto som öppnas. Denna anvisning gäller i tillämpliga delar också de kontovillkor som tillämpas i utländska filialer till finländska depositionsbanker. Värdepappersförmedlingsföretagen har meddelats en separat anvisning om särskiljande av kundkapital (föreskrifts- och anvisningssamlingen för värdepappersmarknaden, nr 203.3, dnr 3/544/94, daterad 14.1.1994). Anvisningen gäller bl.a. bankkonton för kundkapital. Finansinspektionen förutsätter att villkoren för varje avtalsförhållande finns upptagna i ett skriftligt avtal. Banken skall se till att avtalshandlingen undertecknas först efter att villkoren för avtalsförhållandet har införts i handlingen. Separata avtal skall upprättas om tjänster som hänför sig till kontot. 1 Depositionsförhållande 1.1 Deposition I 50 kreditinstitutslagen definieras begreppet deposition som tagits emot från allmänheten. Placeringar som görs i en depositionsbank, dvs. depositioner, har vissa egenskaper som skiljer dem från andra placeringar. 1.2 Tryggande av deponenternas fordringar Vid granskningen av insända kontovillkor och Av de placeringsmöjligheter depositionsbankerkontoavtal med standardvillkor i anslutning till na erbjuder åtnjuter endast depositioner säkerdepositionsavtal fäster finansinpektionen hetsfondsskydd. I enlighet med 61 avseende vid tydligheten hos villkoren och de krav som enligt 50-54 och 83 kreditinstitutslagen ställs på avtalsvillkor. I denna anvisning meddelar finansinspektionen sin ståndpunkt i fråga om depositionsförhållanden, minimikraven på depositionskontoavtal (kontoavtal, allmänna villkor, servicetariff) och avtalsvillkorens innehåll.
2(8) kreditinstitutslagen täcker säkerhetsfondsskyddet depositioner inklusive ränta i finska dito inbetalningar under överföring som ännu inte bokförts på kontot. Med deposition avses mark på depositionskonton avsedda för enligt 50 KIL medel som skall återbetalas och allmänheten i banker som hör till en säker- som har tagits emot från allmänheten på konton hetsfond. Begreppet allmänheten kan anses som uppfyller de av Finansinspektionen antagna betyda att kontot bjuds ut till en odefinierad allmänna villkoren. grupp fysiska eller juridiska personer. Enligt kreditinstitutslagen omfattar begreppet all- En filial som ansluter sig till en säkerhetsfond mänheten inte kreditinstitut, finansiella institut för att komplettera skyddet för sina depositioner eller staten. i Finland enligt UKIL skall tillställa Finansinspektionen sina kontovillkor för att få kontrollemedel I 13 lagen om utländska kreditinstituts och rat att de överensstämmer med de av inspektiofinansiella instituts verksamhet i Finland nen antagna allmänna villkoren. (30.12.1993/1608) stadgas om tryggande av deponenternas fordringar i filialer till kreditin- 1.2.2 Etablering i Finland från en stat som stitut. De kontovillkor som ett utländskt kredi- inte hör till Europeiska ekonomiska samarbettinstituts filial i Finland tillämpar skall inne- sområdet hålla tillräckliga upplysningar om skyddssystemet för filialens deponenter. Kon- Filialer som etableras av kreditinstitut i stater tovillkoren skall ange om filialen hör till som inte hör till Europeiska ekonomiska affärsbankernas och Postbankens Ab:s samarbetsområdet kan bli medlemmar av en säkerhetsfond i enlighet med kreditinstitutsla- finländsk säkerhetsfond på villkor som fastställs gen eller om skyddet för depositioner som av finansministeriet. När ett sådant kreditinstitut filialen tar emot annars är tillräckligt. försätts i likvidation eller konkurs, används ur säkerhetsfonden enligt 9 a UKIL till 1.2.1 Etablering i Finland från en stat som betalning endast av depositioner på konton som hör till Europeiska ekonomiska samarbetsom- avses i 50 KIL och som förs av sådana filialer rådet i Finland som hör till säkerhetsfonden, om tillgångarna i kreditinstitutet eller konkursboet Om rätten för filialer i Finland till kreditin- inte räcker till. stitut i stater inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet att höra till en finländsk Finansinspektionen anser att filialerna till kreditsäkerhetsfond enligt 6 kap. kreditinstitutslagen institut som inte hör till Europeiska ekonomiska (1607/93, nedan KIL) stadgas i lagen om samarbetsområdet skall tillställa inspektionen utländska kreditinstituts och finansiella insti- sina kontovillkor enligt 9 a UKIL för kontroll tuts verksamhet i Finland (1608/93, nedan i det fall att de hör till en finländsk säkerhets- UKIL). Efter de ändringar i UKIL som trädde fond. i kraft 1.7.1995 (898/95) kan en sådan filial enligt lagens 7 a ansluta sig till en finländsk säkerhetsfond för att komplettera skyddet för sina depositioner från allmänheten, om skyddet i dess hemstat inte kan anses vara lika täckande som det säkerhetsfondsskydd som föreskrivs i kreditinstitutslagen. Enligt 61 KIL ersätts med medel ur säkerhetsfonden endast sådana deponentfordringar som finns på konton som avses i 50 KIL och
3(8) 1.2.3 Gemensamma stadganden för alla 1.3.1 Kontoavtal filialer När ett konto öppnas skall parterna skriftligen Enligt 13 UKIL skall filialerna på Finlands sluta ett sådant avtal som avses i 51 kreditofficiella språk ge deponenterna uppgifter om institutslagen och som innehåller uppgifter om säkerhetsfondsskyddet för deponenternas kontohavaren eller kontohavarna och vilka som fordringar eller motsvarande skyddssystem har rätt att använda kontot samt om sådana till samt om ändringar i de uppgifter som lämnats kontot anslutna villkor som inte är standardvilltidigare. kor. Vardera parten skall få ett exemplar av kontoavtalet. Finansinspektionen rekommenderar att uppgifterna om säkerhetsfondsskyddet inkluderas i De villkor som tillämpas på kontot skall framgå de kontoavtal som ingås med kunderna. av kontoavtalet. Om banken utfärdar ett särskilt depositionsbevis, mot vilket medlen på kontot Uppgifterna om depositionsskyddet skall utbetalas, skall detta nämnas i kontoavtalet. också tillställas Finansinspektionen. 1.3.2 Kontovillkor Enligt 7 b och 9 b KIL kan en filial uteslutas ur sin säkerhetsfond. Alla depositioner som Med kontovillkor avses allmänna villkor som gjorts före uteslutningsbeslutet omfattas av tillämpas på kontot. Kontovillkoren kan vara de skyddet tills de förfaller till betalning. allmänna villkor som banken tillämpar på samtliga konton av ett visst slag eller de kontovillkor Om kreditinstitutet självt säger upp sitt med- som tillämpas på ett enskilt konto. Nya kontolemskap i säkerhetsfonden upphör deposi- villkor måste godkännas av finansinspektionen tionsskyddet vid utträdet. Kreditinstitutet skall innan de får tas i bruk, och i kontovillkoren skall i förväg meddela sina kunder hur detta kom- nämnas att finansinspektionen godkänt dem. mer att påverka depositionsskyddet. Finansin- Även ändringar av kontovillkoren skall godkänspektionen anser att ett ändrat depositions- nas av finansinspektionen innan de får tas i skydd är en sådan förändring i avtalsförhållan- bruk. Kontovillkoren skall tillställas finansindet att kunden skall ha rätt att säga upp sin spektionen i två exemplar. deposition utan kostnad. 1.3.3 Servicetariff 1.3 Depositionsavtal I kontoavtalet eller kontovillkoren kan finnas För gällande avtal och villkor som reglerar uppgift om en servicetariff. Servicetariffen får i depositionsförhållandet används i någon mån fråga om depositionskonton innehålla endast varierande benämningar. I denna anvisning priser på tjänster som hänför sig till användanses termen depositionsavtal omfatta samtli- ningen av kontot och uppgifter om nivån för de ga avtalsvillkor som reglerar ett depositions- referensräntor som för tillfället är i kraft. Serviförhållande mellan en kund och en bank. cetariffen får inte uppta andra bestämmelser Depositionsavtalet betraktas således som en som gäller kontot, utan avgiftsgrunderna och helhet som består av ett kontoavtal, konto- övriga villkor skall framgå av kontoavtalet, villkor och en servicetariff. kontovillkoren eller något annat avtal. Servicetariffen skall hållas synlig på bankernas samtliga affärsställen och den skall vara lättläst.
4(8) 1.4 Bestämning av ett kontos karaktär har lämnat riktiga uppgifter och har möjligheter att fullfölja de åtaganden kontoavtalet medför. Depositionsavtalet skall innehålla uppgift om kontots användningssyfte och huvudsakliga Vid fastställande av en kunds identitet, ideninnehåll, t.ex. om det är fråga om ett avista- tifiering av en kund och direktbanksverksamhet konto, från vilket medel betalas på anfordran, skall banken iaktta 95 kreditinstitutslagen, eller ett tidsbundet konto. Om det är möjligt stadgandena i personregisterlagen att utnyttja kredit i samband med kontot, skall (30.4.1987/471) och finansinspektionens föreom detta avtalas separat. skrift om omsorg i kreditinstitutens verksamhet och skyddsåtgärder mot brottslig användning av Banken måste känna till hur kontot beskattas det finansiella systemet (nr 104.2, dnr 2/118/94 och kunden skall upplysas om beskattningen daterad 14.1.1994). då kontot öppnas. Också då ett kontos funktioner ändras är banken skyldig att meddela 1.5.2 Kunduppgifter i kontoavtalet kunden hur detta kommer att inverka på skattebehandlingen av kontot. Då ett konto öppnas skall i kontoavtalet införas tillräckliga uppgifter om den eller dem som 1.5 Öppnande av ett konto öppnar kontot, kontohavaren eller kontohavarna 1.5.1 Identifiering av kunden och om dem som har rätt att använda kontot. Med tillräckliga uppgifter avses om fysiska personer åtminstone namn, personbeteckning Då ett konto öppnas skall depositionsbanken och hemort och om sammanslutningar eller alltid kontrollera identiteten hos den eller dem fonder firma, registernummer eller as-signum som öppnar kontot, kontohavaren eller konto- och hemort. Då ett konto öppnas för en sammhavarna och de personer som har rätt att an- anslutning eller en fond, skall banken försäkra vända kontot samt att dessa personer existerar sig om att få ett registerutdrag och bolagsordoch att kontot i övrigt öppnats lagenligt. ningen eller någon annan motsvarande handling. Dessutom skall kontohavarens adressuppgifter Särskilt viktigt är det att identifiera kunden införas i bankens register. Om en person som och fastställa dennes identitet, då kontot öpp- öppnar ett konto för en juridisk persons räkning nas i en enhet som bedriver direktbanksverk- saknar fullmakt att teckna firman, måste behörig samhet, dvs. då depositionsbanken tar emot fullmakt fogas till kontoöppningshandlingarna. depositioner utan att kunden personligen Banken bör till sina interna anvisningar foga behöver besöka banken då kontot öppnas. bestämmelser om vilka handlingar som krävs då Utnyttjandet av sådana tjänster förutsätter att ett konto öppnas. kunden har ett motkonto i en depositionsbank i Finland. Den bank som för motkontot svarar 2 Användning av konton för att kundens identitet har fastställts i enlighet med kreditinstitutslagen. Depositionsbanken skall alltid vid behov kontrollera identiteten hos en person som önskar Beroende på kontots användningssyfte och de använda ett konto och dennes rätt att använda tjänster som skall anslutas till kontot kan kontot (lagen om skuldebrev av 31.7.1947/622 depositionsbanken innan kontot öppnas bereda 32-33, kontovillkor, rätt att använda k- sig tillfälle att kontrollera att kunden onton). Då en okänd persons identitet fastställs, skall anteckning om detta
5(8) göras i bankens handlingar. Om identiteten hos en person som önskar använda ett konto inte på ett tillförlitligt sätt kan fastställas, har depositionsbanken skäl att avhålla sig från den avsedda åtgärden. 3 Ränta Om depositionsbankens ränteklausul omfattar begränsningar av maximieller minimiräntan, skall kunden tydligt informeras om begränsoch utan kostnad, om begränsningen ningarnas innehåll och betydelse då deposi- tionsavtalet ingås. Då andra än avistabaserade depositionskonton är föremål för sådana begränsningar, skall i kontovillkoren nämnas att kunden har rätt att säga upp avtalet omedelbart tillämpas. Ränteklausulen i ett depositionsavtal skall innehålla uppgifter som gör det möjligt att bestämma avkastningen på depositionen. Ränteklausulen får inte bestå enbart av en hänvisning till servicetariffen. 3.1 Minimiuppgifter om ränta i depositionsavtal Depositionsräntan får också bindas till skatterättsliga regler, så att skattebehandlingen av kontot förblir oförändrad, då den skattefria maximiräntan förändras. 3.3 Klausul om maximi- eller minimiränta 3.4 Valuteringsdag Ett kontoavtal eller de allmänna kontovillkoren Depositionsavtalet skall innehålla ett villkor om skall innehålla uppgift om följande räntebes- bankens valuteringsdagssystem och dess betytämningsfaktorer: delse för avtalsförhållandet. - fast ränta eller referensränta - bankens marginal 3.5 Meddelande om depositionsränta - hur depositionsförhållandet påverkas om referensräntan inte längre noteras Kontoutdraget till kunden skall innehålla uppgift - antal ränteberäkningsdagar (360/365 om den totala räntan på depositionen vid den dagar) tidpunkt då kontoutdraget avsändes, om räntan - ränteperiod och datum då räntan sätts till på grund av en ändring av referensräntan inte är kapitalet densamma som i föregående kontoutdrag. Upp- - den period på basis av vilken räntan gifter om nivån på de referensräntor som banken bestäms tillämpar skall finnas tillgängliga i bankens - datum då referensräntans nivå bestäms i kontor. samband med tidpunkten för räntejustering 4 Ändring av ett depositionsavtal - sättet att bestämma det kapital som skall utgöra grund för räntekalkylen (vid t.ex. Kontoavtalet, kontovillkoren och servicetariffen räntedifferentiering) i depositionsavtalet bildar en helhet där enskilda delområden eller villkor kan ändras under avlet 3.2 Referensräntor talets giltighetstid förutsatt att depositionsavta- innehåller regler för ändringsförfarandet. Det Depositionsbankerna får på sin inlåning till- är dock endast avistabaserade avtal och avtal lämpa bl.a. allmänt noterade marknadsräntor som gäller tills vidare som kan ändras. Förfaran- (inhemska eller utländska), Finlands Banks det vid en ändring av ett avtal skall alltid sättas långa referensräntor och depositionsbankens i relation till i frågavarande punkts vikt i hela primräntor. Depositionsräntan kan också vara depositionsavtalet. fast.
6(8) En ändring av avtalsvillkoren berättigas inte enbart av passivitet från kundens sida. Kunden kan anses ha godkänt en ändring av avtalet konklusivt först då han efter att ha fått medde- landet om ändringen av kontovillkoren upprepade gånger har använt kontot. Banken kan försäkra sig om att ändringen är giltig genom att ingå ett nytt skriftligt avtal med kunden. Ändringar av väsentliga och centrala avtalspunkter (t.ex. referensränta, marginal, provision, ränteberäkningsmetod) kräver skriftligt meddelande. Detsamma gäller andra ändringar, som ökar kontohavarens skyldigheter eller inskränker hans rätt och som inte beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Ändringarna skall gälla enskilda villkor i avtalet, inte avtalet som helhet. Banken kan meddela sina avtalsparter om av- giftsförändringar samtidigt som den sänder dem material för kontoövervakningen. Kunden skall utan svårighet kunna få reda på hur en av depositionsbanken föreslagen ändring inverkar på det ursprungliga avtalet i ekonomiskt hänseende. Det är förenligt med god banksed att förklara t.ex. en ränteändring med hjälp av ett räkneexempel. Också efter ändringen bör saksammanhanget med det ursprungliga avtalet kvarstå. Om kunden inte godkänner en föreslagen ändring av depositionsavtalet, skall detta omedelbart och utan kostnader kunna sägas upp av kunden så att avtalet upphör att gälla då ändringen träder i kraft, om ändringen inte beror på en lagändring eller ett myndighetsbeslut. Då en kund som motsatt sig att villkoren för ett konto ändras inte säger upp avtalet, skall banken säga upp kontot med avtalsenlig uppsägningstid. Om kunden efter att uppsägningen trätt i kraft inte lyfter tillgångarna på kontot, är banken skyldig att deponera dem på ett skattefritt konto så att kunden när som helst kan lyfta dem. Kunden skall dessutom upplysas om att de tjänster som hänförde sig till kontot inte längre kan utnyttjas. Beträffande situationer där kunden inte har reagerat på ett skriftligt meddelande om ändring av ett depositionsavtal är finansinspektionens praktiska ståndpunkt följande: Banken får tillämpa ändrade avtalsvillkor tidigast efter en tid som är minst lika lång som uppsägningstiden och som angetts i meddelandet till kunden, och detta skall också nämnas i meddelandet. Dessutom skall kunden tydligt upplysas om att ett verkligt alternativ är att lyfta pengarna och frigöra sig från kontoförhållandet. Ett ändringsförfarande kan accep- teras endast om kunden har fått tillräckligt med information. 5 Informationsskyldighet 5.1 Kontotransaktioner Depositionsavtalet skall innehålla uppgift om hur kontohavaren skall informeras om kontotransaktionerna. Över insättningar som görs på ett bankkontor skall ett separat kvitto dock alltid ges om insättningen inte antecknas i en motbok eller i en depositionshandling. Om bankens kontobokföring enligt depositionsavtalet skall betraktas som ett tillförlitligt bevis på kontohavarens kontoställning, skall banken på kontohavarens begäran en gång per kalenderår kostnadsfritt som en till kontot hörande bastjänst tillställa denne ett kontoutdrag, om något annat informationssätt inte avtalats. Kontoutdraget skall uppta alla kontotransaktioner som skett efter det senaste kontoutdraget. 5.2 Adressuppgifter och andra uppgifter I depositionsavtalet skall tydligt anges hur förändringar i adressuppgifter och andra uppgifter (t.ex. underskriftsrätt) skall
7(8) meddelas banken och vilket kontohavarens ansvar är då uppgiftsskyldigheten har försummats. Av depositionsavtalet skall framgå hur information om kontot skall meddelas kontohavaren och när kontohavaren skall anses ha fått informationen. betraktas som ett avtalsbrott. Med tanke på eventuell övertrassering skall följderna av övertrassering anges i depositionsavtalet. Kunden svarar för följderna av övertrassering endast om övertrasseringen beror på kundens direkta användning av kontot. 9 Force majeure 6 Stängning av ett konto och kvittning av en deposition Ett eventuellt villkor i depositionsavtalet som befriar banken från skadeståndsskyldighet kan gälla situationer som beror på force majeure. Om inte annat följer av lagstiftningen, har Villkoret får inte vara utformat endast som en depositionsbanken rätt att stänga ett deposi- klausul som befriar banken från ansvar. Exemtionskonto endast om det finns ett särskilt pel på force majeure kan nämnas i klausulen. villkor om stängning i depositionsavtalet. Ett depositionskonto kan inte stängas t.ex. i avvaktan på att kvittningsförutsättningar skall 10 Forumklausul uppstå. Parterna kan ingå avtal om forum, men genom avtalet kan konsumentens rätt att svara i domtember För övrigt skall 54 kreditinstitutslagen följas stol på sin hemort inte uteslutas (konsumentdå det gäller kvittning av tillgångar på ett skyddslagen, 20.1.1978/38, 9:1). konto. Banken skall utan dröjsmål tillställa kunden ett skriftligt kvittningsmeddelande. Då forumet fastställs skall parterna beakta Meddelandet skall innehålla uppgift om det konventionen om domstols behörighet och kvittade beloppet och vilken fordran på kun- domar på privaträttens område upprättad mellan den som betalts med de kvittade tillgångarna. EFTA- och EG-länderna i Lugano den 16 sep- 1988 (fördragsserien 44/93). Tidsbundna depositioner kan inte före förfallodagen användas för kvittning. 11 Lämnande av uppgifter om kunden 7 Överföring av tillgångar Utan ett skriftligt avtal med betalningsmottagaren får banken inte överföra tillgångar till något annat konto än det som betalaren har angett. Kontohavaren skall ha rätt att när som helst med omedelbar verkan säga upp ett avtal om överföring av tillgångar, om någon annan uppsägningstid inte har avtalats. 8 Övertrassering Det kan inte godkännas att ett depositionskonto eller en avtalad kontolimit övertrasseras. Övertrassering kan i regel Kontohavaren kan ge banken lov att lämna ut uppgifter om kontohavarens ekonomiska ställning till utomstående. I depositionsavtalet skall i så fall nämnas till vilka utomstående uppgifter får lämnas ut. Ett villkor av detta slag får inte förekomma bland standardvillkoren, utan kontohavarens samtycke alltid ges i form av en separat viljeyttring. 12 Preskription av depositioner På depositioner tillämpas de allmänna preskriptionsreglerna för skuldförhållanden (förordningen om preskription i fordringsmål och om offentlig stämning på borgenärer, 9.11.1868/32). Depositionsavtalet skall
8(8) innehålla uppgift om den allmänna preskriptionstiden och om hur banken förfar med preskriberade depositioner och upplupen ränta. Finansinspektionen anser att det är förenligt med god banksed att bankerna i överensstämmelse med tidigare praxis överför tillgångarna på konton som inte använts på över tio år till ett s.k. samlingskonto, från vilket tillgångarna på anfordran kan betalas till kontohavaren. 13 Depositionsförhållandets upphörande Finansinspektionen för ett register över alla depositionsbankers godkända allmänna konto- villkor. Depositionsbankerna skall årligen före slutet av februari tillställa finansinspektionen en förteckning (en s.k. kontokarta) över de deposi- tionskonton som är i bruk. I depositionsavtalet skall anges under vilka förutsättningar parterna kan besluta att avtalet skall upphöra att gälla. Depositionsavtalet upphör att gälla antingen genom att det hävs eller sägs upp. Kunden skall reserveras en tillräckligt lång uppsägningstid då banken säger upp depositionsavtalet. När ett depositionsförhållande upphör att gälla, skall kapitalet på kontot och den upplupna räntan i sin helhet betalas till kunden vid uppsägningstidens slut. Uttagsbegränsningar o.a. begränsningar kan inte tillämpas på ett depositionsförhållande som upphör i enlighet med uppsägningsvillkoret. Finansinspektionen rekommenderar att depo- sitionsbankerna bringar de allmänna villkoren för sina depositionskonton och kontoavtalen i anslutning till dessa i överensstämmelse med denna anvisning senast den 30 juni 1995. Anvis- ningen ger inte anledning till ändringar i de avtalsförhållanden som är i kraft. Kontovillkoren för tidsbundna depositioner skall ange hur banken skall förfara med tillgångarna på kontot vid depositionstidens slut. Villkoret kan t.ex. vara att tillgångarna deponeras på nytt för samma tid som förut, om de inte lyfts inom en viss tid, eller att de efter förfallodagen löper med t.ex. dagligkontoränta. 14 Andra obligatoriska uppgifter i kontovillkoren innehålla uppgift om förutsättningarna för uppsägning av kontot under depositionsperioden och om skattepåföljderna av uppsägningen. 15 Anvisningar om depositionskonton Depositionsbankens interna anvisningar skall omfatta tillräckliga uppgifter om bl.a. vilka regler som gäller för omyndiga personers konton och användningen av ett konto då kontohavaren avlider, på vilket sätt basuppgifter kan ändras för ett konto som har flera kontohavare och vilken dokumentation som krävs av olika kundgrupper då ett konto öppnas. Bankens kunder skall vid behov kunna få uppgift om bankens förfaringssätt i ovan nämnda situationer. 16 Finansinspektionens kontoregister 17 Övergångstid Frågor besvaras av rättsavdelningen vid finansinspektionen, tfn. (90) 18 351. I kontovillkoren skall dessutom finnas uppgift bl.a. om eventuella uttagsbegränsningar, förfarandet vid uppsägning av tillgångarna och möjligheten att överföra och pantsätta tillgångarna. Om ett tidsbundet konto kan sägas upp under depositionsperioden, skall kontovillkoren