Ansvarsförsäkring för verksamhet Försäkringsvillkor 300 Gäller från 1.1.2018 Innehållsförteckning 1 Försäkringens syfte 2 Den försäkrade verksamheten 3 Försäkringens giltighetsområde 4 Skadefall som ersätts 5 Ersättningsbegränsningar 6 Säkerhetsföreskrifter 7 Utredning av skada 8 Rättegång 9 Ersättningsbestämmelser 10 Självrisker 11 Uträkning av försäkringspremien
1 Försäkringens syfte Folksam Skadeförsäkring Ab (nedan försäkringsbolaget) förbinder sig att enligt dessa villkor och de allmänna avtalsvillkoren (B) ersätta i villkoren nämnda skador och särskilt nämnda övriga kostnader, sköta utredningen av skadeersättningens grunder och belopp, underhandla med den som kräver ersättning och sköta rättegången eller ersätta rättegångskostnaderna, om ersättningsfrågan går till domstolsbehandling. 2 Den försäkrade verksamheten Försäkringen gäller den verksamhet som antecknats i försäkringsbrevet. 3 Försäkringens giltighetsområde Försäkringen gäller i Europa. 4 Skadefall som ersätts Försäkringen ersätter person- och sakskador som i den försäkrade verksamheten inom försäkringens giltighetsområde förorsakas någon annan, om skadan konstateras under försäkringsperioden och om försäkringstagaren enligt gällande rätt är skyldig att ersätta skadan. Försäkringen ersätter under de förutsättningar som anges ovan även ekonomisk skada som förorsakas någon annan om försäkringstagaren enligt 47 personuppgiftslagen är skyldig att ersätta skadan. Maximiersättningen är 25 000 euro för en skada och sammanlagt högst 50 000 euro för de skador som under en och samma försäkringsperiod förorsakas genom lagstridig behandling av personuppgifter. 5 Ersättningsbegränsningar 5.1 Skador som förorsakas en själv Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas försäkringstagaren själv eller företag eller sammanslutning som på basis av majoritetsägande eller av någon annan orsak omfattas av samma bestämmanderätt som försäkringstagaren 5.2 Egendom i användning Försäkringen ersätter inte skador på egendom som försäkringstagaren vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade i sin besittning, hade till låns, hade hyrt eller annars utnyttjade. 5.3 Egendom under behandling eller skötsel Försäkringen ersätter inte skador på egendom som försäkringstagaren eller någon annan för hans räkning vid tidpunkten för den skadevållande handlingen eller försummelsen hade åtagit sig att tillverka, installera, montera, reparera, behandla eller på annat sätt varit föremål för verksamheten,, hade i förvar eller transporterade, hade skyldighet att dra försorg om och skydda mot skada med beaktande av karaktären hos försäkringstagarens verksamhet eller den ifrågavarande arbetsprestationens art och omedelbara verkningsområde, eller hade hand om på annat sätt. 5.4 Produktansvar Försäkringen ersätter inte skador som en produkt som satts i omlopp eller som har överlåtits till en annan person förorsakar. 5.5 Såld eller överlåten vara Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas en överlåten vara, då skadeorsaken är varans egen beskaffenhet eller fel eller brister i varan eller i de uppgifter och anvisningar som gäller varan, eller en såld vara som ännu inte har överlåtits. 5.6 Arbetsprestation Försäkringen ersätter inte kostnaderna för ett arbete som utförts för att reparera resultatet av ett felaktigt utfört arbete eller för att göra om ett sådant arbete, inte ens i det fall att arbetet utförs av någon annan än försäkringstagaren. 5.7 Avtalsansvar Försäkringen ersätter inte skada till den del ersättningsansvaret grundar sig på avtal, garanti eller annan förbindelse där försäkringstagaren åtagit sig ett större ansvar än vad han skulle ha haft enligt gällande rätt. Försäkringen ersätter inte skada, som beror på att avtalsförpliktelse inte har fullgjorts eller fullgjorts bristfälligt. Försäkringen ersätter inte skada som förorsakats av underleverantör, underentreprenör eller annan avtalspart. 5.8 Rådgivning och planeringsverksamhet Försäkringen ersätter inte skada som förorsakas annan av fel eller försummelse i undersökningar, mätningar, beräkningar, planer, ritningar, arbetsbeskrivningar eller arbetsutredningar, bedömningar, programmeringar, inspektioner, övervakningar eller annat konsultuppdrag. 5.9 Miljöskador Försäkringen ersätter inte skador till följd av förorening av vatten, luft eller jordmån, rök, sot, damm, ånga, gas, buller, vibration, strålning, ljus, drag, värme eller lukt, eller annan motsvarande störning. Försäkringen ersätter emellertid plötsliga skador som är en följd av ett fel eller en försummelse som är slumpmässig eller enstaka, eller av att ett fel eller en brist vars orsak försäkringstagaren har ersättningsansvar för, plötsligt och oväntat uppstått på en byggnad, anläggning eller anordning. Vidare förutsätts att också skadans uppkomst till följd av de orsaker som uppfyller ovan nämnda förutsättningar skett plötsligt, oväntat och fort och inte utgör resultatet av en långsam, småningom framskridande pro-
cess eller fortsatt handling eller försummelse eller i övrigt av händelser som upprepas En förutsättning för att ersättning skall betalas är dessutom att försäkringstagaren haft vetskap om föroreningen, utsläppet eller motsvarande störning senast inom fjorton dygn från dess början och lämnat in ett skriftligt ersättningsanspråk till försäkringsgivaren inom sextio dagar från det att föroreningen, utsläppet eller störningen började. Om åtgärder för avvärjande av miljöskador och ersättning för de kostnader dessa förorsakar, se punkt 9.3. Försäkringen ersätter inte kostnader för avvärjnings- och återställningsåtgärder som myndigheter har vidtagit enligt 6 1 mom. 2 punkten lag om ersättning för miljöskador (737/94). 5.10 Fukt eller översvämning Försäkringen ersätter inte skador till följd av fukt eller vatten, översvämning orsakad av regnvatten, smältvatten eller avloppsvatten eller översvämning av avlopp, diken, brunnar, rännor eller motsvarande. Försäkringen ersätter emellertid plötsliga skador som den försäkrade har ett ersättningsansvar för och som är en följd av ett fel eller en försummelse som är slumpmässig eller enstaka eller ett fel eller en brist som plötsligt och oväntat uppstått på en byggnad, anläggning eller anordning. Vidare förutsätts att även följden av skadan har skett plötsligt, oväntat och fort och inte utgör resultatet av en långsam, småningom framskridande process eller fortsatt handling eller försummelse eller i övrigt av händelser som upprepas. Skada till följd av underdimensionerade vatten- eller avloppsrör anses inte vara plötslig. Om orsaken till skadan är ett installationsfel som den försäkrade gjort, är en förutsättning för ersättning dessutom att den av fukt uppkomna skadan konstaterats inom 12 månader från installationen. 5.11 Grundvatten Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av förändring i grundvattennivån. 5.12 Ägande eller besittning av fastighet Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av ägande, besittning eller underhåll av fastighet. Försäkringen ersätter emellertid skador om fastigheten antecknats i försäkringsbrevet, eller största delen av fastigheten används av försäkringstagaren själv i den försäkrade verksamheten. 5.13 Användande av fartyg eller luftfartyg Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av att en segelbåt, ett registreringspliktigt fartyg eller en registreringspliktig båt används, om användningen inte gäller arbete som försäkringstagaren utför för egen räkning, att en vattenskoter används, eller att ett luftfartyg används. 5.14 Skador som orsakats luftfartyg Försäkringen ersätter inte skador som orsakats luftfartyg. 5.15 Verksamhet på flygfält Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av verksamhet på flygfältsområde. 5.16 Brytnings- eller sprängningsarbeten Försäkringen ersätter inte skador till följd av brytnings- eller sprängningsarbeten eller av att marken därvid sätter sig, förskjuts eller rasar. 5.17 Ekonomiska skador Försäkringen ersätter inte sådana ekonomiska skador som inte har samband med person- eller sakskador. 5.18 Patient-, läkemedelsskada, arbetsolycksfall eller yrkessjukdom Försäkringen ersätter inte personskada som avses i patientskadelagen, oberoende av om skadan är ersättningsbar som patientskada personskada som orsakats i samband med hälso- och sjukvård utanför Finland, skada som orsakats av läkemedel eller som omfattas av läkemedelsskadeförsäkringen eller en skada till den del den ersätts med stöd av försäkringstagarens olycksfalls- och yrkessjukdomsförsäkring. 5.19 Trafikskador Försäkringen ersätter inte skador som beror på att ett fordon eller en motordriven anordning används i trafik som avses i trafikförsäkringslagen eller motsvarande utländsk lag. Om motsvarande utländsk lagstiftning saknas, ersätter försäkringen inte skador till följd av att fordon eller motordriven anordning används i trafik. Försäkringen ersätter dock skador som i Finland uppstår på ett annat fordon under lastning, lossning eller annan arbetsprestation som det skadade fordonet medverkar i, såvida det inte är fråga om en sådan fordonsdel som has om hand av den som utför arbetet (se punkt 5.3.). 5.20 Asbest eller tobak Försäkringen ersätter inte skador som direkt eller indirekt beror på asbest, tobak, tobaksprodukter eller tobaksrök. 5.21 Atomskador Försäkringen ersätter inte skador som förorsakas av en atomskada som avses i atomansvarighetslagen eller motsvarande utländsk lag. 5.22 Uppsåt eller grov oaktsamhet Försäkringen ersätter inte skador som förorsakats uppsåtligen eller genom grov oaktsamhet, utom om försäkringstagaren i egenskap av arbetsgivare är ansvarig för skador som en arbetstagare förorsakar i arbetet (se de allmänna avtalsvillkoren, punkt 7)
och försäkringstagaren kan visa att varken försäkringstagaren eller dess arbetsledning visste och inte heller borde ha vetat om arbetstagarens förfarande. 5.23 Känd skaderisk Försäkringen ersätter inte skador som beror på fel, brister eller andra grunder för ersättningsansvaret som försäkringstagaren kände eller borde ha känt till då försäkringen trädde i kraft. 5.24 Andra påföljder än skadestånd Försäkringen ersätter inte avtalsvite eller skadestånd av straffnatur (t.ex. punitive damages), inte heller böter, samfundsbot, skatter, skatteförhöjningar eller andra offentligrättsliga påföljder oberoende av vem påföljden gäller. Försäkringen ersätter inte heller rättegångskostnader som hänför sig till någon av de nämnda påföljderna. 5.25 Annan försäkring Försäkringen ersätter inte skador till den del de ersätts ur någon annan ansvarsförsäkring som försäkringstagaren har tecknat eller den skadelidnes egen försäkring. 5.26 Heta arbeten Försäkringen ersätter inte sakskador förorsakade av brand, sot eller explosion till följd av hett arbete, då den som utför arbetet inte genomgått säkerhetsutbildning för heta arbeten, godkänd av Finansbranschen rf:s och Räddningsbranschens Centralorganisation i Finland, och inte innehar ett personligt hetarbetscertifikat som är i kraft. Med heta arbeten avses sådana arbeten där det uppstår gnistor eller där det används lågor eller annan värme som förorsakar brandfara. Se även säkerhetsföreskrifterna punkt 6.1. 5.27 Förkommen nyckel Försäkringen ersätter inte skada som orsakas av kostnader för seriesättning eller fönyande av lås eller system på grund av att nyckel eller motsvarande föremål som möjliggör tillträde till lokaliteter som är i annans bruk försvinner. Försäkringen ersätter emellertid sådana seriesättnings- eller förnyelsekostnader som är nödvändiga för att förhindra att nyckeln eller föremålet missbrukas, förutsatt att följande förutsättningar samtidigt uppfylls: person som försäkringstagaren ansvarar för eller som ingår i dennas förvaltningsorgan har genom fel eller försummelse orsakat att nyckeln eller det ovan avsedda föremålet har försvunnit och det är uppenbart att den som har nyckeln eller föremålet inte har rätt till den och således utgör ett omedelbart hot mot den egendom som finns i lokaliteterna och som tillhör annan person än försäkringstagaren. I punkt 10.3 redogörs för självrisken. 5.28 Kränkning av ära eller privatliv Försäkringen ersätter inte skador till följd av kränkning av ära eller privatliv. 5.29 Offentlig tillställning Försäkringen ersätter inte skador som förorsakats under en offentlig tillställning, för vars arrangerande försäkringstagaren bör lämna anmälan till myndigheterna, enligt lag om sammankomster. 6 Säkerhetsföreskrifter Försäkringstagaren skall följa de nedanstående, i försäkringsbrevet nämnda eller på annat sätt skriftligt meddelade säkerhetsföreskrifterna. 6.1 Heta arbeten Försäkringstagaren skall följa bestämmelserna i de separata säkerhetsföreskrifterna för heta arbeten, och de arbetsredskap och anordningar som används i arbetet skall uppfylla bestämmelserna. 6.2 Vattenisoleringsarbeten Med vattenisoleringsarbeten avses sådana byggnads- eller ombyggnadsarbeten där regn- eller smältvattenisolering saknas eller är under arbete, förnyas eller repareras. Skaderiskerna på grund av regn- och smältvatten skall utredas på förhand och entreprenören skall göra upp en skyddsplan. Det område som är under arbete skall förses med ett vattentätt skydd. Sådan egendom i de underliggande utrymmena som är värdefull eller lätt kan ta skada skall flyttas bort eller skyddas separat. De som använder utrymmena skall informeras om arbetet. I punkt 10.1 redogörs för självrisken. 6.3 Grävnings- och jordbyggnadsarbete Innan grävnings- eller jordbyggnadsarbetet påbörjas skall den försäkrade skaffa en utredning över kablar och rör på arbetsområdet av deras innehavare och under arbetet beakta deras placering. I punkt 10.2 redogörs för självrisken. 7 Utredning av skada 7.1 Försäkringstagarens skyldigheter Försäkringstagaren är skyldig att bereda försäkringsbolaget tillfälle att värdera skadans storlek samt möjlighet att medverka till en uppgörelse i godo, på egen bekostnad delta i utredningen av skadan, lämna försäkringsbolaget alla de uppgifter och handlingar som försäkringstagaren har i sin besittning och som är av betydelse vid utredningen av skadan och skaffa eller göra behövliga utredningar och undersökningar som försäkringstagaren till skäliga kostnader har tillgång till. 7.2 Försäkringsbolagets skyldigheter Försäkringsbolaget utreder om försäkringstagaren är skadeståndsskyldig för den anmälda skadan som omfattas av försäkringen, och vars belopp överstiger självrisken, och underhandlar
med den som kräver ersättning. Om försäkringstagaren eller annan försäkrad ersätter skadan, träffar en överenskommelse om den eller godkänner ett krav, binder detta inte försäkringsbolaget, om inte ersättningsbeloppet och ersättningsgrunderna uppenbart är riktiga. Om försäkringsbolaget har meddelat försäkringstagaren, att bolaget är berett att inom gränserna för försäkringsbeloppet ingå en överenskommelse med den skadelidande beträffande ersättning för skador som omfattas av denna försäkring, och försäkringstagaren inte samtycker till detta, är försäkringsbolaget inte skyldigt att ersätta ett större skadestånd, att ersätta kostnader som uppstått efter att överenskommelsen ingåtts eller att göra ytterligare utredningar i ärendet. 8 Rättegång Försäkringsbolaget sköter rättegången eller betalar rättegångskostnaderna om skadeståndsyrkandet till sitt belopp och sina grunder hänför sig till en skada som kan ersättas från försäkringen försäkringstagaren sedan han fått kännedom om rättegången omedelbart meddelat detta till försäkringsbolaget skadeanmälan gjorts innan svaromålet lämnats och försäkringsbolaget godkänner rättegångsombudet genom ett uttryckligt skriftligt meddelande. Om rättegången också hänför sig till andra ärenden, ersätter försäkringen enbart den del av kostnaderna som hänför sig till det ersättningsyrkande som omfattas av försäkringen. Försäkringsbolaget har alltid rätt att överta skötseln av rättegången. 9 Ersättningsbestämmelser 9.1 Solidariskt ansvar Om flera personer är solidariskt ansvariga för samma skada, ersätter försäkringen bara den del av skadan som svarar mot försäkringstagarens andel av ersättningsskyldigheten. Om ingen annan grund finns, betalas ersättningen enligt huvudtal. 9.2 Mervärdesskatt Om den försäkrade eller ersättningens mottagare är berättigad att avdra den skatt som ingår i skadans ersättningskostnader enligt lag om mervärdesskatt, utbetalas ersättningen minskad med beloppet av den mervärdesskatt som ingår i kostnaderna. Ersättning utbetalas med avdrag för mervärdesskatt även då den försäkrade eller ersättningens mottagare enligt lag om mervärdesskatt har varit berättigad att avdra den skatt som ingått i anskaffningspriset för den förstörda eller förlorade egendomen. 9.3 Avvärjningskostnader 9.3.1 Kostnader för avvärjande av omedelbart hotande fara Om ett skadefall är omedelbart hotande eller har inträffat, är den försäkrade skyldig att se till att skadan avvärjs eller begränsas (se de allmänna avtalsvillkoren, punkt 6.2). Denna skyldighet begränsar sig till de åtgärder med vilka man avlägsnar det omedelbara hotet att förorsaka någon annan en ansvarsskada och omfattar inte längre gående åtgärder efter inträffad skada. Kostnaderna för de nödvändiga åtgärderna ersätts av försäkringen. 9.3.2 Tilläggsförutsättningar vid miljöskador Om försäkringstagaren förorsakar en miljöskada på sin egen egendom eller egendom i sin besittning, t.ex. på sin mark, skall utöver ovan nämnda även följande iakttas: Skador som förorsakats mark, vattenområde eller annan egendom som försäkringstagaren äger eller har i sin besittning ersätts inte. Avvärjningskostnader ersätts endast och uteslutande i sådana situationer där omedelbar fara hotar någon annans egendom, t.ex. då miljöförstörande ämnen sprider sig via grundvattnet eller jordmånen från egen mark till annans. Ersättningsbara är endast de nödvändiga åtgärder med vilka den ersättningsbara skada som omedelbart hotat annans egendom kunnat undanröjas. Då en miljöskada inträffat, kan det utöver avvärjning av omedelbart hotande fara bli nödvändigt att vidta ytterligare åtgärder för att avhjälpa den situation som uppstått. Sådana åtgärder kan vara t.ex. att transportera bort förorenade jordmassor samt att omhänderta eller neutralisera miljöfarligt avfall. De kostnader som dessa åtgärder förorsakar ersätts inte ur ansvarsförsäkringen som avvärjningskostnader, inte ens i det fall att de vidtagits på grund av tvingande myndighetsbestämmelser 9.4 Utredningskostnader Försäkringen ersätter skäliga och nödvändiga kostnader för utredning av skadan, dock inte sådana utredningskostnader som förorsakas försäkringstagaren och som denne enligt försäkringsvillkoren själv är skyldig att betala eller om vilka någon separat överenskommelse inte har ingåtts med försäkringsbolaget. 9.5 Maximiersättning Det i försäkringsbrevet antecknade försäkringsbeloppet utgör vid varje skadefall högsta gräns för försäkringsbolagets ersättningsskyldighet inklusive utrednings-, ränte- och rättegångskostnader samt avvärjningskostnader. Om försäkringstagaren är en med konsument jämförbar näringsidkare, ersätts skäliga avvärjningskostnader för omedelbart hotande skada även om försäkringsbeloppet därigenom skulle överskridas.. 9.6 Serieskador Skador till följd av en och samma händelse eller omständighet betraktas som en och samma skada, oberoende av om skadorna konstaterats under en eller flera försäkringsperioder. Om sådana skador konstateras under olika försäkringsperioder, anses de hänföra sig till den försäkringsperiod under vilken den första skadan konstaterats. 10 Självrisker Av det ersättningsbara skadebeloppet avdras vid varje skadefall den självrisk som antecknats i försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren. Om flera självrisker kan tillämpas i skadefallet avdras den högsta självrisken. 10.1 Självrisk vid vattenisoleringsarbeten Vid skada som orsakats av regn- eller smältvatten i samband med vattenisoleringsarbete, utgör självrisken 25 % av skadebeloppet,
dock minst 3 000 euro och högst 20 000 euro eller ett större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. 10.2 Självrisk vid grävnings- och jordbyggnadsarbeten När skadan gäller kablar eller rör som är nedsänkta i marken, skall försäkringsbolaget tillställas ett skriftligt intyg där kabeleller rörinnehavaren bekräftar att han lämnat en karta eller markerat platserna i terrängen innan arbetet påbörjades. Om i fall av kabel- eller rörskada intyg av kabel- eller rörinnehavaren inte tillställts försäkringsbolaget, avdras såsom självrisk i stället för den i försäkringsbrevet nämnda självrisken 25 % av skadebeloppet, dock minst 5 000 euro och högst 20 000 euro eller ett större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. 10.3 Självrisk vid förkommen nyckel Vid skada som förorsakats genom att nyckel förkommit utgör självrisken 25 % av skadans belopp, dock minst 3 000 euro och högst 20 000 euro eller ett större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. 10.4 Självrisk vid takarbete Vid skada som förorsakats i samband med takarbete och som beror på regn utgör självrisken 25 % av skadans belopp, dock minst 3 000 euro och högst 20 000 euro eller ett större självriskbelopp som anges i försäkringsbrevet. 11 Uträkning av försäkringspremien Om premien på förhand endast kan uträknas som förskottspremie, fastställs den slutliga premien efter försäkringstidens utgång varvid skillnaden mellan denna och förskottspremien utan dröjsmål skall erläggas eller återbetalas. Försäkringstagaren bör kontrollera att de i försäkringsbrevet nämnda uppgifterna är korrekta. Om försäkringstagaren inte ger försäkringsbolaget de uppgifter det begärt för uträkning av premien eller förnyandet av försäkringsavtalet, är bolaget berättigat att fastställa premien till ett belopp det anser skäligt. För att fastställa försäkringspremien har försäkringsbolaget rätt att få nödvändiga uppgifter om försäkringstagarens bokföring och övrig använd dokumentation. Angående rättigheter och skyldigheter som följer av lagen om försäkringsavtal, se allmänna avtalsvillkor B för Folksam Skadeförsäkring.