Försäkringsvillkor för ålderspension med eller utan återbetalningsskydd, ITP (GarantiPension Plus) Allmänna villkor för försäkringar tecknade från och med den 1 juli 2007. F örsäkringsgivare är Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) nedan benämnt Skandia Liv. A. Försäkringsavtalet F örsäkringen är en del av tryggandet av ITP-planen enligt avtal mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Försäkringen, som är en kollektivavtalsgrundad försäk- r ing enligt försäkringsavtalslagen, omfattar ålderspension enligt avdelning 1 p 7 i ITP-planen och kompletterande ålderspension enligt reglerna för ITPK i ITP-planen avdelning 2. Har den försäkrade valt att kombinera ålderspension e nligt ovan med återbetalningsskydd gäller försäkringen även sådant efterlevandeskydd. 1. Vad reglerar försäkringsavtalet? För försäkringsavtalet gäller vad som anges i 1. ITP-planen 2. försäkringsbekräftelsen 3. dessa försäkringsvillkor samt 4. försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. V id upprättandet och förvaltningen av försäkringar följer S kandia Liv även de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag som bestämts en- l igt reglerna i försäkringsrörelselagen. Avtalet kan inte sägas upp av Skandia Liv. Skandia Liv har dock rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden efter godkännande av ITP-nämnden. Ä ndringen gäller för samtliga försäkrade från och med den tidpunkt som beslutas. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Den försäkrade be- traktas dock som försäkringstagare i fråga om rätten till för- s äkringsförmån och att anmäla förmånstagarförordnande för efterlevandeskydd. F örsäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagar- förordnande har rätt till försäkringsbelopp som utbetalas ef- t er den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker alltid till den försäkrade. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstaga- r en eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt har lämnat till Skandia Liv eller till Collectum AB. Collectum AB har utsetts av Svenskt Näringsliv och Förh andlings- och samverkansrådet PTK att sköta premie- och valadministrationen. M ed premie avses den del av arbetsgivarens ITP-avgift som Collectum förmedlar till Skandia Liv. 2. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt O m någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall r egleras i försäkringsavtalslagen. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den försäkrade hade varit försäkringstagare. B. När börjar försäkringen gälla? Allmänt F örsäkringen träder i kraft från den dag då Skandia Liv har f ått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av ITP hos Skandia Liv. Vid flytt av kapital från annan försäkringsgivare N är ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia Liv d irekt från en annan försäkringsgivare gäller försäkringen från den tidpunkt Collectum angett i meddelande till Skandia Liv. I nflyttat kapital kommer att fördelas mellan garanterat värde och preliminärt fördelat överskott enligt följande Å terstående tid Garanterat vid 65 års ålder fram till 65 år M er än 10 år 100 % av inflyttat kapital M ellan 5 och 10 år 85 % av inflyttat kapital M indre än 5 år 70 % av inflyttat kapital Har försäkringsgivare som kapital flyttas från lämnat en h ögre garanti än som anges i tabellen ovan lämnar Skandia Liv motsvarande garanti. C. Utbetalning av ålderspension Å lderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med d en månad den försäkrade fyller 65 år (pensionsåldern) så l änge den försäkrade lever. Om den försäkrade så önskar kan hela eller delar av pensionen betalas ut från tidigast 55 år. U tbetalningstiden kan i samband med utbetalning ändras. Om premiebetalningen upphör säkerställs försäkringens
g aranterade värde till dess utbetalning sker. Till värdet läggs eventuellt överskott på det sätt som framgår av punkten M. D. Återbetalningsskydd Den försäkrade kan välja att lägga till eller ta bort ett åter- betalningsskydd för ålderspensionen. Detta innebär att efter- levandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäk- r ades dödsfall. Vid dödsfall innan ålderspensionen börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjäna- de försäkringskapitalet till förmånstagare i 5 år. V id dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningar- n a till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalning av ålderspensionen. Vid döds- f all efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånsta- g are och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började utbetalas. Återbetalningsskydd kvarstår även efter det att ålderspen- s ion börjat utbetalas, om det inte valts bort innan utbetalning p åbörjats. Innan utbetalning av ålderspension påbörjats kan återbetalningsskydd väljas till eller tas bort vid valfri tid- p unkt. Dock gäller att återbetalningsskydd inte kan läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. Om återbetalningsskydd väljs senare än vid första möj- liga valtillfälle eller mer än 12 månader efter en familje- h ändelse krävs hälsoprövning som sköts av Collectum AB. Ändringsrätt vid familjehändelse innebär att om den försäk- rade gifter sig, ingår registrerat partnerskap eller samboför- h ållande, får arvsberättigat barn eller tar emot fosterbarn kan f örsäkringen inom 12 månader från denna händelse utan hälsoprövning ändras till en ålderspension med återbetal- ningsskydd. Denna ändringsrätt upphör senast när ålders- pensionen avtalats att börja utbetalas. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det försäk- ringskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av all- varlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter valet av återbetalningsskydd görs. U tbetalningar sker månadsvis i efterskott om inte annat följer av punkt I. F örmånstagare kan välja annan utbetalningstid inom de ramar som anges i inkomstskattelagen och i den utsträck- ning som Skandia Livs försäkringstekniska riktlinjer och regelverk medger det. E. Förmånstagare till efterlevandepension grundat på återbetalningsskydd 1. Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till återbetalningsskydd för ålderspensionen är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till Collectum AB, i nedan angiven ordning: a ) den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b ) den försäkrades arvsberättigade barn (ej barnbarn). O m förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin r ätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensio- nen i lika proportioner. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med ma- k e jämställs registrerad partner enligt lagen (1994:1117) om r egistrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är för- månstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor förstås ogift par som vid dödsfallet samman- bor under äktenskapsliknande förhållanden eller under för- hållanden som liknar registrerat partnerskap förutsatt att de har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. 2. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen till Collectum AB för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt Inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a ) make/registrerad partner eller tidigare make/ registrerad partner b ) sambo eller tidigare sambo enligt lagen (2003:376) om sambor c ) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Barnbarn kan inte vara förmånstagare. F. Utbetalning vid dödsfall Om återbetalningsskydd ingår, gäller att den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. Dödsfall ska snarast anmälas till Collectum AB på blankett som tillhan- d ahålls av Collectum AB. Dödsfallsintyg från Skatteverket ska bifogas. Förmånstagare har rätt att avstå rätt till försäkringsersätt- ning till den som därefter är berättigad till utbetalning. Av- ståendet måste ske innan något pensionsbelopp utbetalats. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. A nser sig Skandia Liv behöva även andra handlingar och u pplysningar för bedömningen av sin ansvarighet, ska dessa anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia Liv. Medgivande för Skandia Liv att inhämta upplysningar från läka- r e, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om Skandia Liv be- gär detta. U tbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att d en försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats och den som gör anspråk på beloppet fullgjort sina skyldigheter enligt dessa villkor. O m det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofull- ständig behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. G. Rätt till fortsättningsförsäkring När den försäkrades anställning upphör har den försäkrade 2
rätt att utan hälsoprövning teckna fortsättningsförsäkring enligt de särskilda villkor som vid aktuell tidpunkt gäller för sådan försäkring. H. Lågt pensionsbelopp O m det, när pensionen ska börja betalas ut, visar sig att det m ånatliga pensionsbeloppet inklusive återbäring skulle bli l ägre än 1 procent av det då gällande prisbasbeloppet, har Skandia Liv rätt att bestämma att pensionen i stället ska utbetalas för 3, 6 eller 12 månader varje gång. Skulle p ensionsbeloppet för 12 månader bli lägre än 2 procent av p risbasbeloppet, har Skandia Liv rätt att lösa in försäkringen med ett engångsbelopp. I. Flytt till annan försäkringsgivare 1. Allmänt Den försäkrade har rätt att ansöka om att få hela försäkrings- k apitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny p ensionsförsäkring hos en annan valbar försäkringsgivare p å det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen. Värdet av en försäkring vid flytt kan aldrig överstiga försäkringska- pitalet. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkrings- kapitalet. Om försäkringskapital, se avsnitt M. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla från den tidpunkt Collectum angivit i meddelande till Skandia Liv. F lytt får endast ske om minst tolv månader förflutit sedan föregående flytt. 2. Flyttavgift Skandia Liv har rätt att ta ut av ITP-nämnden godkända a vgifter för flytt av försäkringskapital. Såväl sättet att ta ut fl yttavgifter som avgifternas nivåer kan komma att ändras under försäkringstiden. Under tiden 2007-07-01 2013-06-30 gäller följande avgifter: Avgift för vid flytt om begäran gjorts av den f örsäkrade: 200 kr. Avgiften tas ur försäkringskapitalet. Vid flytt i särskilt fall enligt p 3 nedan tas ingen individu- ell flyttavgift ut. 3. Flytt i särskilt fall 4. Begränsningar i flytträtten Enligt ITP-planen kan Collectum efter godkännande av ITP-nämnden säga upp administrationsavtalet med Skandia Liv. I sådant fall kan pensionskapitalet flyttas till annan för- säkringsgivare för ITP enligt särskilda regler som fastställs av ITP-nämnden. Kapitalet i en ständigt traditionell försäkring kan endast flyttas till en annan traditionell försäkring (ej fondförsäkring). J. Avgifter och skatter Försäkringen belastas med avgifter för bl.a. administration. Vid val av försäkringsgivare lämnar Collectum information till försäkringstagaren och den försäkrade om de aktuel- la avgifternas storlek. En ändring av avgifter eller en avgifts- modell som särskilt avtalats med Collectum för viss tid får inte ändras under den tiden utan godkännande från Collectum. Utfallande försäkringsbelopp kommer att inkomstbeskat- tas hos mottagaren. S kandia Liv tar ut avkastningsskatt enligt de regler och med högst den skattesats som lagen föreskriver. Uttag för skatt och av myndighet beslutade avgifter får göras enligt de lagregler som gäller vid varje tidpunkt. K. Räntebestämmelser Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna C, F och I ovan, betalar Skandia Liv dröjsmålsränta från förfallodagen enligt räntelagen. U töver detta ansvarar Skandia Liv inte för förlust som kan uppstå genom fördröjningen. Oavsett om dröjsmål förelig- g er eller ej betalar Skandia Liv ränta på försäkringsbelopp, i nklusive återbäring, som har förfallit till betalning men som därefter kvarstår i Skandia Livs förvaltning mer än en m ånad. Sådan ränta avräknas i förekommande fall från dröjsmålsräntan. P ensionsbelopp förräntas med den räntesats som Skandia L iv vid varje tidpunkt tillämpar i sådana fall. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för det pen- sionsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkrings- fall understiger en halv procent av det prisbasbelopp som enligt lagen om allmän försäkring gäller vid tidpunkten för utbetalningen. L. Principer för försäkringstekniska beräkningar 1. Garanterat värde D et garanterade försäkringsbelopp som lägst betalas ut som p ension bestäms först när den försäkrade fyllt 65 år och då utifrån det garantivärde och de försäkringstekniska antagan- den som gäller vid den tidpunkten. Garantivärdet vid 65 års ålder är det högsta av en pengar- n a-tillbaka-garanti och en f örstärkt garanti. P engarna-tillbaka-garantin ger ett garanterat värde vid 65 års ålder som är summan av inbetalda premier vid denna ålder. Den förstärkta garantin g er ett garanterat värde vid 65 års ålder. Mellan 55 och 65 års ålder räknas försäkringen om å rligen (omräkningstillfälle). Vid första omräkningstillfället k ommer 60 % av försäkringskapitalet att vara garanterat vid 65 års ålder. Procentsatsen ökar därefter med 3 procentenheter vid varje omräkningstillfälle för att vid 65 års ålder utgöra 90 %. E ndast försäkringar tecknade före 55 års ålder omfattas av alla elva omräkningstillfällena. O mräknings- Procentsats för den förstärkta garantin tillfälle 1 60 % av försäkringskapitalet vid 2 63 % av försäkringskapitalet vid 3 66 % av försäkringskapitalet vid 3
4 69 % av försäkringskapitalet vid 5 72 % av försäkringskapitalet vid 6 75 % av försäkringskapitalet vid 7 78 % av försäkringskapitalet vid 8 81 % av försäkringskapitalet vid 9 84 % av försäkringskapitalet vid 10 87 % av försäkringskapitalet vid 11 90 % av försäkringskapitalet vid Illustration F ör att illustrera hur de båda garantierna samverkar visas n edan fyra exempel. Samtliga exempel visar situationen för e n kund som uppnått 65 års ålder och för vilken utbetalning a v försäkringen ska börja. Vid uttag före 65 års ålder sker omräkning enligt punkt L 2 nedan. Vid flytt finns ingen garanti. E xempel 4: Den förstärkta garantin är starkast F örsäkringen tecknades efter att den försäkrade fyllt 57 men inte 58 år. Första omräkningen sker vid 58 års ålder. 2. Ändring av försäkringen V id ändring av försäkringsavtal tillämpas som gäller vid tidpunkten för ändringen. de ändringsregler 3. Beräkning av garanterat försäkringsbelopp Från och med den månad den försäkrade fyller 55 år infal- ler omräkningstillfällena årligen under den försäkrades födelsemånad. Om försäkringsavtalet ingås efter 55 års å lder så infaller första omräkningstilllfället under närmast följande födelsemånad efter avtalets ingående. E xempel 1: Pengarna-tillbaka-garantin är starkast Försäkringen tecknades före 55 års ålder. 100 000 kronor. Försäkringskapitalet är endast 90 000 kr på g rund av dålig avkastning. Det innebär att 100 000 kronor kommer att ligga till grund för beräkning av garanterat för- säkringsbelopp. E xempel 2: Den förstärkta garantin är starkast Försäkringen tecknades före 55 års ålder. 100 000 kronor. Försäkringskapitalet är 200 000 kr på grund a v god avkastning. Det innebär att 180 000 kronor (90 % av försäkringskapitalet) kommer att ligga till grund för beräk- n ing av garanterat försäkringsbelopp. Försäkringskapitalet l igger till grund för eventuell återbäring vid utbetalningarna från försäkringen. E xempel 3: Pengarna-tillbaka-garantin är starkast F örsäkringen tecknades efter att den försäkrade fyllt 57 men inte 58 år. Första omräkningen sker vid 58 års ålder. 100 000 kronor. Försäkringskapitalet är endast 90 000 kr på g rund av dålig avkastning. Det innebär att 100 000 kronor kommer att ligga till grund för beräkning av garanterat för- säkringsbelopp. 100 000 kronor. Försäkringskapitalet är 200 000 kr på grund a v god avkastning. Det innebär att 162 000 kronor (81 % av försäkringskapitalet) kommer att ligga till grund för beräk- n ing av garanterat försäkringsbelopp. Försäkringskapitalet l igger till grund för eventuell återbäring vid utbetalningarna från försäkringen. Garanterat försäkringsbelopp beräknas enligt de vid tid- punkten för beräkningen gällande försäkringstekniska antagandena. M. Överskott, försäkringskapital och återbäring 1. Fördelning av överskott Överskott uppkommer i Skandias rörelse om det verkliga ut- f allet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade för- s äkringsbeloppet och av premier. Antagandena avser bl.a. avkastning, omkostnader och dödlighet. Överskotten fördelas individuellt till varje försäkring i re- lation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördel- n ingen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det b uffertkapital som behövs för att jämna ut svängningar på kapitalmarknaden (kollektivt konsolideringskapital). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalningarna från försäkringen. 2. Försäkringskapital F örsäkringskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premieinbetalningar, kapitalav- k astning och riskintäkt sedan utbetalda belopp, kostnaderna för drift, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs för- säkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beakt ande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på t illgångarna hos Skandia. Räntesatsen innefattar ett visst m ått av prognos och omprövas löpande. Till en del fördelas resultatet av kapitalförvaltningen på försäkringarna månads- vis utan utjämning över flera år. Storleken av denna del va- r ierar med den försäkrades ålder och den faller bort helt när d en försäkrade fyllt 65 år eller vid den tidigare tidpunkt då pensionen börjar utbetalas. F örsäkringskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid o gynnsamt utfall av Skandias rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från Skandia om framtida återbäring. 3. Tilldelning av återbäring Tilldelningen av återbäring sker normalt vid varje utbetal- ningstillfälle efter en årlig omräkning. Vid den årliga omräk- ningen kontrolleras om försäkringskapitalet medger utbetal- ning av återbäring. Återbäring betalas ut tillsammans med garanterat försäk- ringsbelopp under försäkringens utbetalningstid. Utbetal- 4
n ing från försäkringen period eller livsvarigt. sker antingen löpande under en viss N. Begränsning av ansvar på grund av oförutsedda händelser O. Tolkning och tvister V id tolkning av detta villkor ska yttrande i tolkningsfrågor i nhämtas från den av Svenskt Näringsliv och PTK inrättade ITP-nämnden. Uppkommer tvist, som nämns i punkt 15 i ITP-planen a vdelning 1, ska den hanteras enligt reglerna i nämnda punkt. P. Pantsättning, belåning och återköp m.m. S kandia Liv är inte ansvarigt för sådan skada som beror på lagstiftning, myndighetsåtgärd eller krigshändelse eller nå- g on annan liknande omständighet. Skandia Liv är inte heller a nsvarigt för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott eller lockout, även om Skandia Liv självt vidtar eller är före- mål för sådan konfliktåtgärd. Om utbetalning från försäk- ringen inte kan ske inom den tid som sägs i försäkringsvill- k oren på grund av en sådan omständighet ska utbetalningen ske senast en månad efter det att hindret upphört. V idare är inte Skandia Liv skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om Skandia Liv har varit normalt aktsamt. F örsäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och i nte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. F örsäkringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger. Försäkringsavtalet följer även i övrigt inkomstskat- t elagens regler för pensionsförsäkring. Skandia Liv åtar sig a tt lämna kontrolluppgift om försäkringen enligt lagen (2001:1227) om självdeklarationer och kontrolluppgifter. 5
I nformation om behandling av personuppgifter Skandia Liv Personuppgifter som lämnas till Skandia Liv, som är person- uppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och an- dra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna full- g öra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt l ag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att in- h ämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan k omma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknads- analyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produk- ter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att infor- m era om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de b egränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandia- k oncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EUoch EES-områ- d et. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av person- uppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den en- s kildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att g öras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakon- cernens räkning. Dessa personer kommer endast att få till- g ång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt doku- mentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registre- rad rätt att få information om och rättelse av de personupp- g ifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Liv, 106 55 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Collectum F ör personuppgifter som Collectum registrerar är Collectum personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registre- rad rätt att få information om och rättelse av de personupp- g ifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Collectum AB, 103 76 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. PL-90321_5 Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr: 502019-6365