Försäkringsvillkor för AMF Avtalspension SAF-LO Traditionell försäkring Gäller från och med 2015-01-01 för försäkringsavtal tecknade 2014-01-01 eller senare. Utgivna 2015-07-01 584.026 15 06 1. ALLMÄNT OM AVTALSPENSION SAF-LO Avtalspension SAF-LO är en av Svenskt Näringsliv och Landsorganisationen (LO) kollektivavtalad personförsäkring. Försäkringen kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, dvs det är arbetsgivaren som är försäkringstagare och som betalar hela premien och det är en anställd som är försäkrad. Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie. 2. FÖRSÄKRINGSAVTALET För Avtalspension SAF-LO gäller de mellan Svenskt Näringsliv och LO överenskomna Bestämmelser för Avtalspension SAF-LO och Gemensamma försäkringsvillkor för AFA-försäkringarna och Avtalspension SAF-LO samt dessa försäkringsvillkor, som godkänts av Svenskt Näringsliv och LO. Dessa försäkringsvillkor gäller även för Livsarbetstidspension/Arbetstidspension som är ett tillägg till Avtalspension SAF-LO. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan kollektivavtalsparterna. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. 3. FÖRSÄKRINGSGIVARE AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. 4. FÖRSÄKRINGSTAGARE Arbetsgivare som tecknar Avtalspension SAF-LO är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare. 5. FÖRSÄKRAD Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Avtalspension SAF-LO tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till försäkringsersättning (ålderspension) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen - vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer - i fråga om rätten till flytt av försäkringens värde 6. INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL Arbetsgivare som önskar teckna Avtalspension SAF-LO för viss anställd gör detta genom Fora AB, nedan kalllad Fora. Fora tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare, förvaltningsform samt om återbetalningsskydd ska gälla för försäkringen. Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Fora om att en anställd ska omfattas av Avtalspension SAF-LO Traditionell försäkring hos AMF. 7. TIDEN FÖR AMFS ANSVAR Försäkringstiden löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald. AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Fora om att en anställd skall omfattas av Avtalspension SAF-LO hos AMF. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, det vill säga när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription. 8. PREMIE OCH PREMIEBETALNING Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas i procent av den anställdes pensionsmedförande lön. Procentsatsen anges i kollektivavtalet. Kompletterande premier kan förekomma. Den försäkrade kan välja familjeskydd hos Fora. Fora överför premie efter avdrag för Foras administrationskostnader och efter avdrag för eventuell kostnad för familjeskydd. Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till Fora. 9. AVGIFTER OCH SKATTER För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras inom ramen för anslutningsvillkoren. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade. AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. 10. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING 10.1 Allmänt AMF Avtalspension SAF-LO hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Gör den försäkrade inget val tecknas försäkringen utan återbetalningsskydd och med livsvarig utbetalning. Val och ändring av återbetalningsskydd görs hos Fora. Försäkringen tecknas med pensionsålder 65 år. 10.2 Ålderspension 10.2.1 Garanterat pensionsbelopp Varje inbetalning (premie, inflyttat eller överfört kapital) ger upphov till ett månatligt garanterat pensionsbelopp. Vid inbetalning genom inflytt av kapital från en annan försäkring, där kortare förvaltningstid än fem år återstår till ordinarie pensioneringstidpunkt, beräknas ett garanterat pensionsbelopp utifrån 90 procent av kapitalet. Vid inbetalning genom överfört kapital vid engångsöverföring från en fondförsäkring, i enlighet med försäkringsvillkoren för AMF Avtalspension SAF-LO fondförsäkring, beräknas ett garanterat pensionsbelopp utifrån 90 procent av kapitalet. Varje eventuell återbetalning av premie till Fora medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Det garanterade pensionsbeloppet beräknas utifrån gällande garantiränta samt antaganden om livslängd/ dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar för beräkning av garanterade pensionsbelopp vid respektive inbetalningstidpunkt. Det garanterade pensionsbeloppets storlek beror även på den försäkrades ålder, pensionsålder och utbetalningstid samt eventuellt återbetalningsskydd. AMFs antaganden ses regelbundet över och kan ändras under försäkringstiden. Garantiräntan uppgår minst till summan av aktuella antaganden om skatt och kostnader. Det innebär att vid tidpunkten för premieinbetalning motsvarar summan av kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp, beräknat med antaganden om livslängd/dödlighet enligt ovan, minst den inbetalda premien. Motsvarande gäller för den andel av inflyttat eller överfört kapital som använts för att beräkna garanterat pensionsbelopp. Om den försäkrade senare väljer att ändra utbetalningstid, göra ett förtida eller uppskjutet uttag, göra ett delvist uttag eller väljer till/väljer bort återbetalningsskydd sker en omräkning av garanterade pensionsbelopp, så att nuvärdet av garanterade pensionsbelopp är konstant över ändringstillfället. En omräkning av garanterat pensionsbelopp sker även vid utbetalning av efterlevandepension, om dödsfallet inträffat före utbetalning avålderspension har påbörjats. För premie och/eller inflyttat kapital som inkommit till AMF under 2014 innehåller försäkringen, med avseende på sådan inbetalning, en premiegaranti. Den innebär att vid ordinarie pensionsålder ska summan av kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp minst motsvara de inbetalda premierna respektive den andel av flyttkapitalet som använts för att beräkna garanterat pensionsbelopp. Premiegarantin tillämpas ej vid engångsöverföring från fondförsäkring, vid återköp av försäkringen eller om helt eller partiellt förtida uttag görs. Gararanterat pensionsbelopp enligt ovan gäller dock. 10.2.2 Pensionskapital och överskott Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensionskapitalets värde förändras genom inbetalningar till och utbetalningar från försäkringen samt förräntning av kapitalet. Vidare påverkas pensionskapitalets värde av AMFs uttag av avgifter och skatt samt av eventuell fördelning av riskkompensation. AMF nuvärderar månadsvis försäkringens kommande utbetalningar av garanterade pensionsbelopp, dvs värdet av försäkringens garanterade pensionsbelopp. Den aktuella värderingen baseras på AMFs antaganden avseende försäkringstekniska avsättningar som regelbundet ses över. När pensionskapitalet överstiger detta nuvärde har försäkringen ett överskott lika med mellanskillnaden. I annat fall har försäkringen inget överskott. Vid den månatliga nuvärderingen sker en momentan förändring av försäkringens överskott. Försäkringens överskott förändras således över tid, såväl uppåt som nedåt. Försäkringens överskott är ej garanterat. Rätten till överskott bestäms i AMFs bolagsordning och konsolideringspolicyn. Om bolagsordningen eller konsolideringspolicyn ändras kan därmed rätten till överskott komma att ändras. 10.2.3 Förvaltning AMFs mål med förvaltningsportföljen är att skapa en uthållig real avkastning. Placeringstillgångarna förvaltas under ett kontrollerat risktagande som är förenligt med företagets åtaganden. Försäkringen tillhör återbäringskollektiv 3 enligt AMFs försäkringstekniska riktlinjer. Pensionskapitalet förvaltas i två förvaltningsportföljer med olika tillgångsallokering. Pensionskapitalets fördelning i de båda förvaltningsportföljerna är individuell och baseras på respektive försäkrings förmåga att bära risk. Detta innebär att försäkringen har en individuell avkastning. AMFs fördelning av placeringstillgångarna och annan ekonomisk information finns på amf.se. Där kan man
också läsa eller beställa års- och halvårsrapporter. 10.2.4 Avkastningsränta Avkastningen på tillgångarna i de båda förvaltningsportföljerna fördelas på försäkringens pensionskapital i form av avkastningsränta. Månatligen fastställs en avkastningsränta per förvaltningsportfölj. Pensionskapitalet kommer att förräntas utifrån de två avkastningsräntorna baserat på respektive försäkrings individuella fördelning mellan förvaltningsportföljerna. Det innebär att den faktiska förräntningen är individuell. Avkastningsräntorna baseras på den senaste månadens avkastning i motsvarande förvaltningsportfölj och övrigt rörelseresultat i bolaget, och kan vara såväl positiva som negativa. 10.2.5 Förstärkning av garanterade pensionsbelopp En förstärkning av garanterade pensionsbelopp påbörjas vid 60 års ålder om försäkringen har ett tillräckligt stort överskott. Förstärkningen innebär att försäkringens garanterade pensionsbelopp månadsvis räknas upp så att 90 procent av pensionskapitalet utgjort underlag för beräkning av garanterat pensionsbelopp vid 65 års ålder. Påbörjas ett förtida uttag under denna period avbryts förstärkningen. Vid partiellt uttag görs förstärkningen på motsvarande sätt på respektive deluttag. Förstärkningen av garanterade pensionsbelopp beräknas utifrån gällande garantiförstärkningsränta samt antaganden om livslängd/dödlighet, skatt och kostnader som AMF tillämpar vid respektive förstärkningstidpunkt. Förstärkningens storlek beror även på den försäkrades ålder, pensionsålder och utbetalningstid samt eventuellt återbetalningsskydd. AMFs antaganden ses regelbundet över och kan ändras under försäkringstiden. En förstärkning av garanterat pensionsbelopp minskar normalt risknivån i sparandet. Den försäkrade har möjlighet att på försäkringen välja bort förstärkning av garanterade pensionsbelopp. Förstärkning av garanterade pensionsbelopp sker ej om försäkringen startas genom att engångsöverföring från fondförsäkring görs. 10.2.6 Tilläggsbelopp och utbetalning av överskott Det eventuella överskott försäkringen har när pensionsutbetalningarna påbörjas tilldelas successivt vid varje utbetalningstillfälle. Överskottet är dessförinnan preliminärt fördelat. Överskottet är inte garanterat och kan tas i anspråk om så behövs för AMFs konsolidering och förlusttäckning. Vid pensioneringstidpunkten beräknas det månatliga tilläggsbeloppet baserat på den del av pensionskapitalet som överstiger aktuell värdering av garanterade pensionsbelopp. Beräkningen av tilläggsbeloppet görs utifrån antaganden om framtida förräntning, livslängd, avgifts- och skatteuttag. Vid ingången av varje kalenderår därefter görs en omräkning av det månatliga tillläggsbeloppet. En omräkning kan även göras vid annan tidpunkt under kalenderåret. Beroende på hur pensionskapitalet har utvecklats under det gångna året och AMFs antaganden om framtida utveckling, kan tilläggsbeloppet komma att såväl öka som minska. 10.3 Återbetalningsskydd Den försäkrade kan välja återbetalningsskydd för sin ålderspension. Återbetalningsskydd innebär att det vid den försäkrades dödsfall utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Om återbetalningsskydd väljs senare än vid första möjliga valtillfälle eller mer än 12 månader efter en familjehändelse erfordras hälsodeklaration. Med familjehändelse avses när en försäkrad ingår äktenskap, blir sambo eller får barn. Hälsoprövningen utförs av Fora. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet. Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att ålderspension börjat utbetalas, om det inte väljs bort. Om återbetalningsskydd valts bort och ålderspension börjat utbetalas, kan det inte återinföras. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, det vill säga i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas. Om pensionsutbetalning påbörjats helt eller partiellt är det inte längre möjligt att välja återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd kan dock väljas för nyintjänade premier. Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Fora. Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört. 11. PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalendermånad under vilken denne fyller 65 år. Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från den månad den anställde uppnår 55 års ålder. Sker nyteckning senare än tre månader innan pensionsåldern, skjuts utbetalningen fram så att den försäkrade får möjlighet att påverka hur utbetalningen ska ske. Om återbetalningsskydd finns sker utbetalning till förmånstagare enligt reglerna för utbetalning av efterlevandepension. AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till den försäkrade. 12. INFORMATION FRÅN AMF 12.1 Allmänt AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller svensk lag i övrigt. 12.2 Kontrolluppgift AMF lämnar i förekommande fall, på grund av skyldighet i lag, kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade. 12.3 Information vid försäkringsfall 12.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade information om: - tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd - garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp - möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och/eller att ändra utbetalningstidens längd - möjligheten att få pensionen utbetald helt eller partiellt - utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske 12.3.2 Information vid dödsfall Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF/Fora inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till Fora. Fora tillhandahåller blankett för detta ändamål. När fullständig anmälan gjorts vidarebefordrar Fora uppgifterna till AMF. 13. FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas. Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas. 13.1 Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår pensionsåldern och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis. Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. 13.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension Den försäkrade har möjlighet att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Pensionsutbetalningen kan även skjutas upp. Någon övre gräns för uttaget finns inte. Vid helt förtida uttag på kortare tid än fem år före 65 år krävs att pensioneringssyfte föreligger. Det innebär att den försäkrade helt avstår från fortsatt försvärvsarbete. Vid sådant uttag ska utbetalning alltid pågå minst fram till 65 års ålder och pensionen får högst motsvara den totala inkomstförlusten i kronor räknad från uttagstidpunkten och fram till 65 år. Begäran om förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas. 13.1.2 Ändring av utbetalningstid Den försäkrade har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Vid partiellt uttag och under vissa förutsättningar vid helt förtida uttag är kortare utbetalningstid än fem år möjligt. Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats. Vid partiellt uttag kan utbetalningstiden ändras för deluttag där utbetalning inte har påbörjats. Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas. 13.1.3 Partiellt uttag Den försäkrade har möjlighet att begära partiellt uttag av ålderspensionen. Det innebär att det är möjligt att få pensionen utbetald i minst två eller högst tre delar, så kallade deluttag. För varje deluttag kan utbetalningstid respektive tidpunkt för utbetalning väljas.
Vid partiellt uttag krävs att pensioneringssyfte föreligger. Det innebär att den försäkrade helt eller delvis avstår från fortsatt försvärvsarbete. Sådant uttag av pensionen får högst motsvara: - den procentandel av pensionskapitalet som motsvarar försäkrads nedtrappning av arbetstiden, - dock högst den inkomstförlust i kronor per månad som uppkommer till följd av försäkrads nedtrappning av arbetstiden. Vid partiellt uttag före 65 års ålder krävs att deluttaget ska pågå minst fram till 65 år. Ytterligare deluttag kan inte påbörjas förrän tidigast efter tolv månaders utbetalning. Vid 65 års ålder kan dock alltid ytterligare deluttag påbörjas. Begäran om partiellt uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas. 13.1.4 Månadsbeloppets storlek Det totala månadsbeloppet fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Det totala månadsbeloppet består av ett garanterat pensionsbelopp och ett beräknat tilläggsbelopp. Det garanterade pensionsbeloppet betalas alltid ut oberoende av förvaltningsportföljernas utveckling. 13.2 Utbetalning av efterlevandepension Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från Skatteverket. Handlingarna ska skickas till Fora som vidarebefordrar uppgifterna till AMF. Fora kan, för AMFs räkning, komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och AMF kan påbörja utbetalningarna. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. 13.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, det vill säga fem år. Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för deluttag där utbetalning av ålderspension inte påbörjats. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp. Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag Förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetalningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall. Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av den traditionella försäkringen den första i månaden efter dödsfallet. 13.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare normalt under återstående utbetalningstid. Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för deluttag där utbetalning av ålderspension påbörjats. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s 20 år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp. 13.3 Dödsfall då förmånstagare saknas Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte. 13.4 Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas. 14. FÖRMÅNSTAGARE 14.1 Förmånstagare till ålderspension Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade. 14.2 Förmånstagare till efterlevandepension För en försäkring med återbetalningsskydd väljer också den försäkrade vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring. 14.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension Förmånstagare är, om inte annat meddelats till Fora, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse: Make : den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner : den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Sambo : ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de: - har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall - stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader 14.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till Fora anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn skall anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet. Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke. 14.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen. 15. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN 15.1 Kollektivavtalsparternas ändringsrätt Svenskt Näringsliv och LO kan besluta om ändringar i kollektivavtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar. 15.2 Den försäkrades ändringsmöjlighet Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar: - välja/välja bort återbetalningsskydd - välja/välja bort förstärkning av garanterade pensionsbelopp - anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande - begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen - ändra utbetalningstid samt välja hel eller partiell utbetalning
Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Ändring av återbetalningsskydd och förmånstagarförordnande ska på avtalat sätt ske via Fora. 15.3 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. 15.4 Förmånstagares ändringsmöjlighet Förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats. Begäran om ändring ska vara AMF tillhanda före utbetalning av efterlevandepension har startats. 15.5 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Fora, att ändring ska ske. Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar. 15.6 AMFs ändringsrätt AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. Ändring av försäkringsvillkor ska alltid föregås av ett godkännande av Pensionsnämnden. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av AMFs antaganden för beräkning av garanterade belopp eller en ändring av AMFs avgiftsbilaga. Dessa parametrar ändras löpande av AMF utifrån bland annat marknadsförutsättningar och statistik avseende livslängd/dödlighet m m. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. 16. FLYTTRÄTT Flytt av försäkringens värde från AMF Avtalspension SAF-LO till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor. 16.1 Allmänt Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en annan pensionsförsäkring hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad. Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande Avtalspension SAF-LO inom AMF eller till en motsvarande Avtalspension SAF-LO hos en annan försäkringsgivare som träffat administrationsavtal med Fora. Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade väljer. Om försäkringens värde flyttas ska den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning. Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt från AMF som meddelats av Fora. Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt in till AMF som meddelats av Fora. 16.2 AMFs krav för flytt Begäran om flytt kan ske senast fyra månader innan pensionsutbetalning påbörjas. Flytt genomförs fram till månaden före hel eller partiell pensionsutbetalning påbörjas. Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Fora. En försäkrad får flytta kapitalet vid närmaste efterföljande månadsskifte som inträffar två månader efter att ansökan om flytt mottagits av Fora. Dock tidigast tolv månader efter närmast föregående flytt. Den försäkrade, skall lämna de uppgifter Fora behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare. I de fall flytt ska ske till annan försäkring/försäkringsgivare överför AMF värdet av försäkringen till Fora för vidarebefordran till den nya försäkringen/försäkringsgivaren. 16.3 Skatter och avgifter vid flytt AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga. Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen och tilldelar eventuell riskkompensation fram till dagen för flytten. 16.4 Bestämmande av försäkringens värde Det kapital som får flyttas från AMF är det högsta av pensionskapitalet och värdet av garanterade pensionsbelopp. 16.4.1 Flytt från Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring till annan försäkring hos AMF eller till annan försäkringsgivare Vid flytt från AMF Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring, gäller att hela pensionskapitalet får flyttas. Om värdet av garanterade pensionsbelopp är högre än pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får värdet av garanterade pensionsbelopp flyttas. Uppgift om andel av flyttkapitalet som avser värdet av garanterade pensionsbelopp meddelas Fora. 16.4.2 Flytt till Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring från Avtalspension SAF-LO, fondförsäkring eller från annan försäkringsgivare Vid inflytt till AMF Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring, tecknas en ny försäkring varvid flyttkapitalet läggs in i försäkringens pensionskapital såsom vid premieinbetalning. Ett garanterat pensionsbelopp bestäms utifrån en andel av flyttkapitalet. 16.5 Ränta på icke flyttat kapital AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas. 17. ÅTERKÖP Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp. 18. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. 19. UTMÄTNINGSFRIHET Försäkringen är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Försäkringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Om arbetsgivaren gjort ett oåterkalleligt förordnande till förmån för den anställde kan aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder. 20. UPPLYSNINGSPLIKT På AMFs eller Foras begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs och Foras frågor. Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF eller Fora ska beakta. 21. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena. 22. RISKEN FÖR MEDDELANDEN Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 23. FORCE MAJEURE AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 24. PRESKRIPTION Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet medförsäkringsavtalslagen. Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat döds-
boet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 25. PRÖVNINGSRÄTT 25.1 AMF omprövar Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen skall i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet. 25.2 Pensionsnämnden Svenskt Näringsliv och LO har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - Pensionsnämnden - som tolkar Bestämmelserna för Avtalspension SAF-LO. Både den försäkringstagande arbetsgivaren och den försäkrade kan begära att en fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Beslut i Pensionsnämnden ska vara enhälligt. Pensionsnämnden består av ledamöter utsedda av kollektivavtalsparterna. 25.3 Skiljenämnden Om ett ärende har behandlats i Pensionsnämnden, se ovan, kan en försäkringstagare eller försäkrad hänskjuta en tvist om tolkning eller tillämpning av försäkringsavtalet eller försäkringsvillkoren i övrigt till bindande avgörandeav skiljenämnd. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och LO. 25.4 Allmän domstol Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i Allmän domstol.