Personalförsäkring Avbrott vid arbetsoförmåga Försäkringsbrev utfärdat av If (Underavdelning/filial till If Skadeförsäkring AB (publ.) 1
Innehåll 1 VEM FÖRSÄKRINGEN GÄLLER FÖR... 3 1.1 RÄTTEN TILL ERSÄTTNING UPPHÖR... 3 2 NÄR FÖRSÄKRINGEN GÄLLER... 3 3 VAR FÖRSÄKRINGEN GÄLLER... 3 4 VAD SOM ÄR FÖRSÄKRAT... 3 5 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING... 3 5.1 VAD SOM OMFATTAS... 3 5.2 RESTRIKTIONER OCH UNDANTAG... 5 5.2.1 Giltighet i krigszoner och andra farliga områden... 5 5.2.2 Giltighet vid atomkärnprocess... 5 5.2.3 Deltagande i idrott på elitnivå... 5 5.2.4 Farliga aktiviteter... 5 5.2.5 Andra restriktioner och undantag... 6 5.3 AVBROTT PÅ GRUND AV OLYCKSFALLSSKADA ELLER SJUKDOM... 7 5.3.1 Fasta kostnader... 7 5.3.1.1 Vad som ersätts... 7 5.3.2 Merkostnader för ersättare... 7 5.3.2.1 Vad som ersätts... 7 5.4 AVBROTT PÅ GRUND AV DÖDSFALL... 7 5.4.1 Fasta kostnader... 7 5.4.1.1 Vad som ersätts... 7 5.4.2 Merkostnader för ersättare... 8 5.4.2.1 Vad som ersätts... 8 6 FÖRSÄKRINGSBELOPP... 8 7 SJÄLVRISK... 8 8 SÄKERHETSFÖRESKRIFTER... 8 9 DEN FÖRSÄKRADES SKYLDIGHETER VID SKADA... 8 9.1 SKADEANMÄLAN... 8 9.2 ERSÄTTNINGSKRAV... 9 10 SKADEVÄRDERINGS- OCH SKADEERSÄTTNINGSREGLER... 9 10.1 TIDPUNKT FÖR UTBETALNING AV ERSÄTTNING... 9 2
1 Vem försäkringen gäller för Försäkringen gäller för det företag som står angivet i försäkringsbrevet såsom innehavare av försäkrad rörelse och omfattar de i rörelsen verksamma nyckelpersoner som anges i försäkringsbrevet. Nyckelperson omfattas av försäkringen längst till och med det försäkringsår under vilket denne fyllt 67 år. 1.1 Rätten till ersättning upphör Rätten till ersättning från försäkringen upphör om arbetsoförmågan upphör om nyckelpersonens anställning upphör om den försäkrade rörelsen avyttras eller avvecklas om ersättare inbringar täckning motsvarande nyckelpersonens andel av rörelsens fasta kostnader. 2 När försäkringen gäller Försäkringen gäller, efter en karens som framgår av försäkringsbrevet, för avbrott i rörelsen på grund av att nyckelperson under ansvarstiden drabbas av arbetsoförmåga till minst 25 procent och har rätt till sjukpenning från Försäkringskassan på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. Nyckelperson ska också vara frånvarande från arbetet. Detsamma gäller vid dödsfall. 3 Var försäkringen gäller Försäkringen gäller för företagets rörelse i Sverige. 4 Vad som är försäkrat Företagets rörelse är försäkrat. 5 Försäkringens omfattning 5.1 Vad som omfattas Försäkringen omfattar respektive nyckelpersons andel av rörelsens fasta kostnader. Med till ersättningstiden fasta kostnader avses: avtalade löner och sociala avgifter till fast verksamma 3
lokalhyror och övriga fasta lokalkostnader fasta el- och telekostnader fasta kostnader för bokföring och revision fasta medlemsavgifter till bransch- och arbetsgivarorganisationer premier för företagsförsäkringar (skadeförsäkringar). Med detta avses inte liv- och pensionsförsäkringar räntor i rörelsen fast kontrakterad hyreskostnad i leasingavtal skatt och försäkringspremier för transportmedel i rörelsen övriga i försäkringsbrevet angivna fasta kostnader (ej amorteringar). If lämnar ersättning med högst 1/30 av försäkringsbeloppet per dag under avbrottstiden och för sådan tid under vilken rörelsen skulle ha bedrivits om skadan inte inträffat. Försäkringen gäller för sådan arbetsoförmåga som varit oförutsedd vid försäkringens tecknande. Om det finns andra faktorer än arbetsoförmågan som påverkar skadans storlek t.ex. säsongs- eller marknadsmässiga faktorer, tar If hänsyn till detta vid skadevärderingen. Om nyckelperson är partiellt arbetsoförmögen och erhåller reducerad sjukpenning från Försäkringskassan reducerar If ersättningen. Försäkringen gäller under en ersättningstid och med en karens som anges i försäkringsbrevet. Den sammanlagda ersättningen under avbrottstiden uppgår till högst försäkringsbeloppet. För en och samma sjukdom eller olycksfallsskada betalar If ersättning från första insjuknandedagen med avdrag för den karens som framgår av försäkringsbrevet så länge som nyckelpersonen är oförmögen att arbeta och under avtalad ersättningstid. Med samma sjukdom eller olycksfallsskada menas sjukdom eller olycksfallsskada som har visat symptom tidigare och som har samma underliggande orsak (grundorsak) och som inte kan anses vara läkt eller helt återställd efter tidigare sjukavbrott. Sammanläggning av sjukperioder inom ersättningstiden avseende samma skadefall sker utan att ytterligare karens tillämpas. Ersättningstiden utgör dock alltid den som avtalats och som framgår av försäkringsbrevet. Flera skadefall med medicinskt samband räknas som ett och samma skadefall, dock inte om nyckelpersonen varit helt friskskriven mer än sex månader mellan skadefallen. 4
5.2 Restriktioner och undantag 5.2.1 Giltighet i krigszoner och andra farliga områden Försäkringsskydden gäller inte när den försäkrade deltar i krig eller väpnad konflikt eller vid tjänstgöring i internationella uppdrag inom fredsbevarande verksamhet eller därmed förknippade uppdrag. Denna begränsning gäller inte dödsfallsskydd då den försäkrade tjänstgör i internationella uppdrag inom fredsbevarande verksamhet eller därmed förknippade uppdrag. Ersättning betalas inte för skada vars uppkomst eller omfattning direkt eller indirekt orsakats av eller står i samband med krig, krigsliknande händelse, inbördeskrig, revolution, uppror eller upplopp. Detta undantag från ersättningsskyldighet tillämpas inte utanför Sverige inom de första 30 dagarna efter det att de väpnade händelserna startat, undantaget storskaligt krig, om den försäkrade har inlett sin resa innan dessa händelser tog sin början, och inte själv deltagit i ovan nämnda händelser. Beträffande gällande förteckning över krigszoner och andra farliga områden, se vår hemsida (www.if.se) eller kontakta oss. 5.2.2 Giltighet vid atomkärnprocess Ersättning betalas inte för skada, vars uppkomst eller omfattning har samband med atomkärnprocess. 5.2.3 Deltagande i idrott på elitnivå Försäkringen gäller inte för skada som inträffar under deltagande i sport- eller idrottstävling eller träning på en nivå som inte är att räknas som motion eller fritidssysselsättning i normal omfattning och intensitet. Exempel på sport och idrott som inte omfattas av försäkringen: deltagande i sport och idrott om du får ersättning i form av pengar eller tävlar för en prissumma utövande av idrott i division två eller högre eller på idrottsgymnasium eller idrottshögskola. Undantaget kan tas bort genom ett tilläggsavtal. När undantaget har tagits bort gäller försäkringen under deltagande i tävling eller träning oavsett nivå för den sport eller idrottsgren som anges i försäkringsbrevet. 5.2.4 Farliga aktiviteter Försäkringen gäller inte för skada som inträffar under nedan uppräknade farliga aktiviteter. Detta undantag kan tas bort med ett tilläggsavtal. När undantaget har tagits bort anges detta i försäkringsbrevet. Nedan följer en förteckning över de farliga aktiviteterna: 5
Amerikansk fotboll Base jumping Bergsbestigning Bungy-jump Flygsport, t.ex. drakflygning, fallskärmshoppning, flygning, segelflygning eller skärmflygning Glaciärvandring Kampsport, t.ex. boxning, judo, karate eller kickboxning Klättringssport Kraftsport, t.ex. kroppsbyggande, styrkelyft eller tyngdlyftning (inte normal gymträning) Motor racing, motorsport Motorbåt sport Offpistskidåkning Puckelpist Rugby Störtlopp Wrestling 5.2.5 Andra restriktioner och undantag Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga till följd av graviditet/förlossning/graviditetsavbrott som inträffar inom ett år från inträdet i försäkringen missbruk av alkohol, mediciner eller narkotiska preparat utmattningsdepression, utbrändhet, stress eller motsvarande diagnos som har visat symptom inom ett år från inträdet i försäkringen. Försäkringen lämnar inte ersättning för kostnader som ersätts från annat håll genom lag, författning, avtal, förordning, konvention eller kollektivavtal. 6
5.3 Avbrott på grund av olycksfallsskada eller sjukdom 5.3.1 Fasta kostnader 5.3.1.1 Vad som ersätts Vid avbrott på grund av olycksfallsskada eller sjukdom lämnar If ersättning under ersättningstiden för nyckelpersons bidrag till rörelsens fasta kostnader i proportion till omsättningsminskningen, såvida denna förlust inte helt eller till någon del kan ersättas från annat håll. Den högsta ersättning som kan betalas samt karensen och ersättningstiden framgår av försäkringsbrevet. 5.3.2 Merkostnader för ersättare 5.3.2.1 Vad som ersätts Ersättare ska om möjligt anlitas. För ersättare lämnar If ersättning per dag för merkostnader dock högst intill 1/30 av försäkringsbeloppet. Merkostnader utgörs av skillnaden mellan till ersättare utbetald lön/arvode inklusive sociala avgifter, resor och traktamenten och den arbetsoförmögnes inkomst samt därpå beräknade sociala avgifter. Anlitas ersättare ska detta snarast anmälas till If. Merkostnader för ersättare lämnas med högst försäkringsbeloppet. 5.4 Avbrott på grund av dödsfall 5.4.1 Fasta kostnader 5.4.1.1 Vad som ersätts Vid avbrott på grund av dödsfall lämnar If ersättning under ersättningstiden för nyckelpersons bidrag till rörelsens fasta kostnader i proportion till omsättningsminskningen, såvida denna förlust inte helt eller till någon del kan ersättas från annat håll. Den högsta ersättning som kan betalas samt karensen och ersättningstiden framgår av försäkringsbrevet. 7
5.4.2 Merkostnader för ersättare 5.4.2.1 Vad som ersätts Ersättare ska om möjligt anlitas. För ersättare lämnar If ersättning per dag för merkostnader dock högst intill 1/30 av försäkringsbeloppet. Merkostnader utgörs av skillnaden mellan till ersättare utbetald lön/arvode inklusive sociala avgifter, resor och traktamenten och den arbetsoförmögnes inkomst samt därpå beräknade sociala avgifter. Anlitas ersättare ska detta snarast anmälas till If. Merkostnader för ersättare lämnas med högst försäkringsbeloppet. 6 Försäkringsbelopp Försäkringen ersätter skada intill försäkringsbeloppet. Försäkringsbeloppet anges i försäkringsbrevet. Försäkringsbeloppet kan högst motsvara nyckelpersonens bidrag till rörelsens fasta kostnader per månad, minskat med egna uttag eller lön och sociala avgifter. 7 Självrisk Karens är de avtalade första kalenderdygnen under ersättningstiden och för vilken tid ersättning inte betalas. Karenstiden anges i försäkringsbrevet. 8 Säkerhetsföreskrifter Det finns inga speciella säkerhetsföreskrifter för denna försäkring, annat än de som anges i sektionen Säkerhetsföreskrifter i Allmänna avtalsvillkor. 9 Den försäkrades skyldigheter vid skada 9.1 Skadeanmälan När försäkringstagaren inser att nyckelpersonens arbetsoförmåga kommer att utsträckas utöver karensen ska denne ombesörja att skadeanmälan fylls i och sänds in till If. För fastställande av rätt insjuknandedag för arbetsoförmågan ska läkarintyg föreligga från åttonde 8
dagen. 9.2 Ersättningskrav Det åligger försäkringstagaren att förse If med uppgifter för skadeutredningen och på begäran av If styrka de verkliga fasta kostnaderna under ersättningstiden och den verkliga påverkansandelen för nyckelpersonen under ersättningstiden. Om försäkringstagaren försummar att följa de anvisningar som står under rubrikerna Skadeanmälan och Ersättningskrav och detta medför skada för If, kan den ersättning som annars skulle ha betalats av If sättas ned efter vad som är skäligt med hänsyn till omständigheterna. Denna regel tillämpas inte om oaktsamheten är ringa. 10 Skadevärderings- och skadeersättningsregler 10.1 Tidpunkt för utbetalning av ersättning Skada regleras vid ersättningstidens slut eller tidigare om arbetsoförmågan upphör nyckelpersonens anställning upphör den försäkrade rörelsen avyttras eller avvecklas eller ersättare som inbringar täckning motsvarande nyckelpersonens andel av rörelsens fasta kostnader anställts. 9