Fastighetsförsäkring En branschanpassad och skräddarsydd fastighetsförsäkring, för dig som är fastighetsägare
Sidan 2 Så gäller försäkringen Varje bransch och varje företag har sina speciella förutsättningar, risker och behov av försäkringsskydd. Det är utgångspunkten för oss på Trygg-Hansa när vi utformar innehållet i våra företagsförsäkringar. Försäkringen, som är anpassad för fastighet, ger ett bra skydd som täcker in det mesta du behöver för ett tryggt fastighetsägande. Försäkringen innehåller Egendomsskydd, Hyresförlust, Ansvars- och Rättsskyddsförsäkring, Olycksfall för boende och besökare, Maskinförsäkring för byggnad och Oljeskadeförsäkring. Skulle du behöva ytterligare skydd kan du enkelt komplettera med tilläggsförsäkringar. Det här är en kortfattad beskrivning av försäkringen. Fullständig information finns i ditt försäkringsbrev och i villkoret som du kan beställa på 0771-111 700. Vem kan teckna försäkringen? Försäkringen kan tecknas av dig som fastighetsägare och gäller för alla typer av fastigheter. Försäkringstid Försäkringen träder i kraft på avtalad tidpunkt och gäller under försäkringstiden, som normalt är ett år. Giltighetsområde Försäkringen gäller normalt inom Norden och på fastighetens adress. Premien Vilken premie du betalar beror på ett flertal faktorer, till exempel värdet på fastigheten, byggnadssätt samt byggnadsår. Investerings- och prisändringsskydd extra trygghet i försäkringen I försäkringen för fastighet finns ett investeringsoch prisändringsskydd som garanterar dig rätt ersättning även om värdet på din egendom har ändrats sedan din senaste årsförfallo dag. Om fastigheten är full- eller helvärdeförsäkrad gäller skyddet för en investerings- och prisändring på upp till 30 % av senast angivna försäkringsbelopp (kalkylbelopp). Är den däremot första risk-försäkrad (se under egendomsskydd) är maxgränsen 20 %. OBS! Om värdet på egendomen ökar mer under året (till exempel om du bygger ut), måste du informera oss så att vi kan ändra försäkringsbeloppet. Om vi inte får information om förändringen finns risk för att du inte får tillräcklig ersättning vid en eventuell skada. Dock gäller att skyddet är maximerat till 40 Mkr per försäkringsår. Säkerhetsföreskrifter I din försäkring finns säkerhetsföreskrifter som syftar till att förhindra eller begränsa skada. Det kan vara lagstadgade åtgärder för att förebygga brand, explosion med mera. Andra föreskrifter är avsedda att skydda mot inbrott och gäller vid inbrottsskada. Om säkerhetsföreskrifterna inte följs, kommer ersättningen att bortfalla eller sättas ned. Full ersättning utbetalas dock om det saknas samband mellan skadans uppkomst eller omfattning och åsidosättandet av angivna säkerhetsföreskrifter. I den här broschyren har vi tagit med några av de gällande säkerhetsföreskrifterna. Vad som gäller i övrigt och vad påföljderna kan bli kan du läsa om i försäkringsvillkoret. För vissa skadehändelser kan det finnas ett tak för skadeersättning i form av högsta ersättning. Några av dessa begränsningar har vi angett här i broschyren. Övriga framgår av försäkringsbrev och villkor. Allmänna undantag inte skador som orsakas av grov vårdslöshet eller uppsåt. Inte heller skador som har samband med krig, terrorism, atomkärnprocess och dammgenombrott. Självrisk Självrisken är den del av skadekostnaden du får stå för själv. Vid egendoms- och ansvarsskador är självrisken normalt 0,2 bas belopp. Om du väljer en högre självrisk blir din premie lägre. De vanligaste skadorna i en fastighet orsakas av dåligt underhållna våtutrymmen och gamla installationer. Därför är självrisken alltid högre för skador som beror på läckage från våtutrymmen och från installationer på grund av åldersförändringar. På sidan 10 finns en lista över de självrisker som normalt gäller för försäkringen.
Sidan 3 Översikt Grundskydd Tilläggsförsäkringar Egendom Egendomsskydd Brand Vatten Inbrott Rån Glas Egna transporter Övrigt grundskydd Hyresförlust* Ansvar Rättsskydd* Olycksfall för boende * Maskin byggnad* Oljeskada* Allrisk byggnad Värmekulvert ROT-arbeten Sanering bostadsohyra Husbock Bostadsrättsförening Bostadsrättsförsäkring (Kollektiv) Allrisk för nycklar / låsändring * Kan väljas bort.
Sidan 4 Grundskydd Vad försäkringen ersätter och inte Egendomsskydd Egendomsskyddet skyddar mot värdeminskning vid exempelvis brand-, inbrotts- eller vattenskada och omfattar de byggnader som finns angivna i försäkringsbrevet. Byggnaderna försäkras oftast till fullvärde men kan också första risk-försäkras, det vill säga upp till ett av försäkringstagaren valt försäkringsbelopp. Försäkringen gäller för skador som inträffar på fastighetens adress. Den omfattar också egendom upp till 10 basbelopp som du tillfälligt förvarar på annan plats. Brand skada vid brand- och nedsotning, åsknedslag och strömavbrott. inte skada genom storm på växthus, plasthall, tält eller provisorisk byggnad. explosionsskada genom sprängning. Säkerhetsföreskrifter Lagstadgade säkerhetsföreskrifter avseende brandfarliga och explosiva varor. Särskilda säkerhetsföreskrifter vid så kallade heta arbeten (arbete som medför uppvärmning eller gnistbildning vid till exempel svetsning eller takläggning). Särskild säkerhetsföreskrift vid utomhusförvaring av brännbart material. Vatten skada genom oförutsedd utströmning av vatten, vattenånga, olja eller vätska från ledningssystem. inte skada på bristfälliga ledningar, golv- och väggtätskikt, t ex i badrum. Inbrott skada vid stöld och skadegörelse genom inbrott. inte stöld utan samband med inbrott. klotter. skadegörelse utomhus. Säkerhetsföreskrifter För inbrottsförsäkring gäller säkerhetsföreskrifter för hur inbrottsskyddet ska vara utfört. Föreskrifterna är indelade i olika skyddsklasser. I det här fallet gäller Skyddsklass 1, som är den lägsta. Kraven för Skyddsklass 1 finns beskrivna i foldern Inbrottsskydd - Skyddsklass 1. Rån skador vid rån och överfall. Med rån menas tillgrepp genom våld eller under hot om våld och som innebär trängande fara. inte rån av pengar, värdehandlingar och värdebevis utanför försäkringslokal om den som utsätts för rånet är under 18 år. utpressning och kidnappning. Glas bräckage, sönderslagning eller stöld av glasrutor upp till 5 kvm eller skyltar med tillhörande armatur och stativ. glas i fönster och dörrar i hyrd lokal, enligt hyreskontrakt glas i inredning skador på försäkrad egendom som uppkommit till följd av glasskadan. inte glas större än 5 kvm (kan tilläggsförsäkras). skada på reklamballong eller markis.
Sidan 5 Egna transporter plötslig och oförutsedd skada på eller förlust av försäkrad egendom som transporteras med egna transportmedel (även hyrda eller leasade). inte skada genom svinn. skada vid lastning och lossning vid längre obevakat uppehåll. Säkerhetsföreskrifter Lämna inte egendomen på öppet flak eller på flak täckt med kapell när transportmedlet lämnas utan uppsikt. Lämna inte kvar startnyckeln i fordonet. Lås förarhytt, takbox eller annan skåpanordning av trä, plåt, plast eller annat hårt material när egendomen förvaras i dessa. Egendom Byggnad (uthus, förråd, garage), högst 30 kvm fullvärde. Merkostnad för myndighetskrav 5 basbelopp *. Merkostnad vid byggnads/byggnadsdels kulturhistoriska värde eller konstnärliga utsmyckning 5 basbelopp *. Trädgård, tomt och markanläggningar 5 basbelopp *. Fastighetsinventarier 5 basbelopp *. Ritningar, arkivalier, datainformation och programlicenser 2 basbelopp *. Pengar, värdehandlingar och värdebevis: i godkänt värdeskåp 1 basbelopp i försäkringslokalen 0,2 basbelopp vid rån 2 basbelopp. Arbetstagares egendom, dock ej pengar och värdehandlingar 0,2 basbelopp. Hyresgästs personliga lösegendom som är i försäkringstagarens vård 5 basbelopp. Hyresgästs grundsjälvrisk på hemförsäkringen vid brand- eller vattenskada 2 000 kr/lägenhet. Skylt, inklusive armatur och stativ 2 basbelopp *. Transport av försäkrad egendom med egna transportmedel 2 basbelopp *. * Försäkringsbeloppet kan höjas. Hyresförlust hyresförlust om byggnaden blir helt eller delvis oanvändbar till följd av ersättningsbar skada på byggnaden. Hyresförlust ersätts under längst 2 år från skadedagen. Om någon hyresgäst skulle säga upp hyresavtalet i förtid på grund av skadan och lägenheten inte kan hyras ut efter reparation, ersätts även hyresförlust under återstående hyrestid i högst tre månader. Merkostnader för att upprätthålla verksamheten ersätts upp till högst 10 basbelopp. Säkerhetsföreskrifter Samma som för egendomsförsäkringen. Ansvarsförsäkring Försäkringen omfattar person- och sakskada som du som fastighetsägare kan bli skadeståndsskyldig för enligt allmänna skadeståndsrättsliga regler. Försäkringen gäller inom Norden. Vid försäljningsoch inköpsresor samt om du deltar i konferens eller mässa, gäller den dock i hela världen. utredning för att ta reda på om du är skadeståndsskyldig. förhandling med den som kräver skadestånd. eventuella rättegångskostnader. Vid rättegången för Trygg-Hansa din talan. eventuellt skadestånd du kan vara skyldig att betala. inte ren förmögenhetsskada (ekonomisk skada som uppkommer utan samband med att någon lider person- och sakskada). 10 miljoner kr. För vissa skadehändelser gäller andra belopp. Dessa framgår av försäkringsvillkoret.
Sidan 6 Rättsskyddsförsäkring (kan väljas bort) Om din verksamhet hamnar i en rättslig tvist kan du få hjälp från Rättsskyddsförsäkringen. Skyddet gäller för tvist som prövas som tvistemål i allmän domstol eller genom skiljeförfarande, samt för tvist i skattemål i allmän förvaltningsdomstol. nödvändiga och skäliga ombuds- och rättegångskostnader. inte brottmål. ersättning till skiljemännen i samband med skiljedomsförfarande. rättslig prövning som ska handläggas som så kallade småmål. arbetstvist. tvist som har anknytning till företagshemligheter, patent- och firmarätt. skattemål, som avser köp och försäljning av finansiella instrument eller sköntaxering. Rättsskydd 5 basbelopp (högre belopp kan avtalas). Olycksfallsförsäkring för boende och besökare Om någon boende eller besökare i bostadsfastigheten drabbas av personskada på grund av olycksfall kan du få hjälp från den här försäkringen. personskada som drabbar boende, besökare till boende, eller förtroendevalda under uppdrag eller sammankomst för fastighetsägarens räkning, vid olycksfall inom den försäkrade fastigheten. inte skador som drabbat försäkrad som varit påverkad av berusnings- eller narkotiska medel. skador som uppstått när försäkrad utfört eller medverkat till uppsåtlig gärning som är straffbelagd enligt svensk lag. skador som uppstått då försäkrad utan skälig anledning utsatt sig för risken att skadas. skador som kan ersättas genom arbetsskadeförsäkring. vid varje skada är begränsad till 10 basbelopp. Begränsningen gäller även då flera personer skadas av samma orsak och vid samma tillfälle. Maskinförsäkring för byggnad (kan väljas bort) Maskinförsäkringen gäller för byggnadens installationer, som system för vatten, värme, avlopp, ventilation, el, hissanläggning med mera. Avser försäkringen bostads- eller kontorsbyggnad omfattas även värmekulvert om den inte överstiger 20 meter. plötslig och oförutsedd skada på byggnadens installationer. inte skador genom sprängningsarbete, skadedjur, röta, mögel. skador genom gradvis förändring eller annan långtidspåverkan, förslitning eller svinn. sanitetsgods (tvättställ, badkar, toalettstol), spis, disk-, tvätt- eller annan hushållsmaskin i bostadslägenhet. elpatron i värmepanna eller varmvattenberedare. Oljeskadeförsäkring Oljeskadeförsäkringen skyddar egen försäkrad egendom samt tredje mans egendom. skada genom oförutsedd utströmning av olja eller annan brandfarlig vätska, som kommer från egen tank inom fastigheten. förmögenhetsförlust som drabbar tredje man till följd av en ersättningsbar oljeskada. inte skada som är en följd av normalt och beräkneligt spill. Valbart, 15 eller 30 basbelopp.
Sidan 7 Tilläggsförsäkringar Beroende på fastighetens övriga försäkringsbehov kan du komplettera grundskyddet med tilläggsförsäkringar. Här följer en kort beskrivning av de vanligaste. Allriskförsäkring för byggnad Med en allriskförsäkring har din fastighet skydd även för plötsliga och oförutsedda skador. plötslig och oförutsedd skada på försäkrad byggnad, som inte kan ersättas av Egendomsskyddet. inte skada genom förhöjd vattennivå i hav, sjö eller vattendrag, där man vet att risk finns för sådan skada. skada genom insekter eller skadedjur. skada på båthus, badhytt, växthus, tält eller liknande. skada genom gradvis förändring eller annan långtidspåverkan, som sprickbildning eller förslitning. som beror på exempelvis bristfälligt utfört arbete, felaktig konstruktion eller material, försummat underhåll eller sättningar i grund eller mark. Värmekulvertförsäkring För bostads- och kontorsbyggnad tecknas denna tilläggsförsäkring för kulvert vars längd överstiger 20 meter. För bostads- och kontorsbyggnad ingår kulvertförsäkringen i fastighetens maskinförsäkring om den understiger 20 meter. För annan byggnad måste hela kulverten tilläggsförsäkras. Försäkringen bör ej tecknas för värmekulvert som är äldre än 15 år, på grund av den självriskkonstruktion som finns. oförutsedd skada på värmekulvert. inte skada som har samband med sprängningsarbete. skada som består i förlust av värmeenergi eller värmebärare. skada på grund av vatten- eller vågerosion. skada på värmekulvert som inte är provad och godkänd i vedertagen ordning. skada som uppkommit genom att normal driftskontroll och normalt underhåll eftersatts. 10 basbelopp *. * Försäkringsbeloppet kan höjas.
Sidan 8 Försäkring för befintlig egendom (ROT) Försäkringen skyddar din fastighet när den är föremål för reparations-, om- eller tillbyggnadsarbeten (ROT-entreprenad). oförutsedd skada på din (beställarens) byggnad eller anläggning i samband med ROT-entreprenad. lös egendom som tillhör försäkringstagaren eller beställaren. privat lös egendom som tillhör hyresgäst eller bostadsrätts havare, inom byggnad som är föremål för ROT-entreprenad. inte skada som omfattas av annan egendoms- eller ansvarsförsäkring. skada genom förmögenhetsbrott, stöld eller svinn. 2 basbelopp *. Saneringsförsäkring mot skadedjur Sanering gäller exempelvis följande skadedjur: vägglöss, kackerlackor, mjölbaggar, svartmyror, faraomyror, löss, loppor, mott, mal, brödbaggar, tvestjärtar, pälsängrar, silverfiskar, getingar och övriga insekter som enligt hyreslagen ska betraktas som ohyra, samt råttor och möss. Försäkringen gäller även i samband med sanering efter sent upptäckt dödsfall. Trygg-Hansa samarbetar med saneringsföretaget Nomor AB, som utför saneringarna för vår räkning. kostnader för invändig sanering av bostadslägenheter och tillhörande utrymmen. sanering av lösegendom. inte skada som direkt eller indirekt orsakats av ovan angivna insekter och djur. sanering av virkesförstörande insekter (särskild Husbocks försäkring kan tecknas). personskada. sanering av lokaler där någon typ av företagsverksamhet bedrivs (särskilt avtal med Nomor AB kan tecknas). Husbocksförsäkring och andra träskadeinsekter En förutsättning för att få teckna husbocksförsäkringen är att byggnaden inte redan är angripen av virkesförstörande insekter. För nytecknad försäkring av byggnad samt om ny byggnad tillkommer på gällande försäkring, ska besiktning av byggnaden ske innan försäkringen träder i kraft. Detta ska göras inom 6 månader. kostnader för sanering av träskadeinsekter (till exempel husbock, hästmyra och strimmig trägnagare) under förutsättning att skadan upptäcks under försäkringstiden. kostnader för reparation av byggnad för skador orsakade av av träskadeinsekter, under förutsättning att skadan upptäcks under försäkringstiden. inte angrepp på fuktskadat virke. Försäkring för bostadsrättsförening Försäkringen är anpassad efter bostadsrättsföreningens särskilda försäkringsbehov och omfattar följande: Egendomsförsäkring och hyresförlust plötslig och oförutsedd skada på försäkrad byggnad, fastighetsinventarier, trädgård, tomt och markanläggning. Vid ersättningsbar allriskskada lämnas även ersättning för den hyresförlust som kan uppkomma. 10 basbelopp per skadetillfälle. Styrelseansvar personligt betalningsansvar vid skadeståndskrav för ren förmögenhetsskada, som framställs mot försäkrad i dennes funktion som styrelseledamot. 2 miljoner kr per år. * Försäkringsbeloppet kan höjas.
Rättskydd nödvändiga och skäliga ombuds- och rättegångskostnader i samband med skattemål och hyrestvister. Hyrestvister 5 basbelopp. Skattemål 100 000 kr. Förmögenhetsbrott föreningens förlust som arbetstagare, styrelseledamot eller funktionär förorsakat föreningen på grund av till exempel förskingring, bedrägeri eller stöld. 1 miljon kr per år. Skadeståndsgaranti skadestånd för skada på försäkrad byggnad och egendom som hör till bostadsrättsföreningen och som någon bostadsrätts havare vållat, under förutsättning att skadevållaren (bostadsrättshavaren) skulle sakna egen ansvarsförsäkring. inte skada eller del av skada som kan ersättas av bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring egendom som tillhör bostadsrättsföreningen, när bostadsrättsinnehavaren inte är underhållsskyldig. Allrisk för nycklar/ låsändring Med en allriskförsäkring för nycklar har du ett skydd för plötsliga och oförutsedda förluster av nycklar och låsbyte om detta är nödvändigt. nyckel som förlorats genom plötslig och oförutsedd skada och nödvändiga låsändringar. inte stöld ur fordon. 2 basbelopp *. 1 miljon kr. Bostadsrättsförsäkring (Kollektiv) Försäkringen är ett komplement till bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring. Föreningen tecknar den som ett tillägg för samtliga boende. Tillägget reglerar det underhållsansvar bostadsrättsinnehavaren har enligt föreningens stadgar, och täcker även fast inredning som innehavaren själv har bekostat. fast inredning som innehavaren själv har bekostat i sin bostadsrätt egendom i bostadsrätten som tillhör bostadsrättsföreningen och som bostadsrättsinnehavaren enligt bostadsrättslagen och föreningens stadgar är skyldig att underhålla läckande tätskikt.
Sidan 10 Självrisker och karenstid Självrisken är den del av skadekostnaden som du får stå för själv. Eventuella undantag framgår av försäkringsbrevet och villkoret. Har vi avtalat om högre självrisk än vad som anges i villkoren, är det alltid den avtalade självrisken som gäller. Grundskydd Egendom0,2 basbelopp Hyresförlust Ansvar 0,2 basbelopp 0,2 basbelopp Rättsskydd 0,2 basbelopp per tvist plus 20 % av överskjutande kostnad Olycksfall Oljeskada Ingen självrisk 0,2 basbelopp Tilläggsförsäkringar Allrisk byggnad Värmekulvert Rot-arbeten Sanering bostadsohyra Husbock Lägst 0,2 basbelopp Se villkor 0,2 basbelopp Ingen självrisk Ingen självrisk Bostadsrättsförening Egendom/hyresförlust Styrelseansvar 10 % av skadebeloppet, lägst 0,5 basbelopp Ingen självrisk Rättsskydd 0,2 basbelopp per tvist plus 20 % av överskjutande kostnad Förmögenhetsbrott Skadeståndsgaranti Bostadsrättsförsäkring (Kollektiv) 0,5 basbelopp 0,07 basbelopp 1 500 kr Vid vatten- och läckageskador är självrisken högre: 2 000 kr, 4 000 kr eller 10 000 kr, beroende på var skadan skett och vad som orsakat den. Allrisk nycklar/låsändring Lägst 0,5 basbelopp
Sidan 11 Bra att veta Smidig betalning Du väljer själv om du vill betala per helår eller månad (endast auto giro). Väljer du att dela upp betalningen tillkommer en administrativ kostnad. Att tänka på för att få rätt ersättning Det är viktigt att du informerar oss om eventuella förändringar som kan påverka din premie och din möjlighet att få ersättning om något skulle hända. Exempel på sådana förändringar är om värdet på fastigheten ökar under året. Skadeförebyggande åtgärder Trygg-Hansa bedriver sedan länge en omfattande skadeförebyggande verksamhet som syftar till att höja säkerheten hos våra kunder något som givetvis gynnar båda parter. För att minska skaderisken, rekommenderar vi att du läser igenom följande råd. Flera av råden är säkerhetsföreskrifter. Se till att obehöriga inte har tillträde till trapphus, källare, vind och soprum. Håll gångar, allmänna utrymmen fria från brännbart material för att förhindra anlagda bränder. Gäller även utomhusmiljön. Organisera grannsamverkan mot brott. Se till att behörig fackman gör alla installationer av disk- och tvättmaskiner i lägenheter och andra lokaler. Kontrollera regelbundet fastighetens stammar och rör samt tätskiktet på väggar och golv i våtutrymmen. För att förhindra halkskador, sanda och förebygg med andra lämpliga åtgärder. Skotta tak och ta bort istappar för att förhindra ras. På www.trygghansa.se hittar du fler exempel på enkla åtgärder du kan vidta för att minska skaderisken och på så sätt undvika onödiga kostnader. Om du råkar ut för en skada Vår skadehantering är snabb och effektiv. För enklare ärenden räcker det oftast med ett telefonsamtal. Trygg-Hansa har avtal med olika leverantörer som du ska vända dig till för reparation, glasbyte, inköp m m. Om du väljer att anlita någon annan begränsas ersättningsskyldigheten till vad det skulle kostat att anlita en leverantör som vi har avtal med. Kontakta därför alltid oss på telefon 0771 111 500 innan du anlitar någon. Vi talar om för dig vilken form av ersättning du kan få och vad som gäller för inköp och reparation. Du får ersättning för den ekonomiska förlust du gör i samband med en skada. Vid värderingen tas hänsyn till vad egendomen kan ha förlorat i värde beroende på ålder, slitage med mera. Om du inte är nöjd Kontakta oss så försöker vi klara upp ärendet. Om du fortfarande är missnöjd kan du begära prövning hos Trygg-Hansas försäkringsnämnd. Du kan även vända dig till en allmän domstol för att få tvisten prövad. Fullständiga villkor Det här är en kortfattad information om försäkringen. För fullständiga försäkringsvillkor kontakta oss på 0771-111 700. Basbelopp Basbeloppet motsvarar prisbasbeloppet, det belopp som fastställs enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring och som gäller för januari månad det år skadan inträffar.
Vi finns på plats vardagar kl 7.30 18 för att svara på frågor och hjälpa dig att vara rätt försäkrad: 0771-111 700 Om du råkar ut för en skada: 0771-111 500 Besök oss gärna: trygghansa.se F00917 1504