STADGAR FÖR FÖRSÄKRINGSBRANSCHENS PENSIONSKASSA - FÖRSÄKRINGSFÖRENING - (FPK)

1 (15) STADGAR FÖR FÖRSÄKRINGSBRANSCHENS PENSIONSKASSA - FÖRSÄKRINGSFÖRENING - (FPK) 2008

2 (15) STADGAR gällande från den 1 juli 2008 1 Firma Föreningens firma är Försäkringsbranschens Pensionskassa - försäkringsförening, i det följande benämnd kassan. 2 Ändamål Kassans ändamål är att till förmån för under 4 nämnda aktiva medlemmar resp deras efterlevande bereda ålderspension, sjukpension inklusive avgiftsbefrielse, efterlevandepension och kapitalunderstöd. 3 Styrelsens säte Kassans styrelse har sitt säte i Stockholm. 4 Kassans medlemmar 1. Kassans medlemmar är dels passiva, dels aktiva. 2. Såsom passiv medlem kan efter styrelsens prövning antagas försäkringsföretag, företag med nära anknytning till försäkringsbranschen eller gemensam institution inom försäkringsbranschen med verksamhet i Sverige. Passiv medlem skall vid inträde träffa anslutningsavtal med kassan avseende de grupper av anställda vilka skall inträda som aktiva medlemmar samt försäkringens omfattning. Som anslutningsavtal skall gälla pensionsavtal mellan Försäkringsbranschens Arbetsgivarorganisation (FAO) och Försäkringstjänstemannaförbundet (FTF), såvida ej annat särskilt överenskommes. 3. Aktiv medlem är hos passiv medlem anställd som inträder som försäkrad i kassan. Aktiv medlem benämnes även sådan medlem, som avgått med pension, eller fått sin försäkring nedsatt till fribrev. Styrelsen äger infordra intyg rörande hälsotillståndet hos person som anmälts för försäkring i kassan. Styrelsen beslutar i vilken omfattning försäkring skall beviljas. 5 Försäkringsförmåner Kassans verksamhet omfattar följande försäkringsförmåner: ålderspension enligt 6 sjukpension enligt 7 avgiftsbefrielse enligt 8 efterlevandepension enligt 9 kapitalunderstöd enligt 10 I de olika försäkringsförmånerna finns basbelopp angivna. Med basbelopp menas alltid de enligt anslutningsavtal angivna basbeloppen. 6 Ålderspension

3 (15) 1. Ålderspension tillkommer aktiv medlem efter uppnådd pensionsålder och utgår längst så länge medlemmen lever. Ålderspension före 65 år på lönedel intill 7,5 basbelopp skall minskas i enlighet med bestämmelser i anslutningsavtal. 2. Garantitilläggspension (FTPG) är en ålderspension som tillkommer aktiv medlem och som avser att tillförsäkra medlemmen viss miniminivå på ålderspension enligt anslutningsavtal. Garantitilläggspension kan utges från annan tidpunkt än övrig ålderspension som kan utgå till den aktiva medlemmen. Utges garantitilläggspension tillämpas bestämmelserna i mom 1 på summan av utgående ålderspensionsbelopp. Garantitilläggspension försäkras som kollektiv riskförsäkring. 3. Kompletteringspension (FTPK) är en ålderspension, svarande mot en avgift, som för varje aktiv medlem utgör en viss procent av pensionsmedförande lön.. Kompletteringspensionen kan enligt den aktiva medlemmens val uttagas från pensionsåldern som temporär eller livsvarig pension enligt regler som utfärdas av kassan. Kompletteringspensionen nedsättes inte enligt bestämmelserna i mom 1. Kompletteringspensionen kan enligt den aktiva medlemmens val vara förenad med återbetalningsskydd enligt bestämmelserna i 9. 7 Sjukpension 1. Sjukpension utgår vid aktiv medlems arbetsoförmåga, dock längst intill pensionsåldern. Sjukpension, som ej täcks av fribrev och som utgår enligt anslutningsavtal, försäkras som kollektiv riskförsäkring. 2. Rätt till sjukpension inträder, om den aktiva medlemmen är till minst 25 % arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall, eller har rätt till en fjärdedels sjukpenning enligt lagen om allmän försäkring 3:7, och sådant förhållande under de senaste 12 månaderna förelegat mer än 90 dagar, antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagars varaktighet. För att ersättning ska utgå vid återfall i arbetsoförmåga erfordras härjämte, att denna varar minst 30 dagar. Anm. För försäkrad som av medicinska skäl tillerkänns sjukersättning (aktivitetsersättning) enligt lagen om allmän försäkring kan avkortning av karenstiden göras efter särskild prövning. 3. Rätt till sjukpension upphör när den aktiva medlemmen avlider eller uppnår pensionsåldern eller när förutsättningarna i mom 2 inte längre föreligger. 4. Graden av arbetsoförmåga skall bedömas efter den minskning i aktiv medlems arbetsförmåga, som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till förefintliga objektiva symtom kan anses ha framkallat. Härvid skall beaktas ej blott hans vanliga arbete utan förvärvsarbete över huvud. I den händelse en förändring av hans verksamhet är erforderlig för totalt eller partiellt återställande av arbetsförmågan, skall dock under skälig övergångstid beaktas, i vad mån han förmår utföra sitt vanliga arbete. 5. Aktiv medlem, som gör anspråk på sjukpension eller uppbär sådan, är skyldig att ställa sig till efterrättelse de föreskrifter angående behandling av läkare, vård å sjukvårdsan stalt, yrkesutbildning eller dylikt (dock ej operation), som kassan meddelar för att arbetsoförmåga skall hävas. Anvisar kassan viss angiven läkare, är den aktiva medlemmen skyldig att inställa sig hos denne, eller mottaga dennes besök. 6. Har kassan anvisat viss läkare för undersökning, varom stadgas i mom 5, ersätter kassan läkarens arvode för undersökningen och kostnaden för den aktiva medlemmens för undersökningen erforderliga resor utom hans vistelseort. Har kassan föreskrivit åt-

4 (15) gärd till förebyggande eller hävande av arbetsoförmåga, bär kassan härav betingad kostnad. 7. Vid partiell arbetsoförmåga utges sjukpension med så stor del av fullt belopp som svarar mot graden av arbetsoförmåga. 8. För sjukpension, som utgår enligt anslutningsavtal gäller, förutom bestämmelserna i mom 1-7 ovan, följande under A och B angivna regler. A. Har aktiv medlem senast den 31 december 1992 blivit berättigad till sjukpenning eller livränta på grund av obligatorisk sjukförsäkring eller arbetsskadeförsäkring, nedsättes sjukpensionen enligt följande regler: a) Utgår livränta på grund av arbetsskadeförsäkring (yrkesskadeförsäkring), nedsättes sjukpensionen på lönedel intill 7,5 basbelopp genom ett avdrag, som vid full pension (se punkt b) nedan) utgör hela beloppet av livräntan. Uppgår sjukpensionen inte till full pension, reduceras avdraget i motsvarande mån. b) Med full pension förstås en sjukpension, som enligt anslutningsavtalet erhålles vid fullständig arbetsoförmåga Vid partiell arbetsoförmåga utgör pensionen en mot graden av arbetsoförmåga svarande del därav. c) Sjukpension enligt ovan indrages för de dagar då rätt till sjuklön enligt lag föreligger. B. Har aktiv medlem senast den 31 december 1995 blivit berättigad till förtidspension eller sjukbidrag från den allmänna försäkringen nedsättes sjukpensionen enligt följande regler: a) För kalendermånad, under vilken förtidspension eller sjukbidrag från den allmänna försäkringen uppbäres, nedsättes sjukpensionen på lönedel intill 7,5 basbelopp genom ett avdrag, som vid full pension (se punkt A c) ovan) utgör hela beloppet av förtidspensionen eller sjukbidraget. Uppgår sjukpensionen icke till full pension, reduceras avdraget i motsvarande mån. b) Om förtidspension eller sjukbidrag efter pensionsfallets inträffande ökas till följd av ändringar i det i lagen om allmän försäkring nämnda basbeloppet, skall ökningen icke föranleda någon höjning av avdraget från sjukpensionen. Pensionsfallet anses ha inträffat under den månad, då sjukpensionen började utbetalas. c) Vid beräkningen av avdraget skall i sjukpensionen inräknas jämväl pension, vartill rätt intjänats före den 1 januari 1960 och som utgår från annat håll än kassan. d) Om förtidspension eller sjukbidrag minskats på grund av samtidigt utgående arbetsskadelivränta (yrkesskadelivränta) nedsättes sjukpensionen som om sådan minskning icke skett. 8 Avgiftsbefrielse 1. Avgiftsbefrielse vid arbetsoförmåga omfattar avgiften för: a) ålderspension enligt 6 mom 1, kompletteringspension (FTPK) enligt 6 mom 3 och kollektiv familjepension enligt 9 mom 1 a), som är försäkrad enligt anslutningsavtalet eller som skall försäkras enligt detta när sjukpensionär uppnår 28 års ålder. b) familjeskydd enligt 9 mom 1 e). För avgiftsbefrielse vid arbetsoförmåga gäller i tillämpliga delar vad i 7 mom 2-6 är föreskrivet för sjukpension. Avgiftsbefrielsen är fullständig även vid partiell arbetsoförmåga om denna uppgår till minst 25 %. Vid partiell arbetsoförmåga, som ej uppgår till 25 % tillämpas ej avgiftsbefrielse. 2. Avgiftsbefrielse (slutbetalning) vid förtida pensionsavgång lämnas vid avgång ur tjänst från tidigast 62 års ålder. Detta innebär att avgifterna slutbetalas för de

5 (15) pensionsförmåner enligt anslutningsavtalet som var försäkrade omedelbart före pensionsavgången. 3 Avgiftsbefrielse enligt mom 1-2 omfattar ej avgift för ålderspension, kompletteringspension och kollektiv familjepension, som meddelats av annan försäkringsgivare med stöd av alternativregeln i pensionsavtalet i dess lydelse från 1 januari 1991. 4. Avgiftsbefrielse enligt mom 1-2 försäkras som kollektiv riskförsäkring. 9 Efterlevandepension 1. Efterlevandepension utgår i form av kollektiv familjepension, särskild änklingspension, särskild barnpension, familjeskydd och återbetalningsskydd för FTPK. Kollektiv familjepension utgår på pensionsmedförande lön över 7,5 basbelopp. För manlig medlem kan kollektiv familjepension dessutom förekomma på lön intill 7,5 basbelopp enligt fribrev per den 31 december 1959. Särskild änklingspension och särskild barnpension utgår på pensionsmedförande lön intill 7,5 basbelopp och försäkras som kollektiv riskförsäkring. Familjeskydd försäkras som riskförsäkring. För förmånstagarna till efterlevandepension gäller i dessa stadgar följande: Med make avses såväl make som maka samt registrerad partner. Med sambo avses ogift kvinna eller man som sammanbor med ogift försäkrad på sådant sätt att antingen lagen (1987:232) om sambors gemensamma hem eller lagen (1987:813) om homosexuella sambor är tillämplig på dem. Sambo har rätt till efterlevandepension enligt a) nedan, endast om den aktiva medlemmen skriftligen meddelat kassan sin önskan att ha sambo som förmånstagare, samt lämnat uppgift om sambons namn och personnummer. För de olika slagen av efterlevandepension gäller följande: a) Rätt till kollektiv familjepension inträder då aktiv medlem avlider. Berättigad till sådan pension är: Aktiv medlems make eller, om den aktiva medlemmen inte är gift, sambo. Aktiv medlems samtliga arvsberättigade barn, vilka är under 20 åreller efter denna ålders uppnående är fullständigt och varaktigt oförmögna till arbete. b) Rätt till särskild änklingspension inträder då gift kvinnlig aktiv medlem avlider om hon utan avbrott omfattats av pensionsavtalet sedan den 31 december 1989, om äktenskapet ingåtts före år 1990 och mannen är född år 1929 eller tidigare. Berättigad till sådan pension är änkling. c) Rätt till särskild barnpension inträder då aktiv medlem avlider. Berättigad till sådan pension är samtliga arvsberättigade barn till den aktiva medlemmen, vilka är under 20 år eller efter denna ålders uppnående är fullständigt och varaktigt oförmögna till arbete. d) Rätt till familjeskydd inträder då aktiv medlem över 18 års ålder avlider om dödsfallet inträffar under anställningstiden, dock senast under månaden närmast före den då han skulle ha fyllt 65 år. Villkoret att dödsfallet skall ha inträffat under anställningstiden gäller dock inte om han pensionerats före 65 års ålder på initiativ av passiv medlem. e) Rätt till återbetalningsskydd för FTPK inträder då aktiv medlem över 28 års ålder, som valt återbetalningsskydd, avlider före den tidpunkt då ålderspension börjar utgå, dock senast under månaden före den då medlemmen uppnår ordinarie pensionsålder. Om den aktiva medlemmen pensionerats före gällande pensionsålder på initiativ av passiv medlem, kvarstår dock rätten till återbetalningsskydd, dock längst t o m månaden före den då den aktiva medlemmen fyller 65 år. f) Vid ordinarie pensionsålder kan den försäkrade välja att återbetalningsskydd skall fortsätta gälla.

6 (15) Om medlemmen avlider före pension börjat utbetalas utgörs förmånen av premiereserven enligt premiegrunder. Förmånen räknas om till en annuitet, som utbetalas under 5 år. Om medlemmen avlider under tiden han/hon uppbär pension betalas återbetalningsskyddet med samma förmånsbelopp som betalades ut till medlemmen under återstående avtalad utbetalningstid. Förmånstagare till varje särskilt pensionsbelopp enligt d) och e) är i nedan angiven ordning: A) Aktiv medlems make, eller om den aktiva medlemmen inte är gift, sambo. B) Aktiv medlems arvsberättigade barn. C) Aktiv medlems makes eller sambos arvsberättigade barn. Genom särskilt förmånstagareförordnande kan arvsberättigade barn insättas som förmånstagare framför make och sambo. Förmånstagare i första hand kan helt eller delvis avstå från sin rätt till förmån för förmånstagare i andra och tredje hand. För återbetalningsskydd enligt e) kan aktiv medlem göra annat förmånstagareförordnande än ovanstående med iakttagande av bestämmelserna i kommunalskattelagen. Anm. För kollektiv barnpension, som ändrats till fribrev före den 1 januari 1974, tillämpas de bestämmelser som gällde den 31 december 1973. 2. Rätt till efterlevandepension enligt 1 a) och 1 b) för efterlevande make upphör när denne avlider eller ingår nytt äktenskap. Rätt till efterlevandepension enligt 1 a) till efterlevande sambo upphör när denne avlider, ingår äktenskap eller nytt samboförhållande. Anm 1. Efterlevande make eller sambo, som enligt första stycket mist sin rätt p g a ingånget äktenskap eller samboförhållande, kan dock efter prövning återfå sin pensionsrätt helt eller delvis, om äktenskapet respektive samboförhållandet sedermera upplöses. Sådan utbetalning skall bestridas med medel ur överskottsfonden (se 20). Anm 2. Bestämmelsen i första stycket tillämpas ej, om det nya äktenskapet eller samboförhållandet ingås efter det att den efterlevande maken respektive sambon uppnått 60 års ålder. Anm 3. Kollektiv familjepension som meddelats före den 1 januari 1960 skall utgå även efter änkas eventuella omgifte. Om sådan familjepension nedsatts till fribrev den 31 december 1959 i enlighet med 31 mom 2 a) i kassans stadgar av den 1 januari 1968, gäller anmärkningen sagda fribrev, dock ej den del därav som avses i momentets tredje stycke. Rätt till efterlevandepension enligt 1 a) och 1 c) för efterlevande barn upphör när barnet avlider eller uppnår 20 års ålder utan att vara fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete eller, om pensionen utgår på grund av fullständig och varaktig arbetsoförmåga, när sistnämnda förhållande ej längre består. Rätt till familjeskydd enligt 1 d) upphör vid utbetalningstidens slut enligt pensionsavtalet eller dessförinnan om förmånstagare saknas. Rätt till återbetalningsskydd enligt 1 e) och 1 f) upphör när utbetalning skett under avtalad utbetalningstid eller dessförinnan om förmånstagare saknas. 3. I vad ovan sagts angående rätt till efterlevandepension enligt 1 a) - c) gäller dock följande inskränkningar: Adoption, giftermål eller ingående av samboförhållande ger inte rätt till familjepension för make eller sambo om adoptionen, giftermålet eller ingåendet av samboförhållandet äger rum

7 (15) a) efter det att den aktiva medlemmen uppnått 60 års ålder eller under det att arbetsförmågan är nedsatt med mer än 50 %. Rätt till familjepension föreligger dock om äktenskapet eller samboförhållandet varat mer än 5 år eller om gemensamt barn finns; b) under det den aktiva medlemmen lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen, giftermålet eller ingåendet av samboförhållandet medför medlemmens död, om det inte skäligen kan antagas, att medlemmen vid adoptionen, giftermålet eller ingåendet av samboförhållandet inte känt till sjukdomens livfarliga beskaffenhet. c) under det den aktiva medlemmen lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen eller giftermålet medför medlemmens död, om inte genom adoptionen eller giftermålet eget barn legitimeras eller det skäligen kan antagas, att den aktiva medlemmen vid adoptionen eller giftermålet inte känt till sjukdomens livsfarliga beskaffenhet. Oavsett ovanstående inskränkningar kan efter kassans prövning pension utges till efterlevande make eller sambo och barn. 4. Storleken av kollektiv familjepension enligt 1 a) och särskild barnpension enligt 1 c) anges i anslutningsavtal. 5. Av kollektiv familjepension, som tillkommer efterlevande make eller sambo och barn gemensamt, åtnjuter maken eller sambon så stor del, som motsvarar 75 % av grundbeloppet. Pensionsbelopp, som tillkommer barn gemensamt, delas lika dem emellan. 6. Frånskild make kan få rätt till kollektiv familjepension enligt 1 a) som tillkommer make om avtal härom träffas mellan den aktiva medlemmen och kassan. Avtalet bör träffas inom 3 år från äktenskapsskillnaden. (Vid senare anmälan från den aktiva medlemmen sker särskild prövning.) Om avgiftsbetalning pågår skall passiv medlem genom påskrift bekräfta att han är införstådd med avtalets innebörd. Det högsta belopp varom avtal kan träffas är det vid tidpunkten för äktenskapsskillnaden intjänade fribrevet. Om avtal enligt ovan ej träffats äger frånskild make, som tillerkänts livsvarigt underhållsbidrag enligt dom eller avtal om äktenskapsskillnad, rätt till del i familjepensionsbelopp som tillkommer make. Denna del fastställes som det högsta beloppet enligt följande, dock högst till underhållsbidraget. Den andel av den vid tidpunkten för äktenskapsskillnaden gällande pensionen som motsvarar förhållandet mellan det antal hela kalendermånader, som äktenskapet varat och antalet hela kalendermånader från det medlemmen ingått sitt första äktenskap till dess medlemmen uppnått eller skulle ha uppnått i anslutningsavtalet angiven pensionsålder. Det vid tidpunkten för äktenskapsskillnaden intjänade fribrevsbeloppet. Om rätt till familjepension för frånskild make gäller i övrigt dessa stadgars bestämmelser om familjepensionsrätt för efterlevande make. Utgår efter medlem pension till såväl make eller sambo som frånskild make och upphör pensionsrätten för den sistnämnda, skall pensionsrätten övergå till maken eller sambon. Barns rätt till familjepension under tid, då även frånskild make äger sådan rätt, skall gälla som om förutom barnen, även make hade rätt till familjepension. Finnes pensionsberättigade barn i mera än ett äktenskap, skall vid beräkningen enligt mom 4 totala antalet pensionsberättigade barn vara avgörande. Har kvinnlig aktiv medlems äktenskap upplösts före den 1 januari 1974 äger den frånskilde mannen ej pensionsrätt. 7. Från efterlevandepension svarande mot lön intill 7,5 basbelopp göres avdrag för livränta på grund av arbetsskadeförsäkring eller p g a ersättningsplikt som åligger staten. Avdraget utgör 50 % av nyssnämnda ersättning om efterlevandepensionen uppgår till 20

8 (15) % av nämnda lön vid särskild änklingspension och till 26 % av nämnda lön vid annan pension; är efterlevandepensionen lägre, reduceras avdraget i motsvarande mån. Från särskild änkepension och särskild änklingspension göres avdrag för omställningspension och särskild efterlevandepension enligt lagen om allmän försäkring. Om nyssnämnda avdragsposter reducerats på grund av utgående arbetsskadeersättning eller statlig ersättningsplikt, bortses från nämnda reducering. Från särskild änkepension och särskild änklingspension göres avdrag för familjeskydd. Särskild änkepension minskas vidare med änkepension enligt fribrev per 31 december 1959. 10 Kapitalunderstöd 1. Kapitalunderstöd kan inte längre nytecknas eller höjas. 2. Kapitalunderstöd I (ålders-, sjuk- och dödsfallskapital) utfaller, när den aktiva medlemmen uppnår pensionsåldern eller dessförinnan blir fullständigt och varaktigt oförmögen till arbete eller avlider. 3. Kapitalunderstöd II (dödsfallskapital) utfaller, när den aktiva medlemmen avlider. 4. Förmånstagare till kapitalunderstöd, som utfaller på grund av aktiv medlems död, är i följande ordning: make, barn, arvingarna. Aktiv medlem kan göra annat förmånstagareförordnande. Detta skall anmälas skriftligen till kassan.. 11 Utbetalning av pension Pension utbetalas månatligen i efterskott och utbetalas till och med den månad, under vilken pensionstagaren avlider eller rätten till pension upphör. Vid pensionsålder 65 år utbetalas pension fr o m den månad pensionsåldern uppnås, vid annan pensionsålder utbetalas pension fr o m månaden efter det att pensionsåldern uppnås. För familjeskydd enligt 9 mom 1 d) påbörjas utbetalningarna enligt bestämmelserna i pensionsavtalet eller enligt eventuell skriftlig anmälan från den aktiva medlemmen. I de fall då pension skall nedsättas med hänsyn till allmän pension, skall sådan nedsättning inträda fr o m den kalendermånad, under vilken allmänn pension börjar utgå. 12 Högsta pensionsbelopp samt pensionsbeloppens fastställande 1. De högsta pensionsbelopp som kan tillförsäkras för egen räkning är: Ålderspension - ett belopp lika med 40 gånger basbeloppet. Skall ålderspension utgå med belopp som inte är konstant omräknas sagda maximum efter kassans försäkringstekniska grunder; Sjukpension - (inklusive avgiftsbefrielseförsäkring) ett belopp lika med 20 gånger basbeloppet; Familjepension - ett grundbelopp lika med 10 gånger basbeloppet; 2. Pensionsbeloppen fastställes enligt anslutningsavtalet, dock kan kassan efter prövning medge att aktiv medlem frivilligt utökar försäkringen inom ramen för gällande maximaler enligt mom 1. Utökning av kollektiv riskförsäkring medges dock ej. 13 Pensionsbesked

9 (15) Kassan skall lämna skriftlig uppgift angående förmånernas art och storlek såväl vid aktiv medlems inträde som vid sedermera inträffad förändring av förmån. 14 Avgifter 1. Beräkning av avgifter för fastställda försäkringsförmåner skall verkställas enligt de försäkringstekniska grunderna. 2. Avgifter må erläggas engångsvis eller fortlöpande. Fortlöpande avgift erlägges fr o m den kalendermånad, då försäkring eller förhöjning därav trätt i kraft, t o m den kalendermånad, under vilken pensionsåldern uppnås eller den aktiva medlemmen dessförinnan avlider eller erhåller rätt till avgiftsbefrielse vid arbetsoförmåga. Är pensionsåldern 65 år eller högre, erlägges dock avgiften längst t o m kalendermånaden före den då pensionsåldern uppnås. Vidare gäller att, om direktbetalning enligt mom 4 upphör på grund av dödsfall, bestämmelserna i 16 A 8.3 skall tillämpas. 3. För aktiv medlem anställd hos passiv medlem, ombesörjer den passiva medlemmen all avgiftsbetalning. Den passiva medlemmen skall vid anfordran till kassan inleverera avgifterna jämte ränta, beräknad efter en räntefot som av kassan bestämmes med hänsyn till marknadsförhållandena. 4. Då aktiv medlem. avgår ur passiv medlems tjänst före pensionsåldern, har den aktiva medlemmen rätt att genom fortsatt premiebetalning (direktbetalning) upprätthålla försäkringen så länge inte medlemmen inträder i tjänst hos passiv medlem eller arbetsgivare, som omfattas av ITP-avtalet eller motsvarande pensionsavtal. Härvid skall följande gälla: att pensionsbeloppen inte höjs utan kassans prövning, att ålderspensionen inte nedsätts mer än övriga förmånsslag, att kollektiv familjepension enligt 9 mom 1 a) ej skall ingå, om den aktiva medlemmen saknar såväl make eller sambo som barn, att familjeskydd enligt 9 mom 1 d) ej skall ingå, att kollektiv riskförsäkring ersätts med individuell sjukpension, avgiftsbefrielse vid arbetsoförmåga och kollektiv familjepension enligt 9 mom 1 a). Den individuella sjukpensionens belopp får inte sättas högre än vad som är skäligt med hänsyn till övriga förmåner, som den aktiva medlemmen är berättigad till vid inträffad sjukdom. Den försäkrade skall göra sin rätt enligt första stycket gällande inom tre månader från utträdet. Det försäkringsskydd som gällde vid avgången ur tjänst upprätthålles vid arbetsoförmåga och dödsfall, som inträffar under denna tid. Vid direktbetalning fastställes särskilda förfallodagar och medgives en månads respit varjämte föreskrifterna i försäkringsavtalslagen skall iakttagas.

10 (15) 15 Underlåten avgiftsbetalning. Fribrev. Återköp. Bestämmelser beträffande försäkringstagares rätt, när försäkringen upphör i förtid eller kassan eljest är fri från ansvarighet för försäkringsfall. Lån. Utträde. 1. Om avgiftsbetalningen avbrytes i förtid, utfärdas fribrev beräknat enligt de försäkringstekniskagrunderna. Generell rätt till återköp föreligger inte. Om hinder mot återköp inte föreligger enligt lag kan fribrev, omfattande pension som för månad understiger 0,4 % av prisbasbeloppet, av kassan återköpas, då pensionen blir aktuell eller pensionsåldern uppnås.. Kapitalunderstöd med belopp under 300 kronor kan av kassan återköpas. Om kassan jämlikt bestämmelse i lagen om försäkringsavtal eller jämlikt försäkringsavtalet är fri från ansvarighet, är kassan ändå skyldig att gottgöra ett belopp motsvarande försäkringens tekniska återköpsvärde. Försäkringen berättigar icke till lån hos kassan. 2. Efter överenskommelse med aktiv medlem har kassan rätt att bestämma att försäkringsansvaret kan överföras på annan försäkringsgivare utan samband med överlåtelse enligt 56 och 63 lagen om understödsföreningar.. I sådant fall skall försäkringens tekniska återköpsvärde utbetalas till den nya försäkringsgivaren. 16 Försäkringstekniska grunder 1. Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar lägges de antaganden, som finns angivna i särskil bilaga till denna paragraf. 2. Kassan skall varje år upprätta och till Finansinspektionen inge försäkringsteknisk utredning av kassans ställning vid närmast föregående års slut. 17 Fonder Kassans fonder är överskottsfond och värdesäkringsfond. 18 Fondbildning 1. De för kassans verksamhet avsedda tillgångarna fördelas på försäkringstekniska avsättningar, eget kapital och skulder. 2. Kassan skall varje år upprätta och till försäkringsinspektionen inge försäkringsteknisk utredning av kassans ställning vid föregående års slut. 3. Värdesäkringsfonden är bildad av de särskilda värdesäkringsavgifter som inbetalas till kassan som garanti för värdesäkring av pensionerna i kassan. Vid bokslutet tillföres värdesäkringsfonden värdesäkringsavgifterna jämte avkastningen av eget kapital samt belastas med pensionstillägg och pensionsförbättringar. Värdesäkringsfonden kan även tillföras medel från överskottsfonden efter beslut av fullmäktige. Värdesäkringsfonden ingår i eget kapital. 19 Utbetalningar ur överskottsfonden

11 (15) 1 Vid varje års slut uttages ur överskottsfonden ett belopp motsvarande tilldelningen av återbäring under året. Beslut om uttaget fattas av styrelsen. Beslutet ska grundas på beräkningar i samband med försäkringsteknisk utredning. 2 Tilldelning av återbäring under pensionsutbetalningstid 2.1 Under tid då pension utbetalas tilldelas återbäring i form av pensionstillägg enligt 2.2 och 2.3. 2.2 Pensionstillägget skall för envar löpande pension utgöra en bestämd procentsats av det avtalade pensionsbeloppet och utbetalas samtidigt med detta. Procentsatsen skall högst uppgå till den procent, varmed det allmänna prisläget höjs under tiden från basåret enligt 2.3 till tilldelningsåret. Denna höjning av det allmänna prisläget sätts för tid till och med 1981 lika med pensionspristalets höjning från januari månad basåret, om detta är 1973 eller tidigare - respektive december månad närmast före basåret, om detta är 1974 eller senare - till december 1981. För tid efter 1981 sätts höjningen av det allmänna prisläget lika med höjningen av konsumentprisindex från september månad 1981 - respektive september månad året före basåret, om detta är senare än 1982 - till september månad året före tilldelningsåret. Pensionspristalet för januari 1952 och tidigare år anses vara lika med levnadskostnadsindex utan skatter (bas 1935) för närmast föregående december månad, multiplicerad med 100/204. Om det allmänna prisläget definierat enligt ovan ej ökat under den aktuella perioden, sätts procentsatsen till noll. Från och med 1 januari 1999 gäller inte längre den ovan angivna begränsningen av procentsatsen. 2.3 Med basåret för en pension förstås det kalenderår, då pensionen började utbetalas. I fråga om pension som började utbetalas i januari är dock närmast föregående kalenderår basår. Dock kan modifikation av basår göras för delpensionär. Vidare gäller att basåret är 1946 för pension som börjat utbetalas i januari 1946 eller tidigare. Vid ålderspension, som avlöser sjukpension genom pensionärens åldersfall, och vid efterlevandepension, som avlöser ålderspension eller sjukpension genom pensionärens dödsfall, beräknas basåret, som om den pågående och den avlösta pensionen vore en och samma pension. Vid efterlevandepension efter aktiv medlem, som avlidit efter pensionsåldern men icke var ålderspensionär, beräknas basåret med tillämpning av regeln i närmast föregående stycke, som om den aktiva medlemmen varit ålderspensionär. Om uttagandet av ålderspension uppskjuts, när den aktiva medlemmen uppnår avtalad pensionsålder, beräknas basåret, som om pensionen börjat utbetalas enligt de före uppskjutandet gällande villkoren. 3 Tilldelning av återbäring för premiereservbildande försäkringar genom höjning av den intjänade pensionsrätten 3.1 När den aktiva medlemmen lever och varken har uppnått pensionsåldern eller uppbär sjukförmåner tilldelas hans försäkring vid utgången av ett kalenderår återbäring i form av engångsavgift för höjning av den intjänade pensionsrätten (fribrevsvärdet) avseende ålderspension och kollektiv familjepension. För varje förmånsslag sker fribrevshöjningen för alla försäkringar med en gemensam procentsats. Kompletteringspension (FTPK) meddelad fr o m 1 januari 1992 kan dock höjas med annan procentsats. Om den aktiva medlemmen uppbär sjukförmåner och reaktiveras före pensionsåldern, tilldelas återbäring vid reaktiveringstidpunkten så att det då intjänade fribrevet blir detsamma, som om återbäring tilldelats och fribrevet höjts kalenderårsvis under sjuktiden. 3.2 Den mot förhöjningen av fribrevsvärdet svarande engångsavgiften beräknas enligt premiereservgrunderna i 16 B. 3.3 Procentsatserna enligt 3.1 bestäms så att endast sådana överskottsmedel disponeras som ej beräknas erforderliga för återbäring under pensionsutbetalningstiden enligt mom 2.

12 (15) 4. Övrig tilldelning av återbäring 4.1 För avgiftsbetalande försäkringar kan återbäring tilldelas genom nedsättning av avgiften. Nedsättningen bestäms för ett kalenderår i taget som en för varje förmånsslag enhetlig procentsats av avgiften. 4.2 Procentsatserna enligt 4.1 bestäms så att endast sådana överskottsmedel disponeras som ej beräknas erforderliga för återbäring under pensionsutbetalningstiden enligt mom 2. 5 Beslut om återbäring får ej verkställas innan det anmälts till finansinspektionen. 6 Styrelsen får vidare undantagsvis med hänsyn till ömmande omständigheter efter prövning i varje särskilt fall besluta, att avdrag enligt bestämmelserna i 6 mom 1, 7 mom 8 och 9 mom 7 icke skall verkställas. Sådan utbetalning utöver kassans försäkringsförpliktelser skall bestridas med medel ur överskottsfonden. Därjämte får överskottsfonden disponeras så som i 9 mom 2 Anm 1 sagts. 20 Kapitalplacering 1. De medel som inte behövs för löpande utgifter skall placeras i enlighet med föreningens placeringsriktlinjer. 21 Värdehandlingarnas förvaring 1. Värdehandlingar skall förvaras på betryggande sätt i enlighet med förvaringsinstruktion fastlagd av styrelsen. 22 Kassans fullmäktige 1. Den befogenhet, som enligt gällande lag om understödsföreningar tillkommer föreningsstämma, utövas av kassans fullmäktige. 2. Fullmäktiges antal skall vara 21. Tio av dessa jämte suppleanter för envar av dem utses av FAO och tio jämte suppleanter för dem av FTF, varjämte en ledamot samt suppleant för denne, utses av parterna gemensamt för ett år i sänder att fungera som ordförande vid fullmäktiges möten. Fem av de av FAO utsedda ledamöterna samt den av parterna gemensamt utsedde ledamoten jämte suppleanterna för dem behöver ej vara medlemmar i kassan. 3. Hälften av de av parterna utsedda representanterna i fullmäktige jämte suppleanter väljes varje år för en tid av två tjänstgöringsår. Med ett tjänstgöringsår för fullmäktige förstås tiden från ett fullmäktiges ordinarie möte t o m det nästföljande. 4. Om val av fullmäktig skall kassans styrelse underrättas genom vederbörligt protokollsutdrag. 23 Fullmäktiges möten 1. Ordinarie möte hålles en gång årligen före den 30 juni. 2. Extra möte skall - utom i de fall lagen om understödsföreningar stadgar - utlysas, när det för uppgivet ändamål skriftligen påfordras av minst tre fullmäktige. 3. Vill fullmäktig, passiv eller aktiv medlem till behandling å ordinarie möte framlägga annan fråga än om kassans upplösning, skall utom i de fall, där lagen om understödsföreningar annorlunda stadgar - skriftlig framställning därom insändas till

13 (15) styrelsen. För att kunna upptagas till behandling vid årets ordinarie möte skall sådan framställning vara styrelsen tillhanda senast den 1 april. 4. Kallelse till fullmäktiges möten och andra meddelanden till fullmäktige skall ske genom brev till envar av dem. Kallelse till möte skall vara avsänd minst 14 dagar före mötet. 5. Å det ordinarie mötet skall föreligga styrelsens redovisningshandlingar bestående av förvaltningsberättelse, resultaträkning samt balansräkning jämte revisorernas berättelse, allt för det senaste kalenderåret samt de yttranden från styrelsen som revisorernas berättelse givit anledning till. Å mötet skall även föreligga i 18 nämnd försäkringsteknisk utredning. Följande ärenden skall förekomma till behandling: a) föredragande av styrelsens redovisningshandlingar och revisorernas berättelse för det gångna verksamhetsåret; b) fastställande av resultaträkningen och balansräkningen och fråga om beviljande av ansvarsfrihet för styrelsen; c) bestämmande av reseersättningar, dagtraktamenten och arvoden åt styrelsens ledamöter och revisorerna; d) fastställande av kassans förvaltningsstat för det innevarande kalenderåret; e) val av styrelseledamöter och suppleanter för dem; f) val av två revisorer; g) av styrelsen avgivna framställningar och förslag samt h) övriga ärenden, som i vederbörlig ordning hänskjutits till mötets prövning. 6. Å extra möte får, om ej lagen om understödsföreningar annorlunda stadgar, endast sådana ärenden avgöras, vilka blivit angivna i kallelsen till mötet eller omedelbart föranledes av i dylikt ärende fattat beslut. 7. Möte öppnas av fullmäktiges ordförande, varefter fullmäktige väljer övriga funktionärer för mötet och två justeringsmän att jämte ordföranden justera protokollet. 8. Varje fullmäktig äger en röst. Fullmäktig får icke överlåta sin rösträtt å annan. 9. Styrelseledamot äger såsom sådan vid fullmäktiges möten talan men icke rösträtt. 10. Fullmäktiges beslut fattas genom öppen omröstning, dock att sluten omröstning skall äga rum, om någon fullmäktig det begär. 11. För fullmäktiges beslutförhet fordras, att minst elva fullmäktige är närvarande. Såsom fullmäktiges beslut gäller, om annat ej följer av 40 och 63 understödsföreningslagen eller av dessa stadgar, den mening, som fullmäktige i enkel röstmajoritet förenar sig om. 12. Utfaller rösterna lika vid omröstning i sådana fall, där enkel röstövervikt är bestämmande, äger ordföranden utslagsröst. 13. Vid fullmäktiges möten föres protokoll, som tillställes fullmäktige, de ovan i 23 nämnda väljarorganisationerna och de passiva medlemmarna. Dessa sistnämnda skall hålla protokollet tillgängligt för hos dem anställda aktiva medlemmar. 24 Kassans styrelse 1. Kassans angelägenheter handhaves av en styrelse, bestående av fyra representanter för vardera av FAO och FTF. För dessa ordinarie ledamöter skall suppleanter utses. Tre av de av FAO och en av de av FTF nominerade styrelseledamöterna jämte suppleanter för dem behöver ej vara medlemmar i kassan. Ordinarie ledamöter och suppleanter väljes för en tid av ett tjänstgöringsår. Styrelsen utser inom sig ordförande och vice

14 (15) ordförande. Styrelsen utser, om så anses erforderligt, dessutom inom sig ett arbetsutskott bestående av ordföranden samt två ledamöter jämte suppleanter. 2. Om minst tre av styrelseledamöterna så begär, skall en särskild person utses att vid visst tillfälle fungera såsom ordförande i stället för den ordinarie ordföranden. 3. Styrelsen sammanträder på ordförandens kallelse så ofta göromålen det påkallar, dock minst två gånger varje tjänstgöringsår. Styrelsen skall sammanträda inom en månad om minst två ledamöter så påfordrar. Arbetsutskottet, om sådant utsetts, sammanträder på ordförandens kallelse så ofta göromålen det påkallar. 4. Vid styrelsesammanträde och sammanträde med arbetsutskottet föres protokoll, som justeras av därtill utsedda justeringsmän. 5. Kassans firma tecknas av den eller de personer inom eller utom styrelsen, som av styrelsen därtill bemyndigas. 6. Styrelsen är beslutför då minst fem ledamöter, varav minst två från vardera parten, är tillstädes och minst fyra är om beslutet ense. 7. Varje ledamot äger en röst och besluten avgöres genom enkel röstövervikt. Vid lika röstetal har den ordinarie ordföranden, resp. om särskild ordförande kallats, den särskilda ordföranden utslagsröst utom vid val, då avgörandet sker genom lottning. 8. Styrelsen äger för kassans verksamhet anställa erforderlig personal samt reglera anställningsförhållandena för densamma. 9. Styrelsen äger rätt att försälja eller med inteckning för gäld belasta kassans fasta egendom eller tomträtt. 25 Revision 1. För granskning av styrelsens förvaltning och räkenskaper utses årligen på ordinarie fullmäktigesammanträde för tiden t o m påföljande års ordinarie sammanträde två revisorer jämte två suppleanter. Revisorerna samt suppleanterna ska vara auktoriserade. 2. Styrelsens förvaltningsberättelse jämte resultaträkning och balansräkning skall för granskning avlämnas till revisorerna senast den 30 april året efter det förvaltningsberättelsen avser. 3. Senast den 15 maj skall revisorerna till styrelsen överlämna en av dem underskriven revisionsberättelse. Denna skall innehålla en redogörelse för resultatet av granskningen samt ett uttalande om årsredovisningen uppgjorts enligt gällande lagar och enligt 30 lagen om understödsföreningar utfärdade särskilda föreskrifter. Revisionsberättelsen skall vidare innehålla ett uttalande i fråga om ansvarsfrihet för styrelseledamöterna samt särskilda uttalanden om fastställande av balansräkningen och resultaträkningen. 26 Förfarandet med behållna tillgångar vid kassans upplösning Träder kassan i likvidation skall, där ej överlåtelse på sätt i 56 lagen om understödsföreningar sägs kommer till stånd, följande bestämmelser gälla. a) Åt innehavarna av pensioner för vilka pensionsfallet inträffat före likvidationstidpunkten, skall genom inbetalning av erforderliga engångsavgifter till svensk försäkringsinrättning anskaffas försäkringar motsvarande de i föreningen utgående pensionerna exklusive gällande pensionstillägg. Är tillgångarna ej tilltäckliga härför görs en proportionell nedsättning av försäkringarna.

15 (15) b) Den del av kassans behållna tillgångar som överstiger de i a) nämnda engångsavgifterna, fördelas mellan innehavarna av övriga försäkringar i kassan i förhållande till envars andel i försäkringstekniska avsättningar. Dock skall ingen härvid tilldelas högre belopp än som motsvarar hans andel i denna premiereserv. Sålunda tilldelade belopp användas för inköp av motsvarande försäkringar i svensk försäkringsinrättning. c) Tillgångar som därefter återstår användes för proportionell ökning av de försäkringar som inköpes enligt a) och b). Härvid skall dock i första hand åt innehavarna av pensioner enligt a) inköpas försäkringar motsvarande gällande pensionstillägg. Om tillgångarna inte skulle förslå till inköp av fulla pensionstillägg, nedsättes dessa proportionellt. 27 Tvisters avgörande Tvist mellan å ena sidan kassan, å andra sidan styrelsen eller ledamot därav, passiv eller aktiv medlem, pensionstagare eller förmånstagare, ävensom tvist rörande utseende av för parterna gemensamma representanter i kassan organ skall avgöras enligt lag om skiljeförfarande. 28 Övergångsbestämmelse Dessa stadgar gäller fr o m 1 juli 2008 med följande undantag. a) För pensionsfall, som inträffat före den 31 december 1999, tillämpas de bestämmelser som gällde då pensionsfallet inträffade, såvida icke annat följer av anslutningsavtalet eller b) nedan. b) För fribrevsinnehavare, som avgått ur passiv medlems tjänst före den 31 december 1999, tillämpas de bestämmelser som gällde då rätten till fribrevet inträdde, såvida icke annat följer av anslutningsavtalet.