Europaparlamentet 2014-2019 Utskottet för framställningar PE564.972v01-00 4.8.2015 ÄNDRINGSFÖRSLAG 1-75 Cecilia Wikström (PE564.933v01-00) Hypotekslagstiftning och riskfyllda finansiella instrument i Spanien, på grundval av mottagna framställningar AM\1070462.doc PE564.972v03-00 Förenade i mångfalden
AM_Com_NonLegRE PE564.972v03-00 2/32 AM\1070462.doc
1 Enrique Calvet Chambon Titeln om hypotekslagstiftning och riskfyllda finansiella instrument i Spanien om hypotekslagstiftning och riskfyllda finansiella instrument, på grundval av mottagna framställningar: fokus på Spanien med hänsyn till EUsammanhanget 2 Rosa Estaràs Ferragut Beaktandeled 3a (nytt) med beaktande av JURI-utskottets yttrande av den 13 juli 2015, 3 Beaktandeled 3a (nytt) med beaktande av fördraget om Europeiska unionen (EU-fördraget), särskilt artikel 3.3, och fördraget om Europeiska unionens funktionssätt AM\1070462.doc 3/32 PE564.972v03-00
(EUF-fördraget), särskilt artiklarna 9, 14, 148, 151, 153 och 160, och protokoll 26 om tjänster av allmänt intresse, 4 Beaktandeled 3b (nytt) med beaktande av Europeiska unionens stadga om de grundläggande rättigheterna, särskilt artiklarna 34 och 36, 5 Beaktandeled 3c (nytt) med beaktande av den ändrade europeiska sociala stadgan, särskilt artiklarna 30, 31 och 16, om rätt till skydd mot fattigdom och social utslagning, om rätt till bostad respektive om familjens rätt till socialt, rättsligt och ekonomiskt skydd, 6 Beaktandeled 6a (nytt) PE564.972v03-00 4/32 AM\1070462.doc
med beaktande av den allmänna förklaringen om de mänskliga rättigheterna och den internationella konventionen om ekonomiska, sociala och kulturella rättigheter, särskilt artiklarna 25 och 11.1 om rätten till bostad, 7 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Beaktandeled 6a (nytt) med beaktande av kommissionens uttalande av den 19 maj 2015 om en översyn, under den gemensamma debatten om insolvensförfaranden, och förlängningen av kommissionens rekommendation av den 12 mars 2014 med avseende på familjeinsolvens och en andra chans för enskilda och hushåll, 8 Beaktandeled 6b (nytt) med beaktande av sin resolution av den 11 juni 2013 om subventionerat boende i Europeiska unionen (2012/2293(INI)), AM\1070462.doc 5/32 PE564.972v03-00
9 Rosa Estaràs Ferragut Skäl A A. Det stora antalet framställningar som mottagits har kastat ljus över tusentals tragiska personliga fall där människor helt eller delvis har förlorat sina livsbesparingar, och framhäver de hinder som konsumenterna möter för att få korrekt och väsentlig information om finansiella instrument. A. Det stora antalet framställningar som mottagits har kastat ljus över tusentals personliga fall där människor helt eller delvis har förlorat sina investeringar, och framhäver de hinder som konsumenterna möter för att få korrekt och väsentlig information om finansiella instrument. 10 Skäl A A. Det stora antalet framställningar som mottagits har kastat ljus över tusentals tragiska personliga fall där människor helt eller delvis har förlorat sina livsbesparingar, och framhäver de hinder som konsumenterna möter för att få korrekt och väsentlig information om finansiella instrument. A. Det stora antalet framställningar som mottagits, varav de flesta begär att datio in solutum ska införas, har kastat ljus över tusentals tragiska personliga fall där människor har vräkts från sina hem eller helt eller delvis har förlorat sina livsbesparingar, och sin personliga eller till och med sina släktingars egendom. 11 Enrique Calvet Chambon Skäl A PE564.972v03-00 6/32 AM\1070462.doc
A. Det stora antalet framställningar som mottagits har kastat ljus över tusentals tragiska personliga fall där människor helt eller delvis har förlorat sina livsbesparingar, och framhäver de hinder som konsumenterna möter för att få korrekt och väsentlig information om finansiella instrument. A. Det stora antalet framställningar som mottagits har kastat ljus över tusentals fall där människor helt eller delvis har förlorat sina livsbesparingar, och framhäver de hinder som konsumenterna möter för att få korrekt och väsentlig information om finansiella instrument. 12 Skäl Aa (nytt) Aa. Dessa framställningar understryker att konsumenterna saknar skydd och möter avsevärda hinder för korrekt och väsentlig information. 13 Skäl B B. Framför allt det civila samhällets organisationer har kämpat mot hundratusentals vräkningar, oskäliga villkor i hypoteksavtal och bristande skydd för låntagare. B. I Spanien fortsätter det civila samhällets organisationer att protestera mot hundratusentals vräkningar, kränkningar av rätten till bostad, oskäliga villkor i hypoteksavtal och det bristande skyddet för låntagare. AM\1070462.doc 7/32 PE564.972v03-00
14 Rosa Estaràs Ferragut Skäl B B. Framför allt det civila samhällets organisationer har kämpat mot hundratusentals vräkningar, oskäliga villkor i hypoteksavtal och bristande skydd för låntagare. B. Framför allt det civila samhällets organisationer har inför rätta på juridisk väg kämpat mot hundratusentals vräkningar, oskäliga villkor i hypoteksavtal och bristande skydd för låntagare. 15 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Skäl B B. Framför allt det civila samhällets organisationer har kämpat mot hundratusentals vräkningar, oskäliga villkor i hypoteksavtal och bristande skydd för låntagare. B. Framför allt det civila samhällets organisationer har kämpat mot hundratusentals vräkningar. Enligt en av dessa organisationer, Plataforma de Afectados por la Hipoteca, PAH, har 19 261 vräkningar ägt rum i Spanien under första kvartalet 2015 (6 % mer än under samma kvartal 2014). PAH uppskattar att fler än 397 954 vräkningar ägt rum i Spanien sedan 2008. 16 Skäl Ba (nytt) PE564.972v03-00 8/32 AM\1070462.doc
Ba. Offentliga myndigheter har ofta reagerat med administrativa förfaranden mot tusentals aktivister. 17 Rosa Estaràs Ferragut Skäl C C. Krisens verkningar har förvärrat situationen för vräkta familjer som fortfarande betalar av på sina hypotekslån. utgår 18 Skäl C C. Krisens verkningar har förvärrat situationen för vräkta familjer som fortfarande betalar av på sina hypotekslån. C. Den avhysningssituation som möter låntagare som inte längre kan betala av på sina hypotekslån, men som måste fortsätta betala tillbaka sina lån även efter att ha lämnat tillbaka egendomen till banken, har förvärrats till följd av åtstramningsåtgärder och nedskärningar som rekommenderats av Europeiska kommissionen under förevändning av att man måste reagera på krisen. AM\1070462.doc 9/32 PE564.972v03-00
19 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández Skäl C C. Krisens verkningar har förvärrat situationen för vräkta familjer som fortfarande betalar av på sina hypotekslån. C. Krisens verkningar har förvärrat situationen för vräkta familjer som fortfarande betalar av på sina hypotekslån och de ökande räntorna på dessa lån. Den spanska regeringen införde möjligheten till datio in solutum som undantagsåtgärd genom lag 6/2012. Enligt officiella uppgifter från andra kvartalet 2014 beviljades datio in solutum i endast 1 467 av 11 407 fall, vilket utgör 12,86 % av alla ansökningar. 20 Skäl Ca (nytt) Ca. Utgifterna för subventionerat boende minskade med mer än femtio procent i Spaniens nationella budget mellan 2009 och 2014. 21 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Skäl D PE564.972v03-00 10/32 AM\1070462.doc
D. Ett antal otillbörliga klausuler och metoder på den spanska hypotekslånemarknaden har identifierats av nationella och europeiska domstolar. D. Ett antal otillbörliga klausuler och metoder på den spanska hypotekslånemarknaden har identifierats av nationella och europeiska domstolar (se EU-domstolens domar i målen C-243/08, Pannon-GSM, C-618/10, Banco Español de Crédito och C-415/11, Catalunyacaixa). 22 Skäl D D. Ett antal otillbörliga klausuler och metoder på den spanska hypotekslånemarknaden har identifierats av nationella och europeiska domstolar. D. Ett antal otillbörliga klausuler och metoder på den spanska hypotekslånemarknaden har identifierats av nationella och europeiska domstolar och borde ha förhindrats av direktiven 93/13/EEG, 2004/39/EG och 2005/29/EG, om alla dessa hade införlivats och tillämpats fullt ut i Spanien. 23 Jonás Fernández, Soledad Cabezón Ruiz, Ramón Jáuregui Atondo Skäl Da (nytt) Da. Den negativa praxis och de otillbörligheter som identifierats kan vara vanliga i andra medlemsstater. AM\1070462.doc 11/32 PE564.972v03-00
24 Skäl Ea (nytt) Ea. Nästan 30 procent av alla tomma bostäder i Europa finns i Spanien. 25 Skäl Eb (nytt) Eb. Det subventionerade boendet utgör endast 1,1 % av allt boende i Spanien, men upp till 32 % i Nederländerna, 23 % i Österrike, 18 % i Storbritannien och 17 % i Frankrike. 26 Skäl Ec (nytt) Ec. Fler än 100 000 hushåll har förlorat sin enda bostad, och fler än 598 000 vräkningar har ägt rum i Spanien sedan 2008. PE564.972v03-00 12/32 AM\1070462.doc
27 Skäl F F. Till följd av beslutet i målet Aziz (mål C-415/11) antog de spanska myndigheterna genom ett påskyndat förfarande lag 1/2013 av den 14 maj 2013 om åtgärder för att stärka skyddet för gäldenärer, skuldsanering och subventionerade bostäder (Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la proteccion a los deudores hipotecarios, restructuracion de la deuda y alquiler social). F. Lag 1/2013 av den 14 maj 2013 om åtgärder för att stärka skyddet för gäldenärer, skuldsanering och subventionerade bostäder (Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la proteccion a los deudores hipotecarios, restructuracion de la deuda y alquiler social), som antagits av de spanska myndigheterna, har visat sig vara otillräcklig och följer inte unionslagstiftningen om förhindrande av otillbörlig praxis hos banker, vilket nyligen påpekades av en generaladvokat vid EU-domstolen. 28 Rosa Estaràs Ferragut Skäl F F. Till följd av beslutet i målet Aziz (mål C-415/11) antog de spanska myndigheterna genom ett påskyndat förfarande lag 1/2013 av den 14 maj 2013 om åtgärder för att stärka skyddet för gäldenärer, skuldsanering och subventionerade bostäder (Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la proteccion a los deudores hipotecarios, restructuracion de la deuda y alquiler social). F. På den spanska regeringens initiativ antog de spanska myndigheterna genom ett påskyndat förfarande lag 1/2013 av den 14 maj 2013 om åtgärder för att stärka skyddet för gäldenärer, skuldsanering och subventionerade bostäder (Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la proteccion a los deudores hipotecarios, restructuracion de la deuda y alquiler social). AM\1070462.doc 13/32 PE564.972v03-00
29 Skäl G G. Till följd av beslutet i mål C-169/14 ändrade de spanska myndigheterna det nationella besvärssystemet för hypotekslån genom en slutbestämmelse i lag 9/2015 av den 25 maj 2015 om brådskande åtgärder i konkursärenden (Ley 9/2015, de 25 de mayo, de medidas urgentes en material concursal) för att harmonisera den med direktiv 93/13/EEG. utgår 30 Rosa Estaràs Ferragut Skäl G G. Till följd av beslutet i mål C-169/14 ändrade de spanska myndigheterna det nationella besvärssystemet för hypotekslån genom en slutbestämmelse i lag 9/2015 av den 25 maj 2015 om brådskande åtgärder i konkursärenden (Ley 9/2015, de 25 de mayo, de medidas urgentes en material concursal) för att harmonisera den med direktiv 93/13/EEG. G. På den spanska regeringens initiativ ändrade de spanska myndigheterna det nationella besvärssystemet för hypotekslån genom en slutbestämmelse i lag 9/2015 av den 25 maj 2015 om brådskande åtgärder i konkursärenden (Ley 9/2015, de 25 de mayo, de medidas urgentes en material concursal) för att harmonisera den med direktiv 93/13/EEG. PE564.972v03-00 14/32 AM\1070462.doc
31 Skäl H H. Det spanska parlamentet antog en rad principer för god praxis för en hållbar skuldsanering för hypotekslån avseende stadigvarande bostad, som finansinstituten kan sluta sig till på frivillig basis och som inkluderar datio in solutum som en sista lösning för hushåll som riskerar social utestängning. H. Det spanska parlamentet antog en rad principer för god praxis för en hållbar skuldsanering för hypotekslån avseende stadigvarande bostad, som till största delen ignorerats av de finansiella organen på grund av sin frivilliga status och som fått mycket begränsade resultat när det gäller att undvika vräkningar, ge upphov till datio in solutum och garantera respekt för rätten till bostad. 32 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Skäl H H. Det spanska parlamentet antog en rad principer för god praxis för en hållbar skuldsanering för hypotekslån avseende stadigvarande bostad, som finansinstituten kan sluta sig till på frivillig basis och som inkluderar datio in solutum som en sista lösning för hushåll som riskerar social utestängning. H. Det spanska parlamentet antog en rad principer för god praxis för en hållbar skuldsanering för hypotekslån avseende stadigvarande bostad, som finansinstituten kan sluta sig till på frivillig basis och som inkluderar datio in solutum som en sista lösning för hushåll som riskerar social utestängning. Kraven för att komma i fråga för detta utestänger fler än 80 % av de drabbade. 33 AM\1070462.doc 15/32 PE564.972v03-00
Skäl Ha (nytt) Ha. Under 2013 ignorerade den spanska regeringen ett lagstiftningsmedborgarinitiativ om vräkning och hypotekslagstiftning som hade fått stöd från fler än 1 400 000 medborgare. 34 Skäl Hb (nytt) Hb. På federal nivå i Spanien har det i fler än fyrtio fall väckts talan mot banker för att ha använt Benchmark Mortgage Loan Index. 35 Rosa Estaràs Ferragut Skäl I I. Konsumenterna informerades inte tillräckligt om riskerna med de föreslagna investeringarna, och bankerna gjorde inga lämplighetstester för att avgöra huruvida kunderna hade tillräckliga kunskaper för att förstå vilka finansiella risker de tog. I. Konsumenterna informerades i många fall inte tillräckligt av bankerna om riskerna med de föreslagna investeringarna, och i sådana fall gjorde bankerna inte heller några lämplighetstester för att avgöra huruvida kunderna hade tillräckliga kunskaper för att förstå vilka finansiella risker de tog. PE564.972v03-00 16/32 AM\1070462.doc
36 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Skäl I I. Konsumenterna informerades inte tillräckligt om riskerna med de föreslagna investeringarna, och bankerna gjorde inga lämplighetstester för att avgöra huruvida kunderna hade tillräckliga kunskaper för att förstå vilka finansiella risker de tog. I. Konsumenterna informerades inte tillräckligt om riskerna med de föreslagna investeringarna, och bankerna gjorde inga lämplighetstester för att avgöra huruvida kunderna hade tillräckliga kunskaper för att förstå vilka finansiella risker de tog. Många av de drabbade medborgarna är äldre människor som investerat sina livsbesparingar i vad som beskrevs som riskfria investeringar. 37 Skäl J J. Under de senaste åren beräknas 700 000 spanska medborgare ha fallit offer för finansiella bedrägerier i samband med att deras sparbanker förmått dem att köpa riskfyllda finansiella instrument. J. Under de senaste åren beräknas 700 000 spanska medborgare ha fallit offer för finansiella bedrägerier, eftersom deras banker på ett otillförlitligt sätt sålde riskfyllda finansiella instrument till dem, utan att korrekt informera dem om riskernas omfattning och de verkliga konsekvenserna av att inte kunna få tillgång till sina besparingar. AM\1070462.doc 17/32 PE564.972v03-00
38 Rosa Estaràs Ferragut Skäl J J. Under de senaste åren beräknas 700 000 spanska medborgare ha fallit offer för finansiella bedrägerier i samband med att deras sparbanker förmått dem att köpa riskfyllda finansiella instrument. J. Under de senaste åren (2003 2011) beräknas 700 000 spanska medborgare ha fallit offer för finansiella bedrägerier i samband med att deras sparbanker förmått dem att köpa riskfyllda finansiella instrument. 39 Skäl Ja (nytt) Ja. Bankerna genomförde inte några lämplighetstester för att avgöra om kunderna hade lämplig kunskap för att förstå de finansiella risker de utsattes för. 40 Skäl Jb (nytt) Jb. Den skiljedomsmekanism som de spanska myndigheterna inrättat har avvisats av många av offren för finansiella bedrägerier. PE564.972v03-00 18/32 AM\1070462.doc
41 Notis Marias Skäl Ka (nytt) Ka. Åtstramningspolitiken har försatt miljoner unionsmedborgare i södra Europa i fattigdom, särskilt i Spanien och Grekland. I Spanien mister 95 familjer om dagen sin huvudbostad, och i Grekland har de s.k. röda hypotekslånen passerat gränsen 21 miljarder euro. 42 Rosa Estaràs Ferragut Skäl Ka (nytt) Ka. De spanska myndigheterna inrättade 2012 en skiljedomsmekanism, genom vilken 319 971 drabbade medborgare fått gynnsamma avgöranden och upprättelse. 43 Notis Marias Skäl Kb (nytt) AM\1070462.doc 19/32 PE564.972v03-00
Kb. Det finns ett behov av att förbjuda auktioner av huvudbostäder i södra Europa, särskilt i Spanien och Grekland. 44 Notis Marias Skäl Kc (nytt) Kc. Det finns ett behov av att skydda de låntagare i EU som ingått avtal med banker om hypotekslån i schweiziska franc, särskilt i Frankrike och Grekland. 75 000 grekiska medborgare riskerar att mista sin huvudbostad. 45 Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförandet av hypotekslagstiftningen i Spanien, i syfte att garantera full efterlevnad från de nationella myndigheternas sida. 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförandet av avgörandet i mål C-415/11, Aziz, och direktiv 93/13/EEG när det gäller hypotekslagstiftningen i Spanien, i syfte att garantera full efterlevnad från de nationella myndigheternas sida. PE564.972v03-00 20/32 AM\1070462.doc
46 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförandet av hypotekslagstiftningen i Spanien, i syfte att garantera full efterlevnad från de nationella myndigheternas sida. 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförandet av hypotekslagstiftningen i EU:s alla medlemsstater, i syfte att garantera full efterlevnad från de nationella myndigheternas sida. 47 Jonás Fernández, Soledad Cabezón Ruiz Punkt 1a (ny) 1a. Europaparlamentet uppmanar de finansiella enheterna i hela unionen att sluta med att agera otillbörligt gentemot kunder på områdena för hypoteker, sofistikerade finansiella produkter och kreditkort, inbegripet uttag av överdrivna ränteavgifter och godtyckligt avbrott i tjänsterna. 48 Punkt 1a (ny) 1a. Europaparlamentet konstaterar att AM\1070462.doc 21/32 PE564.972v03-00
antalet hushåll som drabbats av vräkning ökade med 7,4 % under 2014 och att det sammanlagda antalet vräkningar ökat med 2,1 % under de första tre månaderna 2015. 49 Punkt 1b (ny) 1b. Europaparlamentet fördömer den ihållande kränkningen av den mänskliga rättigheten till bostad i Spanien och framhåller sin oro över situationen för de 100 000 hushåll som vräkts från sitt enda hem och måste fortsätta betala av på sina lån. 50 Jonás Fernández, Soledad Cabezón Ruiz Punkt 1b (ny) 1b. Europaparlamentet uppmanar finansiella enheter i hela unionen att undvika vräkning av familjer som bor i sin enda bostad och att i stället engagera sig i skuldsanering och subventionerad uthyrning. PE564.972v03-00 22/32 AM\1070462.doc
51 Jonás Fernández, Soledad Cabezón Ruiz Punkt 1c (ny) 1c. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att utarbeta en unionsövergripande svart lista över finansiella enheter som regelbundet ägnar sig åt negativ bankpraxis. 52 Punkt 1c (ny) 1c. Europaparlamentet kritiserar att de spanska myndigheterna underlåtit att uppfylla nästan alla sina internationella skyldigheter i fråga om rätten till bostad. 53 Punkt 1d (ny) 1d. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att ta initiativ till lagstiftning som förstärker och garanterar den grundläggande rätten till bostad i alla medlemsstater, i syfte att garantera allmän tillgång till skäliga och AM\1070462.doc 23/32 PE564.972v03-00
överkomliga bostäder i enlighet med artiklarna 16, 30 och 31 i den europeiska sociala stadgan. 54 Punkt 1e (ny) 1e. Europaparlamentet uppmanar den spanska regeringen att använda de verktyg den har för att hitta en övergripande lösning för att drastiskt minska det ohållbara antalet vräkningar och, när vräkningar inte kan undvikas, förhindra att vräkta hushåll tvingas fortsätta med sina hypoteksavbetalningar, samt att i sin hypotekslagstiftning ta med bästa praxis som gynnar konsumenterna, som datio in solutum. 55 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 2 2. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att nära följa upp införlivandet av direktiv 2014/17/EU om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet (direktivet om bostadslåneavtal). 2. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att nära följa upp införlivandet i EU:s alla medlemsstater av direktiv 2014/17/EU om konsumentkreditavtal som avser bostadsfastighet (direktivet om bostadslåneavtal). PE564.972v03-00 24/32 AM\1070462.doc
56 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 3 3. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att ta initiativ till lagstiftning för att harmonisera villkoren i hypoteksavtal och lånesaneringsförfaranden, i syfte att förstärka konsumentskyddet i hela EU, däribland möjligheten att införa datio in solutum i alla EU-medlemsstater. 3. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att ta initiativ till lagstiftning för att harmonisera villkoren i hypoteksavtal och lånesaneringsförfaranden, i syfte att förstärka konsumentskyddet i hela EU. 57 Enrique Calvet Chambon Punkt 3a (ny) 3a. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att dela med sig av bästa praxis om vissa medlemsstaters tillämpning av datio in solutum och att utvärdera dess effekter för konsumenter och näringsliv. 58 Punkt 3a (ny) 3a. Europaparlamentet varnar för att användningen av Benchmark Mortgage AM\1070462.doc 25/32 PE564.972v03-00
Loan Index strider mot direktiv 93/13/EEG, vilket också tagits upp i framställning nr 1249/2013. 59 Punkt 3b (ny) 3b. Europaparlamentet påminner kommissionen om det tvivel som en av EU-domstolens generaladvokater uttryckt i fråga om lagligheten hos de åtgärder som den spanska regeringen antagit för att ta itu med de överträdelser som EUdomstolen kritiserade den 14 mars 2013 och för att förhindra otillbörlig hypotekspraxis. 60 Enrique Calvet Chambon Punkt 4 4. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförandet av nya åtgärder som antas av den spanska regeringen i syfte att lösa befintliga problem och förhindra otillbörlig bankpraxis. 4. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att noggrant övervaka genomförandet av nya åtgärder som antas av den spanska regeringen i syfte att lösa befintliga problem och förhindra otillbörlig bank- och handlarpraxis. PE564.972v03-00 26/32 AM\1070462.doc
61 Enrique Calvet Chambon Punkt 4a (ny) 4a. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att inleda informationskampanjer om finansiella produkter och öka finanskunskaperna genom utbildning för att se till att unionsmedborgarna blir mer välinformerade om de risker de ingår när de tecknar sig för finansiella produkter. 62 Enrique Calvet Chambon Punkt 4b (ny) 4b. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att dela med sig av bästa praxis som ökar skyddet för medborgare i finansiella svårigheter. Grundläggande finansiell undervisning bör ses som en kompletterande tillgång för att undvika följderna av överskuldsättning. 63 Enrique Calvet Chambon Punkt 4c (ny) AM\1070462.doc 27/32 PE564.972v03-00
4c. Europaparlamentet uppmanar Europeiska bankmyndigheten (EBA) och Europeiska centralbanken (ECB) att skapa en kampanj för bästa praxis för att förmå banker och deras personal att ge tydlig, begriplig och korrekt information. Konsumenterna behöver göra ett välgrundat val och fullt ut förstå de risker de kan löpa. Handlare och banker får inte vilseleda konsumenterna. 64 Enrique Calvet Chambon Punkt 4d (ny) 4d. Europaparlamentet uppmanar EBA och ECB att fortsätta trycka på för att bankerna ska skilja potentiellt riskfylld handel från sin inlåningsverksamhet, om sådant agerande äventyrar den finansiella stabiliteten, för att upprätthålla EU:s finansiella sektors styrka. 65 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 5 5. Europaparlamentet uppmanar 5. Europaparlamentet uppmanar PE564.972v03-00 28/32 AM\1070462.doc
kommissionen och Europeiska centralbanken att utvärdera den spanska skiljedomsmekanismen för medborgare som fallit offer för finansiella bedrägerier. kommissionen att utvärdera den spanska skiljedomsmekanismen för medborgare som fallit offer för finansiella bedrägerier. 66 Enrique Calvet Chambon Punkt 5 5. Europaparlamentet uppmanar kommissionen och Europeiska centralbanken att utvärdera den spanska skiljedomsmekanismen för medborgare som fallit offer för finansiella bedrägerier. 5. Europaparlamentet uppmanar kommissionen och Europeiska centralbanken att utvärdera den spanska skiljedomsmekanismen för medborgare som fallit offer för finansiella bedrägerier. Utvärderingar bör också göras i andra medlemsstater som mött liknande problem. 67 Punkt 5a (ny) 5a. Europaparlamentet uppmanar den spanska regeringen att hitta en lösning tillsammans med de organisationer som bildats av offren för finansiella bedrägerier. AM\1070462.doc 29/32 PE564.972v03-00
68 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 6 6. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka att Spanien korrekt införlivar och tillämpar EUlagstiftningen när det gäller finansiella instrument, inbegripet preferensaktier. 6. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka genomförande och tillämpning av EU-lagstiftningen när det gäller finansiella instrument. 69 Marina Albiol Guzmán Punkt 6 6. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att övervaka att Spanien korrekt införlivar och tillämpar EUlagstiftningen när det gäller finansiella instrument, inbegripet preferensaktier. (Berör inte den svenska versionen.) 70 Jonás Fernández, Soledad Cabezón Ruiz Punkt 6a (ny) 6a. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att följa upp inkomna klagomål och genomföra de undersökningar som behövs. PE564.972v03-00 30/32 AM\1070462.doc
71 Soledad Cabezón Ruiz, Jonás Fernández, Javi López Punkt 6a (ny) 6a. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att lägga fram ett lagstiftningsförslag om familjeinsolvens och en andra chans för enskilda och hushåll. 72 Enrique Calvet Chambon Punkt 6a (ny) 6a. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att fundera över en översyn av tillämpningsområdet för direktiv 2014/17/EU, enligt översynsklausulen i detta direktiv, för att inkludera skuldsaneringsförfaranden och kontraktsenliga förbindelser mellan konsument och långivare i alla kontraktsskeden. 73 Enrique Calvet Chambon Punkt 6b (ny) 6b. Europaparlamentet uppmanar AM\1070462.doc 31/32 PE564.972v03-00
kommissionen att se till att olikartade nationella lösningar inte undergräver den inre marknadens funktionssätt. Kommissionen uppmanas att vidta ytterligare steg i riktning mot ingåendet av en bankunion, för att skydda denna mot systemiska risker till följd av en brist på ett gemensamt ramverk på EU-nivå. 74 Rosa Estaràs Ferragut Punkt 7 7. Europaparlamentet uppdrar åt talmannen att översända denna resolution till rådet, kommissionen och Europeiska centralbanken. 7. Europaparlamentet uppdrar åt talmannen att översända denna resolution till rådet och kommissionen. 75 Punkt 7 7. Europaparlamentet uppdrar åt talmannen att översända denna resolution till rådet, kommissionen och Europeiska centralbanken. 7. Europaparlamentet uppdrar åt talmannen att översända denna resolution till den spanska regeringen, rådet, kommissionen och Europeiska centralbanken. PE564.972v03-00 32/32 AM\1070462.doc