AMF FTP/AMF FTPK. Försäkringsvillkor för fondförsäkring 1 ALLMÄNT 6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL 2 FÖRSÄKRINGSAVTALET 7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR

Transkript

1 Försäkringsvillkor för fondförsäkring AMF FTP/AMF FTPK Gäller från och med för försäkringsavtal tecknade eller senare. 1 ALLMÄNT AMF FTP och AMF FTPK (nedan kallat FTP) används för att försäkra pensionslösningar inom FTP-planen, som är ett kollektiv avtal träffat mellan Försäkringsbranschens arbetsgivarorganisation FAO och FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund samt Sveriges Ingenjörer (nedan kallat avtalsparterna). vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder i fråga om rätten till flytt FTP kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av FTP-planen. Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie. 6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL Arbetsgivare som önskar teckna FTP för viss anställd gör detta genom Valcentralen. Valcentralen tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet till att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare samt om återbetalningsskydd skall gälla för försäkringen FÖRSÄKRINGSAVTALET För FTP gäller mellan avtalsparterna överenskommen FTP-plan samt dessa försäkringsvillkor. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan avtalsparterna. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om successiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoret för AMF FTP/FTPK Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet omfattar således både fondförsäkring och traditionell försäkring. 3 FÖRSÄKRINGSGIVARE AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr , är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. 4 FÖRSÄKRINGSTAGARE Arbetsgivare som tecknar FTP är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare. 5 FÖRSÄKRAD Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. FTP tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall: i fråga om rätten till försäkringsersättning, (ålderspension) Valcentralen meddelar därefter AMF vilka anställda som skall omfattas av FTP hos AMF. Valcentralen meddelar också vilka anställda som valt återbetalningsskydd. Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Valcentralen om att en anställd valt AMF och därför skall omfattas av FTP med fondförsäkring hos AMF. 7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR Försäkringstiden i FTP löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald. AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Valcentralen om att en anställd skall omfattas av FTP hos AMF. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription. 8 PREMIE OCH PREMIEBETALNING Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlig het med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas som en procent sats av den anställdes pensionsmedförande lön, eventuellt uppdelat på olika löneintervall. Procentsatserna anges i kollektivavtalet. Arbetsgivaren kan dock betala ytterligare premier för en anställd. I de fall den försäkrade valt förstärkt familjeskydd minskas ålderspensionspremien med kostnaden för sådant skydd. Förstärkt familje skydd tecknas i förekommande fall hos försäkringsgivare som anvisats av Valcentralen. 1

2 Arbetsgivaren betalar premiebeloppet månadsvis till Valcentralen. Därefter vidarebefordrar Valcentralen det belopp som är hänförligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Valcentralens administrationskostnader, till AMF. Inbetald premie tillförs försäkringen senast bankdagen efter premien är tillhanda på AMFs konto. Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till Valcentralen. Eventuell av Valcentralen fastställd ränta kan tillkomma. begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar. Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar. AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna. Eventuell rabatt på fondavgifter ska beräknas på månatlig basis och återföras till försäkringen minst en (1) gång per år. 9 AVGIFTER OCH SKATTER För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras, dock under den tid då förmed lingsavtal mellan AMF och Valcentralen gäller, endast efter godkännande av FTP-nämnden och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade. AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga för FTP/FTPK. Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen. 10 FONDVAL OCH UTDELNING Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder. När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice. Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genomförs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval. Under försäkringstiden kan såväl omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av investeringsprofil för nya premier, ske. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst. Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) 10.1 Ökat eller minskat fondutbud AMF äger rätt att tillföra ytterligare fonder till fondutbudet. AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet. En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvaltande fondbolag AMFs rätt att omplacera fondandelar Den försäkrade informeras i god tid inför en förstående stängning, uteslutning eller sammanläggning av en fond. Om den försäkrade inte anvisar en ny placering inom den tid som AMF då föreskriver, har AMF rätt att utan den försäkrades medgivande placera kapitalet från den stängda fonden i en fond med likvärdig placeringsinriktning som AMF erbjuder eller, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte har gjort något fondval. 11 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING 11.1 Allmänt FTP hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att försäkringens totala värde, vid den försäkrades dödsfall, utbetalas till förmånstagare som en månatlig efterlevandepension. Den försäkrade väljer vid försäkringens tecknande om den skall omfattas av återbetalningsskydd eller inte. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall tillfaller försäkringens totala värde AMF som riskkompensation. Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om dödlighet Ålderspension För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/de fond/er som den försäkrade valt. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde finns inte Pensionskapital Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäkringen gånger fonden/ernas senast kända NAV kurs samt i förekommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat. 2

3 11.4 Successiv överföring till traditionell försäkring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder) Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare Om den försäkrade inte väljer utbetalning från fondförsäkring påbörjas en successiv överföring av fondförsäkringens totala värde till en traditionell försäkring när fem år och sju månader återstår till pensionsåldern. Detta innebär att den procentuella andelen av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring. Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed helt från en traditionell försäkring. Den försäkrade har möjlighet att avbryta den successiva överföringen. Den andel av pensionskapitalet som redan har överförts till den traditionella försäkringen återförs till fondförsäkringen och används för köp av nya fondandelar. Nya fondandelar köps enligt den försäkrades investeringsprofil. Den försäkrade kan välja bort den successiva överföringen och istället begära en engångsöverföring till traditionell försäkring. Överföringen sker då 8 månader innan utbetalning påbörjas. Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför engångs överföringen. En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring Återbetalningsskydd Återbetalningsskyddet omfattar som huvudregel hela pensionskapitalet, dock med en begränsad utbetalningstid om högst 20 år. Även om återbetalningsskydd inte valts vid ansökningstillfället kan den försäkrade senare ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan utbetalning av försäkringen påbörjats. AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd skall beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier. Hälsoprövningen utförs av Valcentralen för AMFs räkning. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Försäkrad som vid hälsoprövningen befunnits lida av allvarlig sjukdom erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med månaden efter valet av återbetalningsskydd. Den försäkrade har möjlighet att välja utbetalning från fondförsäkring. Försäkringar tecknade innan fortsätter att ha utbetalning från fondförsäkring om inget annat väljs. Den försäkrade kan fram till 9 månader innan utbetalning välja att starta en successiv överföring Engångsöverföring till traditionell försäkring Om den försäkrade avlider sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring. En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äkten skap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning. Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension. Den försäkrade skall skriftligen eller elektroniskt till Valcentralen anmäla att återbetalningsskydd skall tas bort. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensions kapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvist uttag. Ansökan om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd skall göras till Valcentralen. Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen. Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en AMF FTP/FTPK traditionell försäkring. Försäkringsvillkor och annan information om AMF FTP/FTPK, tradi tionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice. Den försäkrade kan begära engångsöverföring till traditionell försäkring fram till två månader innan utbetalning påbörjas. (Gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring). Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspen sionen påbörjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas Försäkringens upphörande Försäkringen upphör när försäkringen är slututbetald, eller vid den tidigare tidpunkt som framgår av försäkringsvillkorets regler för flytt och preskription. 3

4 12 PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalender månad under vilken denne fyller 65 år. Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Utbetalning från fondförsäkring sker i 30 år om ingen annan utbetal ningstid väljs, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning från traditionell försäkring sker livsvarigt om ingen annan utbetalningstid väljs, dock så länge den försäkrade är i livet. Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension. AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäk ringsbesked till den försäkrade. 13 INFORMATION FRÅN AMF 13.1 Information innan försäkring meddelas AMF lämnar information innan försäkring meddelas, förköpsinformation, på förfrågan. Valcentralen ansvarar i övrigt för information till arbetsgivare och anställda om arbetsgivares skyldighet att teckna FTP och för information om kostnaderna för försäkringen och dess omfattning Information när avtal har träffats Snarast efter det att AMF mottagit uppgift från Valcentralen om att viss anställd omfattas av FTP hos AMF tillställer AMF den försäkrade en skriftlig bekräftelse på avtalet i form av ett försäkringsbesked Information under försäkringstiden Årligen under försäkringstiden informerar AMF den försäkrade i skälig omfattning om sådana förhållanden rörande försäkringen som det är av betydelse för denne att känna till. AMF/Valcentralen tillställer årligen den försäkrade bl a information om försäkringens värde, information om årets uttag av skatter och avgifter samt om inbetalda premier Kontrolluppgift AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrolluppgift till skatteverket. Avseende pensionsutbetalningar lämnas även kontrolluppgift till den försäkrade Information vid försäkringsfall Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig får den försäkrade information om: tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp (traditionell försäkring) preliminärt beräknad pensionsbelopp (fondförsäkring) möjlighet att skjuta upp utbetalningarna och/eller ändra utbetalningstidens längd möjlighet att få pensionen utbetald helt eller delvis möjlighet att välja engångsöverföring till en traditionell försäkring (gäller försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring). utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske Information vid dödsfall Om AMF får ett meddelande från Valcentralen om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, underrättar AMF dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF eller Valcentralen Information från AMF i övrigt Försäkringstagaren har inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Försäkringstagaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade. Aktuell information om hur AMF behandlar personuppgifter tillhanda hålls på AMFs webbplats. Ytterligare information om försäkringstekniska beräkningar eller annan generell information, lämnas efter förfrågan hos AMF. Om successiva överföringen valts och påbörjats till en traditionell försäkring informerar AMF/Valcentralen den försäkrade om de överförda beloppens storlek. Under utbetalningstiden informerar AMF den försäkrade om storleken på kommande utbetalningar under året Information om villkorsändring Om försäkringen ändras får den försäkrade som huvudregel information om ändringen senast en månad innan ändringen träder ikraft. Vad som betraktas som en ändring av försäkringen och vilka ändringar AMF kan komma att göra. 14 FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed skall påbörjas. Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning i form av efterlevandepension skall påbörjas. Vid dödsfall sker utbetalning alltid från en traditionell försäkring. 4

5 14.1 Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring. Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring, såvida den försäkrade inte har valt utbetalning från fondförsäkring. Försäkringar tecknade innan har utbetalning av ålders pension från fondförsäkring, såvida den försäkrade inte har valt successiv överföring eller engångsöverföring till traditionell försäkring. Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår ordinarie pensionsålder, om inte annan utbetalningstid valts och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis. Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten utbetalning av efterlevandepension. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att med försäkrads godkännande utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att med försäkrads godkännande utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension Den försäkrade har möjlighet att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från 55 års ålder. Pensionsutbetalningen kan även skjutas upp. Någon övre gräns för uttaget finns inte. Begäran om förtida uttag av ålderspensionen skall meddelas AMF skriftligen tidigast och senast 1 månad före det att utbetalningen ska påbörjas. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvist uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida uttag. Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast 7 och senast 2 månader före utbetalning ska påbörjas Ändring av utbetalningstid samt utbetalning helt eller delvis Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan fem och tjugo år eller om ingen utbetalningstid valts, livsvarigt. Om utbetalning sker från en fondförsäkring och ingen utbetalningstid valts, sker utbetalningen under 30 år. Den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald helt eller delvis. Högst tre utbetalningsperioder får väljas. Pensionen kan utbetalas med hela eller en del av försäkringens värde, vid tidpunkten för uppnådd pensionsålder, under en bestämd tid på minst fem år. Utbetalningstid, utbetalningsperiod eller nivå kan ändras tidigast sju och senast två månader innan utbetalning påbörjas Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fondförsäkring Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida för-räntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd. Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling. Har utbetalning från fondförsäkring påbörjats före fastställs månadsbeloppet för varje kalenderår. Månadsbeloppet fastställs första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår.. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av värdet av fondandelarna samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om avgifts- och skatteuttag samt antag anden om dödlighet. Vid hel utbetalning kan försäkringen komma att avslutas i förtid om försäkringens värde inte räcker till för att utbetala månadsbeloppet. Återstående belopp utbetalas och försäkringen avslutas. Vid delvis utbetalning kan respektive periods utbetalning komma att avslutas i förtid om värdet inte räcker till för att utbetala månads beloppet Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring Sker utbetalningen via traditionell försäkring fastställs månadsbeloppet för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. 5

6 Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antag anden om dödlighet. Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garanterade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet. utbetalning har påbörjats, ändra utbetalningstid till tio, femton eller tjugo års utbetalning. Uppskjutet uttag En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetal ning skall påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalning har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall. Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garan terade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde blandannat beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning Utbetalning av efterlevandepension Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring. Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare skall styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från Skatteverket. Handlingarna skall skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalning. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring. Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäkringen vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv överföring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkringen. En engångsöverföring av pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fondförsäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes Dödsfall efter utbetalning av ålderspension har påbörjats Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av återstående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring. Utbetalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om ålderspensionen skulle utbetalas livsvarigt, upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s fem år. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Om månadsbeloppet understiger en (1) procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp. Ändring av utbetalningstid Om det endast finns en ensam förmånstagare kan denne, före Uppskjutet uttag Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp Dödsfall då förmånstagare saknas Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet 6

7 med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkrings beloppet utbetalas. 15 FÖRMÅNSTAGARE 15.1 Förmånstagare till ålderspension Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade. Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn skall anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet. Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren skall vara förmånstagarens enskilda egendom Förmånstagare till efterlevandepension Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som skall vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensions kapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begrän sad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension Förmånstagare är, om inte annat meddelats till Valcentralen, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess förmånstagarförordnandet återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen. I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse: Make : den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna. 16 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN 16.1 Kollektivavtalsparternas ändringsrätt Avtalsparterna kan besluta om ändringar i kollektivavtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar. Registrerad partner : den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet. Sambo : ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de: har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader Särskilt förmånstagarförordnande Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till Valcentralen anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) arvsberättigat barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b) 16.2 Den försäkrades ändringsmöjlighet Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar: välja/välja bort återbetalningsskydd anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ändra utbetalningstid samt utbetalning helt eller delvis välja bort successiv överföring av fondförsäkringen (gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring) Begäran om ändring skall göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Val av eller borttag av återbetalningsskydd och ändring av förmånstagarförordnande sker hos Valcentralen Försäkringstagarens ändringsmöjlighet Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. Försäkringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas Förmånstagares ändringsmöjlighet En ensam förmånstagare har möjlighet att ändra försäkringen om

8 den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats och om begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepension påbörjats. Följande ändringar är möjliga: begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen ändra utbetalningstiden till tio, femton eller tjugo år villkor som gäller för densamma. Den nya pensionsförsäkringen behöver därmed inte innehålla samma förmåner som den tidigare. Om försäkringen flyttas skall den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning (med/utan återbetalningsskydd) Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF att ändring skall ske. Om försäkringens värde skall flyttas och successiv överföring pågår från en fondförsäkring i FTP till FTP, traditionell försäkring behandlas försäkringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäkringarna måste flyttas. Om inget annat avtalats skall ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar. Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt från AMF som meddelats av Valcentralen AMFs ändringsrätt AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring får endast göras med godkännande av FTP-nämnden och i överrenstämmelse med det förmedlingsavtal som finns mellan Valcentralen och AMF. Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt in till AMF som meddelats av Valcentralen AMFs krav för flytt Flytt kan göras fram till månaden före pensionsutbetalning påbörjas. Med ändring av försäkringen skall förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Detta kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter eller annan för avtalet viktig förutsättning. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkringen. Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga för FTP/FTPK. Om försäkringens värde skall flyttas skall detta meddelas AMF via Valcentralen. En försäkrad får flytta försäkringen senast två veckor efter det att slutlig flyttbegäran inkommit från Valcentralen. Den försäkrade, skall lämna de uppgifter Valcentralen behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare Skatter och avgifter vid flytt AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF senast en (1) månad före ändringen träder ikraft. 17 FLYTT AV FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Flytt av försäkringens värde från FTP till en annan försäkring är tilllåtet på nedan angivna villkor Allmänt Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäkringstagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad. Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande FTP/FTPKförsäkring inom AMF eller till en motsvarande FTP/FTPK-försäkring hos en annan försäkringsgivare som godkänts av Valcentralen. Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade väljer och ombesörjer. Flyttat kapital skall placeras i en annan pensionsförsäkring på de Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga för FTP/FTPK. Om flytt av pensionssparandet sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till dagen för flytten Bestämmande av försäkringens värde vid flytt Flytt från FTP till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Vid flytt från FTP, fondförsäkring, gäller att försäkringens totala värde får flyttas och att försäkringen avslutas. Med försäkringens totala värde avses fondandelsvärdet jämte försäkringens del i ej placerade medel med avdrag för upplupna ej uttagna kostnader och skatter samt eventuell tilldelning av upplupen riskkompensation Flytt till FTP från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Vid inflytt till FTP, fondförsäkring, tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs. Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen skall placeras. Placering kan ske i de fonder AMF

9 vid var tid tillhandahåller. När premien från Valcentralen inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entréfond till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil Ränta på icke flyttat kapital AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas. 18 ÅTERKÖP Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betyd else för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena. 23 RISKEN FÖR MEDDELANDEN Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 24 FORCE MAJEURE AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 25 PRESKRIPTION Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen. Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Med försäkrads godkännande kan AMF, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). 19 FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 20 UTMÄTNINGSFRIHET FTP är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för de anställda (de försäkrade). Därför kan försäkringen inte utmätas för arbets givarens skulder. 21 UPPLYSNINGSPLIKT På AMFs begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) skall meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade skall därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor. Den försäkrade skall även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF skall beakta. 22 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. 26 PRÖVNINGSRÄTT AMF omprövar Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen skall i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet. FTP-nämnden Avtalsparterna har träffat överenskommelse om en särskild nämnd FTP-nämnden som svarar för tolkningen av de överenskommelser som avtalsparterna träffat om FTP. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne skall tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om prövning av FTP-nämnden skall ges in till Valcentralen som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning. Allmän domstol Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol.

10 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se 10