Förhandsinformation om Investeringssparkonto Information om Kvartil Namn: Besöksadress:, Org. Nr: 559020-0134 Telefon: +46 8 124 444 90 E-post: Web: ( Kvartil ) är ett svenskt fondbolag vars huvudsakliga verksamhet består av att bedriva fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder och lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder. Kvartil har också tillstånd att ta emot medel med redovisningsskyldighet. Kvartil står under Finansinspektionens tillsyn. Finansinspektionen Box 7821 103 97 Stockholm +46 8 40898000.fi.se Vad är ett investeringsparkonto Investeringssparkontot är en schablonbeskattad sparform som är tillgänglig för privatpersoner och dödsbon. Sparformen utgör ett alternativ till sparande i värdepapper på en vanlig depå och/eller vanligt servicekonto, som är föremål för konventionell beskattning, eller till ett schablonbeskattat kapitalförsäkringssparande. Ett Investeringssparkonto kan inte innehas gemensamt med en annan person. Investeringssparkontot kan beskrivas som ett för skatteändamål samlat sparande av godkända kapitalplaceringar, inklusive kontanta medel. Genom att innehavet på Investeringssparkontot schablonbeskattas så kan du sätta in pengar på kontot och handla med finansiella instrument och omplacera dessa utan att behöva redovisa varje kapitalvinst eller kapitalförlust i din deklaration. För att du ska kunna avgöra om det är en fördel för dig att placera ditt sparande på ett Investeringssparkonto jämfört med andra sparformer är det dock viktigt att du beaktar ett antal faktorer såsom din bedömning av marknadsutvecklingen, din sparhorisont, vilka värdepapper du vill spara i samt dina personliga förhållanden i övrigt. Lagen (2011:1268) ( LISK ) om Investeringssparkonto och Kvartils Avtal om Investeringssparkonto anger ramarna för vilka tillgångar som får förvaras på Investeringssparkontot och hur överföringar av tillgångar till och från kontot får ske. Av lagen om investeringssparkonto framgår att det på ett investeringssparkonto som förs av ett fondbolag får det bara förvaras andelar i värdepappersfonder och specialfonder som fondbolaget förvaltar eller förvarar samt kontanta medel. Det är det allmänna civilrättsliga bestämmelser och principer som avgör vem som äger och vem som har rätt till de tillgångar som förvaras på ett Investeringssparkonto. Vidare gäller sedvanliga regler om hur institutet ska hantera kunders tillgångar m.m. Kontanta medel
förvaras och/eller sätts in på ett Investeringssparkonto kan omfattas av bestämmelserna om investerarskydd och insättningsgaranti. För fondandelar på ett investeringssparkonto gäller samma reg ler som vid vanligt fondsparande. Hur öppnas ett investeringsparkonto? För att öppna ett Investeringssparkonto måste du ingå ett särskilt avtal om Investeringssparkonto med Kvartil (Kvartils Avtal om investeringssparkonto samt därtill hörande Allmänna villkor för investeringssparkonto). Kontot innefattar dels ett förvar av Kvartils finansiella instrument, dels ett konto med likvida medel. De tillgångar som på detta sätt hör till och förvaras på Investeringssparkontot redovisas skattemässigt som en enhet. Vilka avgifter tas ut? Kvartil tar inte ut någon avgift för att öppna eller inneha ett investeringssparkonto hos bolaget. Vid sparande i fonder utgår emellertid normalt kostnader och avgifter samt i vissa fall även skatter vilka kunden belastas av. På ditt investeringssparkonto hos Kvartil har du möjlighet att spara i andelar i fonder som Kvartil godkänner. För varje fond Kvartil godkänner finns ett faktablad, en informationsbroschyr och fondbestämmelser där det framgår hur teckning och inlösen av fondandelar går till. Dessutom beskrivs fondens karaktär och placeringsinriktning samt vilken förvaltningsavgift som utgår och därtill annan viktig information kring fonden. Alla dessa dokument finns att tillgå på Kvartils hemsida.. Hur beskattas sparandet? Tillgångar som är hänförliga till Investeringssparkontot schablonbeskattas. Det innebär att den enskilde inte beskattas utifrån faktiska inkomster och utgifter på de tillgångar som förvaras på Investeringssparkontot. Istället utgår en schablonskatt som beräknas utifrån ett så kallat kapitalunderlag som baseras på marknadsvärdet på tillgångarna som förvaras på kontot. Kapitalunderlaget för ett visst beskattningsår uppgår till en fjärdedel av summan av marknadsvärdet av: 1. tillgångar som vid ingången av varje kvartal under året förvaras på Investeringssparkontot 2. kontanta medel som sätts in på Investeringssparkontot under året, om insättningen inte sker från ett annat eget Investeringssparkonto, 3. investeringstillgångar som investeringsspararen under året överför till kontot, om överfö ringen inte sker från ett annat eget Investeringssparkonto, och 4. investeringstillgångar som under kalenderåret överförs till kontot från någon annans Investeringssparkonto. Kapitalunderlaget multipliceras med en räntefaktor som uppgår till statslåneräntan den 30 november året före beskattningsåret jämte en procentenhet. Räntefaktorn kan dock sammantaget aldrig understiga 1,25%. Detta resulterar i en schablonintäkt som ska tas upp till beskattning - oavsett om värdet på ditt innehav på Investeringssparkontot ökar eller minskar. Kvartil beräknar och rapporterar schablonintäkten till Skatteverket. Som framgår ovan ökar insättningar av kontanta medel på Investeringssparkontot kapitalunderlaget och därmed schablonintäkten som ju skatten beräknas på. När det gäller ränta på kontanta medel finns det dessutom en särskild regel som i vissa fall kan leda till dubbelbeskattning. Om räntesatsen som legat till grund för räntans beräkning överstigit statslåneräntan den 30 november föregående år ska räntan beskattas på vanligt sätt samtidigt som de kontanta medlen ingår i kapitalunderlaget.
Denna särregel gäller dock inte för ränteplaceringar som du gör i form av finansiella instrument som exempelvis räntefonder eller noterade obligationer. För personer som är begränsat skattskyldiga i Sverige, gäller särskilda skatteregler. Det är därför viktigt att du informerar Kvartil om din skatterättsliga hemvist förändras, t.ex. vid utlandsflytt. Det finns ingenting som hindrar att du har kvar ditt Investeringssparkonto även om du flyttar utomlands, men du bör vara medveten om att tillgångarna som förvaras på ditt Investeringssparkonto då inte längre kommer att vara föremål för schablonbeskattning. Kvartil har dock som villkor för att få öppna ett investeringsparkonto hos Kvartil att innehavaren är obegränsat skatteskyldig i Sverige. Hur tas skatten ut? Kvartil gör inte några preliminära skatteavdrag på Investeringssparkontot men ska årligen lämna kontrolluppgift till Skatteverket om schablonintäktens storlek. I din deklaration tas sedan schablonintäkten upp som en vanlig kapitalinkomst från vilken du kan göra ränteavdrag etc. Ett överskott i inkomstslaget kapital beskattas på sedvanligt sätt med 30 procent och ett underskott i inkomstslaget kapital kan medföra skattereduktion. Skatteverket bestämmer den slutliga skatten som framgår av slutskattebeskedet. Om du är bosatt utomlands eller sparar i utländska värdepapper kan det även utgå andra skatter på ditt innehav, t.ex. svensk kupongskatt eller utländsk källskatt. Vilka placeringsbegränsningar gäller? På ditt investeringsparkonto hos Kvartil kan du spara i godkända fondandelar och sätta in kontanta medel i svenska kronor. På kvartils hemsida framgår vid var tid godkända fonder. Det kan förekomma undantagsfall kan du under en begränsad tid förvara även andra typer av investeringstillgångar och så kallade kontofrämmande tillgångar på ditt investeringssparkonto. Enligt LISK utgör följande investeringstillgångar: 1. Finansiella instrument (t.ex. aktier) som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller motsvarande marknad utanför EES, 2. Finansiella instrument som handlas på en MTF-plattform, och 3. Andelar i värdepappersfonder och specialfonder (och motsvarande utländska fonder) Enligt LISK gäller emellertid att på ett investeringssparkonto som tillhandahålls av ett fondbolag likt Kvartil endast får förvaras andelar i värdepappersfonder och specialfonder som fondbolaget förvaltar eller förvarar samt kontanta medel. Detta innebär att det på ett investeringssparkonto som tillhandahålls av Kvartil inte får förvaras finansiella instrument enligt punkterna 1-2 ovan. Enligt lagen om Investeringssparkonto utgör t.ex. följande kontofrämmande tillgångar: 1. Finansiella instrument som inte uppfyller handelskravet (t.ex. onoterade aktier och obligationer) 2. Finansiella instrument som i förhållande till dig omfattas av de särskilda beskattningsreg lerna för kvalificerade andelar avseende fåmansföretag (57 kap. inkomstskatagen) 3. Finansiella instrument som getts ut av ett företag som du och dina närstående, direkt eller indirekt, har betydande ägarandelar i (tillsammans motsvarande minst 10 procent av rösterna eller kapitalet) 4. Andelar i utländska fonder som inte motsvarar svenska värdepappers- och specialfonder.
Som huvudregel gäller att du på ditt investeringssparkonto hos Kvartil endast får förvara godkända fondandelar och inte kontofrämmande tillgångar eller andra investeringstillgångar än godkända fondandelar. I vissa situationer kan dock kontofrämmande tillgångar få förvaras på Investeringssparkontot under en övergångsperiod. Förvaring av kontofrämmande tillgångar på ditt investeringssparkonto i strid med vad som framgår ovan kan medföra att dessa tillgångar inte längre blir föremål för schablonbeskattning (se nedan). Överförande av befintligt sparande till Investeringssparkontot? Du kan föra över befintligt sparande till ditt investeringssparkonto, men det kan utlösa kapitalvinstbeskattning. Om du för över fondandelar till investeringssparkontot betraktas nämligen överföringen skatterättsligt som en avyttring, vilket betyder att du blir beskattad som om du hade sålt fondandelarna till ett pris motsvarande marknadsvärdet vid överföringen. Marknadsvärdet av det överförda sparandet betraktas samtidigt som en inbetalning som läggs till kapitalunderlaget vid beräkningen av årets schablonintäkt för investeringssparkontot. Uttag och flytt av sparande från investeringssparkontot Du kan när som helst ta ut ditt sparande i form av kontanta medel från Investeringssparkontot, t.ex. för att använda pengarna till konsumtion eller föra över dem till ett annat konto, dock ej utomlands. Uttag av sparande i form av investeringstillgångar från Investeringssparkontot är i lag underkastade vissa begränsningar. Du kan när som helst sälja investeringstillgångar som förvaras på Investeringssparkontot genom inlösen. Du kan också när som helst flytta dina fondandelar till ett annat investeringssparkonto på vilket tillgångarna förvaras. Däremot är det inte tillåtet att flytta investeringstillgångar från det schablonbeskattade området till ett förvar som inte utgör ett Investeringssparkonto. Detta innebär att om du t.ex. vill flytta en godkänd fondandel från Investeringssparkontot till ett förvar som inte utgör ett Investeringssparkonto, t.ex. vanligt fondkonto måste du först sälja (inlösa) fondandelen och därefter köpa motsvarande fondandelar till ett annat förvar. För kontofrämmade tillgångar gäller särskilda regler. Kontofrämmande tillgångar som tillfälligt förvaras på investeringssparkontot kan du föra över till ett annat förvar som inte är ett investeringssparkonto. Du kan även under vissa förutsättningar föra över kontofrämmande tillgångar till andra personer. Du kan t.ex. överföra kontofrämmande tillgångar till annan person på så sätt att fondandelar löses in. Du kan föra över kontofrämmande tillgångar som överlåtits i samband med arv, testamente, gåva, bodelning eller på liknande sätt till ett konto som inte är ett investeringssparkonto. Genom att underteckna avtalet om investeringssparkonto lämnar du en fullmakt till fondbolaget som kan användas för att i ditt namn öppna ett annat konto i fondbolaget. Sådant konto kan fondbolaget utnyttja, t.ex. om det mot förmodan skulle uppstå behov av att flytta ut sådana kontofrämmande tillgångar som inte får förvaras på investeringssparkontot annat än under en begränsad tid. Hur avslutar man Investeringssparkontot? Du kan avsluta ditt Investeringssparkonto när som helst genom att kontakta Kvartil. Innan kontot avslutas måste dock de tillgångar och kontanta medel som förvaras på Investeringssparkontot flyttas till ett annat Investeringssparkonto eller säljas och därefter de kontanta medlen överföras till ett annat konto. I lagen om investeringssparkonto finns även bestämmelser som innebär att Investeringssparkontot omedelbart ska upphöra i vissa situationer. Detta gäller t.ex. om du eller institutet bryter mot lagens bestämmelser om överföring av finansiella instrument från Investeringssparkontot. När Investeringssparkontot upphör blir tillgångarna föremål för konventionell beskattning och får som huvudregel ett anskaffningsvärde som motsvarar marknadsvärdet när Investeringssparkontot upphör.
Information om fonder och dess risker En fondandel är ett finansiellt instrument. En fondandelsägare äger tillsammans med övriga fondandelsägare fondförmögenheten. Fondförmögenheten består av fondens finansiella instrument och likvida medel reducerat med eventuella skulder. En fondandelsägares rättigheter och skyldigheter samt fonden och fondbolagets rättsliga status regleras för de i lagen om värdepappersfonder och lagen om förvaltare av alternativa investeringsfonder. Fonder kan indelas i olika kategorier beroende på fondens placeringsinriktning. Det finns exempelvis aktiefonder, räntefonder och blandfonder. En fondplacering ger andelsägaren en möjlighet att sprida risken mellan olika tillgångsslag och på olika marknader/branscher utan att för den skull behöva investera direkt i olika finansiella instrument. Dessutom ger ett regelbundet sparande en riskspridning i tiden. Avkastningen på en fondinvestering beror på utvecklingen i de värdepapper som fonden investerar i. Information om hur man förvärvar och löser in andelar samt avgifter och ev. kostnader för förvärv, försäljning och innehav av fondandelar återfinns i informationsbroschyren för fonden och på fondbolagets webbplats. En fonds historiska avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar du investerat kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Aktiefonders värde kan variera kraftigt på grund av fondens sammansättning och de förvaltningsmetoder som används. Intressekonflikter Med intressekonflikter avses intressekonflikter dels mellan fondbolaget, inkl. ledning, styrelse, personal m.fl. och kunder, dels intressekonflikter mellan olika kunder. Fondbolaget har identifierat ett antal konkreta situationer där potentiella intressekonflikter kan uppkomma, bl.a. rörande avgiftsuttag, förvaltning av flera fonder och informationsgivning till kunder. I fondbolagets interna regler för hantering av intressekonflikter beskrivs de potentiella intressekonflikter som har identifierats samt hur de ska hanteras och undvikas för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt. För att undvika att intressekonflikter ska uppstå har fondbolaget vidtagit åtgärder, exempelvis såsom att hålla vissa arbetsuppgifter åtskilda. Fondbolaget har även antagit regler som säkerställer att rapporteringsgången och ersättningsarrangemang skyddar de anställdas oberoende samt antagit regler om att anställda inte får hantera affärer där den anställde eller närstående person har intressen som kan leda till en intressekonflikt. Fondbolaget ska alltid i första hand tillvarata kundens intressen, vilket beskrivs i fondbolagets interna regler för hantering av intressekonflikter. På kundens begäran tillhandahåller fondbolaget närmare uppgifter om de interna reglerna. Aktuell information om ersättningar som fondbolaget ger till eller tar emot från en tredje part (s.k. incitament) finns på fondbolagets webbplats. Information om skydd för kunders medel Kvartil tar emot kunders kontanta medel med redovisningsskyldighet vilket innebär att Kvartil ska hålla medlen avskilda från Kvartils egna tillgångar och vidta lämpliga åtgärder för att skydda kundens rättigheter. Kvartil placerar mottagna kontanta medel på konto i ett kreditinstitut som har auktoriserats enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse eller på konto i ett kreditin stitut som auktoriserats enligt motsvarande lag i ett annat land inom EES. Sådant konto som används för förvaring av kontanta medel är gemensamt för Kvartils kunder och är öppnat av Kvartil hos ett kreditinstitut för fondbolagets kunders räkning. Kreditinstitut utses av fondbolaget med skicklighet, omsorg och med beaktande av kunskap och marknadsrenommé samt de legala krav och marknadspraxis som finns för innehav av kundmedel. Om kreditinstitutet skulle bli insolvent kan du ha rätt till ersättning från insättningsgarantin.
Kvartil för löpande registrering och redovisning över varje kunds innehav av kontanta medel som fondbolagets innehar för kundens räkning. Kvartil ska upprätta och löpande föra en sådan registrering och redovisning som är nödvändig för att omedelbart kunna skilja tillgångar som fondbolaget innehar för en kunds räkning från dels de tillgångar som det innehar för andra kunders räkning, dels sina egna tillgångar. Ytterligare information finns i fondbolagets Allmänna villkor för investeringssparkonto. Investerarskydd Investeringssparkontot omfattas inte av den statliga insättningsgarantin. Kvartils insättningar av kontanta medel för kunds räkning på ett klientmedelskonto hos ett kreditinstitut kan emellertid omfattas av insättningsgarantin. Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Kvartils konkurs inte skulle få ut sina kontanta medel hos Kvartil, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 januari 2018 uppgår till högst 250 000 kronor. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Rätt till ersättning föreligger dock inte om medlen kan ersättas enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. Likvida medel på ett investeringsparkonto tas emot av fondbolaget med redovisningsskyldighet. Det innebär att fondbolaget öppnar ett klientmedelskonto hos en bank där pengarna sätts sin. Huvudregeln för ett klientmedelskonto är att de bakomliggande ägarna till pengarna vardera kan få ersättning upp till det maximala beloppet om 950 000 kronor. Fondandelarna omfattas inte av investerarskyddet. Det huvudsakliga skyddet för dig som fondsparare är i stället ett väl genomtänkt regelverk. Du som fondsparare äger fondandelar i en fond. Fonden förvaltas av fondbolaget, medan fondens värdepapper finns i ett separat förvaringsinstitut. Förvaringsinstitutet ska förvara de värdepapper som ingår i fonden separerade från sina egna tillgångar. Vid en konkurs hos förvaringsinstitutet eller fondbolaget ska därför fondens värdepapper vara skyddade mot konkursen. Förvaringsinstitutet har dessutom en kontrollfunktion genom att det har till uppgift att kontrollera att fondbolaget förvaltar fonden i enlighet med gällande regler. Såväl fondbolaget som förvaringsinstitutet står under tillsyn av Finansinspektionen. Ångerrätt Avtalet om investeringssparkonto gäller tills vidare. Om du ångrar dig har du rätt att säga upp detta avtal om investeringssparkonto inom 14 dagar räknat från den dag du ingick avtalet. Ångerrätten gäller enbart det inledande avtalet om investeringssparkonto och inte de enskilda avtal, tjänster, uttag, köp, betalningar, transaktioner, överföringar m.m. eller motsvarande, som utförts under avtalstiden för detta avtal. Ångerrätt gäller alltså inte för förvärv av fondandelar. Du kan således inte ångra ditt köp av fondandelar. En andelsägare äger sina andelar till dess han eller hon väljer att lösa in andelarna hos fondbolaget. Om du ångrar dig har Kvartil rätt till ersättning för den avtalade tjänsten för den tid du utnyttjat tjänsten och för eventuella kostnader fram till dess du utnyttjat din ångerrätt. För att utöva din ångerrätt ska du meddela Kvartil. För att kunna avsluta ditt avtal om investeringssparkonto ska först eventuella fondandelar säljas eller överföras till annat investeringssparkonto. Behandling av personuppgifter, utlämnande till annan och kundens rättigheter Kvartil värnar skyddet av dina enskilda rättigheter och dina personuppgifter. Nedan finns viktig information om Kvartils behandling av dina personuppgifter. På Kvartils webbplats finns ytterligare information om behandling av per sonuppgifter. Vid förfrågan kan även Kvartils GDPR policy erhållas för mer specifik information.
Personuppgifter används för att för att fullgöra avtal. Förutom för fullgörande av avtal behandlar Kvartil personuppgifter för att uppfylla förplikser som finns i lag, andra författningar eller myndighetsbeslut. Personuppgifter kan också behandlas efter en intresseavvägning i samband med marknadsföring och produkt- och kundanalyser. Kvartil samlar in uppgifter som du lämnar direkt till fondbolaget. Som ny kund ber Kvartil dig till exempel om personuppgifter såsom namn, personnummer, adress och efonnummer. Kvartil samlar in vissa uppgifter från tredje part. Det kan röra sig om publika eller andra externt tillgängliga källor i form av register som förs av myndigheter, sanktionslistor (hos EU och FN) och andra kommersiella informationsleverantörer av uppgifter om exempelvis verkliga huvudmän och personer i politiskt utsatt ställning. I samband med betalningar samlar vi in uppgifter från banker. Kvartil kan dela dina personuppgifter med andra, till exempel myndigheter, leverantörer, och affärspartners. Innan vi delar sådana uppgifter säkerställer fondbolaget alltid att de sekretessförplikser som gäller för finanssektorn efterlevs. När Kvartil utför tjänster och uppfyller avtal måste fondbolaget ibland lämna ut uppgifter om dig. Om du till exempel har bett fondbolaget att göra en överföring av ditt fondsparande måste Kvartil lämna ut vissa uppgifter om dig för att kunna utföra den överföringen. Kvartil överför inte dina personuppgifter till tredje land. Kvartil sparar dina uppgifter så länge det behövs för de ändamål de samlades in och behandlades för eller så länge som krävs enligt lagar och andra författningar samt myndighetsbeslut. Detta innebär att Kvartil sparar dina uppgifter så länge som det är nödvändigt för att fullgöra ett avtal och så länge det krävs enligt gällande minimikrav på lagringstider i lagar och andra författningar. I de fall där fondbolaget behåller dina uppgifter i annat syfte än för att fullgöra ett avtal, till exempel för krav gällande bekämpning av penningtvätt (fem år) eller bokföring (7 år), behåller vi endast uppgifterna om det är nödvändigt och/eller krävs för ändamålet i fråga enligt vad som framgår av respektive lag eller annan författning eller myndighetsbeslut. Som registrerad person har du rättigheter i fråga om de person uppgifter Kvartil har om dig. Du har rätt att få åtkomst till de personuppgifter som fondbolaget har om dig. Om personuppgifterna är felaktiga eller ofullständiga har du rätt att begära rätse av upp gifterna, med de begränsning ar som stipuleras i lag eller annan författning. Du har, under vissa förutsättningar, rätt att begära att dina personuppgifter raderas. Du har i vissa fall rätt att kräva att behandlingen av personuppgifter begränsas. Du kan alltid invända mot behandlingen av personuppgifter som sker efter en intresseav vägning. Du har rätt att få ut personuppgifter som du har lämnat till fondbolaget, i ett maskinläsbart format. Detta gäller endast personuppgifter som behandlas automatiserat med stöd av samtycke eller för att fullgöra ett avtal. Om det är säkert och tekniskt möjligt kan Kvartil också föra över personuppgifterna till en annan personuppgiftsansvarig. Om en personuppgiftsbehandling bygger på att du gett ditt samtycke, kan du alltid återkalla detta. De personuppgifter som samlas in från dig är dels sådana som krävs enligt lag, dels sådana som är avtalsenliga krav och dels sådana som är nödvändiga för att ingå ett avtal. Det innebär att fondbolaget kan vara förhindrat att ingå ett avtal med dig, om uppgifter inte lämnas. För frågor kring detta kontakta Kvartils personuppgiftsansvarig:, Att: Jacob Werkell, Birger Jarlsgatan 32 B,. Alternativt via e-mail:
Klagomål Om du är missnöjd med hur tjänsten utförts är det viktigt att du kontaktar fondbolaget och framför dina synpunkter. Ett klagomål ska alltid lämnas skriftligen. Det skickas till,, Att: Torbjörn Olofsson, Birger Jarlsgatan 32B,. Alternativt via e-mail: Om du som kund inte är nöjd med fondbolagets hantering av ditt klagomål så vänder du dig först och främst till Konsumenternas Bank- och finansbyrå för rådgivning (efon: 0200-225800 alternativt. konsumenternas.se) eller till kommunens konsumentvägledare för vägledning. Du kan också kontakta Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller allmän domstol för att begära att få ditt ärende prövat. Övrigt Avtal och dess villkor samt övrig information och kommunikation sker på svenska och svensk lag tillämpas. Tolkning av Kvartils avtal sker på svensk rätt och en eventuell tvist ska avgöras i svensk domstol. Kunder kan även vända sig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) för att få sin tvist prövad. Mer information finns hos ARN på:.arn.se Mer info För mer detaljerad information kring regler om förvärv, förvaring och överföring av investeringstillgångar hänvisas till Kvartils avtal och allmänna villkor samt till LISK. Information om vilka fonder Kvartil förtillfället tillåter på det investeringssparkonto som Kvartil för finns på Kvartils kontor, hemsida eller via efon +46 8 124 444 90
15.1.2 Fondbolaget har även rätt att lämna meddelanden till Kunden via Fondbolagets internettjänst eller via till av Kunden uppgiven adress eller via annan elektronisk kommunikation som Kunden meddelat Fondbolaget, när Fondbolaget bedömer att sådan kommunikation är lämplig. 15.1.3 Meddelande som skickats av Fondbolaget med vanligt brev ska Kunden anses ha fått senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som angivits ovan. 15.1.4 Meddelande genom Fondbolagets internettjänst, eller annan elektronisk kommunikation ska Kunden anses ha fått vid avsändandet om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress. Om Kunden får ett sådant meddelande vid en tidpunkt som inte är institutets normala kontorstid i Sverige ska Kunden anses ha fått meddelandet vid början av påföljande bankdag. 15.2 Meddelande till Fondbolaget 15.2.1 Kunden kan lämna meddelanden till Fondbolaget via fax,, genom att a Fondbolaget eller genom att skicka brev. 15.2.2 Meddelande från Kunden ska Fondbolaget anses ha fått den bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. Även i annat fall ska Fondbolaget anses ha fått meddelandet från Kunden om Kunden kan visa att meddelandet skickats på ett ändamålsenligt sätt. I sådant fall ska Fondbolaget anses ha fått meddelandet den bankdag Kunden kan visa att Fondbolaget borde fått det. 16. Redovisning 16.1 Redovisning för Investeringssparkontot lämnas om inte särskilt avtal träffats om annat minst kvartalsvis. 16.2 Härutöver kan Kunden vid var tid få en aktuell uppgift om Investeringssparkontot genom att kontakta Fondbolagets kundservice. 17. Felaktig registrering 17.1 Om Fondbolaget av misstag skulle registrera Fondandelar på Kundens Investeringssparkonto eller sätta in kontanta medel på Investeringssparkontot, har Fondbolaget rätt att snarast möjligt korrigera registreringen eller insättningen i fråga. Om Kunden förfogat över av misstag registrerade Fondandelar eller insatta kontanta medel, ska Kunden snarast möjligt till Fondbolaget lämna tillbaka de Fondandelarna eller betala tillbaka de kontanta medlen. Om Kunden underlåter detta har Fondbolaget rätt att köpa in Fondandelarna i fråga och belasta Kundens Investeringssparkonto med beloppet för Fondbolagets fordran samt, vid Kundens förfogande över medel, belasta Kundens konto med beloppet i fråga. 17.2 Fondbolaget ska omedelbart underrätta Kunden om att korrigering vidtagits enligt ovan. Kunden har inte rätt att ställa några krav gentemot Fondbolaget med anledning av sådana misstag. 17.3 Vad som angetts i de två föregående styckena gäller även när Fondbolaget i andra fall registrerat Fondandelar på Investeringssparkontot eller satt in kontanta medel på Investeringssparkontot, som inte skulle ha tillkommit Kunden. 18. Reklamation och hävning 18.1 Kunden ska bevaka att bekräfse eller motsvarande redovisning erhålls samt granska denna.
18.2 Kunden ska omgående underrätta Fondbolaget om eventuella fel eller brister som framgår av bekräfse, att bekräfse eller motsvarande redovisning uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister (reklamation). 18.3 Om Kunden vill häva ett utfört uppdrag ska sådan begäran framföras uttryckligen till Fondbolaget i samband med att Fondbolaget underrättas om felet eller bristen. 18.4 Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas inom tid som anges ovan förlorar Kunden rätten att begära ersättning, häva utfört uppdrag eller kräva andra åtgärder från Fondbolagets sida. 19. Begränsning av Fondbolagets ansvar 19.1 Fondbolaget är inte ansvarigt för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Fondbolaget självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Fondbolaget, om det varit normalt aktsamt. Fondbolaget ansvarar inte för skada som orsakats av - svensk eller utländsk - utförandeplats, depåförande tredjepart, värdepapperscentral, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Fondbolaget eller depåförande tredjepart med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovan organisationer eller uppdragstagare blivit insolventa. Fondbolagets ansvarar inte för skada som uppkommer för Kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot institutet beträffande Finansiella Instrument. Fondbolaget ansvarar inte för indirekt skada. Denna begränsning gäller dock inte om den indirekta skadan har orsakats av grov vårdslöshet. Begränsningen gäller inte heller vid uppdrag som lämnats av konsument om den indirekta skadan orsakats av Fondbolagets vårdslöshet. Föreligger hinder för Fondbolaget, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra åtgärd enligt dessa bestämmelser eller köp- eller säljuppdrag avseende Finansiella Instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Fondbolaget till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning/ leverans, ska varken Fondbolaget eller Kunden vara skyldig att betala ränta. 19.2 Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (2004:46) om värdepappersfonder, lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder eller tillämpliga fondbestämmelser. 20. Kundens uppgiftsskyldighet 20.1 Det åligger Kunden att på begäran av Fondbolaget lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Fondbolaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra de skyldigheter som åligger Fondbolaget enligt Avtalet och tillämplig lag och annan författning samt fondbestämmelser. 21. Begränsning av åtaganden och förhållande till andra avtal 21.1 Fondbolaget är inte skyldigt att vidta andra åtgärder än vad som anges i Avtalet, om inte särskilt skriftligt avtal träffats om detta. Vad som uttryckligen anges i sådant särskilt avtal ska gälla före Avtalet. 22. Behandling av personuppgifter och utlämnande till annan 22.1 Behandling av personuppgifter
22.1.1 Fondbolagets behandling av personuppgifter ska ske i enlighet med Avtalet, tillämplig lag eller annan författning samt Fondbolagets vid var tid gällande GDPR policy. 22.1.2 Mer information om Fondbolagets hantering av personuppgifter lämnas på fondbolagets webbplats och fullständig GDPR policy lämnas ut av fondbolagets personuppgiftsansvarig efter förfrågan. 22.1.3 Fondbolaget kommer att behandla Kundens personuppgifter (såväl av Kunden själv lämnade uppgifter som sådana uppgifter som kan komma att inhämtas från annat håll t.ex. via offentliga register) i den utsträckning det krävs för förberedelse och administration samt fullgörande av Avtalet, uppdrag relate rade till Avtalet samt för fullgörande av Fondbolagets rättsliga skyldigheter. 22.1.4 Fondbolaget får behandla Kundens personuppgifter för information till Kunden om regel/villkorsändringar, Finansiella Instrument, produkter och tjänster m.m. med anknytning till Avtalet. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads-och kundanalyser, affärsuppföljning, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Behandling av Kundens personuppgifter kan även, om Kunden inte har begärt direktreklamspärr, komma att ske hos Fondbolaget för ändamål som avser direkt marknadsföring. 22.1.5 Behandling av personuppgifterna kan, inom ramen för gällande sekretessbestämmelser, även ske hos andra bolag i Fondbolagets koncern eller samarbetspartners som Fondbolaget har avtal med. 22.2 Kundens rättigheter 22.2.1 Om Kunden vill få information om vilka personuppgifter om honom eller henne som behandlats av Fondbolaget ska kunden skriftligen begära detta av Fondbolagets personuppgiftsansvarig Jacob Werkell via epost 22.2.2 Kund som vill begära rätse av felaktig eller ofullständig uppgift, radering av uppgift, begränsad behandling av uppgift, att få ut och använda sina uppgifter på annat håll (dataportabilitet) eller göra invändningar mot en behandling kan vända sig till Fondbolaget på ovan angiven adress. 22.2.3 Fondbolaget kommer att bedöma och hantera en Kunds begäran om utövande av sina rättigheter från fall till fall utifrån rådande omständigheter och i enlighet tillämpliga lag och annan författning samt Avtalet. 22.3 Utlämnande till annan 22.3.1 Fondbolaget kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/ utländsk myndighets föreskrift eller beslut, mellanstatligt avtal och/eller institutets avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/villkor för visst Finansiellt Instrument, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om kundens förhållanden enligt Avtalet. Det åligger Kunden att på begäran av Fondbolaget lämna den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Fondbolaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. 22.3.2 Fondbolaget kan även komma att lämna ut uppgift om Kundens förhållanden enligt Avtalet till annat Investeringsföretag med vilket Fondbolaget ingått avtal och om det av lag, föreskrift, beslut, mellanstatligt avtal eller avtal med myndighet medför skyldighet för sådant Investeringsföretag att lämna ut sådan kunduppgift eller inhämta sådan uppgift från Investeringsföretag. 22.4 Inspelning m.m. Kunden är medveten om och accepterar att Fondbolaget kan komma att spela in efonsamtal med Kunden och att Fondbolaget bevarar sådan inspelning under den tid Fondbolaget finner lämpligt.
23. Insättningsgaranti och investerarskydd 23.1 Investeringssparkontot omfattas inte i sig av den statliga insättningsgarantin. 23.2 Kontanta medel som Fondbolaget tar emot och sedan placerar på ett klientmedelskonto i ett kreditinstitut kan dock omfattas av insättningsgarantin. Huvudregeln för ett klientmedelskonto är att de bakomliggande ägarna till de kontanta medlen vardera kan få ersättning upp till det maximala beloppet för insättningsgarantin. 23.3 Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har Kunden, om denne i händelse av Fondbolagets konkurs inte skulle få ut kontanta medel som Fondbolaget tagit emot med redovisningsskyldighet, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Rätt till ersättning enligt lagen om investerarskydd föreligger inte om medlen kan ersättas enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. 24. Information enligt distans- och hemförsäljningslagen 24.1 Distans- och hemförsäljningslagen gäller endast för konsumenter. Ett distansavtal uppkommer när Fondbolaget och Kunden inte träffas personligen, t.ex. när avtal om en finansiell tjänst ingås via Internet. 24.2 Vid distansavtal om finansiella tjänster gäller ångerrätt. Kunden har rätt att frånträda avtal om en finansiell tjänst genom att lämna eller sända ett meddelande till Fondbolaget inom fjorton (14) dagar från den dag då distansavtalet ingicks med Fondbolaget. Ångerrätten gäller bara det inledande Avtalet och inte de transaktioner, tjänster eller motsvarande som utnyttjats under ångerfristen. 24.1.3 Kunden ska kontakta Fondbolaget när denne vill använda ångerrätten. Om Kunden ångrar sig har Fondbolaget rätt till ersättning för den avtalade tjänsten för den tid Kunden utnyttjat tjänsten och för skäliga kostnader. 25. Tillämplig lag 25.1 Tolkning och tillämpning av Avtalet ska ske enligt svensk rätt. Tvist i anledning av Avtalet ska avgöras av svensk allmän domstol.