Crawford & Company (Sweden) AB är ett fristående skaderegleringsföretag som på uppdrag av GAF mottagit följande formulerade uppdrag: Genomgång av villkor enligt nedan med inriktning på att identifiera eventuella skillnader mellan villkoret Peggat & klart 2007-05- 01:01 och övriga nedan angivna villkor. Villkor som varit föremål för genomgång i denna rapport (endast egendomsförsäkring): Peggat & Klart 2007-05-01:01. Allmänna försäkringsvillkor 2008-01-01 Golfanläggningsförsäkring Egendomsförsäkring. Försäkringsgivare Folksam Allmänt villkor Företagsförsäkring 2008-01-01. Försäkringsgivare Sveland. Allmänna Försäkringsvillkor K 708:12 2006-01-01, Kombinerad företagsförsäkring, Försäkringsgivare If. Nedan redovisning har gjorts utifrån villkorens generella skrivning och följer i huvudsak dess numrering i väsentliga avsnitt. Samtliga avsnitt är inte bedömda utan bedömning och genomgång har gjorts på de rubriker som är angivna i nedan redovisning. 1
Moment Peggat & Klart Folksam Sveland If Kommentar Var och för vilka Motsvarande omfattning Motsvarande omfattning försäkringen gäller. som Peggat & Klart. som Peggat & Klart. Försäkrad egendom. På försäkringsstället och på annan plats inom Norden. Gäller för ft och andra om ft är skyldig att försäkra egendom enligt avtal eller lag. All egendom ägd av den försäkrade inkl. oregistrerade fordon. Omfattar ej arbetstagares egendom på annan plats, i övrigt motsvarande skrivning som Peggat & Klart. Av ft ägd egendom angiven i försäkringsbrevet med objekttyp, speciell egendom om det särskilt anges i försäkringsbrevet. Ej oregistrerade fordon Av ft ägd egendom angiven i försäkringsbrevet, speciell egendom om det särskilt anges i försäkringsbrevet. Ej oregistrerade fordon Av ft ägd egendom angiven i försäkringsbrevet med objekttyp, speciell egendom om det särskilt anges i försäkringsbrevet. Ej oregistrerade fordon Peggat & Klart inkluderar all egendom vilket övriga bolag kan acceptera om de anges i försäkringsbrev. Fordon endast hos Peggat & Klart. Försäkringsbelopp. Fullvärde, begränsning pengar och värdehandlingar avseende medlemmars och arbetstagares egendom. Försäkringsbelopp anges i försäkringsbrevet eller i försäkringsvillkoret. Ft ansvarar för valet av försäkringsbelopp. Försäkringsbelopp anges i försäkringsbrevet eller i försäkringsvillkoret. Ft ansvarar för valet av försäkringsbelopp. Försäkringsbelopp anges i försäkringsbrevet eller i försäkringsvillkoret. Ft skall inför nytt försäkringsår lämna uppgifter om värden på försäkrad egendom. Peggat & Klart har fullvärde på i princip samtliga försäkrade objekt. Självrisk. Grundsjälvrisk 10,000 kr. Konstruktion som innebär självriskfrihet efter visst antal skadefria år. Grundsjälvrisken är 20,000 kr. Grundsjälvrisk väljs vid tecknande av försäkring och anges i försäkringsbrevet. Grundsjälvrisk 8,200 kr. Annan självrisk kan väljas. 2
Moment Peggat & Klart Folksam Sveland If Kommentar Försäkrade skadehändelser. (Egendomsförsäkring) utan tilläggsavtal Brand, Vatten, Inbrott, Rån, Glas, Skada på hyrd lokal, Allrisk, Maskin, Kyl och frys, Egna transporter. Brand, Vatten, Inbrott, Rån, Glas, Egna transporter, Kyl och frys. Brand, Läckage, Inbrott, Rån, Glas, Egna transporter, Kyl och frys, Allrisk för dator och datamedia. Brand, Vatten, Inbrott, Rån, Egna transporter, Glas, Skadegörelse och stöld, Annan skadehändelse. (allrisk) Hyrd lokal angiven under detta moment mer att jämföra som försäkrad egendom. Allrisk och maskin på samtlig egendom i Peggat & Klart. Skadevärderingsregler. Byggnad: Återställandekostnad värderas med tillämpning av åldersavdrag enligt tabell om återställande görs. Återställandekostnad värderas, om återställande görs, med tillämpning av åldersavdrag på installationer och ytskikt om dessa sjunkit i värde med mer än 50%. Återställandekostnad värderas med tillämpning av åldersavdrag enligt tabell om återställande görs. Återställandekostnad värderas med tillämpning av åldersavdrag enligt tabell om återställande görs. Folksam tillämpar åldersavdrag på byggnad först när installationen eller ytskiktet sjunkit med mer än 50%, övriga bolag enligt tabell där åldersavdrag blir aktuell tidigare för viss egendom. Maskinerier: Återställande kostnad värderas till och ersätts om egendomen inte sjunkit i värde med mer än 50%. Särskild värdering på viss egendom som motordrivna fordon, datorer, lindningar, motorer och kompressorer. Återställande kostnad värderas till och ersätts om egendomen inte sjunkit i värde med mer än 50%. Särskild värdering på viss egendom som motordrivna fordon, datorer, lindningar, motorer, maskiner och duk. Återställande kostnad värderas till och ersätts om egendomen inte sjunkit i värde med mer än 50%. Särskild värdering på viss egendom som motordrivna fordon, datorer, lindningar, motorer, maskiner och elektriska styrsystem. Återställande kostnad värderas till och ersätts om egendomen inte sjunkit i värde med mer än 50%. Särskild värdering på viss egendom som motordrivna fordon, datorer, lindningar, motorer, maskiner, kompressorer, värmepump, modeller, press och stansverktyg. Varor: beräknat värde nedlagt i varan. beräknat värde nedlagt i varan. beräknat värde nedlagt i varan. beräknat värde nedlagt i varan. 3
Moment Peggat & Klart Folksam Sveland If Kommentar Ritningar mm: återställandekostnad. återställandekostnad. återställandekostnad. återställandekostnad. Värdehandling: återställandekostnad. återställandekostnad. återställandekostnad. återställandekostnad. Kunders/medlems egendom: Värderas enligt respektive objekttyp i villkoret. Värderas enligt respektive objekttyp i villkoret. Värderas enligt respektive objekttyp i villkoret. Värderas enligt respektive objekttyp i villkoret. Arbetstagares egendom: Värderas enligt hemförsäkringsvillkor. Värderas enligt hemförsäkringsvillkor. Värderas enligt hemförsäkringsvillkor. Värderas enligt hemförsäkringsvillkor. Fastighetsinventarier: Värderas i enlighet med installationer i byggnadsvillkoret. Värderas i enlighet med installationer i byggnadsvillkoret. Värderas i enlighet med installationer i byggnadsvillkoret. Värderas i enlighet med installationer i byggnadsvillkoret. Trädgård och tomt: återställandekostnaden. återställandekostnaden återställandekostnaden återställandekostnaden. Ersättningsregler. Ersättning beräknas enligt skadevärderingsregler med avdrag för självrisk och med beaktande av andra beloppsbegränsningar mm. Ersättning skall betalas inom 1 månad efter det att den försäkrade styrkt sitt krav och fullgjort det som åligger honom. Ersättning beräknas enligt skadevärderingsregler med avdrag för självrisk och med beaktande av andra beloppsbegränsningar mm. Ersättning skall betalas inom 1 månad efter det att den försäkrade styrkt sitt krav och fullgjort det som åligger honom. Ersättning beräknas enligt skadevärderingsregler med avdrag för självrisk och med beaktande av andra beloppsbegränsningar mm. Ersättning skall betalas inom 1 månad efter det att den försäkrade styrkt sitt krav och fullgjort det som åligger honom. Ersättning beräknas enligt skadevärderingsregler med avdrag för självrisk och med beaktande av andra beloppsbegränsningar mm. Ersättning skall betalas inom 1 månad efter det att den försäkrade styrkt sitt krav och fullgjort det som åligger honom. Likartade regler. Not. ft = försäkringstagare 4
Allmänna kommentarer kring granskade villkor. Villkoren är uppbyggda på samma principer dvs. namngivna skadehändelser ersätts med angivna belopp och enligt angivna regler. Om tex. en skadehändelse inte är angiven är händelsen inte ersättningsbar. Vissa typer av sådana händelser fångas upp av en allriskomfattning som antingen finns med i grundomfattningen eller som kan tilläggsförsäkras. Allriskomfattningen är dock ofta begränsad till viss egendom tex. dator etc. eller till vissa belopp. Skillnader mellan villkoren som försäkringsprodukt Peggat och klart är en mer komplett produkt än övriga jämförda villkor/produkter. Vår bedömning är att man som försäkringstagare i grundomfattningen får en mycket mer komplett försäkring än vad som är fallet där man måste välja tillägg, kontrollera försäkringsbelopp etc. En stor fördel med Peggat & Klart produkt är att fullvärde ingår i de flesta moment enligt bifogad jämförelse. När det gäller omfattning är all egendom allrisk- och maskinförsäkrad i Peggat & Klart vilket för en golfklubb är en stor fördel då det inom en golfklubb finns en mängd specialobjekt som måste försäkras mot särskild skada tex. skadegörelse på green eller annan egendom. Nedan sammanfattas omfattning och försäkringsbelopp: 5
Omfattning Peggat & Klart Folksam Sveland If Byggnader Fullvärde Fullvärde Fullvärde Fullvärde Inventarier Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Datorer inkl kringutrustning Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Pengar/värdehandlingar Fullvärde 40 000 kr 80 000 kr 40 000 kr (Vid rån/överfall) Fullvärde 80 000 kr 160 000 kr 80 000 kr Maskiner/verkstadsutrustning Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Fordon Marknadsvärde Försäkras separat Försäkras separat Försäkras separat Bevattningsanläggning Fullvärde 1 000 000 kr 1 200 000 kr 500 000 kr Fast egen bekostad inredning Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Egendom under bar himmel Fullvärde 400 000 kr 200 000 kr Nej, tillägg Ritn, Ark & Datamedia Fullvärde 80 000 kr 400 000 kr 80 000 kr Medlemmars egendom Fullvärde 40 000 kr 80 000 kr 80 000 kr Konst, prissamling mm Fullvärde 40 000 kr Angivet värde 40 000 kr Poängtavla Fullvärde 40 000 kr Angivet värde Nej, tillägg Glas & skyltar oavsett storlek Fullvärde Ingår 80 000 kr Ingår, skyltar 40 000 kr (Följdskada pga. ovan) Fullvärde 80 000 kr Ingår Ingår Varor, klubbor Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Varor, öl, vin, sprit & tobak Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Varor i kyl & frys Fullvärde 40 000 kr Angivet värde 40 000 kr Varor, övrigt Fullvärde Angivet värde Angivet värde Angivet värde Allrisk Fullvärde 400 000 kr B400 tkr/e80 tkr 400 000 kr Entreprenad i egen regi Fullvärde 2 000 000 kr 2 000 000 kr Nej, tillägg Transporter, egna fordon Fullvärde 80 000 kr 200 000 kr 40 000 kr 6
Omfattning Peggat & Klart Folksam Sveland If Skadegörelse på fastighet Fullvärde 1 200 000 kr 200 000 kr Fullvärde Skadegörelse, green Fullvärde 400 000 kr 400 000 kr 300 000 kr, ej djur/insekt Skadegörelse, hyrd fastighet Fullvärde 40 000 kr 80 000 kr 40 000 kr Avbrott Fullvärde Årsomsättning Fullvärde, (B.I.V) 3 ggr årslönesumman Avbrott pga. skadegörelse på green Fullvärde 400 000 kr Nej Nej Avbrott, epidemi Fullvärde 500 000 kr 500 000 kr, (6 mån) 5 000 000 kr Avbrott, bevattning Fullvärde 1 000 000 kr 800 000 kr, (maskin) Nej Verktygsförsäkring Fullvärde Nej, tillägg 40 000 kr Nej, tillägg Arbetsområde Fullvärde 500 000 kr Nej, tillägg Nej, tillägg Cistern med innehåll Fullvärde 80 000 kr 400 000 kr Nej, tillägg Oljeskada, egen och tredje man Fullvärde 400 000 kr 500 000 kr Nej, tillägg, 200 000 kr Ansvar 10 mkr/20 mkr 10 mkr/20 mkr 10 mkr/20 mkr 10 mkr/20 mkr Rättsskydd 400 000 kr 200 000 kr 200 000 kr 200 000 kr Förmögenhetsbrott 1 mkr/2 mkr 1 mkr/2 mkr 1 mkr Nej, tillägg, 1 mkr/2 mkr Kris 10 behandlingar 10 behandlingar 10 behandlingar 10 behandlingar Tjänsteresa Ingår Ingår Ingår Nej, tillägg 7
Sammanfattning Bedömningen är att Peggat & Klart försökt innefatta så mycket som det går med hänsyn till hur villkoren är uppbyggda (se ovan). Allriskskyddet och det faktum att egendomen har fullvärde som försäkringsbelopp gör att Peggat & Klart ger det mest omfattande försäkringsskyddet. Solna 2008-10-20 Crawford & Company (Sweden) AB Anders Dahlström anders.dahlstrom@crawco.se www.crawco.se 8