Försäkringsvillkor för olycksfallsförsäkring

Försäkringsvillkor för olycksfallsförsäkring för företagare i enlighet med 57 1 och 2 momentet i lagen om olycksfallsförsäkring Försäkringsvillkor gäller fr.o.m 1.1.2014 De understreckade begreppen i texten definieras i punkt 10 i villkoren. Innehåll 1. Den försäkrade... 1 2. Försäkringens giltighet... 1 3. Försäkringen upphör... 2 4. Försäkringspremien... 2 5. Avtalad årsarbetsförtjänst... 2 6. Skadefall som ersätts samt begränsningar... 3 7. Ersättningar... 3 8. Sökande av ändring... 4 9. Skyldighet att lämna upplysningar... 4 10. Begrepp... 4 11. Ikraftträdande... 5 1. Den försäkrade 1.1 Försäkring kan tecknas endast för i Finland bosatt självständig yrkesutövare som utövar sin egen näring eller i Finland bosatt annan person som utövar företagarverksamhet och arbetar i företaget. Försäkrade är i försäkringsbrevet namngivna personer. 1.2 För samma arbete beviljas försäkring endast från ett försäkringsbolag. 1.3 Försäkring beviljas inte person, som inte arbetar i företaget. 1.4 Försäkring beviljas inte person, som är berättigad till: sådan full invalidpension eller individuell förtidspension som avses i folkpensionslagen (568/2007), lagen om pension för företagare (1272/2006) eller lagen om pension för arbetstagare (395/2006) ålderspension sådan tills vidare beviljad full olycksfallspension, som fastställs i enlighet med bestämmelserna i lagen om olycksfallsförsäkring ovan motsvarande ersättning i enlighet med trafikförsäkringslagen (279/1959) arbetslöshetspension i enlighet med folkpensionslagen och lagen om pension för arbetstagare eller lagen om pension för företagare eller andra arbetspensionslagar. 1.5 Försäkring beviljas inte sådan person som obligatoriskt skall försäkras med en lagstadgad olycksfallsförsäkring i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring (608/1948) eller som omfattas av lagen om olycksfallsförsäkring för lantbruksföretagare (1026/1981). 1.6 Försäkring beviljas inte för professionell idrott (2 3 mom. lagen om olycksfallsförsäkring). 2. Försäkringens giltighet 2.1 försäkringen är i kraft: i arbetet och under förhållanden som härflyter av arbetet (4 lagen om olycksfallsförsäkring) och på fritiden. 2.2 Försäkringen är i kraft överallt i världen. 2.3 I försäkringsbrevet antecknas försäkringens begynnelsedag, från och med vilken försäkringsbolagets ansvar börjar. Försäkringen är antingen fortlöpande eller tidsbestämd. En fortlöpande försäkring är i kraft ett kalenderår i sänder, såvida inte försäkringen sägs upp eller annars upphör i enlighet med dessa försäkringsvillkor. En tidsbestämd försäkring är i kraft under den avtalade Försäkringsvillkor för olycksfallsförsäkring för företagare 1

försäkringsperioden. I en tidsbestämd försäkring antecknas i försäkringsbrevet även försäkringsperiodens slutdatum, efter vilket försäkringsbolagets risk upphör utan uppsägning. 3. Försäkringen upphör 3.1 Försäkringstagaren kan om han så önskar säga upp försäkringen under en pågående försäkringsperiod. Uppsägningen skall ske skriftligen. Försäkringen avslutas tidigast från den dag när anmälan om uppsägning har inkommit till försäkringsbolaget. 3.2 Försäkringen avslutas senast vid utgången av den försäkringsperiod under vilken den försäkrade skall försäkras lagstadgat i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring under vilken den försäkrade blivit berättigad till en i villkorspunkt 1.4 avsedd förmån under vilken den försäkrades företagarverksamhet, yrkesutövning eller arbete i företaget har upphört. 3.3 Om försäkringstagaren vid utmätning av en försäkringspremie konstateras vara medellös eller om hans vistelseort är okänd, upphör försäkringen att gälla den dag då detta sakförhållande konstaterats av den verkställande myndigheten. 3.4 Om det visar sig att den försäkrade har motsvarande giltig försäkring i ett annat bolag och försäkringen gäller samma arbete men den har trätt i kraft tidigare, upphävs den giltiga försäkringen hos If retroaktivt från den dag försäkringen började. 4. Försäkringspremien 4.1 Försäkringspremien fastställs enligt vid respektive tidpunkt gällande premiegrunder i försäkringsbolaget. Premiegrunderna har fastställts enligt lagen om olycksfallsförsäkring och de bestämmelser som social- och hälsovårdsministeriet har utfärdat med stöd av denna lag. Premien räknas på basis av den avtalade årsarbetsförtjänsten samt olycksfallsrisken i den försäkrades arbete och på dennes fritid. Försäkringstagaren är skyldig att vid tecknande av försäkring samt därefter årligen ge försäkringsbolaget för fastställande av försäkringspremien och skötseln av försäkringen nödvändiga uppgifter om sin bransch, mängden arbete som försäkringstagaren låtit utföra, utbetalda löner för varje art av arbete och företagets ägarförhållanden. Premien för försäkringsperioden betalas i början av försäkringsperioden vid av försäkringsbolaget fastställd tidpunkt. För försäkringen uppbärs minst minimipremien enligt premiegrunderna. 4.2 Premieperioden är densamma som ett kalenderår, såvida inte annat avtalats. Om försäkringspremien inte betalas inom utsatt tid, uppbärs för dröjsmålstiden en årlig dröjsmålsränta enligt den räntesats som avses i 4 1 mom. i räntelagen (633/1982). Försäkringsbolaget kan i stället för dröjsmålsränta höja en försäkringspremie som drivs in i utsökningsväg med 10 procent i ett för allt. Premien och räntan eller förhöjningen i dess ställe är utsökningsgilla utan dom eller beslut. 5. Avtalad årsarbetsförtjänst 5.1 Försäkringstagaren och försäkringsbolaget skall då ett försäkringsavtal ingås komma överens om den årsarbetsförtjänst som utgör grunden för ersättning för inkomstbortfall och enligt vilken även försäkringspremien fastställs. Försäkringstagaren skall tillställa försäkringsbolaget nödvändiga uppgifter för fastställandet av årsarbetsförtjänsten. Försäkringsbolaget fastställer i sista hand vad som skall anses utgöra den avtalade årsarbetsförtjänsten som avses i 57 i lagen om olycksfallsförsäkring. 5.2 Årsarbetsförtjänsten skall överenskommas på så sätt, att den motsvarar den lön som skäligen bör betalas, om en person med motsvarande yrkesskicklighet avlönas att utföra den försäkrades arbete, eller den lön som annars kan anses i genomsnitt motsvara den försäkrades arbete. Årsarbetsförtjänsten för denna försäkring skall således i regel till sin storlek motsvara den arbetsinkomst som senast fastställts i FöPL-försäkringen i enlighet med lagen om pension för företagare (1272/2006). Årsarbetsförtjänsten får dock inte vara mindre än den minimiårsarbetsförtjänst som avses i lagen om olycksfallsförsäkring. Om FöPL-försäkringen har upphört eller om det av någon annan orsak inte finns en gällande försäkring, används som årsarbetsförtjänst i försäkringen beloppet av den minimiårsarbetsförtjänst som fastställs i lagen om olycksfallsförsäkring. Försäkringsbolaget kan på motiverade och skriftligen framställda grunder godkänna en årsarbetsförtjänst till ett belopp som avviker från FöPLarbetsinkomsten. 2

5.3 Ändringar i årsarbetsförtjänsten kan göras under försäkringsperioden. Försäkringstagaren är skyldig att meddela försäkringsbolaget, om det sker sådana ändringar i tidigare inlämnade uppgifter som inverkar på årsarbetsförtjänsten (t.ex. om FöPL-försäkringens arbetsinkomst ändras). Ändringen träder i kraft tidigast från den dag när försäkringsbolaget underrättas därom. 5.4 Försäkringsbolaget har rätt att ändra årsarbetsförtjänsten, om försäkringsvillkoren ändras om årsarbetsförtjänsten enligt denna försäkring avviker från arbetsinkomsten i FöPL-försäkringen om årsarbetsförtjänsten på grund av bristfälliga eller felaktiga uppgifter har fastställts till för stort belopp om försäkringstagaren eller den försäkrade har försummat att inom en månad meddela om i punkt 9 i dessa villkor nämnda förändringar i sitt arbete eller sin företagsverksamhet som inverkar nedsättande på årsarbetsförtjänsten eller på andra motiverade grunder. Ändringen träder i kraft retroaktivt från den tidpunkt då årsarbetsförtjänsten fastställts eller från ingången av den kalendermånad som följer efter att den förändring som inverkar nedsättande på årsarbetsförtjänsten har skett. 5.5 Årsarbetsförtjänsten justeras kalenderårsvis med den lönekoefficient som avses i 96 i lagen om pension för arbetstagare (395/2006). 6. Skadefall som ersätts samt begränsningar 6.1 skadefall som ersätts Försäkringen ersätter olycksfall i arbete fritidsolycksfall yrkessjukdom i arbetet och under förhållanden som härflyter av arbetet inträffad skada eller sjukdom, som orsakats genom misshandel eller annan uppsåtlig gärning som begåtts av en annan person. 6.2 begränsningar Försäkringen ersätter inte skadefall som inträffat i arbete som utförs i anställningsförhållande skadefall som inträffat i annat företagararbete, såvida inte annat överenskommits då försäkringsavtalet ingåtts. Försäkringen ersätter inte heller följande på fritiden inträffade skadefall: skada eller sjukdom till följd av misshandel eller annan uppsåtlig gärning som begåtts av en annan person ömhet i muskel eller sena till följd av sådan arbetsrörelse som avses i 4 2 mom. 7 i lagen om olycksfallsförsäkring i trafikförsäkringslagen (279/1959) avsedd trafikskada, som inträffar i en EU- eller ESS-stat, oberoende av om den skadade har rätt till ersättning från en trafikförsäkring patientskada i enlighet med patientskadelagen militärskada i enlighet med lagen om olycksfall i militärtjänst sådant skadefall som avses i lagen om skadestånd för olycksfall åt personer, som intagits i särskilda straff-, underhålls- och vårdanstalter skadefall som med stöd av annan lag än lagen om olycksfallsförsäkring berättigar till ersättning, vilken dock fastställs i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring (t.ex. lagen om olycksfallsförsäkring för lantbruksföretagare och räddningslagen) skadefall som inträffat i samband med sådan idrott som avses i 2 3 mom. i lagen om olycksfallsförsäkring (professionell idrott). Olycksfallet anses ha inträffat på fritiden, om det inte har inträffat i arbetet eller under förhållanden som härflyter av arbetet (4 lagen om olycksfallsförsäkring). 7. Ersättningar 7.1 Ersättningarna fastställs enligt gällande lag om olycksfallsförsäkring, såvida inte annat stadgas i det följande. 7.2 För ersättning av sjukvårdskostnader förutsätts att den försäkrade tillställer försäkringsbolaget en fullmakt, med vilken han befullmäktigar försäkringsbolaget att i samma skadefall söka ersättning för ovannämnda kostnader i enlighet med sjukförsäkringslagen. 7.3 Dagpenning, olycksfallspension och familjepension fastställs på basis av den överenskomna årsarbetsförtjänsten. Dagpenningen fastställs utifrån årsarbetsförtjänsten för hela den tid arbetsoförmågan varar och bestämmelserna i 16 a i lagen som gäller dag penning för fyra veckor räknat från olycksfallet tillämpas inte. 7.4 Endast försäkringstagaren har rätt att från den dagpenning eller olycksfallspension som utbetalas med stöd av denna försäkring återfå den lön för sjukdomstid eller annan förmån som han betalat ut. 3

8. Sökande av ändring Ändring i beslut som försäkringsbolaget fattar på basis av denna försäkring söks i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring hos besvärsnämnden för olycksfallsärenden. Ansökan om ändring skall ske skriftligen senast trettio dagar från att beslutet delgivits. Beträffande sökande av ändring gäller i övrigt vad som stadgats därom i lagen om olycksfallsförsäkring. 9. Skyldighet att lämna upplysningar Försäkringstagaren är skyldig att inom en månad lämna upplysningar till försäkringsbolaget, om det sker förändringar i de uppgifter som tidigare meddelats. Försäkringstagaren eller den försäkrade skall anmäla förändringar i uppgifter och omständigheter i synnerhet, om den försäkrade får rätt till i punkt 1.4 nämnda pensionsförmåner också i det fall att pensionsförmånerna inte utbetalas till fullt belopp (delinvalidpension eller deltidspension) omständigheterna förändras på så sätt att den försäkrade efter ändringen obligatoriskt skall försäkras med en lagstadgad olycksfallsförsäkring (punkt 3.2) eller den försäkrade för företagarverksamhetens del omfattas av lagen om olycksfallsförsäkring för lantbruksföretagare (punkt 1.5) den försäkrades företagarverksamhet, yrkesutövning eller arbete i företaget har upphört (punkt 3.2) det arbete som den försäkrade utför förändras så att det i sin helhet eller delvis avviker från det arbete/ den yrkesklass som antecknats i försäkringsbrevet när försäkringen tecknades (punkt 4.1) det sker förändringar i de uppgifter som inverkar på den försäkrades årsarbetsförtjänst t.ex. FöPLförsäkringens arbetsinkomst förändras (punkt 5) den försäkrades FöPL-försäkring upphör att gälla företagets ägarförhållanden förändras företagaren anställer personer, som enligt lagen om olycksfallsförsäkring obligatoriskt skall försäkras med en lagstadgad olycksfallsförsäkring. Om försäkringstagaren eller den försäkrade försummar sin skyldighet att lämna upplysningar eller om någon av ovannämnda förändringar uppdagas senare, har försäkringsbolaget rätt att ändra försäkringens giltighet retroaktivt att motsvara de rådande omständigheterna. 10. Begrepp 10.1 Yrkesutövare eller personer som utövar företagarverksamhet är sådana följande personer som inte skall försäkras lagstadgat enligt lagen om olycksfallsförsäkring: självständig företagare eller yrkesutövare familjemedlem som är anställd av självständig företagare eller yrkesutövare, och som stadigvarande bor i dennes hushåll delägare i ledande ställning i aktiebolag som ensam eller tillsammans med familjemedlemmar som bor i samma hushåll äger mer än 50 procent av aktiebolagets aktiekapital bolagsman i öppet bolag eller ansvarig bolagsman i kommanditbolag som ensam eller tillsammans med familjemedlemmar som bor i samma hushåll innehar mer än 50 procent av bestämmanderätten i bolaget person i ledande ställning i annat företag eller annan sammanslutning (t.ex. gruppering eller andelslag) som ensam eller tillsammans med familjemedlemmar som bor i samma hushåll innehar mer än 50 procent av bestämmanderätten i företaget eller sammanslutningen. Med familjemedlem avses i lagen om olycksfallsförsäkring person, som i rätt upp- eller nedstigande led är släkt med arbetsgivaren eller dennes make eller maka, eller som är dennes adoptivbarn eller adoptivförälder eller gift med någon av dessa ovannämnda personer. Person i registrerat partnerskap jämställs med äkta make eller maka. 10.2 professionell idrott Enligt 2 i lagen om olycksfallsförsäkring gäller ifrågavarande lag inte utövande av idrott. Om olycksfallsskyddet för idrottare stadgas särskilt i lagen om olycksfallsoch pensionsskydd för idrottsutövare (276/2009). Obligatorisk försäkringsskyldighet har enligt lagen idrottsföreningar och organisationer, om idrottaren för idrottandet får minst 10 870 euro i skattepliktigt arvode (år 2014). 10.3 förhållanden som avses i 4 lagen om olycksfallsförsäkring Med olycksfall i arbete avses i 4 i lagen om olycksfallsförsäkring olycksfall som med förorsakande av skada eller sjukdom drabbat arbetstagare: i arbetet under förhållanden som härflyter av arbetet: på arbetsplatsen eller område hörande till denna under färd från bostaden till arbetsplatsen eller tvärtom medan han var stadd i arbetsgivarens uppdrag 4

vid försök att skydda eller rädda arbetsgivaren tillhörig egendom eller, i samband med arbetsverksamheten, människoliv under ovannämnda omständigheter i krig eller väpnad konflikt. 10.4 minimiårsarbetsförtjänst (28 6 mom. lagen om olycksfallsförsäkring) Minimiårsarbetsförtjänsten enligt lagen om olycksfallsförsäkring är det minimibelopp som används som avtalad årsarbetsförtjänst för denna försäkring, om den försäkrades inkomster underskrider detta belopp. Minimiårsarbetsförtjänsten är 12 440 euro år 2014. 10.5 olycksfall Med olycksfall avses en plötslig, oväntad händelse orsakad av en yttre faktor som leder till skada eller sjukdom. Med en händelse orsakad av en yttre faktor avses t.ex. att ramla omkull, vackla till, falla ned eller att få ett slag. Skador eller sjukdomar som uppstår av en inre orsak ersätts inte som olycksfall. Som orsakade av olycksfall betraktas även följande skador, om de uppkommit inom högst ett dygn: skavsår eller skrubbsår skada som uppkommit genom frätande ämne skada som uppkommit genom inandning av hälsofarliga gaser sådan inflammation i knäskålen eller armbågen som orsakats av fortsatt eller upprepat eller för arbetstagaren exceptionellt tryck ömhet i muskel eller sena som uppkommit i samband med en arbetsrörelse, till den del den inte har samband med ett lyte, en skada eller en sjukdom, som inte ersätts enligt lagen om olycksfallsförsäkring skada som orsakats av exceptionell temperatur, såsom förfrysning eller solsting skada som uppkommit genom avsevärd växling i lufttrycket. 10.6 yrkessjukdom Med yrkessjukdom avses en sjukdom som enligt yrkessjukdomslagen (1343/1988) och yrkessjukdomsförordningen (1347/1988) sannolikt i huvudsak har orsakats av fysikaliska, kemiska eller biologiska faktorer i ett arbete. 10.7 Enligt 4 a i lagen om olycksfallsförsäkring avses med olycksfall också en skada eller sjukdom som under de omständigheter som nämns i punkt 10.3 har åsamkats av misshandel eller någon annan uppsåtlig gärning som begåtts av en annan person. 10.8 sjukvårdskostnader Såsom sjukvårdskostnader till följd av skadefall ersätts av läkare given eller föreskriven vård av läkare föreskrivna läkemedel och vårdmaterial anskaffning av proteser och andra hjälpmedel med äganderätt för den skadade eller till den skadades förfogande samt nödvändig reparation och nyanskaffning av sådana ledhund som ställs till den skadades förfogande och institutionsvård som är nödvändig på grund av den skada eller sjukdom som orsakats av olycksfallet. Såsom sjukvård ersätts också därav föranledda nödvändiga resekostnader. Såsom sjukvårdskostnader ersätts i regel de kostnader som den försäkrade själv skulle vara tvungen att betala. Enligt lagen om olycksfallsförsäkring har den försäkrade rätt att få ersättning för nödvändig sjukvård given till följd av skada eller sjukdom. Sjukvården skall emellertid ges med undvikande av onödiga kostnader. Ersättning av specialundersökningar vid privat vårdinrättning, t.ex. datortomografi och magnetröntgen samt åtgärder såsom endoskopiska undersökningar, förutsätter alltid att betalningsförbindelse begärts i ärendet av försäkringsbolaget på förhand. 10.9 dagpenning, olycksfallspension och familjepension Dagpenningen utgör 1/360 av den försäkrades avtalade årsarbetsförtjänst. Dagpenning utbetalas i högst ett års tid räknat från dagen för olycksfallet med undantag av olycksfallsdagen. Efter detta ändras ersättningen för inkomstbortfall till olycksfallspension. Olycksfallspensionen till fullt belopp utgör 85 procent av den försäkrades avtalade årsarbetsförtjänst, men den sjunker till 70 procent när den försäkrade fyller 65 år. Familjepension beviljas som efterlevandepension och/ eller som barnpension. Familjepensionens belopp bestäms på basis av antalet förmånstagare och den försäkrades avtalade årsarbetsförtjänst. 11. Ikraftträdande Dessa villkor tillämpas på begynnande och gällande olycksfallsförsäkringar för företagare från och med 1.1.2014. 62388 11/2013 If Skadeförsäkringsbolag Ab Registrerad hemort Helsingfors PB 4, 00025 IF, FINLAND FO-nummer 1614120-3