Sida 1 (16) Om bolån, räntor och amortering Om undersökningen Den här rapporten handlar om svenskarnas bolån, räntor och syn på amorteringar. Rapporten bygger på en undersökning genomförd med telefonintervjuer bland 4 170 personer som har bolån, inte bor hemma hos föräldrar och är i åldrarna 16-69 år. Undersökningen genomfördes mellan den 20 september till och med den 22 oktober av PFM Research i Sverige AB. Sammanfattning Knappt 60 procent av svenskarna har bostadslån. 53 procent av de med bostadslån, har lån på upp till en miljon kronor och 68 procent har lån på upp till 2 miljoner kronor. Hushållets månadsinkomst och sociala situation påverkar i stor utsträckning bostadslånets storlek. Hushållen med de högre inkomsterna, och hushåll som består av sambo/gifta med hemmavarande barn, har oftare de högsta bolånen. Bland dem i åldrarna 25 39 år har en större andel än andra åldrar (40 procent), lån över 1 miljon kronor. I Stockholms län och i området Göteborg och Bohuslän är andelen med stora lån störst. Störst andel med medelstora bolån, på mellan 1 och 2 miljoner kronor, finns i Stockholms län, 35 procent, och Hallands län, 30 procent. Var fjärde har rörlig ränta på hela bolånet. 32 procent av hushållen med en sammanlagd inkomst på 50 000 kronor eller mer har hela sitt lån rörligt, jämfört med 26 procent i genomsnitt. Bland dem som bor i bostadsrätt är det betydligt större andel som har rörlig ränta på hela bolånet, jämfört med dem som bor i villa eller radhus. Hushåll med stora bolån över 2,1 miljon kronor, har oftare rörlig ränta på hela sitt bolån än hushåll med mindre bostadslån. 14 procent av hushållen med bolån uppger att de inte amorterar på sina lån alls. Boende i bostadsrätt uppger i större utsträckning än boende i villa/radhus att de inte amorterar på sina lån alls. I Stockholms län är det en betydligt större andel, 23 procent, som uppger att de inte amorterar och det är högst andel i landet. Även i västra Skåne och Uppsala län finns stor andel jämfört med riket i genomsnitt som säger att de inte amorterar.
Sida 2 (16) Den genomsnittlige bolåntagaren har 1,5 miljoner kronor i lån Knappt 60 procent av svenskarna har bostadslån De som har bostadslån har i genomsnitt lånat 1 494 631 kronor. De allra flesta med bostadslån, 53 procent, har lån på upp till en miljon kronor och 68 procent har lån på upp till 2 miljoner kronor. 15 procent har lån på 1 2 miljoner kronor. 5 procent har bolån på mellan 2,1 och 3 miljoner kronor och 4 procent har bolån som överstiger 3,1 miljoner kronor. Graf: Bostadslånets storlek Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: de som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 4 35% 25% 23% 1 5% 5% 4% Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte 24 procent av dem som har bolån vet inte hur stort lånet är. Andelen som inte vet hur stort bolån de har är högre bland de yngsta, i åldern 16-24 år och i hushåll utan barn. Bland ensamstående utan hemmavarande barn uppger 31 procent att de inte vet hur stora bolån de har. Bland dem i åldrarna 25 39 år har en större andel jämfört med andra åldrar lån över 1 miljon kronor. I den här åldersgruppen har 40 procent bolån över 1 miljon kronor, jämfört med 24 procent i genomsnitt. 25 procent har lån på mellan 1 2 miljoner kronor, 8 procent har mellan 2,1 och 3 miljoner och 7 procent har bolån på mer än 3, 1 miljon kronor.
Sida 3 (16) Graf: Bostadslånets storlek nedbrutet på ålder Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: de som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 6 5 16 24 år 25 39 år 40 69 år 53% 4 37% 27% 25% 16% 11% 1 7% 8% 7% 3% 3% 1% Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte Bostadslån kr Hushållets månadsinkomst och sociala situation påverkar i stor utsträckning bostadslånets storlek. Hushållen med de högsta inkomsterna, och hushåll som består av sambo/gifta med hemmavarande barn, har i störst utsträckning höga bolån. 42 procent av hushållen med sammanlagd inkomst över 50 000 kronor i månaden har bolån över 1 miljon kronor. 25 procent har mellan 1 och 2 miljoner kronor i lån, att jämföra med 15 procent i genomsnitt. I snitt lånar denhär gruppen 2 069 424 kronor. Bland sambo/gifta med hemmavarande barn har 20 procent lån på mellan 1 och 2 miljoner kronor. Graf: Bostadslånets storlek nedbrutet på hushållsinkomst i gruppen 16 69 år Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: de som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 10 9 8 7 Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte 13% 13% 11% 2% 3% 8% 2% 4% 1% 1% 1 9% 9% 6 25% 5 32% 4 1 51% 46% 33% 0 19 999 kr 20 000 39 999 kr 40 000 kr 49 999 kr 50 000 kr eller mer Hushållsinkomst
Sida 4 (16) Om man särskilt studerar gruppen i åldrarna 25 39 år med en sammanlagd månadsinkomst på över 50 000 kronor är det en ännu större andel om har stora bolån. Här har 60 procent bolån som överstiger 1 miljon kronor och 36 procent har lån på mellan 1 och 2 miljoner kronor. I snitt har den här åldersgruppen 2 953 067 kronor i lån på sin bostad. Graf: Bostadslånets storlek nedbrutet på hushållsinkomst i gruppen 25 39 år Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: de mellan 25 och 39 år som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 10 9 8 7 6 5 Upptill 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte 1 5% 6% 12% 4% 6% 6% 12% 36% 4 31% 38% 45% 27% 1 12% 0 19 9999 kr 20 0000 39 999 kr 40 000 49 999 kr 50 000 kr eller mer Hushållsinkomst Graf: Bostadslånens storlek nedbrutet på social situation Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: de som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 45% 4 42% 41% Ensamstående utan hemmavarande barn Sambo\gift utan hemmavarande barn Ensamstående med hemmavarande barn Sambo\gift med hemmavarande barn 35% 28% 28% 28% 31% 29% 25% 16% 16% 1 5% 1 8% 6% 6% 6% 3% 3% 1% 1% 2% Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte
Sida 5 (16) Var fjärde har rörlig ränta på hela bolånet 26 procent uppger att de har hela bolånet med rörlig ränta medan 19 procent inte har rörlig ränta alls. En relativt stor andel, 26 procent, kan inte uppge hur stor andel av sitt lån de har med rörlig ränta, eller om de har rörlig ränta överhuvudtaget. Det finns en större okunskap bland kvinnor än män när det gäller hur stor andel bostadslånet som är rörligt. 33 procent av kvinnorna säger att de inte vet hur stor andel som är rörligt jämfört med 20 procent bland männen. Även här är de yngre osäkrare än de äldre. 58 procent bland dem mellan 16 och 24 år vet inte hur stor andel som de har med rörlig ränta Graf: Andel av lånet med rörlig ränta Hur stor andel (i procent) av dina\era bolån har du med rörlig ränta? Med rörlig ränta menar vi helt rörlig ränta eller 3 månadersränta. Bas: de som har bostadslån och inte bor hemma hos föräldrar 25% 1 5% 5% 2% 1 5 51 99% 10 Vill ej uppge Vet inte Har ej rörlig ränta Boendeform och inkomst påverkar tydligt hur stor andel rörlig ränta hushållen har på sina bolån. Bland dem som bor i bostadsrätt är det betydligt högre andel som har rörlig ränta på hela bolånet, jämfört med dem som bor i villa eller radhus, 40 procent jämfört med 24 procent. Snittlånet bland dem som bor i bostadsrätt är 1 391 692 kronor.
Sida 6 (16) Graf: Andel av lånet med rörlig ränta nedbrutet på boendeform 5 45% 4 Hur stor andel (i procent) av dina\era bolån har du med rörlig ränta? Med rörlig ränta menar vi helt rörlig ränta eller 3 månadersränta. Villa\radhus Bostadsrätt Jordbruksfastighet 4 35% 25% 23% 31% 1 5% 8% 5% 5% 3% 1% 2% 1 5 51 99% 10 Vill ej uppge Vet inte Har ej rörlig ränta Andel rörliga lån Hushåll med högre inkomster, 50 000 kronor eller mer i månaden i sammanlagd hushållsinkomst, har i större utsträckning rörlig ränta än hushåll med lägre inkomster. 32 procent av dem med en hushållsinkomst på 50 000 kronor eller mer har hela sitt lån rörligt, jämfört med 26 procent i genomsnitt. Graf: Andel av lånet med rörlig ränta - nedbrutet på hushållsinkomst Hur stor andel (i procent) av dina\era bolån har du med rörlig ränta? Med rörlig ränta menar vi helt rörlig ränta eller 3 månadersränta. 10 1 5 51 99% 10 Vill ej uppge Vet inte Har ej rörlig ränta 9 8 38% 13% 7 1% 6 5 4 1 1% 32% 31% 29% 9% 7% 4% 1% 11% 0 19 9999 kr 20 0000 39 999 kr 40 000 49 999 kr 50 000 kr eller mer Hushållsinkomst
Sida 7 (16) De hushåll som har störst bolån har oftare rörlig ränta på hela sitt bolån. Allra vanligast att ha rörlig ränta på hela bolånet är det bland dem som har över 2,1 miljoner kronor i lån. I denna grupp har 41 procent helt rörlig ränta. Bland dem som har över 3,1 miljoner kronor i lån har 40 procent rörlig ränta på hela bolånet. Graf: Hur stor del av lånet med rörlig ränta nedbrutet på storlek på lån 10 9 8 7 6 5 4 Hur stor andel (i procent) av dina/era lån har du med rörlig ränta? 1 5 51 99% 10 Vill ej uppge Vet inte Har ej rörlig ränta 29% 1% 29% 7% 1 9% 9% 31% 11% 13% 1% 41% 13% 4 4% 1 3% 27% 4 27% Upptill 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Hur mycket har du/ditt hushåll i lån på bostaden?
Sida 8 (16) Högst bolån och flest med rörlig ränta i storstäderna Majoriteten av de svenska hushållen har lån på upp till 2 miljoner kronor och endast 9 procent har lån på över 2,1 miljoner kronor. I Stockholms län och i området Göteborg och Bohuslän är andelen med höga lån störst. Här har 17 respektive 13 procent av dem med bolån lån som överstiger 2,1 miljoner kronor. Störst andel med medelstora bolån, på mellan 1 och 2 miljoner kronor, finns i Stockholms län, 35 procent, och Hallands län, 30 procent. Bostadslånets storlek är i genomsnitt högst i Stockholm där stockholmaren lånar 2 180 596 kronor i snitt. Därefter följer Hallands län där snittlånet ligger på 2 021 128 kronor. Graf: Bostadslånets storlek - uppdelat på län del 1 Västernorrlands län Jämtlands län Norrbottens län Dalarnas län Värmlands län Kalmar län Västerbottens län Jönköpings län Gävleborgs län Östergötlands län Örebro län Blekinge län LF Skaraborg Total Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: De som har bostadslån De som bor hemma hos föräldrar borttagna. Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte 48% 1 1%2% 46% 12% 13% 1%2% 45% 9% 1% 23% 45% 1% 2% 41% 12% 4% 3% 4 11% 2%1% 39% 16% 2% 3% 23% 39% 13% 16% 2% 2% 28% 36% 1%2% 35% 16% 4% 5% 34% 23% 1 2% 3% 29% 33% 2% 2% 33% 1%2% 28% 32% 3% 3% 25% 1 4 5 6 7 8 9 10
Sida 9 (16) Graf: Lån per län del 2 Kronobergs län Total Västmanlands län Gotland län LF Kristianstad LF Göinge LF Älvsborg Skåne Län Uppsala län Västra Götalands Län Södermanlands län LF Skåne Hallands län LF Göteborg & Bohuslän Stockholms län Hur mycket har du\ditt hushåll totalt i lån på bostaden? Bas: De som har bostadslån De som bor hemma hos föräldrar borttagna. Upp till 500 000 kr 500 001 1 000 000 kr 1,0 2,0 milj 2,1 3,0 milj 3,1 milj eller mer Vet inte 32% 11% 1%3% 34% 32% 3% 3% 25% 32% 16% 3% 3% 23% 23% 3% 3% 29% 4% 4% 27% 29% 1%1% 29% 27% 23% 1%2% 25% 4% 3% 28% 3% 4% 25% 4% 2% 27% 25% 2% 2% 16% 6% 4% 27% 16% 5% 5% 25% 1 3% 28% 16% 12% 35% 1 7% 1 4 5 6 7 8 9 10 Andelen med rörlig ränta på hela sitt bolån är i genomsnitt 26 procent i riket. Stockholms län har högst andel som har hela sitt bolån med rörlig ränta, 39 procent. Även i området för Göteborg och Bohuslän är andelen med helt rörliga räntor hög, 36 procent. Länen med lägst andel som har helt rörlig ränta är Norrbottens län och Västernorrlands län där 19 respektive 18 procent har enbart rörlig ränta. I Kalmar, Norrbottens och Västernorrlands län finns också störst andel bolåntagare som inte alls har rörlig ränta på sina lån. Observera att detta är ett snitt baserat på alla som i undersökningen kan uppge hur stort lån de har på sin bostad.
Sida 10 (16) Graf: Andel med rörlig ränta på hela lånet per län Hur stor andel (i procent) av dina\era bolån har du med rörlig ränta? Med rörlig ränta menar vi helt rörlig ränta eller 3 månadersränta. Stockholms län 39% LF Göteborg & Bohuslän 36% Uppsala län Östergötlands län 29% Jönköpings län 29% LF Skåne 28% Kalmar län 28% Hallands län 28% Kronobergs län 28% Västra Götalands Län 27% Dalarnas län 27% Gotland län 27% Västerbottens län Total LF Älvsborg 25% Skåne Län LF Kristianstad 23% Värmlands län 23% Blekinge län Jämtlands län LF Skaraborg Gävleborgs län LF Göinge Södermanlands län Örebro län Västmanlands län Norrbottens län Västernorrlands län 5% 1 25% 35% 4 45% 5 10 rörlig ränta Graf: Andel som inte har rörlig ränta alls uppdelat på län Hur stor andel (i procent) av dina\era bolån har du med rörlig ränta? Med rörlig ränta menar vi helt rörlig ränta eller 3 månadersränta. Kalmar län 27% Norrbottens län Västernorrlands län Västmanlands län Gävleborgs län 23% Gotland län 23% LF Skaraborg Dalarnas län Värmlands län Kronobergs län LF Älvsborg Södermanlands län Total Västra Götalands Län Hallands län Blekinge län Jönköpings län Örebro län LF Kristianstad Jämtlands län LF Göinge Östergötlands län Skåne Län Uppsala län LF Skåne Västerbottens län LF Göteborg & Bohuslän Stockholms län 12% 5% 1 25% 35% 4 45% 5 Har ej rörlig ränta
Sida 11 (16) Amorteringar ett sparande för de flesta På frågan om man tycker att amorteringen är ett sparande eller en boendekostnad uppger 45 procent att de ser amorteringen som ett sparande. 41 procent ser amorteringen som en boendekostnad. Män ser i större utsträckning än kvinnor amorteringen som ett sparande, 50 procent jämfört med 40 procent av kvinnorna. 6 5 45% 4 41% 1 Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte Graf: Syn på amorteringar sparande eller boendekostnad. Nedbrutet på kön. 6 Man Kvinna 5 5 45% 4 4 37% 1 Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte
Sida 12 (16) Personer i hushåll med de högsta inkomsterna, 50 000 kronor eller mer i månaden, ser i större utsträckning än de med lägre inkomster amorteringen som ett sparande. 56 procent i den här gruppen menar att amorteringen är ett sparande, jämfört med 45 procent i genomsnitt. Graf: Syn på amorteringar sparande eller boendekostnad - hushållsinkomst Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte 10 9 11% 11% 8 7 33% 6 5 5 44% 52% 4 56% 1 42% 37% 0 19 9999 kr 20 000 39 999 kr 40 000 49 999 kr 50 000 kr eller mer Hushållsinkomst Boendeformen påverkar också synen på amorteringar. Villa- och radhusägare ser i större utsträckning än bostadsrättsinnehavare amorteringarna som en boendekostnad, 43 procent bland villa- och radhusägarna jämfört med 30 procent bland bostadsrättsägarna. Graf: Syn på amorteringar sparande eller boendekostnad. Nedbrutet på boendeform. 6 Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte 5 45% 43% 48% 44% 47% 4 13% 1 8% Villa\radhus Bostadsrätt Jordbruksfastighet
Sida 13 (16) 14 procent av hushållen med bolån uppger att de inte amorterar på sina lån alls. Flest som inte amorterar finns i åldersgruppen 16-24 år, bland ensamstående utan hemmavarande barn och i hushåll med inkomster under 20 000 kronor i månaden. Boende i bostadsrätt uppger i större utsträckning än boende i villa/radhus att de inte amorterar på sina lån. 22 procent av bostadsrättsinnehavarna amorterar inte, jämfört med 13 procent av dem som bor i villa eller radhus. Graf: Amorterar inte. Nedbrutet på kön, ålder, social situation, boendeform och hushållsinkomst. 6 Amorterar inte 5 4 25% 13% 16% 13% 13% 1 Man Kvinna 16 24 år 25 39 år 40 69 år Ensamstående EnsamståendeSambo\gift utansambo\gift med utan med hemmavarande hemmavarande hemmavarande hemmavarande barn barn barn barn 6 Amorterar inte 5 4 13% 1 8% Villa\radhus Bostadsrätt Jordbruksfastighet Total
Sida 14 (16) 6 Amorterar inte 5 4 1 11% 11% 0 19 9999 kr 20 000 39 999 kr 40 000 49 999 kr 50 000 kr eller mer
Sida 15 (16) Synen på amorteringar skiljer sig mellan länen På frågan om hur de med bolån ser på sina amorteringar säger 45 procent att de ser amorteringarna på bolånet som ett sparande medan 41 procent ser amorteringen som en boendekostnad. I Jönköpings och Gotlands län är det betydligt fler än genomsnittet som ser amorteringen som ett sparande. I Norrbotten, Jämtland och Dalarna och ser bolåntagarna i större utsträckning än riksgenomsnittet amorteringarna som en boendekostnad. Undersökningen visar också att 14 procent av dem som har bolån uppger att de inte amorterar på sina bolån. I Stockholms län är det betydligt större andel, 23 procent, som inte amorterar och det är högst andel i landet. Även i västra Skåne och Uppsala län finns en stor andel, jämfört med riket i genomsnitt, som säger att de inte amorterar. Graf: Syn på amortering sparande eller boendekostnad nedbrutet på län. Del 1 Bas: De som har bostadslån. De som bor hemma hos föräldrar borttagna. Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte Jönköpings län Gotland län LF Skåne Örebro län Västmanlands län LF Skaraborg Stockholms län Kronobergs län LF Älvsborg Hallands län Västra Götalands Län LF Göteborg & Bohuslän Total 53% 38% 9% 51% 38% 1 5 49% 4 1 49% 38% 49% 42% 9% 48% 29% 23% 48% 46% 6% 48% 36% 16% 48% 39% 13% 48% 39% 46% 38% 16% 46% 42% 12% 1 4 5 6 7 8 9 10
Sida 16 (16) Graf: Syn på amortering sparande eller boendekostnad nedbrutet på län. Del 2 Bas: De som har bostadslån. De som bor hemma hos föräldrar borttagna. Som ett sparande Som en boendekostnad Amorterar inte Total Blekinge län Skåne Län Östergötlands län Gävleborgs län Södermanlands län Värmlands län LF Kristianstad LF Göinge Uppsala län Kalmar län Västerbottens län Västernorrlands län Dalarnas län Jämtlands län Norrbottens län 46% 42% 12% 46% 42% 13% 45% 41% 45% 41% 45% 42% 13% 45% 44% 11% 44% 45% 11% 44% 44% 12% 43% 47% 1 43% 38% 43% 45% 12% 42% 47% 11% 42% 5 8% 4 52% 8% 4 55% 5% 39% 54% 7% 1 4 5 6 7 8 9 10