Försäkringsvillkor för ålderspension inom Avtalspension SAF-LO Allmänna villkor för försäkringar tecknade från och med den 1 januari 1996. F örsäkringsgivare Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) med organisationsnummer 502019-6365 och med säte i Stockholm, nedan benämnt Skandia Liv A. Försäkringsavtalet S kandia Livs ålderspension inom Avtalspension SAF-LO omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. A vtalspension SAF-LO är baserad på överenskommelser mellan Svenskt Näringsliv och LO. 1. Vad reglerar försäkringsavtalet? För försäkringsavtalet gäller vad som anges i 1. bestämmelser för Avtalspension SAF-LO, Gemensamma försäkringsvillkor för AFA- Försäkringarna och Avtalspension SAF-LO (tidigare Gemensamma försäkringsvillkor för AMF-försäkringarna) 2. försäkringsbrevet, som är en bekräftelse på avtalet 3. dessa försäkringsvillkor samt 4. försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller inkomstskattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt lagen om själv- deklarationer och kontrolluppgifter av en försäkrings- givare med hemvist i Sverige. V id upprättandet och förvaltningen av försäkringar följer S kandia Liv även de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag som bestämts en- ligt reglerna i försäkringsrörelselagen. A vtalet kan inte sägas upp av Skandia Liv. Skandia Liv h ar dock rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden e fter godkännande av de avtalsslutande parterna Svenskt Näringsliv och LO. Ändringen gäller för samtliga försäkra- de från och med den tidpunkt som beslutas. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Den försäkrade dispo- n erar dock över rätten till försäkringsförmån inom de ramar som anges i kollektivavtalet och i detta försäkringsavtal. F örsäkrad (anställd) är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som genom förmånstagar- f örordnande angivits som mottagare av försäkringsbelopp s om utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till den försäkrade. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstaga- r en eller den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt har lämnat till Skandia Liv eller Fora AB. 2. Försäkringstagarens och den försäkrades u pplysningsplikt O m någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall reg- leras i försäkringsavtalslagen. Om en sådan uppgift har lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om den för- säkrade hade varit försäkringstagare. 3. Den försäkrades rätt att ändra försäkringen D en försäkrade har rätt att ändra försäkringen avseende t.ex. återbetalningsskydd och förmånstagarförordnande. Den för- säkrade måste ansöka om förändringen skriftligen hos prem ie- och valadministratören. Ändringar på försäkringen kan ä ven ske på initiativ av premie- och valadministratören på arbetsgivarens uppdrag. Det kan t.ex. avse ändringar av in- betalda premier som baseras på anställningsförhållanden. B. När börjar försäkringen gälla? F örsäkringen börjar att gälla när den första premiebetalningen. Skandia Liv har mottagit 1. När börjar Skandia Livs ansvar gälla när en f örsäkring flyttas in från en annan försäkringsgivare? C. Premiebetalning vid nedsatt arbetsförmåga N är ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia Liv f rån en annan försäkringsgivare (överförande bolag) enligt r eglerna i inkomstskattelagen inträder Skandia Livs ansvar när Skandia Liv mottagit försäkringskapitalet. Skandia Liv har rätt att dela upp överfört försäkringska- p ital i garanterat värde och överskott med en fördelning som Skandia Liv bestämmer. O m det överförande bolaget beslutar att inte medge en ö verföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör för- s äkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia Liv. R egler för betalning av premier vid nedsatt arbetsförmåga hos den försäkrade regleras i Bestämmelser för Avtalspen- sion SAF-LO och således inte i dessa försäkringsvillkor.
D. Utbetalning av ålderspension E.Återbetalningsskydd/Efterlevandeskydd Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från den må- n ad den försäkrade fyller 65 år (pensionsåldern) så länge den f örsäkrade lever, om inte annat följer av punkt I. Pensionen kan tidigast börja utbetalas från 55 års ålder. Utbetalningsti- den kan i samband med utbetalning ändras. Vid tidsbegräns ad utbetalning av ålderspension är kortaste utbetalningstid som regel 5 år. Om premiebetalning upphört säkerställs försäkringens ga- r anterade värde till dess utbetalning sker. Till värdet läggs eventuellt överskott på det sätt som framgår av punkten K. Den anställde kan välja ett återbetalningsskydd för ålders- p ensionen. Detta innebär att efterlevandepension betalas ut till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall. 1. Dödsfall innan utbetalning har påbörjats V id dödsfall innan ålderspensionen börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjänade pensionskapita- let till förmånstagare i 5 år. 2. Dödsfall efter det att livsvarig utbetalning har påbörjats 3. Dödsfall efter det att tidsbegränsad utbetalning har påbörjats V id dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat u tbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålders- pensionen började utbetalas. V id dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningar- n a till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalning av ålderspensionen. 4. Om återbetalningsskydd väljs senare 5. Återbetalningsskyddets omfattning O m återbetalningsskydd väljs senare än vid första möjliga v altillfälle eller mer än 12 månader efter en familjehändelse e rfordras hälsodeklaration. Ändringsrätt vid familjehändelse i nnebär att om den försäkrade gifter sig, ingår registrerat p artnerskap eller samboförhållande, får arvsberättigat barn eller tar emot fosterbarn med avsikt att adoptera det, kan för- säkringen inom 12 månader från denna händelse utan häl- soprövning ändras till en ålderspension med återbetal- n ingsskydd. Denna ändringsrätt upphör vid ordinarie p ensionsålder enligt försäkringsavtalet eller vid den tidigare tidpunkt då pensionsutbetalningen påbörjas. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensions- k apital som tjänats in i Avtalspension SAF-LO. För anställd som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalnings- s kydd enbart avseende premier som tjänas in från och med året efter valet av återbetalningsskydd. 6. Återbetalningsskydd under utbetalningstiden Återbetalningsskydd kvartstår även efter det att ålderspen- sion börjat utbetalas, om det inte väljs bort. Om pensionsut- F. Förmånstagare till efterlevandepension grundat på återbetalningsskydd 1. Generellt förmånstagarförordnande F örmånstagare till återbetalningsskydd för ålderspension är, o m inte annat förordnande skriftligen anmälts till Fora AB i nedan angiven ordning: a ) Den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b ) den försäkrades arvsberättigade barn (ej barnbarn). betalning påbörjats är det inte längre möjligt att välja åter- b etalningsskydd. Återbetalningsskydd kan dock väljas för nyintjänade pensionspremier. U tbetalningar sker månadsvis i efterskott om inte annat följer av punkt I. O m förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensio- nen i lika proportioner. M ed make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registre- rad partner enligt lagen (1994:1117) om registrerat partner- skap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskaps- s killnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambo avses ogift person, som under äktenskapslik- nande förhållanden eller under förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sam- manbor med ogift försäkrad förutsatt att de har eller har haft eller väntar barn tillsammans tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap, eller stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. Om förmånstagare saknas sker ingen utbetalning. 2. Särskilt förmånstagarförordnande S ärskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen t ill Fora AB för att gälla. Detta får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsför- säkring kan vara förmånstagare, d.v.s. a ) make/registrerad partner eller tidigare make/ registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo enligt punkt F.1 c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensio- nen i lika proportioner, om ej annat anges. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin rätt, var- v id den eller de förmånstagare inträder som skulle fått rätt till pensionsbelopp om den avstående varit avliden. O mfattar förordnandet annan person, är det i denna del utan verkan. Om förmånstagare saknas sker ingen utbetal- ning. 2
G. Utbetalning vid dödsfall 1. Åtgärder för utbetalning Om återbetalningsskydd ingår, gäller följande: Den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. Anmälningar om dödsfall och de handlingar som erfor- d ras för utbetalning av efterlevandepension ska skickas till Fora AB. Dödsfallsintyg från Skatteverket ska bifogas. Förmånstagare har rätt att avstå rätt till försäkringsersätt- ningtill den som därefter är berättigad till utbetalning. Avståendet måste ske innan något pensionsbelopp utbeta- lats. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. Om Skandia Liv anser sig behöva även andra handlingar o ch upplysningar för bedömningen av rätt till utbetalning, s ka dessa anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia L iv. Medgivande för Skandia Liv att inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkrings- k assa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas, om Skandia Liv begär detta. U tbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att d en försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats och den som gör anspråk på be- loppet fullgjort sina skyldigheter enligt dessa villkor. 2. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter O m det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofull- ständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. H. Räntebestämmelser O m utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som sägs ovan, betalar Skandia Liv dröjsmålsränta från förfallo- d agen enligt räntelagen. Utöver detta ansvarar Skandia Liv inte för förlust som kan uppstå genom fördröjningen. O avsett om dröjsmål föreligger betalar Skandia Liv ränta p å försäkringsbelopp, inklusive återbäring, som har förfallit till betalning men som därefter kvarstår i Skandia Livs förvaltning mer än en månad. Sådan ränta avräknas i förekom- m ande fall från dröjsmålsräntan. Försäkringsbeloppet är den e rsättning som betalas ut till den försäkrade vid uppnådd p ensionsålder eller till efterlevande vid den försäkrades dödsfall. Försäkringsbelopp förräntas med den räntesats som Skan- dia Liv vid varje tidpunkt tillämpar i sådana fall. R änta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen f ör det försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall understider en halv procent av det prisbasbe- lopp som enligt lagen om allmän försäkring gäller vid tid- punkten för utbetalningen. b asbeloppet, har Skandia med ett engångsbelopp. Liv rätt att lösa in försäkringen J. Principer för försäkringstekniska beräkningar 1. Garanterat värde I. Lågt pensionsbelopp O m det, när pensionen ska börja betalas ut, visar sig att det m ånatliga pensionsbeloppet inklusive återbäring skulle bli l ägre än 1 procent av det då gällande prisbasbeloppet, har Skandia Liv rätt att bestämma att pensionen i stället ska ut- betalas för 3, 6 eller 12 månader varje gång. Skulle pensionsbeloppet för 12 månader bli lägre än 2 procent av pris- F örsäkringens garanterade värde är värdet av Skandia Livs framtida förpliktelser mot den försäkrade. Dessa förpliktelser bestäms utifrån de premier som betalats in på försäkring- en och de försäkringstekniska antagandena om ränta, död- l ighet, skatt och driftskostnader som gäller vid respektive p remieinbetalning. Detta innebär att beräkningsantagandena för framtida premier kan ändras. 2. Ändring av försäkringen Vid ändring av försäkringsavtal tillämpas de försäkringstek- niska antaganden om ränta, dödlighet, skatt och driftskost- nader som används vid beräkning av det garanterade värdet. 3. Beräkning av förmåner K. Överskott, försäkringskapital och återbäring 1. Fördelning av överskott Förmåner för varje betald premie beräknas enligt de vid tid- p unkten för premiebetalningen gällande försäkringstekniska antagandena. Överskott uppkommer i Skandia Livs rörelse om det verkli- ga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsam- mare än vad som antagits vid beräkningen av det garantera- d e försäkringsbeloppet och av premier. Antagandena avser b l.a. avkastning, omkostnader och dödlighet. Överskotten f ördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertka- pital som behövs för att jämna ut svängningar på kapital- m arknaden (kollektivt konsolideringskapital). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalningarna från för- säkringen. 2. Försäkringskapital Försäkringskapitalet är det värde som uppkommer i en liv- f örsäkring genom premieinbetalningar, kapitalavkastning o ch riskintäkt sedan kostnaderna för drift, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs för- säkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beakt ande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på t illgångarna hos Skandia Liv. Räntesatsen innefattar ett visst mått av prognos och omprövas löpande. Om försäkringskapitalet överstiger försäkringens garante- rade värde kallas den överskjutande delen överskott. Över- s kotten är inte garanterade och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av Skandia Livs rörelse. En sådan justering av överskottet kan göras såväl under försäkringstiden som när för- s äkringssparandet upphör i förtid t.ex. vid återköp och flytt t ill annan valbar försäkringsgivare för att tillgodose kravet p å en skälig fördelning av överskottet. Det finns därför inte 3
någon utfästelse från Skandia Liv om framtida återbärings- belopp. 3. Tilldelning av återbäring L. Löpande information M. Begäran om återbetalning V id begäran om återbetalning från Fora AB, med anledning a v felaktigt överfört belopp har Skandia Liv skyldighet att å terbetala felaktigt belopp inklusive den avkastning som m otsvarar Fora AB avkastning för den tid som Skandia Liv har disponerat beloppen. N. Begränsning av ansvar på grund av oförutsedda händelser Tilldelningen av återbäring sker normalt vid utbetalningar- na från försäkringen. Utbetalning från försäkringen sker an- tingen löpande under en viss period eller livsvarigt. Återbäring i samband med utbetalning av försäkringsbe- l opp sker genom beloppshöjning. Återbäringen betalas ut tillsammans med avtalat försäkringsbelopp under försäk- ringens utbetalningstid. Tilldelning av återbäring under ut- b etalningstiden görs utifrån antaganden om framtida ränta, omkostnader och dödlighet. F ora AB utfärdar värdebesked till den anställde med uppgift o m försäkringskapitalets/pensionskapitalets värde för varje år som premie tillgodoförts den anställde. Den anställdes arb etsgivare har rätt att från Fora AB få del av informationen i d en del uppgifterna behövs för att bedöma arbetsgivarens avdragsrätt för pensionskostnader. S kandia Liv är inte ansvarigt för sådan skada som beror på lagstiftning, myndighetsåtgärd eller krigshändelse eller nå- g on annan liknande omständighet. Skandia Liv är inte heller a nsvarigt för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott eller lockout, även om Skandia Liv självt vidtar eller är före- mål för sådan konfliktåtgärd. Om utbetalningen från försäk- ringen inte kan ske inom den tid som sägs i försäkringsvill- k oren på grund av en sådan omständighet ska utbetalningen ske senast en månad efter det att hindret upphört. V idare är inte Skandia Liv skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om Skandia Liv har varit normalt aktsamt. O. Tolkning och tvister N äringsliv och två ledamöter utsedda av LO. Ledamöterna utser gemensamt opartisk ordförande. P. Pantsättning, belåning och återköp P ensionsnämnden svarar för tolkningen av Bestämmelser f ör Avtalspension SAF-LO och är i övrigt rådgivande till försäkringsgivaren. Försäkrad kan begära att fråga som an- går honom/henne ska tas upp till behandling i Pensions- nämnden. T vist om tolkning och tillämpning av bestämmelserna h andläggs enligt de regler som vid tidpunkten var gällande i G emensamma försäkringsvillkor för AFA-Försäkringarna o ch Avtalspension SAF-LO. I dessa framgår bland annat att p art i en eventuell tvist alltid har rätt att hänskjuta ärendet till e n särskild skiljenämnd för bindande avgörande. Denna skiljenämnd består av två ledamöter utsedda av Svenskt F örsäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och i nte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens regler för pensionsförsäkring. Försäk- ringen kan överlåtas endast i de fall som lagen medger. Q. Flytt 1. Allmänt D en försäkrade har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäk- r ing hos samma eller en annan valbar försäkringsgivare på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen och gäl- lande kollektivavtal. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapi- t alet. Värdet av en försäkring vid flytt kan aldrig överstiga försäkringskapitalet. Om försäkringskapital, se avsnitt K. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående änd- r ing eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapita- let överförs till mottagande försäkringsgivare. 2. Hälsoprövningsregler m.m. 3. Handläggningstid En överföring av försäkringskapital till en annan valbar för- s äkringsgivare kan endast ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia Liv medger annat. Om försäkringen är för- s edd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en fl ytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. Överföringen av försäkringskapitalet ska ske senast två må- nader efter det datum då fullständiga handlingar från sökan- d e och den mottagande försäkringsgivaren kommit in till Skandia Liv. 4. Flyttavgift Om försäkringskapitalet, se avsnitt K. 5. Skandia Livs rätt att göra ändringar Skandia Liv har rätt att ta ut avgifter för flytt av försäkrings- kapital. En sådan avgift kan avse a ) administration av flytten b ) kostnad för garanti c ) kvarstående start- och beståndsvårdskostnad d ) en minskning av värdet vid underkonsolidering ( marknadsvärdesjustering) för att tillgodose kravet på skälig fördelning av överskottet. Skandia Liv har rätt att under försäkringstiden ändra villko- r en i avsnitt Q. Detta innebär bl.a. att såväl sättet att ta ut flyttavgifter som avgifternas nivåer kan komma att ändras. 4
5
I nformation om behandling av personuppgifter Skandia Liv S kandia Liv är personuppgiftsansvarig för personuppgifter som Skandia Liv hanterar och uppgifterna kommer att b ehandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyl- d igheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. U ppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade m en kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom exter- na register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknads- analyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produk- ter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att infor- m era om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de b egränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandia- k oncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EUoch EES-områ- d et. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av person- uppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den en- s kildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att g öras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakon- cernens räkning. Dessa personer kommer endast att få till- g ång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registre- rad rätt att få information om och rättelse av de personupp- g ifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Liv, 103 50 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. Fora För personuppgifter som Fora hanterar är Fora AB personuppgiftsansvarig. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registre- rad rätt att få information om och rättelse av de personupp- gifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Fora AB, 101 56 Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. PL-8979_8 L ivförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr: 502019-6365