Försäkring för bostadsrättsföreningar Det här är en branschanpassad försäkring för bostadsrättsföreningar. Försäkringen ger ett väl anpassat skydd för bostadsrättsföreningar och kan byggas på med olika tilläggsförsäkringar.
Det allra viktigaste med en försäkring är vad som händer när en skada väl har skett. Hur du blir bemött av försäkringsbolaget, hur smidigt allt fungerar och hur snabbt du kan få igång verksamheten igen. Det är vad vi kallar skade hantering som den borde vara. En försäkring speciellt anpassad för bostadsrättsföreningar Det kan vara svårt att förutse allt som kan drabba fastigheten, bostadsrättsföreningen och de boende i form av skador, olyckor, skadeståndskrav. Vi har idag 4 800 bostadsrättsföreningar försäkrade och vi har lång erfarenhet av de risker som fastigheter och föreningar är utsatt för. De vanligaste skadorna som anmäls är vattenskador. Den här broschyren ger en översikt vad försäkringen innehåller. Fördelar med Ifs försäkring för bostadsrättsföreningar Få och enkla uppgifter för att teckna försäkring Valbara självrisker efter föreningens behov Unik stöldförsäkring för fastighetsinventarier Styrelseansvarsförsäkring ingår och gäller utan självrisk Kollektivt bostadsrättstillägg samt Anticimex trygghetspaket kan tilläggsförsäkras Skadehantering som den borde vara En helhetslösning som ger ett bra grundskydd för föreningen Försäkringen för bostadsrättsföreningar innehåller det grundskydd föreningen behöver för sin verksamhet. Den ger ett mycket bra skydd för byggnader och fastighetsinventarier och fastighetsförvaltning. Försäkringen innehåller även ett skydd om föreningen råkar ut för ett skadeståndskrav. I vår bostadsrättsförsäkring ingår också styrelseansvar som omfattar skadeståndskrav som framställs mot föreningens styrelseledamöter. Ifs kollektiva bostadsrättstillägg samt Anticimex trygghetspaket kan också tilläggsförsäkras. Välj försäkringsnivå efter föreningens behov Nedan ser du vad som ingår i en rekommenderad grundförsäkring och vilka tilläggsförsäkringar du kan välja.
rekommenderad grundförsäkring Byggnader inkl. övrig egendom Hyresförlust Anticimex fullserviceavtal inklusive husbocksförsäkring Ansvar Ansvar, hyrtd lokal Styrelseansvar Förmögenhetsbrott Rättsskydd Rättsskydd miljöbrott och arbetsmiljöbrott Olycksfall i obetalt arbete tilläggsförsäkringar Kollektivt bostadsrättstillägg Anticimex trygghetspaket för flerfamiljshus Extrakostnadsförsäkring Merkostnad p.g.a. byggnads/byggnadsdels kulturhistoriska eller konstnärliga värde Kristerapi Olycksfall för anställda Överfallsskydd Sveda och värk Privatsjukvård 3
Rekommenderad Grundförsäkring Byggnader inkl. övrig egendom Försäkringen omfattar byggnader med tillhörande anläggningar och system för vatten, värme, avlopp, ventilation m.m. Dessutom ingår fastighetsinventarier, d.v.s. egendom avsedd för fastighetens skötsel. Den kan också gälla för föremål som föreningen har hyrt eller lånat. Byggnaden kan antingen fullvärdes- eller första riskförsäkras. Det bästa skyddet ges vid fullvärdesförsäkring. Det innebär att du vid skada får ersättning för vad skadan faktiskt kostar, dock med hänsyn till ålder och slitage. Försäkringen skyddar mot skador som kan uppstå vid bl.a. brand, storm, översvämning, vattenläckor, stöld och skadegörelse samt rån. I försäkringen ingår även en maskinförsäkring som bl.a. ersätter inre skador på fastighetens system för vatten, värme, avlopp, ventilation, data-, tele- och TV-kommunikation (både inom och utanför byggnaden). Dessutom ingår ett skydd för vissa oförutsedda skador. Försäkringen har en unik omfattning och gäller för stöldskador utan samband med inbrott av byggnadsdelar utan beloppsbegränsning och fastighetsinventarier upp till 50 000 kronor, dock inte för egendom som förvaras utomhus. på annan plats Försäkringen omfattar fastighetsinventarier upp till 200 000 kronor som tillhör föreningen. Egendomen kan, tillfälligt eller permanent, förvaras var som helst inom Norden. självrisk Självrisken är normalt 9 000 kronor, men kan höjas eller sänkas efter önskemål. tänk på att vid vattenskador i våtutrymmen betalas inte byte av bristfällig golv- eller väggbeklädnad med tillhörande tätskikt vid stormskador betalas ingen ersättning för egendom som förvaras utomhus, inte heller för skador på en byggnad och egendom som förvaras däri om inte byggnaden omsluts av hela och täta golv, väggar och tak. vad ingår i grundförsäkringen? Byggnader Anläggningar och system för vatten, värme och avlopp, ventilation, luftkonditionering, gas och el, data-, tele- och TV-kommunikation utanför byggnad och inom fastigheten Byggnader, högst 30 kvm Glas och skyltar Inredningsglas och skyltar Glas i dörrar, fönster och fasader Arbetstagares lösöre Kunders/bostadsrättshavares egendom Totalt belopp för samtliga kunder/bostadsrättshavare Fastighetsinventarier Lagrad information Datainformation, ritningar och arkivalier Pengar, värdehandlingar och värdebevis I värde-, kassa- eller säkerhetsskåp Förvarade på annat sätt Vid brand och rån Tomt och markanläggning Merkostnader vid myndighetskrav Röjningskostnad försäkringsbelopp Fullvärde/första risk Ingår utan beloppsbegränsning Ingår utan beloppsbegränsning Ingår utan beloppsbegränsning Ingår utan beloppsbegränsning 10 000 kr för varje arbetstagare 100 000 kr* 200 000 kr* 100 000 kr* 50 000 kr* 5 000 kr 200 000 kr* 200 000 kr* 200 000 kr* 5 000 000 kr* * Högre försäkringsbelopp kan väljas 4
5
Hyresförlust Försäkringen ersätter den hyresförlust som uppstår om byggnaden helt eller delvis blir oanvändbar på grund av: en genom försäkringen ersättningsbar egendomsskada på försäkringsstället och då bostadsrättsinnehavaren enligt lag eller bostadsrättsföreningens stadgar är berättigad till nedsättning av avgiften. För hyresförluster lämnas ersättning under den valda ersättningstiden, vanligen 24 månader. karens Ersättning lämnas inte för de första 24 timmarna. Vid vissa typer av skador kan karensen vara längre. Anticimex fullserviceavtal inklusive husbocksförsäkring Avtalet omfattar skadedjursbekämpning efter angrepp av flertalet skadedjur som exempelvis pälsänger, fläskänger, mjölbagge, plattbagge, kackerlacka, vägglus, silverfisk och brödbagge. Dessutom ingår sanering efter skador som uppkommer på grund av dödsfall. Vid sanering av skadedjur betalas saneringskostnaden. Vid sanering efter skador på grund av dödsfall omfattar avtalet sanerings och reparationskostnader upp till 4 miljoner kronor vid varje skadetillfälle. Avtalet gäller utan självrisk. Husbocksförsäkringen gäller för sanering och reparation om husbock, hästmyror eller andra träskadeinsekter angriper byggnaden. Skador handläggs av Anticimex Försäkringar AB och försäkringen gäller utan självrisk. Ersättning kan lämnas upp till 4 miljoner kronor vid varje skada, dock högst byggnadens marknadsvärde innan den angreps av skadedjur. Ansvar När någon kräver föreningen på skadestånd åtar sig If att: utreda om föreningen är skadeståndsskyldig förhandla med den som kräver skadestånd föra föreningens talan vid rättegång eller skiljemannaförfarande betala rättegångs- eller skiljemannakostnaderna och betala eventuellt skadestånd. tänk på att Ansvarsförsäkringen inte gäller för skada på omhändertagen egendom som föreningen hyrt eller leasat Begränsat byggherreansvar Byggherreansvarsförsäkringen omfattar de skadeståndskrav för miljöskador enligt miljöbalken som kan ställas mot föreningen i egenskap av byggherre. Försäkringen gäller om föreningen låter utföra byggnadsarbeten upp till sammanlagt högst 2 miljoner kronor under försäkringsåret. Försäkringen gäller dock inte om föreningen är byggentreprenör. Den högsta summan som kan betalas är 5 miljoner kronor och gäller med grundsjälvrisk. Ansvar, hyrd lokal Skydd för hyrd lokal kompletterar ansvarsförsäkringen om föreningen krävs på skadestånd för skada på lokal som orsakats genom brand eller vatten. Högsta ersättning som kan betalas är 10 miljoner kronor och självrisken är 40 000 kronor. Styrelseansvarsförsäkring Styrelseansvarsförsäkringen gäller för skadeståndsanspråk som kan ställas mot styrelseledamot. Försäkringen täcker s.k. ren förmögenhetsskada som styrelseledamot orsakar p.g.a. fel eller försummelse vid fullgörande av sitt uppdrag som styrelseledamot i föreningen. Högsta ersättning som kan betalas är 2 miljoner kronor och försäkringen gäller utan självrisk. Förmögenhetsbrott Förmögenhetsbrottsförsäkringen täcker förluster som föreningen drabbas av om en medlem begår ett brott för att komma åt pengar till sig själv eller någon annan. Den gäller även för skada till följd av dataintrång. Försäkringsbeloppet är normalt 1 miljon kronor och självrisken är 20 000 kronor, men kan höjas eller sänkas. Rättsskydd rättsskyddsförsäkring för tvistemål och skattemål Om föreningen hamnar i en tvist kan det krävas hjälp av ett juridiskt ombud, t.ex. en advokat. I värsta fall kan en rättegång vara enda utvägen. Rättsskyddsförsäkringen ersätter kostnaderna för ett ombud och även kostnader för sakkunniga och annan bevisning. Om föreningen förlorar målet och döms att betala motpartens rättegångskostnader omfattas även dessa av försäkringen. 6
Rättsskydd miljöbrott och arbetsmiljöbrott Vid olyckor där anställda eller den yttre miljön kommer till skada, kan det ibland bli fråga om att åklagare/polis utreder huruvida det begåtts ett brott mot arbetsmiljön eller den yttre miljön. Beroende på omständigheterna i det aktuella fallet kan t.ex. ägare, VD, platschef, arbetsledare eller liknande bli åtalade och avkrävda ett personligt straff (böter, villkorlig dom eller fängelsestraff). Rättsskyddsförsäkringen för arbetsmiljöbrott och miljöbrott används för att betala den försäkrades försvar, när en offentlig försvarare inte bekostas. vad ingår i grundförsäkringen? försäkringsbelopp självrisk Allmän ansvarsförsäkring Inkl. produktansvar 10 000 000 kr/skada 20 000 000 kr/år 9 000 kr Lånad eller annars nyttjad egendom 2 500 000 kr/skada 5 000 000 kr/år Nyckelförlust 2 500 000 kr/skada 5 000 000 kr/år 9 000 kr 9 000 kr Hyrd lokal 10 000 000 kr/skada och år 40 000 kr Utökat skydd för tillfälligt lån av truck eller annat motorredskap vid lastning och lossning 500 000 kr/skada 9 000 kr Utökat skydd för omhändertagen egendom 2 500 000 kr/skada 5 000 000 kr/år 9 000 kr Rättsskyddsförsäkring Tvistemål 200 000 kr/tvistemål 2 000 000 kr/år Skattemål 200 000 kr/skattemål 200 000 kr/år Arbetsmiljöbrott, miljöbrott 500 000 kr/brottmål 500 000 kr/år 20%/9 000 kr* 20%/9 000 kr* 20%/9 000 kr* Förmögenhetsbrottsförsäkring 1 000 000 kr per skada och år 20 000 kr Dataintrång Ingår i förmögenhetsbrottsförsäkringen 20 000 kr Ansvar för anställds förmögenhetsbrott Ingår i förmögenhetsbrottsförsäkringen 20 000 kr Styrelseansvarsförsäkring 2 000 000 kr per skada och år 0 kr * 20% av kostnaderna, dock lägst 9 000 kr. Försäkringsbeloppen och sjävlrisk kan vid behov höjas eller sänkas. Olycksfall för styrelse och medlemmar i obetalt arbete Försäkringen ersätter kostnader på grund av olycksfall för boende och styrelseledamöter under den tid de utför obetalt arbete för föreningen. Försäkringen täcker kostnader för läkarvård, sjukhusvård, tandvård och resor samt ger ersättning vid invaliditet. Dessutom ersätts kostnader för krisbehandling om boende och styrelseledamöter vid uppdrag för föreningen drabbas av en allvarlig traumatisk händelse. 7
Tilläggsförsäkringar Grundförsäkringen kan kompletteras med tilläggsförsäkringar för att få ett ännu bättre skydd för föreningen och medlemmarna. Kollektivt bostadsrättstillägg Bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring gäller för skada på byggnaden men inte för sådan skada som bostadsrättsinnehavare enligt bostadsrättslagen eller bostadsrättsföreningen stadgar har underhållsansvar för om inte skadan orsakas av sådan brand- eller vattenledningsskada som föreningen ansvarar för. För att få skydd för skador som bostadsrättsinnehavaren har underhållsansvar för bör tilläggsförsäkringen Kollektivt bostadsrättstillägg tecknas. Bostadsrättstillägget omfattar skada på egendom i bostadsrättslägenhet som bostadsrättshavaren enligt bostadsrättslagen eller föreningens stadgar är reparationsskyldig och underhållsskyldig för är fast inredning som bostadsrättshavaren bekostat är inglasad balkong eller altan samt tomtmark och växtlighet som bostadsrättshavaren har bekostat. Försäkringen är beloppslös exkl. ett allriskskydd för vilket högsta ersättning är 150 000 kr. Självrisken är 1 500 kronor men om byggnaden samtidigt drabbas av skada och som ersätts genom fastighetens försäkring gäller försäkringen utan självrisk, såvida inte innehavaren av bostadsrätten vållat skadan genom vårdslöshet. Anticimex trygghetspaket för flerfamiljshus I trygghetspaketet ingår fyra olika delar. 1. regelbundna besiktningar I samband med att föreningen tecknar försäkringen besiktigar Anticimex kostnadsfritt samtliga lägenheter och byggnadens allmänna utrymmen för en kontroll av synliga tecken på läckage och fuktskador. Därefter gör Anticimex en motsvarande besiktning vart tredje år. Föreningen får vid besiktningen ett protokoll över de fel och brister som upptäcks. 2. vid skada eller befarad vattenskada Anticimex gör en kostnadsfri besiktning vid skada eller misstänkt skada på byggnad till följd av att vatten läckt ut från ledningssystem eller liknande eller utifrån trängt genom tak eller grund. 3. försäkring Försäkringen betalar skada på grund av hussvamp upp till 2,1 miljon kronor. 4. självriskersättning för bostadsrättshavare Försäkringen betalar också, om bostadsrättshavaren har hemförsäkring med tillägg för bostadsrätt eller föreningen tecknat en kollektiv bostadsrättsförsäkring, bostadsrättshavarens självrisk upp till 6 000 kronor vid: läckageskada på fast egendom för vilken bostads- 8
rättshavaren enligt lag eller föreningens stadgar är reparationsskyldig skada på bostadsrättshavarens vitvaror. Försäkringen betalar inte kostnad som är lägre än bostadsrättshavarens självriskbelopp. självrisk Försäkringen gäller utan självrisk. Extrakostnadsförsäkring Vid en större skada i t.ex. ett förvaltningskontor eller i föreningens gemensamma tvättstuga/servicehus, kan det bli aktuellt att vidta provisoriska åtgärder för att föreningens medlemmar ska få samma service som vanligt. Extrakostnadsförsäkringen betalar sådana merkostnader. Merkostnad på grund av byggnads/byggnadsdels kulturhistoriska eller konstnärliga värde En försäkring som kan vara aktuell för äldre föreningar. Försäkringen omfattar de merkostnader som uppkommer på grund av att en skadad byggnad/ byggnadsdel med kulturhistoriskt eller konstnärligt värde inte kan återställas på ett rationellt sätt när det gäller metoder och material. Föreningen bestämmer själv försäkringsbeloppet. Kristerapi Försäkringen ersätter kostnader för krisbehandling om en, av föreningen anställd person drabbas av en allvarlig traumatisk händelse vid uppdrag för föreningen. Försäkringen kan utökas till en komplett olycksfallsförsäkring, se tilläggsförsäkring olycksfall, nedan. Försäkringen gäller utan självrisk. Olycksfall för anställda Försäkringen täcker kostnader för läkarvård, sjukhusvård, tandvård och resor vid en olycksfallskada samt ger ersättning vid invaliditet om en, av föreningen anställd person skadas vid ett olycksfall. Överfallsskydd Försäkringen är ett komplement till olycksfall för styrelse och medlemmar vid obetalt arbete. Den kan även väljas som ett komplement till Olycksfall för föreningens anställda. Om någon använder våld eller hot om våld och skadar en av föreningens försäkrade styrelseledamöter, medlemmar eller anställda, kan försäkringen betala skadestånd för personskada om gärningsmannen är okänd eller inte kan betala. Självrisken är 4 100 kronor. Sveda och värk Försäkringen är ett komplement till Olycksfall för föreningens anställda och lämnar ersättning om olycksfallet har medfört sjukskrivning till minst 25% under mer än 30 dagar. Privatsjukvård Att vara långvarigt sjuk är påfrestande för den som drabbas. Särskilt om vården för den som är sjuk inte fungerar så snabbt och bra som man önskar. Även föreningen får kostnader för sjuklön och avgifter för vikarie. Med Ifs privatsjukvårdsförsäkring kan föreningens sjukfrånvaro minskas genom att de anställda får tillgång till privat vård av hög kvalitet. tänk på att För medlemmarnas försäkringar finns vissa begränsningar, bl.a. för skada som inträffar när man deltar i elitidrott eller i vissa farliga aktiviteter samt för skada som har samband med krig och politiska oroligheter. För privatsjukvård finns också begränsningar för exempelvis akutsjukvård, tandbehandling, medfödda sjukdomar, organtransplantation samt kosmetiska behandlingar och operationer. För en komplett information över undantag och begränsningar hänvisar vi till villkor och specifik försäkringsinformation om sjukvårdsförsäkring. Försäkringen erbjuds i två varianter, en där remiss krävs från den offentliga vården och en utan remisskrav. Självrisken är valbar men är 500 kronor som förval. Motorfordonsförsäkring I den här broschyren presenterar vi ingen försäkringslösning för fordon då flertalet bostadsrättsföreningar inte har några sådana. Om ni har fordon, tar vi förstås fram en lösning för de fordon ni har och anpassar den efter era behov. 9
Viktigt att veta om försäkringen ifs ansvar Ifs ansvar gäller från begynnelsedagen under förutsättning att premien betalas i tid. Om försäkringen inte sägs upp förnyas den därefter automatiskt med ett år i taget. ditt ansvar Du måste informera oss om ändringar i din verksamhet som kan påverka premien eller ersättningen vid en eventuell skada, t. ex. att dina försäkringsbelopp behöver höjas. För låga försäkringsbelopp kan innebära att ersättningen vid en skada minskas. Du har ansvaret för att ditt och andra företag, som du anlitar, följer våra säkerhetsföreskrifter. Om föreskrifterna inte följs kan ersättningen vid skada minska eller helt utebli. tänk på att I våra försäkringsvillkor finns undantag och begränsningar som du bör ta del av. 10
Vill du veta mer? Mer information om vår försäkring för bostadsrättsföreningar kan du få från din försäkrings rådgivare, vårt kundcenter på telefon 0771-56 00 00 eller på www.if.se/foretag. If är Nordens ledande skadeförsäkringsbolag med 3,6 miljoner kunder och 6 900 medarbetare. Vi erbjuder våra kunder både privatpersoner och företag försäkringar och service av hög kvalitet. Som specialister på skadeförsäkringar hjälper vi även till att förebygga skador och olyckor. Med vår kunskap och vårt engagemang bidrar vi till att skapa en tryggare vardag för våra kunder och ett säkrare samhälle i stort. If Skadejour if skadejour och service Om en skada inträffar får du den hjälp du behöver snabbt. Ifs skadejour står beredd dygnet runt, alla dagar på året, ring telefonnummer 0771-815 818. Du kan också göra anmälan på www.if.se/foretag. Ifs skadejour: ger snabbt och professionellt stöd är snabbt på plats vid en stor skada tar snabba beslut och vidtar åtgärder räddar värden och begränsar skada delar med sig av sin omfattande skadeerfarenhet ställer Ifs kontaktnät till förfogande. If Login allt om dina försäkringar på if login Med vår internettjänst If Login får du en enklare och smidigare hantering av ditt företags försäkringar. Här kan du se alla försäkringar, skador och villkor. På If Login kan du även anmäla skador, se skadehistorik, skicka in ändringsönskemål eller ansöka om nya försäkringar. Här kan du också anmäla dig för Ebrev, så får du dina försäkringsbrev via If Login istället för som vanlig post. lär känna ditt företags risker på 15 minuter Vi har tagit fram ett branschanpassat säkerhetstest som tar upp de vanligaste riskerna i din bransch. Testet tar ca 15 minuter och ger direkt besked om ditt företag uppfyller aktuella säkerhetskrav och hur du kan minska risken för skador. If-31837:2 Inhouse SE 02.12