Villkor för Länsförsäkringar KAP-KL Traditionell försäkring eller Fondförsäkring PP2210 2008-05 Form & Profil Gäller från 2008-06-01 Innehåll 1 Försäkringstagare Försäkrad 2 Försäkringen börjar gälla 3 Premiebetalning 4 Förmåner 4.1 Utbetalning av ålderspension 4.2 Utbetalning vid dödsfall 4.3 Utbetalning i övrigt 5 Ändringsmöjligheter 6 Förvaltningsformer 6.1 Traditionell förvaltning 6.2 Fondförvaltning 7 Förmånstagare till återbetalningsskydd 8 Förfogande över försäkringen 9 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall 10 Preskriptionsregler 11 Räntebestämmelser 12 Felaktigt överförd premie 13 Ändring av försäkringsvillkor 14 Force majeure 15 Behandling av personuppgifter 16 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Försäkringen är en kollektivavtalsgrundad individuell ålderspensionsförsäkring. Försäkringen är baserad på överenskommelse mellan Svenska Kommunförbundet/ Svenska kyrkans församlings- och Pastoratförbund och olika förbund inom OFR som till exempel Kommunal, SKTF, SACO rörande individuell ålderspension. För försäkringen gäller Bestämmelser för kollektivavtal angående pension med mera i avtalet KAP-KL, samt dessa försäkringsvillkor. Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr. 516401-6627, avseende försäkringar med traditionell förvaltning och Länsförsäkringar Fondliv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr. 516401-8219, avseende försäkringar med fondförvaltning. Styrelsernas säte är Stockholm. Fortsättningsvis 1(5) kallas försäkringsgivarna Länsförsäkringar. Premieuppbörd administreras av Pensionsvalet AB, nedan kallat PV eller Electum eller Selektum. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbeskedet, i tillämpliga delar bestämmelserna i överenskommelser som träffats mellan kollektivavtalsparterna, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Försäkringen enligt dessa villkor uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. Detta innebär bland annat att kontrolluppgift kommer att lämnas i enlighet med lagen om självdeklarationer och kontrolluppgifter. 1 Försäkringstagare - Försäkrad Arbetsgivaren är försäkringstagare. Försäkrad är den person på vars liv försäkringen är tecknad. Den försäkrade har rätt att bestämma förmånstagare till återbetalningsskydd, och i vilken fond premie skall placeras vid fondförsäkring. 2 Försäkringen börjar gälla Försäkringen gäller från den dag Länsförsäkringar mottagit första premien från PV alternativt Electum eller Selektum. 3 Premiebetalning Premien för försäkringen betalas av arbetsgivaren via PV alternativt Electum eller Selektum i enlighet med vad som bestämts i ovan nämnda överenskommelser. 4 Förmåner Ålderspensionen utbetalas från 65 år och består av livsvarig ålderspension eller livsvarig ålderspension med återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet består av efterlevandepension som betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades död. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. Försäkringen utfärdas alltid med återbetalningsskydd om PV är administratör. På försäkringsbeskedet
5 Ändringsmöjligheter Återbetalningsskydd kan läggas till och tas bort innan försäkringen börjar betalas ut. Det görs skriftligen till Länsförsäkringar på särskild blankett. Se punkt 4. Förmånstagarförordnande vid återbetalningsskydd kan ändras under försäkringstiden. Ändrat förmånstagarförordnande anmäls skriftligt till Länsförsäkringar. Om den försäkrade vill att framtida premier ska plaframgår om försäkringen är tecknad med eller utan återbetalningsskydd. Om den försäkrade vill ändra sin försäkring och lägga till ett återbetalningsskydd krävs ingen hälsoprövning vid familjehändelse. Med familjehändelse menas om den försäkrade gift sig, ingått partnerskap, fått barn eller blivit sambo. Ändringen vid familjehändelse får utnyttjas under ett års tid från den tidpunkt förändringen i familjehändelsen inträffat. Hälsoprövning krävs i övriga fall. Ändringen kan endast ske innan pensionen börjar betalas ut, dock inte efter att den försäkrade fyllt 65 år. Anmälan om ändring och hälsodeklaration görs till Länsförsäkringar på särskild blankett. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Försäkringsavtalet kan förklaras ogiltigt eller försäkringsskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle ha haft med hänsyn till erlagd premie om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats. Storleken av pensionsförmånerna beror på hur mycket premier som betalats in samt värdeutvecklingen på försäkringen. Värdebesked sänds ut en gång om året. 4.1 Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspension sker till den försäkrade. Utbetalning av ålderspensionen görs månadsvis från och med den månad då pensionsåldern uppnås.försäkringen utbetalas från 65 år så länge den försäkrade lever. Den försäkrade kan dock välja att försäkringen betalas ut vid ett tidigare tillfälle. Lägsta pensionsålder är 55 år. Försäkringen kan, innan den börjar betalas ut, och innan den försäkrade avlidit, ändras från livsvarig utbetalning till temporär (tidsbestämd) utbetalning. Kortaste utbetalningstid för ålderspensionen är fem år (tre år om utbetalningarna upphör vid 65 år.) Utbetalning sker endast om det finns något värde på försäkringen. 4.2 Utbetalning vid dödsfall För försäkringar tecknade utan återbetalningsskydd, sker ingen utbetalning vid dödsfall. För försäkringar tecknade med återbetalningsskydd gäller följande: Innan utbetalning av ålderspension påbörjats Vid dödsfall betalas värdet av ålderspensionen ut till förmånstagare i fem år. Utbetalning av återbetalningsskyddet görs månadsvis från och med dödsfallsmånaden. Värdet av återbetalningsskyddet är 100 procent av det intjänade pensionskapitalet för traditionell försäkring eller fondandelarnas värde vid fondförsäkring. Efter det att utbetalning av ålderspension påbörjats Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. Storleken på återbetalningsskyddet är beroende av utbetalningstiden för ålderspensionen. Vid dödsfall efter det att temporär ålderspension har börjat betalas ut, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningarna. Utbetalning av återbetalningsskyddet görs månadsvis från och med månaden efter dödsfallsmånaden. Värdet av återbetalningsskyddet är 100 procent av det intjänade pensionskapitalet för traditionell försäkring eller fondandelarnas värde vid fondförsäkring. Om den försäkrade, före sin död begärt periodisk utbetalning, kan förmånstagare avkorta eller förlänga den. Om utbetalning görs till flera förmånstagare krävs att de alla är överens om ändringen. Utbetalning sker endast om det finns något värde på försäkringen. 4.3 Utbetalning i övrigt Försäkringens värde fördelas över utbetalningstiden. Beloppet som ska utbetalas fastställs genom omräkning som bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling, med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande. Om det belopp som ska betalas ut vid pensionsåldern eller vid dödsfall, per månad, är lägre än en procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att betala ut pensionen kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Utbetalningen sker i efterskott. Om försäkringens värde understiger tio procent av prisbasbeloppet, har Länsförsäkringar rätt att betala ut försäkringen med ett engångsbelopp. Om utbetalning medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar till exempel vid betalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att dra av dessa kostnader från pensionsbeloppet. 2(5)
ceras i ny förvaltningsform, ska detta skriftligen anmälas till valcentralen som den försäkrade tillhör, det vill säga PV eller Electum eller Selektum. Ändringen gäller från den dag Länsförsäkringar mottagit skriftligt besked om ändringen från PV eller Electum eller Selektum. 6 Förvaltningsformer För Länsförsäkringar KAP-KL erbjuder Länsförsäkringar två förvaltningsformer; traditionell förvaltning och fondförvaltning. Vald förvaltningsform framgår av försäkringsbeskedet. Pensionskapitalet får inte flyttas mellan förvaltningsformerna, men för framtida premier som betalas in kan byte av förvaltningsform ske. Om den försäkrade lever när pensionen ska börja utbetalas gäller följande: Vid fondförvaltning gäller att när pensionen börjar betalas ut kan den försäkrade flytta hela pensionskapitalet till traditionell förvaltning. Därefter sker utbetalningarna med traditionell förvaltning under hela utbetalningstiden. 6.1 Traditionell förvaltning Försäkringen har ett garanterat värde. I detta ingår inbetalda premier ökade med en antagen ränta på för närvarande tre procent och med avdrag för de vid tecknandet antagna framtida driftskostnaderna, samt antagen avkastningsskatt. För traditionell förvaltning beräknas och tillgodoräknas återbäring enligt följande. Den verkliga avkastningen inklusive värdeförändringar på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas såsom återbäringsränta på de enskilda försäkringarna i förhållande till dessas bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av driftskostnaderna. Återbäringen är försäkringens återbäringsandel i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande driftskostnader, ränta och avkastningsskatt. Andelen ökar normalt men kan också minska. Försäkringens återbäringsandel utgör således ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas försäkringen i samband med utbetalning. Försäkringens pensionskapital utgörs av inbetalda premier ökade med återbäringsräntan och minskade med försäkringens andel av de verkliga driftskostnaderna jämte avkastningsskatt. För försäkringar som inte innehåller återbetalningsskydd tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet. Riskkompensationen beror på den försäkrades ålder samt på den försäkrades pensionskapital. Om ålderspensionen är livsvarig och tecknad med återbetalningsskydd, tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet, från och med den dag ålderspensionen börjar betalas ut och tills ålderspensionen är slutbetald. Riskompensationen upphör om den försäkrade dör innan ålderspensionen är slutbetald. För täckning av de verkliga driftskostnaderna görs uttag på pensionskapitalet samt uttas en fast kostnad per försäkringsavtal. Dessa kostnadsuttag samt sättet att ta ut kostnaderna kan ändras under försäkringstiden. De verkliga driftskostnaderna samt avkastningsskatt tas ut löpande under försäkringstiden. 6.2 Fondförvaltning Första inbetalda premien placeras alltid i Länsförsäkringar Pension 2000-fond. Om den försäkrade därefter önskar ändra fördelningen av premien mellan olika fonder, ska detta skriftligen eller via vår Internettjänst anmälas till Länsförsäkringar senast fem bankdagar före det att Länsförsäkringar erhåller premien från PV alternativt Electum eller Selektum. Länsförsäkringar äger rätt att begränsa antalet fonder i vilka placering får göras och bestämma visst minsta belopp för placering i en fond. Länsförsäkringar åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen av fondsparandet. Utdelning från fond används till köp av nya fondandelar i den fond från vilken utdelningen härrör. Betald premie placeras i fond inom fyra bankdagar efter det att premien kommit Länsförsäkringar tillhanda. Om det är oklart hur premien ska placeras görs placeringen inom fyra bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Omplacering till annan fond görs inom fyra bankdagar efter det att skriftlig begäran eller begäran via vår Internettjänst kommit in till Länsförsäkringar. Byte av fondandelar kan göras via vår Internettjänst. Om begäran om omplacering till annan fond är oklar, görs placeringen inom fyra bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar hur premien ska placeras. Omplacering till annan fond görs inom fyra bankdagar efter det att skriftlig begäran eller begäran via vår Internettjänst kommit in till Länsförsäkringar. Byte av fondandelar kan göras via vår Internettjänst. Om begäran om omplacering till annan fond är oklar, görs placeringen inom fyra bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Länsförsäkringar vad begäran avser. Köp- och säljkurs för fondandel fastställs varje bankdag. För inbetalningar tillämpas säljkurs och för utbetalningar tillämpas köpkurs. 3 (5)
Om bolaget vid beräkningstidpunkten har tillgång till gällande offentlig notering av försäljningspris för fondandel eller bolaget inte har möjlighet att förvärva fondandel till noterat försäljningspris för fondandel, har bolaget rätt att tillämpa försäljningspris för fondandel som bolaget på objektiv grund bestämmer. Om bolaget vid beräkningstidpunkt inte har tillgång till gällande offentlig notering av inlösenpris för fondandel eller bolaget inte har möjlighet att lösa in fondandel till noterat inslösenpris för fondandel, har bolaget rätt att tillämpa inlösenpris för fondandel som bolaget på objektiv grund bestämmer. Länsförsäkringar har rätt att ta ut en avgift vid omplacering av fondandelar, ändring av fondval samt vid placering i fond med vilken Länsförsäkringar saknar samarbetsavtal. Efter den försäkrades död tillkommer rätten att bestämma över sparandets placering i fonder förmånstagaren. Om utbetalning görs till flera förmånstagare krävs att de alla är överens vid ändring av placering. Pensionskapitalet motsvaras av värdet på fondandelarna efter avdrag för driftskostnader och avkastningsskatt. För försäkringar som inte innehåller återbetalningsskydd tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet. Riskkompensationen beror på den försäkrades ålder samt på den försäkrades pensionskapital. Om ålderspensionen är livsvarig och tecknad med återbetalningsskydd, tillkommer riskkompensation till pensionskapitalet, från och med den dag ålderspensionen börjar betalas ut och tills ålderspensionen är slutbetald. Riskompensationen upphör om den försäkrade dör innan ålderspensionen är slutbetald. För täckning av de verkliga driftskostnaderna görs uttag på pensionskapitalet samt uttas en fast kostnad per försäkringsavtal. Dessa kostnadsuttag samt sättet att ta ut kostnaderna kan ändras under försäkringstiden. Driftskostnaderna får dock inte överstiga en vid försäkringens tecknande fastställd ram. Driftskostnaderna samt avkastningsskatt tas ut löpande under försäkringstiden. Kostnader tas ut genom försäljning av andelar. För värdepappersfonder gäller de stadgar för respektive fond som fastställts av Finansinspektionen samt lagen om värdepappersfonder. 7 Förmånstagare till återbetalningsskydd Generellt förordnande Registrering av förmånstagare administreras av Länsförsäkringar. Förmånstagare till ålderspensionens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Länsförsäkringar på särskild blankett, i första hand den försäkrades make eller sambo och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner. Med make jämställs även partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambo avses ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller under förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de a) har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller b) tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall c) stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. Make, registrerad partner eller sambo kan skriftligen till Länsförsäkringar förklara sig avstå från sin rätt som förmånstagare. Avståendet kan endast göras innan maken, registrerade partnern eller sambon tagit emot något pensionsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalning av pensionen. Den försäkrades barn inträder då som förmånstagare. Särskilt förordnande Den försäkrade kan skriftligen anmäla annat förmånstagarförordnande. Sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: a Make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner. b Sambo eller tidigare sambo. c Barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) och b). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner såvida inget annat anges. 8 Förfogande över försäkringen Försäkringen kan inte överlåtas, pantsättas, belånas eller återköpas. Den kan inte heller ändras så att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Försäkringen eller dess pensionskapital kan inte flyttas till annan förvaltningsform eller annan försäkringsgivare. 9 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Anmälningar om dödsfall och de handlingar som erfordras för utbetalning av återbetalningsskydd ska skickas till Länsförsäkringar utan kostnad för bolaget. 4 (5)
10 Räntebestämmelser Utbetalning av återbetalningsskydd skall göras senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne enligt punkt 9. Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död kan Länsförsäkringar anse att med hänsyn till dödsorsaken eller av annan anledning finns skäl att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig. I sådana fall behöver utbetalning inte göras förrän en månad efter det att sådan utredning avslutats. Länsförsäkringar får inte fördröja utredningen. Görs utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar bolaget dröjsmålsränta enligt räntelagen. Även om bolaget inte är i dröjsmål betalar bolaget ränta på försäkringsbelopp som förfallit till betalning men kvarstår i bolagets förvaltning. Ränta betalas med en räntefot som svarar mot avkastningen på värdehandlingar i vilka beloppet kan placeras minskad med skäliga driftskostnader. Räntefoten anmäls till Finansinspektionen. Om rätt till dröjsmålsränta föreligger enligt räntelagen och denna räntefot är högre än ovan nämnda ska denna högre räntefot tillämpas för den tid dröjsmålsränta ska utgå. Dröjsmålsränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring för det år utbetalning sker. 11 Felaktigt överförd premie Begäran om återbetalning från PV alternativt Electum eller Selektum på grund av felaktigt överfört belopp, regleras genom att Länsförsäkringar ur försäkringens tillgodohavanden gottgör sig för återbetalningen. 12 Ändring av försäkringsvillkor Länsförsäkringar kan, efter godkännande av berörda arbetsgivare- och fackförbund, ändra dessa villkor. Ändringen gäller arbetsgivare och försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. 13 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. 14 Tolkning av försäkringsvillkor Pensionsnämnden svarar för tolkningen av Bestämmelserna för KAP-KL och är i övrigt rådgivande till försäkringsgivarna. Försäkrad kan begära att fråga som angår honom ska tas upp till behandling i Pensionsnämnden. Tvist om tolkning och tillämpning av bestämmelserna handläggs enligt de regler som finns i det vid varje tidpunkt gällande avtalet. I detta framgår bland annat att part i en eventuell tvist alltid har rätt att hänskjuta ärendet till bindande avgörande i en särskild skiljenämnd eller om part så begär ska tvisten i stället handläggas enligt lagen om rättegången i arbetstvister. Skiljenämnden består av sju ledamöter, varav en ledamot tillika är ordförande. Sex ledamöter och ersättare för dessa utses i samma ordning som för Pensionsnämnden. Det vill säga, Landstingsförbundet utser en ledamot, Svenska Kommunförbundet två, Svenska Kommunalarbetareförbundet en och övriga arbetstagarparter i avtalet om KAP-KL gemensamt två. Ordförande och ersättare för denne utses gemensamt av de organisationer som utsett övriga ledamöter. 15 Behandling av personuppgifter Länsförsäkringar kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, premiebetalare och förmånstagare såsom till exempel allmäna namn- och adressuppgifter, personnummer samt i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att vi ska kunna fullgöra vår del av avtalet, ge en god service, marknadsföring, statistik, marknads- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på vår verksamhet. Uppgifterna är avsedda att användas inom Länsförsäkringsgruppen samt i vissa fall hos andra bolag som vi samarbetar med, till exempel återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel SPAR. Personuppgiftsansvarig är den försäkringsgivare. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, engång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter vi behandlar om dig. Du kan också begära att vi rättar felaktiga personuppgifter som rör dig samt skriftligen anmäla att dina personuppgifter inte ska användas för direktmarknadsföring. 16 Särskilda upplysningar Om du tycker att något i villkoren är oklart kan du vända dig till Länsförsäkringar, 173 81 Stockholm eller till ditt lokala länsbolag. Den som är missnöjd med Länsförsäkringars beslutkan begära omprövning av beslutet. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. 5(5)